高考政治一轮复习必修《经济生活》课投资理财的选择共张.ppt

第二单元生产、劳动与经营2019届第一轮复习经济生活第六课 投资理财的选择4/17/20241【高考考点】1、商业银行 利息、利率与本金 储蓄存款 中国商业银行体系 商业银行的业务2、投资 投资收益与投资风险 股票 债券 商业保险2核心提示1.一个公式：利息本金利率存款期限。2.两个“三”：商业银行三大业务；三种债券投资。3.四种方式：四种投资理财方式。必背术语1.投资收益计算公式为：收益本金收益率期限。2.商业银行三大业务：吸收存款、发放贷款、办理结算。3.风险与收益呈正相关：高风险高收益；低风险低收益。4.股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。5.债券是筹资者给投资者的债务凭证。6.商业保险是规避风险的投资。3考点考点1、储蓄存款与商蓄存款与商业银行行储储蓄机构蓄机构我国的我国的储储蓄机构主要是各商蓄机构主要是各商业银业银行行（信用社（信用社现现改改为为“农农商商银银行行”）收益与收益与风险风险收益是收益是储储蓄存款蓄存款获获得的利息，存在通得的利息，存在通货货膨膨胀胀情况下存情况下存款款贬值贬值及定期存款提前支取而及定期存款提前支取而损损失利息的失利息的风险风险种种类类及及特点特点活期活期储储蓄蓄流流动动性性强强，收益低，比，收益低，比较较安全，安全，风险较风险较低低定期定期储储蓄蓄流流动动性性较较差；收益高于活期差；收益高于活期储储蓄，低于蓄，低于债债券和股票。券和股票。存期与利率成正比；比存期与利率成正比；比较较安全，安全，风险较风险较低低1从三个方面认识储蓄存款4辩证看待我国居民储蓄存款的快速增加从原因看从原因看积积极方面极方面是我国是我国经济发经济发展和居民收入增加的展和居民收入增加的结结果果消极方面消极方面表明我国社会保障体系不健全、投表明我国社会保障体系不健全、投资资渠道渠道单单一一其他因素其他因素中国中国传统传统文化、社会文化、社会结结构、家庭构、家庭观观念等念等从作用看从作用看积积极方面极方面作作为为一种投一种投资资行行为为，利国利民，利国利民消极方面消极方面意味着居民消意味着居民消费费和投和投资资会在一定程度上受到抑制，会在一定程度上受到抑制，对对改善居民近期生活改善居民近期生活质质量、启量、启动动消消费费、扩扩大内需有不利大内需有不利影响影响5易错点辨析：我国的储蓄机构只办理人民币业务。我国储蓄机构既可以办理人民币的储蓄，也可以办理外币的储蓄。利息就是利率。利息是人们从储蓄存款中获得的唯一收益，而利息率是由中国人民银行制定的，规定存款(或贷款)所获得(或支付)利息的比率，不要将二者混淆。6存款有利息，因此储户一定能获得实际收益 存款可以获得利息，这是存款的名义收益，而存款的实际收益还要看物价，因为物价上涨会对存款获得的收益产生抵消作用。当物价涨幅低于存款利率时，存款有实际收益；当物价涨幅等于或高于存款利率时，存款的实际收益将不复存在。7通货膨胀下，名义利率大于实际利率；通货紧缩相反。利率是国家宏观调控的重要杠杆之一，是调节货币供应量的重要工具一般来说，通货膨胀下，提高存、贷款利率，以减少流通中的货币量。通货紧缩则反之。备考提示：考提示：8利率与国民经济发展的关系（1）利率是国家宏观调控的重要杠杆、工具，是调节货币供给量的重要手段。（2）当总需求大于总供给出现通货膨胀时，政府会采取紧缩性货币政策，通过提高利率的办法来回笼货币，以减少流通中的货币量，抑制总需求和物价上涨，给经济“降温”。（3）相反，当总需求小于总供给经济低迷时，政府则会采取扩张性货币政策，降低利率，以增加流通中的货币量，刺激总需求的增长，以促进经济平稳运行。提醒利率杠杆采取逆方向调节。9厘清几点认知（1）储蓄存款必须来自个人吗？是。储蓄存款必须来自个人，不能来自机关、企业单位和其他社会组织。（2）储蓄存款是“零风险”吗？不是。储蓄存款是低风险，不是“零风险”。银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。（3）储蓄存款越多越好吗？不是。从国家方面讲，大量的储蓄存款可以为国家筹集资金，但不利于扩大内需；从个人方面讲，有利于形成良好的消费习惯，但不利于实际消费水平的提高。10（4）存款利率提高，储户的实际收益一定会增加吗？不一定。储户的实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比。当上调后的利率低于或等于同期物价涨幅时，储户的实际收益不仅未随存款利率的提高而提高，反而会降低，甚至有可能实际收益为负值。只有当上调后的利率高于同期物价涨幅时，储户存款的实际收益才能增加。（5）中国人民银行也办理存贷款业务吗？中国人民银行是国家机关，是政府的组成部分，是我国银行金融机构的领导力量，是国家宏观调控的重要部门。所以，中国人民银行不经营货币存贷款业务。11什么是存款准备金率存款准备金率就是中央银行（中国人民银行）根据法律的规定，要求各商业银行按一定的比例将吸收的存款存入在人民银行开设的准备金账户，这部分存款叫做存款准备金；存款准备金占金融机构存款总额的比例叫做存款准备金率，提高或降低存款准备金率能够有效地调节和控制货币的投放量，维护物价稳定。12储蓄存款越多越好。从国家方面看，大量的储蓄存款可以为经济建设筹集资金，促进经济的发展，但不利于扩大内需，也会加大银行的运行风险；从家庭、个人方面看，有利于养成良好的计划消费的习惯，但不利于提高当前实际消费水平。所以，应辩证看待储蓄存款的影响。131(2013全国卷)2011年我国城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25 548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出()社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少我国城乡居民的恩格尔系数下降A B C D解析：选D由题干中我国城乡居民人均储蓄的增长情况可以推断出，我国居民收入不断增长，人们的余钱越来越多。说法不正确，社会保障体系不断健全会导致人们消费意愿的增强，而不是储蓄意愿的增强；从题干中并不能得出的结论；居民将收入大量投向银行储蓄，表明我国居民的投资渠道狭窄，符合题意；恩格尔系数的高低体现了居民生活水平的高低，由材料中居民人均储蓄的增长，可推断出人们的收入不断增加，生活水平不断提高，当选。故选D项。142(2018豫南九校联考)据调查，我国城镇居民将每月收入的45%用于投资理财，其中，银行存款18%、股票基金13%、保险7%以及养老年金7%。城镇居民“偏爱”银行存款是因为()银行存款灵活方便，收益稳健而且没有风险银行存款安全可靠，居民还能获得既定利息银行信用程度较高，存款安全而且风险较低我国理财产品较少，居民投资选择的渠道少A B C D解析：选C错误，银行存款也存在一定风险；材料中反映的理财产品相对丰富，不符合题意，不选；城镇居民“偏爱”银行存款是因为银行存款安全可靠，居民还能获得既定利息，银行信用程度较高，存款安全而且风险较低，符合题意，都入选。152.利息、利率与本金存款利息影响利息的三个因素：本金、存期和利息率水平。利息的计算公式：存款利息本金利息率存款期限。利率的三种表示方法：年利率、月利率和日利率。年利率月利率12(月)日利率360(天)。162(2014全国卷)按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%，两年期为3.75%。老陈有10 000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息()A少141元 B多141元 C少150元 D多150元解析：选A一年期连续存两年的利息为10 0003%1(10 00010 0003%1)3%1609(元)；定期两年的利息为10 0003.75%2750(元)。显然以一年期连续存两年的利息比存一个两年期的利息少750609141(元)。故选A项。17风险风险等等级级币币种种产产品期限品期限预预期年收益率期年收益率起始起始认购认购金金额额低低风险产风险产品品人民人民币币73天天6.00%5万万3(2018湖北武昌区调研)银行短期的理财产品一般是按日利率计息，按1年365天计算。我国一款银行理财产品的主要信息李某认购了该理财产品10万元，不考虑风险等其他因素，该产品到期后，李某的收益是()A600元 B1 200元 C2 190元 D4 380元解析：选B根据材料中的信息可知，要想算出李某的收益，必须算出每天的收益率。每天的收益率6%/365；所以李某的收益为6%/3657310万元1 200(元)。183.我国的商业银行商业银行的含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。中国商业银行体系 我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。19商业银行的业务A.主要业务 存款业务(基础业务)贷款业务（商业银行利润的主要来源）包括工商业贷款和消费贷款；贷款时一定要评估贷款人的信用状况。结算业务B.其他业务：商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱等服务（这些业务以及结算业务都属于中间业务）。（4）商业银行的作用：为经济建设筹集和分配资金；为经济决策提供依据；对生产经营监督管理。203(2015全国卷)2015年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行交纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意义在于()防范金融风险，稳定金融秩序增强银行信用，推动银行平等竞争促进利率市场化，增加银行收益降低银行经营风险，提高其竞争力A B C D解析：选A本题的题眼是“存款保险制度对银行业发展的积极意义”。实行存款保险制度，一方面有利于防范金融风险，稳定金融秩序，另一方面能够增强银行信用，推动银行平等竞争，符合题意；实行存款保险制度与利率市场化无关，也不会增加银行收益，排除；实行存款保险制度不会降低银行经营风险，排除。故选A项。213(2018河南百校联盟质检)中国银监会8月14日正式发布的2017年二季度主要监管指标数据显示，截至2017年二季度末，商业银行当年累计实现净利润9 703亿元，同比增长7.92%。这9 703亿元()来源于银行存贷款的利息差指的是银行存贷款的利息差不包括银行的业务运营成本是银行支付存款利息的结余A B C D解析：选B银行利润是通过存款利息和贷款利息之间的差额而形成的，忽略了银行的运营成本，都不选；银行贷款利息与存款利息的差额减去经营银行业务的费用，就构成银行利润，符合题意，都入选。224(2018深圳模拟)商业银行可以利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，从事结算、代理、担保、信托、租赁、信息咨询等中间业务。目前，欧美银行业非利息收入占比普遍达到40%80%，我国多数商业银行不超过20%。随着我国利率市场化改革提速，利息差收窄，大力发展中间业务成为商业银行发展的必然选择。发展中间业务()将弱化商业银行筹集和分配资金的功能会进一步改变我国商业银行收入来源结构将改变我国商业银行的主要经营目标成为我国商业银行竞争和创新的重要领域A B C D23解析：选C发展中间业务，将增加银行利润的来源，正确；大力发展中间业务成为商业银行的必然选择，因此也会产生激烈的市场竞争，正确；此举并不会弱化银行筹集和分配资金的功能，排除；我国商业银行仍以营利为主要经营目标，错误。245(2018哈尔滨模拟)随着民间资本进入中国金融市场以及支付宝等各类金融产品的出现，我国银行业的竞争欲显激烈。对此，我国国有银行可以()积极利用新技术创新支付服务产品，不断改进银行账户服务制定差异化的收费策略，更灵活的吸引客户强化垄断地位，加大对金融系统的控制力保持比其他金融机构更高的存款利率，提高吸储能力A B C D解析：选A中“强化垄断地位”的说法不符合实际，不选；中“保持比其他金融机构更高的存款利率”的措施不符合实际，也不是提高银行竞争力的有效措施，不选；中的措施有利于国有银行提升竞争力，都入选。25考点考点2、投、投资与融与融资1投资方式(1)股票 收益：风险：股票是一种高风险、高收益的投资方式。包括两部分，一部分是股息或红利收入；另一部分来源于股票价格上升带来的差价。一是公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本；二是股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性，这使投资者有可能遭受损失。26如何正确认识股票？（1）股票是一种所有权凭证，而不是债务证书。（2）股票的交易价格股票的票面金额，前者是经常变动的，后者是固定的。（3）不是任何股票都能上市。（4）股票可以买卖，但股票不是商品。（5）股东是其所购买股票发行企业的所有者。（6）股票的收益有时会低于债券和储蓄存款，股票是一种高收益、高风险同在的投资方式。27影响股票价格的因素有哪些？（1）公司经营状况是股票价格的决定因素，股票价格从根本上说由公司经营业绩决定。（2）供求关系影响股票价格。股票供应量增加或需求减少，股价下降；股票供应量减少或需求增加，股价上升。（3）利率等国家政策影响股票价格。银行利率上调，储蓄存款收益增加，资金回流，购买股票的资金减少，需求量下降，股票价格下降；银行利率下调，股票价格上升。（4）社会心理影响股票价格。大众心理改变预期，影响股票价格。（5）其他因素如自然灾害、战争等也会影响股票价格。281(2017海南高考)某投资者用10万元的资产(其中负债8万元，自有资金2万元)投资某只股票，年初以50元价格购进，在6月的最后一个交易日以55元卖出。不考虑其他因素，该投资者的年收益率和自有资金年收益率分别是()A10%；20%B10%；50%C20%；100%D20%；200%解析：选C首先，计算出该投资者的年收益率，由“年初以50元价格购进，在6月的最后一个交易日以55元卖出”可知该投资者6个月的收益为5元，因此年收益率为：550(612)100%20%；其次，计算出该投资者50元中的自有资金为：50(210)10(元)，因此该投资者的自有资金年收益率为：510(612)100%100%。29种种类类发发行主体行主体风险风险状况状况收益情况收益情况流通性流通性国国债债中央政府中央政府风险风险最小最小利率高于利率高于银银行行储储蓄利蓄利率，低于金融率，低于金融债债券利券利率率最最强强金融金融债债券券金融机构金融机构安全系数比国安全系数比国债债低，但比企低，但比企业债业债券高券高利率高于国利率高于国债债和和银银行行存款，通常低于一般存款，通常低于一般的企的企业债业债券券较较强强企企业债业债券券公司公司(企企业)风险较风险较高高收益率收益率较较高高最低最低(2)债券306债券利率受到风险的影响，当风险下降时，债券利率降低。小华准备购买某企业新发行的债券，通过查询该企业近几期债券的利率，绘制了下图。相对于稳定的国债利率，该企业债券利率从第2期到第3期下降的原因可能是()A国际原油价格上涨，企业运输成本上升B新产品受市场欢迎，企业经济效益提高C面临高额关税，企业国际市场份额下滑D海外投资失误，企业债务负担大幅增加解析：选B本题的题眼是“当风险下降时，债券利率降低”。企业经济效益提高，为企业还本付息提供了保障，对投资者来说，降低了风险，故B项符合题意。A、C、D三项均表明企业风险加大，故不选。31(3)商业保险购买商业保险是规避风险的有效措施。种类：订立原则：分为人身保险和财产保险。公平互利、协商一致、自愿订立。322(2016天津高考)大多市场风险是可以通过保险手段化解的。以食品安全责任险为例，企业投保后一旦出现问题，保险公司可以按约及时补偿受害人，同时保险公司“连餐馆用啥洗碗都管”，有利于督促企业安全管理。食品安全责任险()是社会保障的重要组成部分发挥了商业保险的经济补偿功能是政府规范市场经济秩序的重要方式促进食品企业提高产品质量，诚信经营A B C D解析：选C食品安全责任险属于商业保险而不是社会保险，排除；食品安全责任险能够在出现问题时补偿受害人，因此发挥了商业保险的经济补偿功能，符合题意；保险公司督促企业安全管理，能够促进食品企业提高产品质量，诚信经营，符合题意；商业保险不是政府行为，排除。333(2018长白山模拟)2017年6月召开的“首届巨灾风险与保险高峰论坛暨中国再保险巨灾研究中心成立大会”强调，巨灾保险制度建设已上升到国家战略层面，要“完善保险经济补偿机制，建立巨灾保险制度”，“逐步形成财政支持下的多层次巨灾风险分散机制”。国家重视巨灾保险是因为()商业保险的作用和地位日渐衰微我国社会保障体系不适应市场发展要求保险事业事关经济社会稳定和谐我国防灾减灾救灾体制机制需要完善A B C D解析：选D材料中的“巨灾保险”属于商业保险，国家重视商业保险是因为其有重要作用，不选；中“社会保障”在材料中没有涉及，也不符合实际，不选；是国家重视巨灾保险的原因，都入选。34储储蓄蓄债债券券股票股票保保险险性性质质收益收益风险风险偿还偿还方式方式(4)四种投资方式的区别存款凭证债务证书股份凭证风险保障利息定期收取利息股息、红利或股票差价按保险条款的补偿风险小风险较大风险最大没有事故，则得不到保险金按存款方式支取本金和利息到期必须还本付息股金不能退，只能卖事故后获得保险金353(2016全国卷)2015年8月，国务院批复的基本养老保险基金投资管理办法规定，养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产的同时，可以投资股票、股票基金，但投资股票等权益类资产的比重不超过30%。上述规定的主要目的是()A增强资本流动性，平抑资本市场的波动B扩大投资渠道，实现投资收益的最大化C优化投资组合，追求收益与风险的平衡D提高投资安全性，促进资本市场的增长解析：选C养老基金除了可以投资债权性资产以外，还可以投资股票、股票基金，并规定了投资股票等权益类资产的比重，这样做的目的是通过优化投资组合，一方面获得较大收益，另一方面也可以尽可能地降低权益类资产投资的风险，故C项符合题意；在市场经济条件下，资本市场的正常波动是不可避免的，养老基金的投放并不能平抑资本市场的波动，故A项错误；材料不只强调了收益，还强调了风险问题，故B项排除；股票是高风险的投资方式，增加股票投资的目的并不在于提高投资安全性，D项与题意无关。362(2018湖南冲刺预测)W市地铁集团有限公司是该市政府批准成立的大型国有独资企业，该公司发行20亿元7年期企业债券，所筹资金用于W市轨道交通四号线一期工程项目建设。这也是该市首次为地铁建设发行债券。该公司发行的企业债券()是该公司投资渠道多元化的体现利率通常高于同期限的金融债券以自身经营利润作为还本付息的保证是政府筹集建设资金发行的有价证券A B C D解析：选C发行企业债券是企业筹集资金的一种形式，因此不符合题意，都不选；是对企业债券的正确认识，都入选。375(2018榆林模拟)基于投资的风险，一位理财专家给工薪阶层的建议：理财方程式50%稳守25%稳攻25%强攻。这一理财公式的合理之处在于()A兼顾投资的合法性和多样性B避免投资的风险性C兼顾投资的风险性和收益性D保证收益的最大化解析：选C该理财公式，既考虑到风险性，也兼顾了收益性，C项正确；A、D两项不符合题意；投资风险不能完全避免，B项错误。384.（2018.泰安模拟）如图为股票市场投资规模变动示意图，其中P为投资收益率，Q为投资规模。下列选项中可能引起D1向D2移动这一现象的是()公民投资股票的收益稳定国家出台支持企业发展的政策居民当前的可支配收入增加政府债券的同期利率水平提高A B C D解析：选CD1向D2移动，表明在投资收益率不变的情况下，股票投资扩大，是引起这一现象的原因，都入选；由于投资受多种因素影响，不一定引起股票投资规模扩大，不选。政府债券的同期利率水平提高，人们可能会减少对股票的投资规模，转向购买政府债券，不选。394为对冲税期、政府债券发行缴款等因素的影响，维护银行体系流动性基本稳定，2017年9月19日央行开展1 500亿元逆回购操作，向市场释放流动性。央行的做法可能带来的影响有()缓解通货膨胀压力扩大社会的总需求缓解经济下行压力实施宽松货币政策A B C D解析：选B央行公开进行逆回购，向市场释放流动性，也就是说市场中流通的货币量会增加，这将扩大社会总需求，拉动经济增长，正确；此举有利于缓解通货紧缩的压力，错误；不是此举的影响，排除。408机器人理财是人工智能和金融的结合，是一种在线财富管理服务。用户只要在APP中输入年龄、风险偏好、财务状况等个人情况，基于大数据分析，理财模型就会自动匹配相应的投资组合，并为用户提供实时操作上的投资服务。机器人理财()可以为居民投资理财提供更多辅助手段可以拓宽我国商业银行的业务范围可以减少人为因素干扰，规避理财潜在风险可以实时追踪理财状况，提高金融服务效率A B C D解析：选B中“商业银行的业务范围”、中“规避理财潜在风险”在材料中没有涉及，都不选；是对机器人理财的作用的正确认识，都入选。415.融资（1）含义：融资就是企业筹集资金的行为。（2）目的：是用筹集来的资本追求利润最大化。（3）途径：贷款与发行股票和债券。提醒对于资金的需要方（主要是企业）而言，就是融资；而对于资金的提供方（主要是其他企业、个人、国家等）而言，就是投资。42注意：从狭义上讲，融资即是一个企业筹集资金的行为与过程。从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，是当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。这里要注意，对于资金的需要方(主要是企业)而言，就是融资；而对于资金的提供方(主要是其他企业、个人、国家等)而言，就是投资。436.投资者如何理性选择投资理财方式？（1）谨慎选择投资方式：根据自身实际，综合比较各种投资方式的收益（回报率）和风险，理性投资。（2）把握五个原则：要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性；要注意投资的多元化；要根据自己的实际情况，量力而行；既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。要注意投资的流通性和流动性。44