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单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,31 十月 2025,财富管理基础知识,1,、为什么要理财？,2,、财富管理的基本法则,目 录,3,、“水库理论”简介,为什么要理财？,1,万元户,百万富翁？,1983,年,0.14,元,/,斤,2014,年,05,月,均价,2.6,元,/,斤,2.60.14=18.57,大米，作为生活必需品，价格一直受到国家严格管控！,1980,年,4,月,18,日，新华社播发,雁滩的春天,，兰州雁滩公社社员李德祥，从队里分到一万元钱，社员把他称作“万元户”,此事先后被国内外,50,余家新闻媒体转载采用，“万元户”由此而来。,2000,年,百万可以称作富翁,2014,年,1980,年,万元户可以上新华社,最后一个“万元户”的报道出现于,1997,年。,此后，百万富翁开始跃上潮头，成为大众羡慕和追捧的对象。,2005,年后，百万富翁开始成为普遍现象。,“万元户”指的是月薪过万。,“百万富翁”也变成了“百万负翁”。,曾经万元户可以扬名海外，现在资产千万也不敢自称富翁。,通货膨胀！,财富是如何缩水的？,截止目前，我国外汇储备为,3.6,万亿美元。,意味着央行为了收购这,3,6,万亿美元，要多像市场投放,20,多万亿人民币！,国策我们改变不了，,我们能做的，就是最大限度的保卫我们的财富！,人民币的价值被悄悄稀释！,时间,+,复利是抵御通货膨胀的最好手段！,做好理财规划 人人都可以成为百万富翁,如果一个年轻人 从,20,岁开始 每月做基金定投,500,元，年化收益按,10%,计算的话，到,60,岁退休取出，他得到的本息为,318.8,万元,早理财早受益,如果他从,30,岁开始做，他将得到,113.9,万元,如果他从,40,岁开始做，他将得到,38.2,万元,早理财早受益,为什么要理财？,保值,决战,CPI,（,4%,）,增值,赶超,GDP,（,8%,）,财富管理的基本法则,2,4321,法则,40%,用于投资,30%,用于家庭开支,20%,用于银行存款,10%,用于购买保险,80,法则,高风险性投资最高占比为：,（,80,年龄）*,100%,双十定律,保额为家庭总收入,10,倍,保费支出不超过家庭总收入,10%,房贷负担不过三,每月房贷负担不超过家庭所得三分之一,“72”,法则,用,72,去除复利收益率，就能获得本钱翻一番的时间。,“水库理论”简介,3,水库理论,刘彦斌,理财三要素,安全性,收益性,流动性,安全性,收益性,流动性,投资工具,流动性投资,X,银行存款、货币市场基金、短期国债等,安全性投资,X,信托、,P2P,、固定收益类基金、储蓄型商业养老保险等,风险性投资,X,股票、股票型基金、期货、外汇等,投资渠道分类,水库理论,收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是开源节流，管好自家的水库。,