2026年备考初级银行从业资格之初级银行管理综合测验试题高频卷含答案.docx

2026年备考初级银行从业资格之初级银行管理综合测验试题高频卷含答案

单选题（共150题）
1、（2018年真题）治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（ ）。
A.减少赋税
B.减少基础货币投放
C.提高利率
D.减少政府支出

【答案】 D
2、《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。
A.2％
B.5％
C.6％
D.4％

【答案】 D
3、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
A.银行业金融机构
B.银行经理
C.银行职员
D.银行董事会

【答案】 D
4、绩效考评的基本要素中不包括（　　）。
A.评价目标
B.评价指标
C.评价手段
D.评价报告

【答案】 C
5、（2019年真题）商业银行实施有条件授信时应遵循（ ）的原则。
A.先授信，后用信
B.先用信，后授信
C.先落实条件，后实施授信
D.先实施授信，后落实条件

【答案】 C
6、特定目的载体同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查．按照( )的原则，准确计量风险并计提相应资本与拨备。
A.投资人利益优先
B.实质重于形式
C.风险自担
D.诚实信用

【答案】 B
7、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是( )。
A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行
B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施
D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

【答案】 D
8、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指（）。
A.金融资产管理公司
B.政策性银行
C.基金管理公司
D.信托公司

【答案】 A
9、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是( )。
A.套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理
B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理
C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起
D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则

【答案】 D
10、下列有关商业银行内部控制目标的说法中，错误的是( )。
A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行
B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现
C.保证商业银行控制制度的有效性
D.保证商业银行各项信息真实、准确、完整和及时

【答案】 C
11、以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。
A.树立“合规从中层做起”的理念
B.树立“主动合规“理念
C.树立“合规人人有责”理念
D.树立“合规创造价值”理念

【答案】 A
12、商业银行分支机构办理衍生产品交易业务的，应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起（　　）日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。
A.10
B.15
C.20
D.30

【答案】 D
13、（2019年真题）（ ）是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。
A.违约概率
B.违约损失率
C.大额风险暴露
D.损失准备

【答案】 B
14、美国的消费信贷占其国内生产总值的（　）以上。
A.10%
B.5%
C.20%
D.15%

【答案】 C
15、下列选项中，不属于货币市场存款账户特点的是（　　）。
A.无使用次数的限制
B.无最高利率限制
C.无准备金限制
D.无存户对象的限制

【答案】 A
16、交易席位费用应当按照实际支付的金额人账，并按( )年的期限平均摊销。
A.5
B.10
C.15
D.20

【答案】 B
17、贷款拨备率是( )与( )之比。
A.贷款损失准备；各项贷款余额
B.贷款损失准备；不良贷款余额
C.不良贷款余额；各项贷款余额
D.流动性资产余额；各项贷款余额

【答案】 A
18、同业借款业务的最长期限自提款之日起不得超过( )。
A.6个月
B.1年
C.2年
D.3年

【答案】 D
19、绩效评价指标分为财务指标和( )。
A.非财务指标
B.量化指标
C.非硬性指标
D.运营指标

【答案】 A
20、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合( )的原则。
A.合理设置效益指标
B.诚信经营
C.自身实力与考评指标相适应
D.审慎经营和与自身能力相适应

【答案】 D
21、目前，我国实施“绿色信贷”政策的相关政府部门不包括( )。
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.国家环保局
D.中国证监会

【答案】 D
22、内部审计部门不需要向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告的事项是（ ）。
A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划
B.向董事会提交的全面审计工作报告
C.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构
D.外部中介机构对银行的审计报告

【答案】 A
23、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（ ）。
A.金融犯罪的主观方面只能是故意
B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人
C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类

【答案】 B
24、( )的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。
A.扩大销售
B.维护访问
C.风险预防
D.精准服务

【答案】 A
25、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”形象的说明了风险管理策略的（）。
A.风险规避
B.风险对冲
C.风险分散
D.风险补偿

【答案】 C
26、下列不属于互联网金融对商业银行的改变的是( )。
A.提升客户体验
B.改变获客路径
C.提高运营成本
D.创造市场机会

【答案】 C
27、绩效考评的基本要素中不包括( )。
A.评价目标
B.评价指标
C.评价手段
D.评价报告

【答案】 C
28、金融资产管理公司的核心业务是( )。
A.不良资产业务
B.投资业务
C.中间业务
D.表外业务

【答案】 A
29、下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是( )。
A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查
B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持
C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单
D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性

【答案】 B
30、购买力风险也称( )。
A.信用风险
B.利率风险
C.通货膨胀风险
D.变现能力风险

【答案】 C
31、下列关于储蓄存款计付利息的说法，不正确的是（　　）。
A.储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布
B.储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动
C.来到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息
D.未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息

【答案】 D
32、商业银行内部控制的基本原则不包括（ ）。
A.全覆盖原则
B.制衡性原则
C.审慎性原则
D.专业化原则

【答案】 D
33、（2018年真题）根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ ）。
A.10％
B.50％
C.100％
D.15％

【答案】 B
34、（2019年真题）下列选项中，属于新型货币政策工具的是（ ）。
A.存款准备金
B.再贷款与再贴现
C.定向中期借贷便利
D.公开市场业务

【答案】 C
35、( )是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。
A.营销渠道建设
B.产品的开发管理
C.应急预案
D.精准营销

【答案】 B
36、为提高外部审计的( )，银行不宜委托负责其外部审计的外审机构提供咨询服务。
A.客观性
B.独立性
C.相关性
D.有效性

【答案】 B
37、2009年4月2日，金融稳定论坛正式更名为( )。
A.金融稳定协会
B.金融稳定理事会
C.金融业稳定论坛
D.金融理事会

【答案】 B
38、( )是企业内部控制的重要控制手段。
A.授权审批控制
B.会计系统控制
C.运营控制
D.绩效考评控制

【答案】 A
39、（2018年真题）银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括（ ）。
A.专业原则
B.合规谨慎原则
C.客观公正原则
D.有效控制、减少影响

【答案】 D
40、金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和( )。
A.金融管理机构
B.金融监督机构
C.金融救助机构
D.金融业务机构

【答案】 C
41、从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，不属于“国有及国有控股的大型商业银行”的是( )。
A.招商银行
B.交通银行
C.邮政储蓄银行
D.中国银行

【答案】 A
42、（2018年真题）（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
A.系统风险
B.声誉风险
C.信用风险
D.行业风险

【答案】 B
43、银行业消费者的主要权利不包括( )。
A.公平交易权
B.损害赔偿权
C.受教育权
D.平等权

【答案】 D
44、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。
A.次级
B.可疑
C.损失
D.正常

【答案】 D
45、根据《商业银行合规风险管理指引》规定，下列各项不属于商业银行经营所需遵循的“法律规则和准则”的是（ ）。
A.法律
B.行政法规
C.自律性组织的行业准则
D.国际惯例

【答案】 D
46、( )既是内部控制的。践行者”，又是内部控制的“推动者”。
A.外部审计
B.外部监管
C.内部审计
D.合规文化

【答案】 C
47、按存款的（ ）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款等。
A.业务品种
B.期限
C.支取方式
D.流动性

【答案】 C
48、某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是（ ）。
A.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年李某全部予以轮岗
B.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计
C.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗
D.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一营业机构会计主管接替

【答案】 C
49、为了避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”，监管部门规定商业银行对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的（　　）。
A.10％
B.15％
C.30％
D.50％

【答案】 B
50、下列不属于针对资金交易业务操作风险可采取的风险控制措施是（　　）。
A.树立全面风险管理理念，将操作风险纳入统一的风险管理体系
B.完善资金营运内部控制
C.加强业务宣传及营销管理
D.加强交易权限管理

【答案】 C
51、以下不属于综合化经营的特点的是（　　）。
A.公司主体规模大实力强
B.明显的集团化趋势
C.经营领域窄
D.可以提供金融全领域的服务

【答案】 C
52、下列选项关于风险的不同分类方法，说法正确的是（　　）。
A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险
B.按照风险发生的范围，可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险
C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等
D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险

【答案】 C
53、资产证券化属于汽车金融公司的( )。
A.资产业务
B.其他业务
C.负债业务
D.中间业务

【答案】 B
54、资本市场是指金融工具期限在( )年以上的长期金融市场。
A.10
B.3
C.5
D.1

【答案】 D
55、商业银行从本质上来说就是经营（ ）的金融机构。
A.负债
B.风险
C.资产
D.贷款

【答案】 B
56、下列金融工具不属于间接融资工具的是( )。
A.银行债券
B.银行承兑汇票
C.人寿保险单
D.企业债券

【答案】 D
57、下列选项中，（ ）在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。
A.区域风险限额
B.集团风险限额
C.国别风险限额
D.组合风险限额

【答案】 A
58、( )的目标是整个经营管理系统运行的指南和目的，它服从和服务于银行整体经营目标。
A.营销评价系统
B.效益评价系统
C.绩效评价系统
D.客户评价系统，

【答案】 C
59、金融稳定理事会的前身为金融稳定论坛，是应西方七国财长和央行行长提议于（）成立的。
A.1999
B.2000
C.2001
D.2002

【答案】 A
60、（2017年真题）根据《不良金融资产处置尽职指引》，下列处置方式不属于债权重组的是（ ）。
A.破产清偿
B.资产置换
C.以物抵债
D.修改债务条款

【答案】 A
61、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（　）义务。
A.遵守相关法律
B.交易信息公开
C.交易有凭有据
D.妥善处理客户交易请求

【答案】 B
62、能效信贷业务的重点服务领域不包括( )。
A.工业节能
B.建筑节能
C.农业节能
D.交通业节能

【答案】 C
63、下列选项中，不符合信托计划的合格投资者条件的是( )。
A.家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人
B.个人收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人
C.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人
D.夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人

【答案】 B
64、商业银行的下列做法不正确的是( )。
A.向关系人发放信用贷款
B.向员工发放贷款
C.向关联企业发放贷款
D.向高管发放贷款

【答案】 A
65、商业银行的代理商业银行业务不包括（ ）。
A.代理外币清算业务
B.代理外币现钞业务
C.代理结算业务
D.代理保险业务

【答案】 D
66、（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
A.经济风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.战略风险

【答案】 B
67、（2017年真题）根据重大工作部署和针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查是（ ）。
A.临时检查
B.后续检查
C.全面检查
D.稽核调查

【答案】 A
68、Ⅱ类户中，银行应与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过( )元。
A.1000
B.2000
C.5000
D.10000

【答案】 D
69、每年9月各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者（ ）的尊重和保障。
A.公平交易权
B.受尊重权
C.知情权
D.受教育权

【答案】 D
70、下列不属于个人消费贷款的是( )。
A.个人汽车贷款
B.个人医疗贷款
C.个人住房贷款
D.个人教育贷款

【答案】 C
71、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（ ）。
A.将资金拆给委托行后由委托行自付
B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理
C.加强贷款三查，管控信用风险
D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容

【答案】 A
72、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于（ ）。
A.2％
B.3％
C.4％
D.5％

【答案】 D
73、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（　　）。
A.强化资本充足率监管要求
B.完善流动性监管体系
C.成立金融行为监管局
D.新增杠杆率监管要求

【答案】 C
74、针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，下列不属于”三道防线“内容的是（ ）。
A.业务管理条线
B.风险合规条线
C.贷款审批条线
D.审计监督条线

【答案】 C
75、下列属于借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件的是( )。
A.借款人具有即时还款能力
B.有担保人
C.借款人信用状况良好
D.有抵押物

【答案】 C
76、商业汇票的付款期限，最长不得超过（ ）个月，提示付款期限自汇票到期日起（ ）日。
A.6；7
B.3；10
C.6；10
D.3；7

【答案】 C
77、根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银行业监督管理机构批准的是（ ）。
A.变更名称
B.调整业务范围
C.调整经营计划
D.变更注册资本

【答案】 C
78、商业银行贷款的费率一般以信贷产品（ ）为基数按一定比率计算。
A.金额
B.数量
C.时间
D.利润

【答案】 A
79、根据《银行业监督管理法》，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。
A.人民法院
B.人民检察院
C.公安机关
D.银监会

【答案】 A
80、（2017年真题）专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。
A.货币经纪公司
B.证券公司
C.信托公司
D.投资银行

【答案】 A
81、中国金融监管“一行三会”格局形成的标志性事件是（ ）。
A.中国银监会成立
B.中国证监会成立
C.中国保监会成立
D.中国人民银行统一货币发行权

【答案】 A
82、汽车金融公司始于( )年的美国通用汽车票据承兑公司。
A.1919
B.1918
C.1928
D.1938

【答案】 A
83、托收结算方式分为跟单托收、( )和( )。
A.汇票托收；直接托收
B.汇票托收；电汇托收
C.光票托收；电汇托收
D.光票托收；直接托收

【答案】 D
84、下列说法中，不正确的是（ ）。
A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”体现了分散风险的意识
B.投资于变化完全一致的两种资产，就可以降低风险
C.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除
D.商业银行可以通过资产组合管理分散和降低风险

【答案】 B
85、基本薪酬按( )支付。
A.月
B.季度
C.年
D.天

【答案】 A
86、银行（　）负责监督银行的合规风险管理。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.银行内部的各个部门及其人员

【答案】 A
87、财政政策的核心是( )。
A.财政政策工具
B.财政政策目标
C.财政政策主体
D.财政政策内容

【答案】 B
88、内部环境是银行实施内部控制的基础，它的构成内容不包括（ ）。
A.管理模式
B.组织架构
C.人力资源
D.企业文化

【答案】 A
89、基准利率必须是由市场供求关系决定的，体现了基准利率的( )特征。
A.基础性
B.传递性
C.市场化
D.政策性

【答案】 C
90、盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（　　）突发事件。
A.公共卫生事件类
B.自然灾害类
C.社会安全事件类
D.事故灾难类

【答案】 C
91、下列不属于客户身份资料和交易记录保存制度的是（ ）。
A.保存范围
B.保存时限
C.保密要求
D.保存内容

【答案】 D
92、经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办相应的业务，其中不包括（）。
A.发行证券
B.资产证券化
C.承销成员单位的企业债券
D.为控股子公司、项目公司对外融资提供担保

【答案】 C
93、（2017年真题）关于同业业务，下列说法中，正确的是（ ）。
A.存单质押存放同业业务50％占用国内同业授信额度
B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币
C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构
D.信用存放同业业务85％占用国内同业授信额度

【答案】 C
94、代理政策性银行业务目前主要代理( )和国家开发银行业务。
A.中国银行
B.中国农业发展银行
C.外资行
D.中国进出口银行

【答案】 D
95、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（　　）。
A.产业结构政策
B.产业组织政策
C.产业技术政策
D.产业布局政策

【答案】 D
96、一般来说，关于央行正回购、逆回购的影响，下列表述正确的是( )。
A.正回购是收缩流动性，逆回购是释放流动性
B.正回购到期央行需要开展相应逆回购
C.正回购是释放流动性，逆回购是收缩流动性
D.逆回购到期释放流动性，正回购到期收缩流动性

【答案】 A
97、商业银行合规管理职能应与( )职能分离，合规管理职能的履行情况应受到( )部门定期的独立评价。
A.内部审计
B.外部审计
C.风险管理
D.银监会

【答案】 A
98、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是( )。
A.对他人处理信托事务的行为承担责任
B.将信托财产挪用于非信托目的的用途
C.利用受托人地位谋取不当利益
D.以信托财产提供担保

【答案】 A
99、下列属于非存款性负债业务创新的是（ ）。
A.投资账户
B.可转让支付命令账户
C.协定账户
D.次级债券

【答案】 D
100、下列关于银行业金融机构加强银行业消费者权益保护工作的体制机制建设的说法中，错误的是( )。
A.积极主动开展银行业消费者权益保护工作
B.明确将消费者权益保护工作纳入公司治理和企业文化建设
C.董(理)事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任
D.监事会负责督促高级管理层有效执行和落实相关工作

【答案】 D
101、商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易是（　　）。
A.场外交易
B.交易所交易
C.套期保值类衍生产品交易
D.非套期保值类衍生产品交易

【答案】 C
102、现代营销最基本的方法是( )。
A.单一营销
B.大众营销
C.分层营销
D.情感营销

【答案】 C
103、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（ ）。
A.银行不良资产
B.证券不良资产
C.信托不良资产
D.保险不良资产

【答案】 A
104、经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（　　）。
A.税后利润-经济资本占用×资本预期回报率
B.风险调整后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率
C.税后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率
D.风险调整后利润-经济资本占用×资本预期回报率

【答案】 D
105、（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。
A.2011年9月
B.2012年9月
C.2013年9月
D.2014年9月

【答案】 B
106、在商业银行绩效评价标准的难易程度上，一般选择既富有挑战性同时又有实现可能性的目标，这一目标是指行业3／4分位数以上业绩的乎均值，或者是使用( )的努力程度能够完成的目标。
A.75％
B.80％
C.90％
D.100％

【答案】 C
107、( )指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。
A.同业贷款利率
B.再贷款利率
C.银行头寸利率
D.短期拆借利率

【答案】 B
108、我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成，其中，“一法”指的是( )。
A.《反洗钱法》
B.《金融机构反洗钱规定》
C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

【答案】 A
109、下列不属于我国政策性银行的是( )。
A.国家开发银行
B.中国农业发展银行
C.中国人民银行
D.中国进出口银行

【答案】 C
110、对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是( )的重要职责。
A.合规部门
B.高级管理层
C.监事会
D.内部审计部门

【答案】 D
111、商业银行最主要的资金来源是( )。
A.存款
B.贷款
C.债券投资
D.信用卡业务

【答案】 A
112、（2020年真题）以下关于银行汇票相关说法错误的是（ ）。
A.可以背书转让
B.较强的流通性和兑现性
C.在同城结算中广为应用
D.见票即付，无需提示

【答案】 C
113、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行的二级资本不包括（ ）。
A.二级资本工具及其溢价
B.超额贷款损失准备
C.未分配利润
D.少数股东资本可计入部分

【答案】 C
114、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币（ ）亿元或等值可兑换货币。
A.1
B.2
C.5
D.15

【答案】 C
115、（2017年真题）商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的（ ）。
A.“认识你的业务”
B.“认识你的客户”
C.“认识你的交易对手”
D.“认识你的风险”

【答案】 A
116、记账式国债的发行及流通渠道，不包括（ ）。
A.银行间债券市场
B.银行母子公司
C.证券交易所
D.商业银行柜台市场

【答案】 B
117、《巴塞尔协议Ⅱ》构建了资本监管的“三大支柱”，其中不包括（ ）。
A.最低资本要求
B.最高资本要求
C.监管当局的监督检查
D.市场约束

【答案】 B
118、（2019年真题）根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列表述中，错误的是（ ）。
A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理
B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营
C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信
D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制

【答案】 B
119、物权的种类不包括( )。
A.所有权
B.用益物权
C.质权
D.担保物权

【答案】 C
120、票据市场是以（　　）作为交易对象的市场。
A.银行本票
B.商业票据
C.银行汇票
D.大额可转让存单

【答案】 B
121、基准利率必须是由市场供求关系决定的，体现了基准利率的( )特征。
A.基础性
B.传递性
C.市场化
D.政策性

【答案】 C
122、单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。
A.二分之一
B.三分之一
C.四分之一
D.五分之一

【答案】 B
123、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的（ ）。
A.客户、产品和业务活动事件
B.就业制度和工作场所安全事件
C.内部欺诈事件
D.外部欺诈事件

【答案】 A
124、商业银行资本充足率的计算公式为（　　）。
A.(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％
B.(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％
C.(核心一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％
D.(二级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％

【答案】 A
125、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。
A.10年
B.6个月
C.3年
D.5年

【答案】 B
126、加强( )，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。
A.授信审批管理
B.授信尽职调查
C.绿色信贷能力建设
D.信贷资金拨付管理

【答案】 A
127、下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法，正确的是（　　）。
A.银行应当根据操作风险损失事件统计工作的审慎性原则，合理确定操作风险损失事件统计的金额起点
B.银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失的操作风险事件也可进行记录和积累
C.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失界限
D.对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免遗漏统计

【答案】 B
128、国债的作用不能通过（ ）来体现。
A.国债规模
B.持有人结构
C.期限结构
D.国债币种

【答案】 D
129、委托行与代付行应当根据各自在该项业务中权利义务关系的实质进行( )。
A.资金核算
B.项目核算
C.会计核算
D.利润核算

【答案】 C
130、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的( )。
A.全覆盖原则
B.制衡性原则
C.审慎性原则
D.相匹配原则

【答案】 D
131、（2019年真题）商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是（ ）。
A.可转让定期存单
B.大额存单
C.结构性存款
D.资产证券化

【答案】 C
132、下列关于票据权利不行使而消灭的期限，说法正确的是（　　）。
A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年
B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年
C.持票人对前手的追索权.自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月
D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月

【答案】 A
133、对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是( )的重要职责。
A.合规部门
B.高级管理层
C.监事会
D.内部审计部门

【答案】 D
134、贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于( )。
A.短期贷款
B.中期贷款
C.中长期贷款
D.长期贷款

【答案】 B
135、（2018年真题）根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，保证收益理财计划和相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益（ ）。
A.不受限制
B.应是对客户有附加条件的保证收益
C.属于违规经营
D.应在银行业理财登记托管中心登记备案

【答案】 B
136、（2020年真题）为避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）年。
A.10
B.1
C.5
D.3

【答案】 C
137、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是( )。
A.效益性优先于安全性
B.安全性优先于流动性
C.效益性优先于流动性
D.流动性优先于安全性

【答案】 B
138、根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品的分类不包括（ ）。
A.公募和私募产品
B.固定收益类、权益类、衍生类和混合类产品
C.封闭式和开放式产品
D.大额类产品和小额类产品

【答案】 D
139、( )年起施行的《商业银行资本管理办法(试行)》在附件“操作风险资本计量监管要求”中将操作风险的损失事件类型进行划分。
A.2010
B.2012
C.2013
D.2015

【答案】 C
140、以下中央银行基准利率，（ ）是中国人民银行对金融机构交存的法定存款准备金支付的利率。
A.再贷款利率
B.再贴现利率
C.存款准备金利率
D.超额存款准备金利率

【答案】 C
141、银行业消费者的主要权利不包括（　　）。
A.公平交易权
B.损害赔偿权
C.受教育权
D.平等权

【答案】 D
142、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行合规管理