融资物流业务概述.pptx

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,融资物流业务概述,携 手 共 进 美 好 明 天.10,融资物流业务概述,第1页,培训主题内容,-培训讲师：武坤,融资物流业务概述,第2页,序言：,概述培训总体内容,概述培训各主题之间关系,提醒培训过程中，学员可能碰到问题以及应对方法,融资物流业务概述,第3页,1、,质押监管业务：是指出质,方,以正当占有货物向质权,方,出质，作为质权,方,向出质,方,授信融资担保，监管,方,接收质权,方,委托，在质押期间按质权,方,指令对质物进行监管业务模式。,2、,质押监管业务监管方职责,:,监管方接收质权,方,委托，对出质,方,质押物进行监管。质押物在质押期间提取,必须按照监管协议约定执行。监管方经过,监管,或委托,监管,质押物负担控货责任。,3、,质押监管业务模式：按照业务类型分为仓单质押、动产质押逐笔控制、动产质押总量控制、买方信贷（保兑仓）和进口开证监管等五种，依据今后业务发展再补充新类型。,基本术语:,融资物流业务概述,第4页,仓单质押：是指出质人以,监管方,开出仓单作为质押担保,银行给予融资授信业务。从担保种类而言，属于权利质押类，质押标是物权化权利凭证仓单，银行对质物占有方式为占有经过出质人和监管方同时背书,过,仓单，监管方为仓单出单人。,动产质押逐笔控制：是指出质人以银行认可正当动产作为质押担保,银行给予融资，且在授信期内经过银行审批更换所质押动产授信业务。,动产质押总量控制,:,是指出质人以银行认可正当动产作为质押担保,银行给予融资，且在授信期内在满足银行核定库存基础上可更换所质押动产授信业务。质押标为监管方仓储保管货物，银行委托监管方不间断占有质物，但监管质物是不停更换，在不一样时间表现为不一样批次、种类，故称为“动态质押总量控制,”。,融资物流业务概述,第5页,买方信贷（保兑仓）：银行又称之为厂商银，是指银行在取得商品控制权条件下，为买卖双方之间先款后货贸易提供封闭式采购融资支持。出质人及供给商实施先款后货结算方式，出质人不能提供现货供质押，但其供给商能配合银行控制货权。该业务经过监管方全程办理物流服务（包含提货、运输、仓储），使质权人到达对质押物全程监控目标。,进口开证监管：是指银行为进口商开立信用证向国外生产商或出口商购置货物，进口商缴纳一定百分比确保金，其余部分以进口货物货权提供质押担保货押业务。,货物正当性检验:指检验货物购货协议、购货发票、材质证实、产品合格证、货运单等，进口货物还应提供进口货物检验检疫证实、完税证实和信用证。,置换:指出质人以质权人认可货物做为新出质物，换取原有等值质物。,授信敞口:是指质权人为,出质(债务）,人提供最高贷款金额。,风险敞口:是指质权人为,出质（,债务,）,人提供贷款金额或者开立承兑汇票票面金额，减去债务人为此存入质权人处确保金金额后余额。,融资物流业务概述,第6页,1.确定目标客户,质押监管部依据企业任务确定开发客户策略，制订客户开发计划，确定目标客户。,2.融资需求,业务开发经理经过与客户联络交流，判断目标客户是否有质押融资需求。,3.信息搜集,业务开发经理对有质押融资需求客户深入确定其详细情况，包含：,a)质押融资额；,b)目标客户提供质押物；,c)质押物数量；,d)质押融资模式；,e)质押物控制方式；,f)质押融资银行；,g)质押监管仓库（或质押监管地点）；,h)质押监管时间。,质押监管业务前期操作流程,融资物流业务概述,第7页,4.资质信息,业务开发经理判断目标客户是否为首次质押贷款，对于首次质押贷款目标客,户,要检验企业资质等相关信息，包含：,a)企业营业执照；,b)企业税务登记证；,c)企业代码证；,d)法定代表人身份证；,e)近三年资产负债表；,f)损益表。,g)对于再次质押贷款目标客户,要判断目标客户质押贷款资质是否有改变，对于有改变质押贷款目标客户,要重新检验上述对应企业资质信息，同时检验合作历史统计。,5.确定质押监管业务模式,依据客户情况，从以下模式中选择一个质押监管模式：,a)仓单质押；,b)动产质押逐笔控制；,c)动产质押总量控制；,d)保兑仓（卖方担保下买方信贷）；,e)开证监管业务。,6.资料提交,各分企业依据,集团,下发各分企业审批项目资料上报要求提交给,集团投资发展,部审批,。,融资物流业务概述,第8页,集团,审批流程,融资物流业务概述,第9页,质押监管业务模式及流程,仓单质押,融资物流业务概述,第10页,权利质押，仓单出具方确保仓单真实性、有效性、唯一性,。,适合用于质物不流动、整进整出业务,。,监管方不负责价值，只负责仓单注明仓储物数量,。,对仓储企业资质要求高,。,假如使用仓单部分提货，要收回原先出具仓单再重新出具,。,仓单质押业务特点,融资物流业务概述,第11页,1.企业信用风险:假如选择客户经营能力和信用情况不好,未往返款可能性就会很小,使银行和物流企业都遭受损失.,2.质押商品风险:质押商品种类要有一定限制.并不是全部商品都适合作仓单质押,商品在某段时间价格涨跌幅度和质量稳定情况都是选择时候需要考虑内容,也会带来一定程度风险.,3.仓单是质押贷款和提货凭证,是有价证券,也是物权证券,有些时候往往忽略了仓单不规范所带来风险.,4.应注意提单风险.对于同一仓单项下货物在不一样时间提取情况,要依据借款人和银行共同签署”专用仓单分提单”释放,同时按照仓单编号、日期、金额等要素登记明细台帐,每释放一笔,就要在对应仓单下作销帐统计,直至销完为止.,仓单质押风险,融资物流业务概述,第12页,风险内容：业务开发人员对出质人需求（如：生产企业生产流程、原料领用规律和天天消耗用量）和质权人出质、解除质押需求掌握不全方面，所以签署协议没有可操作性，造成我方违规操作。,控制办法：业务开发人员认真全方面掌握出质人需求和质权人出质、解除质押和控货需求，依据业务操作流程制订对应协议，重视协议可行性、操作性、完备性，到达协议要求和操作一致。,协议与操作流程不符合,风险,融资物流业务概述,第13页,风险内容：只有出质人正当占有货物才能够出质，因为质物正当性存在问题，造成质权人在行使质权时发生问题，不能有效反抗第三人，从而造成质权人债权不能推行而发生风险。我方帮助银行确认货权过程中，负担着审查质物正当占有责任，假如区分货权证实失误，就会产生风险。,控制办法,a)这个风险普通在监管协议中约定由出质人负担，质权人有责任对质物全部权进行确认，企业质押监管部要求各个单位不负担质物正当性检验责任。,b)如质权人要求监管方帮助进行质物正当性检验，应在协议中明确双方责任，质权人应提供正当性检验方法，监管方按照质权人要求进行。我们应该全方面审核质物真实性、正当性，同时评价出质人资信，由出质人提供正当货权证实、质量证实和承诺书或者在发票上加盖货物质押印章，出质人应出具以下文件资料：,铁路运达货物。铁路运单、购货协议、购货发票（或货权证实）、货物材质证实、货物检验汇报、入库验收单以及银行需要其它资料。,汽车运达货物。汽车运单、购货协议、购货发票（或货权证实）、货物材质证实、货物检验汇报、入库验收单以及银行需要其它资料。,进口货物。购货协议、信用证、船运单、进口货物完税证实、进口货物商检证实以及银行所需要其它资料。,融资物流业务概述,第14页,动产质押逐笔控制,流程图,融资物流业务概述,第15页,详细步骤操作,1.质押形成,远成,和出质人签署仓储保管协议，出质人把质押货物存入指定质押监管仓库；,监管,人,、出质人、质权人三方签署适合用于动产质押逐笔控制业务动产质押监管合作协议，质权人和出质人共同向监管方出具查询及出质通知书（附确认回执），将质物及设置质押事实通知监管方，监管方验收货物无误后给予确认，此笔质押监管业务形成,，进入监管状态,。,2.货物置换,出质人向质权人申请质押货物置换并提交质权人审核；,质权人出具质物变更通知书（附确认回执），质押监管部收到质物变更通知书（附确认回执）后通知仓储部对出质人应入库货物进行验收，确认无误后在该通知书上加盖专用印鉴给予确认，对质物变更通知书（附确认回执）中记载出库货物解除质押，监管方可允许出质人提取该部分货物，此笔货物置换完成。,动产质押逐笔控制,融资物流业务概述,第16页,3.,质物出库,出质人偿还部分质押贷款，或者增加质押贷款确保金；,出质人向质权人申请部分质押物出库；,质权人审核经过后开具,质物变更通知书（附确认回执）,，由出质人和质权人签字盖章，质押监管人员检验质权人签字盖章,质物变更通知书（附确认回执）,，并提交各企业操作部经理审核签字；,质押监管人员将,质物变更通知书（附确认回执）,提交仓储部作为解除监管提货凭证；,仓储部办理货物出库手续，此笔放货业务完成。,4.,质押解除,出质人偿还全部质押贷款；,质权人出具,解除质押监管通知书,，并签字盖章，送交监管方质押监管部；,质押监管人员检验质权人签字盖章,解除质押监管通知书,，签字后提交质押监管部经理审核签字；,监管方依据出质人要求办理货物出库手续，此笔质押解除作业完成。,融资物流业务概述,第17页,风险内容,a)主要产生于采取不正确保管方式，造成货物毁损；,b)未尽监管货物情况责任，货物变质及损坏未及时通知,出质,人；,c)动态监管过程中换货出质人以次充好；,d)遇有自然灾害和人为事故造成货物损坏，货物被盗抢等。,e)缺乏相关质物保管经验,控制办法,a)严格执行仓储协议和货物仓储保管规则，其保管条件不得低于出质人明确说明要求、相关货物包装提醒保管要求、国家标准要求以及行业标准要求；,b)库外监管应与实际保管人签署仓储保管协议，明确责任、义务；,c)当质物外观质量、数量发生改变时，及时通知银行；,d)换货时要求出质人提供品质证实；,e)相关质物要求出质人投保。,f)对没有保管经验质物品种应对相关人员进行培训后再开展业务。,融资物流业务概述,第18页,动产质押总量控制,融资物流业务概述,第19页,详细步骤操作,1.,质押形成,远成和出质人签署,仓储保管协议,，出质人把质押货物存入指定质押监管仓库；,监管方、出质人、质权人三方签署适合用于动产质押总量控制业务,动产质押监管合作协议,，质权人和出质人共同向监管方出具,查询及出质通知书（附确认回执）,，将质物及设置质押事实通知监管方，监管方验收货物无误后给予确认，此笔质押监管业务形成。,2.,总量控制,质权人出具,质物价格确定,/,调整通知书,和,质物最低价值通知书,，确定质物品种、价格和最低控货数量或价值。,动产质押总量控制,融资物流业务概述,第20页,3.质物入库,远成,依据出质人入库货物出具入库单。,4.质物出库,质物价值超出质物最低价值，出质人就超出部分提货或者换货时，无需追加或补充确保金，可直接向监管方办理提货或换货，监管方应该严格按照本协议约定给予办理，并确保提货或换货后处于监管方占有、监管下质物价值一直不得低于质物最低价值。,质物价值等于质物最低价值，出质人应该事先提出提货申请，经质权人同意后，追加或补充确保金，质权人向监管方签发质物最低价值通知书，下调质物最低价值。,监管方依据质物最低价值通知书作为审核依据办理货物出库手续，此笔放货业务完成。,融资物流业务概述,第21页,5.质押解除,出质人偿还全部质押贷款；,质权人出具解除质押监管通知书，并签字盖章，送交监管方；,质押监管人员检验质权人签字盖章解除质押监管通知书，签字后提交操作部经理审核签字；,监管方依据出质人要求办理货物出库手续，此笔质押解除作业完成。,融资物流业务概述,第22页,风险内容：在生产企业监管，露天存放质物，没有独立封闭监管区，有时生产企业为了确保不停产，没有经过银行许可，用成品置换原料，造成银行确认质物发生置换，我方不但负担置换货物产生损失，而且在银行界中产生不良影响我们不具备控货能力。,控制办法,a)严格执行质押监管协议和业务流程，质物解除质押和置换品种、规格，一定要有质权人书面许可，果断杜绝白条发货；,b)与银行单据传递，预留印鉴确实认必须由质押监管部操作，防止库外监管员直接收了解除质押程序；,c)对于总量控制监管货物，监管员一定掌握全部库存货物进出动态和日消耗量，设定高出质押量20为安全点，靠近安全点时，提醒出质人补货或增加确保金，同时通知银行。,融资物流业务概述,第23页,保兑仓业务,融资物流业务概述,第24页,详细流程操作,1质押形成,远成,和出质人签署仓储保管协议，监管方、出质人、质权人三,方签署适合用于动产质押买方信贷业务动产质押监管合作协议；,质权人在签发银行承兑汇票或汇出货款后，就应向监管方签发,查询及出质通知书（附确认回执），同时将银行承兑汇票复印,件或汇出货款证实以及购销协议复印件附后，通知监管方接货。如,果收货人为质权人代替出质人，质权人还要提供授权书，授权监管,方代替质权人办理相关接货手续。,出质人确保在甲方监督下，指示供给商按时运交货物至指定地,点。货到后由三方共同办理接货以及验收入库手续，货物入库验收,后，监管方依据验收结果出具查询及出质通知书（附确认回,执）确实认回执，此笔质押监管业务形成。,保兑仓业务,融资物流业务概述,第25页,2.质物出库,出质人向质权人补充或追加一定数额确保金后，能够向质权人申,请提取部分或全部质物。出质人凭质权人签发质物变更通知书,（附确认回执），向监管方办理提货。,经质权人同意，出质人可凭质权人签发质物变更通知书（附,确认回执）向监管方交付新质物，置换提取现有质物。,监管方在收到质权人质物变更通知书（附确认回执）后，,应查对相关印鉴、签字、传真机号码，并与质权人指定人员进行电,话核实。核实无误后，准予办理出质人提货。,3.质押解除,同动产质押,出质人偿还全部质押贷款；,质权人出具解除质押监管通知书，并签字盖章，送交监管方;,质押监管人员检验质权人签字盖章解除质押监管通知书，,签字后提交操作部经理审核签字；,监管方依据出质人要求办理货物出库手续，此笔质押解除作业,完成。,融资物流业务概述,第26页,风险内容：动态监管货物，出质人提供进出库单据是货物置换凭证，有监管员缺乏单据管理意识，不能按期制订，因单据不齐全造成置换凭证缺失。,控制办法：动态监管时，质物清单、置换通知书、解除质押通知书是货权转移主要依据，因出质人货物全部出质（包含超出质押量部分），所以出质人进出库单据也是货物置换凭证，要求与向银行提供单据一样管理，按期装订成册。,融资物流业务概述,第27页,1.签署协议,远成,和出质人签署仓储保管协议，监管方、出质人、质权人三,方签署适合用于信用证项下未来货权质押监管业务动产质押监管,合作协议；出质人与监管方签署授权委托书、代理报关委,托书、代理申报检验检疫委托书及仓储协议。,2.单据交付,向质权人或出质人索取报关报检所需资料原件，包含：正本提,单、装箱单、检验单（包含质量检验单和重量检验单等）、报关委,托书、发票等，监管方应在收到质权人和/或出质人送达提单等货,权凭证当日，以特快专递或专员送达方式直接向质权人和/或出质人,出具单据收取确认书以确认上述单据交接事实。,开证监管,融资物流业务概述,第28页,3.报关报检,质物到港后，及时办理报关、报检等通关手续，同时到港口了解,质物堆放、货损等情况并通报质权人和出质人。质物清关后，将关,单、商检单、进口关税发票、增值税发票等单据送交给质权人。,4.质押形成,质权人和出质人共同向监管方签发出质通知书，将要出质,货物信息，以及质权人对于作为质物货物详细要求，通知监,管方。,监管方提取货物后，应向质权人签发出质通知书回执。监管,方签发出质通知书回执时，质物转移占有完成，质押生效。,质物入库监管：若质物在进口地当地直接入库，监管方应推行其,监管职责，并严格按质权人指示办理质物出入库事宜。,质物在途监管：若质物需要运输到异地后入库保管，监管方应根,据协议要求办理货物运输、物流仓储等事宜，并在货物在途期间,和入库后推行监管职责，严格按照质权人指示办理质物出入库事,宜。,融资物流业务概述,第29页,5.质物出库,质权人向监管方出具提货通知书，作为质权人提取质物出库,唯一有效凭证，监管方按照质权人提货通知书在给与出质人,提货后应签发提货通知书回执，并送达质权人。,6.质押解除,当质权人通知解除相关质物质押监管或出质人依据提货通知,书办理完全部质押货物出库手续（以时间在先者为准）时，合,同终止。,融资物流业务概述,第30页,风险内容,a)我方对出质人缺乏足够了解，出质人及其责任人在信誉和道德上存在瑕疵，采取欺诈伎俩骗取监管人信任或因为经营问题而存在冒险行为，由此可能潜在发生对监管方和质权人不利行为可能性；,b)或者利用他人货物质押；,c)或者动态质押换货过程中，以次充好；,d)或者使用虚假海运提单换取现货；,e)哄抢质物；,f)企业管理混乱。,融资物流业务概述,第31页,控制办法,a)全方面调查出质人在业内口碑，其责任人在信誉和道德上存在法律瑕疵,不允许合作；,b)出质人管理制度不健全，生产经营活动混乱，不允许合作；,c)监管场所质物单独存放而且标识，预防利用他人货物质押；,d)在协议中明确要求我方不对质物内在质量负责；,d)我方在没有签署物流业务全程监管协议前提下，不具备区分海运提单能力，不允许以海运提单换取现货；,e)必须要求出质人法定代表人签署承诺书，对由此发生道德风险以其全部个人资产负担连带确保担保责任。,融资物流业务概述,第32页,融资物流销售部,融资物流操作部,融资物流巡查部,操作经理,各区域巡查经理,主管,区域主管,监管员,质押监管,岗位设置,融资物流业务概述,第33页,检验体系:,详细检验内容 见下,融资物流业务概述,第34页,1.资料管理情况(协议、协议、单据、发票、客户资料、印鉴等建立和存档);,2.质物管理情况(定时盘库、帐实相符情况、监管台帐、进出库登记、定时与出质人、仓储企业对帐情况);,3.监管现场操作情况(按协议要求对质物进行入库、出库、置换、解除等进行正常操作);,4.监管人员管理情况(考评监管人员业务水平、是否定时学习企业质押业务管理要求,填写工作日志).,检验内容,融资物流业务概述,第35页,为,规范质押监管操作，有效防范监管风险，提升质押监管工作效率，特制订本制度。,1.质押监管日报除特殊情况下必须在每日早上10点前传到企业质押监管部及质押监管部经理。,2.必须严格推行质押监管协议要求，库存增减变动必须有银行预留印鉴许可。,3.在手续不全或手续未办理完成情况下，任何人不得私自进行出入库操作。,4.出入库审批、确认手续实施分人管理制度，即一人管理印鉴，一人负责签字。,质押监管项目,管理制度,融资物流业务概述,第36页,5.监管部日报表及电脑台账等应账实相符并附有凭证。,6.部门内部及各部门之间上传下达必须用书面或,POPO,形式。,7.质物如抵达预警线，没有指令禁止出库，同时第一时间向本部质押监管,项目,汇报。,8.全部单据必须按要求认证填写，并妥善保留。,9.每日盘点库存。,10、每个月低把当月全部入库单、出库单、保管确认书、盘点表等原件签字盖章邮寄总部。,融资物流业务概述,第37页,1.未经银行签章许可及手续不全情况下增、减库存量。,2.为获取个人利益或为防止负担事故责任而采取不老实态度，做虚假报表。,3.未按企业相关要求审验单证有效性而造成企业利益受损。,4.无视企业纪律，严重违抗、有意忽略或拒绝服从,直,接主管指示命令，不服从工作安排。,5.在工作中推委扯皮，消极怠工，玩忽职守，工作态度恶劣致使企业正常运行或利益受到影响。,6.在企业人际关系中制造事端，编造虚假、恶毒言论，以攻击客户、企业管理人员或其它员工，致使造成恶劣影响；纠集员工反抗企业各项管理制度。,员工以下行为被视为严重违纪，如经核查无误，企业将与其解除劳动协议关系，情节严重触犯法律法规，企业将移交司法部门处理。,融资物流业务概述,第38页,7.未经适当说明或同意，从质权人或出质人处取得或,企图取得物品、材料及其它供给物，或使用坑骗伎俩取得物,品；行贿、受贿、或是接收馈赠物品后未上缴。,8.丢失主要文件、泄露机密或因为过失失密，未经批,准向外界透露业务计划或企业经营管理各种材料、信息。,9.未按要求点验、监控库存情况。,融资物流业务概述,第39页,融资物流业务概述,第40页,谢谢,大家,！,融资物流操作部,Logistics Financing Dept,融资物流业务概述,第41页,