2020-2025年初级银行从业资格之初级个人理财综合检测试卷B卷含答案.docx

2020-2025年初级银行从业资格之初级个人理财综合检测试卷B卷含答案

单选题（共360题）
1、设立个人独资企业应具备的条件不包括()。
A.有合法的企业名称
B.有投资人申报的出资
C.投资人为多个自然人
D.有必要的从业人员

【答案】 C
2、（2018年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（ ）。
A.现金管理类理财产品
B.期货类产品
C.股票类产品
D.外汇类产品

【答案】 A
3、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.愿意承担较高的风险，追求高收益
B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险
D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力

【答案】 A
4、 王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（ ）。
A.10％
B.10.38％
C.10.31％
D.10.575％

【答案】 B
5、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：
A.3 491.44÷（1＋6%）×6%＋574.5÷（1＋6%）×6%＝230.15万元
B.（574.5＋26.5＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝36.14万元
C.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62万元
D.（3 491.44－983.54）÷（1＋6%）×6%＝141.96万元

【答案】 A
6、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（ ）。
A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和
B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制
D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场

【答案】 D
7、某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。
A.687.5
B.275
C.2750
D.68.75

【答案】 A
8、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。
A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售
B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担
D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

【答案】 C
9、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。
A.夫妻25～35岁时
B.夫妻30～55岁时
C.夫妻50～60岁时
D.夫妻60岁以后

【答案】 D
10、（2017年真题）按照《中华人民共和国合同法》的规定，合同中免责条款无效的情形是（ ）。
A.因重大过失造成对方财产损失的
B.因重大误解订立的
C.在订立合同时显失公平的
D.以合法形式掩盖非法目的的

【答案】 A
11、（2017年真题）下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（ ）。
A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小
B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益
C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得
D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损

【答案】 C
12、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金 （ ）
A.42
B.45
C.50
D.52

【答案】 C
13、（2018年真题）上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（ ）功能。
A.积聚资本
B.转让资本
C.转化资本
D.给股票定价

【答案】 A
14、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后（ ）内，到原安全生产许可证颁发管理机关办理安全生产许可证变更手续。
A.8 日
B.10 日
C.12 日
D.16 日

【答案】 B
15、某投资产品年化收益率为10％，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（ ）元。(答案取近似数值)
A.5525.50
B.6265.45
C.4525.50
D.6165.45

【答案】 A
16、（2017年真题）个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。
A.10
B.15
C.20
D.30

【答案】 B
17、临边作业是指在施工现场中，工作面沿无围护设施或者设施高度低于（ ）时的高处作业。
A.60cm
B.80cm
C.100cm
D.120cm

【答案】 B
18、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。
A.300.00
B.174.75
C.144.38
D.124.58

【答案】 C
19、（2021年真题）下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（ ）
A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品
B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级
C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点
D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法

【答案】 B
20、依据《建设工程安全生产管理条例》规定，施工单位应当对管理人员和作业人员每年至少进行（ ）安全教育培训。
A.四次
B.三次
C.两次
D.一次

【答案】 D
21、 下列不属于客户常规性收入的是（ ）。
A.银行存款利息
B.捐赠款
C.工资
D.债券投资收益

【答案】 B
22、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（ ）。
A.非格式条款
B.格式条款
C.任意一种条款
D.上述说法均错误

【答案】 A
23、 下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。
A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人
B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人
C.被保险人也可以是无民事行为能力人
D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险

【答案】 D
24、（2018年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（ ）。
A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定
B.封闭式基金可以随时赎回
C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回
D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行

【答案】 B
25、下列关于代理的说法，不正确的是( )。
A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任
B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任
C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任

【答案】 D
26、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（ ）。
A.以工资薪金为主的综合所得
B.经营所得
C.借钱所得
D.财产转让所得

【答案】 C
27、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。
A.投资顾问服务
B.财务顾问服务
C.综合理财服务
D.理财顾问服务

【答案】 C
28、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是82．64元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（ ）。（答案取近似数值）
A.17.36％
B.10％
C.21％
D.8.68％

【答案】 B
29、（2017年真题）商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（ ）。
A.私人银行
B.理财计划
C.财富管理
D.理财业务

【答案】 B
30、 下列不属于债券型理财产品特点的是()。
A.产品结构简单
B.投资风险小
C.客户预期收益较高
D.市场认知度高

【答案】 C
31、 下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（　　）。
A.房地产投资可以使用高财务杠杆率
B.房地产的流动性比证券类产品要弱
C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值
D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

【答案】 C
32、基金销售机构应当于每一年度结束之日起（ ）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。
A.3
B.6
C.2
D.1

【答案】 A
33、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。
A.理财产品性质
B.客户的风险偏好
C.可承受的风险程度
D.风险认知能力

【答案】 C
34、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。
A.投资功能
B.财富保障功能
C.储蓄功能
D.筹资功能

【答案】 B
35、下列属于个人理财业务需求方的是（ ）。
A.个人客户
B.商业银行
C.监管机构
D.理财师

【答案】 A
36、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。
A.发行人
B.托管机构
C.投资顾问
D.银行理财产品

【答案】 D
37、下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（）
A.金融中介机构不同
B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担
C.提高融资成本
D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题

【答案】 C
38、（2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20％。小李需要（ ）年可以实现资金翻一番的目标。
A.3.6
B.5.8
C.4.8
D.10

【答案】 A
39、（2019年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（ ）。
A.保险公司预定的运营管理费用
B.汇率的波动
C.保险公司预定的死亡率
D.利率的波动

【答案】 B
40、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.愿意承担较高的风险，追求高收益
B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险
D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力

【答案】 A
41、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。
A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度
B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额
C.建立必要的委托投资跟踪审计制度
D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额

【答案】 D
42、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。
A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车
B.你在银行购买了9800元的短期国库券
C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票
D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金

【答案】 B
43、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。
A.现金与债务管理
B.家庭财务保障
C.子女教育与养老投资规划
D.职业规划

【答案】 D
44、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（ ），需要编制安全专项施工方案。
A.遇到雨雪天气
B.单件起吊重量在10KG 及以上的起重吊装工程
C.脚手架的安拆
D.基坑开挖、支护及降水工程

【答案】 B
45、根据《中华人民共和国民法总则》的规定，下列关于代理的说法，错误的是()。
A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
C.代理人和相对人串通损害被代理人合法利益的，由代理人和相对人负连带责任
D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不负责任

【答案】 D
46、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（ ）元资金
A.350000
B.450000
C.300000
D.360000

【答案】 C
47、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。
A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款
C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明

【答案】 B
48、（2020年真题）房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这属于房地产投资的（ ）。
A.风险效应
B.财务杠杆效应
C.价值升值效应
D.现金流和税收效应

【答案】 B
49、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。
A.购买人数
B.客户准入门槛
C.产品价格
D.销售起点金额

【答案】 D
50、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。
A.前者小于后者
B.相等
C.前者大于后者
D.可能会出现其他三种情况中的任何一种

【答案】 C
51、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。
A.流通性好
B.保管难
C.价格波动较大
D.一般是中长期投资

【答案】 A
52、根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是()。
A.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还
B.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理
C.离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助
D.离婚后家庭土地经营权益归丈夫所有

【答案】 D
53、某房地产投资项目的名义年利率为15％，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为(　　)。(答案取近似数值)
A.14.43％和14.24％
B.15.97％和15.24％
C.16.08％和15.87％
D.16.22％和15.87％

【答案】 C
54、（2018年真题）对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（ ）。
A.赎回风险
B.再投资风险
C.通货膨胀风险
D.价格风险

【答案】 C
55、根据F·莫迪利亚尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（ ）。
A.保持资产的流动性，投资部分货币型基金
B.适当投资债券型基金
C.不应使用银行信贷工具
D.适当投资股票等高成长性产品

【答案】 C
56、继承法所指的继承人，其中子女不包括（ ）。
A.婚生子女
B.非婚生子女
C.养子女
D.继子女

【答案】 D
57、某项投资的年利率为5％，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值)
A.8765.21
B.6324.56
C.9523.81
D.1050.00

【答案】 C
58、保险公司应当在划扣首期保费（ ）小时内，或未划扣首期保费的在承保（ ）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。
A.12：12
B.12；24
C.24；24
D.24；12

【答案】 C
59、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。
A.复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数
B.FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金)
C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值
D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得

【答案】 C
60、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（ ）。
A.期末年金
B.普通年金
C.永续年金
D.期初年金

【答案】 D
61、（2017年真题）家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（ ）。
A.比率分析
B.流动性比率
C.杠杆比率
D.经营性比率

【答案】 A
62、（2018年真题）下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（ ）。
A.可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为
B.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人
C.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认
D.八周岁以上的未成年人为无民事行为能力人

【答案】 D
63、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。
A.信贷资产类理财产品
B.现金管理类理财产品
C.结构性理财产品
D.债券型理财产品

【答案】 B
64、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( )
A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求
B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求
C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求
D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求

【答案】 C
65、 个人理财业务属于商业银行的（　　）。
A.公司金融业务
B.个人金融业务
C.政府金融业务
D.社会金融业务

【答案】 B
66、 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（ ）。
A.QDII基金境内设立，投资于境内
B.QFII基金境内设立，投资于境外
C.QDII基金境外设立，投资于境内
D.QFII基金境外设立，投资于境内

【答案】 D
67、（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（ ）
A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训
B.基金销售人员需持证上岗
C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3
D.基金销售业务资格申请实行注册制

【答案】 C
68、根据企业所得税法律制度的规定，下列关于无形资产税务处理的表述中，不正确的有（　　）。
A.自创商誉可以计算摊销费用扣除
B.无形资产的摊销年限不得低于5年，最长不得长于10年
C.自行开发的支出已在计算应纳税所得额时扣除的无形资产不得计算摊销费用扣除
D.外购的无形资产，以购买的价款和不得抵扣的增值税为计税基础

【答案】 A
69、信托财产权利主体与利益主体关系为（ ）。
A.排斥
B.分离
C.融合
D.统一

【答案】 B
70、《建设工程安全生产管理条例》规定建设工程安全生产管理，坚持（ ）的方针。
A.安全第一、预防为主
B.安全第一、预防为主、综合治理
C.生产必须安全、安全促进生产
D.以人为本、安全第一

【答案】 A
71、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。
A.500万元人民币
B.500万美元
C.600万元人民币
D.600万美元

【答案】 C
72、（2020年真题）自然人的（ ）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系，行驶民事权利和设定民事义务的资格。
A.民事法律责任
B.民事行为能力
C.民事权利能力
D.民事法律义务

【答案】 B
73、客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及（）。
A.相关的财务安排
B.储蓄
C.投资
D.家庭预算

【答案】 A
74、下列关于间接融资说法不正确的是（ ）。
A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事
B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势
C.间接性
D.相对的分散性

【答案】 D
75、（2017年真题）（ ）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。
A.登记
B.销户
C.注册
D.开户

【答案】 D
76、工程项目开工前，由施工组织设计编制人、审批人向参加施工的（ ）、班组长进行施工组织设计及安全技术措施交底。
A.安全管理人员
B.施工管理人员
C.技术负责人
D.项目负责人

【答案】 B
77、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。
A.货币市场基金
B.信托产品
C.股票型基金
D.人民币理财产品

【答案】 A
78、以下不属于债券市场的功能的是()。
A.融资功能
B.价格发现功能
C.社会管理功能
D.宏观调控功能

【答案】 C
79、 当（ ）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。
A.投保人年龄超过45岁
B.投保人年龄超过65周岁
C.投保人患有疾病的
D.投保人年龄小于65岁的

【答案】 B
80、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。
A.慎选投资标的，分散风险
B.评估开源渠道，提供建议
C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算
D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算

【答案】 D
81、 下列债券不可上市流通的是（ ）。
A.记账式国债
B.凭证式国债
C.金融债券
D.无记名(实物)国债

【答案】 B
82、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（ ）。
A.从子女幼儿期到子女经济独立
B.从子女经济独立到夫妻双方退休
C.从结婚到子女婴儿期
D.从夫妻双方退休到一方过世

【答案】 A
83、（2018年真题）没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ ）。
A.实物国债
B.记账式国债
C.凭证式国债
D.电子式储蓄国债

【答案】 D
84、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（ ）元。（取近似数值）
A.1296
B.1210
C.1300
D.1250

【答案】 D
85、（2018年真题）房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（ ）。
A.物业经营
B.租赁、经营
C.租售
D.管理、处分和收益

【答案】 D
86、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（ ）。
A.转移风险功能
B.价格发现功能
C.提高交易效率功能
D.规避风险功能

【答案】 D
87、（2018年真题）银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（ ）。
A.投资工具的风险较低
B.投资工具适合客户自身情况
C.投资工具的收益较高
D.投资工具的流动性较好

【答案】 B
88、（2020年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（ ）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。
A.工作日
B.确认日
C.开放日
D.交易日

【答案】 D
89、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。
A.纽约
B.伦敦
C.香港
D.东京

【答案】 B
90、（2021年真题）下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（ ）
A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品
B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级
C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点
D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法

【答案】 B
91、下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。
A.是银行的主要资产业务
B.是银行的主要负债业务
C.形成银行的利息收入
D.形成银行的非利息收入

【答案】 D
92、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。
A.信贷资产类理财产品
B.现金管理类理财产品
C.结构性理财产品
D.债券型理财产品

【答案】 B
93、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（ ）。
A.债券货币收益的购买力下降
B.债券的实际收益率降低
C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损
D.投资者本金不受影响

【答案】 D
94、（2020年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（ ）
A.自然灾害
B.客户的投资金额和占比
C.客户的风险偏好
D.客户个人财务状况变化幅度

【答案】 A
95、从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。
A.投保人
B.保险人
C.受益人
D.被保险人

【答案】 A
96、了解客户、收集信息的最好时机是（ ）。
A.开户
B.调研
C.问卷
D.面谈

【答案】 A
97、门式脚手架的搭设应与施工进度同步，一次搭设高度不宜超过最上层连墙件两步，且自由高度不应大于（ ）。
A.1m
B.2m
C.3m
D.4m

【答案】 D
98、下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。
A.危机、客户投诉
B.没有预约的电话
C.体育锻炼
D.某些信件或邮件

【答案】 C
99、（2017年真题）只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的（ ）。
A.可复制性
B.唯一性
C.杠杆特性
D.分散性

【答案】 A
100、 对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（　　）。
A.宏观经济政策、法规等发生重大变化
B.金融市场的重大变化
C.企业章程的改变
D.客户自身情况的突然变动

【答案】 C
101、（2020年真题）货币市场基金投资范围不包括（ ）。
A.股票
B.商业票据
C.银行定期存单
D.短期企业债券

【答案】 A
102、临边作业是指在施工现场中，工作面沿无围护设施或者设施高度低于（ ）时的高处作业。
A.60cm
B.80cm
C.100cm
D.120cm

【答案】 B
103、（2017年真题）国债的风险一般不包括（ ）。
A.再投资风险
B.价格风险
C.通货膨胀风险
D.信用风险

【答案】 D
104、上市开放式基金LOF的优点不包括()。
A.交易方便
B.交易成本较低
C.价格贴近净值
D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易

【答案】 D
105、项目经理部行为的法律后果由（ ）承担。
A.项目经理
B.企业经理
C.企业法人
D.单位负责人

【答案】 C
106、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（ ）。
A.5.8％
B.6.6％
C.7.2％
D.5％

【答案】 C
107、（2018年真题）下列对公司型基金特点的描述中，错误的是（ ）。
A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见
B.依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款
D.具有法人资格

【答案】 A
108、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：
A.3 491.44÷（1＋6%）×6%＋574.5÷（1＋6%）×6%＝230.15万元
B.（574.5＋26.5＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝36.14万元
C.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62万元
D.（3 491.44－983.54）÷（1＋6%）×6%＝141.96万元

【答案】 A
109、（2018年真题）某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（ ）合约。
A.互换
B.远期
C.期货
D.期权

【答案】 B
110、（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（ ）。
A.信托公司风险
B.投资项目风险
C.项目主体风险
D.流动性风险

【答案】 D
111、 理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（　　）。
A.资产负债结构分析
B.收入结构分析
C.消费结构分析
D.储蓄结构分析

【答案】 C
112、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。
A.个人兴趣爱好
B.奖金收入
C.资产与负债额
D.客户的投资规模

【答案】 A
113、（2020年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（ ）
A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露
B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
C.与本机构同事谈论客户的社会地位
D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

【答案】 D
114、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。
A.效率优先
B.实质重于形式
C.公平优先
D.合理竞争

【答案】 B
115、（2021年真题）理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的（ ）。
A.服务性
B.关系性
C.长期性
D.动态性

【答案】 D
116、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ）。
A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金
B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金
C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金
D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

【答案】 D
117、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。
A.理财产品性质
B.客户的风险偏好
C.可承受的风险程度
D.风险认知能力

【答案】 C
118、（2019年真题）对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（ ）。
A.客户个人财务状况
B.客户的投资风格
C.客户的投资金额和占比
D.宏观经济发生变化

【答案】 D
119、（2018年真题）（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。
A.财务信息
B.股票投资
C.个人储蓄
D.理财目标

【答案】 A
120、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。
A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资
C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任
D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险

【答案】 B
121、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。
A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来
B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金
C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益
D.收益具有确定性

【答案】 D
122、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）。
A.该银行根据约定条件保证客户的收益
B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
C.该银行根据约定条件保证客户的收益率
D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全

【答案】 B
123、（2020年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（ ）。
A.6.25%
B.6%
C.5.6%
D.7%

【答案】 C
124、（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（ ）.
A.理财顾问服务专业性强
B.理财顾问服务面向高端客户