2020-2025年初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库(考点梳理).docx

2020-2025年初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库(考点梳理)

单选题（共360题）
1、金融租赁公司从事（　）是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。
A.向金融机构借款
B.境外借款
C.融资租赁业务
D.固定收益证券投资

【答案】 D
2、（2017年真题）商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的（ ）。
A.“认识你的业务”
B.“认识你的客户”
C.“认识你的交易对手”
D.“认识你的风险”

【答案】 A
3、下列选项中，哪项不是商业银行内部控制的目标？（ ）
A.保证商业银行健康、可持续发展
B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现
C.保证商业银行风险管理的有效性
D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

【答案】 A
4、商业银行理财业务的特点有()。
A.不占用银行资本
B.是一项金融知识技术密集型业务
C.银行是业务风险的主要承担者
D.运作的是银行自有资金

【答案】 B
5、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（ ）万元。
A.20
B.50
C.30
D.40

【答案】 A
6、在划分货币供应量层次中，M1一般是指（ ）。
A.准货币
B.狭义货币
C.广义货币
D.流通中现金

【答案】 B
7、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（ ）。
A.银行业金融机构高管层
B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门
C.银行业金融机构董事会
D.银行业金融机构风险管理部门

【答案】 C
8、( )以支付命令书取代支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。
A.不可转让支付命令账户
B.可转让支付命令账户
C.可转让支付账户
D.不可转让支付账户

【答案】 B
9、商业银行工作人员利用职能便利，挪用本单位或客户资金的，按（　　）惩处。
A.金融诈骗罪
B.挪用资金罪
C.贪污罪
D.侵占罪

【答案】 B
10、根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中（ ）称为不良贷款。
A.关注类、次级类、可疑类和损失类
B.可疑类、损失类
C.关注类、次级类和可疑类
D.次级类、可疑类和损失类

【答案】 D
11、下列不属于银行对消费者的主要义务的是（ ）。
A.交易信息公开
B.自主选择产品
C.遵守相关法律
D.妥善处理投诉

【答案】 B
12、商业银行与证券商之间的短期资金拆借市场，主要通过（ ）成交。
A.柜台市场
B.固定场所
C.电信手段
D.店头市场

【答案】 C
13、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，商业银行为自然人客户办理（ ）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上
B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上
C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上
D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上

【答案】 C
14、以下关于风险的定义，说法不正确的是（）
A.风险是未来结果的不确定性
B.风险是一种损失
C.风险是未来结果对期望的偏离
D.风险本质是一种不确定性

【答案】 B
15、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的( )原则。
A.制衡性
B.全覆盖
C.匹配性
D.审慎性

【答案】 B
16、我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成，其中，“一法”指的是( )。
A.《反洗钱法》
B.《金融机构反洗钱规定》
C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

【答案】 A
17、（2020年真题）根据《商业银行杠杆率管理办法》，商业银行并表杠杆率不得低于（ ），未并表的杠杆率不得低于（ ）。
A.4%，3%
B.4%，4%
C.3%，4%
D.3%，3%

【答案】 B
18、（　）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。
A.发行公司债券
B.发行金融债券
C.同业负债业务
D.吸收成员单位存款

【答案】 D
19、自（　）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。
A.2004年5月1日
B.2005年4月1日
C.2004年4月1日
D.2015年5月1日

【答案】 D
20、( )的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。
A.扩大销售
B.维护访问
C.风险预防
D.精准服务

【答案】 A
21、商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在( )购买各类型住房的自然人发放的贷款。
A.任意位置
B.县级以上城市
C.农村
D.城镇

【答案】 D
22、以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（　　）。
A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平
B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施
C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报 重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格
D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报 重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款

【答案】 D
23、（2018年真题）商业银行所承担的市场风险水平与下列（ ）因素相匹配。
A.商业银行的发展战略
B.高级管理人员风险偏好
C.市场风险管理能力和资本水平
D.商业银行的盈利目标

【答案】 C
24、下列关于银行业金融机构申请基础类衍生产品交易业务资格应当具备的条件中，说法错误的是（ ）。
A.具有接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上、从事衍生产品或相关交易2年以上的交易人员至少2名
B.有处理法律事务和负责内控合规检查的专门部门及相关专业人员
C.有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度
D.具有相关风险管理人员至少1名，风险模型研究或风险分析人员至少1名，熟悉套期会计操作程序和制度规范的人员至少1名，以上人员可以相互兼任

【答案】 D
25、《中共中央国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见》，以下说法错误的是（　　）。
A.银行要健全授信尽职免责机制，在内部绩效考核制度中落实对小微企业贷款不良容忍的监管政策
B.采用市场化手段，通过市场竞争实现企业优胜劣汰和资源优化配置
C.银行提前主动对接企业续贷需求，进一步降低民营和小微企业综合融资成本
D.对于风险较为集中地区的民营企业，银行机构应提前应对，尽快收回贷款

【答案】 D
26、债券收益率中属于事后指标的是（）。
A.名义收益率
B.即期收益率
C.持有期收益率
D.到期收益率

【答案】 C
27、下列属于银保监会监管的非银行金融机构有（ ）。
A.②⑧
B.①③⑥
C.④⑤⑦⑧
D.④⑤⑥⑦

【答案】 D
28、( )是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。
A.交叉营销
B.情感营销
C.专业化营销
D.大众营销

【答案】 A
29、下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是( )。
A.保护银行业合法权益
B.非现场监管
C.实施行政许可
D.现场检查

【答案】 A
30、（2019年真题）当前我国普惠金融的重点服务对象不包括（ ）。
A.农民
B.城市白领
C.小微企业
D.贫困人群和残疾人

【答案】 B
31、针对信用风险可以采取的压力情景不包括（ ）。
A.房地产价格出现大幅度上涨
B.贷款质量恶化
C.授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约
D.国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退

【答案】 A
32、根据规定，银行高级管理人员离任后，及时向其( )报送离任审计报告。
A.中国人民银行
B.银行业协会
C.离任机构所在地监管机构
D.到任机构所在地监管机构

【答案】 C
33、（2020年真题）对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（ ）。
A.该商业银行行长
B.该商业银行董事会
C.该从业人员所在部门
D.该从业人员所在部门负责人

【答案】 B
34、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（ ）。
A.500亿元
B.1000亿元
C.100亿元
D.300亿元

【答案】 C
35、（2019年真题）下列关于直销银行的说法中，错误的是（ ）。
A.不发放实体银行卡
B.没有物理网点
C.运营成本较高
D.平安橙子银行属于直销银行

【答案】 C
36、下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。
A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场
B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场
C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场
D.金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。

【答案】 A
37、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。
A.人民币
B.美元
C.欧元
D.英镑

【答案】 B
38、产业结构政策的主要内容不包括（　　）。
A.主导产业的选择政策
B.战略产业的扶植政策
C.新兴行业的发展政策
D.衰退行业的转型和转移政策

【答案】 C
39、商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提是（　　）。
A.市场细分
B.产品定位
C.银行形象定位
D.目标市场分析

【答案】 D
40、信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。
A.100%
B.50%
C.30%
D.20%

【答案】 B
41、福费廷是指包买商从( )那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。
A.商业银行
B.代理商
C.出口商
D.进口商

【答案】 C
42、（2020年真题）商业银行操作风险缓释手段不包括（ ）。
A.购买商业保险
B.暂停开展某类业务
C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构
D.建立完备灾备系统和连续营业方案

【答案】 B
43、银行业消费者的主要权利不包括（　　）。
A.公平交易权
B.损害赔偿权
C.受教育权
D.平等权

【答案】 D
44、根据《商业银行资本管理方法(试行)》的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的( )。
A.客户、产品和业务活动事件
B.就业制度和工作场所安全事件
C.内部欺诈
D.外部欺诈

【答案】 A
45、对于信用卡透支额计息，我国绝大部分商业银行采用（）计息方式。
A.全额罚息
B.余额计息
C.全额计息
D.容差全额罚息

【答案】 A
46、下列不属于物权法的基本原则的是( )。
A.一物一权原则
B.诚实信用原则
C.物权法定原则
D.公示公信原则

【答案】 B
47、我国金融机构体系由（　　）组成。
A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构
B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司
C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司
D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司

【答案】 A
48、( )规范了金融资产转移的确认和计量。
A.《企业会计准则第23号——金融资产转移》
B.《企业会计准则第37号——金融工具列报》
C.《企业会计准则第24号——套期会计》
D.《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》

【答案】 A
49、由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常不被应用于（ ）方面。
A.战略目标审视
B.资源配置
C.风险控制管理应用
D.制度建设及企业文化建设

【答案】 C
50、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任，不包括( )。
A.刑事责任
B.民事责任
C.民法责任
D.行政责任

【答案】 C
51、( )既是内部控制的。践行者”，又是内部控制的“推动者”。
A.外部审计
B.外部监管
C.内部审计
D.合规文化

【答案】 C
52、下列有关商业银行内部控制目标的说法中，错误的是( )。
A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行
B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现
C.保证商业银行控制制度的有效性
D.保证商业银行各项信息真实、准确、完整和及时

【答案】 C
53、在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的( )。
A.0.1％
B.0.5％
C.1％
D.5％

【答案】 A
54、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这体现了银行对消费者履行的（ ）义务。
A.遵守相关法律
B.交易信息公开
C.交易有凭有据
D.妥善处理客户交易请求

【答案】 B
55、以下关于银行汇票相关说法错误的是（　　）。
A.可以背书转让
B.较强的流通性和兑现性
C.在同城结算中广为应用
D.见票即付，无需提示

【答案】 C
56、以合同方式设立信托的，信托合同的当事人是( )。
A.委托人和受益人
B.受托人和受益人
C.委托人、受托人和受益人
D.委托人和受托人

【答案】 D
57、商业银行最主要的资金运用是（　　）。
A.存款
B.投资
C.贷款
D.回购

【答案】 C
58、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作（　　），增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。
A.买人证券
B.卖出证券
C.发放贷款
D.收回贷款

【答案】 A
59、未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处( )的罚款。
A.5万元以上30万元以下
B.5万元以上10万元以下
C.3万元以上10万元以下
D.3万元以上30万元以下

【答案】 A
60、内部控制中风险评估不包括( )。
A.内部监督
B.风险识别
C.风险分析
D.风险应对

【答案】 A
61、 根据《商业银行合规风险管理指引》，( )是合规管理的最终目标。
A.持续发展
B.效益最大化
C.合规
D.安全

【答案】 C
62、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款的，给予警告，( )。
A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分
B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款
C.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证

【答案】 D
63、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。
A.公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现
B.公开市场业务、利率政策、窗口指导
C.存款准备金、再贴现、利率政策
D.再贷款、存款准备金、再贴现

【答案】 A
64、下列关于单位存款业务的说法中，正确的是( )。
A.单位定期存款如遇利率调整，分段计息
B.单位通知存款分为1天通知存款和7天通知存款
C.单位协定存款计息期如遇利率调整，不分段计息
D.人民币单位活期存款结息日为每季度末月30日

【答案】 B
65、法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（ ）。
A.一级清算业务
B.二级清算业务
C.三级清算业务
D.四级清算业务

【答案】 B
66、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行理财产品（　　）。
A.可以直接投资于信贷资产
B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券
C.可以间接投资于本行信贷资产
D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品

【答案】 B
67、下列选项中，( )的突出特征是其单一法人的公司架构。
A.全能银行
B.银行母子公司
C.金融控股公司
D.综合化经营银行

【答案】 A
68、根据《信托公司管理办法》，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（　　）。
A.10%
B.50%
C.30%
D.20%

【答案】 B
69、《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监办）〔2012〕160号，通知规定要建立和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要（　　）。
A.立即开除相关负责人
B.立即移送司法机关追究刑事责任
C.立即取消其高级管理人员任职资格
D.及时调整其负责人，并严格责任追究

【答案】 D
70、金融稳定理事会的前身为金融稳定论坛，是应西方七国财长和央行行长提议于（）成立的。
A.1999
B.2000
C.2001
D.2002

【答案】 A
71、财政用于资本项目的建设支出，最终将形成各种类型的固定资产是指（　　）。
A.税收
B.公共支出
C.政府投资
D.国债

【答案】 C
72、下列选项中，（ ）不是税收的特征。
A.社会性
B.固定性
C.强制性
D.无偿性

【答案】 A
73、 ( )的设立标志着财务公司在中国诞生。
A.东风汽车工业财务公司
B.中国中金财务公司
C.东风集团投资公司
D.中信财务公司

【答案】 A
74、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（ ）。
A.关注类贷款
B.可疑类贷款
C.逾期类贷款
D.次级类贷款

【答案】 C
75、现阶段我国货币政策的中介作目标是（　　）。
A.名义货币
B.广义货币
C.基础货币
D.货币供应量

【答案】 D
76、在法人信贷业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的（ ）。
A.风险决策机制
B.保险决策机制
C.信贷决策机制
D.银行决策机制

【答案】 C
77、根据《票据法》的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。
A.出票人
B.背书人
C.保证人
D.承兑人

【答案】 A
78、根据《中国人民银行法》，我国的货币政策目标是（ ）。
A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险
B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力
C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡

【答案】 C
79、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。
A.严格执法，深入整治银行业市场乱象
B.处置一批重大风险点
C.弥补监管制度短板
D.多设立银行监督管理机构

【答案】 D
80、财政用于资本项目的建设性支出是( )。
A.公共支出
B.购买性支出
C.转移性支出
D.政府投资

【答案】 D
81、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（ ）。
A.自然人
B.法人
C.成年人
D.未成年人

【答案】 A
82、下列不属于银行业消费者具有的知情权的是( )。
A.存贷款利率
B.手续费标准
C.购买金融产品的名称
D.金融商品的内幕信息

【答案】 D
83、转移性支出的传导机制为( )。
A.通过“税收→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方
B.通过“财政收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方
C.通过“财政收入→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方
D.通过“经常性收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方

【答案】 C
84、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（　　）。
A.股票
B.企业债券
C.长期国债
D.回购协议

【答案】 D
85、（2019年真题）绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的（ ）。
A.对象
B.目的
C.作用
D.主体

【答案】 B
86、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。
A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额
B.违约损失率是针对交易项目一各笔贷款而言的
C.违约损失率决定了贷款回收的期限
D.违约损失率与关键的交易特征有关

【答案】 C
87、债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标不包括()。
A.增加银行吸收存款的能力
B.降低资产组合的风险
C.提高资本充足率
D.平衡流动性和盈利性

【答案】 A
88、根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（　　）。
A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性
B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调
C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策

【答案】 C
89、中国银监会及其派出机构派出的检查人员在执行现场检查时，可以( )。
A.对商业银行的个别项目经营状况作出客观的评价
B.对经营管理状况欠佳的商业银行，重点监控其盈利状况
C.对商业银行的合法性进行评价
D.针对商业银行的不足与弱点提出具体的政策建议和指导

【答案】 D
90、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例不得超过( )。
A.10％
B.15％
C.20％
D.25％

【答案】 C
91、（　　）是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。
A.全面性原则
B.制衡性原则
C.强制性原则
D.相匹配原则

【答案】 C
92、互联网金融的主要模式不包括( )。
A.互联网支付
B.互联网证券
C.互联网保险
D.互联网基金销售

【答案】 B
93、（ ）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。
A.非系统性风险
B.技术风险
C.操作风险
D.流动性风险

【答案】 C
94、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ ）。
A.100％
B.15％
C.50％
D.10％

【答案】 C
95、（2018年真题）下列选项中，不属于市场风险的是（ ）。
A.利率风险
B.汇率风险
C.商品价格风险
D.违约风险

【答案】 D
96、( )规范了金融资产转移的确认和计量。
A.《企业会计准则第23号——金融资产转移》
B.《企业会计准则第37号——金融工具列报》
C.《企业会计准则第24号——套期保值》
D.《企业会计准则第22号——金融工具确认》

【答案】 A
97、对商业银行的个人住房抵押贷款风险权重为（）。
A.20％
B.50％
C.70％
D.100％

【答案】 B
98、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是( )。
A.资产证券化
B.发行新股
C.定向增发
D.众筹

【答案】 A
99、（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。
A.参加行
B.投资银行
C.代理行
D.牵头行

【答案】 D
100、（2019年真题）（ ）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。
A.政治风险
B.社会风险
C.经济风险
D.流动性风险

【答案】 C
101、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归( )。
A.汽车金融公司
B.消费者
C.销售商
D.以上都不是

【答案】 A
102、为了避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”，监管部门规定商业银行对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的（　　）。
A.10％
B.15％
C.30％
D.50％

【答案】 B
103、（2017年真题）《中华人民共和国民法通则》调整平等主体之间的（ ）。
A.社会关系和组织关系
B.人身关系和社会关系
C.人身关系和财产关系
D.社会关系和财产关系

【答案】 C
104、下列关于商业银行贷款的表述，说法错误的是（ ）。
A.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％
D.项目融资属于特殊的固定资产贷款

【答案】 A
105、（2020年真题）根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（ ）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。
A.监事会
B.董事会
C.股东大会
D.高级管理层

【答案】 B
106、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资( )的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。
A.5％或超过500万元人民币
B.10％或超过500万元人民币
C.15％或超过500万元人民币
D.5％或超过100万元人民币

【答案】 A
107、商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少（ ）开展一次。
A.每年
B.每两年
C.每半年
D.每三个月

【答案】 A
108、国债是国家为筹措资金而向投资者出具的( )凭证。
A.书面借款
B.口头借款
C.电子借款
D.不限介质借款

【答案】 A
109、根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》，从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和客户信息。下列做法中，错误的是( )。
A.从业人员不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益
B.从业人员应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务
C.从业人员可以不向客户详细提示销售产品与客户无直接关系的特点和风险
D.从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户

【答案】 C
110、某商业银行2015年6月30日的同业拆借余额为10亿元，同业存放余额为20亿元，卖出回购款项余额为10亿元，核心负债为100亿元，总负债为200亿元，则该商业银行的同业市场负债比例为（　　）。
A.40%
B.30%
C.20%
D.10%

【答案】 C
111、（2017年真题）根据《商业银行内部控制指引》的规定，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（ ）。
A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则
B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则
C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则
D.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则

【答案】 A
112、下列选项中，（ ）是纳入年度现场检查计划的检查。
A.临时检查
B.常规检查
C.后续检查
D.专项检查

【答案】 B
113、投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能性( )，其利率风险也相对( )。
A.越大；越大
B.越小：越小
C.越大；越小
D.越小：越大

【答案】 A
114、（2020年真题）下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（ ）。
A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展
B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司
C.货币经纪公司不得从事自营交易
D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务

【答案】 B
115、（2021年真题）经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（ ）。
A.税后利润-经济资本占用×资本预期回报率
B.风险调整后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率
C.税后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率
D.风险调整后利润-经济资本占用×资本预期回报率

【答案】 D
116、以下哪一项属于银行业金融机构的经济责任（ ）
A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展
B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步
C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值
D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展

【答案】 C
117、下列关于《巴塞尔协议Ⅲ》中，“明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是( )。
A.在资本要求中嵌入正周期的因子
B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求
C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环
D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险

【答案】 D
118、( )是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。
A.全面性原则
B.制衡性原则
C.强制性原则
D.相匹配原则

【答案】 C
119、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（　　）。
A.产业结构政策
B.产业组织政策
C.产业技术政策
D.产业布局政策

【答案】 D
120、 ( )是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。
A.非重组型非金业务模式
B.重组型非金业务模式
C.非重组型现金业务模式
D.重组型现金业务模式

【答案】 B
121、中国正式获准开业经营的首家货币经纪公司是（）。
A.广州东亚货币经纪有限公司
B.平安利顺国际货币经纪有限公司
C.北京华夏货币经纪有限公司
D.上海国利货币经纪有限公司

【答案】 D
122、辛迪加贷款是由( )银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
A.一家
B.两家
C.两家或两家以上
D.五家或五家以上

【答案】 C
123、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（ ）。
A.金融资产管理公司
B.信托公司
C.货币经纪公司
D.企业集团财务公司

【答案】 A
124、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。
A.中国信达资产管理公司
B.中国长城资产管理公司
C.中国东方资产管理公司
D.中国运通资产管理公司

【答案】 D
125、（2017年真题）针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括（ ）。
A.树立全面风险管理理念
B.实行个人信贷业务集约化管理
C.完善资金营运内部控制
D.建立资金交易风险和市值的内部报告制度

【答案】 B
126、商业银行从本质上来说就是经营（ ）的金融机构。
A.负债
B.风险
C.资产
D.贷款

【答案】 B
127、针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，下列不属于”三道防线“内容的是（ ）。
A.业务管理条线
B.风险合规条线
C.贷款审批条线
D.审计监督条线

【答案】 C
128、不良资产定价应关注定价的( )、实现的成本和时间。
A.可实现性
B.永久性
C.可持续性
D.短暂性

【答案】 A
129、（2018年真题）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构对银行业金融机构可以区别情形，采取的监管强制措施是（ ）。
A.要求报送财务报表
B.限制分配红利和其他收入
C.处以50万元罚款
D.查阅、复制有关文件资料

【答案】 B
130、（　　）是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。
A.全面