2020-2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力试题及答案一.docx

2020-2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力精选试题及答案一

单选题（共360题）
1、下列关于证券发行方式的说法，不正确的是（　　）。
A.证券发行分为公开发行和非公开发行
B.向特定对象发行证券累计超过二百人的属于非公开发行
C.非公开发行证券，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式
D.非公开发行，也称私募发行

【答案】 B
2、下列属于场内交易市场的是（ ）。
A.全国银行间同业拆借市场
B.全国银行间债券市场
C.全国交易所交易市场
D.全国做市商交易市场

【答案】 C
3、夫妻一方因身体受到伤害获得的医疗费，属于（ ）。
A.夫妻共同生活较长的按共同财产处理
B.夫妻共同财产
C.推定为夫妻共同财产
D.夫妻一方个人财产

【答案】 D
4、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?( )
A.礼貌服务
B.风险提示
C.守法合规
D.诚实信用

【答案】 A
5、下列关于托收的说法，正确的是（　　）。
A.托收属于银行信用
B.托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任
C.跟单托收广泛用于非贸易结算
D.光票托收用于进出口贸易款项的收付

【答案】 B
6、下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（　　）。
A.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险
B.董事会对内部审计的独立性和有效性承担最终责任
C.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度，公平竞争制度和诚信举报制度
D.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求

【答案】 C
7、区域分析是对区域发展的影响因素进行分析，下列不是影响区域发展的是（　　）。
A.自然条件
B.政治制度
C.社会经济背景
D.社会经济特征发行金融债券的主体不包括（　　）。

【答案】 B
8、下列银行卡中，用款方式为无须存款、先消费、后还款，并且没有存款利息的是（ ）。
A.借记卡
B.贷记卡
C.信用卡
D.准贷记卡

【答案】 B
9、银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立( )制度。
A.周报?
B.保密?
C.重大事项报告?
D.应急处理

【答案】 C
10、“受人之托，代人理财”，这是形容( )的业务。
A.金融资产管理公司
B.信托公司
C.金融租赁公司
D.货币经纪公司

【答案】 B
11、下列关于我国政策性银行的说法，正确的是（　　）。
A.与商业银行没有区别
B.不以盈利为目的
C.是政府的银行
D.是银行的银行

【答案】 B
12、根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（　　）。
A.监督管理银行间债券市场、外汇市场
B.发行人民币、管理人民币流通
C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动
D.维护支付、清算系统的正常运行

【答案】 C
13、下列银行业务中，属于中间业务是（ ）
A.住房贷款
B.理财业务
C.信用证业务
D.吸收存款

【答案】 B
14、中央银行决定提高再贴现率，这会导致( )。
A.股价水平上升
B.股价水平下降
C.股价水平不变
D.股价水平盘整

【答案】 B
15、商品的价值形式经历的阶段不包括（　　）阶段。
A.简单的价值形式
B.扩大的价值形式
C.货币价值形式
D.商品价值形式

【答案】 D
16、负债项中，银行借款不包括( )。
A.同业借款
B.向央行借款
C.国外金融市场借款
D.贷款

【答案】 D
17、债券投资的即期收益率用公式表示为（　　）。
A.即期收益率=出售价格/购买价格×100%
B.即期收益率=票面利息/面值×100%
C.即期收益率=票面利息/购买价格×100%
D.即期收益率=购买价格/出售价格×100%

【答案】 C
18、?以下不属于票据功能的是（　　）。
A.汇兑作用
B.支付作用
C.信用作用
D.证明作用

【答案】 B
19、( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。
A.2000
B.2001
C.2002
D.2003

【答案】 D
20、某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为( )。
A.3％
B.3.2％
C.3.5％
D.3.8％

【答案】 B
21、以下哪种行为触犯了《刑法》的有关规定?( )
A.商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动
B.使用作废的信用证
C.村镇银行经批准吸收公众存款
D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体

【答案】 B
22、对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）内作出批准或者不批准的书面决定。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.6个月

【答案】 D
23、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法，下列选项错误的是( )。
A.相互尊重是保持良好同事关系的前提
B.不因同事健康状况而歧视同事
C.不剽窃同事的工作成果
D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为

【答案】 D
24、当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决议的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期届满之日起（ ）内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。
A.一个月
B.两个月
C.三个月
D.半年

【答案】 C
25、下列说法中，错误的是（　　）。
A.当实际利率较高时，消费和投资会大幅下降导致有效需求不足，进而物价持续下跌引起通货紧缩
B.国际经济不景气时，国内市场受影响出口下降，外资流入减少，导致国内供给减少、需求增加，产品价格增加，引起通货膨胀
C.由于政策时滞的原因，通货膨胀时期的紧缩货币政策和财政政策没有及时调整，导致投资和需求下降，进而影响社会的有效供给，引发通货紧缩
D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高。又带动其他产品的价格上涨，引起物价水平上涨，形成通货膨胀

【答案】 B
26、( )具体列举了商业银行的可疑交易标准。
A.《反洗钱法》
B.《银行业监督管理法》
C.《金融机构反洗钱规定》
D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

【答案】 D
27、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做( )。
A.同业拆入
B.同业拆出
C.存放同业
D.同业存放

【答案】 C
28、银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立( )制度。
A.周报?
B.保密?
C.重大事项报告?
D.应急处理

【答案】 C
29、利率互换业务属于（　　）的金融工具创新。
A.股权创造型
B.信用创造型
C.流动性增强型
D.风险转移型

【答案】 D
30、按照《公司法》的规定，普通股股东不享有(?)的股东权益。
A.资产受益
B.重大决策权
C.选择管理者
D.优先分派股息权

【答案】 D
31、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?( )
A.产品的特点
B.产品的风险
C.产品的有效期
D.产品的设计过程

【答案】 D
32、在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（　　）等措施，进行有效管理和控制的过程。
A.计量、担保、抵押、定价和缓释
B.监测、对冲、转移、规避和补充
C.监测、分散、转移、规避和补偿
D.分散、对冲、转移、规避和补偿

【答案】 D
33、2007年9月29日成立的(?)，其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。
A.中国国际金融公司?
B.中国投资有限责任公司
C.国家开发银行?
D.中国国际信托投资公司

【答案】 B
34、《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（ ）。v
A.不得低于4倍
B.不得高于4倍
C.不得低于25％
D.不得高于25％

【答案】 B
35、《破产法》规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起( )。
A.随时申报
B.最短30日，最长3个月
C.最短3个月，最长6个月
D.30日内

【答案】 B
36、银行外汇牌价表中的现汇买人价是指(?)的价格。
A.现钞转成现汇时?
B.客户从银行买入外汇
C.居民个人到银行换取外汇?
D.银行买人外汇

【答案】 D
37、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成( )。
A.破坏金融管理秩序罪
B.危害货币管理罪
C.破坏银行管理罪
D.破坏金融市场秩序罪

【答案】 A
38、根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的说法，不正确的是( )。
A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
B.以背书转让的汇票，背书应当连续
C.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任
D.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责

【答案】 D
39、行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（　　）日前向决定行政许可的行政机关提出延续行政许可的申请。
A.15
B.30
C.40
D.60

【答案】 B
40、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是( )准则的要求。
A.诚实信用
B.专业胜任
C.勤勉尽职
D.守法合规

【答案】 B
41、金融市场最主要、最基本的功能是( )。
A.资源配置功能
B.货币资金融通功能
C.分散风险功能
D.经济调解和定价功能

【答案】 B
42、B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。在收到受益人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元，下列表述正确是（ ）。
A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有
B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款
C.进口押汇是属于货物单据的购买协议
D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇

【答案】 D
43、商业银行可以直接利用的资本是（　　）。
A.会计资本
B.经济资本
C.监管资本
D.风险资本

【答案】 A
44、我国《证券法》规定，证券业和银行业、信托业、保险业( )。
A.混业经营、集中管理
B.混业经营、分业管理
C.分业经营、分业管理
D.分业经营、统一管理

【答案】 C
45、下列关于信用卡消费信贷的特点，描述不正确的是( )。
A.循环信用额度
B.没有最低还款额
C.无抵押无担保贷款
D.通常是短期、小额、无指定用途

【答案】 B
46、董事会和监事会应当组织会谈，向被评为（）的董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事。
A.称职
B.基本称职
C.不称职
D.非常不称职

【答案】 B
47、下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（　　）。
A.持有、使用假币
B.受贿罪
C.签订、履行合同失职被骗罪
D.票据诈骗罪

【答案】 C
48、下列不属于我国银行监管工具的是（ ）。
A.风险集中度
B.流动性
C.拨备覆盖率
D.市盈率

【答案】 D
49、巴塞尔新资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，第三支柱规定的银行信息披露的频率应该为（　　）进行一次。
A.每半年
B.每年
C.每季度
D.每月

【答案】 A
50、在我国，个人投资人认购大额存单起点金额不低于___万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于___万元。（ ）
A.10;500
B.10;1000
C.30;500
D.20;1000

【答案】 D
51、中国银行业协会的最高权力机构是（　　）。
A.理事会
B.中国银行业监督管理委员会
C.常务理事会
D.会员大会

【答案】 D
52、2007年9月29日成立的(?)，其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。
A.中国国际金融公司?
B.中国投资有限责任公司
C.国家开发银行?
D.中国国际信托投资公司

【答案】 B
53、发行金融债券的目的为了筹措（ ）。
A.短期贷款
B.中期贷款
C.长期贷款
D.中长期贷款

【答案】 D
54、下列关于我国金融债的说法，错误的是( )。
A.金融债是在银行间市场上发行的
B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可
C.银行可以通过发行金融债获得资金
D.金融债可以成为银行主动负债的工具

【答案】 B
55、利率互换是交易双方在一定时期内交换（　　）。
A.本金
B.利率
C.负债
D.利息

【答案】 D
56、关于留置权人的主要权利，下列表述不正确的是( )。
A.留置权人有权收取留置财产的孳息
B.债务人逾期未履行的，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价
C.留置财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格
D.债务人逾期未履行的，留置权人可以就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿

【答案】 C
57、 下列银行从业人员在向客户营销时的做法，不妥的是（ ）。
A.从有利和不利两方面介绍产品
B.强调金融产品特有的风险
C.告诉客户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读
D.强调合约中的免责条款

【答案】 C
58、下列关于资本的说法，不正确的是（　　）。
A.会计资本也就是账面资本
B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求
C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本
D.监管资本又称为风险资本

【答案】 D
59、远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称为( )。
A.背书
B.转让
C.承兑
D.出票

【答案】 C
60、票据丧失的补救措施不包括( )。
A.挂失止付
B.公示催告
C.提起诉讼
D.票据背书

【答案】 D
61、商业银行的信贷业务不应集中于同一行业、同一区域、这种风险管理策略是（　　）。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险补偿

【答案】 A
62、境内机构经常项目外汇账户限额统一采用( )核定。
A.可自由兑换的任何外币
B.人民币
C.我国银行开办了外币存款业务的九种外币中的任何一种
D.美元

【答案】 D
63、下列不属于银行金融创新的根本目的的是（ ）。
A.直接拓宽业务领域
B.防止金融产品价格的剧烈波动
C.创造出更多. 更新的金融产品
D.更好地满足金融投资者日益增长的需求

【答案】 B
64、同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由（　　）处理。
A.大额实时支付系统
B.小额批量支付系统
C.清算账户管理系统
D.支付管理信息系统

【答案】 B
65、中国邮政储蓄银行依托和发挥(?)优势，完善城乡金融服务功能。
A.零售?
B.贷款?
C.结算?
D.网络

【答案】 D
66、下列( )属于资本市场的特点。
A.偿还期短、流动性强、风险小
B.偿还期短、流动性小、风险高
C.偿还期长、流动性小、风险高
D.偿还期长、流动性强、风险小

【答案】 C
67、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（　　）。
A.金融犯罪一定以非法占有为目的
B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
C.金融犯罪的主观方面只能是故意的
D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

【答案】 A
68、流动性风险的限额管理不包括（ ）。
A.融资限额
B.交易限额
C.现金流缺口限额
D.负债集中度限额

【答案】 B
69、根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是( )。
A.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十
B.土地所有权可以抵押
C.债权消灭，抵押权继续存在
D.抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产

【答案】 D
70、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，导致（　　）损失的可能性。
A.存款
B.资产和收益
C.声誉
D.自有资本金

【答案】 B
71、中国银行业监督管理委员会提出的良好监管的标准不包括( )。
A.鼓励公平竞争、反对无序竞争
B.高效、节约地使用一切监管资源
C.努力减少金融犯罪
D.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

【答案】 C
72、国务院反洗钱行政主管部门是( )。
A.中国人民银行
B.中国保险监督管理委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国银行业监督管理委员会

【答案】 A
73、中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率的（　　）。
A.中间价
B.卖出价
C.买入价
D.买入价、卖出价和中间价

【答案】 A
74、平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为(?)。
A.合同?
B.民事行为?
C.票据?
D.承诺

【答案】 A
75、（　　）标志着银行监管制度的正式确立。
A.法律制度
B.监管模式
C.监管目标
D.监管原则

【答案】 A
76、某客户在2013年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金．如果按照积数计息法计算，假设年利率为O．72％，该客户能取回的全部金额是（　　）元。
A.1000.48
B.1000.60
C.1000.56
D.1000.45

【答案】 C
77、下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是（　　）。
A.授权管理
B.信息系统控制
C.业务连续性管理
D.报告机制

【答案】 A
78、用来描述经济增长的统计指标是（　　）。
A.国内生产总值
B.失业率
C.货币市场利率
D.通货膨胀率

【答案】 A
79、某银行客户经理在为客户办理业务的过程中，违反了“监管规避”原则的行为是( )。
A.为客户设计外汇结构
B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税
C.建议投资国债(免利息税)
D.为客户设计用汇计划

【答案】 B
80、下列关于无效合同表述正确的是（　　）。
A.合同部分无效，不影响其他部分效力
B.合同部分无效，整体无效
C.有过错一方不需承担缔约过失责任
D.合同无效自判定无效起无效

【答案】 A
81、下列不属于挪用资金行为的是（）。
A.超期未还型
B.营利活动型
C.非法活动型
D.合法活动型

【答案】 D
82、目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（ ）。
A.全国银行间债券市场
B.商业银行柜台市场
C.上海证券交易所
D.深圳证券交易所

【答案】 A
83、我国政策性银行成立于（　　）。
A.1993年
B.1994年
C.1995年
D.1996年

【答案】 B
84、最普通、最常见的股票是( )。
A.优先股票
B.普通股票
C.无面额股票
D.无记名股票

【答案】 B
85、银行代收代付业务不包括( )。
A.代发工资
B.代收学费
C.代发彩票奖金
D.代收电话费

【答案】 C
86、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行核心一级资本充足率的最低要求为（　　）。
A.4.5％
B.2.5％
C.5％
D.2％

【答案】 C
87、合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照( )承担保证责任。
A.一般保证
B.特殊保证
C.单方责任保证
D.连带责任保证

【答案】 D
88、违约责任的承担方式不包括( )。
A.继续履行?
B.赔偿损失?
C.支付违约金?
D.支付罚金

【答案】 D
89、在下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是(　)。
A.受贿罪
B.票据诈骗罪
C.签订、履行合同失职被骗罪
D.持有、使用假币

【答案】 C
90、根据巴塞尔委员会于2011年10月发布的《加强银行公司治理的原则》，（ ）负责审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。
A.高管层
B.监事会
C.董事会
D.股东大会

【答案】 C
91、在诉讼时效期间进行中，因发生法定事由，致使已经经过的时效期间统归无效，待时效中断的事由消除后，诉讼时效期间重新计算的制度是（ ）。
A.诉讼时效延长
B.诉讼时效中止
C.诉讼时效中断
D.诉讼时效起算

【答案】 C
92、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员(?)，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业的良好信誉，促进银行业的健康发展”。
A.业务水平和道德水平?
B.整体素质和职业道德水平
C.信用水平和道德水平?
D.信用水平和业务水平

【答案】 B
93、福费廷通常可按承兑付款金额，扣除融资利息后，(?)得到融资。
A.80％?
B.部分?
C.一半?
D.全额

【答案】 D
94、中国银行业监督管理委员会根据审慎监管的要求，通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法，研究分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，并对其稳健性进行评价，这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的( )。
A.现场监管
B.非现场监管
C.市场准入
D.信息披露

【答案】 B
95、某城市商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理委员会报备、审查?（　　）
A.《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》
B.《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》
C.《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》
D.《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》

【答案】 C
96、银行最重要的无形资产是（　　）。
A.良好声誉
B.土地使用权
C.专有技术
D.商标权

【答案】 A
97、根据《民法典》，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（ ）。
A.按照一般保证承担保证责任
B.按照连带责任保证承担保证责任
C.保证合同无效
D.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式承担保证责任

【答案】 A
98、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是( )。
A.为匿名的公司所有者提供服务
B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬
C.被提名人全面掌握公司所有人的真实信息
D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

【答案】 C
99、根据我国《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得( )银行资本的( )。
A.高于；50％
B.低于；1／3
C.低于；50％
D.高于；100％

【答案】 C
100、根据《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得( )银行资本的( )。
A.高于；100％
B.低于；1／3
C.低于；50％
D.高于；50％

【答案】 C
101、目前，央行票据是中国人民银行发行的、(?)以调节市场货币供应量的主要券种。
A.释放银行部分流动性、投放基础货币?
B.释放银行部分流动性、回笼基础货币
C.吸收银行部分流动性、投放基础货币?
D.吸收银行部分流动性、回笼基础货币

【答案】 D
102、按照贷款期限划分，贷款业务分类可以分为( )。
A.集团贷款和个人贷款
B.短期贷款和银团贷款
C.短期贷款和中长期贷款
D.商业贷款和个人贷款

【答案】 C
103、第二版巴塞尔资本协议的三大支柱不包括（　　）。
A.市场约束
B.最低资本要求
C.内控管理
D.监督检查

【答案】 C
104、下列银行卡中，用款方式为无须存款、先消费、后还款，并且没有存款利息的是（ ）。
A.借记卡
B.贷记卡
C.信用卡
D.准贷记卡

【答案】 B
105、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。
A.70％；50％
B.80％；70％
C.50％；70％
D.70％；80％

【答案】 A
106、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。
A.资本市场?
B.场内市场?
C.一级市场?
D.直接融资市场

【答案】 B
107、以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（ ）
A.A股
B.B股
C.H股
D.F股

【答案】 B
108、银行在票据未到期时将票据买进的做法称为( )。
A.票据交换?
B.票据承兑?
C.票据结算?
D.票据贴现

【答案】 D
109、骆驼评级体系的第六个评估内容——市场风险敏感度，其主要考察的内容不包括（　　）。
A.有问题放贷与基础资本的比率
B.利率、汇率的变化
C.商品价格、股票价格的变化
D.对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度

【答案】 A
110、负债项中，银行借款不包括( )。
A.同业借款
B.向央行借款
C.国外金融市场借款
D.贷款

【答案】 D
111、根据《民法典》的规定，下列关于合同与合同订立的表述不正确的是（ ）。
A.合同当事人的法律地位平等
B.订立合同要坚持自愿原则
C.确定各方的权利和义务应当遵循公平原则
D.当事人必须亲自订立合同

【答案】 D
112、某人投资某债券，买入价格为l00元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为( )。
A.10％
B.20％
C.9.1％
D.18.2％

【答案】 B
113、下列关于流动资金贷款的表述，正确的是（　　）。
A.可以用于借款人日常生产经营周转
B.可以用于固定资产投资
C.可以用于股权投资
D.无须监督贷款资金是否按约定用途使用

【答案】 A
114、资金业务的最主要风险是( )。
A.流动性风险
B.市场风险
C.操作风险
D.信用风险

【答案】 B
115、GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（ ）表示的产品和劳务总值。
A.世界价格
B.公允价格
C.市场价格
D.成本价格

【答案】 C
116、以下各罪的客观方面是非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为的是（ ）。
A.职务侵占罪
B.挪用资金罪
C.非国家工作人员受贿罪
D.签订、履行合同失职被骗罪

【答案】 A
117、由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票叫做( )。
A.B股
B.H股
C.N股
D.A股

【答案】 C
118、（　　）主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。
A.区域发展条件分析
B.区域发展分析
C.区域经济分析
D.区域发展背景分析

【答案】 C
119、破产债权人的债权申报期限为自人民法院发布受理破产申请公告之日起( )。
A.3个月?
B.最短30日，最长3个月
C.6个月?
D.破产财产分配完毕前均可

【答案】 B
120、金融市场最主要、最基本的功能是( )。
A.融通货币资金
B.经济调节
C.定价
D.储蓄

【答案】 A
121、资产负债管理主要指在利率波动的环境中，通过策略性改变利率敏感资金的配置状况，来实现银行的( )，或者通过调整总体资产和负债的持续期，来维持银行有正的净值。
A.目标利润
B.目标净利差
C.股东权益最大化
D.成本最小化

【答案】 B
122、商业银行实现良好的风险识别所应遵循的原则是（　　）。
A.简单化与主观性原则
B.简单化与客观性原则
C.科学化与复杂化原则
D.全面性和前瞻性原则

【答案】 D
123、目前，央行票据是中国人民银行发行的、(?)以调节市场货币供应量的主要券种。
A.释放银行部分流动性、投放基础货币?
B.释放银行部分流动性、回笼基础货币
C.吸收银行部分流动性、投放基础货币?
D.吸收银行部分流动性、回笼基础货币

【答案】 D
124、人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（ ）
A.A股
B.B股
C.H股
D.F股

【答案】 B
125、下列违项中，不属于银行管理基本指标的是（　　）。
A.市场指标
B.规模据标
C.效率指标
D.政策指标

【答案】 D
126、汇出行应汇款人的要求，拍发加押电传或通过SWIFT（环球银行间金融电讯网络）形式，委托汇入行向指定收款人解付汇款的汇款方式是（　　）
A.信汇
B.票汇
C.现汇
D.电汇

【答案】 D
127、中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为（ ）年。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 C
128、（ ）是指本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益。
A.理财业务与信贷业务相分离
B.自营业务与代客业务相分离
C.理财业务操作与银行其他业务操作相分离
D.银行理财产品之间相分离

【答案】 D
129、下列选项中，（ ）负责对商业银行董事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。
A.董事会
B.高级管理层
C.股东大会
D.监事会

【答案】 D
130、下列关于董事监事履行评价说法正确的是（　　）。
A.商业银行应当每季度对所有在职董事进行履职评价
B.被评为不称职董事，董事会，监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事
C.高级管理层是商业银行公司治理中的关键主体
D.根据董事的履职情况吗，依据评价结果将董事划分称职，基本称职和不称职

【答案】 D
131、某市环保局、卫生局与水利局在联合执法过程中，发现某化工厂排污口建在行洪通道上，遂联合作出决定，对该厂罚款2万元并责令其限期拆除。化工厂对处罚决定不服，准备起诉，以下关于涉诉的说法哪个是正确的？（　　）
A.应以市环保局为被告，因为处罚决定涉及的是环保局的职责
B.应以环保局、卫生局和水利局为共同被告，因是共同行为
C.应以市环保局为被告，以卫生局和水利局为第三人
D.应以三机关共同的上级机关为被告

【答案】 B
132、目前，我国银行存款中，采用复利计算利息是（ ）。
A.一年期的定期存款
B.五年期的定期存款
C.个人活期存款
D.三年期教育储蓄存款

【答案】 C
133、以下行为中，明显违反了“勤勉尽职”的要求的是( )。
A.维护所在机构商业信誉
B.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容
C.切实履行岗位职责
D.对所在机构诚实信用

【答案】 B
134、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了( )规定。
A.监管规避
B.协助执行
C.内幕交易
D.反洗钱

【答案】 B
135、在商业银行的公司治理中，（ ）对高管层实施监督。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.银监会

【答案】 B
136、根据《中华人民共和国行政处罚法》，以下不属于行政处罚种类的是（　　）。
A.警告
B.停职检查
C.没收违法所得，没收非法财物
D.行政拘留

【答案】 B
137、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场( )功能。
A.货币资金融通
B.风险分散与风险管理
C.资源配置
D.经济调节

【答案】 B
138、支票的出票日期为2019年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（ ）。
A.2019年4月1日
B.2020年1月1日
C.2021年1月1日
D.2019年7月1日

【答案】 D
139、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险属于( )。
A.法律风险
B.操作风险
C.合规风险
D.违规风险

【答案】 C
140、情况下，货币需求量与收入水平成（　　）。
A.正比
B.反比
C.不构成比例
D.以上都不对

【答案】 C
141、按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括（　　）。
A.出