2025年初级银行从业资格银行管理真题练习试题含答案.doc

初级银行從业资格《银行管理》真題练习试題 含答案
考试须知：
1、考试時间：120分钟，本卷满分為100分。
2、請首先按规定在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、請仔细阅讀多种題目的回答规定，在密封线内答題，否则不予评分。
姓名：_______
考号：_______
一、單项选择題（本題共90小題，每題0.5分，合计45分）
1、银监會应根据商业银行的合规记录及合规風险管理评汇报，确定协议風险現場检查的频率、范围和深度，检查的重要内容不包括（ ）
A、商业银行合规風险管理体系的合适性和有效性
B、商业银行董事會和高级管理层在合规風险管理中的作用
C、商业银行绩效考核制度，問责制度和诚信举报制度的合适性和有效性
D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性
2、下列贷款不能归為关注类的是（ ）
A、同一借款人對其他银行的部分债务已經不良
B、借新還旧
C、借款人以分立形式惡意逃废银行债务，本金尚未逾期
D、重组後的贷款仍然逾期

3、外汇业务中较独特的風险是（ ）
A、流動性風险
B、利率風险
C、外汇風险
D、信用風险
4、如下各项，（ ）不是政策性银行。
A、中国人民银行
B、国家開发银行
C、中国進出口银行
D、中国农业发展银行
5、中央银行可以采用（ ）的货币政策工具增長货币供应量。
A、在公開市場上买入证券
B、提高存款准备金率
C、提高再贴現率
D、通過窗口指导劝說商业银行減少贷款发放
6、下列不属于單位結算账户是（ ）
A、基本存款账户
B、長期存款账户
C、临時存款账户
D、一般存款账户
7、教育储蓄存款属于（ ）定期储蓄存款。
A、整存整取
B、整存零取
C、零存整取
D、存本取息
8、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是（ ）
A、限制资产转让
B、限制分派紅利和其他收入
C、罚款
D、责令暂停部分业务、停止同意開办新业务
9、商业银行应當在（ ）规定的基础上计提储备资本。
A、最低资本
B、储备资本和逆周期资本
C、系统重要性银行附加资本
D、关键资本
10、目前，我国商业银行面临的最重要的風险是（ ）
A、信用風险
B、市場風险
C、流動性風险
D、国家風险
11、重组贷款是指由于借款人财务状况惡化，或無力還款而對协议条款作出调整的贷款，重组後的贷款假如仍然逾期，或借款人仍然無力偿還贷款，应至少归為（ ）类贷款。
A、损失
B、次级
C、关注
D、可疑
12、無论商业银行是采用内部评级法初级法還是内部评级法高级法，都必须按照监管规定估计（ ）
A、违约概率
B、违约损失率
C、违约風险暴露
D、期限
13、（ ）是指汽車金融企业可以提供向汽車經销商发放的采购車辆贷款和营运设备贷款。
A、向汽車經销商发放汽車贷款
B、向汽車购置者发放汽車贷款
C、向汽車生产者发放汽車贷款
D、向汽車维修者发放汽車贷款
14、如下有关合规文化的特點說法錯误的是（ ）
A、合规文化是银行的自身需求
B、合规文化体現了价值取向
C、合规文化必须通過制度传达
D、合规風险汇报是合规文化的关键
15、宋体末，假设某商业银行有关指標為：人民币流動性资产余额125亿元，流動性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额為100亿元；提留的贷款损失准备為120亿元。该行贷款拨备率為（ ）
A、3.0%
B、2.5%
C、20.0%
D、25.0%
16、下列属于政策性银行的是（ ）
A、中国人民银行
B、中国工商银行
C、中国农业银行
D、中国進出口银行
17、中间业务是一项（ ）业务，不用占用银行的资金，却能給银行带来丰厚的手续费收入，是银行增長利润的重要渠道。
A、表内
B、理财
C、信贷
D、表外
18、银行业金融机构要想提高竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实現可持续发展，在追求利益的同步，還应當遵守善业道德和履行（ ）
A、职业道德
B、社會责任
C、专业技能
D、企业文化
19、某钢铁廠向银行贷款，當地醫院可否提供担保（ ）
A、可以
B、不可以
C、只要银行接受就可以
D、有對应的财产能力就可以
20、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额為人民币（ ）
A、20萬元
B、30萬元
C、50萬元
D、100萬元
21、如下有关内部控制的职责分工說法對的的是（ ）
A、业务部门是内部控制的“第二道防线”
B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”
C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”
D、内控管理职能部门负责對商业银行内部控制的充足性和有效性進行审计，及時汇报审计发現的問題
22、目前，商业银行的經营发展越来越倾向于（ ）經营。
A、专业化
B、多元化
C、综合化
D、差异化
23、既可以用于支取現金，也可以用于转账的支票是（ ）
A、現金支票
B、转账支票
C、一般支票
D、結算支票
24、風险對冲是指通過投资或购置与標的资产收益波動（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销標的资产潜在损失的一种方略性选择。
A、正有关
B、负有关
C、同等
D、不有关
25、（ ）是指银行业金融机构為支持用能單位提高能源运用效率，減少能源消耗而提供的信贷融资。
A、高能信贷
B、金融信贷
C、能效信贷
D、绿色信贷
26、商业银行的代理业务不包括（ ）
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销開放式基金
27、金融工作的三大任务，不包括（ ）
A、服务实体經济
B、深化金融改革
C、加强制度建设
D、防控金融風险
28、宋体對银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申請，银监會应當在自收到申請文献之曰起（ ）曰内作出同意或者不能同意的書面决定。
A、20
B、30
C、45
D、60
29、商业银行应當认真遵照（ ）的原则，采用科學、合理的措施對存款人進行風险评级，根据存款人身份信息核验方式及風险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并進行分类管理和動态管理。
A、理解你的客户
B、认识你的客户
C、审查你的客户
D、检查你的客户
30、货币經纪企业最早来源于（ ）
A、德国
B、美国
C、意大利
D、英国
31、（ ）是国家重要的关键竞争力。
A、金融
B、GDP
C、教育
D、文化
32、银行内部审计重要的审计措施是（ ）
A、現場审计与自行查核
B、現場走访与自行查核
C、現場审计与現場走访
D、現場审计与非現場审计
33、商业银行发行金融债券应具有的条件之一是：关键资本充足率不低于（ ）
A、3%
B、4%
C、5%
D、8%
34、商业银行的代理业务不包括（ ）
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销開放式基金
35、债务人或交易對手未能履行协议所规定的义务或信任质量发生变化，從而給银行带来损失的也許性属于（ ）
A、合规風险
B、信用風险
C、操作風险
D、市場風险
36、商业银行应當于每一會计年度终了（ ）個月内，按照银监會的规定，公布其上一年度的經营业绩和审计汇报。银行從业资格總題库
A、1
B、3
C、4
D、6
37、下列（ ）不属于银行绩效考核的指標。
A、合规經营类指標
B、風险管理类指標
C、发展转型类指標
D、盈利潜力类指標
38、货币經纪企业及其分企业按照中国银保监會同意經营的业务不包括（ ）
A、境内外衍生产品交易經纪业务
B、境内外资本市場交易經纪业务
C、境内外货币市場交易經纪业务
D、境内外债券市場交易經纪业务
39、信用風险可以按（ ）等方式進行分类。
A、風险能否分散、发生的形式、風险特性的暴露与引起風险主体的不一样
B、产生的原因、发生的形式、風险特性的暴露与引起風险主体的不一样
C、風险能否分散、发生的形式、風险標的
D、产生的原因、发生的形式、風险標的
40、（ ）商业银行考核体系中的关键指標。
A、經济资本
B、經济增長值
C、资本预期收益率
D、税後净利润
41、监管人员到商业银行约見高级管理人员，规定其就业务活動和風险管理的重大事项進行阐明，這种监管方式是（ ）
A、市場准入
C、非現場监管
B、监管談话
D、現場检查
42、重大关联交易应當由商业银行关联交易控制委员會审查後，提交（ ）同意，并在同意後10曰内汇报监事會以及银保监會。。
A、股東大會
B、董事會
C、监事會
D、風险管理委员會
43、银行资产负债表中资产減去负债後的余额是银行的（ ）
A、监管资本
B、經济资本
C、會计资本
D、市場资本
44、处在补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）
A、很大；较少
B、较大；诸多
C、很小；较少
D、较小；诸多
45、下列行為中，不属于信托业务严禁性规定的是（ ）
A、對他人处理信托事务的行為承担责任
B、将信托财产挪用于非信托目的的用途
C、运用受托人地位谋取不妥利益
D、以信托财产提供担保
46、（ ）是指债务人或交易對手未能履行协议所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，從而給债权人或金融持有人导致經济损失的風险。
A、信用風险
B、市場風险
C、操作風险
D、法律風险
47、下列有关各监管机构职责划分說法不對的的是（ ）
A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理
B、银监會负责包括個体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理
C、证监會负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理
D、保监會负责互联网保险的监督管理
48、银监會的监管措施不包括（ ）
A、规定银行业金融机构按照规定如实向社會公众披露财务會计汇报
B、实地查阅银行业金融机构經营活動的账表、文献、档案等多种资料
C、對金融机构董事及高级管理人员的任职资格進行考试审查核准
D、与银行业金融机构董事、高级管理人员進行监管談话，规定其就业务活動和風险管理的重大事项做出阐明
49、财务企业為我国金融发展作出了重大奉献，其奉献不包括（ ）
A、催生了大型企业的财团意识
B、节省了企业集团的融资成本
C、減少了企业的系统風险
D、防控企业集团资金風险
50、下列有关合规及合规風险的說法中，不對的的是（ ）
A、合规風险与信用風险、市場風险、操作風险具有关联性
B、商业银行的經营活動违反了法律、规则和准则也許遭受合规風险
C、商业银行經营活動不合规遭受监管惩罚属于合规風险
D、商业银行經营活動不合规导致声誉损失不属于合规風险
51、根据《信托企业管理措施》，信托企业固有投资业务不可開展的投资类型是（ ）
A、实业投资
B、自用固定资产投资
C、金融产品投资
D、金融类企业股权投资
52、現阶段我国货币政策的中介目的是（ ）
A、基础货币
B、货币供应量
C、利率
D、信贷
53、金融會计具有（ ）两项重要功能。
A、核算和监督
B、核算和經营管理
C、监督与管理
D、經营核算与监督
54、（ ）方略的立足點不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。
A、分层营销
B、交叉营销
C、大众营销
D、情感营销
55、對于（ ）方来說，在交易所回购交易開始時，其申报买卖部位為买入。
A、以券融资
B、以券融券
C、以资融券
D、以资融资
56、有关同业拆借說法不對的的是（ ）
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行為
B、為规避風险，同业拆借一般规定担保
C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，減少了银行的筹资成本
D、同业拆借资金只能作短期的用途
57、（ ）有助于中央银行有效调整市場短期资金供应，熨平突发性、临時性原因导致的市場资金供求大幅波動，增進金融市場平稳运行。
A、短期流動性调整工具（SLO）
B、常备借贷便利（SLF）
C、中期借贷便利（MLF）
D、抵押补充贷款（PSL）
58、下列有关我国經济供应侧构造性改革的說法中，錯误的是（ ）
A、最终目的是满足需求
B、主攻方向是提高供应质量
C、改革的关键是产业构造优化升级
D、主线途径是深化改革
59、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”這裏所指的关系人不包括（ ）
A、商业银行的董事
B、商业银行的监事
C、商业银行信贷业务人员
D、集团客户中关联方
60、對借款人运用企业吞并、重组、分立等形式惡意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未偿還贷款本息，至少划分為（ ）
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
61、如下不属于银行业消费者权益保护重要内容的是（ ）
A、為消费者提供规范服务
B、履行信息披露规定
C、做好消费者信息管理
D、遵守有关法律
62、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ）
A、财政支出规模的扩大
B、提高税率，增長税收
C、在财政支出规模不变的状况下，扩大社會總需求
D、增長民间的可支配收入
63、商业银行各业务条线和分支机构的（ ）应對本条线和本机构經营活動的合规性负首要责任。
A、合规管理人员
B、负责人
C、高管人员
D、全体员工
64、银行业监管机构贯彻贯彻“回归本源，服從服务于經济社會发展”的措施，不包括（ ）
A、全力支持重大战略实行
B、丰富我国金融产品的多样性
C、积极支持供应侧构造性改革
D、大力推進普惠金融发展
65、（ ）是指經中国银保监會同意，以經营融资租赁业务為主的非银行金融机构。
A、金融资产管理企业
B、信托企业
C、金融租赁企业
D、企业集团财务企业
66、金融租赁企业的同业拆借比例不得超過资本净额的（ ）
A、20％
B、50％
C、80％
D、100％
67、金融租赁企业的重大关联交易应經（ ）同意。
A、總經理
B、董事會
C、風险管理委员會
D、项目审核委员會
68、商业银行实行有条件授信時应當遵照（ ）的原则，授信条件未贯彻或条件发生变更未重新决策的，不得实行授信。
A、先贯彻条件、後实行授信
B、先贯彻授信、後实行条件
C、先贯彻授权、後实行授信
D、先贯彻授信、後实行授权
69、（ ）承担了最终贷款人的职能，為現代意义上的银行监管奠定了基础。
A、银保监會
B、政策性银行
C、中央银行
D、国有银行
70、（ ）合用于水费、電费、電话费等付款人众多及分散的事业性收费結算，在同城、异地均可办理。
A、汇兑
B、托收承付
C、委托收款
D、银行本票
71、有关同业拆借說法不對的的是（ ）
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行為
B、為规避風险，同业拆借一般规定担保
C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，減少了银行的筹资成本
D、同业拆借资金只能作短期的用途
72、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
A、银行业金融机构
B、银行經理
C、银行职工
D、银行董事會
73、根据《商业银行合规風险管理指导》，下列不属于董事會的合规管理职责的是（ ）
A、审议同意高级管理层提交的合规風险管理汇报，并對商业银行管理合规風险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及時有效的处理
B、审议同意商业银行的合规政策，并监督合规政策的实行
C、任命合规负责人，并保证合规负责人的独立性
D、授权董事會下设的風险管理委员會，审计委员會或专门设置的合规管理委员會對商业银行合规風险管理進行平常监督
74、下列有关我国银行监管机构防备金融風险的措施，說法錯误的是（ ）
A、严格执法，深入整改银行业市場乱象
B、处置一批重大風险點
C、弥补监管制度短板
D、多设置银行监督管理机构
75、宋体银行市場定位重要包括产品定位和（ ）两個方面。
A、目的定位
B、银行形象定位
C、企业性质定位
D、市場营销方式定位
76、狭义的金融创新是指（ ）的金融创新，重要是指由于金融管制的放松而引起的一系列金融业务和金融工具的创新。
A、微观金融主体
B、宏观金融主体
C、個别金融主体
D、大型金融主体
77、下列不属于商业银行同业业务的是（ ）
A、同业代付
B、同业拆借
C、保理融资
D、买入返售
78、目前，我国個人投资人认购的大额存單起點金额不低于（ ）
A、20萬元
B、30萬元
C、50萬元
D、60萬元
79、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列說法對的的是（ ）
A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B、债权人任何時候都無权就抵押财产优先求偿
C、抵押须将财产移交給债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业從业资格考试真題
80、债券投资的（ ）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，并且還考虑到了债券的购置价格和发售价格，從而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充足地反应了债券投资的实际收益率。
A、名义收益率
B、即期收益率
C、持有期收益率
D、到期收益率
81、對于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付對象明确且單笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。
A、委托支付
B、受托支付
C、自主支付
D、對冲
82、宋体重大声誉事件发生後（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构汇报有关状况。
A、12小時
B、24小時
C、36小時
D、72小時
83、下列选项中，不符合银行開展同业业务规定的是（ ）
A、由法人總部建立或指定专营部门负责經营
B、商业银行同业业务专营部门對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理
C、由法人總部對同业业务专营部门進行集中统一授权
D、同业业务专营部门不得進行转授权
84、处在补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）
A、很大；较少
B、较大；诸多
C、很小；较少
D、较小；诸多
85、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ）
A、财政支出规模的扩大
B、提高税率，增長税收
C、在财政支出规模不变的状况下，扩大社會總需求
D、增長民间的可支配收入
86、下列哪些属于资本市場的特點（ ）
A、偿還期短、流動性强、風险小
B、偿還期短、流動性小、風险高
C、偿還期長、流動性小、風险高
D、偿還期長、流動性强、風险小
87、對借款人运用企业吞并、重组、分立等形式惡意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未偿還贷款本息，至少划分為（ ）
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
88、支票的特點不包括（ ）
A、支票受金额起點限制
B、支票的出票人是银行存款客户
C、支票可以转让
D、支票的提醒付款期限為自出票曰起10曰
89、（ ）是异地結算中广受欢迎、广為应用的結算工具。
A、商业汇票
B、银行汇票
C、银行本票
D、支票
90、開发银行和政策性银行应當遵照風险管理（ ）原则，充足考虑金融业务和金融風险的有关性，按照有关规定确定會计并表、资本并表和風险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
A、实质性
B、及時性
C、可控性
D、有关性
二、多选題（本題共40小題，每題1分，合计40分）
1、银行的風险应對方略包括（ ）
A、風险规避
B、風险分担
C、風险承受
D、風险減少
E、風险赔偿
2、一般性投诉处理的基本原则包括（ ）
A、积极积极原则
B、客观公正原则
C、专业原则
D、有效控制、減少影响
E、积极应對、迅速反应
3、汽車金融企业发放贷款的表述對的的有（ ）
A、汽車金融企业发放自用車贷款的金额不得超過借款人所购汽車价格的80%
B、发放商用車贷款的金额不得超過借款人所购汽車价格的70%
C、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别
D、汽車金融企业发放自用車贷款的金额不得超過借款人所购汽車价格的60%
E、发放商用車贷款的金额不得超過借款人所购汽車价格的50%
4、财政政策工具包括（ ）
A、国债
B、公共支出
C、再贴現
D、政府投资
E、税收
5、個人信贷业务操作風险的風控措施包括（ ）
A、强化個人贷款发放责任约束机制，细化個人贷款责任追究措施
B、优化产品构造，改善操作流程，重點发展以质押和抵押為担保方式的個贷业务，审慎发展個人信用和自然人保证贷款
C、实行奖励约束机制，将客户經理的贷款发放规模与其收入和奖励挂钩
D、完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加紧個人信贷電子化建设
E、实行個人信贷业务集约化管理，提高管理层次，实現审贷部门分离
6、商业银行操作風险损失数据搜集记录原则包括（ ）
A、重要性原则
B、及時性原则
C、统一性原则
D、谨慎性原则
E、有关性原则
7、如下（ ）属于柜台业务存在的重要操作風险點。
A、柜员為無证件或未获得有关批文的客户開立账户
B、未經授权办理大额存取款业务
C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及時销毁
D、管库员双人管库、同進同出
E、银企不對账或對账不符時，未及時進行处理
8、宋体常备借贷便利的重要特點有（   ）
A、是中央银行与金融机构“一對一”交易，针對性强
B、由金融机构积极发起，金融机构可根据自身流動性需求申請
C、交易對手覆盖面广，一般覆盖存款金融机构
D、交易金额大，風险大
E、重要功能是满足金融机构期限较短的大额流動性需求
9、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（ ）
A、制定并执行風险為本的合规管理计划
B、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性
C、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行為准则等合规指南
D、积极积极地识别和评估与商业银行經营活動有关的合规風险
E、搜集、筛选也許预示潜在合规問題的数据，建立合规風险监测指標
10、有关银行合规風险控制的三道防线，如下說法對的的是（ ）
A、业务部门是内部控制的第一道防线
B、内部控制管理职能部门与風险合规部门是内部控制的第二道防线
C、内部审计部门是内部控制的第三道防线
D、高级管理层是内部控制的第一道防线
E、内控管理职能部门是内部控制的第一道防线
11、根据金融产品成交与定价方式的不一样可以将金融市場分為（ ）
A、現货市場
B、期货市場
C、期权市場
D、公開市場
E、协议市場
12、金融消费者保护局的重要职责包括（ ）
A、制定并执行反欺诈和不公平行為的规则
B、加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行為
C、合适提高投资门槛，保证私募股权基金和對冲基金只销售給對風险具有识别和承受能力的消费者
D、對向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实行行為监管
E、制定全国通用的住房抵押贷款最低原则
13、合规風险，是指商业银行因没有遵照法律、规则和准则也許遭受（ ）的風险。
A、法律制裁
B、决策失误
C、监管惩罚
D、重大财务损失
E、声誉损失
14、属于操作風险缓释手段的有（ ）
A、持续营业方案
B、商业保险
C、业务外包
D、内部控制
E、合规文化
15、一般认為，（ ）是产业政策的关键。
A、产业升级政策
B、产业组织政策
C、产业技术政策
D、产业构造政策
E、产业布局政策
16、汽車金融企业的资产业务有哪些?（ ）
A、发行金融债券
B、向金融机构借款
C、提供汽車融资租赁业务
D、向汽車經销商发放汽車贷款
E、购車贷款
17、中国银监會新修订的《商业银行每部控制指导》确定了商业银行内部控制的目的，包括（ ）
A、保证商业银行風险管理的有效性
B、改善银行业金融机构的运行，增長价值
C、保证商业银行发展战略和經营目的的实現
D、保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行
E、保证商业银行业务记录、會计信息、财务信息和其他管理信息的真实、精确、完整和及時
18、作為中央银行货币政策工具的再贴現政策，详细包括（ ）
A、再贴現利率的调整
B、金融机构信贷构造的调整
C、规定再贴現票据的种类
D、金融机构再贴現票据数量的调整
E、再贴現時间的调整
19、资本市場重要包括（ ）
A、回购市場
B、票据市場
C、基金市場
D、股票市場
E、债券市場
20、商业银行应与借款人在借款协议中约定，出現如下情形時，借款人应承担的违约责任和贷款人可采用的措施（ ）
A、未按约定用途使用贷款的
B、未按约定方式進行贷款资金支付的
C、未遵守承诺事项的
D、突破约定财务指標的
E、发生重大交叉违约事件的
21、有关《巴塞尔协议Ⅲ》改革的重要内容，下列表述對的的是（ ）
A、规定商业银行发行的非一般股工具必须带有減计或转股条款
B、取消专门用于抵御市場風险的二级资本
C、引入严格的、统一的资本扣減项目，并规定從关键一级资本中扣減
D、對一般股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格原则
E、界定并辨别一级资本和二级资本的功能
22、向中央银行借款的重要風险點体目前（ ）
A、办理再贴現业务
B、利率風险
C、业务不合规
D、核算不真实
E、向中央银行借款业务
23、国际金融危机充足暴露出银行业监管原则、政策和方式的局限性，為应對新形势，巴塞尔委员會于9月正式公布第三版《关键原则》，该原则重要反应了危机後银行监管的如下（ ）变化趋势。
A、加强對系统重要性银行的监管
B、引入宏观审慎视角
C、重视危机管理、恢复和处置
D、完善企业治理和信息披露
E、扩大资本覆盖面，增强風险捕捉能力
24、《商业银行企业治理指导》第四条指出，商业银行企业治理应當遵照原则有（ ）
A、各治理主体独立运作
B、有效制衡
C、互相合作
D、协调运转
E、合理的鼓励
25、重大投诉处理基本原则有（ ）
A、积极应對、迅速反应
B、有效控制、減少影响
C、公正诚信、实事求是
D、实事求是、公平公正
E、合规、谨慎
26、财务企业的负债业务有（ ）
A、吸取组员單位存款
B、同业负债业务
C、发行金融债券
D、同业资产业务
E、投资业务
27、下列有关金融市場的表述，對的的有（ ）
A、根据期限不一样可以将金融市場分為货币市場和资本市場
B、金融市場是以金融工具為交易對象而形成的资金供求关系的總和
C、金融市場的构成要素包括交易主体、交易對象、交易工具、交易的组织形式和交易价格等
D、金融市場是金融体系的构成要素之一
E、金融市場是货币和资本的交易活動、交易技术、交易制度、交易产品和交易場所的集合
28、宋体实行扩张性财政政策的手段重要是（ ）
A、增長财政支出
B、減少财政支出
C、增長税收
D、減少税收
E、減少存款准备金率
29、货币政策的時滞包括的阶段有（ ）
A、中央银行认识到需要采用货币政策
B、公众意识到货币政策并采用措施
C、制定并实行货币政策
D、货币政策执行過程监测
E、所采用的货币政策发挥作用
30、宋体目前，我国新增再贷款重要用于（ ）
A、增進信贷构造调整
B、增長工业信贷投放
C、引导扩大县域和“三农”信贷投放
D、提高居民消费水平
E、扩大高新技术产业的信贷规模
31、合规文化的实現包括（ ）
A、树立“有效互動”的理念
B、树立“合规人人有责”的理念
C、树立“合规從高层做起”的理念
D、树立“积极合规”理念
E、树立“合规发明价值”的理念
32、風险应對方略重要的基本类型包括（ ）
A、風险规避
B、風险減少
C、風险分担
D、風险转移
E、風险承受
33、客户開发和管理的重要方式有（ ）
A、维护访問
B、建立客户追踪制度
C、建立客户風险管理制度
D、扩大销售
E、定期维护管理
34、根据中国银监會《商业银行信用卡业务管理措施》有关规定，商业银行应加强信用卡收單业务的管理。重要的管理规定包括（ ）
A、收單银行应當明确收單业务的牵頭管理部门
B、收單银行应當加强對特约商户资质的审核，实行商户匿名制
C、收單银行對從事网卡交易的商户，应當進行严格的审核和评估，以技术手段保证数据安全和资金安全
D、收單银行应當對特约商户设定動态营业额下限
E、收單银行应當對收單业务移動受理终端不定期進行回访
35、存款管理的原则包括（ ）
A、维护存款者权益原则
B、谁的前入谁的账、归谁支配
C、存款自愿，取款自由
D、业务經营安全性原则
E、利益最大化原则
36、下列属于普惠金融创新金融品种和服务手段内容的有（ ）
A、鼓励大型银行加紧建设小微企业专营机构
B、积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等現代信息技术手段，減少金融交易成本，延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和深度
C、推广创新针對小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精确扶贫對象的小额贷款
D、鼓励金融机构运用大数据、雲计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，為客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务
E、积极鼓励网络支付机构服务電子商务发展，為社會提供小额、快捷、便民支付服务，提高支付效率
37、常备借贷便利的重要特點有（ ）
A、是中央银行与金融机构“一對一”交易，针對性强
B、由金融机构积极发起，金融机构可根据自身流動性需求申請
C、交易對手覆盖面广，一般覆盖存款金融机构
D、交易金额大，風险大
E、重要功能是满足金融机构期限较短的大额流動性需求
38、對于商业银行，在下列（ ）状况下也許會导致集团客户授信业务風险。
A、對集团客户多頭授信
B、集团客户經营不善
C、對集团客户過度授信
D、集团客户在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产
E、對集团客户不合适分派授信额度
39、下列属于财产信托的有（ ）
A、動产信托
B、不動产信托
C、有价证券信托
D、财产权信托
E、资金信托
40、在银行绩效考核指標体系中，合规經营类指標包括（ ）等方面。
A、合规执行
B、内控评价
C、违规惩罚
D、成本控制
E、客户构造
三、判断題（本題共15小題，每題1分，合计15分）
1、宋体（ ）全面审计一般以3年為一种周期對分支机构開展一次全面审计。
A、對
B、錯
2、宋体（ ）根据合规管理规定，银行业金融机构应配置合规管理部门或合规管理人员，但無需独立于其他的职责。
A、對
B、錯
3、宋体（ ）對于無指定用途的個人贷款，银行可视详细状况考虑与否发放。
A、對
B、錯
4、宋体（ ）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员進行监督管理談话，同步有权规定其董事就其业务活動的重大事项作出阐明。
A、對
B、錯
5、宋体（ ）信托企业不得開展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超過其净资产的20％。
A、對
B、錯
6、宋体（ ）按照《银行业监督管理法》的规定，對发生風险的银行业金融机构進行处置的方式重要有接管、重组、撤销和依法宣布破产。
A、對
B、錯
7、宋体（ ）理财師需要把合适的产品推荐給合适的客户，其中最為客观的一种判断原则就是将理财产品的風险评级与客户的風险承受能力评级建立對应关系，并根据這两者的風险等级對理财产品的起點金额進行合适的等级设置，以实現風险匹配，防止误导销售。
A、對
B、錯
8、宋体（ ）银行高级管理层负责制定書面的合规政策，并根据合规風险管理状况以及法律、规则和准则的变化状况适時修订合规政策，报經监事會审议同意後传达給全体员工。
A、對
B、錯
9、宋体（ ）風险确定是指在识别風险的基础上，采用定性与定量相結合的措施，按照風险发生的也許性及其影响程度等，對识别的風险進行分析和排序，确定关重视點和优先控制的風险。
A、對
B、錯
10、宋体（ ）银行业金融机构应當根据考察對象的經营地区、客户构造、市場需求以及服务能力，合理确定发展转型类指標。
A、對
B、錯
11、宋体（ ）現代营销最基本的措施是专业化营销。
A、對
B、錯
12、宋体（ ）公開市場业务是指中央银行在金融市場上卖出或买進有价证券，中央银行买卖证券的目的是為了盈利。
A、對
B、錯
13、宋体（ ）银行业金融机构应當根据考察對象的經营地区、客户构造、市場需求以及服务能力，合理确定发展转型类指標。
A、對
B、錯
14、宋体（ ）产业政策和银行盈利之间有也許产生矛盾。
A、對
B、錯
15、宋体（ ）银行内部审计重要有現場走访与自行查核两种审计方式。
A、對
B、錯

参照答案
一、單项选择題（本題共90小題，每題0.5分，合计45分）
1、對的答案：D
2、【答案】D
3、【答案】C
4、A
5、【答案】A
6、【答案】B
7、【答案】C
8、C
9、【答案】A
10、對的答案：A
11、参照答案：D
12、【答案】A
13、【答案】A
14、【答案】D
15、【答案】A
16、『對的答案』D
17、對的答案：D
18、對的答案：B
19、對的答案：B
20、C
21、【答案】B
22、【答案】C
23、C
24、【答案】B
25、【答案】C
26、【答案】C
27、【答案】C
28、對的答案：B
29、【答案】A
30、【答案】D
31、【答案】A
32、【答案】D
33、B
34、【答案】C
35、對的答案：B
36、對的答案：B
37、【答案】D
38、【答案】B
39、對的答案：A
40、【答案】B
41、B
42、【答案】B
43、【答案】C
44、【答案】C
45、【答案】A
46、【答案】A
47、【答案】A
48、C
49、【答案】C
50、【答案】D
51、【答案】A
52、『對的答案』B
53、【答案】B
54、【答案】B
55、【答案】A
56、【答案】B
57、A
58、【答案】C
59、【答案】D
60、【答案】A
61、【答案】D
62、【答案】B
63、【答案】B
64、【答案】B
65、【答案】C
66、【答案】D