2020-2025年初级银行从业资格之初级银行管理提升训练试卷A卷附答案.docx

2020-2025年初级银行从业资格之初级银行管理提升训练试卷A卷附答案

单选题（共360题）
1、（2018年真题）（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
A.系统风险
B.声誉风险
C.信用风险
D.行业风险

【答案】 B
2、（2018年真题）下列关于信用风险的表述中，不正确的是（ ）。
A.信用风险的表现形式只有违约
B.信息不对称可以引发信用风险
C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得
D.信用风险范围不仅限于贷款业务

【答案】 A
3、( )的目标是整个经营管理系统运行的指南和目的，它服从和服务于银行整体经营目标。
A.营销评价系统
B.效益评价系统
C.绩效评价系统
D.客户评价系统，

【答案】 C
4、下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是（ ）。
A.保证
B.信用证
C.保理
D.托收承付

【答案】 A
5、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》相关规定，下列说法错误的是( )。
A.信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域
B.商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)
C.信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年
D.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)

【答案】 B
6、在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的( )。
A.0.1％
B.0.5％
C.1％
D.5％

【答案】 A
7、以下关于金融工具的分类，错误的是（ ）。
A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具
B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具
C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具
D.按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具

【答案】 D
8、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。
A.信托
B.保险
C.债券
D.委托

【答案】 A
9、根据《中华人民共和国反洗钱法》，银行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，首先应进行（ ）。
A.与司法机关全面合作
B.大额和可疑交易报告
C.可疑交易的分析
D.客户身份识别

【答案】 D
10、（　）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成
A.中国银行业协会
B.中国银行业协会会员大会
C.银监会
D.协会理事会

【答案】 B
11、根据相关法律规定，信托目的须具有( )。
A.合理性
B.经济性
C.收益性
D.合法性

【答案】 D
12、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作。
A.基本建设投资
B.更新改造投资
C.房地产开发投资
D.其他固定资产投资

【答案】 B
13、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是（ ）。
A.强调建立有效监管和激励机制
B.强调建立有效薪酬和激励机制
C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度
D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度

【答案】 B
14、金融市场最主要、最基本的功能是( )。
A.货币资金融通功能
B.经济调节功能
C.交易及定价功能
D.优化资源配置功能

【答案】 A
15、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（ ）。
A.因解散而终止
B.因被撤销而终止
C.因被宣告破产而终止
D.因被兼并而终止

【答案】 D
16、以下关于董事会的职责，说法错误的是（）。
A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
B.审批高级管理层提交的合规风险管理报告
C.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行的合规风险管理进行日常监督
D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性

【答案】 D
17、以下不属于债券投资对象的是（ )。
A.资产支持证券
B.企业债券
C.公司债券
D.股票

【答案】 D
18、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )。
A.四家
B.三家
C.两家
D.一家

【答案】 C
19、下列不属于项目融资的特征的是( )。
A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目
B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人
C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源
D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资

【答案】 D
20、同业拆借的期限最长不得超过（　　）个月。
A.6
B.4
C.2
D.1

【答案】 B
21、在商业银行绩效评价标准的难易程度上，一般选择既富有挑战性同时又有实现可能性的目标，这一目标是指行业3／4分位数以上业绩的乎均值，或者是使用( )的努力程度能够完成的目标。
A.75％
B.80％
C.90％
D.100％

【答案】 C
22、商业银行需要重组的贷款应至少归为（ ）。
A.可疑类
B.次级类
C.关注类
D.损失类

【答案】 B
23、（ ）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。
A.商业银行董事会
B.商业银行监事会
C.商业银行理事会
D.商业银行员工会

【答案】 A
24、美国的消费信贷占其国内生产总值的（　）以上。
A.10%
B.5%
C.20%
D.15%

【答案】 C
25、（2020年真题）下列选项中，（ ）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。
A.替代式定位
B.主导式定位
C.追随式定位
D.补缺式定位

【答案】 A
26、操作风险报告程序包括报告的责任、路径和( )等。
A.职责
B.规章
C.频率
D.方式

【答案】 C
27、物权的种类不包括( )。
A.所有权
B.用益物权
C.质权
D.担保物权

【答案】 C
28、债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，它的最长期限为（ ）。
A.3个月
B.6个月
C.12个月
D.24个月

【答案】 C
29、互联网金融的主要模式不包括（　　）。
A.互联网支付
B.互联网证券
C.互联网保险
D.互联网基金销售

【答案】 B
30、（2017年真题）克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯A石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是（ ）。
A.市场风险
B.国别风险
C.信用风险
D.操作风险

【答案】 B
31、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是( )。
A.为监管人员提供免费的通信工具
B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具
C.为监管人员报销因现场检查支付的费用
D.为监管人员提供现场检查要求的文件

【答案】 D
32、与国家审计(政府审计)和社会审计并列为三大类审计的是( )。
A.外部审计
B.内部审计
C.事前审计
D.事后审计

【答案】 B
33、根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段．与此相关的内部措施错误的是( )。
A.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度
B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况
C.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突
D.重要岗位或敏感环节员工8小时之内行为规范，8小时之外的可不用关注

【答案】 D
34、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是( )。
A.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年
B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年
C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责
D.董事任期届满，连选可以连任

【答案】 A
35、商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少（ ）开展一次。
A.每年
B.每两年
C.每半年
D.每三个月

【答案】 A
36、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，对其声誉的潜在威胁（ ）。
A.越小
B.越大
C.不受规模大小影响
D.随市场状况而变动

【答案】 B
37、根据期限不同可以将金融市场分为（　）。
A.一级市场和二级市场
B.货币市场和资本市场
C.现货市场和期货市场
D.公开市场和协议市场

【答案】 B
38、定期存款业务中，整存整取的起存金额是( )元。
A.5000
B.1000
C.50
D.5

【答案】 C
39、按照（ ）不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。
A.贷款资金来源和经营模式
B.贷款期限
C.贷款币种
D.贷款偿还方式

【答案】 A
40、（2019年真题）金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于（ ）。
A.核算方法的独特性
B.监督的政策性
C.内部控制的严密性
D.核算内容的社会性

【答案】 C
41、（2019年真题）根据《突发事件应对法》，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为（ ）。
A.五级
B.三级
C.四级
D.六级

【答案】 C
42、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（　　）。
A.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度
B.按照规定执行大额交易报告制度
C.建立客户身份识别制度
D.健全金融机构内部监管制度

【答案】 D
43、与银行业经营管理相关的民商事法律不包括（）。
A.民法
B.物权法
C.反洗钱法
D.担保法

【答案】 C
44、下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（　　）。
A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展
B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司
C.货币经纪公司不得从事自营交易
D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务

【答案】 B
45、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（ ）。
A.抽调内审人员
B.约谈被查金融机构高管的家属
C.约谈外审人员
D.调查与被查金融机构有关的单位

【答案】 B
46、( )机制是促进员工遵规守法的制度保障。
A.合规绩效考核
B.合规问责
C.诚信举报
D.合规培训与教育

【答案】 C
47、（2019年真题）根据投资性质的不同，可将理财产品分为（ ）。
A.公募理财产品和私募理财产品
B.保本收益理财产品、固定收益理财产品
C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品
D.封闭式理财产品和开放式理财产品

【答案】 C
48、下列关于民商法的说法中，正确的是( )。
A.财产法从民法理论上讲由物权法和债权法组成
B.人身法由人格权法和婚姻法组成
C.在我国，商法的成文法规范包括《公司法》《合伙企业法》《合同法》《证券法》《企业破产法》等
D.财产法中的债权法规定所有权、用益物权、担保物权的取得、变更、消灭，以及占有制度、共有制度、相邻关系

【答案】 A
49、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（ ）。
A.120％
B.150％
C.120％～150％
D.15％～25％

【答案】 C
50、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（ ）的。
A.调节货币需求
B.协调财政与金融的关系
C.投资
D.弥补财政赤字

【答案】 D
51、不规定存款期限，客户可以随时存取的存款是（　　）。
A.活期存款
B.定期存款
C.存本取息
D.整存零取

【答案】 A
52、转移性支出的传导机制为( )。
A.通过“税收→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方
B.通过“财政收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方
C.通过“财政收入→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方
D.通过“经常性收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方

【答案】 C
53、下列关于国别风险的表述中，正确的是（ ）。
A.国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险
B.国别风险是由债权人所在国家的行为引起的，已超出了债务人的控制范围
C.国别风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类
D.政策风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险

【答案】 A
54、( )的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。
A.专业性网点机构营销渠道
B.电子银行营销
C.全方位网点机构营销渠道
D.高端化网点机构营销渠道

【答案】 D
55、下列选项中，属于货币政策工具中信用间接控制工具的是（　　）。
A.道义劝告
B.信用分配
C.利率限制
D.特种贷款

【答案】 A
56、下列关于同业拆借市场的说法中，错误的是( )。
A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场
B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场
C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场
D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场

【答案】 D
57、（2018年真题）下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（ ）。
A.办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则
B.商业银行可以通过降低利率来吸收存款
C.未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务
D.应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

【答案】 B
58、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ ）。
A.100％
B.15％
C.50％
D.10％

【答案】 C
59、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用( )核定。
A.人民币
B.美元
C.英镑
D.欧元

【答案】 B
60、在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。
A.董事会
B.高级管理层
C.风险管理部门
D.董事会下设的风险管理委员会

【答案】 D
61、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展( )次。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 A
62、商业银行应加强合规文化建设，以下对合规文化特点的表述，有误的是（ ）。
A.合规文化是消费者的需求
B.合规文化体现了价值取向
C.合规文化必须通过制度传达
D.合规文化的核心是法律意识

【答案】 A
63、对产业的发展具有指导性和预测性的是（　　）。
A.产业结构政策
B.产业组织政策
C.产业技术政策
D.产业布局政策

【答案】 A
64、（2017年真题）存款业务属于商业银行的（ ）。
A.中间业务
B.资产业务
C.负债业务
D.其他业务

【答案】 C
65、《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为人民币（　　）万元。
A.30
B.50
C.100
D.200

【答案】 B
66、商业银行应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。这是金融创新原则中( )的体现。
A.“认识你的客户”
B.“认识你的风险”
C.“把握你的客户”
D.“维护你的客户”

【答案】 A
67、（ ）不属于商业银行战略风险的主要体现。
A.商业银行签署的合同缺乏执行力
B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性
C.商业银行整个战略实施过程的质量难以保证
D.商业银行实现目标所需要的资源匮乏

【答案】 A
68、（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。
A.风险补偿
B.风险规避
C.风险分散
D.风险对冲

【答案】 A
69、从目前监管要求和业务实践看，P2P平台有四种交易模式。下列模式中，不属于这四种交易模式的是( )。
A.“一对一”模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资
B.“多对一”模式，即多笔借款需求由同一投资人投资
C.“一对多”模式，即一种借款由多个投资人投资
D.“多对多”模式，即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后再分别投资到多笔借款

【答案】 B
70、金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是( )。
A.信息不对称在金融消费中比在一商品消费中表现得更加突出
B.金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营
C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性
D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位

【答案】 B
71、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，定位方式的分类不包括（ ）。
A.主导式定位
B.多元式定位
C.补缺式定位
D.追随式定位

【答案】 B
72、（2018年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的说法中，错误的是（ ）。
A.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线
B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件
C.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告
D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性

【答案】 A
73、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为（ ）。
A.即期收益率
B.名义收益率
C.到期收益率
D.持有期收益率

【答案】 A
74、下列属于商业银行绩效考评外部标准的是（ ）。
A.标杆标准
B.历史标准
C.预算标准
D.经验标准

【答案】 A
75、根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类型为（　　）贷款。
A.次级类
B.可疑类
C.损失类
D.关注类

【答案】 B
76、( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。。
A.委托贷款
B.特定贷款
C.自营贷款
D.表内贷款

【答案】 C
77、下列关于信托财产的说法中，错误的是( )。
A.行政法规禁止流通的财产，可以作为信托财产
B.行政法规禁止流通的财产，不得作为信托财产
C.受托人因承诺信托而取得的财产是信托财产
D.法律限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产

【答案】 A
78、（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。
A.流动资金贷款
B.固定资产贷款
C.项目融资
D.并购贷款

【答案】 B
79、下列不属于其他非银行金融机构的是( )。
A.金融租赁公司
B.消费金融公司
C.货币经纪公司
D.证券经纪公司

【答案】 D
80、 信托公司设立信托计划的，信托期限应不少于( )年。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 A
81、（2019年真题）定期存款提前支取的，支取部分按（ ）计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
A.固定存款利率
B.一年期存款利率
C.活期存款利率
D.定期存款利率

【答案】 C
82、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。
A.全覆盖原则
B.审慎原则
C.独立原则
D.有效原则

【答案】 A
83、下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法，正确的是（　　）。
A.银行应当根据操作风险损失事件统计工作的审慎性原则，合理确定操作风险损失事件统计的金额起点
B.银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失的操作风险事件也可进行记录和积累
C.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失界限
D.对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免遗漏统计

【答案】 B
84、（2020年真题）根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（ ）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。
A.提示管理机制
B.闭环管理机制
C.开环控制机制
D.反馈控制机制

【答案】 B
85、（2017年真题）下列表述中，不是金融债券的特点的是（ ）。
A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金
B.债券到期还本付息
C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高
D.债券的盈利性、流动性较好、有较强的吸引力

【答案】 A
86、（2018年真题）根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，保证收益理财计划和相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益（ ）。
A.不受限制
B.应是对客户有附加条件的保证收益
C.属于违规经营
D.应在银行业理财登记托管中心登记备案

【答案】 B
87、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（ ）。
A.现金支票
B.电子支票
C.转账支票
D.普通支票

【答案】 B
88、下列属于非存款性负债业务创新的是（ ）。
A.投资账户
B.可转让支付命令账户
C.协定账户
D.次级债券

【答案】 D
89、对于信用卡透支额计息，我国绝大部分商业银行采用（）计息方式。
A.全额罚息
B.余额计息
C.全额计息
D.容差全额罚息

【答案】 A
90、（2019年真题）按存款的（ ）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。
A.业务品种
B.期限
C.支取方式
D.流动性

【答案】 C
91、投资购买债券的内部收益率是指（ ）。
A.名义收益率
B.即期收益率
C.持有期收益率
D.到期收益率

【答案】 D
92、对商业银行进行接管的目的是( )。
A.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力
B.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力
C.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力
D.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力

【答案】 A
93、下列关于银行业金融机构申请基础类衍生产品交易业务资格应当具备的条件中，说法错误的是（ ）。
A.具有接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上、从事衍生产品或相关交易2年以上的交易人员至少2名
B.有处理法律事务和负责内控合规检查的专门部门及相关专业人员
C.有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度
D.具有相关风险管理人员至少1名，风险模型研究或风险分析人员至少1名，熟悉套期会计操作程序和制度规范的人员至少1名，以上人员可以相互兼任

【答案】 D
94、（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。
A.流动资金贷款
B.固定资产贷款
C.项目融资
D.并购贷款

【答案】 B
95、《企业会计准则第24号——套期保值》的主要内容不包括（　　）。
A.套期保值的特点和原则
B.套期会计方法
C.套期保值的涵义及其分类
D.套期保值的确认与计量

【答案】 A
96、支票的提示付款期限自出票日起( )。
A.10日
B.20日
C.1个月
D.2个月

【答案】 A
97、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（ ）。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 B
98、针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，下列不属于”三道防线“内容的是（ ）。
A.业务管理条线
B.风险合规条线
C.贷款审批条线
D.审计监督条线

【答案】 C
99、《存款保险条例》规定的存款保险具有( )。
A.收益性
B.安全性
C.自主性
D.强制性

【答案】 D
100、下列只能用于支付现金的支票是（ ）。
A.转账支票
B.普通支票
C.划线支票
D.现金支票

【答案】 D
101、某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是（ ）。
A.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年李某全部予以轮岗
B.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计
C.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗
D.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一营业机构会计主管接替

【答案】 C
102、代理业务存在的操作风险类别包括人员因素、( )、系统缺陷和外部事件。
A.风险因素
B.社会因素
C.市场管理
D.内部流程

【答案】 D
103、 根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（　　）。
A.一级市场和二级市场
B.货币市场和资本市场
C.现货市场和期货市场
D.公开市场和协议市场

【答案】 D
104、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。
A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次
B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构
C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据
D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案

【答案】 B
105、贷款人应当根据项目( )等因素，合理确定贷款期限和还款计划。
A.预测现金流
B.投资回收期
C.预测现金流和投资回收期
D.借款人的偿债能力和投资回收期

【答案】 C
106、下列不属于同业融资业务的是( )。
A.同业拆借
B.同业代付
C.卖出回购
D.同业投资业务

【答案】 D
107、（2019年真题）王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：
A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险
B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险
C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险
D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险

【答案】 A
108、我国商业银行的存款包括( )存款和外币存款两大类。
A.人民币
B.金币
C.辅币
D.主币

【答案】 A
109、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款的，给予警告，( )。
A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分
B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款
C.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证

【答案】 D
110、自（　）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。
A.2004年5月1日
B.2005年4月1日
C.2004年4月1日
D.2015年5月1日

【答案】 D
111、（2019年真题）商业汇票的付款期限不得超过（ ）。
A.2个月
B.3个月
C.6个月
D.1个月

【答案】 C
112、贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款属于（ ）。
A.中长期贷款
B.长期贷款
C.中期贷款
D.短期贷款

【答案】 C
113、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，商业银行应进行( )。
A.全面的风险管理
B.全程的风险管理
C.全新的风向管理
D.全员的风险管理

【答案】 B
114、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是( )。
A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币
B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定
C.具备开办收单业务的良好业务基础
D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施

【答案】 D
115、下列关于汽车金融公司购车贷款的表述，说法正确的是（ ）。
A.自用传统动力汽车贷款最高发放比例为70％
B.商用新能源汽车贷款最高发放比例为80%
C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为80%
D.二手车贷款最高发放比例为70％

【答案】 D
116、（2017年真题）债券回购的最长期限为（ ）。
A.6个月
B.12个月
C.18个月
D.24个月

【答案】 B
117、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（ ），由核心一级资本来满足。
A.6％
B.8％
C.5％
D.2.5％

【答案】 D
118、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（ ）。
A.经济性原则
B.适用性原则
C.平衡性原则
D.协调性原则

【答案】 B
119、商业银行合规管理职能应与( )职能分离，合规管理职能的履行情况应受到( )部门定期的独立评价。
A.内部审计
B.外部审计
C.风险管理
D.银监会

【答案】 A
120、（2018年真题）关于非银行金融机构，下列表述错误的是（ ）。
A.消费金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构
B.金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构
C.信托公司指经中国银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身份承诺信托和处理信托事务的非银行金融机构
D.汽车金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构

【答案】 C
121、（2018年真题）下列选项中，不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定监管措施的是（ ）。
A.限制资产转让
B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
C.限制分配红利和其他收入
D.罚款

【答案】 D
122、下列属于其他一级资本的是( )。
A.超额贷款损失准备
B.其他一级资本工具及其溢价
C.未分配利润
D.一般风险准备

【答案】 B
123、（2018年真题）商业银行所承担的市场风险水平与下列（ ）因素相匹配。
A.商业银行的发展战略
B.高级管理人员风险偏好
C.市场风险管理能力和资本水平
D.商业银行的盈利目标

【答案】 C
124、下列关于票据权利不行使而消灭的期限。说法正确的是( )。
A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年
B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年
C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月
D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月

【答案】 A
125、全额罚息中，我国目前信用卡的透支利率为（），按月收取复利。
A.每日万分之五
B.每日万分之十
C.每月千分之五
D.每月千分之十

【答案】 A
126、汽车金融公司（　）是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。
A.资产证券化
B.同业拆入
C.向金融机构借款
D.发行金融债券

【答案】 A
127、（2018年真题）流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的