电话银行存在的风险及其解决方式.doc

电话银行存在的风险及其解决方式：
电话银行存在的风险主要表现为以下几种方式：
     1）在公话中使用电话银行服务系统，留下客户账户资料，给不法分子以可乘之机。
     2）不法分子通过书信、手机短信告知银行客户获得大奖，当客户打电话核实时，不法分子以便于存入资金和以填写获奖人的资料为由，要求客户告知银行卡帐号、生日、家庭电话、结婚纪念日等个人基本资料，然后套取密码。
     3）不法分子以做生意验资为名，在电话里骗取外地持卡人的身份证号码、卡号和密码，然后冒领存取。
     4）一些不法分子冒充银行人员打电话给银行客户，套取银行账户信息。
解决方式：
首先，银行自身应加强防范;
    1）.商业银行应面向客户开展各种形式的电话银行风险教育和安全提示。
    2）.商业银行应积极开展电话银行转账功能风险评估和分类。
    3）.商业银行应在客户使用 潜在风险较高的转账功能时，增加其它身份信息检验要求。
    4）.商业银行应严格控制规定时间内同一卡号、帐号、密码等登录信息在电话银行操作的输入次数。
    5）.商业银行应建立电话银行异常交易监测预警机制。
其次，普通客户也应该提高电话银行安全意识;
   1）.避免在可以查询到输入密码的电话机上进行电话银行操作。
   2）.在进行电话银行交易类操作时，避免使用免提电话，以防他人偷听。
   3）.不要使用经其他号码连接后的“电话银行服务”。
   4）.密码设置要科学。
   5）.不要理会一些无缘无故的中奖喜讯。
第三，加强法律法规的规范。
   1）.建立核实的市场准入机制。
   2）.建立密码识别制度。
   3）.建立责任限制制度。
   4）.签订合法有效的合同以约束双方行为。
   5）.建立证据保全制度。