2020-2025年中级银行从业资格之中级银行管理高分通关题库A4可打印版.docx

2020-2025年中级银行从业资格之中级银行管理高分通关题库A4可打印版

单选题（共360题）
1、（ ）承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。
A.对公存款业务
B.个人存款业务
C.储蓄存款业务
D.保证金存款业务

【答案】 A
2、下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是（）。
A.《商业银行流动性风险管理指引》初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架
B.《商业银行流动性风险管理办法（试行）》构建了定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架
C.2015年发布的《商业银行法》将存贷比作为三项监管指标之一进行规范
D.2015年8月29日银监会对《流动性办法》进行了相应修改，将存贷比由监管指标调整为监测指标

【答案】 C
3、为了协调生产过程各个方面的活动和实现生产活动的预定目标，必须进行生产控制。广义的生产控制包括( )。
A.计划安排
B.技术监督
C.库存控制
D.质量控制
E.生产进度控制及调度

【答案】 A
4、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括（）。
A.评价收益
B.评价对象
C.评价指标
D.评价报告

【答案】 A
5、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（ ）。
A.持卡人的恶意透支风险
B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险
C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信
D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域

【答案】 C
6、非现场监管的特点不包括（ ）。
A.直接性
B.非直接性
C.注重单体法人和系统整体的统一
D.注重静态与动态的统一

【答案】 A
7、将市场预测分为短期预测、中期预测和长期预测，是按( )的不同划分的。
A.预测范围
B.预测商品综合程度
C.预测性质
D.预测期限

【答案】 D
8、商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（ ）。
A.100%
B.60%
C.120%
D.80%

【答案】 A
9、风险计量常用的方法包括（ ）。
A.缺口分析、久期分析、内部评级法
B.缺口分析、久期分析、敏感性分析
C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析
D.高级内部评级法、标准法、压力测试

【答案】 B
10、健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（ ）政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。
A.大型银行
B.农业银行
C.农业发展银行
D.邮政储蓄银行

【答案】 C
11、银行净稳定资金比例计算中，分子可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（　　）内所能提供的可靠资金来源。
A.3年
B.6个月
C.3个月
D.1年

【答案】 D
12、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。
A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一
B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定
C.一般期限在1～12个月
D.一般以抵押方式发放

【答案】 C
13、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（ ）报告。
A.高级管理层
B.董事会
C.监事会
D.风险控制部门

【答案】 A
14、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是( )。
A.业务内控制度不健全
B.业务内控制度不合规
C.内控制度执行不力
D.业务内控制度不清晰

【答案】 D
15、信贷计划管理指标中，不属于个人贷款二级指标的是（ ）。
A.个人住房贷款
B.一般流动资金贷款
C.个人消费贷款
D.个人经营贷款

【答案】 B
16、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（ ）。
A.充分鼓励客户消费，充分信息披露
B.客户竞争、客户资产隔离
C.客户教育，充分信息披露
D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离

【答案】 C
17、国际海洋运输与其他各种运输方式相比，其优点包括( )。
A.运输量大
B.通过能力大
C.运费低
D.风险小
E.对货物的适应性强

【答案】 A
18、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。
A.承诺行为
B.代理行为
C.担保行为
D.理财行为

【答案】 C
19、目前同业业务的利率价格基本上属于（），市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。
A.国家法定
B.随行就市
C.集中定价
D.集中竞价

【答案】 B
20、根据《商业银行银行账户利率风险管理指引》，商业银行资本规划应考虑其所承担的银行账户利率风险资本要求，并将其纳入商业银行（ ）。
A.内部资本充足评估程序
B.持续监管框架
C.风险考量体系
D.内部审计

【答案】 A
21、商业银行监管评级要素由（ ）两类评级指标组成。
A.基础和综合
B.定量和定性
C.经营和风险
D.法人和集团

【答案】 B
22、 银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于（ ）天。
A.14
B.7
C.30
D.90

【答案】 C
23、银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。
A.60
B.15
C.20
D.30

【答案】 D
24、下列关于汽车金融公司主营业务中购车贷款的说法，错误的是（ ）。
A.发放自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%
B.发放商用传统动力汽车贷款最高发放比例为75%
C.发放二手车贷款最高发放比例为70%
D.购车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年

【答案】 B
25、（ ）属于积极的财政政策。
A.减少税收
B.减少政府支出
C.扩大货币供给
D.降低财政赤字率

【答案】 A
26、按照（ ）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。
A.《银行业监督管理法》
B.《商业银行法》
C.《合同法》
D.《同业拆信》

【答案】 C
27、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（ ）。
A.最近2个会计年度连续盈利
B.最近2年无重大违法违规经营记录
C.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%
D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股

【答案】 C
28、银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起（ ）内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。
A.2日
B.3日
C.5日
D.10日

【答案】 B
29、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（ ）。
A.资产利润率
B.资本利润率
C.成本收入比率
D.财务管理的有效性

【答案】 D
30、信贷资产证券化的基础资产不包括（ ）。
A.应收账款
B.消费贷款
C.企业贷款
D.信用卡账款

【答案】 A
31、下列不属于向中央银行借款业务的是（　　）。
A.再贴现业务
B.中期借贷便利
C.购买国债
D.常备借贷便利

【答案】 C
32、银行汇兑的主要风险点不包括（ ）。
A.签发汇兑凭证记载事项不全
B.银行汇票无效
C.对汇兑凭证的相关当事人在银行开立存款账户账号欠缺
D.汇入银行受理超出时间限制规定的汇款

【答案】 B
33、利率风险管理的目的是将银行面临的利率风险控制在可承受范围内，商业银行应制定清晰的银行账簿利率风险管理策略和风险偏好，实施银行账簿利率风险限额管理和（ ）。
A.风险转移
B.资本管理
C.风险对冲
D.套期保值

【答案】 C
34、生产调度的工作的主要内容有( )。
A.及时发现生产进度计划执行过程中的问题，并积极采取措施加以解决
B.检查、督促和协助有关部门及时做好各项生产作业准备工作
C.计算负荷率，进行生产任务和生产能力之间的细致平衡
D.根据生产需要合理调配劳动力，督促检查原材料、工具、动力等供应情况和厂内运输工作
E.检查各生产环节的零件、部件、毛坯、半成品的投入和出产进度

【答案】 A
35、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（ ）。
A.买者有责原则
B.卖者有责原则
C.诚实守信原则
D.公平公正原则

【答案】 B
36、当银行业金融机构存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产时，可采取（ ）的强制措施。
A.责令暂停部分业务
B.限制资产转让
C.限制分配红利和其他收入
D.撤换董事、高级管理人员或者限制其权利

【答案】 B
37、下列关于支票的表述，正确的是（ ）。
A.转账支票可以提取现金
B.现金支票可以转账
C.支票等同于现金
D.普通支票可以支取现金

【答案】 D
38、 下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（ ）。
A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性
B.管法人、管风险、管内控、提高透明度
C.管股东、管风险、管内控、提高透明度
D.管运营、管风险、管内控、提高透明度

【答案】 B
39、在进行现场检查时，检查人员不得少于（ ）人。
A.2
B.3
C.4
D.5

【答案】 A
40、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。
A.内部控制制度
B.授信控制
C.外包管理
D.员工行为管理

【答案】 B
41、在国际贸易结算业务中，托收属于（ ）。
A.贸易融资
B.商业信用
C.银行信用
D.远期票据贴现

【答案】 B
42、市场风险管理体系的基本要素不包括（ ）。
A.完善的市场风险管理政策和程序
B.完善的公司治理和信息披露制度
C.董事会和高级管理层的有效监控
D.适当的市场风险资本分配机制

【答案】 B
43、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持()。
A.合法合规原则
B.公平竞争原则
C.成本可算原则
D.客户适当性原则

【答案】 A
44、（ ）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。
A.银行业协会
B.财政部
C.中央人民银行
D.银行业监督管理机构

【答案】 D
45、（ ）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。
A.信用风险监管
B.流动性风险监管
C.市场风险监管
D.拨备和资本监管

【答案】 B
46、《商业银行法》要求，商业银行应当于每一会计年度终了（ ）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
A.五个月
B.六个月
C.三个月
D.四个月

【答案】 C
47、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。
A.董事会
B.高级管理层
C.监事会
D.股东会

【答案】 A
48、商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（　　）。
A.银行来源合法且有权自主支配的自有资金
B.受托管理的他人资金
C.银行的授信资金
D.具有特定用途的各类专项基金

【答案】 A
49、根据《银团贷款业务指引》，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的是（　　）。
A.银团贷款的收费应遵循”谁借款、谁付费“的原则，由借款人支付
B.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费
C.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付
D.银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付

【答案】 B
50、（ ）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。
A.总头寸限额
B.止损限额
C.交易限额
D.风险限额

【答案】 B
51、（）是衡量商业银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。
A.资产利润率
B.净息差
C.成本收入比率
D.风险资产利润率

【答案】 C
52、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。
A.同业存放
B.贷款
C.债券投资
D.同业投资

【答案】 A
53、（ ）是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。
A.承兑汇票
B.保函
C.承诺业务
D.信贷证明

【答案】 B
54、根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（ ）。
A.行政复议只审查具体行政行为是否合法
B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议
C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼
D.书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式

【答案】 D
55、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。
A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级
B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散
C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露
D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发

【答案】 D
56、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。
A.内部控制制度
B.授信控制
C.外包管理
D.员工行为管理

【答案】 B
57、以下关于现金流入的说法不正确的是（ ）。
A.资产流动性越高，现金收入越少
B.正常到期的贷款属于契约性现金流入项目
C.契约性现金流入项目的系数与对应资产的流动性相关
D.按流动性由强到弱，契约性现金流入项目分别被赋予了不同的流入系数

【答案】 A
58、（ ）反映的是银行管理的效率。
A.资本收益率
B.资产收益率
C.资产使用率
D.股权乘数

【答案】 B
59、未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用（ ）的经营模式。
A.金融控股公司
B.银行母公司
C.全能银行
D.总分行制

【答案】 B
60、商业银行资产负债管理关注的净利息收益率（NIM）是指（ ）。
A.净利息收益与生息资产余额之比
B.净利息收入与净资产平均余额之比
C.资产收益率与负债成本率之差
D.净利息收益与生息资产平均余额之比

【答案】 D
61、（ ）将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入银行业金融机构的绩效考评中。
A.《关于加强银行业金融机构社会责任的意见》
B.《银行业金融机构绩效考评监管指引》
C.《中国银行业社会责任报告》
D.《中国银行业金融机构企业社会责任指引》

【答案】 B
62、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（ ）。
A.亲访客户
B.亲见客户签名
C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件
D.亲见客户户口簿原件及护照原件

【答案】 D
63、以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是（ ）。
A.流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划
B.金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道
C.金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及市场影响力制订应急计划
D.金融租赁公司应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经营职能保持相对独立

【答案】 B
64、在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应满足最近1年年末总资产不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。
A.500
B.600
C.700
D.800

【答案】 D
65、下列不属于商业银行关联方的是（　　）。
A.间接控制商业银行的法人
B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属
C.商业银行的主要自然人股东
D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人

【答案】 B
66、下列关于银团贷款的说法不正确的是（ ）。
A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为
B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%
C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定
D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化

【答案】 C
67、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。
A.会计资本
B.监管资本
C.权益资本
D.经济资本

【答案】 D
68、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。
A.市场风险
B.法律风险
C.信用风险
D.操作风险

【答案】 D
69、关系营销层次中，被称作频繁市场营销的是( )。
A.一级关系营销
B.二级关系营销
C.三级关系营销
D.超级关系营销

【答案】 A
70、关于SPV说法不正确的是（ ）。
A.SPV指的是特殊目的公司
B.SPV实现了风险隔离
C.SPV提高了项目成本
D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法

【答案】 C
71、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。
A.金融信贷
B.高能信贷
C.能效信贷
D.绿色信贷

【答案】 C
72、根据《商业银行公司治理指引》，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。
A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人
B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事
C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则
D.被提名的独立董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等

【答案】 B
73、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）人民币。
A.1万元
B.2万元
C.3万元
D.5万元

【答案】 A
74、（ ）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。
A.国务院
B.人民银行
C.银保监会
D.银行业协会

【答案】 B
75、行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员（ ）以上同意。
A.半数
B.三分之二
C.三分之一
D.四分之三

【答案】 A
76、商业银行在制定资本规划时，应至少设定内部资本充足率（）目标。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年

【答案】 C
77、银行风险的主要承担者是（ ）。
A.银行股东
B.存款人
C.政府
D.银行员工

【答案】 B
78、同样的风险对不同的业务可能产生不同的影响，单个信息科技风险在不同系统、不同时段造成的财务、运营、声誉等损失也存在不同程度的不确定性，这体现了信息科技风险的（ ）特征。
A.风险因素复杂
B.影响范围广
C.不确定性突出
D.风险外延性强

【答案】 C
79、货币政策环境不包括( )。
A.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作
B.灵活开展公开市场操作
C.发挥好存款准备金率工具的作用
D.有效实施积极财政政策

【答案】 D
80、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（ ）。
A.存贷比
B.核心负债比例
C.超额备付金率
D.流动性缺口率

【答案】 C
81、信托的基本分类不包括的是( )。
A.意定信托和非意定信托
B.定性信托和定量信托
C.民事信托和营业信托
D.私益信托与公益信托

【答案】 B
82、 ( )的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。
A.数字时代
B.网络时代
C.信息时代
D.媒体时代

【答案】 C
83、金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在（ ）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。
A.《公司法》
B.《监管办法》
C.《企业管理办法》
D.《会计法》

【答案】 A
84、依据清偿方式不同，银行卡业务可分为信用卡和（ ）。
A.金卡
B.借记卡
C.贷记卡
D.普通卡

【答案】 B
85、《流动性办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。
A.及时计算流动性风险监管和监测指标
B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口
C.支持对融资抵（质）押品信息的监测
D.支持对维度的流动性风险的实时监控

【答案】 D
86、下列属于金融租赁公司的监管法规体系中规范性文件层面的是（ ）。
A.《民法典》
B.《银行业监督管理法》
C.《金融租赁公司管理办法》
D.《商业银行公司治理指引》

【答案】 D
87、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（ ）原则。
A.真实性
B.及时性
C.重要性
D.审慎性

【答案】 D
88、商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（ ）天。
A.14
B.7
C.30
D.90

【答案】 C
89、负债业务（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。
A.操作风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.战略风险

【答案】 A
90、我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担（ ）责任，对个人资信状况造成负面影响。
A.经济
B.法律
C.刑事
D.民事

【答案】 C
91、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（ ）。
A.权益乘数
B.净息差
C.风险资产利润率
D.资产利润率

【答案】 B
92、商业银行的二级资本项目不包括（）。
A.二级资本工具及其溢价
B.超额贷款损失准备
C.多数股东资本可计入部分
D.少数股东资本可计人部分

【答案】 C
93、下列各项中不属于股东权利的是（ ）。
A.复制董事会会议决议
B.对违反法律、行政法规或者公司章程规定的高管人员提起诉讼
C.按照出资比例分取红利
D.主持股东大会

【答案】 D
94、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。
A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散
B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想
C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避
D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲

【答案】 C
95、固定资产贷款的监管要求不包括()。
A.强化合同管理
B.加强风险评价
C.全流程管理
D.明确法律责任

【答案】 D
96、银团贷款的主要风险点不包括（）。
A.代理行风险
B.政策风险
C.牵头行风险
D.参加行风险

【答案】 B
97、以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是（ ）。
A.安全合规
B.公开透明
C.文明规范
D.公平公正

【答案】 A
98、企业在营销活动中，谋求消费者利益、企业利益与环境利益的协调，既充分满足消费者的需求，实现企业利润目标，也充分注意自然生态平衡。这种类型的营销是( )。
A.社会营销
B.绿色营销
C.大市场营销
D.目标营销

【答案】 B
99、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。
A.承诺行为
B.代理行为
C.担保行为
D.理财行为

【答案】 C
100、假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20%，该公司为一般企业，适用风险权重为100%。则该企业的风险加权资产是（ ）。
A.3亿元
B.1.4亿元
C.2亿元
D.1亿元

【答案】 B
101、1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考( )规定了资本充足率的计算方法和最低要求。
A.《巴塞尔资本协议Ⅰ》
B.《巴塞尔资本协议Ⅱ》
C.《巴塞尔资本协议Ⅲ》
D.《巴塞尔资本协议Ⅳ》

【答案】 A
102、（）是衡量商业银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。
A.资产利润率
B.净息差
C.成本收入比率
D.风险资产利润率

【答案】 C
103、以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价的标准是（ ）。
A.历史标准
B.预算标准
C.相对业绩标准
D.行业标准

【答案】 C
104、下列收益率指标的计算方法错误的是（ ）。
A.资产利润率=税后利润/（所有者权益+少数股东权益）平均余额×l00%
B.净利息收益=净利息收入/总资产
C.非利息收入比例＝非利息收入/营业净收入×100%
D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）/营业净收入×100%

【答案】 A
105、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。
A.100%
B.200%
C.250%
D.500%

【答案】 A
106、银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括（）准入。
A.信息
B.机构
C.业务
D.高级管理人员

【答案】 A
107、重大声誉事件发生后()内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。
A.12小时
B.24小时
C.36小时
D.48小时

【答案】 A
108、授信额度有效期是按照双方协议规定的，通常为（ ）。
A.半年
B.一年
C.两年
D.三年

【答案】 B
109、金融衍生品是一种( )，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。
A.权利凭证
B.金融合约
C.实物资产
D.买卖合同

【答案】 B
110、 开发银行和政策性银行的绩效考核指标不包括（ ）。
A.合规经营类
B.落实国家政策类
C.市场管理类
D.风险管理类

【答案】 C
111、银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。
A.评价方法
B.评价指标
C.评价对象
D.评价报告

【答案】 A
112、货运合同中托运人的义务有( )。
A.如实申报所托运的货物
B.按照约定的方式包装货物
C.按照合同约定支付运费
D.保障货物安全
E.提取货物

【答案】 A
113、下列有关行政诉讼程序的说法，错误的是（ ）。
A.行政诉讼的一审程序，又称上诉审程序
B.行政诉讼的一审程序包括审理前的准备、开庭审理、合议庭评议和判决等阶段
C.二审法院经过对案件的审理，应根据行政行为的不同情况作出裁定撤销一审判决或裁定、依法改判、维持原判的裁判
D.当事人对不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定书之日起的规定期限内向上一级人民法院提出上诉，上一级人民法院的裁定为终局裁定

【答案】 A
114、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。
A.中期借贷便利
B.转贴现业务
C.再贴现业务
D.常备借贷便利

【答案】 B
115、（ ）不属于消费者信息管理应遵循的原则。
A.真实
B.完整
C.安全
D.封闭

【答案】 D
116、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（ ）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。
A.每半年
B.每年
C.每个监管周期
D.每季度

【答案】 C
117、关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（ ）。
A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行
B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外
C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例
D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托文件另有约定的除外

【答案】 D
118、关于不良贷款下列说法错误的是（ ）。
A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率
B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重
C.逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好
D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比

【答案】 D
119、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（　　）。
A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动
B.向理财产品投资者承诺收益
C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现
D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动

【答案】 C
120、主要用于反映新发放贷款的资产质量情况的指标是（ ）。
A.新发放贷款不良率
B.当年新形成不良贷款率
C.不良贷款处置回收率
D.贷款损失准备充足率

【答案】 A
121、金融衍生品是一种( )，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。
A.权利凭证
B.金融合约
C.实物资产
D.买卖合同

【答案】 B
122、（ ）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。
A.银行业协会
B.财政部
C.中央人民银行
D.银行业监督管理机构

【答案】 D
123、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是（ ）。
A.牵头行
B.代理行
C.参加行
D.按排行

【答案】 C
124、未填明 __________ 字样和代理付款人的银行汇票以及未填明__________字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（ ）
A.现金：现金
B.汇兑；承兑
C.现金：汇兑
D.汇兑；汇兑

【答案】 A
125、下列不属于银行支票的监管要求的是（）。
A.检查有无不具备条件的申请人签发支票
B.检查商业银行支票的账表核对情况.是否存在账实不符的情况
C.检查商业银行商业汇票承兑时的贸易真实性证明文件
D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额.核算是否正确

【答案】 C
126、（）年发布的《中国银行业新监管标准指导意见》强化了资本充足率监管要求。
A.2011
B.2012
C.2010
D.2009

【答案】 A
127、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为______，二手车贷款最高发放比例为______。（ ）
A.70%；60%
B.70%；50%
C.80%；70%
D.80%；50%

【答案】 C
128、商业银行应指定( )作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。
A.高级管理层
B.专门部门
C.审计部门
D.董事会

【答案】 B
129、商业银行资产负债管理关注的净利息收益率（NIM）是指（ ）。
A.净利息收益与生息资产余额之比
B.净利息收入与净资产平均余额之比
C.资产收益率与负债成本率之差
D.净利息收益与生息资产平均余额之比

【答案】 D
130、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。
A.全面检查
B.专项检查
C.稽核调查
D.临时检查

【答案】 C
131、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（ ）开展一次全面的外包业务风险评估。
A.每年
B.每6个月
C.每季度
D.每月

【答案】 A
132、下列不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是（）。
A.存款自愿
B.取款自由
C.定期付息
D.存款有息

【答案】 C
133、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（ ）原则。
A.真实性
B.及时性
C.重要性
D.审慎性

【答案】 D
134、租赁资产证券化业务是指金融租赁公司作为（ ），将金融租赁公司应收融资租赁款信托给（ ），由受托机构以资产支持证券的形式向（ ）发行受益证券，以该资产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。
A.受托机构；发起机构；投资机构
B.发起机构；投资机构；受托机构
C.发起机构；受托机构；投资机构
D.投资机构；发起机构；受托机构

【答案】 C
135、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。
A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整
B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排