2020-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库及答案.docx

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2020-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案单选题（共360题） 1、下列关于宏观经济发展目标及对应的衡量指标不正确的是()。 A.经济增长——国民生产总值 B.充分就业——失业率 C.物价稳定——通货膨胀率 D.国际收支平衡——国际收支【答案】 A 2、中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控（　　）来影响社会经济活动。 A.货币需求总量 B.国民生产总值 C.国内生产总值 D.货币供应总量【答案】 D 3、()是指由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。 A.商业承兑汇票 B.银行本票 C.支票 D.银行承兑汇票【答案】 B 4、《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达（　　）以上的，应当事先经银监会批准。 A.1％ B.5％ C.10％ D.15％【答案】 B 5、关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项,下列说法正确的是（）。 A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低 B.存放同业是商业银行的一项负债业务 C.存放同业是商业银行的一项资产业务 D.商业银行存放同业的存款属于定期存款性质【答案】 C 6、《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是（　）。 A.规定监管资本的定义 B.规定资本充足率监管要求 C.规定风险加权资产计算 D.规定市场风险内容【答案】 D 7、某家商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，中国银行业监督管理委员会的处理方式是（）。 A.予以公告并罚款 B.责令限期开业，并予以罚款 C.予以公告，责令开业 D.吊销其经营许可证，并予以公告【答案】 D 8、在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构（）。 A.无需支付存单款项 B.应当支付存单款项 C.没有任何过失 D.没有收到该笔款项【答案】 A 9、经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高（）的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。 A.资源配置 B.成本节约 C.互利共赢 D.服务社会【答案】 A 10、我国信用卡持卡人的信用额度一般在（　　）元以内。 A.1万 B.5000元 C.5万 D.10万【答案】 D 11、单笔金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支 A.5%，300 B.3%，300 C.10%，500 D.5%，500 【答案】 D 12、商业银行办理活期存款业务通常是( )。 A.1元起存，只以存折为存取凭证 B.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证 C.10元起存，以存折或银行卡为存款凭证 D.1元起存，只以银行卡为存款凭证【答案】 B 13、（　　）负责确定声誉风险管理策略和总体目标，掌握声誉风险状况，监督高级管理层开展声誉风险管理。 A.董事会 B.监事会 C.股东大会 D.理事会【答案】 A 14、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）内将异议申请转交征信服务中心。 A.2个工作日 B.7个工作日 C.10个工作日 D.15个工作日【答案】 A 15、商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。 A.表内、本币、单一制 B.表内外、本外币、集团化 C.表内外、本外币、单一制 D.表内、本币、集团化【答案】 B 16、（　　）的建立，进一步提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争力和服务实体经济的能力，通过保障存款人的利益，完善了我国金融安全网，建立起维护金融稳定的长效机制。 A.存款保险制度 B.最后贷款人制度 C.公开市场业务 D.金融监管机构的审慎监管【答案】 A 17、在定期存款中，（）是最典型的代表。 A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息【答案】 A 18、在商业银行资产负债管理的策略中，资产负债综合管理的核心策略是（）。 A.存贷比例匹配 B.利用证券化剥离袁内风险 C.表外工具规避表内风险 D.表内资产负债匹配【答案】 D 19、商业银行的“三性”目标不包括（）。 A.公益性目标 B.安全性目标 C.效益性目标 D.流动性目标【答案】 D 20、下列有关公司治理主体的说法不正确的是()。 A.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事 B.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于5人 C.商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策 D.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于2名【答案】 B 21、当一国存在较大国际收支逆差时，会造成（）。 A.外汇汇率上涨，本币对外贬值 B.外汇汇率下降，本币对外贬值 C.外汇汇率上涨，本币对外升值 D.外汇汇率下降，本币对外升值【答案】 A 22、证券发行和交易制度的核心是（）。 A.公开原则 B.公正原则 C.公平原则 D.诚实信用原则【答案】 A 23、根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过（）的，买受人有权退房。 A.3% B.5% C.7% D.10% 【答案】 A 24、（）是投资人权益的代表，是基金资产的名义持有人或管理机构。 A.基金托管人 B.基金管理人 C.基金销售机构 D.基金投资者【答案】 A 25、下列关于商业银行借记卡使用的表述，不正确的是（）。 A.可以从ATM机取现 B.可以透支 C.不可转账结算 D.不可以直接刷卡消费【答案】 B 26、根据《担保法》的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（　　）。 A.由保证人选择使用何种保证方式 B.按照连带责任保证承担保证责任 C.保证合同无效 D.由债权人选择使用何种保证方式【答案】 B 27、商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于（）万元人民币。 A.20 B.40 C.100 D.30 【答案】 C 28、下列属于企业法人的是（）。 A.中国通信建设集团公司 B.中国通信建设集团北京分公司 C.中国建设银行河北分行 D.中国人民银行天津支行【答案】 A 29、某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失．该风险属于（）。 A.市场风险 B.法律风险 C.操作风险 D.信用风险【答案】 C 30、商业银行良好的公司治理内容不包括()。 A.快速的发展速度 B.清晰的职责边界 C.健全的组织架构 D.有效的风险管理与内部控制【答案】 A 31、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是(　)。 A.B股 B.A股 C.H股 D.N股【答案】 B 32、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（）。 A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票 B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责 C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息 D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人【答案】 D 33、下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（）。 A.按月度结息，每月20日为结息日 B.本金计息起点为分 C.活期存款100元起存 D.利息金额算至分位【答案】 D 34、下列关于客户集中度指标说法正确的是（　　）。 A.银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而应发的经营风险 B.单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标 C.最大十家客户贷款比率是衡量银行资产负债比例管理的指标之一 D.单一最大客户贷款比率=（最大一家集团客户授信总额/资本净额）×100% 【答案】 C 35、下列行为中，涉嫌信用卡诈骗罪的是（　　）。 A.甲某使用已经作废的信用卡购物 B.乙某使用信用卡购房 C.丙某使用信用卡时透支 D.丁某同时持有两家银行发售的信用卡【答案】 A 36、某商业银行共拥有存款1亿元，其中在中央银行的存款为1800万元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为15％，则该商业银行的超额存款准备金为( )万元。 A.150 B.400 C.200 D.300 【答案】 D 37、下列哪种行为是明显不妥的( )。 A.银行业从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议 B.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法律禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助 C.银行业从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议 D.银行业从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便【答案】 B 38、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。 A.最高权力机构是委员大会 B.全国性盈利社会团体 C.具有金融监管权 D.对会员单位提供资金支持【答案】 A 39、以下不属于商业银行经营原则的（　　）。 A.安全性 B.流动性 C.稳定性 D.效益性【答案】 C 40、下列选项中，不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是（）。 A.利率方面的竞争 B.汇率方面的竞争 C.存款方面的竞争 D.提供金融信息服务方面的竞争【答案】 B 41、标志着我国放弃了计划经济条件下以社会簿记功能为特征的集货币发行与信贷发放为一体的大一统银行体制，实行了与商品经济发展相适应的中央银行体制的是() A.中国人民银行的成立 B.中国人民银行将开始专门行使中央银行的职能，承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行 C.第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》 D.中国银行业监督管理委员会成立【答案】 B 42、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。 A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额 B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问 C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 D.应当立即向监管部门检举该同事的行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告【答案】 C 43、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。 A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳 B.所有存款种类，均按复利计算利息 C.存款人必须使用实名 D.定期存款不能提前交取【答案】 C 44、（　　）是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。 A.承诺业务 B.客户授信额度 C.票据发行便利 D.信贷证明业务【答案】 C 45、商业银行市场风险包括（　　）。 A.利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险 B.操作风险、声誉风险、社会风险、经济风险 C.信用风险、利率风险、汇率风险、操作风险 D.信用风险、利率风险、汇率风险、声誉风险【答案】 A 46、（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。 A.市场风险 B.战略风险 C.操作风险 D.经营风险【答案】 B 47、下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是() A.物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定 B.充分就业指百分之百就业 C.国际收支平衡指国际收支差额为零 D.经济增长仅指产出的增长【答案】 A 48、在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。 A.降低、化解、对冲 B.分散、对冲、转移、规避和补偿 C.分散、消除和补偿 D.分散、消除、转移和补偿【答案】 B 49、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是 A.会计资本 B.监管资本 C.经济资本 D.核心资本【答案】 B 50、下列不属于支付结算业务的是（　　）。 A.信用卡 B.票据 C.汇款 D.托管【答案】 D 51、根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》,某商业银行扣除资本扣减项后的一级资本为120亿元人民币,二级资本为50亿元人民币,风险加权资产为1700亿元人民币,要达到资本充足率10．5%的要求,则其应增加资本（）亿元人民币。 A.8.5 B.10.5 C.50 D.0.5 【答案】 A 52、当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是( )。 A.结构型通货膨胀 B.需求拉上型通货膨胀 C.利润推进型通货膨胀 D.工资推进型通货膨胀【答案】 C 53、违反《银行业从业人员职业操守》的人员，()。 A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束 B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒 C.情节不严重的，不应当受到惩戒 D.情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业【答案】 B 54、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调( )原则。 A.互相信任 B.双方自愿 C.协议承诺 D.诚实告知【答案】 C 55、下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（　　）。 A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的 B.应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息 C.不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息 D.为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司【答案】 D 56、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。 A.①→②→③→④ B.④→②→③→① C.②→①→③→④ D.②→③→①→④ 【答案】 B 57、下列关于票据转贴现的描述，正确的是（　　）。 A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构 B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构 C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行 D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人【答案】 B 58、下列关于基准利率的说法中，错误的是()。 A.基准利率变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向 B.基准利率决定着一个国家的金融市场的最高利率水平 C.中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为基准利率 D.基准利率是金融机构制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据【答案】 B 59、小田投资债券，买入价格为1000元，卖出价格为1300元，其间获得利息收入60元，则该投资持有期收益率为()。 A.6% B.30% C.36% D.40% 【答案】 C 60、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责之一。 A.中国反洗钱监测分析中心 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国银行业协会 D.所有商业银行【答案】 A 61、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。 A.现金缴存 B.借款业务 C.转账结算 D.现金支取【答案】 D 62、商业银行通常对贷款质量进行分类，分类依据是（）。 A.风险程度 B.安全级别 C.资产规模 D.期限长短【答案】 A 63、下列不属于破坏金融管理秩序的行为是()。 A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明 B.银行根据客户的指示，运用客户的资金进行债券投资 C.收买他人银行用卡信息资料 D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款【答案】 B 64、下列关于商业银行的总行和分支机构的叙述中，有误的一项是( )。 A.在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立 B.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担 C.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告 D.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之八十【答案】 D 65、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。 A.高层领导 B.全体员工 C.中层干部 D.基层员工【答案】 A 66、区域分析是对区域发展的影响因素进行分析，下列不影响区域发展的是（　　）。 A.自然条件 B.政治制度 C.社会经济背景 D.社会经济特征【答案】 B 67、根据中国银行业监督管理委员会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。 A.10.5％ B.8％ C.11.5％ D.11％【答案】 A 68、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法不正确的是() A.作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产 B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 C.债权人为抵押权人 D.债务人或者第三人为抵押人【答案】 B 69、无权代理的构成要件不包括() A.第三人是善意的且无过失 B.行为人的行为不违法 C.行为人与第三人具有相应的民事行为能力 D.行为人以他人的名义与他人所为的民事行为【答案】 D 70、（）是调整平等民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。 A.民法 B.商法 C.刑法 D.行政法律【答案】 A 71、票据转让的主要方式是（）。 A.交付 B.变更 C.背书 D.付款【答案】 C 72、金融市场的主体是( )。 A.货币资金 B.融资活动的参与者 C.金融工具 D.金融交易对象【答案】 B 73、下列关于净利息收益率说法不正确的是（　　）。 A.年均概念：NIM=（净利息收入/期初期末平均生息资产）×100% B.净利息收益率是对银行盈利影响最小的指标之一 C.日均概念：NIM=（净利息收入/日均生息资产）×100% D.利率调整、贷存比以及存款定活比等诸多因素会影响商业银行的净利息收益率水平，在降息的背景下，净利息收益率会下降，贷存比较低的银行受到的影响相应较小【答案】 B 74、（）是银行确定的在一定时期内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。 A.开证额度 B.客户授信额度 C.项目贷款承诺 D.客户贷款承诺【答案】 B 75、下列关于商业银行依法协助冻结单位存款的说法，正确的是()。 A.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结 B.如果冻结单位存款发生失误，商业银行只能在冻结期限届满后予以纠正 C.冻结期满前，如果有特殊原因需要延长冻结的，商业银行有权自行办理继续冻结手续，每次冻结期限不超过6个月 D.被冻结的款项如需冻结，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定是否解冻【答案】 A 76、从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于()。 A.私人消费 B.政府消费 C.投资 D.净出口【答案】 C 77、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为()。 A.6％ B.1％ C.8％ D.2.5％【答案】 D 78、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是( )。 A.市场风险 B.法律风险 C.声誉风险 D.战略风险【答案】 C 79、下列关于定活两便存款的业务特点的说法中，错误的是（）。 A.开户时约定存期 B.随时可以支取 C.利息高于活期储蓄 D.银行根据客户存款的实际存期按规定计息【答案】 A 80、进行夫妻财产约定，应当（　　）。 A.采用口头形式 B.进行公证 C.采用书面形式 D.有第三人见证【答案】 C 81、以下不属于目前我国银行开办的外币存款业务币种的是（　　）。 A.英镑 B.新加坡元 C.法郎 D.日元【答案】 C 82、下列说法正确的是( )。 A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低 B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取 C.教育储蓄存款的利息税税率为5% D.教育储蓄存款起存金额为50元【答案】 D 83、根据《中华人民共和国刑法》规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成()。 A.票据诈骗罪 B.贷款诈骗罪 C.金融凭证诈骗罪 D.信用证诈骗罪【答案】 C 84、票据发行便利是一种具有法律约束力( )票据发行融资的承诺。 A.短期 B.中央银行 C.中期周转性 D.中长期扩张性【答案】 C 85、发达国家的银行业中，非利息收入一般占其营业收入的（　　）以上。 A.30% B.40% C.50% D.15%-20% 【答案】 B 86、国家开发银行成立时的主要任务是( )。 A.国家重点建设项目融资 B.支持进出口贸易融资 C.农业政策性贷款 D.办理中国政府对外优惠贷款【答案】 A 87、因重大误解而订立的合同应予（　　）。 A.无效 B.撤销 C.有效 D.不可撤销【答案】 B 88、在借贷期间可灵活调整的利息率是（　　）。 A.浮动利率 B.市场利率 C.实际利率 D.拆借利率【答案】 A 89、下列关于商业银行借记卡使用的表述,正确的是（）。 A.不可以直接刷卡消费 B.不可转账结算 C.可以透支 D.可以从ATM机取现【答案】 D 90、对我国境内大部分商业银行而言，最大、最明显的信用风险来源于（　　）。 A.存款 B.负债 C.投资 D.贷款【答案】 D 91、公司客户的基础金融服务由（）负责。 A.零售业务 B.财富管理业务 C.商业银行业务 D.投行业务【答案】 C 92、根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》，符合条件的优先股属于（）。 A.资本扣除项 B.核心一级资本 C.其他一级资本 D.二级资本【答案】 C 93、“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（　　）负责。 A.商业银行业务 B.财富管理业务 C.零售业务 D.金融市场业务【答案】 C 94、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（　　），债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。 A.不动产 B.权利凭证 C.不动产和动产 D.动产【答案】 D 95、根据我国《支付结算办法》，以下不符合票据日期填写要求的是（）。 A.叁月壹抬伍日 B.壹抬贰月壹抬伍日 C.零壹月壹抬伍日 D.壹拾月壹拾伍日【答案】 D 96、我国金融市场的发展是从1984年（）开始的。 A.同业拆借市场 B.股票市场 C.债券市场 D.票据市场【答案】 A 97、银行业从业人员将客户信息提供给第三方的行为，违反了银行业从业基本准则关于（）的规定。 A.诚实信用 B.公平竞争 C.专业胜任 D.保护商业秘密和客户隐私【答案】 D 98、发挥流通手段职能的货币具有的特点是()。 A.必须是现实的、足值的货币 B.必须是现实的，可以是不足值的货币 C.必须是现实的货币，不能用价值符号代替 D.可以是观念形态的货币【答案】 B 99、信托法律关系中受益人由（　　）指定。 A.受托人 B.信托公司 C.委托人 D.信托财产管理人【答案】 C 100、在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于（　　）两个方面。 A.资产管理和负债管理 B.绩效考核和风险定价 C.资本金管理和负债管理 D.流动性管理和绩效考核【答案】 B 101、下列关于我国的公司债的说法，错误的是（）。 A.公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高 B.我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债 C.我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定 D.我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会【答案】 B 102、中央银行的（　　）、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。 A.风险准备金制度 B.保证金制度 C.最后贷款人制度 D.货币政策【答案】 C 103、在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构（）。 A.无需支付存单款项 B.应当支付存单款项 C.没有任何过失 D.没有收到该笔款项【答案】 A 104、()是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。 A.会计资本 B.监管资本 C.经济资本 D.核心资本【答案】 C 105、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员()，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。” A.专业能力和道德水平 B.整体素质和职业道德水准 C.职业道德和信用水平 D.专业素质和知识水平【答案】 B 106、公司经理是由（）聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。 A.股东大会 B.监事会 C.董事会 D.国务院【答案】 C 107、下列关于消费金融公司的说法错误的是()。 A.消费金融公司不吸收公众存款 B.消费金融公司以小额、分散为原则 C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津 D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】 D 108、下列选项中，通常用于衡量银行流动性的指标是（）。 A.净息差 B.净利息收益率 C.拨备前利润 D.净稳定资金比例【答案】 D 109、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的( )。 A.代理业务 B.托管业务 C.承诺业务 D.支付结算业务【答案】 A 110、在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是（）。 A.调查失误 B.评估不准 C.审查失误 D.清收不力【答案】 D 111、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供本外币贷款或授信业务的是( )。 A.流动资金贷款 B.固定资产贷款 C.房地产贷款 D.银团贷款【答案】 D 112、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的。债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产（）。 A.顺序受偿 B.比例受偿 C.平均受偿 D.优先受偿【答案】 D 113、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供（）通知储蓄存款品种。 A.3天 B.7天 C.10天 D.12天【答案】 B 114、在债券回购交易中，债券买方的收益是（）。 A.投资收益 B.利息收入 C.买卖差价和利息收入 D.买卖差价【答案】 C 115、（）构成银行运行的基础条件和背景，（）直接决定和影响银行经营状况。 A.经济环境；经济发展状况 B.经济环境；金融发展状况 C.金融环境；金融发展状况 D.经济发展状况；金融环境【答案】 A 116、单位因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。 A.专用存款账户 B.临时存款账户 C.基本存款账户 D.一般存款账户【答案】 C 117、具体列举了商业银行可疑交易标准的是() A.《反洗钱法》 B.《银行业监督管理法》 C.《金融机构反洗钱规定》 D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》【答案】 D 118、对银行业金融机构高级管理人员准入的监管成为银行监管的重要内容的标志是（）。 A.2000年《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》的发布施行 B.1983年颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定》 C.1995年3月颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》 D.1985年发布的《中国人民银行稽核工作暂行规定》【答案】 A 119、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过个月未开业的，或者开业后自行停业连续个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（　） A.3；3 B.3；6 C.6；3 D.6；6 【答案】 D 120、下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是（　　）。 A.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿 B.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外 C.质权人不可以放弃质权 D.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任【答案】 C 121、下列选项中，（　　）不属于监事会的职责。 A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责 B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督 C.重点监督评估本行的发展战略 D.对股东大会负责【答案】 A 122、接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施，其目的是（　　）。 A.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护银行业金融机构的利益 B.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，限制银行业金融机构经营范围，保护存款人的利益 C.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，扩大银行业金融机构的经营范围，以保护银行业金融机构的利益 D.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益【答案】 D 123、在商业银行理财投资管理中，商业银行将理财销售募集的理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具是（）。 A.混合理财投资 B.非标准化理财投资 C.标准化理财投资 D.衍生品理财投资【答案】 C 124、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（）。 A.无权代理 B.授权代理 C.有权代理 D.法定代理【答案】 A 125、以下财产不可以抵押的是（）。 A.抵押人所有的债券 B.抵押人所有的房屋 C.抵押人所有的土地使用权 D.抵押人所有的交通运输工具【答案】 A 126、关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（　　）。 A.收费项目和标准由中国银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定 B.收费项目和标准完全由商业银行自行决定 C.收费项目和标准由商业银行和客户协商决定 D.不能收取手续费【答案】 A 127、我国的银行业自律组织是（　　）。 A.中国金融学会 B.中国银行业协会 C.中国银行学会 D.中国银行业教育工作委员会【答案】 B 128、下面不是合规管理的目标的是（　　）。 A.实现对合规风险的有效识别和管理 B.促进全面风险管理体系建设 C.确保依法合规经营 D.使银行的收益最大化【答案】 D 129、以下属于我国商业银行二级资本工具的是( )。 A.优先股 B.盈余公积 C.资本公积 D.次级债【答案】 D 130、“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享（　　）。 A.工作成果和客户信息 B.客户信息和工作信息 C.专业知识和工作经验 D.工作成果和工作经验? 【答案】 C 131、下列属于资本项目的是（　　）。 A.劳务收支 B.单方面转移 C.企业信贷 D.捐赠【答案】 C 132、在贷款受理与调查环节，通过（　）制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。 A.严格审核 B.深入调查 C.相关人员关系调查 D.面谈【答案】 D 133、关于收益率曲线的说法中，正确的是( )。 A.收益率曲线向上倾斜，表

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