银行对ⅩⅩ建设集团有限公司贷后管理报告.doc

银行关于ⅩⅩ建设集团有限公司贷后管理报告
（ⅩⅩ年四季度）
ⅩⅩⅩⅩ建设集团有限公司截止ⅩⅩ年12月22日银团授信10000万元，在我支行授信余额2000万元，全部为流动资金贷款。现将该户本季度贷后管理情况报告如下。
一、借款人概况
1、基本情况及演变历史
ⅩⅩⅩⅩ建设集团有限公司成立于2000年6月，其前身为ⅩⅩ舒城勇力机械工程有限公司,注册时间为2000年6月，注册资本60万元，法人代表ⅩⅩ及其妻子付先梅各持50%，经营范围是土石方工程和汽车运输。2001年4月，公司更名为ⅩⅩⅩⅩ市政工程有限公司，注册资本增加到2018万元，法人代表ⅩⅩ及其妻子付先梅各持50%，经营范围调整为：市政工程、公路建设、房地产开发、土石方工程、汽车运输、餐饮、宾馆、娱乐。2005年6月，经营范围调整为：市政公用工程施工总承包，房屋拆迁，机械租赁，土石方运输。2009年6月，经营范围增加房屋建筑工程总承包。2009年12月，公司更名为现在的ⅩⅩⅩⅩ建设集团有限公司，法人代表ⅩⅩ及其妻子付先梅以实物、货币及未分配利润增资，注册资本增加到10518万元，ⅩⅩ及其妻子付先梅仍各持50%。2011年4月，经营范围增加公路工程施工总承包（叁级）。公司地址位于舒城县城关镇桃溪路；现在合肥市马鞍山路世纪阳光大厦16楼办公。
股权结构明细表 单位：万元、％
股东名称
出资额
占比
出资方式
备注

5259
50
实物，未分配利润

付先梅
5259
50
货币，实物，未分配利润

合 计
10518
100

公司目前主要经营范围：市政公用工程施工总承包壹级、房屋建筑工程施工总承包贰级、公路工程施工总承包叁级，房屋拆迁（凭资质证书经营），土石方工程（凭资质证书经营）、机械租赁。
营业执照号码：341523　1；组织机构代码：72850　87-2；税务登记证号码3424　6872；贷款卡：34132　02580；基本帐户：0000　000109；资质证书：市政公用工程施工总承包壹级，证号：A1104034152367-6。公司经营证照齐全，具备贷款主体资格。
2、组织结构及人员、设备情况
该公司不设董事会，设执行董事一人，对股东负责，现下设有7个科室，10个项目部，现有在册职工700人，专业技术人员248人，一、二级建造师29人，各类人员不定期分岗位、专业、类别进行培训，做到持证上岗，工程技术人员工作年限均在5-10年左右，公司为员工创造了一种公平、公正、公开的人才发展氛围，能够促使每一位员工的成长都融入到公司的发展之中。 各种机械设备100台套，其中大型挖掘机12台，压路机5台，推土机8台，装载机10台，摊铺机1台，拌合楼2台套，其它小型施工设备若干，总价值2200余万元。
3、法人代表情况
ⅩⅩ，男，汉族，1962年10月出生，ⅩⅩ省六安市舒城县人，大专学历，经济师，中共党员现任ⅩⅩⅩⅩ建设集团总裁、ⅩⅩⅩⅩ建设集团有限公司总经理、舒城ⅩⅩ国际大酒店有限公司总经理。在建筑行业内经验丰富，经营风格稳健，为人诚恳低调，信誉和信用意识较强，无不良嗜好。
2000年6月，投资成立ⅩⅩⅩⅩ建设集团有限公司并任总经理，公司前身分别为舒城县勇力机械工程有限公司及ⅩⅩⅩⅩ市政工程有限公司。
2005年4月，投资成立ⅩⅩⅩⅩ房地产开发有限公司。
2005年4月，投资成立舒城ⅩⅩ国际大酒店有限公司并任总经理。
2007年12月，投资成立舒城ⅩⅩ旅游开发有限公司。
2008年2月，成立ⅩⅩⅩⅩ建设集团并任总裁。
2006年5月28日，中国农村劳动力资源开发研究会、中国扶贫基金会、国务院发展研究中心授予ⅩⅩ同志“2006年创业之星”荣誉称号。
2006年11月，当选为六安市个民协一届理事会常务理事、副会长。
2007年1月，当选为政协舒城县第八届委员会委员。
2010年2月，当选为六安市第三届人大代表。
2010年3月，安庆市经济开发区管委会授予2009年度“开发区优秀建设者”荣誉称号。
2010年7月，担任安庆市人大常委会财政经济工作委员会委员。
经查询ⅩⅩ个人信用报告，法人代表ⅩⅩ无贷款，无不良信用记录，信用记录良好。
4、公司主要关联企业
（1）、舒城ⅩⅩ国际大酒店有限公司，注册资本1000万元，其中：ⅩⅩⅩⅩ建设集团有限公司出资510万元，占51%，许军（ⅩⅩ建设集团法人代表ⅩⅩ之子）出资490万元，占49%；地址：舒城县城关镇桃溪路。主营：大型餐馆，旅游业，体育馆，会议接待、酒店营销。
公司2003年9月1日开业迎宾，2007年3月荣膺中国四星级饭店是一家集餐饮、住宿、会议、休闲、娱乐于一体的现代化酒店，是六安市首家（民营）四星级饭店同时是县委、县政府重要接待定点宾馆。至今已拥有《2007—2008年全省优秀星级饭店》；六安市《十佳民营企业》、《优秀诚信单位》、食品卫生《A级单位》；舒城县蔬菜行业食品安全信用体系建设《放心单位》、中国（舒城•万佛湖）中外大力士公开赛《文明服务单位》等多项荣誉称号。
截至2011年底，公司总资产规模为8798万元，净资产5059万元，负债2239万元，实现主营业务收入4564万元，净利润795万元 。
（2）、舒城ⅩⅩ旅游开发有限公司，成立于2007年12月，注册资本100万元，ⅩⅩⅩⅩ建设集团有限公司出资100万元，占100%；地址：舒城县城关镇桃溪路。主营：旅游开发。
2007年6月，ⅩⅩⅩⅩ建设集团有限公司投资700万元人民币，对新四军四支队驻舒旧址（高峰乡韦家大屋）实施红色旅游开发。该项目是六安市九个重点红色旅游项目之一。按照修旧如旧的原则，重建恢复纪念馆原貌。新建了新四军四支队革命烈士纪念塔、新四军四支队将领巨型浮雕、新四军四支队旧址大门楼、新四军四支队旧址停车场，整修了月牙塘、红色旅游大道、旧址绿化等配套工程。并对纪念馆进行图、文、声、光全新布展。
截至2011年年底，公司总资产规模为604万元，净资产96万元，负债508万元，实现主营业务收入0万元，净利润-3万元。
（3）ⅩⅩⅩⅩ房地产开发有限公司，成立于2005年4月，注册资金10000万元。其中：ⅩⅩⅩⅩ建设集团有限公司出资6511.18万元，占65.11%，靳国长出资3488.82万元，占34.89%；地址：ⅩⅩ省舒城县城关镇桃溪路，主营：房地产开发。
近年来，该公司先后开发了飞霞名居（剩小部分商铺）和青云小区商住楼（已全部出售），安庆ⅩⅩ国际家居购物广场一期（也称为集中商业中心）和二期（也称为安庆ⅩⅩ国际家居购物广场1～6＃楼商业地产）等项目。目前该公司仅有舒城龙城华府商住小区在建（2011年5月开建），占地面积42132㎡，总建筑面积12万平米，目前工程量已建到10层。
截至2011年年底，公司总资产规模为37548万元，净资产15785万元，负债21763万元，实现主营业务收入16088万元，实现利润4260万元。截至ⅩⅩ年4月底，公司总资产规模为45953万元，净资产15799元，负债30154万元，实现主营业务收入2617万元，实现利润14万元。
（4）合肥市ⅩⅩ建设工程有限公司，成立于ⅩⅩ年3月，注册资金3200万元。为ⅩⅩ出资3200万元，占100%，地址：合肥市包河区马鞍山路与九华山路交口世纪阳光大厦2303室，主营：市政公用工程施工、房屋建筑工程施工、公路工程施工，房屋拆迁、土石方工程（以上均按资质核准范围经营）、机械租赁。成立该公司的意图，一是开拓合肥市场，二是拟将ⅩⅩⅩⅩ建设集团有限公司总部迁至合肥市。截至ⅩⅩ年4月底，公司总资产规模为3200万元，净资产3200万元，因新成立无负债。
二、借款人生产经营情况
1、主要行业产品、产能及主营业务描述
该公司为市政工程壹级资质，道路建设二级资质，房屋建筑二级资质，公司先后承接了安庆市开发区三期方兴路道排工程、安庆市开发区三期平湖路道排工程、宣城市环城大道工程四标段、宣城市环城大道工程五标段、安庆ⅩⅩ国际家居购物广场一期工程、安庆ⅩⅩ国际家居购物广场二期工程、舒城县龙城华府工程、安庆市方兴南路等工程。
安庆项目情况：方兴路道排工程合同价款9800万元，全长3.177公里，平湖路道排工程合同价款5800万元，以上两项工程已竣工交付使用，方兴路道排工程2009年荣获安庆市建设工程“振风杯”奖。安庆ⅩⅩ国际家居购物广场一标段工程荣获ⅩⅩ省建设工程“黄山杯”奖；安庆市方兴南路（已外包，收取管理费）。
宣城项目情况：2009年7月中标的宣城市环城大道工程四标段道路工程“BT”项目，中标价1.86亿元，全长6.5公里，为宣城市重点工程，现已按质、如期达成，荣获“省级建筑施工安全质量标准化示范工地”。政府已出具回购承诺函，回购期限三年（不含建设期）。“回购金”预计从ⅩⅩ年起分三年支付，计划ⅩⅩ年支付金额6216万元，2013年支付6887万元（含利息），2014年支付6552万元（含利息），ⅩⅩ年款项已支付。ⅩⅩ年2月中标宣城市环城大道V标段（薰化路-响山路）道路工程“BT”项目，中标价2.63亿元，目前完成9.6公里的清表工作已结束，打通全部便道，完成路基土石方作业240多万方，已预制桥梁板300多片，投入资金13000万元左右，工程按计划实施。该项目已被宣城市人大常委会列入市本级财政预算计划（宣人常【2010】28号），“回购金”预计从2015年起分三年支付，计划2015年5月支付金额约为8954万元，2016年5月支付金额约为10145万元（含利息），2017年5月支付金额约为9549万元（含利息）。
舒城项目情况：公司承建的舒城县龙城华府工程总建筑面积：10.5万平方米，2011年10月开始承建，合同价款2.01亿元，工程目前正在紧锣密鼓建设中，楼房已封顶，进行内外粉刷，计划2013年4月竣工。
2、上下游客户及结算期限
上游主要客户:安庆经济开发区建设投资有限责任公司； 宣城市市政工程管理处；ⅩⅩⅩⅩ房地产开发有限公司。
下游主要客户：安庆高速公路混凝土有限公司； 安庆通配物资有限公司；宣城市市政混凝土有限公司；ⅩⅩ华恒新型建材有限公司。
市政道路BT工程一般为三年，其他工程结算周期1年—2年。
3、资产负债情况
该公司2011年12月资产总额40434万元，负债总额14446万元，资产负债率35.73％，销售收入18316万元，利润7479万元，上缴税金1868万元。ⅩⅩ年9月资产总额64321万元，负债总额30351万元，资产负债率47.19％，销售收入17841万元，利润5153万元，上缴税金1171万元。
4、相关荣誉
公司近年荣获的证书：2007年4月获得北京世标认证中心有限公司颁发的质量管理体系“国际标准认证证书”，2009年11月获得ⅩⅩ省建筑业协会颁发的“ⅩⅩ省优秀建筑业企业“称号，2010年10月获得ⅩⅩ省地方税务局和ⅩⅩ省国家税务局联合颁发的“A级纳税人信用等级证书”，2011年4月获得ⅩⅩ省工商行政管理局颁发的“守合同重信用单位证书”，2011年10月获得联合信用管理有限公司ⅩⅩ分公司颁发的“AAA信用企业”证书，ⅩⅩ年1月获得ⅩⅩ省住房和城乡建设厅颁发的“黄山杯”奖，ⅩⅩ年2月获得安庆市建设委员会颁发的“振风杯”奖。
三、借款人财务
（一）财务分析
借款人主要财务指标一览表 单位：万元
项 目
2009年度
2010年度
2011年度
ⅩⅩ年9月
2011年9月
货币资金
2033
725
1791
6411
4382
应收帐款净额
4551
3516
12680
12575
3867
预付帐款
201
1625
228
597
1475
其他应收款
3974
2563
1884
7075
6699
存货
3426
2095
3307
10665
5193
流动资产小计
14185
10524
19890
37323
21617
长期股权投资
2205
9156
11640
17700
9156
固定资产
8618
10624
11284
12034
11010
—累计折旧
1554
1954
2447
2803
2142
在建工程
1581

无形资产
72
69
67
67
69
资产类合计
25106
28419
40434
64321
39710
短期借款
900
360
4800
8500
4800
应付票据

4615
6819
7247
应付帐款
312
403
548
697
275
应交税金
1241
1291
1249
847
1091
其他应付款
549
451
535
289
550
流动负债小计
3007
2446
11746
17151
13964
长期借款
6200
6200
2700
13200
2700
长期负债小计
6200
6200
2700
13200
2700
负债类合计
9207
8646
14446
30351
16664
实收资本
6518
6518
6518
10518
6518
资本公积
3100
3100
3100
3100
3100
盈余公积
977
1364
1986
1986
1364
未分配利润
5304
8790
14383
18365
12084
所有者权益合计
15899
19772
25987
33969
23046
主营业务收入
16755
17875
18316
17841
14267
主营业务成本
10045
10672
11173
10883
8212
税金及附加
553
585
604
589
471
投资收益
156
-61
2484

营业费用
410
357
390
178
369
管理费用
377
475
512
318
380
财务费用
396
561
641
721
471
利润总额
5121
5165
7479
5153
4365
净利润
3880
3874
6215
3982
3274
资产负债率（％）
36.67
30.42
35.73
47.19
41.96
利息保障倍数
13.93
10.21
12.67
8.15
10.27
流动比率（％）
471.73
430.25
169.33
217.61
154.81
速动比率（％）
351.11
278.17
139.24
151.95
107.05
应收帐款周转天数
105.26
81.26
159.29
191.49
69.95
存货周转天数
80.90
93.02
86.96
173.08
120.00
销售利润率（％）
36.75
37.02
35.70
35.70
39.14
资产利润率（％）
23.44
19.52
21.72
9.84
12.81
备注：该公司2009-2011年年度财务报表经审计，2011年9月和ⅩⅩ年9月财务报表未经审计。
1、报告期财务报表主要数据说明
（1）货币资金：余额6411万元。为各家银行存款。
（2）应收帐款：余额12575万元，未计提坏帐准备，净额12575万元。
应收帐款帐龄结构表 单位：万元、％
帐龄
应收帐款余额
占比
坏帐准备
计提比例
坏帐准备余额
1年以内(含)
12549
99.79

1－2年(含)
26
0.21

合 计
12575
100

应收帐款前5（或10）名客户明细表 单位：万元、％
序号
客户名称
余额
占比
备注
1
宣城市市政工程管理处
12549
99.79

2
六安城乡建设开发有限公司
26
0.21

合 计
12575
100

说明：宣城市市政工程管理处12549万元目前被舒城金信担保公司质押（设定质押额度为1亿元，2年期最高额质押，2011年4月至2013年4月，设立了共管账户）用于为相关企业和施工队贷款反担保。
（3）预付帐款：余额597万元, 预付安庆时顺装饰有限公司工程款99万元，预付李家傲工程款62万元，预付潘友本100万元，预付余仁来280万元，预付安庆开发区好好建材经营部材料款7万元， 其他预付款项合计49万元。
（4）其他应收款：余额7075万元, 主要为工程保证金和工程施工暂借款
其他应收款前5（或10）名客户明细表 单位：万元、％
序号
客户名称
余额
占比
备注
1
安庆ⅩⅩ家居广场项目
1531

2
舒城招投标中心保证金
3000

3
宣城市环城大道项目
200

4
安庆环湖东路风险金
1141

5
其他
1203

合 计
7075

（5）存货：余额10665万元，主要是：A、ⅩⅩ国际家居广场工程建设购置的建筑模板、脚手架及建筑材料等1253万元，多数可重复使用。B、宣城市环城大道四标段工程工程施工建设的小型搅拌站的搅拌机、地磅等设备、模板和剩余建筑材料等4436万元，五标段工程建设可继续使用。C、舒城龙城华府工程4966万元,主要为垫资购买钢材和建筑模板、脚手架等。
（6）长期股权投资：余额17700万元，明细如下：
长期股权投资明细表 单位：万元
项目
余额
舒城ⅩⅩ国际大酒店有限公司
1451
徽商银行
761
舒城农合行
240
ⅩⅩ舒城正兴村镇银行
500
舒城ⅩⅩ旅游开发有限公司
100（占总股本100%）
ⅩⅩⅩⅩ房地产开发有限公司
8588
合肥市ⅩⅩ建设工程有限公司
6000
舒城县惠民小额贷款有限公司
60
合计
17700
（7）固定资产：原值12034万元，计提累计折旧2803万元，固定资产净值9231万元。
固定资产构成情况表 单位：万元
固定资产类别
账面原值
累计折旧
减值准备
固定资产净额
房屋建筑物及设备
7603
2803

9231
生产经营用固定资产（挖掘机等设备）
3765

其他办公设备
666

合 计
12034
2803

9231
说明：房屋建筑物主要是ⅩⅩ国际大酒店的房产（不包括土地使用权）。该房产评估增值了3100万元，计入资本公积科目。
（8）无形资产：余额67万元，是在舒城县购买的16亩土地使用权，集团公司用于放置机械设备。
（9）应付帐款：余额697万元，主要是李如成材料款115万元，ⅩⅩ华恒新型建材有限公司170万元，宣城混凝土有限公司162万元，安庆通配物资有限公司128万元，其他应付款项122万元，为买材料尾款。
（10）其他应付款：余额289万元，是何心留项目经理的保证金200万元，李忠庆消防保证金50万元，其他应付款项39万元。
（11）主营业务收入17841万元，主要是工程款。
2、财务指标分析
对资产、负债、所有者权益、业务收入、利润等主要指标数据进行分析。
该公司2009年资产总额为25106万元，2010年为28419万元，2011年为40434万元，资产规模实现快速增长；2009年负债总额为9207万元，2010年为8646万元，2011年为14446万元，负债呈上升趋势，与企业经营发展相适应；所有者权益2009年为15899万元，2010年为19773万元，2011年为25988万元，增长速度较快；主营业务收入2009年为16755万元，2010年为17875万元，2011年为18316万元，业务收入实现较快增长；利润总额2009年为5121万元，2010年为5165万元，2011年为7479万元，利润保持平稳发展。表明企业随着经营的持续，企业的效益逐渐显现，股东的权益和社会效益增加，企业的财务状况与以前年度相比，发展平稳，企业的竞争力增强。报告期公司经营状况较好，资产总额64321万元，较去年同期增加24611万元，负债总额30351万元，较去年同期增加13687万元，所有者权益33969万元，较去年同期增加10923万元，利润5153万元，较去年同期增加788万元，报告期公司经营状况较好，长、短期偿债能力较强，实现较快增长。
3、财务比率分析
（1）长期偿债能力分析：
该公司的资产负债率近几年保持在较低水平， 2009年为36.67％，2010年为30.42％，2011年为35.73％，报告期为47.19％，利息保障倍数2009年为13.93倍，2010年为10.31倍，2011年为12.67倍，报告期为8.15倍，利息支付保障较好，从公司资产负债率和利息保障倍数指标来看，公司未来的长期偿债能力较强。
（2）短期偿债能力分析：
流动比率及速动比率2010年分别为430.25%、278.17%，2011年分别为169.33%、139.24%，报告期分别为217.61％、151.95％，公司的资产流动性较好，短期偿债能力较好。
（3）营运能力分析：
该公司的应收帐款及存货周转天数2010年分别为81.26天、93.02天，2011年分别为159.29天、86.96天，报告期分别为191.49天、173.08天，营运周期较长，主要是由于该公司目前项目以“BT”方式运营，前期投入较大，待项目交付后才产生收益，且收益较好，总体来看企业营运能力较好。
（4）盈利能力分析：
该公司的销售利润率及资产利润率近几年都保持在合理水平，2011年度分别为35.70％、21.72％，报告期分别为35.70％、9.84％，该行业的盈利能力较强，利润丰厚。
四、现金流量分析
借款人现金流量分析表 单位：万元
项 目
2009年度
2010年度
2011年度
ⅩⅩ年9月
2011年9月
合计
现金流入
15255
17154
14035
43646
21416
现金流出
13843
18461
12969
39026
17759
现金净流量
1412
-1307
1066
4620
3657
经营活动现金流量
现金流入
12555
16854
9235
17946
13916
现金流出
12414
9562
7869
23995
10402
现金净流量
141
7292
1366
-6049
3514
投资活动现金流量
现金流入

现金流出
1033
7437
659
6810
386
现金净流量
-1033
-7437
-659
-6810
-386
筹资活动现金流量
现金流入
2700
300
4800
25700
7500
现金流出
396
1462
4441
8221
6971
现金净流量
2304
-1162
359
17479
529
备注：2009年-2011年现金流量是由该公司审计报表提供。ⅩⅩ.6和2011.6现金流量表是自己测算的。
1、进行现金流量结构分析
（1）现金净流量结构分析：该公司2011年度现金净流量为1066万元，其中经营活动现金净流量为1366万元，投资活动净流量为-659万元，筹资活动净流量为359万元。
报告期现金净流量为4620万元，其中经营活动现金净流量为-6049万元，投资活动净流量为-6810万元，筹资活动净流量为17479万元。该公司经营性现金流不足，投资活动现金流为负值，是公司投资合肥ⅩⅩ公司和购置固定资产形成，筹资活动净现金流入较大，是增加实收资本和贷款所致。
（2）现金流入结构分析：2011年度现金流入总量为14035万元，其中经营活动流入9235万元，占65.80%，筹资活动流入4800万元，占34.20%。
报告期现金流入总量为43646万元，其中经营活动流入17946万元，占41.12%，筹资活动流入25700万元，占58.88%。可以看出该公司的现金流入来自于经营活动和筹资活动，投资活动没有流入。
（3）现金流出结构分析：2011年度现金总流出量为12969万元，其中经营活动流出7869万元，占60.68%，投资活动流出659万元，占5.08%，筹资活动流出4441万元，占34.24%。
报告期现金总流出量为39026万元，其中经营活动流出23995万元，占61.48％；投资活动流出6810万元，占17.45％；筹资活动流出8221万元，占21.07％。该公司的现金流出大部分是经营活动，投资活动及筹资活动也有部分流出，占比较大。
2、进行现金流量比率分析
2011年度该公司的现金比率为0.269，债务保障率都为0.219，报告期现金比率和债务保障率为负值，说明该公司的现金流量对偿还债务的满足程度一般，每元销售现金净流入为负值，可以看出公司通过销售获取现金的能力一般，主要是应收账款和存货较大，占用资金较多，这是由于企业本身的经营的特点来决定的，该企业经营的项目大多是BT模式，未来的现金流量将随着项目的交付而逐步增加。
3、进行现金流量趋势分析
该公司近几年的净现金流量有所波动，但经营活动现金流量较大，投资活动的现金流出量较大，筹资活动流入量增加。该公司的生产经营活动发展较快，在发展生产的同时，增加股权投资，故投资活动的现金流出在逐年增加。从目前企业的经营模式和发展状况来看，未来现金流充足。
五、非财务分析
1、行业风险分析：ⅩⅩ省“十二五”明确提出将加大对公共基础设施领域的投资力度，其中包括公路、城市轨道、民航运输、港口水运、城市建设、环保建设在内的公共基础设施投资领域发展空间巨大。全省交通设施投资将达到8000亿元，其中交通投资1600亿元，城市基础建设投资达3000亿元，小城镇基础建设投资达1000亿元，主要集中在省内二、三线城市及重点镇，省内目前各级财政资金投入远远不能满足需求的情况下，政府将充分运用市场机制，改变基础建设投资中由政府包揽一切的做法，广泛吸纳社会资本投入，鼓励采用BT、BOT等形式进行基建项目的投资、运营，逐步形成以市场运作为主导的资金运作模式，因此在未来几年内，省内基建投资市场空间较大，行业风险较小。
2、经营风险分析：该公司施工所需的钢材、水泥和其他建材产品，完全按照业主要求，自行采购。另外该公司按照中标工程所在地，以核心管理和技术人员为主组建项目部，然后在项目地施工。一线施工队伍除技术人员外，大部分是该公司常年合作的专业施工队伍，该公司按照中标合同确定工程造价和交付期限，完成后经过业主验收即转移给后者，因此，公路工程和交通设施建设的市场竞争主要集中在合同招投标阶段，该公司充分分析省内同行业竞争者的优劣势，总结出自身的竞争优势，得出了适合自身发展的战略规划，主要利用自己的专业人才队伍及选取同行竞争较少的中等价位工程标段进行竞标，凸显出自身的特点，提高了中标率。经营风险相对较小。
3、管理风险分析：公司拥有一批建设经验丰富的高级管理及技术人才，和其他工程类企业相比，从人力资源、工程技术、项目管理经验和社会环境、项目投标能力、项目运作能力、项目施工能力、项目管理能力等方面都有着较大的竞争优势。依靠国内一流的建设施工设备以及雄厚的资金实力、秉承集团公司的管理理念和企业文化，坚持现代化企业的运作方式和经营管理机制，目前公司管理规范，财务制度健全。
4、还款意愿分析：该公司与我行首次合作，经调查了解，该公司工程履约情况良好，在他行贷款能够按期支付贷款本息，无不良信用记录，还款意愿较强。
六、担保分析
该公司申请中长期流动资金贷款10000万元，由ⅩⅩ省信用担保集团有限公司提供连带责任保证。反担保措施为：以ⅩⅩⅩⅩ房地产开发有限公司的商业用房（安庆开发区ⅩⅩ国际家居购物广场的212套商业商铺，总建筑面积为12085平方米，总价值为14475万元。） 和法人代表ⅩⅩ的办公用房作抵押（位于合肥市马鞍山路世纪阳光大厦的办公楼，建筑面积为1518.2平方米，价值约为1518万元。）。
七、借款人开行和授信情况
1、ⅩⅩⅩⅩ建设集团有限公司在徽商银行六安舒城支行开立基本帐户，帐号：000000612003300000109；在我行开立一般帐户，帐号20000183249610300000067。截止ⅩⅩ年6月12日在我行账户存款余额1500万元。
2、ⅩⅩ年9月30日，经查询，该公司未结清银行贷款21400元，未结清银行承兑汇票6819万元，无不良信用记录。
借款人贷款明细表 （ⅩⅩ年4月报表数字） 单位：万元
贷款银行
金额
借款日
到期日
方式
担保人（抵押物）
利率%
备注
舒城农合行
1700
ⅩⅩ.5.31
2013.5.31
抵押
综合楼
11.0808

徽行舒城支行
2400
ⅩⅩ.6.30
2013.6.30
抵押
综合楼
7.2

舒城农合行
700
ⅩⅩ.3.12
2013.3.12
担保
金信担保公司
11.0808

舒城农合行
900
ⅩⅩ.3.12
2013.3.12
担保
金信担保公司
11.0808

舒城农合行
400
ⅩⅩ.3.12
2013.3.12
担保
金信担保公司
11.0808

中信安庆分行
2000
ⅩⅩ.4.19
2013.4.18
抵押
安庆二期房产
7.8

舒城正兴村镇银行
400
ⅩⅩ.4.6
2013.4.5
担保
融江担保公司
11.0808

科技银行
10000
ⅩⅩ.11
2015.11
担保
省担保集团

国元信托
3200
ⅩⅩ.5
2013.11
抵押
房产

合 计
21400

借款人银行承兑汇票明细表 单位：万元
出票日期
出票人
金额
出票行
保证金
到期日
备注
ⅩⅩ
ⅩⅩⅩⅩ建设集团有限公司
6819
中信银行安庆分行
35﹪
2013

合计

6819

八、借款人在我行授信情况
1、借款用途
该公司ⅩⅩ年2月中标宣城市环城大道V标段（薰化路-响山路）道路工程“BT”项目，该项目为环城大道中的五标段（环城大道全长48公里），该项目采用“承建人全额投资建设，政府一次回购，分期付款”的建设移交模式，项目合同总投资额暂定为26386万元。除公司自筹部分资金外，仍有部分资金缺口，故向我行申请中长期流动资金贷款10000万元，用于购买原材料，期限三年。
2、支付方式
此次贷款支付方式为受托支付为主，自主支付为辅，对于单笔支付贷款金额超过借款合同金额30%，且超过300万元人民币，或单笔支付未超过借款合同金额30%，但绝对金额超过500万元人民币的采用贷款人受托支付。
3、还款计划和还款来源
该公司申请中长期流动资金贷款10000万元，期限3年，计划2013年6月底前偿还贷款200万元，2013年12月底前偿还贷款300万元，2014年6月底前偿还贷款300万元，2014年12月底前偿还贷款300万元，2015年6月偿还全部贷款8900万元。
第一还款来源为公司的经营收入，该公司2011年销售收入18316万元，利润7479万元。加之公司2009年承接的宣城环城大道四标段“BT”项目，宣城市人民政府出具回购承诺函，计划ⅩⅩ年支付金额6216万元，2013年支付6887万元（含利息），2014年支付6552万元（含利息），“回购款”可用于偿还V标段部分贷款。另外宣城市人民政府已出具V标段“回购”承诺函，宣城市市政工程管理局已出具宣城市环城大道V标段道路工程“BT”项目“回购款”分期拨付至我行ⅩⅩⅩⅩ建设集团有限公司账户的承诺函，用于偿还贷款，承诺2015年5月前支付宣城市环城大道工程五标段“BT”项目第一期回购款约8954万元，此外2016年5月前支付第二期回购款约10145万元（含利息），2017年5月前支付第三期回购款约9549万元（含利息）。可见还款来源有保障。第二还款来源：由ⅩⅩ省信用担保集团有限公司代偿。
五、承接的“BT”项目情况
1、项目名称
该项目为环城大道V标段道路工程“BT”项目。项目发包方宣城市市政工程管理局，施工方为ⅩⅩⅩⅩ建设集团有限公司，建设地点位于熏化路—响山路。
2、项目建设规划内容
项目建设内容为薰化路-响山路，全长9000米，规划路条幅宽60米，按城市主干道Ⅰ级标准建设，设计车速60KM/h，路面为沥青砼路面。包括道路红线60米（因放坡、水面等原因需加宽，办理签证等相关手续）范围内的路基软基处理及路基填筑平整压实、路基路面施工、桥梁、市政雨水污水管道、人行道、公交站台、交通设施基础、人行道树池、路灯基础及管道工程。
3、项目建设期及进度
该项目建设期限为914天，项目土地征收、房屋拆迁和道路施工同时进行，预计今年上半年可完成全部拆迁工作，到时施工可全面铺开，项目竣工日期预计为2014年6月。目前该公司已完成9公里的清表工作，打通便道6.6公里，完成路基土石方作业90多万元，已预制桥梁板70多片，工程正在紧锣密鼓建设中，已投入资金1000多万元，预计ⅩⅩ年底完成路基工程。
4、项目财务效益
据借款人预测该项目实际成本约为14530万元，毛利润约为11864万元，收益率为44.95%，投资效益较为可观。具体投资财务效益分析如下
宣城市（薰化路-响山路）道路工程财务效益表 单位：万元
直接成本、费用
其他
序号
单项工程
投标报价
工程成本
毛利润
开支项
1
土方工程
6600
2900
3700
税金：734
2
级配碎石
1630
1398.56
231.44
试验费：70
3
水稳层
2951
1833.75
1117.25
工资：280
4
沥青砼
5676
3689.4
1986.6

5
措施及规费-道路部分
2643
1300
1343
设计费200，规费1100万元
6
措施及规费-桥梁部分
512
332.8
179.2

7
调差
1300

1300

8
桥梁直接费
2115
1374.75
740.25

9
4座箱涵
155
100.75
54.25

10
侧石
680
507.8
172.2

11
排水工程
1632
1092.41
539.59

12
管理费
500

500

合计
26394
14530.22
11863.78

5、项目相关批文
宣城市市政工程管理局2009年8月取得建设用地规划许可证，2009年8月取得建设工程规划许可证，ⅩⅩ年4月取得建设工程施工许可证，ⅩⅩ年4月ⅩⅩⅩⅩ建设集团有限公司与宣城市市政工程管理局签订宣城市环城大道V标段道路（续建）“BT”建设模式合同书。2008年取得宣城市发改委同意该项目建设批复。
2、授信业务的审批、发放情况。
该公司贷款10000万元，是高新区支行上报，经总行授信评审委员会审批，给予该公司