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2026年备考理财规划师之三级理财规划师题库附答案（典型题）

单选题（共150题）
1、林小姐由于急需资金还房贷，典当了自己的钻戒换取周转资金。通过典当周转资金已成为一种短期融资方式，并由于其手续简便快捷而获得一部分个人和家庭的认可。根据案例回答12～16题。.
A.40%
B.50%
C.60%
D.70%

【答案】 B
2、邹先生持有一家上市公司的优先股，他除享受既定比率的利息外，还可以跟普通股共同参与利润分配，则他持有的优先股属于()。
A.参与优先股
B.非参与优先股
C.累积优先股
D.非累积优先股

【答案】 A
3、适合采用存本取息的客户为()。
A.有较大额度的结余，但在不久的将来需随时全额支取使用的客户
B.刚参加工作，需要逐步积累每月结余的客户
C.有整笔较大款项收入并且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户
D.有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户

【答案】 D
4、理财规划的各部分是相应联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是()规划经常需要考虑的。
A.现金
B.消费支出
C.子女教育
D.退休养老

【答案】 D
5、()的存在是共同共有的前提。
A.夫妻关系
B.家庭关系
C.共同关系
D.合伙关系

【答案】 C
6、从风险与收益的关系来看，证券投资风险可以分为系统性风险和非系统性风险，下列( )不属于系统性风险。
A.政策风险
B.利率风险
C.购买力风险
D.信用风险

【答案】 D
7、住房公积金贷款对贷款对象有特殊要求，下列说法最准确的是()。
A.要求借款人是在当地购买自住住房
B.要求借款人是在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存人和汇缴单位的职工
C.要求借款人是在当地购买自住住房，同时在管理中心交存住房公积金
D.年龄上有限制

【答案】 C
8、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，助理理财规划师在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束()。
A.投保人
B.被保险人
C.保险人
D.受益人

【答案】 C
9、下列关于配股的说法不正确的一项是()。
A.配股是上市公司发行新股的方式之一
B.公司配股时，任何人都可以购买
C.配股缴款期过后，配股无法补办，视同股东自动放弃配股权利
D.公司配股后，需要除权

【答案】 B
10、下列()行业的上市公司股票不属于周期型股票。
A.航空业
B.港口业
C.房地产业
D.食品生产行业

【答案】 D
11、徐老是老红军，退伍后每月可以领取生活补助500元，死后国家一次性发放2万元抚恤金，另外徐老曾购买了一份5万元的人身保险，指定受益人是自己的妻子。下列关于徐老的遗产说法正确的是()。
A.徐老生前领取的生活补助金可作为遗产继承
B.国家发放的2万元抚恤金可以作为遗产继承
C.保险公司支付的5万元保金可以作为遗产继承
D.补助金和抚恤金均应由徐老的妻子继承

【答案】 A
12、沈梁小姐买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述()错误。
A.就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好
B.就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年期定期存款
C.货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券
D.一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求

【答案】 D
13、()是指不用通过试验，直接利用逻辑判断的方式来确定每一种结果发生的概率。
A.统计概率方法
B.主观概率方法
C.古典概率方法
D.客观概率方法

【答案】 C
14、按保险性质分类，地震保险属于()。
A.社会保险
B.商业保险
C.政策保险
D.财产保险

【答案】 C
15、下列不属于住房支出的是()。
A.购房
B.租房
C.住房投资
D.住房抵押

【答案】 D
16、按照投保动因分类，人身意外伤害保险的种类包括( )。
A.自愿意外伤害保险和强制意外伤害保险
B.单纯意外伤害保险和附加意雉伤害保险
C.商业意外伤害保险和社会意外伤害保险
D.普通意外伤害保险和特定意外伤害保险

【答案】 A
17、小张希望获得短期的资金，可以采用保单质押的方式融资，并不是所有的保单都可以质押，下列四项中，可以作为质押品的保单为()。
A.医疗保险保单
B.意外伤害保单
C.养老保险保单
D.财产保险保单

【答案】 C
18、印花税的应纳税凭证不包括()。
A.经济合同
B.营业账簿
C.产品保修书
D.权利、许可证照

【答案】 C
19、关于企业年金的领取，下列表述不正确的是()。
A.职工变动工作单位时，可以将企业年金全部取出
B.职工退休时可以选择定期领取
C.职工未达到法定退休年龄，不可以领取
D.职工退休时可以一次性领取

【答案】 A
20、我国要求保险人做到向投保人()保险的主要条款和责任免除的内容。
A.明确列明
B.明确说明
C.主观告知
D.客观告知

【答案】 B
21、下列关于货币市场基金特点说法不正确的是()。
A.买卖货币市场基金一般免收手续费，认购费、申购费、赎回费都为O，降低了投资成本
B.货币市场基金的资金到账时间短于银行7天通知存款，流动性很强
C.货币市场基金可以进入银行间债券及回购市场、中央银行票据市场进行投资，其年净收益率高于同期银行活期储蓄的收益水平
D.每天计算收益，每日都有利息收入；每月分红结转为基金份额，但分红要交纳所得税

【答案】 D
22、有的教育保险提供教育金，还提供()。
A.医疗费
B.安家费
C.养老金
D.婚嫁金

【答案】 D
23、某投资者投资了在上海证券交易所交易的某企业债券，不属于该类债券风险的是()。
A.利率风险
B.信用风险
C.通货膨胀风险
D.汇率风险

【答案】 D
24、耐用消费品是指单价在()元以上，正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品。
A.1000
B.2000
C.3000
D.4000

【答案】 B
25、下列选项中，不属于影响退休养老规划的其他因素的是()。
A.退休养老规划的使用工具
B.退休基金的投资收益率
C.通货膨胀率
D.婚姻状况

【答案】 D
26、下列对客户进行现金规划步骤的说法，错误的是()。
A.将客户每月支出3～6倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置
B.向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求
C.形成现金规划报告，交付客户
D.向客户介绍现金规划的融资过程，使客户了解各种现金规划工具

【答案】 D
27、按照经济内容分类，资产负债表属()。
A.静态报表
B.财务成果报表
C.成本计算报表
D.动态报表

【答案】 A
28、理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是()。
A.真实可靠原则
B.明晰性原则
C.充分反映原则
D.预测性原则

【答案】 D
29、关于保单质押融资的优缺点，描述不正确的是( )。
A.手续比较简便
B.分红性质的保单用于质押时，有可能享受不到分红
C.贷款速度较快
D.贷款金额较低

【答案】 D
30、按照计息方式的不同，附息债券可细分为()。
A.固定利率债券、浮动利率债券和缓息债券
B.固定利率债券和浮动利率债券
C.缓息债券和即期债券
D.累积债券和非累积债券

【答案】 B
31、关于流动性资产说法不正确的是()。
A.资产流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力
B.流动性强的资产能够迅速变现而价值不受减损
C.现金与现金等价物是流动性最强的资产
D.流动性弱的资产就是指资产不能变现

【答案】 D
32、保单持有人无需提供新的可保性说明，就可以在规定的时间重新购买一份一定保额的与原来同样的保险，这一条款被称为()。
A.保证可保性附加条款
B.免缴保费条款
C.意外死亡给付附加条款
D.不丧失价值条款

【答案】 A
33、关于股票交易特别处理，下列四个表述中，正确的是()。
A.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为10%
B.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为5%
C.股票实施特别处理后，涨幅限制为5%，跌幅限制为10%
D.股票实施特别处理后，涨幅限制为10%，跌幅限制为5%

【答案】 B
34、政府债券的优点不包括()。
A.安全性高
B.流动性强
C.收益率高
D.可以免税

【答案】 C
35、国内某作家的一篇小说先在某晚报上连载5个月，每月取得稿酬3000元，然后送交出版社出版，一次取得稿酬20000元，该作家因此需缴纳个人所得税()元。
A.3416
B.3920
C.3752
D.3090

【答案】 B
36、张某、李某和陈某各出资10万元设立有限责任公司，后因张某滥用公司法人独立地位和股东有限责任，恶意逃避债务，严重损害贷款银行利益100万兀，则银行可对张某主张()万元的债权。
A.10
B.20
C.30
D.100

【答案】 D
37、小张 2008 年申请了 20 年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长(　　)年的贷款。
A.5
B.10
C.20
D.30

【答案】 B
38、从消费信贷业务比较发达的国家（地区）来看，消费信贷的三种主要形式为()。
A.住房消费信贷、汽车消费信贷、旅游消费信贷
B.住房消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷
C.旅游消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷
D.旅游消费信贷、住房消费信贷、信用卡消费信贷

【答案】 B
39、该客户可申请的个人住房公积金贷款最高额度为()万元。
A.20
B.25.5
C.40
D.70

【答案】 B
40、张女士打算购买某债券，该债券的利率按照债券的期限分为不同的等级，每一个时间段相应利率计付利息，则该债券属于()。
A.附息债券
B.贴现债券
C.单利债券
D.累进利率债券

【答案】 A
41、小王新办了一张信用卡，他利用信用卡不能实现()。
A.记录与分析自己的支出情况
B.支取现金
C.资金调度
D.质押贷款融资

【答案】 D
42、我国《典当管理办法》规定：绝当物估价金额不足()万元的，典当行可自行变卖或者折价处理。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 C
43、深证成分指数的样本股数量为()。
A.30
B.40
C.50

【答案】 B
44、以下对经济周期相关内容表述错误的是()。
A.经济周期又称商业循环
B.经济周期大体上会经历繁荣、衰退、萧条和复苏四个阶段
C.经济周期是指经济活动沿着经济发展的总体趋势所经历的有规律的扩张和收缩
D.短周期又称康德拉耶夫周期

【答案】 D
45、我国早期曾经采用过国家统筹养老保险模式。下列关于国家统筹养老保险模式的说法错误的是()。
A.国家向劳动者征收一定的养老社会保险费，但大部分资金由政府财政负担
B.工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保险待遇
C.国家统筹养老保险资金来源过于单一，国家财政负担沉重
D.劳动者本人不缴纳任何费用

【答案】 A
46、绿色通道政策是指让经济困难、无法交足学费的新生在()的情况下顺利办理全部入学的手续。
A.不交学费
B.少交学费
C.免交学费
D.延期缴费

【答案】 A
47、到现在为止，仍有较多人未建立应有的退休储备。关于其原因阐述不准确的是()。
A.作为诸多父母执着信念的“养儿防老”的旧观念依然存在
B.居民的生、老、病、死均被纳入国家计划，居民无须对自己的退休后生活有过多的担忧
C.退休养老规划过于单一和保守
D.退休养老规划意识的淡薄

【答案】 B
48、关于现收现付式和基金式的养老保险模式，下列说法不正确的是()。
A.现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金
B.完全基金式是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要；部分基金式是即期的缴费一部分用于应付当年的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金
C.现收现付式的养老保险是一种靠后代养老的保险模式，上一代人并没有留下养老储备基金的积累，其养老金全部需要下一代人的缴费筹资，实际上这种保险靠的是代际之间的收入转移
D.部分基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转移，每一代人都是靠自己工作期间缴纳的保险费所积累起来的养老储备基金来维持老年生活；完全基金式的养老保险是自我养老和后代养老相结合的一种养老模式

【答案】 D
49、王某去年买彩票中了二等奖，奖金70万元，随后进行了一些投资和交易，也购置了一些资产。关于王某对其财产的所有关系描述错误的是()。
A.王某和刘某合伙开了一个公司，属于按份共有关系
B.王某为结婚买了一套房屋，则该房屋是婚前财产，不应属于他和他的妻子共同所有
C.王某在婚后购买了一套音响组合，属于夫妻共同所有
D.王某和其叔叔共同买了一辆车搞运输，属于家庭共有关系

【答案】 D
50、王某去年7月和舅舅一家同住并共同买下了一套公有住房（建筑面积142平方米，有五间住房，一间储藏间），性质为按份共有，购房合同中写明王某有174产权。后发生矛盾，就房屋分配未达成协议。对此王某可以采取的救济措施是()。
A.通过道德教育搞好居住关系
B.王某具有1/4产权，可以自行转让给他人
C.将房屋分割
D.通过法律途径，将自己的房屋份额卖给共有人或第三人

【答案】 D
51、下列关于储蓄品种的说法，不正确的是( )。
A.活期储蓄未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止
B.定活两便储蓄的利息按实际存期长短计算，存期越长利率越高
C.整存零取比较适合那些有整笔较大款项收入且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户
D.整存零取比较适合于有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户

【答案】 D
52、个人商业住房贷款的申请条件中规定，自筹资金不低于总购房款的()。
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%

【答案】 C
53、关于合法收入的理解正确的是()。
A.个人的合法收入只包括货币收入
B.个人的合法收入只可用于生活目的
C.个人的合法收入是个人参加商品交换取得其他财产的物质前提
D.个人的合法收入只包括实物收入

【答案】 C
54、租房目前成为很多人迫于现实的无奈选择，下列关于租房的特点的说法，正确的是()。
A.房子有增值潜力
B.以同样的付出拥有较佳的居住品质
C.可能会让生活的质量大打折扣
D.满足心理的安全感

【答案】 B
55、长期教育规划工具不包括()。
A.资助性机构贷款
B.教育储蓄
C.教育保险
D.子女教育信托

【答案】 A
56、投保人在应缴保费日之后的60天内缴纳保费，保单在此期间继续有效。这段时间称之为()。
A.宽限期
B.展期
C.抗辩期
D.犹豫期

【答案】 A
57、下列不属于个人住房商业性贷款的贷款方式的是()。
A.抵押贷款
B.质押贷款
C.信用贷款
D.保证贷款

【答案】 C
58、与教育储蓄相比，教育保险的缺点是()。
A.范围广
B.可分红
C.变现能力强
D.特定情况下保费可豁免

【答案】 C
59、下列属于国际收支经常项目的是()。
A.直接投资
B.证券投资
C.储备资产
D.政府间的经济救助

【答案】 D
60、同业拆借是指商业银行()。
A.从中央银行取得的资金
B.之间的临时性借款
C.发行的短期票据
D.贴现借款

【答案】 B
61、下列关于现金规划概念的说法，错误的是()。
A.现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动
B.现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产
C.短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足
D.现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益

【答案】 C
62、邹先生持有一家上市公司的优先股，他除享受既定比率的利息外，还可以跟普通股共同参与利润分配，则他持有的优先股属于()。
A.参与优先股
B.非参与优先股
C.累积优先股
D.非累积优先股

【答案】 A
63、家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。家庭消费支出的内容不包括()。
A.住房支出
B.信用卡消费支出
C.汽车消费支出
D.保险支出

【答案】 D
64、以下不属于补偿原则相关规定的是()。
A.以被保险人的实际损失为限
B.以投保人的保险金额为限
C.以保险责任范围内的损失发生为前提
D.以保险标的物的价值为限

【答案】 B
65、我国高等教育包括三个层次，不包括()。
A.专科
B.高中
C.本科
D.研究生

【答案】 B
66、意外伤害保单（疾病属于除外责任）的被保险人王某，在保险期间的某日被骑车人撞入路边水渠内，被救后高烧合并肺炎，最后因严重肺炎而死亡，对于王某妻子的索赔，保险人正确的处理方式是( )。
A.王某死亡的近因为肺炎，属于除外责任，保险人不给付保险金
B.王某死亡的近因为被撞，属于保险责任，保险人应全额给付保险金
C.肺炎属于新介入原因，与被撞无直接因果关系，保险人不付保险金
D.王某死亡与被撞和肺炎均有关，保险人只给付一半的保险金

【答案】 B
67、下列不是大额耐用消费品信贷对象的是()。
A.具有当地户口
B.有稳定的职业、收入和固定居所
C.年龄在60～65周岁之间
D.无不良信用记录，具有完全民事行为能力的自然人

【答案】 C
68、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。
A.降低交易成本
B.追涨杀跌
C.避免情绪化的交易
D.避免高频率地买卖

【答案】 B
69、周先生有买车计划，理财规划师要综合考虑买车的费用及养车的费用。()不属于买车时应缴纳的费用。
A.车辆保险费
B.停车费
C.验车费
D.公证费

【答案】 B
70、关于财产损失风险，下列论述不正确的是()。
A.共管住宅单位的所有者对小区财产的公共区域不享有所有者权利
B.动产除了会面临火灾、爆炸、自然灾害等风险外，还会面临盗窃、抢劫、保管不善等风险
C.不动产主要面临火灾、爆炸、自然灾害、空中运行物体坠落的风险
D.机动车辆、游艇等面临碰撞、第三者责任等风险

【答案】 A
71、以下经济指标中，通常被称为微观GDP的是()。
A.工业总产值
B.工业品出厂价格指数
C.工业增加值
D.工业生产指数

【答案】 C
72、保险合同中一般会设置犹豫期条款，犹豫期通常情况下为()天。
A.5
B.10
C.15
D.20

【答案】 B
73、综合考虑客户在挑选外汇理财产品时主要应考虑的因素，下列说法不正确的是( )。
A.外汇结构性存款产品的收益率有名义收益率和实际收益率之分
B.外汇理财产品的投资期限越长，客户的风险越低
C.目前各家银行的外汇结构性存款还不能转让
D.挂钩的标的对于客户非常重要

【答案】 B
74、某股票即时揭示的最低5笔卖出申报价格分别为15.60元、15.55元、15.50元、15.40元和15.35元，申报数量都为1000股。若此时该股票有一笔买入申报进入交易系统，价格为15.55元，数量也为1000股，则成交价应为()元。
A.15.55
B.15.50
C.15.45
D.15.35

【答案】 D
75、理财规划师为客户选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案，需要考虑的因素不包括()。
A.客户的需求状况
B.融资方式
C.现金及现金等价物的流动性
D.持有现金及现金等价物的机会成本

【答案】 B
76、客户选择政府债券作为子女教育规划的工具，其原因不包括()。
A.安全性高
B.流动性强
C.可以免税
D.不容易变现

【答案】 D
77、下列关于在成长型社会保障层面，商业保险的作用理解不准确的是()。
A.实现社会保险资金保值增值
B.为企业提供专业化管理服务
C.为企业提供适度保障管理服务
D.成为国家社会保障体系的倡导者

【答案】 A
78、产业组织政策一般分为反垄断政策和( )政策两大类。
A.反不正当竞争
B.直接规制
C.信息诱导
D.积极协调

【答案】 B
79、2007年，我国投资基金获利颇丰，小王现在想咨询基金相关知识，请问契约型基金的最高权力机构是()。
A.股东大会
B.持有人大会
C.发起人
D.托管人

【答案】 B
80、王女士和林先生于2013年2月领取了结婚证书，但是因分离两地，暂未同居，下列说法正确的是()。
A.其婚姻关系已经成立
B.可通过申请撤销婚姻登记而解除婚姻关系
C.双方协议好后，婚姻关系即可解除
D.只能向人民法院起诉离婚

【答案】 A
81、表现信贷关系特征的形式称为信用形式，按照借贷关系中债权人与债务人的不同，信用分为五种形式，这五种形式不包括 ( )。
A.商业信用
B.个人信用
C.银行信用
D.国际信用

【答案】 B
82、助理理财规划师为C企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的()。
A.1/3
B.1/4
C.1/6
D.1/12

【答案】 D
83、收入较高，还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的群体适合的房贷还款方式是()。
A.等比递增还款法
B.等额递增还款法
C.等额本金还款法
D.等额本息还款法

【答案】 C
84、质押保单必须具有现金价值才可以办理质押贷款，以下不能办理质押贷款的是()。
A.医疗保险
B.养老保险
C.投资分红型保险
D.年金保险

【答案】 A
85、下列属于间接投资的是()。
A.投资者开办独资企业，直接开店等，并独自经营
B.与当地企业合作开办合作企业
C.投资者投入资本，不参与经营
D.投资者以其资本购买公司债券、金融债券或公司股票等各种有价证券，以预期获取一定收益

【答案】 D
86、《金融时报》股票价格指数的样本股数量为()。
A.10
B.30
C.50
D.100

【答案】 B
87、任何投资都存在成本，一项投资最基本的成本大体可以分为三类：购买成本、交易成本，以及一些间接成本、_______，此外还有一些无形成本，如_____。()
A.税收成本；机会成本
B.税收成本；时间成本
C.机会成本；时间成本
D.时间成本；机会成本

【答案】 A
88、目前世界上大多数国家实行投保资助养老保险模式。下列关于这一养老保险模式的说法中不正确的是()。
A.这种养老保险模式是由社会共同负担、社会共享的模式
B.企业和劳动者双方共同出资
C.投保资助养老保险模式保险金来源较丰富
D.投保资助养老保险模式可以满足社会各层次的不同需要

【答案】 B
89、由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中(　　)不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。
A.固定资产折旧率
B.通货膨胀率
C.税率
D.投资收益率

【答案】 A
90、从消费信贷比较发达的国家来看，( )不是信贷消费的主要形式。
A.住房消费信贷
B.汽车消费信贷
C.信用卡消费信贷
D.创业消费信贷

【答案】 D
91、在制定财产分配和传承规划中，助理理财规划师的职责说法正确的是( )。
A.助理理财规划师只要配合理财规划师的工作就可以了
B.助理理财规划师要能够制定财产分配和传承规划
C.助理理财规划师只要能收集客户信息就可以了
D.助理理财规划师要能够收集客户信息和提供咨询服务

【答案】 D
92、现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素包括( )。
A.预期寿命的延长
B.股票市场波动
C.教育费用增加
D.婚姻出现问题

【答案】 A
93、人们通常概念中的风险，如地震、洪水、海啸等自然灾害，属于()。
A.投机风险
B.纯粹风险
C.责任风险
D.财产风险

【答案】 B
94、某沪市上市公司分配方案为每10股送3股，派2元现金，同时每10股配2股，配股价为5元，该股股权登记日收盘价为15元，则该股除权参考价为()元。
A.10.53
B.11.22
C.13.15
D.10.07

【答案】 A
95、保险凭证是一种简化了的保险单，其法律效力与保险单相比()。
A.高于保险单的法律效力
B.两者相同
C.低于保险单的法律效力
D.按法律规定相同，在实践中稍弱

【答案】 B
96、商业信用的主体是()。
A.银行
B.厂商
C.消费者
D.国家

【答案】 B
97、按份共有因为一定的法律事实而形成。这些法律事实不包括()。
A.共同投资建筑房屋
B.兴修水利
C.举办企事业
D.组建家庭

【答案】 D
98、下列不属于证券法的基本原则的是()。
A.公开原则
B.公平原则
C.公正原则
D.公告原则

【答案】 D
99、王先生计划向银行申请贷款，他能申请的利率最低的是()。
A.个人住房按揭贷款
B.个人商用房贷
C.个人住房公积金贷款
D.个人综合消费贷款

【答案】 C
100、该客户可申请的个人住房公积金贷款最高额度为()万元。
A.20
B.25.5
C.40
D.70

【答案】 B
101、寿险附加条款中的免缴保费条款规定，投保只需每次额外缴纳一些保费，就可获得被保险人在丧失劳动力后的保险免缴优惠。那么，如果该保单是有现金价值的保单，可在保费免缴优惠期内保单的现金价值()。
A.继续增值
B.保持不变
C.开始贬值
D.完全丧失

【答案】 A
102、下列属于纯粹风险的是()。
A.经济波动风险
B.海啸风险
C.汇率变动风险
D.社会风险

【答案】 B
103、在建立客户关系的过程中，理财规划师应注意的事项中不正确的有( )。
A.运用语言沟通技巧
B.懂得运用各种非语言的沟通技巧
C.在与客户交谈时要尽量使用通俗化的语言
D.在涉及投资回报率等财务指标方面，不应该给出过于确定的承诺

【答案】 C
104、下列关于房产典当的说法，错误的是()。
A.绝当的典当房产可以被拍卖
B.个人来进行房产典当时，房产所有人都要到场，当户还必须提供有第二住所的证明
C.个人房产典当需先向典当行提出申请，出示合法拥有房产的证明，所需证件只需要房地产产权证或取得房地产的证明材料（购房合同、购房发票、契税完税凭证等）
D.签约时进行房地产抵押登记的共有人（满16周岁自然人）均要到场签字

【答案】 C
105、我国的企业年金为()，即企业年金计划不向职工承诺未来年金的数额或替代率，职工退休后年金的多少完全取决于职工和个人的缴费金额及投资收益。
A.确定收益型
B.确定缴费型
C.确定金额型
D.确定利率型

【答案】 B
106、现金是现金规划的重要工具。与其他的现金规划工具相比而言，下列不属于现金特点的是()。
A.现金在所有的现金规划工具中流动性最强
B.持有现金的收益率高
C.现金的收益率低
D.现金的风险性低

【答案】 B
107、下列有关子女抚养教育的相关财产风险不包括()。
A.一般情况下子女教育等财产投入的风险
B.离异情况下子女抚养教育财产的风险
C.夫妻一方去世情况下子女抚养教育财产被侵占的风险
D.分居情况下子女抚养教育财产的风险

【答案】 D
108、目前，由于经济发展、市场主体发育和监管水平等原因，我国金融业仍处于()的阶段。而企业年金基金市场的建立与培育，要求各类金融机构在同一平台上运作，并可以担任不同种类的角色。这充分表明，企业年金制度是促进中国金融体制转向混业经营的技术通道，分业监管下的各类金融工具在一个企业年金账户中实现了混合管理。
A.分业经营、混业监管
B.混业经营、分业监管
C.混业经营、混业监管
D.分业经营、分业监管

【答案】 D
109、延长贷款是借款人出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，可以向银行提出延长贷款申请。以下说法中，理财规划师应了解的知识不包括()。
A.借款人应提前20个工作日向贷款行提交《个人住房借款延长期限申请书》和相关证明
B.延长贷款条件
C.借款人申请延期只限一次
D.借款人延长贷款的目的

【答案】 D
110、()是贷款的一种常用担保方式，即在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险。（）
A.抵押加一般保证
B.抵押加购房综合险
C.质押担保
D.连带责任保证

【答案】 B
111、王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他能申请的最高款额度是()万元。
A.2
B.5
C.10
D.20

【答案】 B
112、下列不属于家庭共同财产的是()。
A.共同劳动收入
B.家庭成员交给家庭的个人私有财产
C.家庭成员个人购置的财产
D.家庭成员共同积累

【答案】 C
113、企业年金制度又称企业退休年金制度、企业补充养老保险金制度。它是企业在参加基本养老保险并按规定履行缴费义务基础上，自主实行的一种补充性养老保障制度。从各国的实际情况看，企业举办补充年金计划可以采取三种做法，()不属于年金计划的上述做法。
A.发起年金理事会
B.直接承付
C.对外投保
D.建立养老基金

【答案】 B
114、( )是指当一家基金管理公司同时管理多只开放式基金时，基金投资人可以将持有的一只基金转换为另一只基金。即投资人卖出一只基金的同时，买入该基金管理公司管理的另一只基金。
A.基金转换
B.基金的非交易过户
C.红利再投资
D.基金申购

【答案】 D
115、下列不属于夫妻个人债务的是()。
A.婚后为满足家庭共同生活而以个人名义所负债务
B.一方因赌博所负的债务
C.一方为满足自己的收藏爱好所负的债务
D.夫妻双方约定由其中一方承担的债务

【答案】 A
116、投资补贴有利于( )。
A.军工部门
B.一般公众
C.穷人
D.资本所有者

【答案】 D
117、下列关于财产保险合同的说法不正确的是()。
A.以财产及其有关利益为保险标的
B.保险标的既包括有形财产，也包括无形财产和财产的有关利益
C.大多数属于损失补偿性质的合同
D.纳入保险责任范围的财产损失，不可以是消极利益的损失

【答案】 D
118、根据我国现行的交易规则，证券交易所证券交易的开盘价为当日该证券的()。
A.加权平均成交价
B.集合竞价最后一分钟的平均价
C.使成交量最大的价格
D.集合竞价时间内的最后一笔成交价

【答案】 C
119、在普通人受限中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为()。
A.投资连接险
B.万能保险
C.分红保险
D.年金保险

【答案】 D
120、2008年3月鲁先生转让自己发明的一项专利技术，对方在2008年3月、4月、5月分三次向他支付转让收入。支付金额分别为7500元、5000元、1500元。则鲁先生转让该专利技术取得的个人所得税应纳税额为( )元。
A.1200
B.1400
C.1500
D.2800

【答案】 D
121、信托目的必须符合一定的要求，除了( )。
A.具有合法性
B.一定能获得资产增值
C.可能达到或实现
D.为受益人所接受

【答案】 B
122、下列关于财产传承规划的说法正确的是()。
A.财产传承规划是为了保证社会向前发展而设计的财产方案
B.财产传承规划对保证财产安全作用不大
C.夫妻双方的财产关系可以依据法律、习惯来调整，不需要财产传承规划
D.财产传承规划受客户财产状况、客户在家庭中的身份地位等诸多因素的影响

【答案】 D
123、大额存单由()发行。
A.政府
B.企业
C.银行
D.个人

【答案】 C
124、某企业本年销售收入为20000元，应收账款周转率为5次，期初应收账款余额3500元，则期末应收账款余额为()元。
A.5000
B.4000
C.6500
D.4500

【答案】 D
125、下列哪项不是会计核算的基本前提()
A.会计主体
B.会计基础
C.会计期间
D.会计分期

【答案】 C
126、2013年12月31日，某公司资产负债表显示该公司资产总额为1000万元，负债为350万元，则该公司的所有者权益为()万元。
A.1350
B.750
C.650
D.850

【答案】 C
127、( )是指当一家基金管理公司同时管理多只开放式基金时，基金投资人可以将持有的一只基金转换为另一只基金。即投资人卖出一只基金的同时，买入该基金管理公司管理的另一只基金。
A.基金转换
B.基金的非交易过户
C.红利再投资