2020-2025年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库(附答案).docx

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2020-2025年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库(附答案) 单选题（共360题） 1、中国银行业协会的最高权力机构为( )，由参加协会的全体会员单位组成。 A.董事会 B.会员大会 C.股东会 D.证监会【答案】 B 2、商业银行市场营销是商业银行以( )为导向，实现经营管理目标的过程。 A.资本 B.市场 C.信息 D.风险【答案】 B 3、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。 A.商业票据市场 B.回购协议市场 C.同业拆借市场 D.股票市场【答案】 D 4、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（）防线。 A.第二道 B.第四道 C.第一道 D.第三道【答案】 A 5、保证是发生在保证人和（）之间的约定。 A.债权人 B.债务人 C.背书人 D.担保人【答案】 A 6、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款期限及还款方式，实行分期偿还的，至少（）一次还本付息。 A.一季度 B.半年 C.一年 D.两年【答案】 B 7、在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是( )元。 A.100 B.50 C.500 D.1000 【答案】 B 8、下列关于信托的基本分类说法错误的是（）。 A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托 B.根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托 C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托 D.根据委托人是否为营利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托【答案】 D 9、商业银行最主要的资金运用是( )。 A.存款 B.投资 C.贷款 D.回购【答案】 C 10、中国金融监管“一行三会”格局形成的标志性事件是（）。 A.中国银监会成立 B.中国证监会成立 C.中国保监会成立 D.中国人民银行统一货币发行权【答案】 A 11、以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（　　）。 A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险 B.贷款分类主要是为了预防声誉风险 C.商业银行的规模与声誉风险没有关系 D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】 D 12、商业银行绩效考评的五个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明了它们之间（）。 A.相互影响、相互制约 B.相互联系、相互制约 C.相互联系、相互影响 D.相互影响、相互协作【答案】 C 13、下列职能中，我国商业银行可以外包的是( )。 A.战略管理 B.核心管理 C.内部审计 D.人力资源【答案】 D 14、我国银行监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。 A.外部审计 B.经济监督形式 C.内部审计 D.政府审计【答案】 B 15、下列不属于商业银行负债业务的是（　　）。 A.大额存单业务 B.存放同业 C.外币存款业务 D.同业存放【答案】 B 16、商业银行一般将“一人公司”的贷款纳入( )进行管理。 A.公司贷款 B.个人贷款 C.信用贷款 D.机构贷款【答案】 A 17、欧洲央行履行监管职责时，特别关注直接监管资产超过( )亿欧元或满足其他条件的重要银行。 A.100 B.200 C.250 D.300 【答案】 D 18、以下不属于货币的支付手段的是（）。 A.上交税款 B.买卖商品 C.偿还债务 D.捐款【答案】 B 19、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。 A.5 B.7 C.10 D.15 【答案】 A 20、（2020年真题）根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。 A.提示管理机制 B.闭环管理机制 C.开环控制机制 D.反馈控制机制【答案】 B 21、经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办相应的业务，其中不包括（）。 A.发行证券 B.资产证券化 C.承销成员单位的企业债券 D.为控股子公司、项目公司对外融资提供担保【答案】 C 22、（2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，（）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。 A.董事会风险管理委员会 B.股东大会 C.监事会 D.内部审计部门【答案】 C 23、下列不属于货币政策“三大法宝”的是( )。 A.公开市场业务 B.存款准备金 C.再贷款与再贴现 D.抵押补充贷款【答案】 D 24、常备借贷便利的特点不包括( )。 A.由金融机构主动发起 B.针对性强 C.是商业银行间的“一对一”交易 D.交易对手覆盖面广【答案】 C 25、（2019年真题）2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是（）。 A.英格兰银行 B.大英汇丰银行 C.金融服务局 D.英国财政部【答案】 C 26、根据 A.30 B.60 C.90 D.180 【答案】 C 27、银行经营管理的前提是( )。 A.爱岗敬业 B.依法合规 C.诚实守信 D.客户至上【答案】 B 28、利率市场化给商业银行带来的机遇不包括( )。 A.改变商业银行外部经营环境 B.促进资源的优化配置 C.有利于商业银行开展金融产品创新 D.扩大商业银行经营自主权【答案】 A 29、根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法错误的是（）。 A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经过银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息 B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息 C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息 D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意【答案】 B 30、金融债券是( )在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。 A.中央银行 B.商业银行 C.政策性银行 D.非银行机构【答案】 B 31、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于( )。 A.2％ B.3％ C.2％ D.5％【答案】 D 32、（2018年真题）《中国内部审计准则》的施行时间是（）。 A.2013年8月1日 B.2014年8月1日 C.2013年1月1日 D.2014年1月1日【答案】 D 33、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（　　）。 A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币 B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币 C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币 D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 B 34、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（）。 A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则 B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期 C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保 D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％【答案】 B 35、（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。 A.参加行 B.投资银行 C.代理行 D.牵头行【答案】 D 36、针对小企业普遍面临贷款到期必须( )所造成的还款压力大等问题，中国银监会2009年下发了《关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知》。 A.先还后贷 B.先贷后还 C.边贷边还 D.滚动贷款【答案】 A 37、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。 A.越小 B.越大 C.不受规模大小影响 D.随市场状况而变动【答案】 B 38、( )指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。 A.直接追偿 B.诉讼追偿 C.委外清收 D.债务减免【答案】 B 39、特定目的载体同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查．按照( )的原则，准确计量风险并计提相应资本与拨备。 A.投资人利益优先 B.实质重于形式 C.风险自担 D.诚实信用【答案】 B 40、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。 A.5 B.7 C.10 D.15 【答案】 A 41、2013年起施行的《商业银行资本管理办法(试行)》在附件中，将操作风险的损失事件类型划分为( )类。 A.5 B.6 C.7 D.8 【答案】 C 42、《商业银行稳健薪酬监管指引》要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（　　）。 A.30% B.35% C.40% D.45% 【答案】 B 43、下列关于信托的基本分类说法错误的是（）。 A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托 B.根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托 C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托 D.根据委托人是否为营利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托【答案】 D 44、商业银行开展保理业务，应当按照”权属确定，转让明责“的原则，严格审核并确认债权的（　）。 A.实在性 B.客观性 C.真实性 D.独立性【答案】 C 45、货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括( )。 A.可观测性 B.可控性 C.可测量性 D.相关性【答案】 C 46、商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合（）的原则。 A.合理设置效益指标 B.诚信经营 C.自身实力与考评指标相适应 D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 D 47、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（）。 A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人 B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入 C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目 D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 A 48、自（　）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。 A.2004年5月1日 B.2005年4月1日 C.2004年4月1日 D.2015年5月1日【答案】 D 49、( )是指由信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为受益人的利益，将两个以上(含两个)委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务。 A.组合信托计划 B.法定信托计划 C.集合资金信托计划 D.集合投资信托计划【答案】 C 50、（2018年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（）。 A.自营性个人住房贷款 B.公积金个人住房贷款 C.委托性组合贷款 D.个人组合贷款【答案】 B 51、在货币政策工具中被称为 “三大法宝”的是（　　）。 A.存款准备金、利率政策、汇率政策 B.公开市场业务、存款准备金、利率政策 C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现 D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】 C 52、我国商业银行人民币整存整取储蓄存款的起存金额为（　）元。 A.1 B.5 C.50 D.1000 【答案】 C 53、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％。这体现了( )的监管理念。 A.避免将“鸡蛋放在一个篮子里” B.将“鸡蛋放在同一个篮子里” C.避免银行出现“蝴蝶效应” D.避免银行出现“强强联合” 【答案】 A 54、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的( )原则。 A.制衡性 B.全覆盖 C.匹配性 D.审慎性【答案】 B 55、下列哪项不是我国银行监管采取的改革措施？（） A.紧跟趋势，调整各类监管指标约束 B.建章立制，加强银行业消费者保护 C.多措并举，全力支持实体经济发展 D.成立审慎监管局【答案】 D 56、（2017年真题）一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。 A.股票市场 B.同业拆借市场 C.商业票据市场 D.回购协议市场【答案】 A 57、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是( )。 A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度 B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查 C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构 D.发卡银行应当提供对账服务【答案】 C 58、下列哪一项不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法（） A.全程的风险管理过程 B.全员的风险管理文化 C.全新的风险管理体系 D.全面的风险管理范围【答案】 C 59、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币( )万元。 A.50 B.40 C.30 D.20 【答案】 D 60、关于我国存款保险制度的表述，以下说法错误的是（）。 A.使用存款保险标识是实施存款保险制度的一项重要内容 B.存款保险制度是一种金融保障制度 C.存款保险采取自愿参与原则 D.存款保险实行限额偿付【答案】 C 61、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。 A.确认所有的项目资本金先行到位 B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位 C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位 D.确认50％的项目资本金先行到位【答案】 B 62、全面风险管理中的“全面”不体现在( )。 A.全面性 B.全程性 C.全员性 D.全球性【答案】 D 63、贷款的“三查”不包括( )。 A.贷中检查 B.贷后检查 C.贷时审查 D.贷前调查【答案】 A 64、根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。 A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性 B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调 C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 C 65、在我国分业经营、分业监管的背景下，唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构是( )。 A.银行 B.证券公司 C.保险公司 D.信托公司【答案】 D 66、商业银行的合规管理实质上是( )。 A.建立健全的合规管理框架 B.实现对合规风险的有效识别和管理 C.促进全面风险管理体系建设 D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】 D 67、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（）。 A.中国银行业协会 B.中国人民银行 C.中国证监会 D.银行业监督管理机构【答案】 D 68、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。 A.确认所有的项目资本金先行到位 B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位 C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位 D.确认50％的项目资本金先行到位【答案】 B 69、（2019年真题）目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（）。 A.容差全额罚息 B.余额计息 C.全额罚息 D.积数计息【答案】 D 70、《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，( )应当责令其限期改正。 A.中国银保监会 B.中国证监会 C.中国人民银行 D.外汇管理局【答案】 A 71、（2017年真题）下列选项中，属于商业银行的整体风险控制环境的是（）。 A.连续营业 B.购买商业保险 C.业务外包 D.加强内部控制体系的建设【答案】 D 72、银行业消费者的主要权利不包括（　　）。 A.公平交易权 B.损害赔偿权 C.受教育权 D.平等权【答案】 D 73、（2020年真题）根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。 A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性 B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调 C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 C 74、（）是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。 A.风险评估 B.风险识别 C.内部控制 D.风险管理【答案】 A 75、下列不可以采取借款人自主支付方式的是（）。 A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的 B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的 C.借款人能够事先确定具体交易对象，且以保证方式担保的 D.贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的【答案】 C 76、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司业务的是（）。 A.提供购车贷款业务 B.固定收益类证券投资 C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款 D.向金融机构借款【答案】 B 77、2008年国际金融危机后，中国银监会对其自身的监管组织架构进行了重大改革，此次监管架构改革的核心是( )。 A.加强现场检查 B.监管转型 C.提高监管有效性 D.提升薄弱环节金融服务的合力【答案】 B 78、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产( )以上关联交易的情况。 A.5％ B.20％ C.15％ D.10％【答案】 D 79、（2019年真题）根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列表述中，错误的是（）。 A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理 B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营 C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信 D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制【答案】 B 80、商业银行核心一级资本充足率不得低于（　）。 A.1% B.2% C.3% D.5% 【答案】 D 81、现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是( )。 A.国家信用 B.商业信用 C.银行信用 D.国际信用【答案】 C 82、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。 A.基层 B.高层 C.员工 D.董事会【答案】 B 83、关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是( )。 A.中华人民共和国的法定货币是人民币 B.人民币的法律地位和人民币单位由《中国人民银行法》规定 C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务 D.人民币的单位为元、角、分【答案】 D 84、基准利率必须是由市场供求关系决定的，体现了基准利率的( )特征。 A.基础性 B.传递性 C.市场化 D.政策性【答案】 C 85、（　　），我国成立了三家政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。 A.1992年 B.1993年 C.1994年 D.1995年【答案】 C 86、商业银行贷款的费率一般以信贷产品（）为基数按一定比率计算。 A.金额 B.数量 C.时间 D.利润【答案】 A 87、货币经纪公司的服务对象是（）。 A.境内外上市公司 B.境内外证券公司 C.境内外出口公司 D.境内外金融机构【答案】 C 88、（　）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成 A.中国银行业协会 B.中国银行业协会会员大会 C.银监会 D.协会理事会【答案】 B 89、根据《不良金融资产处置尽职指引》，下列处置方式不属于债权重组的是（　　）。 A.破产清偿 B.资产置换 C.修改债务条款 D.以物抵债【答案】 A 90、（2021年真题）银团贷款是一种典型的（）。 A.代理营销渠道 B.委托营销渠道 C.自营营销渠道 D.合作营销渠道【答案】 D 91、内部控制结构阶段最主要的特点就是将（）作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。 A.控制措施 B.控制环境 C.控制模型 D.内部审计【答案】 B 92、金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发展了重组型非金业务模式。 A.接管 B.重组 C.处置 D.收购【答案】 B 93、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，其他一级资本投资和二级资本投资应从相应层级资本中扣除（）。 A.10% B.40% C.60% D.100% 【答案】 D 94、银监会于（）制定了《节能减排授信工作指导意见》。 A.2007年11月 B.2007年10月 C.2007年9月 D.2007年8月【答案】 A 95、( )的目标是整个经营管理系统运行的指南和目的，它服从和服务于银行整体经营目标。 A.营销评价系统 B.效益评价系统 C.绩效评价系统 D.客户评价系统，【答案】 C 96、( )是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。 A.全面性原则 B.制衡性原则 C.强制性原则 D.相匹配原则【答案】 C 97、定期储蓄存款在存期内遇到利率调整，按存单（）计息。 A.开户日挂牌公告的活期存款利率 B.开户日挂牌公告的定期存款利率 C.调整日挂牌公告的活期存款利率 D.调整日挂牌公告的定期存款利率【答案】 B 98、普惠金融基本的本原则不包括（）。 A.健全机制、持续发展 B.机会平等、惠及民生 C.市场主导、政府引导 D.创造利润【答案】 D 99、（2018年真题）商业银行为降低个人信贷业务的操作风险，下列说法中，错误的是（）。 A.银行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离 B.建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩 C.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法 D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款【答案】 B 100、（2017年真题）根据《中国银监会现场检查暂行办法》，采用现场检查的方法对特定事项进行专门调查的活动是指（）。 A.稽核调查 B.后续检查 C.专项检查 D.临时检查【答案】 A 101、下列不属于金融租赁公司资产业务的是( )。 A.直接融资租赁 B.转租赁 C.同业拆人 D.固定资产收益类证券投资【答案】 C 102、《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为人民币（　　）万元。 A.30 B.50 C.100 D.200 【答案】 B 103、财政政策的核心是( )。 A.财政政策工具 B.财政政策目标 C.财政政策主体 D.财政政策内容【答案】 B 104、债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标不包括()。 A.增加银行吸收存款的能力 B.降低资产组合的风险 C.提高资本充足率 D.平衡流动性和盈利性【答案】 A 105、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。 A.制衡性 B.全覆盖 C.匹配性 D.审慎性【答案】 B 106、同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过（）年。 A.2 B.3 C.4 D.5 【答案】 B 107、下列关于市场风险的说法，错误的是（　　）。 A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险 B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中 C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险 D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】 B 108、政策性个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，以下哪项是政策性个人住房贷款？（） A.个人住房组合贷款 B.商业性个人住房贷款 C.公积金个人住房贷款 D.自营性个人住房贷款【答案】 C 109、《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该做的事不包括（）。 A.组织会员签订自律公约及其实施细则 B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策 C.组织会员制定维权公约 D.建立与有关部门的沟通机制【答案】 D 110、福费廷是指包买商从( )那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。 A.商业银行 B.代理商 C.出口商 D.进口商【答案】 C 111、《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为人民币（　　）万元。 A.30 B.50 C.100 D.200 【答案】 B 112、信用评级是指运用统一的方法和标准，通过定量分析与定性分析相结合的方法，对( ) 客户的还款能力及还款意愿进行准确、客观评价，确定客户信用等级的风险计量方法。 A.非零售 B.所有 C.零售 D.部分【答案】 A 113、根据《商业银行资本管理方法(试行)》的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的( )。 A.客户、产品和业务活动事件 B.就业制度和工作场所安全事件 C.内部欺诈 D.外部欺诈【答案】 A 114、（2018年真题）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是（）。 A.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长 B.加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为 C.促进银行业的合法、稳健运行、维护公众对银行业的信心 D.防范和化解系统重要性银行风险、保护存款人和其他客户的合法权益【答案】 C 115、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（）万元。 A.20 B.50 C.30 D.40 【答案】 A 116、企业集团财务公司资本充足率不得低于( )。 A.8％ B.10％ C.11.5％ D.10.5％【答案】 B 117、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行产品开发方法的是（）。 A.仿效法 B.交叉组合法 C.低成本法 D.创新法【答案】 C 118、（2017年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（）。 A.风险即损失 B.风险是未来结果的不确定性 C.风险是未来结果对期望的偏离 D.风险是损失的可能性【答案】 A 119、项目融资属于特殊的（）。 A.固定资产贷款 B.流动资金贷款 C.房地产贷款 D.住房贷款【答案】 A 120、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。 A.银行业金融机构 B.银行经理 C.银行职员 D.银行董事会【答案】 D 121、根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。 A.5％ B.1％ C.4％ D.6％【答案】 C 122、根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，关于与此相关的有效措施，下列说法错误的是（）。 A.重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范，八小时之外的可不用关注 B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况 C.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度 D.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突【答案】 A 123、风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。这体现了商业银行( )。 A.全面的风险管理范围 B.全程的风险管理过程 C.全新的风险管理办法 D.全员的风险管理文化【答案】 D 124、（2017年真题）下列选项中，不应计入不良贷款的是（）。 A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息 B.史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款 C.衣某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷 D.曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 A 125、下列不属于我国货币经纪公司的是( )。 A.上海国利公司 B.平安利顺公司 C.中诚宝捷思公司 D.中国东方公司【答案】 D 126、基准利率必须是由市场供求关系决定的，体现了基准利率的( )特征。 A.基础性 B.传递性 C.市场化 D.政策性【答案】 C 127、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。 A.活期存款 B.定期存款 C.整存争取 D.零存整取【答案】 B 128、下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是( )。 A.对重要岗位实行强制休假制度 B.对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮岗 C.不相容岗位人员之间进行轮岗 D.对重要岗位实行轮岗【答案】 C 129、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括( )。 A.人民银行 B.银监会 C.证监会 D.中国银行【答案】 D 130、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是( )。 A.交易协议达成前，就办理交割 B.交易协议达成后，不能办理交割 C.交易协议达成后，立即办理交割 D.交易协议达成前，不能办理交割【答案】 C 131、在所有债券之中，( )没有违约风险。 A.地方政府发行的政府债券 B.公司发行的公司债券 C.商业银行发行的银行债券 D.财政部发行的国债【答案】 D 132、一般来说，货币市场融资的期限在( )。 A.1年或1年以内 B.2年或2年以内 C.3年或3年以内 D.半年以内【答案】 A 133、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（　　）。 A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件 B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件 C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件 D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【答案】 C 134、金融市场最主要、最基本的功能是( )。 A.货币资金融通功能 B.优化资源配置功能 C.交易及定价功能 D.经济调节功能【答案】 A 135、商业银行应根据风险评估

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