2026年备考理财规划师之三级理财规划师题库测验试题高频卷附答案.docx

2026年备考理财规划师之三级理财规划师题库测验试题高频卷附答案

单选题（共150题）
1、接上题，王先生儿子的单位正准备为其投保社会养老保险，获悉按照养老保险资金的征集渠道划分，社会养老保险可以分为()。
A.现收现付式和部分基金式
B.现收现付式和完全基金式
C.现收现付式和基金式
D.国家统筹养老保险模式、强制储蓄养老保险模式和投保资助养老保险模式

【答案】 D
2、信托是以财产为基础，由他人受托管理的财产管理方式。它有多种划分方式，受托人不以盈利为目的承办的信托为()。
A.公益信托
B.民事信托
C.他益信托
D.合同信托

【答案】 A
3、( )是指当一家基金管理公司同时管理多只开放式基金时，基金投资人可以将持有的一只基金转换为另一只基金。即投资人卖出一只基金的同时，买入该基金管理公司管理的另一只基金。
A.基金转换
B.基金的非交易过户
C.红利再投资
D.基金申购

【答案】 D
4、下列可以申请到国家助学贷款的是()。
A.香港大学在职研究生
B.北京某电大本科生
C.韩国某大学的中国留学生
D.日本某大学的中国留学生

【答案】 B
5、机动车辆损失保险的保险责任不包括( )。
A.碰撞责任
B.暴风
C.倾覆
D.自然磨损

【答案】 D
6、有关子女教育规划，下列叙述错误的是()。
A.教育规划具有弹性小的特点，因此子女教育计划应较家庭其他计划优先考虑
B.由于利息税降低，教育储蓄优势变小
C.不同的家庭类型在制定子女教育规划方案时差异不大
D.若经济能力不许可，子女教育规划应首先满足子女的基本教育需求，然后再考虑追求更高学历的需求

【答案】 C
7、小张2008年申请了20年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长()年的贷款。
A.5
B.10
C.20
D.30

【答案】 B
8、()要求保险合同当事人在订立保险合同时即在合同的有效期内，应依法向对方提供影响对方做出是否缔约以及缔约条件的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。否则受到损害的一方可以以此为理由宣布合同无效或者不履行合同约定的义务或责任，还可以对因此而受到的损失要求对方予以赔偿。
A.信息披露原则
B.协商一致原则
C.保险利益原则
D.最大诚信原则

【答案】 D
9、李某为其子投了以死亡为给付保险金条件的人身保险，期限5年，保费已一次缴清。两年后其子因抢劫罪被判处死刑并已执行。李某要求保险公司履行赔付义务。对此，保险公司应( )。
A.依照合同规定给付保险金
B.根据李某已付保费，按照保单的现金价值予以退还
C.可以不承担给付保险金的义务，也不返还保险费
D.可以解除合同，但应全额返还保险费

【答案】 B
10、赵先生家庭房贷月供款是5000元，月税后收入是11000元。那么，赵先生家庭的住房负担()。
A.较重
B.较轻
C.比较合适
D.无法判断

【答案】 A
11、经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的()倍。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 D
12、小隋喜欢频繁地进行投资交易，理财规划师警告说，频繁的交易会侵蚀投资收益。因此他决定改变投资习惯，他的下列做法合理的是()。
A.买入并持有证券，不做交易
B.频繁的交易是必需的，因为市场不断在波动
C.用纪律约束自己的交易频率，比如一年交易一次
D.尽量降低交易频率

【答案】 D
13、李小姐预计购买一辆价格为15万元的汽车，由于资金紧张，准备向丰田汽车金融公司贷款，那么，首付款最低为()万元。
A.3
B.7.7
C.5
D.6

【答案】 A
14、下列关于储蓄品种的说法，不正确的是( )。
A.活期储蓄未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止
B.定活两便储蓄的利息按实际存期长短计算，存期越长利率越高
C.整存零取比较适合那些有整笔较大款项收入且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户
D.整存零取比较适合于有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户

【答案】 D
15、教育负担比的公式是( )。
A.教育负担比=（全部子女教育金费用／家庭总资产）×100%
B.教育负担比=（届时子女教育金费用／家庭届时税后收入）×100%
C.教育负担比=（全部子女教育金费用／家庭届时税后收入）×100%
D.教育负担比=（届时子女教育金费用／家庭总资产）×100%

【答案】 B
16、下列关于夫妻共有问题说法错误的是()。
A.夫妻的婚前财产，是夫妻各自所有的财产，不属于夫妻共有财产
B.婚前财产在婚后经过长期共同使用，已经在质和量上发生很大的变化，就应当根据具体情况，将财产的全部或部分视为夫妻共有财产
C.在婚后如果对婚前财产进行重大修缮，通过修缮新增加的价值部分，应认定为夫妻共有财产
D.夫妻之间除婚前财产外，其他都可以依照法律规定确定为婚后共同财产

【答案】 D
17、小陈准备在广州购买一套住房，若他当前年收入为15万元，贷款期限20年，利率是5%，则他最多可以贷款()元。
A.560799.47
B.588839.44
C.639563.6
D.740135.47

【答案】 A
18、王先生想购买的保险满足如下条件，一是如果在保险有效期内被保险人死亡，保险人向其受益人支付保单规定数额的死亡保险金，二是如果被保险人生存至保险期满，保险人也向其支付保单规定数额的生存保险金。作为助理理财规划师，你向他推荐的险种为()。
A.定期寿险
B.万能寿险
C.生死两全险
D.终身寿险

【答案】 D
19、关于上市开放式基金(LOF)的描述，不正确的是()。
A.可以在场外市场进行基金份额申购、赎回
B.可通过份额转托管机制将场外市场与场内市场有机地联系在一起
C.LOF必须采用指数基金模式
D.深圳证券交易所推出的LOF在世界范围内具有首创性

【答案】 C
20、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。
A.降低交易成本
B.追涨杀跌
C.避免情绪化的交易
D.避免高频率地买卖

【答案】 B
21、国家助学贷款的贷款数额每人每学年不超过()元。
A.5000
B.6000
C.8000
D.10000

【答案】 B
22、经济杠杆干预手段中的金融手段不包括( )。
A.分产业的贷款差别利率
B.贷款差别期限
C.进出口政府信贷
D.有关具体产业的发展计划或纲要

【答案】 D
23、银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款(二者以低者为准)的(　　) 。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%

【答案】 B
24、据现行制度规定，无论买人或卖出，股票（含A、B股）、基金类证券在1个交易日内的交易价格相对上一交易日收市价格的涨跌幅度不得超过()。
A.1%
B.5%
C.10%
D.15%

【答案】 C
25、根据《货币市场基金管理暂行规定》，货币市场基金应当投资于符合要求的金融工具，其中包括剩余期限在()以内的债券、其现在()以内的债券回购等。
A.1年；1年
B.397天；1年
C.1年；397天
D.397天；397天

【答案】 B
26、赵先生目前有大概15万元的银行存款，他打算将这部分存款投资到年收益率6%的产品中，则这15万元在15年后会变成()。
A.359484元
B.75330元
C.234330元
D.235000元

【答案】 A
27、于先生是一位军人，2007年与于女士结婚。婚后于先生获得复员费10万元，为庆贺二人结婚，于先生的父母赠给儿子一套价值30万元的住房。2008年结婚纪念日于先生将婚前购买的轿车赠给了于女士，并写下了赠予合同。但一直没有过户。2009年二人因感情不和起诉离婚，10万元的复员费属于()。
A.于先生的法定特有财产
B.于先生的婚前个人财产
C.于女士的婚后个人财产
D.婚后共同财产

【答案】 A
28、下列各项不能作为确定遗嘱执行人标准的是()。
A.遗嘱人在遗嘱中指定遗嘱执行人
B.法定继承人担任遗嘱执行人
C.遗嘱人生前所在的单位或继承发生地点的基层组织指定遗嘱执行人
D.指定的专业机构和专业人士充当遗嘱执行人

【答案】 C
29、教育储蓄不能用于()。
A.缴纳初中学费
B.缴纳高中学费
C.缴纳大学学费
D.缴纳研究生学费

【答案】 A
30、接上题，陈先生需要在退休时积累的退休基金应为(　　)元。
A.4202823.60
B.5363985.60
C.3316543.20
D.2860880.40

【答案】 C
31、现代经济增长的首要特征是( )。
A.行业调整
B.技术进步
C.经济全球化
D.结构变换

【答案】 D
32、下列关于资产配置的说法，错误的是()。
A.资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例
B.战略资产配置用于确定最能满足投资者风险一回报率目标
C.战术资产配置存在增加长期价值的潜在机会，且风险很小
D.战略资产配置和战术资产配置的时间期限长短是相对而言的，通常认为战术资产配置短于二年。实际操作中，主要根据客户的投资目标来配置资产

【答案】 C
33、下列选项中()不属于父母的义务。
A.为子女支付大学学费
B.在思想品德上教育子女
C.为儿子在幼儿园打伤其他小朋友支付医药费
D.为1岁女儿买奶粉

【答案】 A
34、接上题，陈先生需要在退休时积累的退休基金应为(　　)元。
A.4202823.60
B.5363985.60
C.3316543.20
D.2860880.40

【答案】 C
35、客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。一般来说，客户的风险偏好可以分为()、轻度保守型、中立型、轻度进取型和()。
A.保守型；进取型
B.保守型；投资型
C.谨慎型；进取型
D.谨慎型；投机型

【答案】 A
36、下列哪项不是会计核算的基本前提()
A.会计主体
B.会计基础
C.会计期间
D.会计分期

【答案】 C
37、按照计息方式的不同，附息债券可细分为()。
A.固定利率债券、浮动利率债券和缓息债券
B.固定利率债券和浮动利率债券
C.缓息债券和即期债券
D.累积债券和非累积债券

【答案】 B
38、李小姐申请了银行信用卡，每月3日为账单日，25日为还款日，如果3月4日，李小姐消费了1000元钱，那么李小姐在4月25日的最低还款额是()元。
A.200
B.300
C.400
D.100

【答案】 D
39、有些家长为孩子的教育奋斗了十几年，甚至大半生，一旦父母经营的企业发生意外，孩子的教育经费可能就会得不到保障，最好的教育规划工具是()。
A.教育保险
B.教育储蓄
C.子女教育信托
D.投资国债

【答案】 C
40、下列各说法中，属于债券票面基本要素的是()。
A.债券的发行日期
B.债券的到期日期
C.债券的承销机构名称
D.债券持有人的名称

【答案】 B
41、关于保证保险合同与信用保险合同，下列说法不正确的是()。
A.当事人订立合同的目的相同
B.合同履行条件及方式不同
C.保证保险合同根据被保证人的要求而订立
D.信用保险合同根据权利人的要求而订立

【答案】 B
42、小张从六岁时被收养，养父母对他视如己出。关于小张与养父母之间的关系，下列说法不正确的是()。
A.小张与养父母形成拟制血亲
B.小张与生父母的权利义务因收养而消除
C.小张与养父母的收养关系不能解除
D.小张有赡养养父母的义务

【答案】 C
43、当对经济前景持悲观态度时，选择投资( )以稳定投资收益。
A.增长型行业
B.周期型行业
C.防守型行业
D.衰退型行业

【答案】 C
44、财产保险中的海上保险中对保险利益时效的特殊规定是( )。
A.只要求在合同订立时存在保险利益
B.只要求在合同终止时存在保险利益
C.要求从合同订立到合同终止始终存在保险利益
D.无时效规定

【答案】 B
45、()所导致的结果有三种情况：损失、无变化、获利。
A.投机风险
B.纯粹风险
C.自然风险
D.社会风险

【答案】 A
46、每个周期内波峰年份的经济增长率称为( )。
A.波动的幅度
B.波动的高度
C.波动的探度
D.波动的扩张长度

【答案】 B
47、延长贷款是借款人出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，可以向银行提出延长贷款申请。以下说法中，理财规划师应了解的知识不包括()。
A.借款人应提前20个工作日向贷款行提交《个人住房借款延长期限申请书》和相关证明
B.延长贷款条件
C.借款人申请延期只限一次
D.借款人延长贷款的目的

【答案】 D
48、若一家企业经历了创业阶段的艰难跋涉之后，由于自身的优势，新产品逐渐赢得广大消费者的欢迎和信赖，市场需求上升，此时该企业属于( )。
A.创业阶段
B.成长阶段
C.成熟阶段
D.衰退阶段

【答案】 B
49、保险赔偿，应坚持()的原则。
A.重置成本
B.平均成本
C.实际现金价值
D.预期现金价值

【答案】 C
50、企业举办充足年金计划可以采取不同的做法，其中企业直接承担向本企业退休职工支付年金责任的方式是()。
A.直接承付
B.对外投保
C.建立养老基金
D.企业年金

【答案】 A
51、下列属于夫妻共有财产的是()。
A.一方婚前购买的房屋
B.一方婚前存款婚后产生的利息
C.婚后夫妻双方的工资
D.转业军人的转业费

【答案】 C
52、投资与投资规划存在一定的差别，投资的()更强。
A.风险性
B.收益性
C.技术性
D.程序性

【答案】 C
53、()是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种基金运作方式。
A.指数型基金
B.LOF基金
C.开放式基金
D.ETF基金

【答案】 D
54、王某接受回扣，单位欲查询王某的银行存款，可行的措施是()。
A.通过诉讼程序查询
B.到银行查询
C.让银行冻结王某的存款
D.让单位的检查部门没收王某的财产

【答案】 A
55、( )是指当一家基金管理公司同时管理多只开放式基金时，基金投资人可以将持有的一只基金转换为另一只基金。即投资人卖出一只基金的同时，买入该基金管理公司管理的另一只基金。
A.基金转换
B.基金的非交易过户
C.红利再投资
D.基金申购

【答案】 D
56、关于一般商业性助学贷款，说法不正确的是()。
A.一般商业性助学贷款的贷款利率按法定贷款利率执行
B.一般商业性助学贷款无贷款减免偿还措施
C.一般商业性助学贷款的贷款额度一般在2000～20000元
D.一般商业性助学贷款不要求贷款人年满18周岁，只要是在校学生即可以申请

【答案】 D
57、在确定子女教育理财目标时，充分考虑了儿女要根据上大学时的家庭情况及教育金准备情况来选择是就读普通大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学，出国留学是去公立大学还是私立大学等。这符合以下()原则。
A.目标合理
B.定期定额
C.提前规划
D.稳健投资

【答案】 A
58、林甲和林乙共同继承了一辆丰田汽车，林甲会开车，加上上班离得较远，想要这两汽车，而林乙因为不会开车，不想要，那么可以采取的分割方式为()。
A.变价分割
B.互换补偿
C.作价补偿
D.实物分割

【答案】 C
59、实盘外汇交易每周一至周五都可进行，交易时间覆盖世界主要外汇市场，其中柜台交易时间为( )。
A.上午8：00至晚上8：00
B.上午8：15至下午4：30
C.上午8：30至下午4：30
D.上午8：30至晚上8：00

【答案】 B
60、按照股东的权利划分，可分为普通股和()。
A.优先股
B.特殊股
C.A股
D.B股

【答案】 A
61、我国于()年颁布了《企业年金试行办法》和《企业年金基金管理试行办法》。
A.2002
B.2003
C.2004
D.2005

【答案】 C
62、根据银行经营的业务范围和金融机构分工程度的不同，金融业经营模式一般可以分为分业经营和()。
A.融合经营
B.混业经营
C.合资经营
D.多行业经营

【答案】 B
63、李先生是银行的一名理财规划师。最近打新股是一个热门话题，客户经常会问到打新股的相关问题，理财规划师的下列回答中正确的是()。
A.个人不能参与新股申购，但是可以通过购买银行发行的打新股理财产品间接参与新股票申购
B.新股申购的起点为1000股，超过1000股为1000股的整数倍
C.新股申购不可能赔钱，因此不存在风险
D.新股申购时的委托价格如果低于规定的发行价格，委托将无效，如果委托的价格高于规定的发行价格，将有效，但还是按照规定的发行价格成交

【答案】 B
64、教育储蓄不能用于()。
A.缴纳初中学费
B.缴纳高中学费
C.缴纳大学学费
D.缴纳研究生学费

【答案】 A
65、下列关于现金规划概念的说法，错误的是()。
A.现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动
B.现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产
C.短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足
D.现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益

【答案】 C
66、王某幼年丧母，父亲后与继母刘某结婚，王某与外祖母一起生活，受其抚养。王某工作后，父亲去世，继母刘某因犯病丧失劳动能力，请求法院判决王某赡养，此时()。
A.王某可以不付给刘某生活费
B.王某每月付给刘某一定的生活费，刘某死后遗产由王某继承
C.王某每月必须付给刘某一定的生活费
D.王某应该赡养刘某

【答案】 A
67、在个人（家庭）购房之前，可以提前进行行之有效的财务规划。下列不属于此项财务规划的是()。
A.根据负担能力、个人所处的生命周期阶段选择合适的住房
B.向客户具体介绍还款方式
C.根据客户的财务状况在各种还款方式中选择最佳的还款方式
D.将住房消费规划与其他规划如子女教育规划、保险规划、退休养老规划等相结合，综合考量，最终确定最佳的理财方案

【答案】 B
68、人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为()，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。
A.两年
B.三年
C.四年
D.五年

【答案】 D
69、保险合同成立后，保险人向投保人签发的正式书面凭证叫()。
A.暂保单
B.保险凭证
C.投保单
D.保险单

【答案】 D
70、海上保险中，“保险的船舶必须有适航能力”，在国际上属于()。
A.默示保证
B.承诺保证
C.确认保证
D.明示保证

【答案】 A
71、银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款是()。
A.个人住房贷款
B.个人商业住房贷款
C.个人住房公积金贷款
D.个人住房转按揭贷款

【答案】 B
72、延长贷款是借款人出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，可以向银行提出延长贷款申请。以下说法中，理财规划师应了解的知识不包括()。
A.借款人应提前20个工作日向贷款行提交《个人住房借款延长期限申请书》和相关证明
B.延长贷款条件
C.借款人申请延期只限一次
D.借款人延长贷款的目的

【答案】 D
73、投资者选择货币市场基金可以重点考察的指标不包括()。
A.基金经理
B.规模大小
C.申购赎回速度
D.收益指标

【答案】 A
74、客户家庭类型不同，承担风险的能力不同，理财核心策略也不尽相同，对于有一定经济实力且负担不重的中年家庭来讲，理财规划选择的核心策略应该为()。
A.积极进攻
B.攻守兼备，进攻为主
C.防守为主，适当稳健投资
D.严防死守，决不投资

【答案】 B
75、关于投保人应承担的义务，下列说法错误的是()。
A.保险标的危险增加通知义务的履行
B.交付保险费义务的履行
C.对所知道的受益人情况保密
D.保险事故通知义务的履行

【答案】 C
76、邹先生持有一家上市公司的优先股，他除享受既定比率的利息外，还可以跟普通股共同参与利润分配，则他持有的优先股属于()。
A.参与优先股
B.非参与优先股
C.累积优先股
D.非累积优先股

【答案】 A
77、具有同质风险的消费者购买同类型的保险体现出保险()的基本职能。
A.防灾防损
B.融通资金
C.社会管理
D.分散风险

【答案】 D
78、需求分析主要包括租赁房屋、满足日常支m、偿还教育贷款、储蓄等的是( )。
A.退休前期
B.退休期
C.家庭与事业成长期
D.单身期

【答案】 D
79、如果蒋先生在3月28日前全额还款2000元，那么在4月10日对账单的循环利息为()元。
A.O
B.202
C.35.2
D.48.2

【答案】 A
80、退休养老规划首先要考虑的问题是(　　) ，因为它的大小将在很大程度上决定退休金储备金额的大小。
A.预期寿命
B.通货膨胀率
C.当地上年度社会平均工资水平
D.资本利得税率

【答案】 A
81、质押保单必须具有现金价值才可以办理质押贷款，以下不能办理质押贷款的是()。
A.医疗保险
B.养老保险
C.投资分红型保险
D.年金保险

【答案】 A
82、税收法律关系的构成中最实质的是()。
A.民事义务
B.权利主体
C.权利客体
D.税收法律关系的内容

【答案】 D
83、某客户到银行申请换汇，银行将按照相应外汇的()进行兑付。
A.买入价
B.卖出价
C.中间价
D.收盘价

【答案】 B
84、按照养老保险基金筹资模式划分，养老保险制度存在现收现付式和()两种模式。
A.强制储蓄式
B.基金式
C.国家统筹式
D.投保资助式

【答案】 B
85、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和( )。
A.可预知的
B.可测定的
C.多变化的
D.不可预见的

【答案】 D
86、王某与刘某共同组建一个公司，两人各占一半的份额，那么王刘二人对该公司的财产形成共有的关系，他们之间的权利义务是()。
A.平行的
B.享有同样的权利承担不同的义务
C.对应的
D.享有不同的权利承担相同的义务

【答案】 A
87、赵先生打算购买股票型开放式基金，他了解到目前我国股票型开放式基金的管理费水平一般为()。
A.0.25%～0.5%A1.5%～2.5%
B.0.5%～1%
C.1%～1.5%

【答案】 C
88、根据 《银行卡业务管理办法》及《客户协议 》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从(　　)之日起支付利息。
A.上期还款截止
B.本期实现透支
C.本期对殊单发出
D.本期首次刷卡

【答案】 B
89、投保人身保险时，投保人要保证被保险人在过去和投保当时健康状况良好，该保证属于()。
A.确认保证
B.承诺保证
C.明示保证
D.默示保证

【答案】 A
90、李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人计划开始积累子女的教育金，()能很好地规避李先生家人的各项风险。
A.投资基金
B.教育储蓄
C.政府债券
D.教育信托

【答案】 D
91、人们愿意接受现行工资水平但仍找不到工作的失业状态，这属于( )。
A.自然失业
B.摩擦性失业
C.自愿性失业
D.非自愿性失业

【答案】 D
92、通常我们用()来衡量教育开支对家庭生活的影响。
A.教育支出净资产比率
B.教育支出总资产比率
C.教育负担比
D.教育费用

【答案】 C
93、()所导致的结果有三种情况：损失、无变化、获利。
A.投机风险
B.纯粹风险
C.自然风险
D.社会风险

【答案】 A
94、下列关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的说法，正确的是()。
A.若购房者不能按照期限还本付息，银行不可将房屋出售，要经购房者的同意
B.贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押
C.作为个人住房贷款的抵押物首先是用抵押人依法取得的国有土地使用权及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产
D.作为个人住房贷款的抵押物只可以是抵押人所拥有的房屋

【答案】 B
95、国家统筹养老保险模式的特点是( )。
A.工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保险待遇，但国家不向劳动者本人征收任何养老社会保险费
B.保险基金来自于企业和劳动者两个方面，国家不进行投保资助，但给予一定的政策优惠
C.由社会共同负担、社会共享的模式，由国家、企业、劳动者三方共同出资的方式筹集养老保险金
D.以上均不对

【答案】 A
96、如果最终何先生认可了助理理财规划师所做的教育规划，接下来要选择教育规划工具，下列四项中，不属于长期教育规划工具的为()。
A.教育储蓄
B.投资房地产
C.教育保险
D.购买共同基金

【答案】 B
97、王先生计划向银行申请贷款，他能申请的利率最低的是()。
A.个人住房按揭贷款
B.个人商用房贷
C.个人住房公积金贷款
D.个人综合消费贷款

【答案】 C
98、保险是应用范围广泛的一种重要的风险管理手段，下列关于风险与保险关系的表述中错误的是()。
A.风险是保险产生和发展的前提
B.保险对风险管理也有着实质的影响
C.风险与保险存在着互制互促的关系
D.保险是风险存在与管理的基础

【答案】 D
99、根据《物权法》规定，财产的所有权可以分为()。
A.单独享有和共同享有
B.单独享有和家庭享有
C.家庭享有和共同享有
D.单独享有和按份享有

【答案】 A
100、我国《典当管理办法》规定：绝当物估价金额不足()万元的，典当行可自行变卖或者折价处理。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 C
101、()是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。
A.风险管理规划
B.子女教育规划
C.退休养老规划
D.投资规划

【答案】 C
102、张先生与王女士在婚姻关系存续期间育有三子甲、乙、丙，后因感情不和离婚。甲已结婚并独立生活，未成年乙、丙分别由张先生和王女士抚养。后王女士带着丙与赵先生再婚，赵先生也带着与前妻所生的未成年丁共同生活，下列选项中对赵先生的遗产有继承权的是()。
A.甲、丁
B.甲、丙
C.乙、丁
D.丙、丁

【答案】 D
103、对于已被停牌的股票，深圳证券交易所规定，直至有披露义务的当事人做出公告的当日()复牌。
A.9:00
B.9:30
C.10:00
D.10:30

【答案】 D
104、遗嘱执行人的首要职责是()。
A.查明遗嘱是否合法真实
B.清理并管理遗产
C.召集全体遗嘱继承人和受遗赠人
D.按遗嘱内容分配遗产

【答案】 A
105、由于去年股市行情较好，某客户打算进行股票投资，但考虑到股市的风险较大，因此向理财规划师寻求帮助。上证综合指数于1991年7月15日公开发布上证，上证指数是以点为单位：基日为1990年12月19日基数点为( )。
A.100点
B.200点
C.500点
D.1000点

【答案】 A
106、在以下几种基金中，管理费率最低的是()。
A.货币基金
B.股票基金
C.债券基金
D.认股权证基金

【答案】 A
107、关于个人综合消费贷款，以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的()。
A.0.5
B.0.6
C.0.7
D.0.8

【答案】 B
108、收到某单位预付货款存入银行，引起的变动是()。
A.一项资产增加，一项负债增加
B.一项资产减少，另一项资产减少
C.一项资产增加，一项所有者权益增加
D.一项资产减少，一项所有者权益减少

【答案】 A
109、下列关于优先股的说法错误的是()。
A.优先股通常预先定明股息收益率
B.优先股的权利范围大
C.优先股股东一般不能在中途向公司要求退股（少数可赎回的优先股例外）
D.优先股是“普通股”的对称，是股份公司发行的在分配红利和剩余财产时比普通股具有优先权的股份

【答案】 B
110、在国际保险市场上，由于运输货物的市场价格在起运地、中途和目的地都不相同，为保障被保险人的实际利益，避免赔款时由于市价差额带来的纠纷，货物运输保险习惯上采用()。
A.定值保险合同
B.定额保险合同
C.不定值保险合同
D.不定额保险合同

【答案】 A
111、张某（男）与王某（女）结婚6年，因张某长期驻外，后与蒋某（女）同居，生一女，关于他们之间的关系，下列说法正确的是()。
A.张某与蒋某属于非法同居
B.张某与蒋某是事实婚姻关系
C.这个孩子与王某是拟制血亲的关系
D.张某与蒋某同居期间的财产按照家庭共有财产划分

【答案】 A
112、借款人如果需要提前还贷，须提前()天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷，其中公积金贷款向住房资金管理部门提出申请。
A.5
B.10
C.15
D.20

【答案】 C
113、李某退休前月工资为1500元，那么2008年其养老金个人工资替代率为( )。
A.35.2%
B.53.3%
C.75.1%
D.83.2%

【答案】 B
114、投保人在投保时误告被保险人的年龄，致使投保人支付的保险费少于或多于应付保险费的，保险人的做法中，不正确的是()。
A.有权更正并要求投保人补缴保险费或向投保人退还多缴的保费
B.根据投保时被保险人的真实年龄予以调整保险金额
C.合同成立两年内，如果发现投保时被保险人的真实年龄已超过可以承保的年龄限度，保险人可以解除合同
D.可以根据多缴或者少缴保费的具体情况，相应调整保险责任范围

【答案】 D
115、一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。既有活期之便，又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长、利率越高指的是()。
A.定活两便储蓄
B.活期储蓄
C.整存整取
D.零存整取

【答案】 A
116、投保人对保险标的所享有的保险利益的货币估价额是( )。
A.保险金额
B.保险价值
C.保险费
D.保险价格

【答案】 B
117、关于股票的上市、注册地说法不正确的是( )。
A.B股，即人民币特种股票，是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。它的早期投资人为境外投资者及港澳台投资者。其中，上海证券交易所以美元结算，而深圳证券交易所以港币结算。自2001年6月1日以后，沪深B股市场已经向境内投资者开放
B.H股，在国外注册，在香港上市的外资股
C.N股，在内地注册，在纽约上市的外资股
D.S股，在内地注册，在新加坡上市的外资股

【答案】 B
118、关于个人汽车消费贷款，银行与汽车金融公司有很多不同，以下不属于二者不同的是()。
A.汽车金融公司的贷款利率相对于银行要高一些
B.银行贷款一般只能贷3年，而汽车金融公司最多可以贷5年
C.汽车金融公司和银行相比，无杂费
D.外省户口在汽车金融公司申请贷款要比在银行申请相对简单

【答案】 B
119、在中国境内有住所的个人，应就下列所得在我国缴纳个人所得税()。
A.来源于中国境内的所得
B.来源于中国境外的所得
C.来源于中国境内、外的所得
D.不需要缴纳个人所得税

【答案】 C
120、GDP一般指市场活动所导致的价值，诸如()不计入GDP。
A.政府支出
B.家务劳动
C.劳动所得
D.国际贸易

【答案】 B
121、不属于滞后指标的是()。
A.生产成本
B.失业的平均期限
C.物价指数
D.GDP

【答案】 D
122、有明显的政策补贴性质，贷款利率较低的购房贷款方式是()。
A.住房公积金贷款
B.住房商业贷款
C.住房组合贷款
D.住房抵押贷款

【答案】 A
123、某客户购买的执行价格为15元的某股票看涨期权，该股票现在的市场价格为13元，则该期权属于()。
A.实值期权
B.平均期权
C.虚值期权
D.价内期权

【答案】 C
124、我国《典当管理办法》规定：绝当物估价金额不足()万元的，典当行可自行变卖或者折价处理。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 C
125、在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的( )。
A.平行
B.下方
C.上方
D.右方

【答案】 C
126、关于延长住房贷款，借款人申请延期只限( )次。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 A
127、做实养老保险个人账户有非常重要的意义，其中不包括()。
A.有利于实现部分积累的制度模式
B.有利于应对人口老龄化的挑战
C.有利于提高保障水平
D.有利于促进劳动力流动

【答案】