2020-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力提升试卷B卷附答案.docx

2020-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力提升试卷B卷附答案

单选题（共360题）
1、()是指由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的可能性。
A.市场风险
B.信用风险
C.声誉风险
D.操作风险

【答案】 B
2、采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是（　　）。
A.该数据电文进入该特定系统的时间
B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间
C.该数据电文被发件人发送完毕的时间
D.该数据电文为收件人接收的首次时间

【答案】 A
3、下列机构中属于银行业金融机构的是（　　）。
A.金融资产管理公司
B.农村信用合作社
C.企业集团财务公司
D.基金公司

【答案】 B
4、银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（ ）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
A.风险匹配
B.公平
C.效用最大化
D.风险中性

【答案】 A
5、根据《中华人民共和国刑法》规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成()。
A.票据诈骗罪
B.贷款诈骗罪
C.金融凭证诈骗罪
D.信用证诈骗罪

【答案】 C
6、商业银行一般会根据自身风险偏好制定风险战略，风险战略的类型不包括（ ）。
A.积极型风险战略
B.稳健型风险战略
C.保守型风险战略
D.规避型风险战略

【答案】 D
7、对客户来说，如果为即期收汇，可以申请( )。
A.出口押汇
B.保理
C.福费廷
D.打包放款

【答案】 A
8、下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是（ ）
A.风险管理部门
B.前台业务部门
C.董事会和高级管理层
D.内部审计

【答案】 C
9、某客户在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果 按照积数计息法计算，假设年利率为0. 72%，扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是（ ）。
A.1000. 48 元
B.1000. 60 元
C.1000. 56 元
D.1000. 45 元

【答案】 D
10、《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（ ）。
A.不得低于75%
B.不得高于75%
C.不得低于25%
D.不得高于25%

【答案】 B
11、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是( )。
A.不了解风险控制框架
B.不了解银行业的起源和发展
C.不了解安全生产守则
D.不了解理财产品的设计原理

【答案】 A
12、下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是（　　）。
A.房地产行业授信集中度
B.最大十家客户贷款比率
C.单一最大客户贷款比率
D.单一集团客户授信集中度

【答案】 A
13、商业银行最基本的职能是（　）。
A.信用中介
B.支付中介
C.清算中介
D.金融服务

【答案】 A
14、关于合同成立条件的表述，错误的是()。
A.承诺生效时合同成立
B.双方当事人订立合同必须是依法进行的
C.当事人必须就合同的主要条款协商一致
D.合同的成立只须具备要约阶段

【答案】 D
15、下列关于商业银行的资本作用的表述，错误的是（ ）。
A.满足银行正常经营对短期资金的需要
B.吸收损失
C.限制银行业务过度扩张和承担风险
D.维持市场信心

【答案】 A
16、下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（ ）。
A.非公开储备
B.实收资本
C.重估储备
D.混合资本债券

【答案】 B
17、根据我国《商业银行资本充足率管理办法》，下列不属于附属资本的是( )。
A.重估储备
B.—般准备
C.长期次级债务和优先股
D.普通股

【答案】 D
18、 在代理的种类中，（ ）主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。
A.法定代理
B.委托代理
C.指定代理
D.自然代理

【答案】 A
19、违反《银行业从业人员职业操守》的人员，()。
A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束
B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒
C.情节不严重的，不应当受到惩戒
D.情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业

【答案】 B
20、我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（　）。
A.10％
B.15％
C.20％
D.50％

【答案】 B
21、票据最原始、最简单的作用是（ ）。
A.汇兑作用
B.支付与结算作用
C.融资作用
D.信用作用

【答案】 B
22、某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于（ ）。
A.伪造货币罪?
B.持有假币罪?
C.变造货币罪?
D.使用假币罪

【答案】 C
23、()国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品。
A.2012年9月5日
B.2012年9月6日
C.2012年9月7日
D.2012年9月8日

【答案】 C
24、已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为（　　）万元。
A.1200
B.1800
C.3000
D.4200

【答案】 D
25、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括( )。
A.记账式国债
B.凭证式国债
C.电子式国债
D.无记名国债

【答案】 D
26、下列不属于《中华人民共和国婚姻法》确立的五项原则的是（ ）。
A.优生优育原则
B.婚姻自由原则
C.一夫一妻制原则
D.男女平等原则

【答案】 A
27、（）一旦受到不利影响，就会影响商业银行业务的正常经营。??
A.负债规模
B.市场信心
C.投资者投资理念
D.投资者风险偏好

【答案】 B
28、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起()。
A.6个月
B.9个月
C.1年
D.2年

【答案】 D
29、商业银行与存款人双方在存款时事先约定期限、到期后方可支取的存款是()。
A.定活两便存款
B.活期存款
C.通知存款
D.定期存款

【答案】 D
30、下列选项中，不属于银行业从业基准则中礼貌服务的具体内容的是（ ）。
A.穿着得体
B.不歧视残疾人客户
C.为客户提供优质服务
D.对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况

【答案】 B
31、违反国家规定，有下列（ ）行为，扰乱市场秩序，情节严重的，构成非法经营罪。
A.经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的
B.买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的
C.经国家有关主管部门批准合法经营证券、期货、保险业务的
D.未经国家有关主管部门批准，向社会不特定对象发行股票或者公司、企业债券

【答案】 B
32、商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是国家行政机关()
A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁
B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁
C.只针对公民，不针对法人
D.对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁

【答案】 D
33、下列银行卡不属于国际卡的是（　）。
A.万事达卡
B.中国银行卡借记卡
C.维萨卡
D.运通卡

【答案】 B
34、购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有或使用的，尚不构成犯罪的，应承担的法律责任是（ ）。
A.处以5千元以上5万元以下罚款
B.责令改正，并处5千元以下罚款
C.没收违法所得，并处5万元以下罚款
D.由公安机关处15日以下拘留、1万元以下罚款

【答案】 D
35、观察一国货币对外价值的最直接的指标是()。
A.利率
B.通货膨胀率
C.国内购买力
D.汇率

【答案】 D
36、在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（　　）。
A.预期损失
B.非预期损失
C.极端损失
D.平均损失

【答案】 B
37、下列哪一项不属于影响行业兴衰的主要因素？（ ）
A.技术进步
B.环境变化
C.经济全球化
D.政府政策

【答案】 B
38、通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（　　）地上涨。
A.持续、快速
B.持续、平稳
C.持续、普遍
D.持续、全面

【答案】 C
39、商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，以下不属于其主要作用的是（ ）。
A.从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理权限、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置
B.明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络
C.合理地配置银行的各类资源，充分发挥各种资源作用并使其整合而成的整体功能最大化，以以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理
D.现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种

【答案】 D
40、金融市场最主要、最基本的功能是()。
A.融通货币资金
B.资源配置
C.定价
D.经济调节

【答案】 A
41、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（　　）发行。
A.折价
B.等价
C.平价
D.溢价

【答案】 A
42、个人汽车贷款的特征不包括（ ）。
A.是汽车金融服务领域的主要内容之一
B.业务办理不是由商业银行独立完成
C.营销渠道单一
D.风险管理难度相对较大

【答案】 C
43、为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（　）。
A.提高留存利润
B.发行优先股票
C.发行普通股票
D.发行次级债券

【答案】 A
44、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。
A.现钞可以随意兑换成现汇
B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费
C.现汇买人价与现钞买人价总是相同的
D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的

【答案】 B
45、我国《银行业从业人员职业操守》于()起正式通过并实施。
A.1995年3月
B.2000年8月
C.2003年4月
D.2007年2月

【答案】 D
46、 下列属于商业银行托管业务品种的是（ ）。
A.代理证券业务
B.个人理财业务
C.票据发行便利
D.代保管业务

【答案】 D
47、( )本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。
A.固定汇率
B.官方汇率
C.公定汇率
D.市场汇率

【答案】 A
48、公司经理对（　）负责。
A.董事会
B.股东大会
C.监事会
D.职代会

【答案】 A
49、( )以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。
A.负债组合管理
B.资产组合管理
C.资产负债匹配管理
D.资产负债计划管理

【答案】 C
50、人民银行2006年推出人民币利率互换交易试点．获准开办衍生产品交易业务的商业银行交易。下列关于该金融产品的表述，正确的是（）。
A.不改变互换资金的利率结构
B.需要交换本金
C.商业银行只会在利率看涨时操作
D.一般是在固定利率与浮动利率之间转换

【答案】 D
51、在我国银行监管的层次中，（ ）是通过内部治理、内部控制与内部审计实现。
A.商业银行行业自律
B.商业银行外部监管
C.商业银行自我监管
D.商业银行市场约束

【答案】 C
52、教育消费根据对象不同分为（　　）和子女教育消费两种。
A.个人教育消费
B.亲人教育消费
C.企业教育消费
D.老人教育消费

【答案】 A
53、银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据，遵守的是（　　）。
A.公平竞争准则
B.商业秘密与知识产权保护准则
C.规避利益冲突
D.禁止贿赂及不当便利

【答案】 B
54、股权投资基金受托募集的第三方机构是（ ），它为基金管理人提供推介基金的服务。
A.基金财产保管机构
B.基金份额登记机构
C.基金销售机构
D.证券投资基金业协会

【答案】 C
55、我国国家外汇管理局是国务院部委管理的国家局，由( )管理。
A.中国银行业监督管理委员会
B.全国人民代表大会
C.中国人民银行
D.国务院

【答案】 C
56、下列表述不属于商业银行操作风险的是（　　）。
A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷
B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易
C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响
D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账

【答案】 C
57、某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为（　）。
A.体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励
B.体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬
C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的
D.是不可以的，除非经过适当批准

【答案】 D
58、在区域发展中，核心是（ ）。
A.科学发展
B.技术发展
C.经济发展
D.社会发展

【答案】 C
59、已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备准备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为（ ）万元。
A.1200
B.1800
C.3000
D.4200

【答案】 D
60、我国商业银行存款的计息起点为（ ）。
A.百
B.元
C.角
D.分

【答案】 B
61、王某在2011年9月1日存入一笔100000元一年期整存整取定期存款，假设年利率为2.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是()元。
A.120000
B.102000
C.2000
D.124000

【答案】 B
62、商业银行的票据贴现业务属于(　)。
A.授信业务
B.表外业务
C.中间业务
D.衍生产品业务

【答案】 A
63、（ ）原则被视为民法中的“帝王原则”。
A.诚实信用
B.守法合规
C.专业胜任
D.勤勉尽职

【答案】 A
64、托收属于（　　），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。
A.个人信用
B.银行信用
C.政府信用
D.商业信用

【答案】 D
65、在商业银行操作风险的管控手段中，（ ）是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系，能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况，对于风险预警、日常监控具有重要作用。
A.控制评价
B.操作风险与控制自评估
C.关键风险指标
D.损失数据库

【答案】 C
66、下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是( )。
A.单一最大客户贷款比率
B.最大十家客户贷款比率
C.房地产行业授信集中度
D.单一集团客户授信集中度

【答案】 C
67、 下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是( )。
A.规避法律监管
B.确保依法合规经营
C.规避监管部门监管
D.促进业务快速发展

【答案】 B
68、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的（）。
A.现场检査
B.监管谈话
C.非现场监管
D.信息披露监管

【答案】 A
69、债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。
A.债权人
B.债务人
C.担保人
D.人民法院

【答案】 B
70、信托的基本特征不包括（　　）。
A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉
B.信托因委托人的死亡或者辞任而终止
C.信托财产具有独立性
D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

【答案】 B
71、( )是衡量银行资产质量的最重要指标。
A.资本利润率
B.资本充足率
C.不良贷款率
D.资产负债率

【答案】 C
72、 下列关于商业银行财务制定的表述，符合法律规定的是( )。
A.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度
B.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资金，分级管理的财务制度
C.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金，分级管理的财务制度
D.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资金，分级管理的财务制度

【答案】 A
73、中间业务发展的基础是( )。
A.资产业务
B.负债业务
C.表外业务
D.中间业务创新

【答案】 D
74、根据《银行业从业人员职业操守》中对“内幕信息”的规定，银行业从业人员不得()。
A.与本行专家讨论股票走势
B.利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票
C.利用本行电脑操作股票买卖
D.在本行上网查看股票信息

【答案】 B
75、票据发行便利是一种具有法律约束力的（ ）票据发行融资的承诺。
A.短期周转性
B.中期周转性
C.长期周转性
D.超短期周转性

【答案】 B
76、“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（　）负责。
A.商业银行业务
B.财富管理业务
C.零售业务
D.金融市场业务

【答案】 C
77、下列不属于贷款承诺业务的是（ ）。
A.客户授信额度
B.融资租赁
C.信贷证明
D.项目贷款承诺

【答案】 B
78、国际贸易中进口商收到单据后需要支付贷款时，进口方银行为进口商提供的融资服务为()。
A.减免保证金开证
B.提货担保
C.进口押汇
D.国际保理

【答案】 C
79、下列关于代理的说法，不正确的是（ ）。
A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为
B.法人可以通过代理人实施民事法律行为
C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位
D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

【答案】 C
80、（　　）是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。
A.贷款人
B.借款人
C.融资人
D.融券人

【答案】 B
81、存款业务按客户类型，分为个人存款和( )。
A.储蓄存款
B.外币存款
C.对公存款
D.定期存款

【答案】 C
82、《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是（ ）。
A.规定监管资本定义
B.规定市场风险内容
C.规定风险加权资产计算
D.规定资本充足率监管要求

【答案】 B
83、在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（　　）。
A.一定数额的外币表示一定单位的本币
B.一定数额的本币表示一定单位的外币
C.一定数额的本币表示一定单位的黄金
D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权

【答案】 A
84、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。这属于刑法中的（　　）原则。
A.无罪推定
B.罪刑法定
C.罪责刑相适应
D.刑法面前人人平等

【答案】 B
85、以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是（ ）。
A.货币经纪公司
B.期货公司
C.企业集团财务公司
D.金融资产管理公司

【答案】 B
86、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下()政策。
A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀
B.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀
C.扩张性财政政策，防止通货紧缩
D.紧缩性财政政策，防止通货紧缩

【答案】 B
87、现代商业银行的特点不包括( )。
A.利息水平适当
B.信用功能扩大
C.贷款规模较大
D.具有信用创造功能

【答案】 C
88、关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是（）。
A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种
B.具体采用何种计息方式由储户决定
C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行
D.对于同一存款种类，各银行之间会出现计息方式的差异

【答案】 B
89、国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（　　）。
A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作
B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求

【答案】 A
90、同业存放和存放同业分别属于商业银行的（　）。
A.负债业务和资产业务
B.资产业务和负债业务
C.中间业务和负债业务
D.表外业务和中间业务

【答案】 A
91、我国商业银行最主要的资产是（ ）。
A.现金资产
B.贷款资产
C.证券资产
D.固定资产

【答案】 B
92、下列可以用来描述货币的本质的是()。
A.货币体现了一定的社会生产力
B.货币天然是金银
C.货币发挥价值尺度和流通手段
D.货币是固定地充当一般等价物的特殊商品

【答案】 D
93、下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是( )。
A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨
B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度
C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数
D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大

【答案】 A
94、下列事项中商业银行应予以披露的公司治理信息是(　)。
A.风险计量模型建模情况
B.基层员工培训情况
C.独立董事的工作情况
D.员工学历结构

【答案】 C
95、以下不属于公司贷款的是（ ）。
A.项目融资
B.贸易融资
C.房地产贷款
D.权利质押贷款

【答案】 D
96、监事会例会每年至少应当召开()
A.1次
B.2次
C.3次
D.4次

【答案】 D
97、2012年6月8日，存款利率浮动区间的上限从基准利率调整为基准利率的()
A.1.1倍
B.1.2倍
C.1.3倍
D.1.5倍

【答案】 A
98、定期存款和活期存款是按照( )区分的。
A.账户种类不同
B.存款币种不同
C.客户类型不同
D.存款期限不同

【答案】 D
99、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（ ）。
A.要求保证人归还贷款利息
B.要求保证人归还贷款本金
C.要求就担保物优先受偿
D.扣押保证人财产

【答案】 D
100、对借款人的限制不包括（　　）。
A.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款
B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资
C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入
D.不得向贷款人的上级反映有关情况

【答案】 D
101、下列说法不正确的是（ ）。
A.若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定 支出来计算
B.客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所 导致的超支费用，即作为紧急备用金
C.客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本
D.在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行业从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低

【答案】 C
102、以下不属于商业银行现金流来源的是（ ）。
A.经营活动产生的现金流量
B.投资活动产生的现金流量
C.筹资活动产生的现金流量
D.负债减少所得现金流

【答案】 D
103、关于合同生效要件的说法不正确的是()。
A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力
B.当事人意思表示真实
C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
D.合同标的须确定和可能

【答案】 A
104、在代理证券资金清算业务中，（　）是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。
A.国内联行清算
B.一级清算业务
C.二级清算业务
D.代收代付业务

【答案】 B
105、非国家工作人员受贿罪的主体可以是（　　）。
A.非国有金融机构的工作人员
B.国有金融机构工作人员
C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员
D.金融机构工作人员

【答案】 A
106、以下属于中国银监会监管的非银行金融机构的是（ ）。
A.基金管理公司
B.保险资产管理公司
C.期货经纪公司
D.货币经纪公司

【答案】 D
107、下列关于合规管理的说法，不正确的是（　）。
A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位
D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

【答案】 D
108、（　）是商业银行的最高风险管理和决策机构。
A.董事会
B.专门委员会
C.监事会
D.风险管理部门

【答案】 A
109、下列担保种类中，属于人的担保的是（ ）。
A.保证人的保证
B.抵押权
C.定金担保
D.留置权

【答案】 A
110、在委托贷款中，商业银行（　　）。
A.获取手续费收入
B.与借款人商定贷款条件
C.获取利息收入
D.承担贷款风险

【答案】 A
111、下列关于优先股的说法，不正确的是（　　）。
A.公司解散时，可优先得到分配的剩余资产
B.股息与公司盈利状况正相关
C.股东一般没有参与公司决策的表决权
D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息

【答案】 B
112、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为银行的（ ）。
A.资产负债表
B.利润表
C.收入表
D.银行资产

【答案】 A
113、下列属于我国货币市场的是（　　）。
A.中长期借贷市场
B.中长期债券市场
C.股票市场
D.银行间同业拆借市场

【答案】 D
114、下列关于商业银行内部控制措施中的投诉处理，说法错误的是( )。
A.明确赔偿标准和金额
B.健全客户投诉处理机制
C.制定投诉处理工作流程
D.定期汇总分析投诉反映事项

【答案】 A
115、银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是（　　）。
A.福费廷
B.进口押汇
C.保理
D.出口押汇

【答案】 D
116、在经济周期的（ ），企业开始增加投资并进行固定资产更新。
A.繁荣阶段
B.衰退阶段
C.萧条阶段
D.复苏阶段

【答案】 D
117、初步核算，中国2008年全年城镇新增就业1113万人，年末城镇登记失业率为4．2%，比上年末提高0．2个百分点。以上的数据表明（　　）。
A.城镇登记失业人数占城镇从业人数和城镇登记失业人数之和的4.2%
B.失业人数占全体具有劳动能力人数的4.2%
C.中国劳动力人口中失业人口占4.2%
D.城镇失业人口占总人口的4.2%

【答案】 A
118、对于不同类别的银行，下列关于银监会的干预措施说法错误的是()。
A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力
B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度
C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员
D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销

【答案】 D
119、没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的（　　），被代理人才承担民事责任。
A.书面确认
B.追认
C.事先承认
D.确认

【答案】 B
120、《第三版巴塞尔协议》明确了普通股一级资本的扣除项，以下不属于扣除项的是()
A.少数股东权益
B.商誉及其他无形资产
C.对未并表金融机构的重大投资
D.非自用不动产和企业资本投资的50%

【答案】 D
121、在我国能够制定和调整基准利率的机构是( )。
A.中国人民银行
B.政策性银行
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国银行业协会

【答案】 A
122、下列关于银行卡的叙述，不正确的是（　）。
A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类
B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C.借记卡不具备透支功能
D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

【答案】 B
123、下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具的是（ ）。
A.股票
B.公司债券
C.商业承兑汇票
D.期权、期货

【答案】 D
124、以下关于生息资产说法不正确的是（ ）。
A.生息资产是贷款及投资资产、存放央行贷款、存放拆放同业款项等指标的总称
B.生息资产占比=（生息资产平均余额/资产总额）×100%
C.生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银行盈利性的一个指标
D.在大致相同的利率环境下，不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的差异，这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义

【答案】 C
125、商业银行的不正当竞争行为不包括（　　）。
A.有奖储蓄
B.放松现金管理
C.对其他金融机构采取压票或退票
D.降低利率吸收储蓄

【答案】 B
126、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（ ）。
A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.划线支票

【答案】 C
127、股权投资基金会计核算的内容主要包括（ ）。
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】 B
128、对贷款合同的保全措施描述不正确的是（ ）。
A.债务人放弃到斯债权，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可请求人民法院撤销债务人的行为
B.因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权
C.代位权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使代位权的必要费用由债权人负担
D.撤销权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担

【答案】 C
129、下列关于同业拆借市场的表述中，正确的是（ ）。
A.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
B.同业拆借形成的资金价格信号，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用
C.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行的有担保的资金融通行为
D.同业拆借市场属于资本市场

【答案】 B
130、我国划分货币层次的标准是( )。
A.流动性
B.期限性
C.收益性
D.风险性

【答案】 A
131、我国《票据法》所称的“票据”是指（　　）。
A.商业票据和银行票据的统称
B.汇票、本票、支票
C.汇票、股票、支票
D.本票、支票、央行票据

【答案】 B
132、风险管理的三道防线不包括（ ）
A.业务团队
B.风险管理团队
C.高级管理层
D.内部审计团队

【答案】 C
133、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（　　）。
A.代理业务
B.担保业务
C.支付结算业务
D.承诺业务

【答案】 D
134、商业银行的（　）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。
A.资本管理
B.资产负债计划管理
C.资产负债组合管理
D.定价管理

【答案】 C
135、下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是（　　）。
A.高级管理层
B.前台业务部门
C.风险管理部门
D.内部审计部门

【答案】 A
136、下列不属于《中华人民共和国刑法》中明确规定的洗钱罪对象的是( )。
A.贪污贿赂犯罪所得
B.毒品犯罪所得
C.伪造金融票证罪所得
D.破坏金融管理秩序犯罪所得

【答案】 C
137、开放式基金是指( )。
A.经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定.不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金
B.依据基金公司章程设立，在法律上具有独立法人地位的股份投资公司
C.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金
D.基金份额总额固定，基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或者赎回的基金

【答案】 C
138、对于不同类别的银行，下列关于银监会的干预措施说法错误的是()。
A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力
B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度
C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员
D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销

【答案】 D
139、银行业从业人员对劳动仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起（）日内，可