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经济师中级金融专业知识与实务真题

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经济师考试中级金融专业真题及答案解析
一、单项选择题
1. 直接金融市场与间接金融市场的差别在于( )。
A.是否有中介机构参与 B.中介机构的交易规模C.中介机构在交易中的活跃程度D.中介机构在交易中的地位和性质
【答案】D 直接金融市场和间接金融市场的差别并不在于是否有中介机构参与，而在于中介机构在交易中的地位和性质。参见教材P3。
2、金融市场最基本的功能是()。A.资金积聚B.风险分散C.资源配置D.宏观调控
【答案】A 金融市场最基本的功能就是将众多分散的小额资金汇聚为能供社会再生产使用的大额资金的集合，即资金积聚。参见教材P4。
3、将币种与金额相同，但方向相反、交割期限不同的两笔或两笔以上交易结合在一起的外汇交易是()。
A.即期外汇交易B.远期外汇交易C.掉期交易D.货币互换交易
【答案】C 掉期交易是将币种相同、金额相同但方向相反、交割期限不同的两笔或两笔以上交易结合在一起进行的外汇交易。参见教材P9。
4、金融衍生品市场上有不同类型的交易主体，如果某主体利用两个不同黄金期货市场的价格差异，同时在这两个市场上贱买贵卖黄金期货，以获得无风险收益，则该主体属于()。
A.套期保值者B.套利者C.投机者D.经纪人
【答案】B 套利者利用不同市场上的定价差异，同时在两个或两个以上的市场中进行衍生品交易，以获取无风险收益。参见教材P10。
5.如果某投资者拥有一份期权合约，使其有权在某一确定时间内以确定的价格购买相关的资产，则该投资者是()。
A.看跌期权的卖方B.看涨期权的卖方C.看跌期权的买方D.看涨期权的买方
【答案】D看涨期权的买方有权在某一确定的时间或确定的时间之内，以确定的价格购买相关资产。参见教材P10-11。
6、在信用衍生品中，如果信用风险保护的买方向信用风险保护卖方定期支付固定费用或一次性支付保险费，当信用事件发生时，卖方向买方赔偿因信用事件所导致的基础资产面值的损失部分，则该种信用衍生品是()。
A.信用违约互换(CDO)B.信用违约互换(CDS)C.债务单板凭证(CDO)D.债务担保凭证(CDS)
【答案】B 信用违约互换(CDS)是最常见的一种信用衍生产品，它规定信用风险保护买方向信用风险保护卖方定期支付固定的费用或一次性支付保险费，当信用事件发生时，卖方向买方赔偿因信用事件所导致的基础资产面值损失部分。参见教材P11。
　　7、某机构投资者计划进行为期2年的投资，预计第2年收回的现金流为121万元，如果按复利每年计息一次，年利率10%，则第2年收回的现金流现值为()万元。
A.100 B.105 C.200 D.210
【答案】A　　 F=P×(1+i)n,121= P×(1+10%)2,因此求得P=121÷(1+10%)2=100(万元)。参见教材P17。
　　8、根据利率的风险结构理论，各种债权工具的流动性之因此不同，是因为在价格一定的情况下，它们的()不同。
　　A.实际利率　　B.变现所需时间　　C.名义利率　　D.交易方式
　　【答案】B　　 各种债权工具由于交易费用、偿还期限、是否可转换等条件的不同，变现所需要的时间或成本也不同，流动性就不同。参见教材P19。
　　9.如果某债券当前的市场价格为P，面值为F,年利息为C，其本期收益率r为()。
　　A. r=C/F　　B. r=P/F　　C. r=C/P　　D. r=F/P
　　【答案】C　　 本期收益率是指本期获得的债券利息(股利)额对债券本期市场价格的比率。计算公式为：r=C/P。参见教材P24。
　　10.如果某债券的年利息支付为10元，面值为100元，市场价格为90元，则其名义收益率为()。
　　A.5.0%　　B.10.0%　　C.11.1%　　D.12.0%
　　【答案】B　　 名义收益率又称票面收益率，是债券票面上的固定利率，即票面收益与债券面额之比率。计算公式为：r=C/F=10/100=10%。参见教材P22。
　　11、下列金融机构中，属于存款性金融机构的是(　)。A.投资银行　　B.保险公司　　C.投资基金　　D.储蓄银行
　　【答案】D　　 存款性金融机构是吸收个人和机构存款，并发放贷款的金融中介机构。它主要包括商业银行、储蓄银行和信用合作社。参见教材P33。
　　12.如果在总行之下设立若干机构，形成以总行为中心的银行网络系统，则该商业银行组织制度是(　)。
　　A.一元式银行制度　　B.综合式银行制度　　C.分支式银行制度　　D.分支经营银行制度
【答案】C　　 分支银行制度又称总分行制，是指法律上允许在总行之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总机构为中心庞大的银行网络系统。参见教材P39。
　　13、中国对证券公司实行分类管理，其中，经纪类证券公司只能从事证券交易的(　)业务。
　　A.承销　　B.经纪　　C.自营　　D.做市
【答案】B　　 经纪类证券公司只能从事证券经纪类业务，即它只能充当证券交易的中介，不得从事证券的承销和自营买卖业务。参见教材P47。
　　14、中国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其它社会组织投资设立的机构，能够经营小额贷款业务，但不得(　)。　　A.发放企业贷款　　B.发放涉外贷款　　C.吸收公众存款　　D.从商业银行融入资金
【答案】C　　 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其它社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务，以有限责任公司或股份有限公司形式开展经营活动的金融机构。参见教材P49。
　　15、在中国，负责对期货市场进行监管的机构是(　)。
　　A.中国人民银行　　B.中国银行业协会　　C.中国证券监督管理委员会　　D.中国银行业监督管理委员会
【答案】C　中国证券监督管理委员会统一管理证券期货市场，按规定对证券期货监督机构实行垂直领导。参见教材P52。
　　16、在商业银行经营管理的三大原则中，被视为首要原则的是(　)原则。
　　A.安全性　　B.盈利性　　C.效益性　　D.流动性　　【答案】A
　　 资金经营安全是商业银行生存发展的基础，也是实现资金流动和盈利、保持银行良好信誉的前提，被视为三大原则的首要原则。参见教材P56。
　　17、根据中国银行业监督管理委员 发布的《商业银行风险监管核心指标》，“风险监管核心指标”分为风险水平、风险迁徙和(　)三个层次。　　A.风险控制　　B.风险抵补　　C.风险识别　　D.风险测度
【答案】B　　 根据中国银行业监督管理委员 发布的《商业银行风险监管核心指标》，《监管核心指标》分为三个层次，即风险水平、风险迁徙和风险抵补。参见教材P65-66。
　　18、根据中国银行业监督管理委员会 发布的《商业银行风险监管核心指标》，下列指标中，属于衡量市场风险的指标是(　)。A.核心负债比率　B.单一集团客户授信集中度　　C.流动性缺口比率　　D.累计外汇敞口头寸比率
　　【答案】D　　 市场风险类指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括累计外汇敞口头寸比率和市场敏感性比率。参见教材P66。
　　19.根据中国商业银行的贷款五级分类，下列贷款中，不属于不良贷款的是(　)。
　　A.关注类贷款　　B.次级类贷款　　C.损失类贷款　　D.可疑类贷款
【答案】A　　 贷款五级分类：正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类。其中不良贷款是五级分类的后三类。参见教材P67。
　　20.在商业银行成本管理中，固定资产折旧属于(　)支出。　　A.税费　　B.利息　　C.补偿性　　D.营业外
【答案】C 商业银行的补偿性支出包括固定资产折旧、无形资产摊销、递延资产摊销等。参见教材P71。
21.在证券一、二级市场上，投资银行所开展的最本源、最基础的业务活动分别是( )。
　　A.证券发行与交易、财务顾问与投资咨询　　B.证券经纪与交易、证券发行与承销
　　C.证券发行与承销、证券经纪与交易　　D.证券经纪与交易、财务顾问与投资咨询
　　参考答案：C。　　参考解析：证券的发行与承销属于一级市场业务，而经纪和交易属于二级市场业务。大家不要把两者顺序颠倒。
22.投资银行为了维持其承销的证券上市流通后的价格稳定而买卖证券，此时其身份是( )。　　
A.做市商　　B.承销商　　C.经纪商　　D.自营商
　　参考答案：A。　　参考解析：参见教材78页
　　23.如果某次IPO定价采取荷兰式拍卖方式，竞价中有效价位为a，最高价位为b，
　　则该新股发行价格是( )。
　　A.有效价位a和最高价位b的加权平均值　　B.有效价位a　　C.有效价位a和最高价位b的算数平均值
　　D.最高价位b 　　参考答案：B。　　参考解析：参见教材83页
　　24.关于证券经纪业务的说法，正确的是()。
A.证券经纪商遵照客户委托指令进行证券买卖，并承担价格风险
B.证券账户中的股票账户仅能够用于买卖股票，不能买卖债券和基金
　　C.在交易委托中，与限价委托相比，市价委托的优点是保证及时成交
　　D.投资银行经过现金账户从事信用经纪业务
　　参考答案：C。　　参考解析：参见教材89-90页。
　　25.在1999年以来中国投资银行业的规范发展阶段，中国证券监督管理委员会经过综合治理，确立和完善了以()为核心的风险监控和预警制度。
　　A.净资产　　B.净资本　　C.总资产　　D.总资本　　参考答案：B
　　26.西方经济学家对金融创新的动因提出了不同的理论观点，其中，希克斯和尼汉斯等学者认为，金融创新的支配因素是()。　　A.消除经营约束　　B.制度变革　　C.降低交易成本　　D.规避管制　　参考答案：C
　　27.商业银行存款业务创新的最终目的是().
A.扩大原始存款的资金来源，创造更所的派生存款B.调整表外业务的结构
C.降低中间业务的成本 D.减少资产业务的风险　　参考答案：A
　　28.关于期权交易双方损失与获利机会的说法，正确的是()。
　　A.买方和卖方的获利机会都是无限的　　B.买方的损失是有限的，卖方的获利机会是无限的
　　C.买方的获利机会是无限的，卖方的损失是无限的 　　D.买方和卖方的损失都是有限的　　参考答案：C
　　29.金融深化程度能够用“货币化”程度衡量，即().
　　A.商品交易总额中货币交易总值所占的比例　　B.国民生产总值中货币交易总值所占的比例
　　C.商品交易总额占金融资产总值的比例　　D.国民生产总值占金融资产总值的比例
　　参考答案：B
　　30. 根据金融约束论，商业银行的特许权价值来源于( )。
　　A. 经过特殊批准而获得的价值　　B. 经过实金融约束行为金行创造的平均租金
　　C. 掌握审批权所特有的价值　　D. 经过实施金融约束为银行创造的平均利润
　　参考答案：B。　　参考解析：参见教材113页
31. 在货币数量论的货币需求理论中，认为名义收入等于货币存量和货币流通速度的乘积。特别重视货币支出的数量和速度的理论是( )。　　A. 现金余额说　　B. 费雪方程式　　C. 剑桥方程式　　D. 凯恩斯的货币需求函数
　　参考答案：B。　　参考解析：参见教材123页。
　　32. 中西方学者一直主张把( )作为划分货币层次的主要依据。A. 流动性　　B. 风险性　　C. 盈利性　　D. 安全性
　　参考答案：A
　　33. 在分析货币给中，弗里德曼等人认为，高能货币的一个典型特征是能随时转化为( )。
　　A. 基础货币　　B. 强力货币　　C. 原始存款　　D. 存款准备金
　　参考答案：D。　　参考解析：参见教材127页。
　　34. 根据 IS-LM曲线，在IS曲线上的任何一点，都表示( )处于均衡状态。
　　A. 货币市场　　B. 资本市场　　C. 商品市场　　D. 外汇市场　　参考答案：C
　　35. 在政府对商品价格和货币工资进行严格控制的情况下，隐蔽型通货膨胀能够表现为( )。
　　A. 市场商品供过于求　　B. 商品过度需求经过物价上涨吸收
　　C. 居民实际消费水平提高　　D. 商品黑市、排队和凭证购买等
　　参考答案：D
　　36. 根据“成本推进”型通货膨胀理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素是( )。
　　A. 经济结构失衡　　B. 汇率变动使进口原材料成本上升
　　C. 工会对工资成本的操纵　　D. 垄断性大公司对价格的操纵
　　参考答案：D
　　37. 强制性的国民收入再分配是通货膨胀对社会再生产的负面影响之一，其表现在债权债务关系中，就是由于通货膨胀( )。　　A. 降低了实际利率，债务人受益 　　B. 提高了实际利率，债务人受益
　　C. 降低了实际利率，债权人受益　　D. 提高了实际利率，债权人受益
　　参考答案：A
　　38.在为治理通货膨胀而采取的紧缩性财政政策中，政府能够削减转移性支出。下列支出中，属于转移性支出的是( )。
　　A.政府投资、行政事业费　　B.福利支出、行政事业费　　C.福利支出、财政补贴　　D.政府投资、财政补贴
　　参考答案：C。　　参考解析：参见教材140页。
　　39.弗里德曼等经济学家针对通货膨胀治理而提出的收入指数化政策，是指将工资、利息等各种名义收入自动随物价指数升降而升降。这种政策( )。
A.加重通货膨胀给收入阶层带来的损失，且不能消除通货膨胀
B.减轻通货膨胀给收入阶层带来的损失，但不能消除通货膨胀　　
C.加重通货膨胀给收入阶层带来的损失，但能消除通货膨胀　　
D.减轻通货膨胀给收入阶层带来的损失，并能消除通货膨胀
　　参考答案：B
　　40.关于金融宏观调控机制中第二阶段的说法，正确的是( )。
A.调控主体为中央银行　　B.货币政策工具为再贴现率等　　C.变换中介为商业银行　　D.调控受体为企业与居民
　　参考答案：C。　　参考解析：金融宏观调控的三个阶段是以操作目标和中介指标为界进行划分的，调控主体央行和政策工具属于第一阶段，调控受体属于第三阶段。
　    41.在经济学中，充分就业并不等于社会劳动力100%就业，一般将( )排除在外。
A.摩擦性失业和自愿失业　　B.摩擦性失业和非自愿失业　C.周期性失业和自愿失业　　D.摩擦性失业和周期性失业
　　参考答案：A
　　42.在中央银行的一般性货币政策工具中，与存款准备金政策相比，公开市场业务的优点之一是( )。
　　A.富有弹性，可对货币进行微调　　B.对商业银行具有强制性　　C.时滞较短，不确定性小
　　D.不需要发达的金融市场条件　　参考答案：A
　　43.根据凯恩斯学派的货币政策传导机制理论，货币政策增加国民收入的效果，主要取决于( )。
　　A.投资的利率弹性和货币需求的利率弹性　　B.投资的利率弹性和货币供给的利率弹性
　　c.投资的收入弹性和货币需求的收入弹性　　D.投资的收入弹性和货币供给的收入弹性
　　参考答案：A
　　44.下列根据货币概览表归纳出的分析等式中，错误的是( )。
　　A.M2=国外资产(净)+国内信贷-其它项目(净)　　B.M2=M1+准货币
　　c.M1-流通中现金+单位活期存款　　D.M1-流通中现金+单位定期存款　　参考答案：D
　　45. 中国某企业从德国进口一批设备，以欧元计价结算，在对德国出口商进行支付时，正逢欧元兑人民币升值，结果为购买同款欧元支付的人民币金额增多。这种情形是该企业承受的( )。
　　A. 利率风险　　B. 汇率风险　　C. 投资风险　　D. 操作风险　　参考答案：B
　　46. 中国某商业银行在信贷业务中没有实行审贷分离，信贷审查与批准的权利都集中在信贷部，信贷部负责人及其下属在收受某借款企业贿赂的情况下，向该企业违规发放了贷款，导致该笔贷款最终不能收回。这种情形是该商业银行承受的 ( )。　　A. 市场风险　　B. 国家风险　　C. 信用风险　　D. 操作风险 参考答案：C
　　47. 风险价值法(VaR法)主要用于( )的评估。
　　A. 信用风险　　B. 市场风险　　C. 汇率风险　　D. 投资风险　　参考答案：B
　　48. 在市场风险的管理中，做远期外汇交易用于( )管理。
　　A. 信用风险　　B. 利率风险　　C. 汇率风险　　D. 投资风险　　参考答案：C
　　49. 中国商业银行实行贷款的五级分类管理。这是中国商业银行进行( )管理的举措。
　　A. 信用风险　　B. 市场风险　　C. 操作风险　　D. 国家风险　　参考答案：A
　　50. 根据《商业银行风险监管核心指标》，中国商业银行的流动性比例，即流动性资产与流动性负债之比，不应低于( )。　　A. 25%　　B. 35%　　C. 50%　　D. 60%　　参考答案：A
51. 根据《商业银行风险监管核心指标》，中国商业银行的成本收入比，即营业费用与营业收入之比，不应高于( )。
　　A. 15%　　B. 25%　　C. 35%　　D. 55%　　参考答案：C
　　52. 在银行业监管中，现场检查的基础是( )检查。
　　A. 风险性　　B. 合规性　　C. 有效性　　D. 适宜性
　　参考答案：B。　　参考解析：参见教材209页。现场检查包括合规性检查和风险性检查两类，其中合规性检查是现场检查的基础
　　53. 下列法律法规中，不属于中国证券监督管理委员会证券监管法律法规体系中第一
　　层次依据的是( )。A. 《公司法》　B. 《证券法》　C. 《证券投资基金法》D. 《客户交易结算资金管理办法》
　　参考答案：D。　　参考解析：参见教材211页。法律法规体系包括三个层次，法律是第一层次，部门规章是第二层次，主要是各类办法;第三层次是各类监管规则。
　　54. 在保险法律体系中，保险公司与投保人、被保险人及受益人经过保险合同建立主体间的权利义务法律关系，适用保险( )法律规范。　　A. 商事　　B. 刑事　　C. 民事　　D. 行政　　参考答案：C
　　55. 如果一国出现国际收支逆差，则该国( )。
　　A. 外汇供不应求，外汇汇率上升，本币贬值　　B. 外汇供不应求，外汇汇率下降，本币升值
　　C. 外汇供过于求，外汇汇率上升，本币贬值　　D. 外汇供过于求，外汇汇率下降，本币升值
　　参考答案：A
　　56. 当一国出现国际收支顺差时，该国货币当局会投放本币，收购外汇，从而导致
　　( )。　　A. 外汇储备增多，通货膨胀　　B. 外汇储备增多，通货紧缩
　　C. 外汇储备减少，通货膨胀　　D. 外汇储备减少，通货紧缩　　参考答案：A
　　57. 如果中国人民币实现国际化，被其它国家作为储备货币，则中国就成为储备货币发行国。到那时，中国的国际储备就能够( )。
　　A. 增加外汇储备　　B. 保有较少总量　　C. 投资更多股权　　D. 增加资源储备
　　参考答案：B。　　参考解析：储备货币发行国对储备的需求减少。
　　58. 中国外汇储备总量在 3月底就已经突破3万亿美元。主流观点认为中国外汇储备总量已经过多。为遏制外汇储备过快增长，中国能够采取的措是 ( )。
　　A. 实行外汇储备货币多元化　　B. 实行持有的国外债券多元化
　　C. 实行外汇储备资产结构的优化　　D. 鼓励民间持有外汇
　　参考答案：D
　　59. 与传统的国际金融市场不同，欧洲货币市场从事( )。
　　A.居民与非居民之间的借贷　　B. 非居民与非居民之间的借贷
　　C. 居民与非居民之间的外汇交易　　D. 非居民与非居民之间的外汇交易　　参考答案：B
　　60. 1996年12月以来，中国实现了人民币( )。
　　A. 经常项目可兑换　　B. 资本项目可兑换　　C. 完全可兑换　　D. 金融账户可兑换　　参考答案：A
二、 多项选择题 (共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本体不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)
61. 在传统的金融市场中，交易的金融工具具有“准货币”特征的市场有( )。
　　A. 同业拆借市场　　B. 回购协议市场　　C. 股票市场　　D. 债券市场　　E. 银行承兑汇票市场
　　参考答案：ABE。　　参考解析：货币市场属于准货币市场的范畴。
62. 大额可转让定期存单不同于传统定期存单的特点有( )。
　　A. 记名　　B. 面额固定　　C. 不可提前支取　　D. 可在二级市场流通转让　　E. 利率固定
　　参考答案：CD
63. 在期权定价理论中，根据布莱克-斯科尔斯模型，决定欧式看涨期权价格的因素主要有( )。
　　A. 期权的执行价格　　B. 期权期限　　C. 股票价格波动率　　D.无风险利率　　E. 现金股利
　　参考答案：ABCD
64. 下列金融机构中，能够吸收个人和机构存款的有( )。
　　A. 商业银行　　B. 储蓄银行　　C. 证券公司　　D. 信用合作社　　E. 小额贷款公司
　　参考答案：ABD
65. 下列金融机构中，由中国银行业监管委员会负责监管的有( )。
　　A. 财务公司　　B. 期货公司　　C. 信托投资公司　　D. 金融租赁公司　　E. 金融资产管理公司
　　参考答案：ACDE
66. 商业银行对客户进行信用调查时采用的信用5C标准包括 ( )。
　　A. 品格　　B.资本　　C. 经营环境　　D. 成本　　E. 担保品　　参考答案：ABCE
67. 投资银行发挥其资金求媒介的职能作用，具体表现在充当( )。
　　A. 期限中介　　B. 成本中介　　C. 信息中介　　D. 风险中介　　E. 流动性中介　　参考答案：ACDE
68. 投资银行从事证券信用经纪业务，主要包括( )等类型。
　　A. 融资或称买空　　B. 融资或称卖空　　C.融券或称卖空　　D. 融券或称买空　　E. 证券现货交易
　　参考答案：AC
69. 随着金融创新的发展，商业银行的贷款业务有逐步“表外化”的倾向。下列业务中体现出这一倾向的有( )。
　　A. 票据发行便利　　B. 大额可转让定期存单　　C. 贷款额度　　D. 循环贷款协议　　E. 周转性贷款承诺
　　参考答案：ACDE
70. 弗里德曼的货币需求函数与凯恩斯的货币需求函数有许多差别。弗里德曼的货币需求函数认为( )。
　　A. 利率对货币需求起主导作用　　B. 恒常收入对货币需求量有重要影响
　　C. 货币需求量是稳定的　　D. 货币政策的传导量是货币应量　　E. 货币政策实行“单一规则”
　　参考答案：BCDE
71. 影响货币乘数的诸因素分别是由( )决定的。
A. 政府　　B. 投资银行　　C. 中央银行　　D. 商业银行　　E. 社会大众　　参考答案：CDE
72. 关于对通货膨胀概念的说法，正确的有( )。
　　A. 通货膨胀所指的物价上涨必须超过一定的幅度
　　B. 通货膨胀所指的物价上涨是全部物品及劳务的加权平均价格的上涨
　　C.通货膨胀所指的物价上涨是因季节性或自然灾害等原因引起的物价上涨
　　D. 通货膨胀所指的物价上涨是一定时间内的持续上涨
　　E. 通货膨胀所指的物价上涨在非市场经济中表现为商品短缺、凭票应等　　参考答案：ABDE
73. 根据近代世界各国发生通货紧缩的情况分析，通货紧缩的成因有( )。
　　A. 货币紧缩　　B. 资产泡沫破灭　　C. 币制改革　　D. 多种结构性因素　　E. 流动性陷阱
　　参考答案：ABDE
74. 下列业务中，属于中央银行资产业务的有( )。
　　A. 再贴现　　B. 买入国债　　C. 集中存款准备金　　D. 国际储备　　E. 集中办理票据交换
　　参考答案：ABD
75. 下列属性中，属于货币政策中介目标选择标准的有( )。
　　A. 间接性　　B. 可控性　　C. 可测性　　D. 相关性　　E. 外生性
　　参考答案：BCD
76. 下列做法中，属于金融风险管理流程环节的有( )。
　　A. 风险识别　　B. 风险评估　　C. 风险转移　　D. 风险控制　　E. 风险监控
　　参考答案：ABDE
77. 下列方法中，属于金融危机管理方法的有( )。
　　A. 构建宏观审慎监管体系　　B. 构建贷款的五级分类制度　　C. 全面应用 VaR 模型　　D. 构建金融安全网
　　E. 加强国际协调与合作　　参考答案：ADE
78. 在银行业的市场运营监管中，对银行的流动性进行监管的主要内容有( )。
　　A. 监测银行对关系人的贷款变化　　B. 银行的流动性应当保持在适当水平　　C.检测银行资产负债的期限匹配
　　D. 检测银行的资产变化情况　　E. 检测银行坏账和贷款准备金的变化
　　参考答案：BCD
79. 一国之因此能够运用货币政策调解国际收支不均衡，是因为货币政策对该国国际
　　收支能够产生( )等调节作用。
　　A. 需求效应　　B. 结构效应　　C. 价格效应　　D. 利率效用　　E. 供给效应
　　参考答案：ACD
80. 在国际货币体系中，现行牙买加体系的内容有( )。
　　A. 国际间资本的自由流动　　B. 浮动汇率制合法化　　C. 黄金非货币化　　D. 大特别提款权的作用
E. 大对发展中国家的融资
参考答案：BCDE参考解析：发行数量在4亿股以上的，询价对象数量应当不少于50家。
三、案例分析题(共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)
　　(一)中国一家商业银行201 1年年来的业务基本情况如下：普通股4亿元，未分配利润1.5亿元，计提各项损失准备2亿元，长期次级债券2.5亿元;贷款余额180亿元，在中央银行存款24亿元，加权风险总资产120亿元;吸收存款240亿元。该行计划在 新吸收存款30亿元，新发放贷款20亿元。
　　81.该行 年末核心资本为(  )亿元。
　　A.4.5 　　B.5.5 　　C.6.5 　　D.7.5
　　参考答案：B。　　参考解析：把未分配利润和普通股相加即可
　　82.假定按8%的资本充分率规定，在上述条件下，该行201 1年年末的加权风险总资产不得超过(  )亿元。
　　A.115 　　B.120 　　C.125 　　D.130
　　参考答案：C。　　参考解析：银行的总资本是10亿元，根据8%的资本充分率标准，能够倒求出风险资产不得超过125亿元。
　　83.  该行新吸收存款30亿元后即存入中央银行10亿元，假定 法定存款准备金率由201 1年的l0%上调到12%，该行可动用的在中央银行的存款是 (  )亿元。
　　A.1.0 　　B.1.6 　　C.2.4 　　D. 5.0
　　参考答案：B。　　参考解析：本题要分开来算。 的法定准备是240*10%=24，在央行存款正好是24，因此 没有超额准备。 法定准备应该是30*12%-3.6， 在银行存款是10，因此超额准备是10-3.6=6.4. 可是不要忘记由于准备金率上调， 所缴纳的法定准备不够，需要从6.4中再扣除，因此最终可用的超额准备是6.4-240*2%=1.6.
　　84. 在该行资本金构成中，属于附属资本的有(  )。
　　A.普通股 　　B.未分配利润 　　C.各项损失准备 　　D.长期次级债券
　　参考答案：CD
　　(二)　　国泰世华股份有限公司首次公开发行人民币普通股(A股)的申请获中国证券监督管理委员会核准许可。本次新股发行规模为16亿股，发行的保荐机构为中银证券股份有限公司和国泰证券股份有限公司。本次发行采用向战略投资者定向配售、网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行。参加本次网下初步询价的机构投资者共70家，其中68家提供了有效报价。最终股票发行价定为5.40元/股。
　　85. 根据保荐制的核心内容，在此次新股发行中，中银证券股份有限公司和国证券
　　股份有限公司承担发行上市过程中(  )。
　　A. 申购义务 　　B. 连带责任 　　C. 投资者责任 　　D. 融资者义务
　　参考答案：B
　　86. 根据中国 10月修订以前的《证券发行与承销管理办法》，此次新股发行向询价对象网下配售股份数为( )。
　　A. 16亿股 　　B. 12亿股 　　C. 10亿股 　　D. 8亿股以下
　　参考答案：D
　　87. 根据中国 10月修订以前的《证券发行与承销管理办法》，询价对象除证券投资管理公司、证券公司、信托投资公司、保险机构投资者外，还有( )。
　　A. 商业银行 　　B. 财务公司 　　C. 合格境外机构投资者
　　D. 主承销商自主推荐的具有较高定价能力和长期投资取向的机构投资者 　　参考答案：BCD
　　88. 根据有关规定，在此次新股发行网下初步询价阶段，参与询价的机构投资者不得少于( )家。
　　A. 20 　　B. 30 　　C. 50 　　D. 70 　　参考答案：C。
　　参考解析：发行数量在4亿股以上的，询价对象数量应当不少于50家。
(三)  年上半年中国货币政策操作如下：
　　(1)优化公开市场操作工具组合。春节前，实了公开市场短期逆回购操作，有效熨平了季节性因素引发的银行体系流动性波动;春节后，与下调存款准备金率政策相配合，适时开展公开市场短期正回购操作。
　　(2) 5月，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，同期金融机构存款金额为86万亿元人民币。自 7月6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。
　　 7月公布的统计数据显示，二季度经济增长7.6%，三年来首次跌破8%大关，前6个月的CPI同比涨幅分别为4.5%、3.2%、3.6%、3.4%、3%和2.2%。拉动经济增长的“三驾马车”也略显乏力。
　　89. 中国中央银行下调存款准备金率0.5个百分点，可释放流动性( )亿元人民币。
　　A. 320　　B. 390　　C. 4300　　D. 8280
　　参考答案：C。　　参考解析：860000*0.5%=4300
　　90. 中国中央银行的基准利率包括( )。
　　A. 中央银行向金融机构的再贷款利率　　B. 金融机构向中央银行办理的已贴现票据的再贴现利率
　　C. 中央银行对金融机构的存款准备金利率　　D. 金融机构法定存贷款利率
　　参考答案：ABC.　　参考解析：参见教材175页。
　　91. 中国下调存款准备金率和利率，经过商业银行的信贷行为，最终对企业的影响有
　　( )。　　A. 企业向商业银行借贷的成本提高　　B. 企业向商业银行借贷的成本降低
　　C. 商业银行对企业的可贷款量增加　　D. 商业银行对企业的可贷款量减少
　　参考答案：BC
　　92.  下半年，中国货币政策的首要目标应当是( )。
　　A. 抑制通货膨胀　　B. 增加就业　　C. 平衡国际收支　　D. 促进经济增长 　　参考答案：D
　　(四)　　资产安全性监管是监管机构对银行机构监管的重要内容，监管重点是银行机构风险的分布、资产集中程度和关系人贷款。中国金融将的重要依据是《商业银行风险监管核心指标》。中国某商业银行 年末的相关数据如下：

　　93.该银行的不良资产率为( )。　　A.1%　　B.1.8%　　C.4.1%　　D. 5%
　　参考答案：C.　　参考解析：不良信用资产为45，信用自查总额为1100，则45/1100=4.1%
　　94.监管机构规定的银行不良贷款率不得高于( )。　　A. 4%　　B.5%　　C. 6%　　D. 8%
　　参考答案：B
95.计算授信集中度、贷款集中度和全部关联度的基础是( )。
　　A.资产总额　　B.贷款总额　　C.资本净额　　D.授信总额
　　参考答案：C
　　96.该银行资产安全性指标没有达到规定标准的是( )。
　　A.不良贷款率　　B.不良资产率　　C.全部关联度　　D. 单一客户贷款集中度
　　参考答案：BD。　　参考解析： 不良资产率为4.1%，不良贷款率为45/1000=4.5%，全部关联度为48/100=48%，单一客户贷款集中度为12/100=12%。没有达标的是不良资产率和单一客户贷款集中度。
　　(五)据统计，201 1年中国国内生产总值为74970亿美元; 中国货物服务22口
　　总额为20867亿美元，经常账户收支顺差 亿美元，资本和金融账户收支顺差2211
　　亿美元，国际储备资产增加3878亿美元;201 1年底末清偿外债余额5489亿美元。
　　97.中国外债的负债率为( )。　　A.7.3%　　B.18.2%　　C. 26.3%　　D. 37.4%
　　参考答案：A.　　参考解析：5489/74970=7.3%.
　　98.中国外债的债务率为( )。　　A.7.3%　　B.9.6%　　C. 26.3%　　D. 42.1%
　　参考答案： C　　参考解析： 5489/20867=26.3%
　　99.中国经常账户收支顺差额与资本和金融账户收支顺差额之和，大于国际储备资产
　　增加额，意味着贷方总额大于借方总额，其差额应当记入( )o
　　A.经常账户　　B.储备资产账户　　C.资本和金融账户　　D. 净错误与遗漏账户
　　参考答案：D
　　100.假定其它因素不变，中国的国际收支顺差会导致中国( )。
　　A.投放本币，收购外汇，通货膨胀
　　B.人民币升值　　C.增加外汇储备　　D.动用外汇储备，回笼本币
　　参考答案：ABC