银行理财产品手册.docx

理 财 小 手 册
一、银行理财产品
特点：风险低、收益低（年化利率4.5%-6.8%）
简介：银行理财产品种类五花八门，记住！咱们只做一种“固定收益理财”。现在银行为了创收创效，联合证券公司、保险公司推出了一系列所谓的理财产品，但证券类的风险高、收益不稳定；保险类的收益低、时间长，都不适合咱们。
固定收益理财：
（一）选择固定收益理财的标准
（1）保本和非保本
保本产品相较之下利率较低，除非你非常谨慎，否则大可不必选择保本产品。固定收益理财的风险基本都是中低级的，我做了三年，从未出现过问题，可以大胆的选择非保本产品，追求收益最大化。
（2）长期、中期和短期
固定收益理财计息期有长有短，有1天、3天、7天、30天、60天，一直到1、2年。可以根据利率、存款使用情况、政策调整自行选择适合的产品，我一般都会选择30 — 120天之间的产品，多为30 — 90天。如果感觉以后几个月利率会下降，就选择长期产品，反之选择短期产品；如果正好赶上青黄不接，但短期内利率将会上调的阶段，可选择1天、3天、7天等超短期产品进行调整，目的很明显，还是为了收益最大化。
友情提示：固定收益理财一般全年有三个高点，一是年初、二是年中、三是年末，都是银行需要大量吸储的时候，我最近做的理财基本都在6以上，非高点的时候在5%上下徘徊。
（二）选择银行的标准
标准有三：1. 坚决排除四大行。客户多、产品少、收益低。
2. 坚决排除小银行。风险高、易倒闭、无保障。
3. 挑选大型商业银行。服务好、收益高、易操作。
个人经历和体会：最开始接触理财的时候是在招商银行，感觉服务好、收益高、有保障、易操作，但是随着业务量的扩大，招商银行越来越看不上咱们这种小储户了，理财经理基本不搭理我，还经常给我更换理财经理，一有新来的大学生就把我推出去了。而且理财利率也越来越低，后来发现平安银行利率很高，就毅然从招商银行撤资了。我同学有在兴业银行做理财的，利率相对较高，但不清楚产品多不多，你可以自己了解一下。还听说中信银行理财利率也比较高，但没有认识人在他家做过，也需要你自己去了解。总之，推荐兴业银行、平安银行、中信银行。还有一点体会：一定要开通手机银行，做理财太方便了，不用经常跑网点，也不用天天揣着U盾，手机一点就齐活了！

二、P2P理财
特点：风险高、收益高（年化利率8%-10%）
简介：简单的说，P2P理财就是民间借贷。理论上讲，P2P理财是指以公司为中介机构，把这借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款。而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的的新型理财模式。
选择P2P平台的标准：
1. 看背景。了解中介机构（担保机构）的公司性质，以国企全资、控股为佳。
2. 看口碑。百度一下，你就知道。
3. 看还款情况。查看已发售产品的还款情况，不能有滞期未还或亏损记录。（这个调查起来有难度）
直接给你推荐两家机构：金宝保、易九金融
个人经历和体会：P2P理财我也是刚刚接触，尚无一笔到期，不知道能不能连本带息收回来呢，祈祷吧！一共做过三笔，金宝保一笔（三个月）、易九金融两笔（一个月）。下面具体对比一下两家机构的优缺点：

金宝保
易九金融
机构背景
三峡担保公司
（国企控股）
博恩科技集团
产品数量
每天1-3个
每天1-3个
产品周期
1、2、3、6、12个月（以6、12个月为主）
1、3、6个月（以3、6个月为主）
理财利率
7.5%-9.5%
8.5%-9%
官方网址
https:com/

投资有风险，入市需谨慎！