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,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,第六课,投资理财选择,第1页,【,必备知识,】,1.,利息、利率与本金,:,【5,年全国卷考查到利息计算,】,(1),存款利息计算公式,:,存款利息,=_,存款期限。,(2),利率,:,利息率简称,一定时限内,_,与本金比率。,本金,利息率,利息,第2页,【,金榜状元笔记,】,不只有储蓄存款收益是利息,债券、一些理财产品等也收取利息。,第3页,2.,储蓄存款,:,【5,年全国卷考查到高储蓄原因,】,(1),优点,:,银行,_,比较高,储蓄存款比较安全,风险,较低。,(2),风险,:,通货膨胀情况下存款,_,及定时存款提前支,取而损失,_,风险。,(3),两大类别,:,活期储蓄流动性,_,但收益,_;,定时储,蓄流动性较,_,但收益,_,。,信用,贬值,利息,强,低,差,高,第4页,【,金榜状元笔记,】,不能误解,:,不能认为储蓄存款没有风险,;,对国家经济发展来说,不能认为储蓄存款越多越好。,第5页,3.,中国商业银行体系,:,【5,年全国卷考查到金融改革,与金融安全,】,商业银行,:,是,指经营吸收公众存款、发放贷款、办理,结算等业务,并以,_,为主要经营目标金融机构。,我国商业银行体系以,_,为主体。,利润,国家控股银行,第6页,4.,商业银行业务,:,(1),主要业务,:,存款业务,(_,业务,);,贷款业务,;_,业务。,(2),其它业务,:,债券买卖及兑付、代理买卖,_,、代,理保险、提供保管箱等服务。,基础,结算,外汇,第7页,5.,股票,:,【5,年全国卷间接考查到股票高风险,】,(1),性质,与特点,:_,发行者目标是,_;,股东不能要求企业返还出资,;,经同意可在证券市场,_,。,股份凭证,筹集资金,流通买卖,第8页,(2),收益与风险,:,收益一部分是,_,或红利收入,另一,部分收入起源于,_,上升带来差价,是一个,_,_,投资方式。,(3),股市意义,:,促进资金,_,、提升资金使用效率、,推进,_,改革和发展。,股息,股票价格,高,风险,融通,企业,第9页,【,金榜状元笔记,】,严格区分,:,只有股份有限企业发行股票,有限责任企业不发行股票。,第10页,【,金榜状元笔记,】,不是全部股票都能上市交易。只有符合条件、其申请获国务院证券监管机构核准才行。,第11页,6.,债券,:,【5,年全国卷考查到债券作用,】,(1),性质,与特点,:,一个,_,证书,即筹资者给投资者,_,是企业或政府,_,另外一个主要方,式。可上市交易。,债务,债务凭证,筹集资金,第12页,【,金榜状元笔记,】,债券与股票性质不一样,决定了它们收益不一样。,第13页,(2),收益与风险,:,在一定时期支付约定利息并到期偿,还本金。企业债券利率最高,风险最大,;,国债利率低,安全性好。,第14页,【,金榜状元笔记,】,国债以中央政府信誉为担保,普通其风险低于储蓄存款。,第15页,7.,商业保险,:,作用,_有效方法,含有保障功效,分类,_,保险和,_,保险两大类,机构,依法设置_,标准,_,、协商,一致、,_,躲避风险,人身,财产,保险企业,公平互利,自愿订立,第16页,【,金榜状元笔记,】,不能混同,:,商业保险遵照是商业标准,保险企业要追求利润,;,社会保险属于社会保障,保障人民最基本生活需要。,第17页,8.,投资收益与投资风险,:,【5,年全国卷考查到投资标准、收益率,】,风险与收益成正比,高风险高收益,低风险低收益。,第18页,【,金榜状元笔记,】,不能割裂,:,不能片面追求收益最大化,要兼顾收益与风险。,第19页,【,知识脉图,】,第20页,【,速记卡片,】,一个公式,:,利息计算公式。,两大分类,:,债券分类、商业保险分类。,三大业务,:,商业银行业务。,四大路径,:,投资四大路径。,第21页,考点一储蓄存款和商业银行,1.,储蓄存款应把握三方面内容,:,(1),辩证对待我国居民储蓄存款增加,:,第22页,原,因,主动方面,我国经济发展和居民收入增加结果,消极方面,我国社保体系不健全、投资渠道较少,其它原因,中国传统文化、社会结构、家庭观念等,影,响,主动影响,作为一个投资,利国利民,消极影响,高储蓄抑制了居民消费和投资,不利于改进居民生活质量,不利于扩大内需等,第23页,(2),区分储蓄存款利息收益和实际收益,:,利息收益是储蓄存款名义收益,其实际收益还要看同期物价涨幅。假如存款利率低于物价涨幅,则银行存款贬值,此时储蓄存款实际收益是负值。,第24页,(3),关于储蓄存款风险问题,:,储蓄存款安全性高,但不是没有风险。在通货膨胀情况下,储蓄存款会贬值,;,定时存款若提前支取则会损失利息,;,极端情况下,还面临银行破产倒闭带来风险。,第25页,2.,利率变动对经济影响,:,我国储蓄存款基准利率由中国人民银行确定,是国家进行宏观调控主要经济杠杆,其变动影响表现在,:,第26页,(1),对企业,:,贷款,利率,上调,增加贷款成本,促使企业降低对过热行业投资和抑制低效益企业,优化产业结构,提升效益,下调,降低贷款成本,增强企业竞争力,刺激企业投资,促进经济复苏,第27页,(2),对居民,:,存款,利率,上调,增加存款,取得更多收益(物价不变),下调,降低存款,增加消费及其它投资,贷款,利率,上调,贷款成本增加,抑制贷款消费主动性,下调,贷款成本降低,刺激贷款消费,第28页,3.,从三方面了解商业银行,:,(1),从性质看商业银行运行,:,商业银行作为以利润为主要经营目标金融机构,在银行业竞争加剧情况下,必须适应新形势,不停提升服务品质,尽力压缩成本,创新业务,提升竞争力。,(,从企业经营角度考虑,),第29页,(2),商业银行利润,=(,贷款利息,+,其它收入,)-(,存款利息,+,其它支出,),。在利率市场化情况下,商业银行必须提升服务质量、拓展业务,增加利润起源。,第30页,(3),中央银行商业银行。我国中央银行是中国人民银行,作为国家机关,与商业银行以营利为目标企业性质不一样,;,央行资金主要起源于税收,;,主要职责是供给货币、制订货币政策,不包含针对普通居民个人和单位组织存贷款等业务。,第31页,【,生活链接,】,欧洲央行维持零利率政策不变,年,7,月,20,日,欧洲央行召开货币政策例会,决定,维持现行超宽松货币政策不变。欧洲央行当日宣告,维持零利率政策不变,继续执行每个月,600,亿欧元购债,计划至今年年底,并在必要时延长。为使欧元区通胀率,到达低于但靠近,2%,目标,欧洲央行在维持当前经济,第32页,刺激政策上必须要有“耐心”。欧元区,6,月份年化通胀率从,5,月份,1.4%,降至,1.3%,为,年年初以来最低水平。但这一政策遭到德国屡次批评。,第33页,【,命题热词,】,存款准备金率,(1),含义,:,存款准备金是指金融机构为确保客户提取存款和资金清算需要而准备在中央银行存款,是限制金融机构信贷扩张和确保客户提取存款和资金清算需要而准备资金。存款准备金占存款总额百分比就是存款准备金率。,第34页,(2),作用,:,当中央银行提升存款准备金率时,商业银行可提供放款能力就下降,有利于遏制通货膨胀,;,降低存款准备金率,则增加商业银行放贷能力,对经济发展起刺激作用。,第35页,【,跟踪演练,】,1.(,南昌模拟,),因为银行储蓄存款利率较低,银行理财产品受到更多人青睐。某商业银行推出一款期限为,73,天理财产品,预期年化收益率为,3.6%,。老王购置了,8,万元该理财产品,其预期收益约为,(,),A.576,元,B.360,元,C.175,元,D.35,元,第36页,【,解析,】,选,A,。本题考查预期收益计算。老王购置了,8,万元该理财产品,其预期收益约为,:80 0003.6%/365 73=576(,元,),A,正确,B,、,C,、,D,皆不选。注意此处计算时需把年化收益率除以,365,转化成日利率。,第37页,2.(,潍坊模拟,),年供给侧结构性改革中“去杠杆”是一个主要方面,其本质要求是将资产价格回归到与收益率相匹配和平衡水平上,收益率高,资产价格高,融资能力强,资源和要素集聚水平高。所以“去杠杆”必须加强当代金融体系建设,为此,(,),第38页,要利用信贷政策和利率政策调整经济,发挥财政在促进经济平稳运行中作用,要努力发展多层次资本市场,提升直接融资比重,降低实体企业融资成本,充分发挥商业银行作用,因为它是我国金融体系中最主要组成部分,第39页,要经过发展互联网金融,为企业融资提供安全高效金融市场和融资环境,A.B.C.D.,第40页,【,解析,】,选,C,。资本市场是金融体系主要一环,供给侧结构性改革必须要努力发展多层次资本市场,提升直接融资比重,降低实体企业融资成本,符合题意,;,商业银行是我国金融体系中最主要组成部分,所以要充分发挥商业银行作用,符合题意,;,错误,“,信贷政策和利率政策”属于货币政策,而不是财政政策,;,错误,互联网金融不一定能为企业融资提供安全高效金融市场和融资环境。,第41页,【,加固训练,】,(,泉州模拟,),各大商业银行为了吸引更多用户使用“二维码”和“云支付”等移动支付产品,纷纷推出客户优惠活动。商业银行力推移动支付产品根本目标是,(,),第42页,A.,依靠互联网技术,满足市场需求,B.,降低交易成本,增加银行收益,C.,填补传统支付不足,创新支付方式,D.,创新传统业务,降低市场货币量,第43页,【,解析,】,选,B,。商业银行以利润为主要经营目标,力推移动支付产品根本目标是降低交易成本,增加银行收益,B,正确,;A,、,C,不是其根本目标,;,增加还是降低市场货币量是国家考虑事情,不是商业银行事情,D,错误。,第44页,考点二投资与融资,1.,对比把握四种投资方式,:,(1),四方面区分,:,储蓄,债券,股票,保险,性质,存款凭证,债务凭证,股份凭证,风险保障,收益,权,支取本金,和利息,定时收取,利息,股息、红,利或差价,按保险条,款获赔偿,第45页,储蓄,债券,股票,保险,偿还,方式,按存款方,式获本息,到期必须,还本付息,不能要求,返还出资,事故后获,取保险金,特点,风险低、,收益少,收益较高,风险较大,高风险,投资方式,躲避风险,投资,第46页,(2),相同点,:,对投资者来说,都是一个投资行为,都可能给投资者带来一定收益,同时也都有一定风险。,第47页,2.,对比把握商业保险与社会保险,:,(1),五方面区分,:,区分,商业保险,社会保险,性质,经营性,追求经济效益,保障性,不以营利为目标,主体,保险企业经营管理,政府职能部门管理,第48页,区分,商业保险,社会保险,对象,普通不受限制,由法律要求,保障范围,处理一部分投保人问题,绝大多数劳动者生活保障,资金起源,投保人自己负担,国家、企业、个人三方负担,第49页,(2),联络,:,二者都是社会风险化解机制。社会保险是多层次社会保障体系主体,商业保险是社会保险补充。,第50页,3.,对比了解投资与融资,:,投资,融资,分类,金融投资、实体投资,广义和狭义,(,融入,),渠道,储蓄存款、股票、债券、保险以及基金、外汇、贵金属、邮票、钱币、艺术品、古董、房地产等(金融投资);购置厂房、机器设备、原材料等(实体投资),银行贷款、发行股票、发行债券等,第51页,投资,融资,标准,四标准:兼顾收益与风险;多元化;量力而行;兼顾个人利益与国家利益,恪遵法律法规,注意融资成本,:,贷款、债券还本付息,;,股票要支付股息或红利,(,盈利情况下,),第52页,【,对接十九大,】,深化投融资体制改革,发挥投资对优化供给结构关键,性作用。,理论解读,:,投融资问题在市场经济发展中有着举足轻重,影响。深化投融资体制改革,拓宽投资渠道、调感人,们投资主动性,通畅企业融资渠道、降低企业融资成,本,对于增加居民收入、促进企业发展有着主要意义。,第53页,【,跟踪演练,】,3.,李先生购置了某上市企业股票,成为了该企业股东。以下说法合理是,(,),李先生取得股票后就不能改变其企业股东身份,李先生有权参加股东大会,参加企业重大决议,李先生应该以其认购股份为限对企业负担责任,李先生拥有该企业股份凭证,能够定时获取红利,A.B.C.D.,第54页,【,解析,】,选,C,。李先生购置了某上市企业股票,成为了该企业股东,故李先生有权参加股东大会,参加企业重大决议,李先生应该以其认购股份为限对企业负担责任,入选。错误,只要将其股票全部卖出后就能够改变其股东身份。错误,即使有分红权利,不过能否获取红利,要视企业经营情况而定。,第55页,4.(,唐山模拟,),如图所表示,农户宁先生经过网络信贷平台取得了急需,30,万元贷款用于扩大生产规模。按照约定,红薯收获时宁先生付了,3 600,斤红薯用于抵扣贷款利息。该商业模式中,(,),第56页,投资人有权作为股东参加宁先生经营活动,分享收益,农户处理了融资难问题,又节约了农产品营销成本,网贷平台负担了债券买卖特殊功效,农户、投资人和网贷平台实现了多赢,A.B.C.D.,第57页,【,解析,】,选,C,。材料中投资人是将,30,万元贷款借贷给农户宁先生,宁先生只需要支付利息即可,而且该利息能够用实物替换,此举处理了融资难问题,又节约了农产品营销成本,农户、投资人和网贷平台实现了多赢,符合题意,;,不选,因为投资人取得利息,不是股东,;,不选,因为资金借贷不是债券。,第58页,5.,俗话说“你不理财,财不理你”,不过我国股市大跌却使很多股民体会到“我理财了,财不理我”心酸。股票投资风险源于,(,),股份企业经营风险,股票是全部权证书,股票含有高收益与高风险同在特点,股票价格波动不确定性,A.B.C.D.,第59页,【,解析,】,选,A,。股票价格受供求、利率等各种原因影响,其波动有很大不确定性,所以,股票是一个高风险投资方式,符合题意,;,点明了股票性质,说法正确但不符合题意,;,是股票特点,不是风险起源,不符合题意。,第60页,推进金融改革增强投资理性,【,激情讲坛,】,年高考与金融体系改革、居民投资,1.,我国深入深化金融改革,为经济发展提供更加好金,融服务,应明确这类举措对于企业、银行影响。同时,通畅了理财渠道,增加居民财产性收入。近年来高考集,中考查金融改革新举措意义、投资收益与投资风险。,第61页,2.,投资收益与投资风险是高考重点。,年高考应重点关注,:,我国货币政策、金融改革如利率市场化改革、股市情况,;,居民投资理财情况如储蓄、股票、债券、商业保险相关热点以及互联网金融发展等。,第62页,【,命题母材料,】,热点一全国金融工作会议召开,年,7,月,14,日至,15,日,全国金融工作会议召开,习近平,强调,金融是国家主要关键竞争力,金融安全是国家,安全主要组成部分,金融制度是经济社会发展中主要,基础性制度。要紧紧围绕服务实体经济、防控金融,第63页,风险、深化金融改革三项任务,创新和完善金融调控,健全当代金融企业制度,完善金融市场体系,推进构建当代金融监管框架,加紧转变金融发展方式,健全金融法治,保障国家金融安全,促进经济和金融良性循环、健康发展。,第64页,【,高考这么考,】,结合材料,分析国家健全当代金融企业制度、完善金融市场体系经济生活依据。,第65页,提醒,:,(1),金融是国家经济生活血脉,推进金融改革,才能促进国家经济连续健康发展,;(2),企业制能够有,效提升企业运行效率和管理科学性,使企业发展具,有充分活力,;(3),完善金融市场体系建设是完善社会,主义市场经济体制主要内容,有利于充分发挥市场在,资源配置中决定性作用,对促进资金融通、提升资金,利用效率、推进企业改革和发展含有主要作用。,第66页,【,四维分析,】,情境设置,:,我国金融工作要求,学科任务,:,解释与论证,学科内容,:,金融意义、企业制优点、市场经济,关键素养,:,政治认同、科学精神,第67页,【,命题母材料,】,热点二,全球投资者意向调查,公布,年,9,月,投资管理集团贝莱德公布,年,全球投,资者意向调查,显示,中国投资者是全球最为自信、乐,观投资群体之一,80%,中国受访者对未来财务情况,持主动态度。同时,中国投资者正在被较高投资收益,第68页,预期和较低风险承受能力所困扰。中国投资者仍普遍缺乏久远投资规划,投资行为欠缺合理性。中国投资者对于风险承受能力较弱。中国投资者对退休生活规划有普遍低估现象,会产生平均,7,年以上退休收入缺口。,第69页,【,高考这么考,】,结合材料,说明中国投资者自信、乐观原因,并为中国居民投资提出合理化提议。,提醒,:,(1),原因,:,中国经济连续健康发展,居民收入稳定增加,消费水平连续提升,居民对未来经济发展和收入有良好预期。,第70页,(2),提议,:,理性投资,兼顾投资收益和风险,;,制订合理久远投资规划,防止只看眼前利益,适当提升风险承受能力,;,对退休生活做好规划。,第71页,【,四维分析,】,情境设置,:,中国居民投资情况,学科任务,:,解释与论证、预测与选择,学科内容,:,投资理财标准,关键素养,:,科学精神、公共参加,第72页,【,命题大预测,】,1.,利率市场化是以央行基准利率为基础,以货币市场利率为中介,由市场供求决定金融机构存贷款利率市场利率体系和利率形成机制。利率市场化意味着,(,),第73页,市场主体有更多项选择择,各商业银行间竞争日益激烈,商业银行利润增加,商业银行能够自由决定存贷款利率,A.B.C.D.,第74页,【,解析,】,选,A,。题干中利率市场化由市场供求决定金融机构存贷款利率市场利率体系和利率形成机制,会促进各商业银行间竞争日益激烈,使利率差异化,市场主体有更多项选择择,正确,;,错误,利率市场化并不意味着商业银行利润会增加,;,错误,利率市场化是以央行基准利率为基础,商业银行不能够自由决定存贷款利率。,第75页,2.,储蓄存款、股票、债券和保险等为投资者提供了多样投资品种和选择空间。以下投资方式,能够更加好地躲避风险又尽可能使自己资金保值增值是,(,),对各类产品在收益和风险之间理性权衡后再投资,为获取高收益将主要资金投入流通性强股票市场,第76页,将资金按合理百分比分散投资在不一样产品上,在物价涨幅等于或高于存款利率情况下将资金存入银行,A.B.C.D.,第77页,【,解析,】,选,D,。据题干“能够更加好地躲避风险又尽可能,使自己资金保值增值”,所以我们要对各类产品在收,益和风险之间理性权衡后再投资,将资金按合理百分比,分散投资在不一样产品上,符合题意,;,股票是高风,险高收益同在投资方式,不符合题意,;,在物价涨幅,等于或高于存款利率情况下将资金存入银行会造成纸,币贬值,这种情况下不利于保值,观点错误。,第78页,【,加固训练,】,从淘宝“余额宝”到苏宁“零钱包”,从春节微信红包到与打车软件亲密合作,再到各种各样互联网理财产品,互联网正渗透人民群众金融生活方方面面,为投资者带来了收益,也给传统金融企业带来了发展机遇。这表明,(,),第79页,金融企业经过技术进步形成了新竞争优势 互联网企业改革创新推进了金融企业优化升级新消费热点出现带动一个产业出现和成长 居民投资理财品种和渠道愈加丰富多样,A.,B.,C.,D.,第80页,【,解析,】,选,D,。,“,互联网正渗透人民群众金融生活方方面面,为投资者带来了收益,”,表明了互联网理财产品出现使居民投资理财品种和渠道愈加丰富多样,符合题意,;,“,各种各样互联网理财产品,”“,给传统金融企业带来了发展机遇,”,表达了互联网理财产品出现推进了企业优化升级,符合题意,;,不符合材料主旨,排除。,第81页,3.“,十三五”规划纲要,提出,主动培育公开透明、健康发展资本市场,提升直接融资比重,降低杠杆率,;,创造条件实施股票发行注册制,发展多层次股权融资市场。这有利于,(,),降低企业融资成本,激活实体经济,促进资金融通,提升资金使用效率,第82页,增加商业银行利润,增强金融服务功效,控制信贷规模,缓解通胀压力,A.B.C.D.,第83页,【,解析,】,选,A,。提升直接融资比重,发展多层次股权融,资市场,有利于促进资金融通,降低企业融资成本,激活,实体经济,也有利于提升资金使用效率,正确,;,培育,公开透明、健康发展资本市场,会促进资本市场有,序竞争,给商业银行带来一定压力,商业银行利润不,一定增加,不选,;,发展多层次股权融资市场不是为了,控制信贷规模,缓解通胀压力,不选。,第84页,
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