2022年理财规划师试题及答案二级专业退休养老规划测试题一第五版教材.doc

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试卷详细
二级专业 第五章 退休养老规划测试题一（第五版教材）
试卷类型： 课后测试 试卷题数：29 题 试卷总分：100 分 您的答卷时间：2013-9-17 22:16:13
本试卷合格分数为 60.00 分，共 5 人达标；您的得分为 2.00 分，当前排名 9 位， 没有达标，请加强学习。
一、单项选择题，每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分共25题
题目：
第1题 (ID:28749)作为理财规划师，不仅要关注客户财富的增减和现金流的出入，还要涉及客户的职业及其发展问题。职业规划是一切理财规划的基础。下列不属于职业规划涉及范围的是( )。
选项：
A 职业定位
B 退休计划
C 职业成长
D 资产投资[ 考点精析23173 ]
正确答案：
D
您的选择：
D
结果判断：

参考解析：
职业规划是涉及人一生的过程，包括职业定位，寻找工作，职业成长，更换工作和最终的退休。其目的是帮助人们找到最佳的职业发展方向，在精神和物质上获得最大的满足。
题目：
第2题 (ID:28751)Ginsberg，Ginsburg，Axelred and Henna理论假设职业选择是一个发展的过程。这种过程起源于人的幼年，结束于青年时期。它包含的三个阶段，其中不包括( )。
选项：
A 幻想阶段
B 试验阶段
C 具体化阶段[ 考点精析23174 ]
D 现实阶段
正确答案：
C
您的选择：

结果判断：

参考解析：
Ginsberg，Ginsburg，Axelred and Henna理论假设职业选择是一个发展的过程。这种过程起源于人的幼年，结束于青年时期。在这个过程中个体要经过三个阶段：幻想阶段、试验阶段和现实阶段。
题目：
第3题 (ID:28753)“选择”是理财规划师在制定职业规划过程中的重要步骤。下列不属于“选择”步骤的是( )。
选项：
A 要在你所感兴趣的领域选择职业
B 搜集公司的信息[ 考点精析23175 ]
C 研究人才市场
D 通过面谈搜集信息
正确答案：
B
您的选择：

结果判断：

参考解析：
“选择”是理财规划师在制定职业规划过程中的重要步骤，它包括：①要在你所感兴趣的领域选择职业；②调查你所喜欢的行业的状况；③研究人才市场。在缩小你能选择范围后，进一步搜集信息：①兼职、合作和成为自愿者的机会；②撰写材料；③通过面谈搜集信息。搜集公司的信息属于“行动”的内容。
题目：
第4题 (ID:28755)一个人既可以在专业人士的辅导下进行职业规划，也可以自主进行规划。职业规划过程中的“行动”的步骤不包括( )。
选项：
A 研究人才市场[ 考点精析23175 ]
B 制定一个寻找工作的策略
C 撰写你的简历
D 搜集公司的信息
正确答案：
A
您的选择：

结果判断：

参考解析：
职业规划中“行动”的步骤包括：①如果有必要，寻找额外培训和教育的机会；②制定一个寻找工作的策略；③撰写你的简历；④搜集公司的信息；⑤递上简历；⑥准备面试。A项研究人才市场属于“选择”的步骤之一。
题目：
第5题 (ID:28757)不同于专业职业规划师，理财规划师在对客户进行职业建议时，更看重的是客户现在和未来的财务状况，以及职业选择所能带来的现金流。下列不属于理财规划师对客户的职业建议的是( )。
选项：
A 需要
B 使职业选择清晰化
C 分析资产负债表
D 分析个人家庭结构[ 考点精析23175 ]
正确答案：
D
您的选择：

结果判断：

参考解析：
理财规划师对客户的职业建议包括：①需要；②SWOT（优势／劣势／机遇／挑战）分析；③分析资产负债表；④使职业选择清晰化；⑤阻碍；⑥制定提升计划；⑦寻求帮助；⑧寻求提升；⑨区分人生不同时期、不同性别、不同种族的差异。
题目：
第6题 (ID:28759)理财规划师编制为了满足客户的未来预期所需要的财务报表，分析其中的差异，从而决定客户的职业发展和( )。
选项：
A 投资结构[ 考点精析23176 ]
B 资本结构
C 收入结构
D 消费结构
正确答案：
A
您的选择：

结果判断：

参考解析：
在分析客户资产负债表时编制为了满足客户的未来预期所需要的财务报表，分析其中的差异，从而决定客户的职业发展和投资结构。
题目：
第7题 (ID:28761)青年时期，又称为( )。对于青年来说，选择合适的职业发展方向和工作，从而脱离家庭，实现财务独立是最为重要的，这一时期所做的选择往往影响日后的整体发展。
选项：
A 财务独立时期[ 考点精析23176 ]
B 财务依赖时期
C 独立时期
D 依赖时期
正确答案：
A
您的选择：

结果判断：

参考解析：
青年时期又称为财务独立时期。对于青年来说，选择合适的职业发展方向和工作，从而脱离家庭，实现财务独立是最为重要的，这一时期所做的选择往往影响日后的整体发展。
题目：
第8题 (ID:28763)国家法定的企业职工退休年龄是女工人年满（ ）周岁。
选项：
A 50[ 考点精析23177 ]
B 55
C 60
D 65
正确答案：
A
您的选择：

结果判断：

参考解析：
国家法定的企业职工退休年龄是女工人年满50周岁。
题目：
第9题 (ID:28765)根据相关法律法规。国家法定的企业职工退休年龄是男性年满（ ）周岁。
选项：
A 50
B 55
C 60[ 考点精析23177 ]
D 65
正确答案：
C
您的选择：

结果判断：

参考解析：
根据相关法律法规。国家法定的企业职工退休年龄是男性年满60周岁。
题目：
第10题 (ID:28767)任何一项退休养老规划都必须充分考虑经济社会发展等客观因素的影响，下列不属于这一客观因素的是( )。
选项：
A 性别差异
B 经济运行周期
C 人口结构
D 利率及通货膨胀的短期变动[ 考点精析23182 ]
正确答案：
D
您的选择：

结果判断：

参考解析：
任何一项退休养老规划都必须充分考虑经济社会发展等客观因素的影响，这些不以个人意志为转移的影响因素大致可以包括：①退休时间；②性别差异；③人口结构；④经济运行周期；⑤利率及通货膨胀的长期趋势。
题目：
第11题 (ID:28769)建立退休养老规划的原则不包括下列( )。
选项：
A 及早规划原则
B 弹性化原则
C 谨慎性原则
D 开放性原则[ 考点精析23186 ]
正确答案：
D
您的选择：

结果判断：

参考解析：
建立退休养老规划的原则包括：及早规划原则；弹性化原则；退休基金使用的收益化原则；谨慎性原则。
题目：
第12题 (ID:28771)客户在制订退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定的认识和打算，但是，客户的理解和认识有一些是不够科学、合理的，理财规划师要及时发现客户的不准确的理念并且加以提示，帮助客户树立正确的退休养老规划理念。下列属于客户对退休养老生活理解科学的是( )。
选项：
A 青年人没有必要考虑退休养老问题
B 准备的退休基金在投资中应遵循稳健性的原则，所以储蓄的比例越大越好
C 退休养老规划准备的早，可以使资金的使用达到事半功倍的效果
D 退休后的生活存在很大的不确定性，所以退休养老规划要有弹性[ 考点精析23184 ]
正确答案：
D
您的选择：

结果判断：

参考解析：
A项不符合及早规划原则，要使退休后的生活过得丰富且有意义，就要未雨绸缪，预作规划与安排，青年人也应该考虑退休养老问题；B项退休基金在投资中应遵循稳健性的原则，但是这并不意味着要放弃退休基金进行投资的收益；C项虽然越早进行退休养老规划负担越轻，有条件的人应该进行早期强制性储蓄，未雨绸缪，尽早规划退休生活，但是并不是所有的人都应该如此。有些早期生活比较困难的人可能没有进行规划的条件。
题目：
第13题 (ID:28773)准备的退休基金在投资中应遵循( )的原则，但是这并不意味着要放弃退休基金进行投资的收益。
选项：
A 稳健性[ 考点精析23186 ]
B 开放性
C 冒险性
D 多元性
正确答案：
A
您的选择：

结果判断：

参考解析：
准备的退休基金在投资中应遵循稳健性的原则，但是这并不意味着要放弃退休基金进行投资的收益。通常，投资者总是在稳健性和收益性之间寻求一个折中方案，在保持稳健性的前提下，寻求收益的最大化。
题目：
第14题 (ID:28775)养老信托可以投资的对象不包括( )。
选项：
A 基金
B 股票
C 债券
D 养老保险[ 考点精析23187 ]
正确答案：
D
您的选择：

结果判断：

参考解析：
养老信托主要投向基金、存款、股票、债券等金融工具。但不能够投保养老保险。
题目：
第15题 (ID:28777)香港社保体系中，强制性职业年金计划需要雇员和雇主双方分别缴费，其缴费比例是雇员收入的（ ）。
选项：
A 3%
B 5%[ 考点精析23188 ]
C 8%
D 12%
正确答案：
B
您的选择：

结果判断：

参考解析：
香港社保体系中，强制性职业年金计划需要雇员和雇主双方分别缴费，其缴费比例是雇员收入的5%。
题目：
第16题 (ID:28779)新加坡的中央公积金制度规定，55岁以下的会员有三大账户，其中不包括（ ）。
选项：
A 普通账户
B 保健储蓄账户
C 特别账户
D 强制账户[ 考点精析23190 ]
正确答案：
D
您的选择：

结果判断：

参考解析：
新加坡的中央公积金制度有三大账户：普通账户、保健储蓄账户、特别账户。
题目：
第17题 (ID:28781)美国的社会保障制度有三大支柱，其中（ ）是强制的。
选项：
A 联邦政府的社会安全金[ 考点精析23189 ]
B 雇主养老金计划
C 个人储蓄养老金计划
D 强制性职业年金计划
正确答案：
A
您的选择：

结果判断：

参考解析：
美国的社会保障制度有三大支柱，其中联邦政府的社会安全金是强制的；雇主养老金计划和个人储蓄养老金计划都是政府提供一定的优惠，自愿参加的。
题目：
第18题 (ID:28783)根据《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（国发[2005] 38号），退休时的基本养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给( )。
选项：
A 1%[ 考点精析23191 ]
B 2%
C 3%
D 4%
正确答案：
A
您的选择：

结果判断：

参考解析：
《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》实施后参加工作、缴费年限（含视同缴费年限，下同）累计满15年的人员，退休后按月发给基本养老金，基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。退休时的基本养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定。
题目：
第19题 (ID:28784)基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和( )共同决定。
选项：
A 基本养老保险的替代率
B 本人退休年龄
C 城镇人口平均预期寿命
D 本人指数化月平均缴费工资[ 考点精析23191 ]
正确答案：
D
您的选择：

结果判断：

参考解析：
基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资共同决定。
题目：
第20题 (ID:28786)下列哪一项不属于客户退休后的收入 ( )。
选项：
A 企业年金
B 正常工作收入[ 考点精析23191 ]
C 社会保障
D 商业保险
正确答案：
B
您的选择：

结果判断：

参考解析：
退休生活的五道防线。客户的退休生活最终都要以一定的收入来源为基础。事实上，客户的退休收入包括社会保障、企业年金、商业保险、投资收益和兼职工作收入等。
题目：
第21题 (ID:28788)陈先生计划50岁退休，如果其退休时每年需要花费10万元，退休后年收入收益率为3%，预计生存至80岁，则他需要在退休时准备（ ）元才够用。
选项：
A 1487747.49
B 1532379.91
C 1960044.13
D 2018845.46[ 考点精析23191 ]
正确答案：
D
您的选择：

结果判断：

参考解析：
先设置P/YR=1，然后设置Beg，输入N=30，I/YR=3，PMT=-100000，求得PV=2018845.46。
题目：
第22题 (ID:28790)退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。其中，保障退休后生活的第一道“防线”应当是( )。
选项：
A 国家的社会保险制度[ 考点精析23192 ]
B 企业年金收入
C 商业性养老保险
D 个人储备的退休养老基金
正确答案：
A
您的选择：

结果判断：

参考解析：
保障退休后生活的第一道“防线”应当是国家的社会保险制度，如我国企业职工退休后获得的城镇企业职工基本养老保险金及公务员的退休金。第二道“防线”应当是企业年金收入。第三道“防线”应当是商业性养老保险的保险金收入。第四道“防线”应当是个人储备的退休养老基金。第五道“防线”应当是房产变现收入。
题目：
第23题 (ID:28792)下列不属于退休养老基金的主要保存方式的是( )。
选项：
A 银行存款
B 债券
C 基金
D 现金[ 考点精析23192 ]
正确答案：
D
您的选择：

结果判断：

参考解析：
理财规划师应当建议客户以什么样的形式保存退休养老基金。一般来讲，退休养老基金的保存方式应当主要是银行存款、债券和基金等形式，同时，也可以在股票市场行情较好的时候配置少量的股票。
题目：
第24题 (ID:28794)退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。关于这些“防线”的说法，不正确的是( )。
选项：
A 第一道“防线”应当是国家的社会保险制度，如我国企业职工退休后获得的城镇企业职工基本养老保险金及公务的退休金
B 第二道“防线”应当是企业年金收入
C 第三道“防线”应当是商业性养老保险的保险金收入
D 第四道“防线”应当是房产变现收入[ 考点精析23192 ]
正确答案：
D
您的选择：

结果判断：

参考解析：
第四道“防线”应当是个人储备的退休养老基金；第五道“防线”应当是房产变现收入。
题目：
第25题 (ID:28796)下列属于人的安全需求的是( )。
选项：
A 防御生理损伤、疾病，预防外来的袭击、掠夺、盗窃，避免战乱、失业的危害[ 考点精析23194 ]
B 人对食物、水、空气、衣服、排泄及性的需要
C 交结朋友、互通情感，追求爱情、亲情，参加各种社会团体及其活动
D 充分发挥个人的聪明才智和潜在能力，取得一定的成就
正确答案：
A
您的选择：

结果判断：

参考解析：
美国著名的心理学家把人的各种需求归纳为五个层次，生理需求、安全需求、尊重需求、归属与爱的需求和自我实现的需求。B项属于人们对生理的需求；C项属于人们对归属与爱的需求；D项属于人们对自我实现的需求。
五、案例题，每题所给的选项中有一个或一个以上正确答案，不答、少答或多答均不得分。本部分共4题
王先生夫妇今年均为30岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王先生夫妇现在每年的支出为5万元，王先生的家庭储蓄为20万元，可以用来进行养老储备。假设通货膨胀率保持3%不变，退休前，王先生家庭的投资收益率为10%，退休后，王先生家庭的投资收益率为3%。根据已知材料回答下列问题：
题目：
第1题 (ID:28200)王先生夫妇退休后，如果想维持现在的生活水平，一共需要（ ）元生活费。
选项：
A 1500000.00
B 2051948.64
C 3140667.00[ 考点精析23191 ]
D 4980617.76
正确答案：
C
您的选择：

结果判断：

参考解析：
第一步 需要维持现有生活水平，王先生夫妇退休时每年需要的生活费。以3%的通货膨胀率为生活费上涨率，先设置P/YR=1，然后输入N=25，I/YR=3，PV=-50000，求得FV=104688.90；第二步 因为退休后投资收益率和通货膨胀率相等，所以互相抵消。退休后生存30年，需要104688.90×30=3140667.00。

题目：
第2题 (ID:28201)王先生夫妇现有的家庭储蓄用来做养老准备金，退休时能积累（ ）元退休金。
选项：
A 1966941.19
B 2166941.19[ 考点精析23191 ]
C 3489880.45
D 4854572.49
正确答案：
B
您的选择：

结果判断：

参考解析：
王先生夫妇今年30岁，55岁退休，投资时间为25年，投资收益率为10%，投资金额为200000。先设置P/YR=1，然后输入N=25，I/YR=10，PV=-200000，求得FV=2166941.19。

题目：
第3题 (ID:28202)王先生夫妇55岁退休时，退休金缺口是（ ）元。
选项：
A 973725.81[ 考点精析23191 ]
B 2721911.30
C 2813676.57
D 1490737.31
正确答案：
A
您的选择：

结果判断：

参考解析：
3140667.00-2166941.19=973725.81。

题目：
第4题 (ID:28203)王先生夫妇为弥补退休金缺口，每年需要投资（ ）元。
选项：
A 8552.16
B 97676.59
C 9900.91 [ 考点精析23191 ]
D 10157.92
正确答案：
C
您的选择：

结果判断：

参考解析：
先设置P/YR=1，然后输入N=25，I/YR=10，FV=973725.81，求得PMT=-9900.91。

张先生夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为10万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年3％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用10万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累，退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6％；退休后采取稳健的投资策略，年收益率为3%。根据已知材料回答下列问题：
题目：
第1题 (ID:28206)张先生夫妇退休后，如果想维持现在的生活水平，一共需要（ ）元生活费。
选项：
A 250万[ 考点精析23191 ]
B 300万
C 1793554.21
D 3755304.23
正确答案：
A
您的选择：

结果判断：

参考解析：
因为退休后投资收益率和通货膨胀率相等，所以互相抵消。退休后生存25年，需要10万×25=250万。

题目：
第2题 (ID:28207)张先生夫妇的10万元退休基金若以6％的速度增长，20年后退休时能积累（ ）元。
选项：
A 280713.55
B 291427.09
C 311262.25
D 320713.55[ 考点精析23191 ]
正确答案：
D
您的选择：

结果判断：

参考解析：
先设置P/YR=1，然后输入N=20，I/YR=6，PV=-100000，求得FV=320713.55。

题目：
第3题 (ID:28208)要满足退休后的生活目标，同时考虑到目前10万元资金的增长，张先生夫妇还需准备（ ）元的资金，才能满足退休后的生活需要。
选项：
A 2179286.45 [ 考点精析23191 ]
B 2138777.75
C 1472840.66
D 1432331.96
正确答案：
A
您的选择：

结果判断：

参考解析：
250.55=2179286.45。

题目：
第4题 (ID:28209)如果采取退休前每年末定期定投的方法，期限20年，投资收益率为6%，为弥补退休基金缺口，每年年末还约需投入（ ）元。
选项：
A 49552.61
B 55889.56
C 59242.94[ 考点精析23178 ]
D 61772.19
正确答案：
C
您的选择：

结果判断：

参考解析：
先设置P/YR=1，然后输入N=20，I/YR=6，FV=2179286.45，求得PMT=-59242.94。

刘先生是一个自由撰稿人，年收入15万元左右，太太蔡女士是某私企业务员，年收入12万元左右，两人今年都刚过35岁。夫妇二人有一个可爱的女儿乐乐，对于所在的二线城市来说他们的收入算是不低，所以计划提前退休，两人都55岁退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。两人预计寿命按80岁来进行考虑，他们拿10万元作为退休基金的启动资金。退休后夫妻二人每年能拿到4万元退休金，以每年3%的增长率上涨。因为对退休金的安排不了解，找到理财规划师，理财规划师建议夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。根据上述资料回答下列问题。
题目：
第1题 (ID:28212)理财规划师根据刘先生夫妇的家庭情况，考虑到退休后夫妇每年能拿出4万元退休金，那么刘先生家庭在退休时还需要准备（ ）元退休养老基金。
选项：
A 120万
B 150万 [ 考点精析23191 ]
C 250万
D 375万
正确答案：
B
您的选择：

结果判断：

参考解析：
退休后第一年需要10万元，可以拿到4万元的退休金，所以还需要准备6万元。因为退休后的通货膨胀率和退休金上涨了均为3%，与退休后的投资收益率相抵消，所以退休后需要的养老金=60000×25=150万元。

题目：
第2题 (ID:28213)刘先生夫妇目前拿出的10万元退休启动资金到他们退休时可以增值到（ ）。
选项：
A 319612.91
B 312698.33
C 320713.55 [ 考点精析23191 ]
D 353596.18
正确答案：
C
您的选择：

结果判断：

参考解析：
先设置P/YR=1，然后输入N=20，I/YR=6，PV=-100000，求得FV=320713.55。

题目：
第3题 (ID:28214)如果不考虑刘先生夫妇退休后的其他生活来源，二人的退休养老基金的缺口为（ ）。
选项：
A 926404.15
B 1030388.17
C 1047302.20
D 1179286.45[ 考点精析23191 ]
正确答案：
D
您的选择：

结果判断：

参考解析：
3.55=1179286.45。

题目：
第4题 (ID:28215)因为存在养老基金的缺口，理财规划师建议夫妇两人现在起就设立专门的养老基金账户，每年需要投入（ ）元，逐年积累资金。
选项：
A 19564.21
B 23695.64
C 32058.38 [ 考点精析23191 ]
D 25955.27
正确答案：
C
您的选择：

结果判断：

参考解析：
先设置P/YR=1，然后输入N=20，I/YR=6，FV=1179286.45，求得PMT=-32058.38。

杨先生今年的年龄是35岁，他打算在65岁时退休。他想聘请理财规划师为他量身定做一个退休规划方案，希望在退休后仍然能够保持好的生活水平。理财规划师通过与杨先生的交流得知：(1)杨先生目前每年需要支出8万元，由于目前的物价上涨水平较高，需要考虑通货膨胀率，设定为4%。(2)杨先生目前的身体健康状况较好，预计寿命为85岁。(3)杨先生为了进行退休规划，准备拿出30万元作为启动资金。(4)杨先生打算采用定期定额投资方式，每期投入固定的资金。(5)杨先生准备在退休前和退休后采取不同的投资策略，在退休前准备采取积极的投资策略，投资的预期收益率为8%，而退休后则采取消极的投资策略，投资的预期收益率为4%。根据已知材料回答下列问题：
题目：
第1题 (ID:28247)杨先生65岁退休时，当年的生活费用会上涨为（ ）元。
选项：
A 186452.38
B 227624.53
C 259471.80[ 考点精析23178 ]
D 358428.47
正确答案：
C
您的选择：

结果判断：

参考解析：
先设置P/YR=1，然后输入N=30，I/YR=4，PV=-80000，求得FV=259471.80。

题目：
第2题 (ID:28248)杨先生退休时，需要准备（ ）元养老金才能保证退休后的生活质量。
选项：
A 5189436.00[ 考点精析23191 ]
B 5387660.00
C 5978778.00
D 6209890.00
正确答案：
A
您的选择：

结果判断：

参考解析：
259471.80×20=5189436.00。

题目：
第3题 (ID:28249)杨先生的30万启动资金，到退休时可以增值为（ ）。
选项：
A 2567843.24
B 2954555.22
C 3018797.07[ 考点精析23191 ]
D 3258756.63
正确答案：
C
您的选择：

结果判断：

参考解析：
先设置P/YR=1，然后输入N=30，I/YR=8，PV=-300000，求得FV=3018797.07。

题目：
第4题 (ID:28250)杨先生的养老金缺口是（ ）元。
选项：
A 1957642.71
B 2170638.93[ 考点精析23191 ]
C 2365724.94
D 2796452.76
正确答案：
B
您的选择：

结果判断：

参考解析：
5189436.00-3018797.07=2170638.93（元）。

题目：
第5题 (ID:28251)如果杨先生每年存入一笔资金，来弥补养老金缺口，则每年需要存（ ）元。
选项：
A 17741.82
B 19161.17[ 考点精析23191 ]
C 21685.72
D 22387.34
正确答案：
B
您的选择：

结果判断：

参考解析：
先设置P/YR=1，然后输入N=30，I/YR=8，FV=2170638.93，求得PMT=-19161.17。

题目：
第6题 (ID:28252)如果杨先生每月存入一笔资金，来弥补养老金缺口，则每月需要存（ ）元。
选项：
A 1231.57
B 1368.54
C 1446.81
D 1456.45[ 考点精析23178 ]
正确答案：
D
您的选择：

结果判断：

参考解析：
先设置P/YR=12，然后输入N=360，I/YR=8，FV=2170638.93，求得PMT=-1456.45。

题目：
第7题 (ID:28253)杨先生在退休前采取的是积极的投资策略，为了能达到退休前8%的年平均收益率，理财师可以建议他购买的金融产品是（ ）。
选项：
A 国债
B 黄金期货
C 指数型基金[ 考点精析23178 ]
D 货币市场基金
正确答案：
C
您的选择：

结果判断：

参考解析：
积极性投资的风险性较大，收益较高。在所有选项中只有指数基金符合积极投资要求。国债、货币市场基金风险较小，但收益也较低，难以达到8%的收益收益率；黄金期货风险过大，不适合作为退休金投资的工具。

题目：
第8题 (ID:28254)如果因资本市场不好，无法达到8%的收益率，经理财规划师建议，杨先生将投资收益率降为6%，则杨先生的30万启动资金在其退休时能增值为（ ）。
选项：
A 1438421.34
B 1723047.35[ 考点精析23178 ]
C 1967452.75
D 2587234.54
正确答案：
B
您的选择：

结果判断：

参考解析：
先设置P/YR=1，然后输入N=30，I/YR=6，PV=-300000，求得FV=1723047.35

题目：
第9题 (ID:28255)如果因资本市场不好，无法达到8%的收益率，经理财规划师建议，杨先生将投资收益率降为6%，则杨先生除30万启动资金以外，每年还需要投入（ ）元才能满足其退休后的生活需求。
选项：
A 34586.28
B 38674.55
C 43846.04[ 考点精析23191 ]
D 46354.84
正确答案：
C
您的选择：

结果判断：

参考解析：
先设置P/YR=1，然后输入N=30，I/YR=6，PV=-300000，FV=5189436，求得PMT=-43846.04。

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五、案例题，每题所给的选项中有一个或一个以上正确答案，不答、少答或多答均不得分。本部分共3题
马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。根据已知材料回答下列问题：
题目：
第1题 (ID:3744)马先生在60岁的时候需要准备( )元退休金才能实现他的养老目标。
选项：
A 560441.74
B 1278336.16
C 1355036.81
D 2032553.63[ 考点精析2176 ]
正确答案：
D
您的选择：

结果判断：

参考解析：
根据题意先把计算器设为起初模式，然后N=25，I/Y =6，PMT= -150000，CPT PV=2032553.63，即马先生要想60岁顺利退休必须要有2032553.63元的资金作为养老的保障。

题目：
第2题 (ID:3747)马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），到60岁的时候这笔储蓄会变成( )元。
选项：
A 840661.62 [ 考点精析2176 ]
B 1255036.95
C 1355036.52
D 1555036.11
正确答案：
A
您的选择：

结果判断：

参考解析：
N=20，I/Y=9，PV=-150000，CPT FV=840661.62，即马先生用15万元的启动资金作为投资到他60岁退休时能够获得840661.62元的资金储备。

题目：
第3题 (ID:3750)由于马先生有15万元储蓄作为退休基金的启动资金，不考虑退休基金的其他来源，那么马先生在60岁时退休基金的缺口是( )元。
选项：
A 755036.53
B 855036.96
C 960441.37
D 1191892.01[ 考点精析2176 ]
正确答案：
D
您的选择：

结果判断：

参考解析：
根据前两题的结论，退休基金的缺口==2032553.63 - 840661.62=1191892.01（元）。

题目：
第4题 (ID:3754)接上题，马先生每年年末还应投入( )元资金才能弥补退休基金的缺口。
选项：
A 5503.46
B 5536.38
C 6865.32[ 考点精析2176 ]
D 6595.71
正确答案：
C
您的选择：

结果判断：

参考解析：
N=20，I/Y=9，FV=1191892.01，CPTPMT=-6865.32，即马先生每年年末还应投入6865.32元，才能填补退休基金缺口，进而实现自己的退休目标。

李先生今年35岁，是某大学教师，他计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财规划师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。根据已知材料回答下列问题：
题目：
第1题 (ID:3775)为在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时退休基金的账户余额应为( )元。
选项：
A 985823.12
B 1006845.31
C 1406911.73[ 考点精析2176 ]
D 1708911.83
正确答案：
C
您的选择：

结果判断：

参考解析：
首先把计算器设置为期初模式，然后N=17，I/Y=4.5，PMT=-11.5，CPT PV =1406911.73。

题目：
第2题 (ID:3778)李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，同时保证退休后仍然能够保持较高的生活水平，李先生每年追加投资( )元。
选项：
A 856.73
B 972.95 [ 考点精析2176 ]
C 898.24
D 917.43
正确答案：
B
您的选择：

结果判断：

参考解析：
N=30，I/Y=6.5，PV=-200000，FV=1406911.73，CPT PMT=-972.95。即李先生每年需要追加投资972.95元。

题目：
第3题 (ID:3780)李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，为了保证退休后能够保持较高的生活水平，李先生调整了退休规划，每年增加5000元的投资，则退休时李先生的账户余额为( )元。
选项：
A 1574733.82
B 1597812.23
C 1674766.21
D 1754747.55[ 考点精析2176 ]
正确答案：
D
您的选择：