2020-2025年初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺模拟试卷A卷含答案.docx

2020-2025年初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺模拟试卷A卷含答案

单选题（共360题）
1、根据《金融企业呆账核销管理办法(2013年修订版)》，金融企业应在每个会计年度终了后( )个月内向同级财政部门报送上年度呆账核销情况，包括核销金额、分项目核销情况等。
A.3
B.2
C.1
D.4

【答案】 C
2、（2019年真题）根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是（ ）。
A.执行个人存款实名制
B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息
C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动
D.出售个人金融信息

【答案】 A
3、下列属于破坏金融管理秩序罪的是( )。
A.非国家工作人员受贿罪
B.签订、履行合同失职被骗罪
C.危害货币管理罪
D.挪用资金罪

【答案】 C
4、( )的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。
A.专业性网点机构营销渠道
B.电子银行营销
C.全方位网点机构营销渠道
D.高端化网点机构营销渠道

【答案】 D
5、（2017年真题）根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述中，错误的是（ ）。
A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记
B.与客户建立人身保险，信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
C.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安，工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息
D.在为客户提供现金汇款，现钞兑换，票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示有效身份证件，进行核对并登记

【答案】 D
6、（ )又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。
A.名义收益率
B.即期收益率
C.持有期收益率
D.到期收益率

【答案】 A
7、根据全流程管理要求，贷款“三查”不包括( )。
A.贷前调查
B.贷时审查
C.贷中追查
D.贷后检查

【答案】 C
8、（2018年真题）根据《项目融资业务指引》的规定，商业银行可以根据需要，将（ ）为贷款设定质押担保。
A.项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权
B.符合条件的项目资产
C.项目发起人持有的项目公司股权
D.项目批准文书

【答案】 C
9、重组贷款的分类档次在至少( )个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。
A.3
B.5
C.6
D.9

【答案】 C
10、我国商业银行的最主要资产是( )。
A.贷款
B.现金资产
C.库存现金
D.在中央银行存款

【答案】 A
11、公司债券的信用风险一般( )企业债券。
A.低于
B.低于或等于
C.高于
D.等于

【答案】 C
12、下列关于理财业务的特点说法错误的是（）。
A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户
B.客户是理财业务风险的主要承担者
C.银行理财业务是“轻资本”业务
D.理财业务是一项金融劳动密集型业务

【答案】 D
13、根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，负责网络借贷业务监管的是( )。
A.人民银行
B.证监会
C.银监会
D.保监会

【答案】 C
14、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。
A.销售者及生产者
B.购买者及销售者
C.购买者及生产者
D.赎买者、销售者及生产者

【答案】 B
15、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知》，以（ ）的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。
A.开展宣传营销
B.抄写风险提示
C.口述风险提示
D.抄写收益承诺

【答案】 B
16、根据《银行业从业人员职业操守》规定，下列不属于非银行业金融机构的是( )。
A.金融租赁公司
B.信托公司
C.货币经纪公司
D.证券公司

【答案】 D
17、（2019年真题）资本市场是指金融工具期限在（ ）年以上的长期金融市场。
A.10
B.3
C.5
D.1

【答案】 D
18、下列属于商业银行绩效考评外部标准的是（ ）。
A.标杆标准
B.历史标准
C.预算标准
D.经验标准

【答案】 A
19、（2018年真题）风险经理小王需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：
A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险
B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险
C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险
D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险

【答案】 A
20、以不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（ )。
A.依法公开消费者信息
B.依法保障存款安全
C.诚信对待消费者
D.营造和谐服务环境

【答案】 A
21、利率市场化给商业银行带来的机遇不包括( )。
A.改变商业银行外部经营环境
B.促进资源的优化配置
C.有利于商业银行开展金融产品创新
D.扩大商业银行经营自主权

【答案】 A
22、1999年，我国成立的四家金融资产管理公司各家最初注册资本为人民币（　　）。
A.100万元
B.500万元
C.10亿元
D.100亿元

【答案】 D
23、不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入( )范畴。
A.“流动资金贷款”
B.“银团贷款”
C.“财产贷款”
D.“固定资产贷款”

【答案】 D
24、流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）天的流动性需求。
A.60
B.45
C.30
D.15

【答案】 C
25、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是( )。
A.信用风险
B.经济风险
C.社会风险
D.法律风险

【答案】 A
26、以下关于反洗钱工作的说法错误的是（　　）。
A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件
B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告
C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查
D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录

【答案】 B
27、（2017年真题）根据《项目融资业务指引》，下列关于贷款发放与支付有关规定的说法中，正确的是（ ）。
A.采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、独立中介机构和承包商等共同签证单，进行贷款支付
B.采用贷款人受托支付方式的，只有贷款人审核同意后，借款人才可以将贷款资金通过账户直接支付给交易对手
C.贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付
D.贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求所有的贷款资金均通过约定账户支付，以加强对贷款资金的支付实施管理和控制

【答案】 C
28、下列不属于融资租赁业务的是（ ）。
A.转租赁
B.联合租赁
C.间接融资租赁
D.售后回租

【答案】 C
29、银行对消费者的主要义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于（ ）义务。
A.遵守相关法律
B.交易信息公开
C.交易有凭有据
D.交易留痕

【答案】 C
30、下列关于合规管理体系的说法中，错误的是（　　）。
A.是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分
B.是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心
C.基本要素为合规政策和合规风险管理计划
D.是银行安全稳健运营的重要基础

【答案】 C
31、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是（　　）。
A.仿效法
B.单一法
C.创新法
D.交叉组合法

【答案】 A
32、银行业金融机构应当遵循( )原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。
A.公平公正
B.公开透明
C.依法合规和内部自律
D.公开透明和内部监控

【答案】 C
33、法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（ ）。
A.一级清算业务
B.二级清算业务
C.三级清算业务
D.四级清算业务

【答案】 B
34、（ ）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。
A.银行业消费者
B.银行业金融机构
C.地方金融监督管理部门
D.金融监管部门

【答案】 B
35、根据《合同法》的规定，合同权利义务的终止是指( )。
A.合同的消灭
B.合同的解释
C.合同的变更
D.合同效力的中止

【答案】 A
36、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（ ）。
A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高
B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平
C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战
D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强

【答案】 C
37、（）是银行内部控制的基本控制手段。
A.不相容职务分离控制
B.授权审批控制
C.会计系统控制
D.绩效考评控制

【答案】 A
38、（　）是指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款

【答案】 A
39、大额存单的投资人不包括( )。
A.个人
B.机关团体
C.社保基金
D.商业银行

【答案】 D
40、( )规范了金融资产转移的确认和计量。
A.《企业会计准则第23号——金融资产转移》
B.《企业会计准则第37号——金融工具列报》
C.《企业会计准则第24号——套期保值》
D.《企业会计准则第22号——金融工具确认》

【答案】 A
41、根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（　　）。
A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构
B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制
C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估
D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理

【答案】 A
42、超过( )年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。
A.半
B.1
C.2
D.3

【答案】 B
43、（ ）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。
A.限制资产转让
B.限制分配红利和其他收入
C.罚款
D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

【答案】 C
44、以下关于合规文化的实现，说法错误的是（ ）。
A.树立“合规从基层做起”的理念
B.树立“主动合规“理念
C.树立“合规人人有责”理念
D.树立“合规创造价值”理念

【答案】 A
45、根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是( )。
A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项目
B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任
C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设
D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告

【答案】 C
46、商业银行贷款应实行( )的贷款管理原则。
A.谁审查谁审批原则
B.审贷分离、分级审批
C.信贷人员调查、业务主管审批
D.信贷调查与风险管理联合审批原则

【答案】 B
47、以下不属于中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格的基本要求的是（　）。
A.胜任能力
B.专业水平
C.从业经验
D.道德准则

【答案】 A
48、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”形象的说明了风险管理策略的（）。
A.风险规避
B.风险对冲
C.风险分散
D.风险补偿

【答案】 C
49、（2020年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（ ）。
A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案
B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作
C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度
D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系

【答案】 D
50、（2020年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（ ）。
A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告
B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件
C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条
D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告

【答案】 C
51、根据

A.30
B.60
C.90
D.180

【答案】 C
52、根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（　　）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。
A.监事会
B.董事会
C.股东大会
D.高级管理层

【答案】 B
53、以下不属于合规管理部门的基本职责的是（ ）。
A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则
B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况
C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训
D.制定并执行风险为本的合规管理计划

【答案】 A
54、金融租赁公司的融资租赁业务不包括（　）。
A.间接融资租赁
B.联合租赁
C.售后回租
D.转租赁

【答案】 A
55、《民法典》调整规范自然人、法人等民事主体之间的（ ）。
A.社会关系和财产关系
B.人身关系和财产关系
C.人身关系和社会关系
D.社会关系和组织关系

【答案】 B
56、（2017年真题）下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是（ ）。
A.资本充足率
B.二级资本充足率
C.杠杆率
D.一级资本充足率

【答案】 B
57、根据《突发事件应对法》，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为( )。
A.五级
B.三级
C.四级
D.六级

【答案】 C
58、银行面临的最复杂、最主要的风险是（ ）。
A.操作风险
B.流动性风险
C.战略风险
D.信用风险

【答案】 D
59、Ⅲ类户账户余额不得超过( )元，账户剩余资金应原路返回同名I类户。
A.1000
B.2000
C.5000
D.10000

【答案】 A
60、经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中不包括（）。
A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定期存款
B.经批准，发行金融债券
C.提供构成贷款业务
D.办理租赁汽车残值变卖及处理业务

【答案】 A
61、金融租赁公司的融资租赁业务不包括（　）。
A.间接融资租赁
B.联合租赁
C.售后回租
D.转租赁

【答案】 A
62、下列属于混业经营的缺点的是( )。
A.加强银行业的竞争
B.增加银行自身的风险
C.增加贷款和证券承销的风险
D.可能会招致新的更大的金融风险

【答案】 D
63、下列不属于针对代理业务操作风险采取的风险控制措施的是( )。
A.开发和运用风险量化模型，引入和应用必要的业务管理系统，对资金交易的收益与风险进行适时、审慎的评价
B.加强业务宣传及营销管理，坚守诚实守信原则
C.加强产品开发管理，编制新产品开发报告，建立新产品风险跟踪评估制度
D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

【答案】 A
64、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。
A.理财业务不占用银行资本
B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务
C.银行是理财业务风险的主要承担者
D.理财业务运作的是银行自有资金

【答案】 B
65、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（ ）。
A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念
B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点
C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理
D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告

【答案】 B
66、中国银保监会对商业银行接管的最长期限为（　　）年。
A.3
B.4
C.1
D.2

【答案】 D
67、下列关于纯粹型金融控股公司母公司的说法中，正确的是( )。
A.母公司自身从事金融业务
B.母公司涉足具体业务经营
C.金融业务由母子公司共同开展
D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理

【答案】 D
68、（2017年真题）单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（ ）。
A.15％
B.45％
C.50％
D.25％

【答案】 C
69、下列选项中，关于风险的说法不正确的是( )。
A.风险是未来结果的不确定性
B.风险是损失的可能性
C.风险本质是一种不确定性，也是一种损失
D.风险是未来结果对期望的偏离

【答案】 C
70、债券投资的风险不包括（ ）。
A.信用风险
B.利率风险
C.流动性风险
D.提前赎回风险

【答案】 D
71、（ ）是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。
A.杠杆率
B.存贷款比率
C.损失准备率
D.资产周转率

【答案】 A
72、下列情形中，商业银行应当严格限定高级管理人员薪酬的是（ ）。
A.大量员工跳槽
B.资产质量出现小幅波动
C.盈利水平低于同业
D.资本充足率未达到监管要求

【答案】 D
73、在我国，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（　　）内要求保证人承担保证责任。
A.3个月
B.6个月
C.1年
D.2年

【答案】 B
74、下列关于商业银行理财产品投资运作管理的说法中，错误的是( )。
A.商业银行总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理
B.商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理
C.商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制
D.商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，由代理行管理层审核批准

【答案】 D
75、在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，其主要原因在于流动资产中( )。
A.存货的价值变动快
B.存货的数量不易确定
C.存货的变现能力相对较低
D.存货的质量难以保证

【答案】 C
76、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（ ）。
A.120％
B.150％
C.120％～150％
D.15％～25％

【答案】 C
77、商业银行绩效考评的五个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明了它们之间（ ）。
A.相互影响、相互制约
B.相互联系、相互制约
C.相互联系、相互影响
D.相互影响、相互协作

【答案】 C
78、下列不属于信用证应具备的要素的是( )。
A.开证行承付的前提条件是相符交单
B.信用证应当是开证行开出的确定承诺文件
C.信用证应贯彻独立和分离的原则
D.开证行的承付承诺不可撤销

【答案】 C
79、在单位结算账户的分类中，（ ）是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户。
A.一般存款账户
B.基本存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户

【答案】 B
80、下列不属于《外资银行管理条例》所定义的外资银行的是( )。
A.1家外国银行单独出资设立的外商独资银行
B.1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行
C.外国银行分行
D.外国银行代理机构

【答案】 D
81、( )是企业内部控制的重要控制手段。
A.授权审批控制
B.会计系统控制
C.运营控制
D.绩效考评控制

【答案】 A
82、以下不属于商业银行声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（　　）。
A.有明确记载的危机处理流程
B.明确商业银行的战略愿景和价值理念
C.将事后危机处理作为最主要的声誉风险管理手段
D.通过风险管理系统进行风险事件的早期预警

【答案】 C
83、（2018年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，媒体普遍报道，经营网点被围堵，该风险是（ ）。
A.声誉风险
B.市场风险
C.战略风险
D.法律风险

【答案】 A
84、（2017年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（ ）。
A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户
B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理
C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施
D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查

【答案】 C
85、债券投资的主要风险不包括（ ）。
A.信用风险
B.利率风险
C.流动性风险
D.提前赎回风险

【答案】 D
86、( )是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。
A.意外损失
B.内部损失
C.账面减值
D.追索失败

【答案】 D
87、审计委员会应按( )向董事会报告审计工作情况。
A.天
B.月
C.季度
D.年

【答案】 C
88、（2019年真题）商业银行实施有条件授信时应遵循（ ）的原则。
A.先授信，后用信
B.先用信，后授信
C.先落实条件，后实施授信
D.先实施授信，后落实条件

【答案】 C
89、银行业监督管理机构对合格外审机构的评估因素，不包括（ ）。
A.在形式上和实质上均保持独立性
B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制
C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力
D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系

【答案】 B
90、（2018年真题）信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ）。
A.金融类公司股权投资
B.自用固定资产投资
C.实业投资
D.金融产品投资

【答案】 C
91、银行内部审计人员原则上按员工人总数的（　　）配备，并建立内部岗位轮换制。
A.0.1％
B.1％
C.0.2％
D.2％

【答案】 B
92、( )是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。
A.贷款业务
B.发行金融债券
C.同业拆借业务
D.结算业务

【答案】 C
93、（2018年真题）根据《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，下列关于银行业金融机构合规收费的原则要求的说法中，错误的是（ ）。
A.服务收费由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素
B.服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则
C.应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素
D.对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费

【答案】 D
94、关于商业银行开办并购贷款的条件，以下说法错误的是（ ）。
A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70％
B.并购贷款期限一般不超过7年
C.资本充足率不低于10％
D.有健全的风险管理和有效的内控机制

【答案】 A
95、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的( )，必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。
A.要约关系
B.承诺关系
C.契约关系
D.借贷关系

【答案】 C
96、( )是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。
A.信用证
B.进口押汇
C.出口押汇
D.福费廷

【答案】 C
97、下列不属于融资租赁业务的是（ ）。
A.转租赁
B.联合租赁
C.间接融资租赁
D.售后回租

【答案】 C
98、( )以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。
A.全能银行
B.银行母子公司
C.金融控股公司
D.分业经营

【答案】 B
99、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（ ）核定。
A.欧元
B.英镑
C.人民币
D.美元

【答案】 D
100、（ ）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。
A.自营贷款
B.委托贷款
C.特定贷款
D.信用贷款

【答案】 C
101、自( )起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。
A.2014年9月1日
B.2015年1月1日
C.2015年5月1日
D.2016年1月1日

【答案】 C
102、区分不同税种的主要标志是（　　）。
A.纳税义务人
B.税目
C.税率
D.课税对象

【答案】 D
103、对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。
A.0.3%
B.0.4%
C.0.5%
D.0.6%

【答案】 D
104、关于风险，下列说法中错误的是（ ）。
A.风险即损失
B.风险强调结果的不确定性
C.风险强调不确定性带来的不利后果
D.风险是损失的可能性

【答案】 A
105、( )规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。
A.忠于职守
B.公正廉洁
C.审慎经营
D.依法合规

【答案】 C
106、（2018年真题）下列关于合规管理的说法中，错误的是（ ）。
A.合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致
B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离
D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

【答案】 D
107、（）是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的期间。
A.提款期
B.宽限期
C.还款期
D.延后期

【答案】 C
108、（2019年真题）某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是（ ）亿元。
A.1.5
B.2.5
C.5
D.3

【答案】 D
109、下列关于基本存款账户，表述不正确的是（ ）。
A.基本存款账户用于办理日常转账结算
B.基本存款账户是存款人的主办账户
C.个人可以开立基本存款账户
D.基本存款账户可办理现金支取

【答案】 C
110、下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是( )。
A.我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高
B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平
C.普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战
D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强

【答案】 C
111、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币( )亿元或等值可兑换货币。
A.1
B.2
C.5
D.15

【答案】 C
112、金融资产管理公司创新并发展的非金融类不良资产经营模式是（　　）。
A.传统模式
B.重组型非金业务模式
C.债务重组模式
D.清算模式

【答案】 B
113、（2018年真题）根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（ ）。
A.应要求借款人追加担保
B.应要求另外增加项目发起人
C.应要求借款人追加完工保证金
D.应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保

【答案】 D
114、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是( )。
A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准
B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准
C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款
D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分

【答案】 B
115、对大多数商业银行来说，( )是最大、最明显的信用风险来源。
A.存款
B.贷款
C.结算
D.汇兑

【答案】 B
116、企业集团财务公司是指以（ ）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。
A.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益
B.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率
C.加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务
D.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求

【答案】 B
117、下列金融市场属于货币市场的是（　　）。
A.中长期借贷市场
B.中长期债券市场
C.股票市场
D.同业拆借市场

【答案】 D
118、（2019年真题）根据《商业银行资本管理方法（试行）》的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（ ）。
A.客户、产品和业务活动事件
B.就业制度和工作场所安全事件
C.内部欺诈
D.外部欺诈

【答案】 A
119、金融企业固定资产的特征不包括( )。
A.为生产商品而持有的有形资产
B.为出租而持有的有形资产
C.使用寿命必须超过3个会计年度
D.为经营管理而持有的有形资产

【答案】 C
120、下列关于国家风险的表述中.正确的是( )。
A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险
B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围
C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类
D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险

【答案】 A
121、普惠金融的基本原则不包括（ ）。
A.健全机制、持续发展
B.机会平等、惠及民生
C.市场主导、政府引导
D.健全体系、完善制度

【答案】 D
122、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是( )。
A.声誉风险
B.国家风险
C.法律风险
D.战略风险

【答案】 A
123、货币经纪公司及其分公司按照银保监会批准经营的业务不包括（ ）。
A.境内外衍生产品交易
B.境内外证券市场交易
C.境内外货币市场交易
D.境内外债券市场交易

【答案】 B
124、（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。
A.风险补偿
B.风险规避
C.风险分散
D.风险对冲