2020-2025年初级银行从业资格之初级个人理财题库练习试卷A卷附答案.docx

2020-2025年初级银行从业资格之初级个人理财题库练习试卷A卷附答案

单选题（共360题）
1、（2018年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括（ ）。
A.社会养老保险
B.企业年金
C.个人储蓄投资
D.儿女补贴

【答案】 D
2、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（ ）。
A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任
B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任
D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任

【答案】 D
3、（2017年真题）（ ）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。
A.登记
B.销户
C.注册
D.开户

【答案】 D
4、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（ ）。
A.一级市场
B.第三市场
C.二级市场
D.第四市场

【答案】 C
5、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第(　　)年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)
A.12
B.10
C.13
D.11

【答案】 A
6、（2018年真题）没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ ）。
A.实物国债
B.记账式国债
C.凭证式国债
D.电子式储蓄国债

【答案】 D
7、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。
A.发行公司只对特定的发行对象
B.事先确定特定的发行对象，向社会公开
C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开
D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

【答案】 C
8、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5％，则该优先股未来股利的现值为（ ）元。（答案：取近似数值）
A.60000
B.15000
C.30000
D.50000

【答案】 A
9、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。
A.10000×1／(1+10％)5
B.10000×(1+10％／12)60
C.10000×(1+10％)5
D.10000×1／(1+10％／12)60

【答案】 D
10、下列不属于客户财务信息的是()。
A.财务状况未来发展趋势
B.当期收入状况
C.当期财务安排
D.投资风险偏好

【答案】 D
11、 下列有关民事行为能力的表述，错误的是(??)。
A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力
B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力
C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力
D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人

【答案】 C
12、（2018年真题）（ ）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。
A.创业基金
B.对冲基金
C.收入型基金
D.成长型基金

【答案】 C
13、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（ ）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。
A.1万美元
B.2万美元
C.3万美元
D.5万美元

【答案】 A
14、 作为投资产品，（ ）流动性最好。
A.股票基金
B.房地产
C.货币基金
D.资金信托产品

【答案】 C
15、（2019年真题）一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（ ）的角色。
A.“委托人”和“中介人”
B.“委托人”和“执行人”
C.“受托人”和“执行人”
D.“受托人”和“中介人”

【答案】 C
16、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（??）日内书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。
A.15
B.20
C.25
D.30

【答案】 A
17、（2018年真题）下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（ ）。
A.技术风险
B.信用风险
C.交易风险
D.政策风险

【答案】 B
18、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10％，那么这只股票的价格为（ ）元。
A.5
B.10
C.15
D.20

【答案】 B
19、 下列哪一项不属于人寿保险 （ ）
A.传统人寿保险
B.年金保险
C.人身保险新型产品
D.意外伤害保险

【答案】 D
20、（2020年真题）在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（ ）关系。
A.信托关系
B.供销关系
C.信贷关系
D.委托代理关系

【答案】 D
21、合伙制私募基金（ ）即私募基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（ ）共同组建一只有限合伙制私募基金。
A.有限合伙人，有限合伙人
B.普通合伙人，普通合伙人
C.有限合伙人，普通合伙人
D.普通合伙人，有限合伙人

【答案】 D
22、（2018年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6％，则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）
A.173600
B.44866
C.73600
D.144866

【答案】 C
23、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A.综合理财业务
B.个人理财业务
C.理财计划
D.私人银行业务

【答案】 B
24、八周岁以上的未成年人为（ ），（ ）独立实施纯获利益的民事法律行为。
A.无民事行为能力人；可以
B.无民事行为能力人；不可以
C.限制民事行为能力人；不可以
D.限制民事行为能力人；可以

【答案】 D
25、（2021年真题）下列关于债券的描述，错误的是（ ）。
A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险
B.公司债券存在信用风险
C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等
D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最

【答案】 A
26、 投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（ ）。
A.房地产购买
B.房地产租赁
C.房地产信托
D.房地产经营

【答案】 B
27、某化妆品厂销售自产高档化妆品取得含税收入 45.2 万元，收取手续费 1.3 万元，另收取包装物押金 1 万元。已知，高档化妆品的增值税税率为 13%，消费税税率为 15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的是（　　）。
A.45.2×15%＝6.78 万元
B.45.2÷（1＋13%）×15%＝6 万元
C.（45.2＋1.3）÷（1＋13%）×15%＝6.17 万元
D.（45.2＋1.3＋1）÷（1＋13%）×15%＝6.31 万元

【答案】 C
28、（2017年真题）投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认的经济利益。
A.保险事故
B.保险责任
C.保险标的
D.保险风险

【答案】 C
29、（2018年真题）在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）。
A.先付年金
B.普通年金
C.永续年金
D.即付年金

【答案】 C
30、 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（ ）。
A.QDII基金境内设立，投资于境内
B.QFII基金境内设立，投资于境外
C.QDII基金境外设立，投资于境内
D.QFII基金境外设立，投资于境内

【答案】 D
31、根据我国《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。
A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

【答案】 B
32、《中华人民共和国特种设备安全法》规定，国家按照分类监督管理的原则对特种设备生产实行（ ）制度。
A.行政处罚
B.许可
C.行政审批
D.分类监管

【答案】 B
33、下列不属于商业银行中间业务的是()。
A.承销金融债券业务
B.代理买卖外汇业务
C.代理销售基金
D.银行间同业拆借业务

【答案】 D
34、（2017年真题）按照《个人外汇管理办法》的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（ ）。
A.经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理
B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理
C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下外汇资金收付、划转及结汇
D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理

【答案】 D
35、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是()。
A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时
B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定
C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定
D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式

【答案】 D
36、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值。
A.固定利率债券
B.浮动利率资产
C.股票
D.外汇

【答案】 A
37、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（ ）。
A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理
B.推介投资产品
C.提供财务分析与规划
D.提出投资建议

【答案】 A
38、（2018年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。
A.活期存款、股票型基金、债券
B.定期存款、活期存款、股票
C.银行存款、货币市场工具、国债
D.债券、基金、股票

【答案】 C
39、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。
A.现金与债务管理
B.家庭财务保障
C.子女教育与养老投资规划
D.职业规划

【答案】 D
40、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（ ）。
A.张女士
B.小李
C.刘女士
D.小贝

【答案】 A
41、根据（ ）不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。
A.运作方式
B.募集方式
C.资金来源与用途
D.投资方向

【答案】 B
42、理财师的工作流程的第一步是（ ）。
A.分析客户家庭财务现状
B.明确客户的理财目标
C.接触客户，建立信任关系
D.制订理财规划方案

【答案】 C
43、根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是()。
A.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还
B.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理
C.离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助
D.离婚后家庭土地经营权益归丈夫所有

【答案】 D
44、依据《刑法》规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（ ）和其他直接责任人员，处3 年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3 年以上7 年以下有期徒刑。
A.监理人员
B.主管人员
C.施工人员
D.安全管理人员

【答案】 B
45、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。
A.金融远期市场
B.金融互换市场
C.金融期货市场
D.金融买卖市场

【答案】 D
46、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。
A.由客户承担，商业银行承担连带责任
B.完全由商业银行承担
C.由商业银行承担，客户承担连带责任
D.完全由客户承担

【答案】 B
47、一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正确的有（ ）
A.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额
B.将闲置的房产出租，现金流净额会增加
C.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额
D.用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额

【答案】 A
48、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。
A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段
B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大
C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置
D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

【答案】 C
49、 居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。
A.通过基金为市场提供资金
B.通过资产管理计划为市场提供资金
C.通过养老金为市场提供资金
D.通过存款为市场提供资金

【答案】 D
50、某项投资的年利率为5％，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值)
A.8765.21
B.6324.56
C.9523.81
D.1050.00

【答案】 C
51、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（　　）。
A.IRR低于融资成本.则投资
B.IRR大于融资成本.则投资
C.IRR>0.则投资
D.IRR＜0.则投资

【答案】 B
52、（2021年真题）我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（ ）万美元。
A.5
B.10
C.3
D.20

【答案】 A
53、中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。
A.1000
B.500
C.300
D.100

【答案】 A
54、（ ）业务的服务对象主要是高净值客户。
A.私人银行
B.财务策划
C.理财计划
D.理财顾问

【答案】 A
55、（2018年真题）下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（ ）。
A.金币
B.实物黄金
C.条块现货
D.纸黄金

【答案】 D
56、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（ ）。
A.非格式条款
B.格式条款
C.任意一种条款
D.上述说法均错误

【答案】 A
57、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（ ）。
A.现金管理
B.财富规划
C.债务规划
D.退休养老规划

【答案】 D
58、下列债券只能由个人客户进行投资的是（ ）。
A.记账式国债
B.金融债券
C.电子储蓄式国债
D.凭证式国债

【答案】 C
59、（2017年真题）注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（ ）。
A.收入型基金
B.指数型基金
C.成长型基金
D.平衡型基金

【答案】 C
60、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。
A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售
B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担
D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

【答案】 C
61、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。
A.挖掘并收集客户信息
B.整理客户资料
C.向客户推销金融产品
D.了解客户和客户需求

【答案】 D
62、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（ ）岁之间。
A.15～24
B.35～44
C.45～54
D.55～60

【答案】 C
63、（2018年真题）下列属于个人资产负债表中固定资产的是（ ）。
A.股权
B.保险费
C.货币市场基金
D.房地产

【答案】 D
64、根据投资理念不同，基金可以分为()。
A.主动型和被动型
B.开放式和封闭式
C.成长型和收入型
D.股票型和债券型

【答案】 A
65、 私募股权基金中1P是指（ ）。
A.基金管理人
B.基金投资人
C.基金使用人
D.基金受益人

【答案】 B
66、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。
A.不安抗辩权
B.先履行抗辩权
C.后履行抗辩权
D.同时履行抗辩权

【答案】 C
67、 关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（ ）。
A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作
B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题
C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜
D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题

【答案】 D
68、私人银行业务的特征不包括（ ）。
A.目标客户单一
B.准入门槛高
C.综合化服务
D.个性化服务

【答案】 A
69、 周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5％，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少 （ ）
A.6
B.10
C.15
D.20

【答案】 D
70、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。
A.分红险
B.房贷险
C.万能保险
D.投连险

【答案】 A
71、 下来说法中正确的是（ ）。
A.债券的发行条件不包括其发行票面金额
B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策
C.凭证式国债可以流通并转让
D.记账式国债不能上市流通转让

【答案】 B
72、（2017年真题）某房地产投资项目的名义年利率为15％，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（ ）。（答案取近似数值）
A.14.43％和14.24％
B.15.97％和15.24％
C.16.22％和15.87％
D.16.08％和15.87％

【答案】 D
73、下列说法中，错误的是（ ）。
A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年
B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险
C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险
D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大

【答案】 A
74、 ()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。
A.商业银行
B.中国人民银行
C.银监会
D.国务院相关部门

【答案】 A
75、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行()提示。
A.汇率风险和利率风险
B.汇率风险和信用风险
C.市场风险和流动性风险
D.流动性风险和再投资风险

【答案】 A
76、（2018年真题）按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（ ）。
A.开放式基金和封闭式基金
B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金
C.主动型基金和被动型基金
D.公司型基金和契约型基金

【答案】 B
77、（2019年真题）下列理财产品中，（ ）主要投资于存款、债券等债权类资产。
A.商品及金融衍生类理财产品
B.固定收益类理财产品
C.权益类理财产品
D.混合类理财产品

【答案】 B
78、（2017年真题）理财顾问服务不包括（ ）。
A.财务分析与规划
B.投资建议
C.个人投资产品推介
D.倾听客户的诉求

【答案】 D
79、（2018年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（ ）。
A.低风险、流动性高
B.高风险、高收益
C.高风险、低收益
D.期限长、流动性弱

【答案】 A
80、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（ ）。
A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用
B.采取抽奖、回扣方式销售基金
C.预测基金投资业绩
D.以低于成本的费用销售基金

【答案】 A
81、（2020年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）。
A.学费
B.房贷
C.房租
D.生活费

【答案】 B
82、 对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（ ）。
A.保险规划
B.税收规划
C.消费支出规划
D.投资规划

【答案】 C
83、（2018年真题）在利率为10％的情况下，投资者张某目前应该投资（ ）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）
A.90090.09
B.90009.09
C.90900.09
D.90909.09

【答案】 D
84、按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。
A.信托公司
B.证券公司
C.证券投资咨询机构
D.商业银行

【答案】 A
85、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。
A.958.16
B.1018.20
C.1200.64
D.1354.32

【答案】 A
86、《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（ ）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。
A.2 年
B.3 年
C.5 年
D.7 年

【答案】 C
87、（2018年真题）为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（ ）。
A.税务规划
B.遗产规划
C.投资规划
D.资产配置

【答案】 B
88、（ ）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要的危险因素的出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这一规律将导致新技术效果的下降。
A.科学技术
B.管理技术
C.生产环境
D.生产工具

【答案】 A
89、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。
A.10
B.5
C.3
D.1

【答案】 B
90、（2019年真题）根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列行为中正确的是（ ）。
A.借银行名义推销未经审批的信托产品
B.不承诺代销产品的本金或收益保障
C.将保险产品作为理财产品进行销售
D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金

【答案】 B
91、客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及（）。
A.相关的财务安排
B.储蓄
C.投资
D.家庭预算

【答案】 A
92、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。
A.平等自愿
B.保守秘密
C.正直守信、客观公正
D.勤勉尽职、专业胜任

【答案】 A
93、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。
A.股票定价
B.资本转让
C.资本转化
D.积聚资本

【答案】 B
94、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。
A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取
B.可记名、挂失
C.可上市流通
D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费

【答案】 C
95、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。
A.教育
B.考试
C.工作经验
D.专业水平

【答案】 D
96、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。
A.1～3
B.3～5
C.5～10
D.10～15

【答案】 C
97、关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是()。
A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低
B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快
C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致
D.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升

【答案】 D
98、（2018年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（ ）。
A.证券评级机构
B.证券交易所
C.会计师事务所
D.律师事务所

【答案】 B
99、（2017年真题）（ ）是个人理财业务的供给方。
A.个人客户
B.商业银行
C.非银行金融机构
D.监管机构

【答案】 B
100、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。
A.高净值客户和一般客户
B.一般客户和特殊客户
C.风险偏好客户和风险厌恶客户
D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户

【答案】 D
101、货币市场是融通()的场所，而资本市场是筹集()的场所。
A.短期资金；短期资金
B.长期资金；短期资金
C.短期资金；长期资金
D.长期资金；长期资金

【答案】 C
102、（2017年真题）理财师的工作职责决定其首要工作是（ ）。
A.了解自己的客户
B.规划合理的产品
C.了解市场的需求
D.制订合理的综合理财方案

【答案】 A
103、（2018年真题）陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。
A.13310
B.13000
C.13210
D.13500

【答案】 A
104、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是( )。
A.高收益、高风险
B.低收益、低风险
C.期限固定，收益稳定
D.期限不固定，收益波动较大

【答案】 C
105、（2018年真题）李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为（ ）元。
A.1250
B.1200
C.1276
D.1050

【答案】 A
106、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。
A.利率／债券挂钩类
B.黄金挂钩类
C.石油挂钩类
D.货币挂钩类

【答案】 A
107、（2020年真题）与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（ ）
A.价格稳定性和交易集中性
B.品种多样性和金额清算及时性
C.空间的统一性和时间的连续性
D.交易主体单一性

【答案】 C
108、QDII产品投资金融衍生品应限于（ ）。
A.实物商品衍生品
B.投资组合避险或有效管理
C.放大交易
D.进行投机操作

【答案】 B
109、根据《工伤保险条例》，下列描述不正确的是（ ）。
A.职工发生工伤；经治疗伤情相对稳定后存在残疾、影响劳动能力的；应当进行劳动能力鉴定
B.劳动能力鉴定是指劳动功能障碍程度和生活自理障碍程度的等级鉴定
C.劳动功能障碍分为十个伤残等级；最重的为十级；最轻的为一级
D.劳动能力鉴定标准由国务院社会保险行政部门会同国务院卫生行政部门等部门制定

【答案】 C
110、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。
A.纽约
B.伦敦
C.香港
D.东京

【答案】 B
111、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（ ）功能。
A.股票定价
B.资本转化
C.资本转让
D.积聚资本

【答案】 D
112、下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（）
A.5
B.26
C.47
D.53

【答案】 D
113、下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是()。
A.一般流动性较差
B.价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响
C.收益率较高，适合普通投资者投资
D.投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识

【答案】 C
114、（2018年真题）陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。
A.13310
B.13000
C.13210
D.13500

【答案】 A
115、 设立合伙企业应当具备的条件之一是有（　　）以上合伙人。
A.1个
B.2个
C.3个
D.4个

【答案】 B
116、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ）。
A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金
B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金
C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金
D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

【答案】 D
117、（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（ ）进行销售。
A.所有网点
B.设有理财柜的网点和网上银行渠道
C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点
D.设有理财中心的网点或网上银行渠道

【答案】 C
118、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）
A.品德
B.资格认证
C.专业
D.服务

【答案】 B
119、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（　　）。
A.火山灰
B.矿泉水
C.天然气
D.石英岩

【答案】 B
120、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（　　）。
A.加收滞纳金
B.没收财物和违法所得
C.确定适用税率
D.制定具体贯彻落实税收法规的规定

【答案】 A
121、（2017年真题）理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（ ）。
A.资产负债分析
B.家庭流动性现状分析
C.支出结构分析
D.储蓄结构分析

【答案】 B
122、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（ ）
A.事业单位
B.基金会
C.股份有限公司
D.社会团体

【答案】 C
123、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。
A.流通性好
B.保管难
C.价格波动较大
D.一般是中长期投资

【答案】 A
124、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（ ）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。
A.99％
B.99.9％
C.99.5％
D.99.99％

【答案】 A
125、 金融市场按金融工具发行和流通特征分为（ ）。
A.有形市场和无形市场
B.一般市场和特殊市场
C.证券市场、股票市场和基金市场
D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场

【答案】 D
126、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（ ）黄金，从而导致黄金价格的（ ）。
A.买入；上升
B.卖出；下降
C.买入；下降
D.卖出；上升

【答案】 B
127、（2017年真题）（ ）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。
A.开户
B.调查问卷
C.走访
D.电话调查

【答案】 A
128、（2020年真题）下列关于金融市场含义的表述，错误的是（ ）
A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和结算机制
B.是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”
C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
D.体现了金融市场交易活动具有分散性的特点

【答案】 D
129、（2017年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。
A.期初年金
B.永续年金
C.增长型年金
D.期末年金

【答案】 C
130、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是()业务。
A.银行主营
B.银行理财产品
C.银行代理服务类
D.其他

【答案】 C
131、（2017年真题）不属于保险产品的功能的是（ ）。
A.资金融通功能
B.损失