2020-2025年初级银行从业资格之初级银行管理综合练习试卷A卷附答案.docx

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2020-2025年初级银行从业资格之初级银行管理综合练习试卷A卷附答案单选题（共360题） 1、下列不属于世界各国的混业经营模式的是（　　）。 A.全能银行模式 B.银行母公司模式 C.金融控股模式 D.银行子公司模式【答案】 D 2、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。 A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次 B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构 C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据 D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】 B 3、商业银行最主要的资金运用是（　　）。 A.存款 B.投资 C.贷款 D.回购【答案】 C 4、在商业银行的各类资产业务中，（）是最基础、最核心的业务。 A.贷款业务 B.同业业务 C.资金业务 D.债券业务【答案】 A 5、以下不属于操作风险损失形态的是（）。 A.账面减值 B.追索失败 C.监管罚没 D.流失成本【答案】 D 6、（2019年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。 A.根据窗口指导调整存款价格 B.根据资金头寸调整存款价格 C.根据经营需要调整存款价格 D.根据利率走势调整存款价格【答案】 A 7、根据《企业集团财务公司管理办法》，企业集团成员单位包括母公司及其控股__________ 以上的子公司；母公司、子公司单独或者共同持股__________ 以上的公司，或者持股不足__________ 但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。( ) A.50％；15％；15％ B.55％；15％；15％ C.51％；20％；20％ D.50％；20％；20％【答案】 C 8、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（　　）。 A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段 B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权 C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权 D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】 A 9、《存款保险条例》规定的存款保险具有( )。 A.收益性 B.安全性 C.自主性 D.强制性【答案】 D 10、非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。 A.3年 B.4年 C.2年 D.1年【答案】 A 11、下列关于营销渠道的说法中，错误的是( )。 A.代理营销渠道提高了银行的营业费用 B.网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道 C.银行在面对重要的大客户时通常采取登门拜访的营销方式 D.自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中介【答案】 A 12、下列不属于《银行业监督管理法》的适用范围的是( )。 A.中华人民共和国境内设立的农村信用合作社 B.中国人民银行 C.中华人民共和国境内设立的金融租赁公司 D.中华人民共和国境内设立的信托投资公司【答案】 B 13、货币经纪公司及其分公司按照银保监会批准经营的业务不包括（）。 A.境内外衍生产品交易 B.境内外证券市场交易 C.境内外货币市场交易 D.境内外债券市场交易【答案】 B 14、李玉向刘文借了2000元钱，约定2012年1月1日还款，因李玉届期未还，刘文于2013年2月3日向李玉写了一封信催促还款，李玉于2013年2月10日收到这封信。该项债务的诉讼时效自何时中止或中断( ) A.从2013年2月3日中断 B.从2013年2月3日中止 C.从2013年2月10日中断 D.从2013年2月10日中止【答案】 C 15、审计委员会应按( )向董事会报告审计工作情况。 A.天 B.月 C.季度 D.年【答案】 C 16、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是( )。 A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行 B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估 C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施 D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】 D 17、（　）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。 A.风险转移 B.风险补偿 C.风险规避 D.风险对冲【答案】 C 18、（2018年真题）银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是（）。 A.成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则 B.全面原则、审慎原则、独立原则、有效原则 C.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则 D.制衡性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则【答案】 C 19、资本监管的“三大支柱”不包括（）。 A.最低资本要求 B.最高资本要求 C.监督检查 D.市场约束【答案】 B 20、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是（　　）。 A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程 B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响 C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准 D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效【答案】 D 21、下列关于纯粹型金融控股公司的母公司的说法中，正确的是( )。 A.母公司自身从事金融业务 B.母公司涉足具体业务经营 C.金融业务由母子公司共同开展 D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理【答案】 D 22、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使用。 A.确认50％的项目资本金先行到位 B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位 C.确认所有的项目资本金先行到位 D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 D 23、货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括( )。 A.可观测性 B.可控性 C.可测量性 D.相关性【答案】 C 24、现场审计不包括（）方面。 A.独立审计 B.专项审计 C.离任审计 D.全面审计【答案】 A 25、信用代表的是一种具有偿还性和( )的社会价值量的再分配关系： A.增殖性 B.收益性 C.流动性 D.基础性【答案】 A 26、下列选项中，属于新型货币政策工具的是( )。 A.存款准备金 B.再贷款与再贴现 C.定向中期借贷便利 D.公开市场业务【答案】 C 27、下列属于显失公平的合同的是（　　）。 A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同 B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同 C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同 D.一方当事人故意隐匿事实真相，诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同【答案】 A 28、商业银行开展的新型负债业务不包括（）。 A.结构性存款 B.现金业务 C.理财业务 D.大额存单【答案】 B 29、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。 A.提供购车贷款业务 B.融资租赁业务 C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款 D.向金融机构借款【答案】 B 30、商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由( )对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。 A.内部风险控制部门 B.银保监会 C.银行业协会 D.法人总部【答案】 D 31、金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取( )操作模式。 A.按现值打折收购并择机进行处置以收回现金 B.按重置价值打折收购并择机进行处置以收回现金 C.按公允价值打折收购并择机进行处置以收回现金 D.按原值打折收购并择机进行处置以收回现金【答案】 D 32、国别风险不包括( )。 A.政治风险 B.经济风险 C.社会风险 D.操作风险【答案】 D 33、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（）。 A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外 B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％ C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期 D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】 C 34、银团贷款是由（）银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。 A.一家 B.两家 C.两家或两家以上 D.五家或五家以上【答案】 C 35、下列选项中，( )的突出特征是其单一法人的公司架构。 A.全能银行 B.银行母子公司 C.金融控股公司 D.综合化经营银行【答案】 A 36、（2018年真题）下列选项中，不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定监管措施的是（）。 A.限制资产转让 B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 C.限制分配红利和其他收入 D.罚款【答案】 D 37、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。 A.制衡性 B.全覆盖 C.匹配性 D.审慎性【答案】 B 38、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到( )。 A.授信主体的统一 B.授信对象的统一 C.不同币种授信的统一 D.授信形式的统一【答案】 A 39、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，( )。 A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款 B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款 C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分 D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】 A 40、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。 A.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息 B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款 C.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况 D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息【答案】 A 41、外币存款业务与人民币存款业务的区别是（）。 A.管理方式 B.存款期限 C.客户类型 D.资金运用方式【答案】 A 42、信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。这体现了信用风险缓释的( )原则。 A.合法性 B.有效性 C.审慎性 D.一致性【答案】 B 43、（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。 A.信托业务 B.委托业务 C.固有业务 D.代理业务【答案】 A 44、以下不属于操作风险的特点的是（） A.风险来源广泛 B.是一种时间成本 C.损失大小难以确定 D.损失数据不易收集【答案】 B 45、下列各项中，不符合商业银行贷款减值损失计量规定的是( )。 A.对单项金额重大的贷款，应单独进行减值测试 B.对单项金额不重大的贷款，可以单独进行减值测试 C.对单项金额不重大的贷款，可将其包含在具有类似信用风险特征的贷款组合中进行减值测试 D.单独测试未发生减值的贷款，不应包括在具有类似信用风险特征的贷款组合中再进行减值测试【答案】 D 46、中国人民银行的主要职责不包括( )。 A.作为国家的中央银行，从事所有的国际金融活动 B.发行人民币，管理人民币流通 C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 D.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场【答案】 A 47、经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（）超限费。 A.两次；一次 B.一次；两次 C.一次；一次 D.两次；两次【答案】 C 48、( )可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。 A.背书人 B.贴现人 C.贴现企业 D.贴现银行【答案】 D 49、根据《贷款风险分类指引》规定，重组贷款的分类档次在至少（　　）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照规定进行分类。 A.6个月 B.1年 C.3个月 D.2年【答案】 A 50、操作风险的“三道防线”不包括( )。 A.业务管理条线 B.风险合规条线 C.审计监督条线 D.内部控制条线【答案】 D 51、巴塞尔委员会对违约概率设定( )的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。 A.0.01％ B.0.02％ C.0.03％ D.0.04％【答案】 C 52、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要属于（）营销策略。 A.低成本策略 B.产品差异策略 C.单一营销策略 D.情感营销策略【答案】 C 53、银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中以任何方式（）。 A.隐瞒缺陷 B.隐瞒收益 C.夸大收益 D.夸大风险【答案】 C 54、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。 A.2% B.0.5% C.2.5% D.1% 【答案】 C 55、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为( )，以一定的利率取得资金使用权的行为。 A.抵押品 B.质押品 C.保证 D.担保【答案】 A 56、我国货币政策的操作目标主要是（）。 A.名义货币 B.广义货币 C.基础货币 D.货币供应量【答案】 C 57、非现场监管基本程序的第三步是（　　）。 A.日常监测分析 B.现场检查联动 C.风险评估 D.监管评级【答案】 C 58、（2019年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（）。 A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币 B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定 C.具备开办收单业务的良好业务基础 D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】 D 59、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（　　）。 A.存款准备金 B.法定存款准备金 C.超额存款准备金 D.再贴现准备金【答案】 C 60、（2017年真题）金融市场最主要、最基本的功能是（）。 A.融通货币资金 B.调节经济 C.优化资源配置 D.风险分散与风险管理【答案】 A 61、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。 A.购买自用车贷款期限不得超过3年 B.自用车贷款比例不超过购车价格的80％ C.购买二手车贷款期限不得超过3年 D.二手车贷款比例不超过购车价格的50％【答案】 A 62、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，( )就较为奏效。 A.专业化策略 B.产品组合策略 C.亲情营销策略 D.差异化策略【答案】 D 63、（）是商业银行最古老的业务。 A.贷款业务 B.存款业务 C.中间业务 D.结算业务【答案】 D 64、按照英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”，必须放入栅栏内的业务是（）。 A.自营交易业务 B.对大型企业提供的存贷款业务 C.国际业务 D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】 D 65、根据全流程管理要求，贷款“三查”不包括( )。 A.贷前调查 B.贷时审查 C.贷中追查 D.贷后检查【答案】 C 66、（2019年真题）金融债券是（）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。 A.中央银行 B.商业银行 C.政策性银行 D.非银行机构【答案】 B 67、按照《外资银行管理条例》，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构的是( )。 A.中资商业银行 B.外国银行代表处 C.外商独资银行 D.外国银行分行【答案】 C 68、（）不是金融资产管理公司的业务。 A.中间业务 B.投资业务 C.贷款业务 D.不良资产业务【答案】 C 69、商业银行应根据风险评估结果，运用相应控制措施，实施内部控制。下列控制措施中，（）是银行内部控制的基本控制手段。 A.绩效考评 B.运营控制 C.不相容职务分离 D.授权审批控制【答案】 C 70、银行的( )应对外部审计负最终责任。 A.高级管理层 B.董事会 C.理事会 D.监事会【答案】 B 71、金融创新是商业银行以（　）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。 A.创新 B.客户 C.利益最大化 D.风险控制【答案】 B 72、根据（），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。 A.《商业银行稳健薪酬监管指引》 B.《银行业绩效考评监管指引》 C.《金融机构绩效考评监管指引》 D.《银行业金融机构绩效考评监管指引》【答案】 D 73、信托公司的主营业务是（　　）。 A.固定业务 B.信托业务 C.资产业务 D.负债业务【答案】 B 74、重组贷款的分类档次在至少( )个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。 A.3 B.5 C.6 D.9 【答案】 C 75、在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。 A.高级管理层 B.风险管理部门 C.监事会 D.董事会风险管理委员会【答案】 D 76、金融市场经济调节功能的表现不包括（）。 A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道 B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度 D.通过调节价格引导资源配置【答案】 D 77、（2019年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（）。 A.最低资本要求 B.内部审计 C.市场约束 D.外部监管【答案】 A 78、( )是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。 A.全面性原则 B.制衡性原则 C.强制性原则 D.相匹配原则【答案】 C 79、由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常不被应用于（）方面。 A.战略目标审视 B.资源配置 C.风险控制管理应用 D.制度建设及企业文化建设【答案】 C 80、下列关于债券回购的说法中，有误的一项是( )。 A.债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定 B.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购 C.与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率 D.债券回购的交易量要远小于同业拆借【答案】 D 81、财政政策的核心是( )。 A.财政政策工具 B.财政政策目标 C.财政政策主体 D.财政政策内容【答案】 B 82、根据《商业银行风险监管核心指标》，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。 A.8% B.6% C.4% D.5% 【答案】 C 83、针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是（）。 A.情感营销策略 B.单一营销策略 C.分层营销策略 D.大众营销策略【答案】 B 84、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（）。 A.质押 B.抵押 C.保证 D.信用贷款【答案】 A 85、内部控制结构阶段最主要的特点是将( )作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。 A.控制措施 B.控制环境 C.控制模型 D.内部审计【答案】 B 86、根据《商业银行资本管理办法（试行）》商业银行资产的最高风险权重是（） A.400% B.250% C.100% D.1250% 【答案】 D 87、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。 A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时 B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行 C.保证资产负债业务快速发展 D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】 C 88、转移性支出的传导机制为( )。 A.通过“税收→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方 B.通过“财政收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方 C.通过“财政收入→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方 D.通过“经常性收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方【答案】 C 89、( )积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。 A.董事会 B.高级管理层 C.银监会 D.银行业协会【答案】 C 90、下列不属于货币政策工具的是( )。 A.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现 B.向国家开发银行提供贷款 C.确定中央银行基准利率 D.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金【答案】 B 91、惠普金融的发展目标不包括（　）。 A.提高金融覆盖率 B.完善金融体系 C.提高金融服务可得性 D.提高金融服务满意度【答案】 B 92、根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户( )。 A.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎” B.“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资” C.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资” D.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估” 【答案】 A 93、商业银行应加强合规文化建设，以下对合规文化特点的表述，有误的是（）。 A.合规文化是消费者的需求 B.合规文化体现了价值取向 C.合规文化必须通过制度传达 D.合规文化的核心是法律意识【答案】 A 94、根据《反洗钱法》下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（　　）。 A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款 B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取 C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款 D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款【答案】 D 95、（2020年真题）关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（）。 A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南 B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审 C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标 D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 B 96、银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（　　）。 A.着力发展主要核心竞争力但具有一定短期利润的业务 B.设置分支机构时区分出不同的特色 C.从全局战略的角度出发进行定位 D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】 A 97、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使用。 A.确认50％的项目资本金先行到位 B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位 C.确认所有的项目资本金先行到位 D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 D 98、我国商业银行人民币整存整取储蓄存款的起存金额为（　）元。 A.1 B.5 C.50 D.1000 【答案】 C 99、商业银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行“诚信责任”。这体现了商业银行应该树立( )的合规文化理念。 A.“合规从高层做起” B.“主动合规” C.“合规人人有责” D.“合规创造价值” 【答案】 A 100、Ⅲ类户账户余额不得超过( )元，账户剩余资金应原路返回同名I类户。 A.1000 B.2000 C.5000 D.10000 【答案】 A 101、常备借贷便利的特点不包括（）。 A.由金融机构发起 B.针对性强 C.是商业银行间的“一对一”交易 D.交易对手覆盖面广【答案】 C 102、2014年7月，银监会办公厅发布《金融租赁公司专业子公司管理暂行规定》中：金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括（）。 A.飞机 B.船舶 C.火车 D.中国银监会认可的其他租赁业务领域【答案】 C 103、金融资产管理公司最初的核心功能是( )。 A.各类存量资产的盘活者 B.防范和化解金融风险 C.资产管理业务的探索者 D.多元化金融服务的实践者【答案】 B 104、下列不属于《银行业监督管理法》的适用范围的是（　　）。 A.中华人民共和国境内设立的农村信用合作社 B.中国人民银行 C.中华人民共和国境内设立的金融租赁公司 D.中华人民共和国境内设立的信托投资公司【答案】 B 105、根据投资性质的不同，可将理财产品分为( )。 A.公募理财产品和私募理财产品 B.保本收益理财产品、固定收益理财产品 C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品 D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 C 106、（2018年真题）建立和实施商业银行操作风险管理体系是（）的责任。 A.操作风险管理部门及高级管理层 B.操作风险管理委员会及业务管理部门 C.操作风险管理委员会及操作风险管理部门 D.操作风险管理部门及内部审计部门【答案】 C 107、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。 A.平衡风险性和流动性 B.降低资产组合的风险 C.提高资本充足率 D.平衡流动性和盈利性【答案】 A 108、在金融管理体制中，分业经营是指( )。 A.各子行业相对独立，一类予行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在市场层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管 B.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在交易产品数量层面互为隔离 C.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管 D.各子行业相对独立，但受到同一监管主体监管【答案】 C 109、离任审计报告的评估结论不包括（　）。 A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况 B.向董事会提交全面审计工作报告的情况 C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规 D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险【答案】 B 110、( )是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。 A.国家风险 B.社会风险 C.经济风险 D.声誉风险【答案】 D 111、上海证券交易所规定了4种回购期限，其中不包括( )。 A.7天 B.3个月 C.6个月 D.1年【答案】 D 112、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的可能性。 A.信用风险 B.操作风险 C.流动性风险 D.技术风险【答案】 B 113、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是( )。 A.资产证券化 B.发行新股 C.定向增发 D.众筹【答案】 A 114、美国《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列属于该内容的是( )。 A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权 B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权 C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权 D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权【答案】 D 115、中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控（）。 A.货币发行量 B.现金发行量 C.货币供应量 D.货币贮存量【答案】 C 116、关于我国商业银行的个人存款业务，以下说法正确的是（）。 A.存款人必须使用实名 B.定期存款不能提前支取 C.活期存款按月度结息 D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】 A 117、金融机构未经中国人民银行批准，有下列( )情形的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。 A.变更名称 B.变更注册资本 C.更换高级管理人员 D.变更机构所在地【答案】 C 118、目前在进出口业务中所采用的结算方式不包括（）。 A.汇款 B.汇票 C.托收 D.信用证【答案】 B 119、根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业破产法》的有关规定，当商业银行不能支付到期债务时，由( )依法宣告其破产。 A.人民法院 B.中国银保监会 C.中国人民银行 D.中国银行业协会【答案】 A 120、下列关于同业拆借市场的说法中，错误的是( )。 A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场 B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场 C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场 D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场【答案】 D 121、规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想是( )。 A.合规制度 B.合规体系 C.合规法律 D.合规政策【答案】 D 122、内部审计部门不需要向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告的事项是（）。 A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划 B.向董事会提交的全面审计工作报告 C.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构 D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】 A 123、（2020年真题）按存款的（）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、协议存款和保证金存款等。 A.支取方式 B.流动性 C.期限 D.业务品种【答案】 A 124、非票据结算业务不包括（）。 A.汇兑 B.托收承付和委托收款 C.委托收款 D.支票【答案】 D 125、( )是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。 A.风险对冲 B.风险规避 C.风险补偿 D.风险转移【答案】 B 126、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。 A.对非因我而起的投诉无需理会 B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户 C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置 D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户【答案】 B 127、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础。一般包括( )。 A.组织架构、内部资源、企业文化、规章制度

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