2020-2025年中级银行从业资格之中级个人理财综合练习试卷A卷附答案.docx

2020-2025年中级银行从业资格之中级个人理财综合练习试卷A卷附答案

单选题（共360题）
1、下列不属于理财规划书的内容的是( )。
A.规划方案的执行
B.法律声明文件
C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露
D.客户的婚姻状况和身体健康状况

【答案】 D
2、根据《民法典》的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务（　　）
A.以遗产实际价值为限继承
B.包括继承
C.无限制的清偿被继承人遗留债务
D.无限继承

【答案】 A
3、根据《民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（　）。
A.十周岁以上的未成年人
B.十周岁以下的未成年人
C.限制民事行为能力人的监护人
D.不能辨认自己行为的人

【答案】 C
4、某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于( )。
A.原保险
B.再保险
C.共同保险
D.重复保险

【答案】 D
5、企业年金是企业在国家政策的指导下，（ ）的一种补充性养老保障制度。
A.国家强制实行
B.企业自主实行
C.雇员要求实行
D.国家和企业共同实行

【答案】 B
6、职场对专业程度的要求越来越高，一些科研性较强的职业，通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任，这体现了（）。
A.职场对学历与知识水平的要求越来越高
B.受教育程度会直接影响收入水平
C.成年人对继续教育的需求不断增加
D.教育的成本不断升高

【答案】 A
7、对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（ ）。
A.理财师的服务是“持续”的
B.与客户接触. 沟通的形式包括面对面. 电话和电邮等
C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座. 联谊活动
D.通常理财规划服务的内容还包括节日. 生日问候

【答案】 C
8、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（ ）。
A.不予赔付
B.赔10万元
C.赔50万元
D.赔40万元

【答案】 B
9、邮票投资增值的多少取决于（　）。
A.收藏的多少
B.时间的长短
C.正确的眼光
D.足够的耐心

【答案】 B
10、下列保险不适用于补偿原则的是（ ）。
A.财产损失保险
B.人身意外伤害保险
C.责任保险
D.信用保证保险

【答案】 B
11、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（ ）和财务型两大类。
A.非财务型
B.控制型
C.评估型
D.预测型

【答案】 B
12、下列基金中，收益最低的是( )。
A.股票型基金
B.混合型基金
C.债券型基金
D.货币市场型基金

【答案】 D
13、政府参与金融市场，主要是通过（　）。
A.制定相关法律，规范各主体行为
B.发行债券
C.实行强制定价策略
D.向中央银行透支

【答案】 B
14、企业年金是企业在国家政策的指导下，（ ）的一种补充性养老保障制度。
A.国家强制实行
B.企业自主实行
C.雇员要求实行
D.国家和企业共同实行

【答案】 B
15、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。对于受益人来说，（ ）是索赔和获得保险保障的最高数额。
A.可保利益
B.保险价值
C.保险金额
D.保险费

【答案】 C
16、在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（ ）。
A.法定性
B.排他性
C.强行性
D.限定性

【答案】 B
17、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（ ）。
A.重大疾病保险
B.一般疾病保险
C.综合医疗保险
D.补偿大病医疗保险

【答案】 A
18、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.58000
B.62000
C.62050
D.65000

【答案】 D
19、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。
A.2.22
B.没有缺口
C.2.10
D.2.48

【答案】 C
20、根据税法规定，下列说法错误的是( )。
A.取得应税所得，没有扣缴义务人的，应当按规定办理纳税申报
B.扣缴义务人包括企业(公司)、事业单位、机关、社会团体、军队、驻华机构、个体户等单位或个人
C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务，必须依法履行
D.年所得12万元以上的纳税人，如果取得的各项所得已足额缴纳了个人所得税，则无须在年度终了后再办理纳税申报

【答案】 D
21、从狭义上讲，风险仅指( )。
A.盈利发生的不确定性
B.损失发生的不确定性
C.是否发生的不确定性
D.何时发生的不确定性

【答案】 B
22、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。
A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险
B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重
C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金
D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重

【答案】 D
23、甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（ ）。
A.甲对丙不负有抚养教育的义务
B.丙对甲不享有继承的权利
C.丙仍可以依法享有对父母的继承权
D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除

【答案】 C
24、下列属于弹性支出的是(　　)。
A.水电费
B.房屋分期付款
C.房屋维修
D.交通费

【答案】 C
25、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。
A.李某父亲
B.李某大女儿
C.李某儿子
D.李某弟弟

【答案】 D
26、李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为( )元。
A.1760
B.2240
C.2040
D.1920

【答案】 A
27、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )。
A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任
B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿
C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意
D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人

【答案】 D
28、从客户等级来看，（　）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。
A.理财顾问服务
B.财富管理业务
C.私人银行业务
D.理财业务

【答案】 D
29、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（　）业务。
A.银行主营
B.银行理财产品
C.银行代理服务类
D.其他

【答案】 C
30、下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。
A.企业年金缴纳达到15年（含）以上
B.达到国家规定的退休年龄
C.职工由于大病需要高额医疗费用
D.企业年缴费用金额已经达到50万元（含）以上

【答案】 B
31、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。下列各项不属于责任保险主要险种的是()。
A.提货不着险
B.产品责任保险
C.雇主责任保险
D.职业责任保险

【答案】 A
32、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。
A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保
B.需要为邹明优先投保
C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险
D.邹太太不外出工作，没有意外风险

【答案】 B
33、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。
A.0
B.3.33
C.10
D.6.67

【答案】 B
34、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是( )。
A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大
B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小
C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小
D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大

【答案】 C
35、适合稳健型投资者的理财产品不包括( )。
A.中低风险产品
B.低风险产品
C.中风险产品
D.中高风险产品

【答案】 D
36、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。
A.3.50
B.2.45
C.2.56
D.2.78

【答案】 B
37、商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（　）。
A.披露期末资产估值
B.披露其他购买该理财产品的客户信息
C.定期向客户发送理财产品账单
D.披露收入与费用

【答案】 B
38、关于预期收益率、无风险利率、某证券的β值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是（ ）。
A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的β值X预期收益率
B.无风险利率=预期收益率+某证券的β值X市场风险溢价
C.预期收益率=无风险利率+某证券的β值X市场风险溢价
D.预期收益率=无风险利率-某证券的β值X市场风险溢价

【答案】 C
39、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（　）。
A.现值越大
B.存储的金额越大
C.实际利率更小
D.终值越大

【答案】 D
40、理财师开展业务时，（　）是了解客户、收集信息的最好时机。
A.开户
B.调查问卷
C.面谈沟通
D.电话沟通

【答案】 A
41、个人住房贷款不包括（　　）。
A.自营性个人住房贷款
B.政府住房贷款
C.公积金个人住房贷款
D.个人住房组合贷款

【答案】 B
42、开放式基金的交易价格主要由（　）决定。
A.基金总资产
B.供求关系
C.基金净资产
D.基金负债

【答案】 C
43、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是( )。
A.财产风险
B.人身风险
C.责任风险
D.信用风险

【答案】 B
44、（ ）是最常见、最普通的年金保险。
A.个人年金
B.联合年金
C.最后生存者年金
D.联合及生存者年金

【答案】 A
45、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。
A.小王
B.王某
C.小林
D.小李

【答案】 A
46、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（　）。
A.自用房产投资
B.寻求多元投资组合
C.固定收益投资
D.进行股票、基金的投资

【答案】 B
47、《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[2005]38号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以（ ）为基数，缴费每满1年发给1%。
A.当地上年度在岗职工月平均工资
B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%
C.本人指数化月平均缴费工资的平均值
D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值

【答案】 D
48、以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（ ），不得转让或质押。
A.保险人书面同意
B.被保险人书面同意
C.被保险人口头同意
D.保险人口头同意

【答案】 B
49、钱峰与太太今年均为38岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()个月。
A.45
B.50
C.85
D.90

【答案】 B
50、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（　）。
A.压力测试
B.强度测试
C.风险测试
D.性能测试

【答案】 A
51、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。
A.责任
B.收入
C.直接
D.间接

【答案】 D
52、赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税( )元。
A.1000
B.960
C.800
D.0

【答案】 B
53、（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。
A.保险人
B.投保人
C.被保险人
D.受益人

【答案】 D
54、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。
A.51.74
B.39.63
C.40.34
D.29.65

【答案】 D
55、一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括（ ）。
A.女性平均寿命高于男性
B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距
C.女性工作时间比男性短
D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式

【答案】 C
56、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（ ）。
A.赡养支出
B.理财支出
C.生活支出
D.其他支出

【答案】 D
57、根据《个人所得税法》的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于()。
A.是否取得劳动许可
B.是否存在雇佣关系
C.报酬多少
D.是否提供劳务

【答案】 B
58、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是（　）。
A.应当由被代理人向第三人承担民事责任
B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任
C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任
D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

【答案】 C
59、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。
A.466095.71
B.524743.26
C.386968.45
D.396968.45

【答案】 A
60、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（　）。
A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划
B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利
C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额
D.如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示

【答案】 D
61、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（　）。
A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题
B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入
C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分
D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐

【答案】 B
62、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5％，那么，他现在应存人（　）元。
A.8000
B.9000
C.9500
D.9800

【答案】 A
63、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?(　　)
A.教育投资规划
B.健康规划
C.退休规划
D.居住规划

【答案】 B
64、根据劳动合同法规定，用人单位自用工之日起满一年不与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立（ ）。
A.固定期限合同
B.无固定期限劳动合同
C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同
D.书面合同

【答案】 B
65、下列( )不属于人身保险给付保险金的条件。
A.被保险人死亡、伤残、疾病
B.个体经营破产风险
C.达到合同约定的年龄
D.达到合同约定的期限

【答案】 B
66、关于遗嘱的特征，下列说法错误的是（ ）。
A.遗嘱是一种单方法律行为
B.遗嘱是遗嘱人独立的民事行为
C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式
D.遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为

【答案】 C
67、 下列选项中影响退休规划的因素有（）。
A.（1）、（2）、（4）
B.（1）、（2）、（3）
C.（1）、（3）、（4）
D.（2）、（3）、（4）

【答案】 B
68、根据分离定理，每个投资者都持有相同的最优风险组合，当市场处于均衡状态时，最优风险证券组合T（ ）市场组合M。
A.不等于
B.小于
C.等于
D.大于

【答案】 C
69、下列关于共同保险的说法不正确的是( )。
A.共同保险又称共保
B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值
C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担
D.共同保险的风险转移形式是横向的

【答案】 C
70、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10％，则二者在第三年年末时的终值相差（　）元。
A.33.1
B.31.3
C.133.1
D.13.31

【答案】 A
71、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2011年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2015年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（ ）。
A.养父
B.小马
C.赵女士的前夫
D.养父、小马

【答案】 D
72、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满（　　）年，在退休后可按月领取基本养老金。
A.10
B.20
C.15
D.25

【答案】 C
73、下列关于终身寿险的描述错误的是（ ）。
A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险
B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金
C.大多数终身寿险保单属于分红保单
D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险

【答案】 B
74、下列关于企业融资的说法错误的是（ ）。
A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷
B.银行借款具有节税功能
C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式
D.民间借贷具有很强的操作空间

【答案】 C
75、在企业经营过程中，中小企业主往往采用（ ）形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。
A.于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。
B.合伙
C.个人独资
D.有限责任

【答案】 B
76、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（　）。
A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动
C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分
D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务

【答案】 D
77、团体年金保险属于（ ）。
A.团体寿险
B.团体意外伤害保险
C.团体健康保险
D.团体医疗保险

【答案】 A
78、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。
A.2654011.24
B.2564011.42
C.2533904.29
D.2546011.24

【答案】 C
79、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应(　　)。
A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售
B.直接销售
C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品
D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售

【答案】 C
80、关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是( )。
A.工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额
B.财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所得额
C.利息、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为应纳税所得额
D.个体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额

【答案】 D
81、（ ）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。
A.委托
B.信托
C.受托
D.授信

【答案】 B
82、投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定（）和投资组合方案，实现其投资目标的过程。
A.投资目标
B.资产配置
C.实施计划
D.理财计划

【答案】 B
83、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（　）。
A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日
B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利
C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息
D.股票和债券都是权益证券

【答案】 D
84、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（ ）。
A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高
B.投资负债率越高说明财务负担越大
C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标
D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标

【答案】 D
85、2016年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。 对于保险人来说，当（）时，可以与李太太夫妇解除保险合同。
A.李太太夫妇漏缴了保费
B.在签订合同时，李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司
C.被保险人在保期内发生了保险事故
D.人身保险合同效力中止一年的

【答案】 B
86、老张2015年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于( )。
A.老人
B.中人
C.新人
D.不确定

【答案】 B
87、下列（　）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。
A.理财产品账单
B.其他理财产品的市场表现
C.市场表现情况报告
D.收益情况报告

【答案】 B
88、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。
A.养子的晚辈直系血亲
B.赵先生的姐姐
C.养子的爱人
D.应被收归国有

【答案】 A
89、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。
A.国家不强制建立
B.企业自愿
C.国家直接干预
D.企业缴费或企业与职工共同缴费

【答案】 C
90、在（　）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。
A.同业拆借市场
B.商业票据市场
C.回购协议市场
D.银行承兑汇票市场

【答案】 A
91、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%

【答案】 B
92、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（ ）和财务型两大类。
A.非财务型
B.控制型
C.评估型
D.预测型

【答案】 B
93、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。
A.0
B.30
C.40
D.120

【答案】 A
94、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退
A.55439
B.54234
C.644427
D.641427

【答案】 D
95、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19％，该项目是否值得投资?（　）
A.收支相抵，无所谓值不值得投资
B.收支相抵，不值得投资
C.收支不平衡，不值得投资
D.值得投资

【答案】 D
96、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，死亡伤残赔偿限额为（ ）元人民币。
A.50000
B.80000
C.100000
D.110000

【答案】 D
97、关于智能投顾的说法错误的是()。
A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征
B.服务提供商的边际成本低
C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务
D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化

【答案】 D
98、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（　）。
A.公司债券 →普通股票→国债
B.公司债券 →国债→普通股票
C.普通股票 →国债→公司债券
D.普通股票 →公司债券→国债

【答案】 B
99、某基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12％，标准差为0．06，同期一年期定期存款利率为2．25％。则该基金组合的夏普比率是()。
A.1.48
B.1.54
C.1.63
D.1.82

【答案】 C
100、 下列属于流动性资产的是（　　）。
A.债券投资
B.小额消费信贷
C.基金投资
D.活期存款

【答案】 D
101、所有现金管理须从安全性管理和效益性管理入手，其中流动资金管理措施不包括()。
A.编制现金预算，加强资金调控
B.加强投资方案评价，积极防范投资风险
C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈
D.合并会计与出纳职能，确保资金安全

【答案】 D
102、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休
A.909286
B.899286
C.889286
D.879286

【答案】 D
103、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（ ）。
A.人民币升值趋势明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨
B.中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股票价格大幅下降
C.受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌
D.某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌

【答案】 D
104、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是（　）。
A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售
B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担
D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

【答案】 C
105、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产
A.自用性资产
B.流动性资产
C.投资性资产
D.固有资产

【答案】 C
106、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（　）。
A.递延年金现值系数
B.期末年金现值系数
C.期初年金现值系数
D.永续年金现值系数

【答案】 C
107、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源
A.家庭收入
B.资产
C.净资产
D.银行存款

【答案】 A
108、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（ ）。
A.现金给付
B.抵交保费
C.购买缴清保额
D.增加保单保额

【答案】 D
109、以下各项中，（ ）不属于由于人身风险导致的财务风险。
A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴
B.李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世
C.张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮
D.白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费

【答案】 C
110、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（　）。
A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
C.与本机构同事谈论客户的社会地位
D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

【答案】 D
111、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。
A.R 布伦博格
B.哈里 马柯维茨
C.F 莫迪利安尼
D.A 安多

【答案】 B
112、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（　）。
A.财务规划服务
B.理财顾问服务
C.综合理财服务
D.个人理财服务

【答案】 B
113、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
A.201474
B.241181
C.273965
D.304965

【答案】 B
114、王某(男)丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（ ）。
A.遗嘱继承
B.代位继承
C.转继承
D.法定继承和遗嘱继承

【答案】 C
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