2026年备考中级银行从业资格之中级个人理财基础试题库和答案要点.docx

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2026年备考中级银行从业资格之中级个人理财基础试题库和答案要点单选题（共150题） 1、以下不属于税收筹划的原则的是（） A.事后性原则 B.合法性原则 C.综合平衡原则 D.时效性原则【答案】 A 2、下列不属于金融市场主体的是（　）。 A.金融工具 B.金融机构 C.资金供需者 D.政府部门【答案】 A 3、（）是明确合同双方责任、权利和义务的法律文件，是劳务费结算的重要依据。 A.工程承包合同 B.专业分包合同 C.劳务分包合同 D.劳动合同【答案】 C 4、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买( )比较合适。 A.最后生存者年金保险 B.共同生存年金保险 C.最后死亡者年金保险 D.共同死亡年金保险【答案】 A 5、丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔款为( )万元。 A.60 B.65 C.70 D.80 【答案】 B 6、理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（）。 A.从退休后的支出角度预测资金需求 B.计算资金缺口 C.确定退休目标 D.制定具体投资方案【答案】 C 7、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.60367 B.62479 C.65140 D.67406 【答案】 D 8、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为(　　)。 A.直接收益率 B.到期收益率 C.持有期收益率 D.赎回收益率【答案】 C 9、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（　）。 A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度 B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额 C.建立必要的委托投资跟踪审计制度 D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 D 10、下列不符合期货交易制度的是( )。 A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金 B.交易所每周结算所有合约的盈亏 C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓 D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额【答案】 B 11、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。 A.直接 B.间接 C.不能 D.通过与其他比率相结合【答案】 B 12、下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是( )。 A.一般商业性助学贷款 B.住房贷款 C.汽车信贷 D.出国留学贷款【答案】 D 13、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。 A.增加 B.减少 C.不变 D.不一定【答案】 C 14、通过（　　），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。 A.客户的健康状况 B.客户的财产状况 C.生命周期 D.理财能力【答案】 C 15、按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单的分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主，其中()风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。 A.业余投资爱好者 B.精明生意人 C.企业主导型企业主 D.投资主导型企业主【答案】 C 16、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（　）。 A.家庭形成期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期【答案】 C 17、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（　）。 A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法 B.收集、整理客户信息 C.客户分类和了解、分析客户需求 D.投资理财产品选择、组合和理财规划【答案】 D 18、（）可以防止客户流失，降低客户开发成本。 A.客户关系管理 B.客户主动反馈信息 C.发放调查问卷 D.新客户调查【答案】 A 19、（　　）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人 A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人【答案】 C 20、按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（　）。 A.考试 B.教育 C.工作经验 D.职业道德【答案】 B 21、在金融资产的交易机制中，最主要的是（　）。 A.供求机制 B.价格机制 C.流通机制 D.风险一收益机制【答案】 B 22、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（　）。 A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入 B.投保人年龄超过65周岁 C.期交产品投保人年龄超过60周岁 D.投保人年龄超过60周岁【答案】 D 23、企业年金是企业在国家政策的指导下，（）的一种补充性养老保障制度。 A.国家强制实行 B.企业自主实行 C.雇员要求实行 D.国家和企业共同实行【答案】 B 24、根据法律规定，继承从（）时开始。 A.被继承人死亡 B.遗嘱生效时 C.被继承人允许时 D.继承合法时【答案】 A 25、紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜 A.1~3倍 B.3~5倍 C.3~6倍 D.5~8倍【答案】 C 26、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（　）。 A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额 B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化 C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售 D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品【答案】 A 27、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。 A.直接 B.间接 C.不能 D.通过与其他比率相结合【答案】 B 28、下列关于基金特点的表述，不正确的是（　）。 A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益 B.基金通过有效的资产组合降低投资风险 C.基金的投资收益全部归基金投资者所有 D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责【答案】 C 29、自用性负债比率（　　）表现出客户家庭的财富积累情况。 A.直接 B.间接 C.不能 D.通过与其它比率相结合【答案】 B 30、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（），即居民消费价格指数。 A.GDP B.GNP C.CPI D.PMI 【答案】 C 31、消费税的征税范围不包括（）。 A.烟. 酒 B.贵重首饰 C.小汽车 D.电视【答案】 D 32、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2011年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2015年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（）。 A.养父 B.小马 C.赵女士的前夫 D.养父、小马【答案】 D 33、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业( )的特点。 A.安全性 B.制度性 C.专业性 D.顾问性【答案】 D 34、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下,收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（　　）为宜，在有贷款本息负担的情况下,以不超过（　　）为宜。 A.30%;50% B.50%;30% C.50%;70% D.70%:50% 【答案】 D 35、下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是( )。 A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失 B.酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿 C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范围内 D.是一种强制保险【答案】 B 36、有的教育保险提供教育金，还提供（　　）。 A.医疗费 B.安家费 C.生育费 D.婚嫁金【答案】 D 37、下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（　）。 A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产 B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益 C.部分另类资产发生亏损的可能性不大 D.另类理财产品的信息透明度较高【答案】 D 38、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，死亡伤残赔偿限额为（）元人民币。 A.50000 B.80000 C.100000 D.110000 【答案】 D 39、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是（　）。 A.国家股 B.法人股 C.社会公众股 D.普通股【答案】 D 40、客户关系管理的终极目标是（）的最大化。 A.客户资源 B.客户终身价值 C.客户资产 D.客户忠诚度【答案】 D 41、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是（　）。 A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务 B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度 C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出 D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 A 42、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。 A.3％；0 B.3％；105 C.10％；0 D.10％；105 【答案】 D 43、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.0 B.30 C.40 D.120 【答案】 A 44、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.984561 B.1079159 C.1135671 D.1200541 【答案】 B 45、下列产品组合中，风险系数最低的是（　）。 A.活期存款、股票型基金、债券 B.定期存款、活期存款、对冲基金 C.定期存款、货币基金、国债 D.债券、基金、股票【答案】 C 46、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（　）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。 A.持证上岗 B.风险评估 C.绩效激励 D.业务考核【答案】 A 47、韩梅梅预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，韩梅梅每年年初投资5万元于年投资回报率6％的平衡型基金，则5年后刘云（）。 A.会获得超过30万元的本息和 B.需要额外支付200元 C.需要额外支付1200元 D.无需再额外支付学费【答案】 C 48、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是(　　)　 A.保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划【答案】 A 49、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是（　）万元。 A.300.00 B.174.75 C.144.38 D.124.58 【答案】 C 50、投资债券的收益不包括（　）。 A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入 B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益 C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红 D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入【答案】 C 51、综合理财规划服务的主要内容不包括（　　） A.理财规划方案的执行 B.研究客户性格特征 C.评估、选择、确立理财目标 D.制订综合理财规划方案【答案】 B 52、其他资产不包括（）。 A.房地产 B.古玩 C.艺术品 D.玉石【答案】 C 53、客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的（） A.客户体验和预期 B.客户体验和忠诚 C.客户预期和价格 D.客户忠诚和价格【答案】 A 54、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是(　)。 A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 A 55、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉OK点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为（?）。 A.42000元 B.43000元 C.44000元 D.45000元【答案】 A 56、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是（　）。 A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售 B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益 C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担 D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】 C 57、小王开车去银行给父母汇款，因银行门口停车位已满，小王决定暂时停在路边，打算办完汇款后马上开走，等业务办理完毕后发现，车上已被贴条，要求小王到相关部门缴纳罚款。上述情况中涉及到的家庭支出是（）。 A.理财支出、其他支出 B.家庭生活支出、理财支出 C.家庭生活支出、理财支出、其他支出 D.家庭生活支出、其他支出【答案】 D 58、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 A.由受益人独立享有 B.由何先生的父母享有 C.应当作为何先生的遗产处理 D.由王女士和何先生的父母共同享有【答案】 A 59、下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（）。 A.一般有限定继承和无限继承两种方式 B.限定继承原则下，继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务 C.限定继承，也可称为包括继承 D.无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务【答案】 C 60、目前，建筑业劳务培训主要围绕（）个关键工种开展。 A.13 B.14 C.15 D.18 【答案】 B 61、教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列选项中描述错误的是（）。 A.保费豁免是教育金保险的一个优势 B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁 C.教育金保险一般都具有投资分红功能 D.教育金保险具有强制储蓄的功能【答案】 B 62、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（　）环节的相关规定，并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》。 A.销售管理 B.设计管理 C.推介管理 D.兑付管理【答案】 A 63、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。 A.年金保险 B.疾病保险 C.长期护理保险 D.收入保障保险【答案】 A 64、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.60367 B.62479 C.65140 D.67406 【答案】 D 65、李某为自己投保一份人寿险，保额100万元。指定其妻为受益人，李某有一子9岁，李某的母亲60岁且自己单独生活。若李某因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为( )。 A.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲和妻子平分 B.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲平分 C.李某的妻子获得100万元 D.李某的妻子，孩子和母亲平分100万元保险金【答案】 C 66、很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于（）。 A.高收益的产品 B.低风险性的产品 C.高流动性的产品 D.低流动性的产品【答案】 C 67、下列项目中属于劳务报酬所得的是（　　）。 A.发表论文取得的报酬 B.提供著作的版权而取得的报酬 C.将国外的作品翻译出版取得的报酬 D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】 D 68、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。 A.1355036 B.1146992 C.1215812 D.1046992 【答案】 C 69、个人理财在国外的发展过程中，（　）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。 A.20世纪30年代到60年代 B.20世纪60年代到70年代 C.20世纪60年代到80年代 D.20世纪60年代到90年代【答案】 C 70、财富传承工具不包括（）。 A.遗嘱 B.家族信托 C.保险 D.财产赠与合同【答案】 D 71、下列情形不能构成我国《继承法》上的父母子女关系的是（）。 A.甲为乙的亲生女儿，但从小失散 B.甲为乙丙非法同居所生 C.甲为乙从小领养 D.甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活【答案】 D 72、下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（　）。 A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告 B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料 C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写 D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式【答案】 C 73、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（　　） A.企业和个人风险的有效隔离 B.保证资金流的充足性 C.使资金大限度地提升 D.保证资金安全，规避资金风险【答案】 A 74、（）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。 A.原保险 B.再保险 C.共同保险 D.重复保险【答案】 A 75、自由结余占（　　）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。 A.总支出 B.总收入 C.总结余 D.理财支出【答案】 C 76、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。 A.5478 B.2789 C.6574 D.6552 【答案】 C 77、（）是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。 A.年金保险 B.人寿保险 C.人身意外伤害保险 D.健康保险【答案】 A 78、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于(　　)。 A.10小时 B.20小时 C.30小时 D.40小时【答案】 B 79、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。 A.0.03 B.0.10 C.0.15 D.0.8 【答案】 B 80、关于现值和终值，下列说法错误的是（　）。 A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加 B.期限越长，利率越高，终值就越大 C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高 D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 A 81、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（）。 A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡 B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎 C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎 D.不赔，肺炎是意外险的除外责任【答案】 B 82、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0．8％，表明该资产配置过去几年的实际收益率(　　)。 A.比无风险收益高0.8％ B.比无风险收益低0.8％ C.比市场平均水平高0.8％ D.比市场平均水平低0.8％【答案】 C 83、劳动定额的表现形式分为（）。 A.时间定额和技术定额 B.技术定额和经济定额 C.经济定额和产量定额 D.产量定额和时间定额【答案】 D 84、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（）。 A.不予赔付 B.赔10万元 C.赔50万元 D.赔40万元【答案】 B 85、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（）。 A.对公司和产品的满意程度 B.为公司介绍新客户 C.重复购买次数 D.客户本年为公司创造的利润【答案】 D 86、李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为( )元。 A.1760 B.2240 C.2040 D.1920 【答案】 A 87、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额( )元。 A.0 B.3360 C.4800 D.5200 【答案】 C 88、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。 A.量入为出 B.量力而行 C.保证较多的结余 D.保证生活的品质【答案】 B 89、劳务管理计划的内容不包括（）。 A.人员配置计划 B.教育培训计划 C.考核计划 D.奖罚计划【答案】 D 90、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（　）。 A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务 B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户 C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务 D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户【答案】 A 91、中小企业由于生产经营小，资金规模小，中小企业融资困难的核心原因是（） A.利润率不稳定 B.流动资金不足 C.信用级别低 D.经营时间短【答案】 C 92、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能力的指标是（）。 A.融资比率 B.偿付比率 C.资产负债率 D.收入负债率【答案】 D 93、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（） A.无行为能力的人 B.限制行为能力的人 C.继承人的妻子和儿子 D.遗嘱人所在村的村长和村支书【答案】 D 94、（）是指各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。 A.比例责任分摊方式 B.限额责任分摊方式 C.顺序责任分摊方式 D.平均分摊【答案】 A 95、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。 A.委托 B.信托 C.受托 D.授信【答案】 B 96、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是（　）。 A.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次 B.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录 C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施 D.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况【答案】 A 97、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.10000 B.10464 C.10532 D.10648 【答案】 B 98、企业年金是企业在国家政策的指导下，（）的一种补充性养老保障制度。 A.国家强制实行 B.企业自主实行 C.雇员要求实行 D.国家和企业共同实行【答案】 B 99、下列债券不可上市流通的是（　）。 A.记账式国债 B.金融债券 C.实物式国债 D.凭证式国债【答案】 D 100、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（　）。 A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构 C.与本机构同事谈论客户的社会地位 D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】 D 101、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.小学四年级 B.小学五年级 C.小学六年级 D.初中一年级【答案】 D 102、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。 A.最低保证收益 B.一般保证收益 C.风险保证收益 D.最高保证收益【答案】 A 103、王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。王某的亲生父亲于2015年去世，留有遗产20万元。王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（）。 A.100万元 B.20万元 C.110万 D.10万元【答案】 A 104、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（　　）。 A.企事业单位的承包经营所得 B.财产租赁和转让所得 C.财产继承所得 D.特许使用权使用费所得【答案】 A 105、人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。人寿保险包括( )等险种。 A.收入保障保险 B.特定意外伤害保险 C.长期护理保险 D.投资连结保险【答案】 D 106、PMI指数（）为荣枯分水线。 A.30 B.50 C.70 D.60 【答案】 B 107、下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是（　）。 A.ETF与开放式基金有着本质区别 B.ETF不可以用现金申购或赎回 C.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同 D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额【答案】 A 108、下列不符合期货交易制度的是( )。 A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金 B.交易所每周结算所有合约的盈亏 C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓 D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额【答案】 B 109、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（　　） A.企业所得税 B.个人所得税 C.消费税 D.财产税【答案】 C 110、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权。 A.王某的儿子不具有遗产的继承权 B.李刚可以得到十五万的遗产 C.李刚的姐姐可以分得十五万的遗产 D.李刚姐姐不具遗产继承权【答案】 A 111、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备一般以（）资本流出为基数进行酌情增减。 A.1个月 B.9个月 C.6个月 D.12个月【答案】 C 112、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是（　）。 A.有书面合伙协议 B.必须有两个以上合伙人 C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利 D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】 C 113、一般来说，（　）又被称为“金边债券”。 A.金融债 B.公司债 C.国债 D.企业债【答案】 C 114、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。 A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意 B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意 C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益 D.杨太太是为异地的侄子投保【答案】 C 115、根据分离定理，每个投资者都持有相同的最优风险组合，当市场处于均衡状态时，最优风险证券组合T（）市场组合M。 A.不等于 B.小于 C.等于 D.大于【答案】 C 116、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（）。 A.教育是一种人力资本投资 B.投资工具应选择高风险产品 C.子女教育是一项长期的投资 D.家庭财务规划中必不可少部分【答案】 B 117、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（　）。 A.保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务 B.保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务 C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担 D.保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费【答案】 C 118、国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款。下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是(　　)。 A.学费 B.生活费 C.住宿费用 D.医疗费用【答案】 D 119、下列关于保险市场的说法，错误的是（　）。 A.保险商品交换关系的总和 B.保险商品供给与需求关系的总和 C.指固定的交易场所，如保险交易所 D.交易对象是各类保险商品【答案】 C 120、在处理大量

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