2020-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点.docx

2020-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点

单选题（共360题）
1、银行本票提示付款期限为（　）。
A.10天
B.1个月
C.2个月
D.3个月

【答案】 C
2、国内商业银行资产托管业务不包括()。
A.企业年金基金托管
B.券商资产管理计划资产托管
C.社保基金托管
D.股票资产托管

【答案】 D
3、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、(　)。
A.危害金融运行管理制度的犯罪
B.危害金融政策管理制度的犯罪
C.危害金融安全管理制度的犯罪
D.危害金融业务管理制度的犯罪

【答案】 D
4、下列银行保函品种中，属于融资类保函的是（）。
A.投标保函
B.经营租赁保函
C.借款保函
D.履约保函

【答案】 C
5、《商业银行法》第40条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。对于上述“关系人”的理解，下面选项不正确的是()。
A.商业银行的长期客户
B.商业银行的董事、监事、管理人员
C.商业银行的信贷人员及其近亲属
D.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司

【答案】 A
6、王某在2011年9月1日存入一笔100000元一年期整存整取定期存款，假设年利率为2.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是()元。
A.120000
B.102000
C.2000
D.124000

【答案】 B
7、根据2010年第三版巴塞尔资本协议中资本充足率的监管要求，商业银行的核心一级资本充足率最低要求为()。
A.4.5％
B.8％
C.5％
D.6％

【答案】 C
8、根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（ ）年以上。
A.2
B.3
C.5
D.6

【答案】 C
9、根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。
A.10.00%
B.8.00%
C.7.80%
D.8.70%

【答案】 A
10、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员依法受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（）。
A.吊销执照
B.纪律处分
C.行政处罚
D.行政处分

【答案】 D
11、下列不属于商业银行固定资产货款的是（ ）
A.科技开发贷款
B.贸易融资贷款
C.基本建设贷款
D.技术改造贷款

【答案】 B
12、保函和贷款都属于（）。
A.表外业务
B.衍生品业务
C.授信业务
D.受信业务

【答案】 C
13、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。遵循的是内部控制的（　　）。
A.审慎原则
B.全面原则
C.经济原则
D.有效原则

【答案】 C
14、A银行代理销售B公司某指数型基金，下列关于该笔业务的说法，正确的是（　　）。
A.销售基金收入属于B公司
B.销售基金收入属于A银行
C.此代理属于法定代理
D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

【答案】 A
15、下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（ ）。
A.按月度结息，每月20日为结息日
B.本金计息起点为分
C.活期存款100元起存
D.利息金额算至分位

【答案】 D
16、公司经理对（　）负责。
A.董事会
B.股东大会
C.监事会
D.职代会

【答案】 A
17、下列选项中，要能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是（ ）
A.风险调整后的资本回报率
B.净资产回报率
C.净利息收益率
D.总资产回报率

【答案】 A
18、以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是（ ）。
A.《中华人民共和国贷款通则》将外籍人排除在个人住房贷款对象之外
B.外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍
C.境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象
D.外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍

【答案】 D
19、（　）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。
A.定期存款
B.活期存款
C.单位协定存款
D.单位保证金存款

【答案】 D
20、商业银行通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险等级时，债务人评级范围包括（　　）。
A.债务人和债项
B.保证人和债项
C.债务人和保证人
D.保证人和被保证人

【答案】 C
21、下列不属于内部控制保障体系包括要素的是（　　）。
A.授权管理
B.信息系统控制
C.报告机制
D.人员管理

【答案】 A
22、下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是（　　）。
A.票汇
B.电汇
C.信用证
D.信汇

【答案】 C
23、下列金融市场中，属于货币市场的是（　　）。
A.区域股权交易市场
B.长期债券市场
C.股票市场
D.银行间债券回购市场

【答案】 D
24、目前我国商业银行个人贷款业务不包括（　　）。
A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.固定资产贷款
D.个人经营贷款

【答案】 C
25、（ ）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。
A.存贷比
B.流动性覆盖率
C.流动性比例
D.贷款拨备率

【答案】 B
26、下列关于商业银行存款利率的表述，错误的是（　　）。
A.存款利率越高，银行的融资成本越高
B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益
C.存款利率越高，银行的利润越高
D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

【答案】 C
27、下列关于央行票据的描述，不正确的是()
A.央行票据为中国人民银行发行
B.央行票据交易方式为回购
C.发行央行票据的目的是筹资
D.央行票据具有无风险、流动性高等特点

【答案】 C
28、商业银行的票据贴现业务属于(　)。
A.授信业务
B.表外业务
C.中间业务
D.衍生产品业务

【答案】 A
29、持有、使用假币罪侵犯的客体是()
A.购买假币者
B.金融机构
C.货币
D.国家的货币管理制度

【答案】 D
30、下列属于商业银行承诺业务的是（ ）。
A.开立信贷证明
B.备用信用证
C.授信额度保函
D.理财计划

【答案】 A
31、建立有利于合规风险管理的基本制度不包括()
A.合规绩效考核制度
B.合规问责制度
C.诚信举报制度
D.加强内部员工管理制度

【答案】 D
32、下列属于商业银行承诺业务的是（　　）。
A.信贷证明
B.备用信用证
C.授信额度保函
D.理财计划

【答案】 A
33、我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四大国有商业银行和（　　）的部分不良资产。
A.国家开发银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国人民银行

【答案】 A
34、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。
A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
B.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户
C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户

【答案】 A
35、我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（　　）。
A.中国银行业协会
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国人民银行
D.中国人民银行货币政策委员会

【答案】 B
36、（ ）是指票据债权人为防止其票据权利的丧失，依据《中华人民共和国票据法》规定而采取的行为。
A.票据权利的行使
B.票据权利的消灭
C.票据权利的取得
D.票据权利的保全

【答案】 D
37、由()对《银行业从业人员职业操守》进行解释。
A.各银行党委
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国银行业协会
D.中国人民银行

【答案】 C
38、下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是()
A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为
B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为
C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为
D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督

【答案】 D
39、（　　）是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权。
A.撤销权
B.代位权
C.抗辩权
D.抵押权

【答案】 B
40、中国反洗钱检测分析中心设在（ ）。
A.公安部
B.中国人民银行
C.中国银监会
D.中国银联

【答案】 B
41、商业银行最基本的职能是( )。
A.充当支付中介
B.信用创造功能
C.金融服务
D.充当信用中介

【答案】 D
42、在商业银行的公司治理中，（　　）对高管层实施监督。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.银监会

【答案】 B
43、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )日内予以回复。
A.5
B.10
C.20
D.30

【答案】 D
44、以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是( )。
A.金融资产管理公司
B.企业集团财务公司
C.信托投资公司
D.金融租赁公司

【答案】 B
45、银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是（　　）。
A.福费廷
B.进口押汇
C.保理
D.出口押汇

【答案】 D
46、下列处罚措施属于刑事责任承担方式的是（ ）。
A.罚款
B.罚金
C.警告
D.开除

【答案】 B
47、根据信息披露的要求，对所在机构代理销售的产品应当披露的信息不包括()。
A.被代理人的名称
B.产品的创新之处
C.产品的最终责任承担者
D.本银行在本产品销售过程中的责任和义务

【答案】 B
48、以下不属于可撤销合同类型的是（　　）。
A.损害社会公共利益的合同
B.显失公平的合同
C.因重大误解订立的合同
D.因胁迫而订立的合同

【答案】 A
49、选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（　）进行调控。
A.货币政策工具
B.金融工具
C.经济政策
D.经济手段

【答案】 A
50、“买者自负”的含义是()。
A.金融产品提供者需要自我教育
B.金融产品提供者对产品信息进行适当披露
C.金融产品购买者承担决策风险
D.金融产品购买者是自愿购买的

【答案】 C
51、存款属于银行对存款人的(）。
A.负债
B.资产
C.信用
D.管理

【答案】 A
52、下列银行从业人员行为中，没有违反“同业竞争”原则的是（　　）。
A.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息
B.以一些商铺协商，安装具有排他性的POS机
C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息
D.给客户发放纪念品吸收存款

【答案】 A
53、由()对《银行业从业人员职业操守》进行解释。
A.各银行党委
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国银行业协会
D.中国人民银行

【答案】 C
54、下列说法中，错误的是（ ）。
A.外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖
B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势
C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能
D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务

【答案】 A
55、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（ ）。
A.临时存款账户
B.基本存款账户
C.一般存款账户
D.专用存款账户

【答案】 B
56、某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于（　　）。
A.非保证收益理财产品
B.非保本浮动收益理财产品
C.保证收益理财产品
D.保本浮动收益理财产品

【答案】 C
57、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（　　）。
A.代理业务
B.承诺业务
C.担保业务
D.支付结算业务

【答案】 B
58、下列关于我国信用卡消费信贷特点的描述，不正确的是( )。
A.循环信用额度
B.没有最低还款额
C.无抵押无担保贷款
D.通常是短期、小额、无指定用途

【答案】 B
59、根据法律规定，我国采取的公司资本制度是()。
A.法定资本制度
B.授权资本制度
C.折中资本制度
D.代理资本制度

【答案】 A
60、上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经（　　）批准。
A.发行审核委员会
B.董事会
C.股东大会
D.证监会

【答案】 C
61、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（　　）原则。
A.成本可算
B.风险可控
C.知识产权保护
D.信息充分披露

【答案】 D
62、风险资本计量不包括（ ）的计量。
A.风险资本供给量
B.风险资本需求量
C.风险资本缓冲量
D.风险资本损失量

【答案】 D
63、在银团贷款中，接受借款人的委托，策划组织银团、负责安排贷款分配，并且通常在银团中参与的贷款份额较大的银行是( )。
A.牵头行
B.参加行
C.代理行
D.联系行

【答案】 A
64、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是()。
A.B股
B.A股
C.H股
D.N股

【答案】 B
65、下列关于人民币零存整取存款计息方式选择的说法，不正确的是（　）。
A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种
B.具体采用何种计息方式由储户决定
C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行
D.对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异

【答案】 B
66、中国人民银行非现场监管工作开始起步的标志是（ ）。
A.2000年《有效银行监管核心原则》的发布
B.1984年中国人民银行正式行使银行监管职能
C.1995年《非现场稽核监督暂行规定》的出台
D.1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台

【答案】 D
67、摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条线，形成“零售金融服务”、“信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。这种组织架构（　　）。
A.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块
B.根据客户需求层次来组合业务板块
C.根据业务线职能设置组织架构模式
D.根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务

【答案】 C
68、（ ）通常被视为一种综合性风险。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险

【答案】 D
69、国际收支一般是一国居民在一定时期内与（　　）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
A.外国人
B.外国居民
C.国外企业
D.非本国居民

【答案】 D
70、下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是( )。
A.定期或不定期提供信息咨询报告
B.会谈咨询
C.电话咨询
D.提供存款证明

【答案】 D
71、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（ ）。
A.最高权力机构是委员大会
B.全国性盈利社会团体
C.具有金融监管权
D.对会员单位提供资金支持

【答案】 A
72、中国银行业协会的日常办事机构为()。
A.会员大会
B.董事会
C.监事会
D.秘书处

【答案】 D
73、根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和（　　）。
A.危害金融安全管理制度的犯罪
B.危害金融业务管理制度的犯罪
C.危害金融运行管理制度的犯罪
D.危害金融政策管理制度的犯罪

【答案】 B
74、（ ）赋予了中国人民银行依法进行金融监管的权力和责任。
A.1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台
B.1983年颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定》
C.1995年3月颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》
D.1985年发布的《中国人民银行稽核工作暂行规定》

【答案】 C
75、下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具的是（ ）。
A.股票
B.公司债券
C.商业承兑汇票
D.期权、期货

【答案】 D
76、下列关于支票使用的表述，正确的是（　　）。
A.银行一般见票无条件支付款项
B.转账支票能够用于支取现金
C.支票金额一般可以超过支票账户余额
D.支票账户银行可以推迟支票支付

【答案】 A
77、法定的公司成立日期是（　　）。
A.公司营业执照签发日期
B.股东大会召开日期
C.公司发起人缴足资本的日期
D.符合公司设立条件的日期

【答案】 A
78、系统内联行清算不包括（ ）。
A.全国联行往来
B.同地域联行往来
C.分行辖内往来
D.支行辖内往来

【答案】 B
79、下列属于有效民事法律行为的是（　　）。
A.某商业银行对14周岁的王某发放贷款
B.某商业银行吸收某企业存款
C.中国银监会对某商业银行进行检查监督
D.某商业银行单方面修改借款协议

【答案】 B
80、 利率互换是交易双方在一定时期内交换（ ）。
A.本金
B.利率
C.负债
D.利息

【答案】 D
81、 ( )是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。
A.基本建设贷款
B.商业网点贷款
C.科技开发贷款
D.流动资金贷款

【答案】 B
82、中央银行提高再贴现率时，市场的反应通常是（ ）。
A.商业银行投资规模降低，货币供应量减少，经济增速放缓
B.商业银行投资规模提高，货币供应量增加，经济快速发展
C.商业银行投资规模降低，货币供应量增加，经济快速发展
D.商业银行投资规模提高，货币供应量减少，经济增速放缓

【答案】 A
83、刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（　　）。
A.犯罪主体
B.犯罪主观方面
C.犯罪客体
D.犯罪客观方面

【答案】 C
84、以下是商业银行被动负债的方式的选项有（ ）。
A.中央银行借款
B.活期存款
C.国际金融市场融资
D.发行贷款

【答案】 B
85、单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准入和退出等管理的改革措施属于我国银行监管演变进程的( )阶段。
A.初步确立
B.探索成形
C.改革调整
D.形成完善

【答案】 C
86、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理李某并没有请客户吃 饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（ ）。
A.因为业务已经谈妥，所以该行为是合理的
B.不合理，不应当申报不实费用
C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的
D.是合理的，因为客户经理并没有浪费

【答案】 B
87、商业银行一般会根据自身风险偏好制定风险战略，风险战略的类型不包括（ ）。
A.积极型风险战略
B.稳健型风险战略
C.保守型风险战略
D.规避型风险战略

【答案】 D
88、根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，我国银行业金融机构杠杆率不得低于（）。
A.4%
B.10%
C.8%
D.6%

【答案】 A
89、用公式来表示，商业银行的流动性覆盖率是（ ）。
A.流动性覆盖率=流动性资产／未来30天现金净流量× 100％
B.流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30天现金净流出量×100％
C.流动性覆盖率=流动性资产／商业银行总资产
D.流动性覆盖率=合格优质流动性资产／商业银行总资产

【答案】 B
90、下列关于国家风险的表述，正确的是(　)。
A.通常在债权人的控制范围之内
B.只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险
C.个人不会遭受国家风险带来的损失
D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

【答案】 B
91、逾期支取的定期存款计息方式为（ ）。
A.超过原定存期后，按到期日挂牌公告的定期存款利息计算
B.超过原定存期后，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
C.重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息
D.超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金

【答案】 D
92、 由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（ ）。
A.贷款业务
B.贷款承诺业务
C.委托贷款业务
D.银团贷款业务

【答案】 C
93、某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入 10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。
A.10%
B.20%
C.9.1%
D.18. 2%

【答案】 B
94、商业银行经济资本配置的作用主要体现在（ ）方面。
A.资产管理和负债管理
B.风险定价和绩效考核
C.资本金管理和负债管理
D.流动性管理和绩效考核

【答案】 B
95、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（ ）。
A.利率
B.通货膨胀率
C.国内购买力
D.汇率

【答案】 D
96、下列对单位外汇存款操作的表述，正确的是( )。
A.境内机构只能开立一个经常项目外汇账户
B.单位开立外汇账户不受管制
C.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价
D.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户

【答案】 A
97、贷款人应通过贷款人受托付或借款人自主支付的方式对（ ）进行管理与控制。
A.货款资金的支付
B.借款人交易对手账户
C.还款准备金账户
D.派生存款

【答案】 A
98、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业机密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予()。
A.罚款
B.纪律处分
C.行政处分
D.行政处罚

【答案】 C
99、下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是（　）。
A.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资
B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息
D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

【答案】 C
100、 我国目前的基准利率是（ ）。
A.中国人民银行对商业银行的再贷款利率
B.中国人民银行对商业银行的贷款利率
C.商业银行的贷款利率
D.商业银行的存款利率

【答案】 A
101、下列个人贷款业务的还款方式中，( )不属于常见的特色还款方式。
A.等额本息
B.先息后本法
C.递增还款法
D.按周还本付息

【答案】 A
102、商业银行是以()为经营对象的信用中介机构。
A.实物商品
B.股票
C.利率
D.货币

【答案】 D
103、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季结息，每季度末月的( )日为结息日，次日付息。
A.30
B.15
C.20
D.25

【答案】 C
104、根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要。可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。
A.60
B.15
C.45
D.30

【答案】 D
105、()是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定期间向法院申报票据权利。
A.公示催告
B.提起诉讼
C.挂失止付
D.背书

【答案】 A
106、临时存款账户的有效期最长不得超过（ ）。
A.1年
B.2年
C.3年
D.4年

【答案】 B
107、某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600元，其间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（）。
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%

【答案】 B
108、代理保险业务属于( )。
A.中间业务
B.负债业务
C.资产业务
D.投资业务

【答案】 A
109、票据诈骗罪涉及的票据不包括( )。
A.股票
B.本票
C.汇票
D.支票

【答案】 A
110、我国单位结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、()和临时存款账户。
A.现金存款账户
B.支票存款账户
C.外汇存款账户
D.专用存款账户

【答案】 D
111、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别 是（ ）。
A.70%；50%
B.80%；70%
C.50%；70%
D.70%；80%

【答案】 A
112、（　　）是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。
A.金融监管机构的审慎监管
B.存款保险制度
C.最后贷款人制度
D.风险准备金制度

【答案】 C
113、出票人签发，委托出票人开户银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( )。
A.支票
B.本票
C.银行汇票
D.商业汇票

【答案】 A
114、某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为（　）。
A.体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励
B.体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬
C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的
D.是不可以的，除非经过适当批准

【答案】 D
115、下列属于有效民事法律行为的是（　　）。
A.某商业银行对14周岁的王某发放贷款
B.某商业银行吸收某企业存款
C.中国银监会对某商业银行进行检查监督
D.某商业银行单方面修改借款协议

【答案】 B
116、根据《商业银行资本管理办法(试行)》中最低资本要求的规定，核心一级资本充足率为（ ）。
A.4％
B.6％
C.5％
D.8％

【答案】 C
117、下列属于资本市场的特点是（）。
A.偿还期短、流动|生强、风险小
B.偿还期短、流动性小、风险高
C.偿还期长、流动性小、风险高
D.偿还期长、流动性强、风险小

【答案】 C
118、境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户。
A.3个
B.2个
C.1个
D.多个

【答案】 C
119、我国货币政策的目标是（　）。
A.稳定币值
B.经济增长
C.充分就业
D.保持货币币值稳定，促进经济增长

【答案】 D
120、下列关于教育储蓄存款的说法，正确的是()。
A.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息
B.存期灵活，最长存期为6年
C.总额控制，本金合计最高限额为5万元
D.分次存入，分次支取

【答案】 B
121、单家银行担任银团贷款中的牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的()。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%

【答案】 B
122、现金在商业银行资产负债中属于（）。
A.长期负债
B.长期资产
C.流动负债
D.流动资产

【答案】 D
123、行为不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（ ）。
A.有权代理
B.授权代理
C.无权代理
D.法定代理

【答案】 C
124、通过银行等信用中介机构实现资金融通的市场是（　）融资市场。
A.契约型
B.间接
C.调控型
D.直接

【答案】 B
125、（ ）是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常的营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。
A.损失类贷款
B.可疑类贷款
C.次级类贷款
D.关注类贷款

【答案】 C
126、下列关于客户利益保护的表述，错误的是（　　）。
A.商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费
B.商业银行可以不区分银行资产和客户资产，但应当进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护
C.商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则
D.商业银行应当向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露

【答案】 B
127、洗钱的阶段不包括（　）。
A.处置阶段
B.培植阶段
C.洗白阶段
D.融合阶段

【答案】 C
128、根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（　　）的风险暴露。
A.2.5％
B.1％
C.2％
D.0.5％

【答案】 A
129、存放同业是商业银行的（　　）。
A.交易业务
B.负债业务
C.资产业务
D.中间业务

【答案】 C
130、根据规定，银行工作人员为客户服务时要做风险提示，下列做法不正确的是()。
A.提醒客户留意合约中的免责条款
B.向客户承诺产品收益
C.给客户做产品的风险提示
D.根据客户需求推荐适合的产品

【答案】 B
131、洗钱的过程通常依次分为（ ）三个阶段。
A.开户阶段、转账阶段、归并阶段
B.处置阶段、培植阶段、融合阶段
C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段
D.前期阶段、发展阶段、顶峰阶段

【答案】 B
132、我国1999年成立四家金融资产管理公司的主要目的是（ ）。
A.办理投资银行业务
B.管理中小股份制银行的资产
C.扩大我国金融市场
D.处置国有银行业不良资产

【答案】 D
133、商业银行员工故意骗取、盗用财产或者违反监管规章、法律或公司政策导致的损失属于操作风险事件中的( )。
A.内部欺诈
B.失职违规
C.关键人员流失
D.知识技能匮乏

【答案】 A
134、公民从（ ）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务
A.出生
B.满16周岁
C.满10周岁
D.满18周岁

【答案】 A
135、在存单纠纷案件的审理中，如有充分证据证明存单、进账单、对账单、存款合同等凭证系（　　），人民法院应在查明案件事实的基础上，依法确认上述凭证无效，并可驳回持上述凭证起诉的原告的诉讼请求或根据实际存款数额进行判决。
A.伪造、篡改
B.伪造、变造
C.伪造、造假
D.造假、变造

【答案】 B
136、根据《物权法》的有关规定，下列关于抵押的说法中正确的是()。
A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D.抵押财产的使用权归债权人所有

【答案】 A
137、银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（　）。
A.主观方面是否是故意
B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法
C.银行是否被骗
D.所侵犯的客体是否是贷款

【答案】 C
138、贷款人解除贷款合同的事实基础是（　　）。
A.借款人有丧失偿债能力的可能
B.借款人转移财产
C.借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保
D.贷款人经营状况恶化