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个人理财平时作业三
第五、六章
一、判断题
1、消费信贷按担保的不同分为买方信贷和卖方信贷。 (X
2、消费信贷以消费性需求为目的。 (√
3、消费信贷以法人或组织为信用对象。 (X
4、投资根据对象不同,分为实物投资和金融投资两大类。 (√
5、设计投资组合时,必须遵循的原则:在风险一定的条件下,保证组合收益的最大化;在 收益一定的条件下,保证组合风险的最小化。 (√
6、股票作为一种投资工具,其风险性较高,而收益性较低。 (X
7、股票按持有者不同可以分为普通股和优先股。 (X
8、股票和债券的发行主体是相同的。 (X
二、单选题
1、消费信贷根据贷款方式不同可分为两种,分别是封闭式信贷和(C 。
A 、抵押贷款 B 、质押贷款
C 、开放式信贷 D 、保证贷款
2、一般用(C 这一指标来衡量自己的信贷能力。
A 、月总收入 B 、月还债支出 C 、债务支付收入占比 D 、月消费支出
3、将投资集中到短期和长期两种工具上,并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的 分配比例,该种投资策略属于(D 。
A 、投资三分法 B 、固定比例投资法
C 、固定金额投资法 D 、杠铃投资法
4、将自有资产分为三部分,第一部分用于投资收益稳定、风险较小的投资品种;第二部分 用于投资风险较大、 收益较高的投资品种; 第三部分以现金形式保持, 作为备用金, 该种投 资策略属于(A 。
A 、投资三分法 B 、固定比例投资法
C 、固定金额投资法 D 、杠铃投资法
5、基金发起人在设立基金时,限定了基金单位的发行总额,筹集到这个总额后,基金即宣 告成立,并进行封闭,在一定时期不再接受新的投资。该种基金称为(B 。 A 、开放式基金 B 、封闭式基金
C 、契约基金 D 、股票基金
6、基金单位总数不固定,发行者可根据经营策略和发展需要追加发行,投资人可根据市场 状况和投资决策赎回(卖出所持有份额或者申购(买进新的份额,该种基金称为 (A 。
A 、开放式基金 B 、封闭式基金
C 、契约基金 D 、股票基金
7、我国股份公司在海外发行上市流通的普通股股票称为(D 。
A 、 A 股 B 、 B 股
C 、 H 股 D 、 F 股
8、债券的票面价值包括两点,一是币种,二是(D 。
A 、价格 B 、偿还期限 C 、债券的利率 D 、债券的数量
三、多选题
1、投资组合包括的三方面是( 。
A 、投资工具组合 B 、投资时间组合 C 、投资比例组合
D 、投资项目组合 E 、投资资金组合
2、债券的特性包括( 。
A 、永久性 B 、偿还性 C 、流动性 D 、安全性 E 、收益性
3、债券按发行主体的不同,可分为( 。
A 、国内债券 B 、国际债券 C 、政府债券
D 、金融债券 E 、公司债券
4、根据利息的不同支付方式,债券一般分为( 。
A 、附息债券 B 、贴现债券 C 、普通债券
D 、金融债券 E 、公司债券
5、开放式基金和封闭式基金的区别表现在( 。
A 、基金规模的可变性不同 B 、基金单位的交易价格不同
C 、基金单位的买卖途径不同 D 、投资策略不同 E 、所要求的市场条件不同 6、根据投资对象划分,投资基金可分为( 。
A 、契约型基金 B 、期货基金 C 、股票基金
D 、债券基金 E 、期权基金
6、期货投资的方式有( 。
A 、套期保值 B 、套利 C 、套汇
D 、投机 E 、外汇汇率投资
7、银行理财产品按标价货币分类可分为( 。
A 、外币理财产品 B 、人民币理财产品 C 、双币理财产品
D 、保证收益类理财产品 E 、非保证收益类理财产品
四、名词解释
1、消费信贷:是指金融机构为购买消费品的客户提供的一种信贷业务,它以消费者未来的 购买力为放款基础,旨在通过信贷方式预支远期消费能力来刺激或满足个人及其消费需求。 2、封闭式信贷:封闭式信贷有特定的用途,以合同形式规定偿还金额、偿还条件、支付次 数等,通常在偿还债务前,销售方拥有商品所有权。
3、开放式信贷:开放式信贷无须像封闭式信贷那样需要事先申请,只要不超过信用额度, 你可以随意使用开放式信贷进行购物,循环发放。
4、投资:是指个人或家庭寄希望于不确定的未来收益,将货币或其他形式的资产投入经济 活动的一种行为,即为未来收入货币而奉献当前的货币。
5、投资规划:是指根据个人理财目标和可投资资源,以及风险承受能力的实际情况来确定 有效投资方式的一系列投资的组合和管理。
6、 优先股:优先股是相对于普通股而言的。 主要指在利润分红及剩余财产分配的权利方面, 优先于普通股。
7、 H 股 股也称国企股,指注册地在内地、上市地在香港的外资股。
8、基金:基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金
9、期货:是现在进行买卖,但是在将来进行交收或交割的标的物,这个标的物可以是某种 商品例如黄金、原油、农产品,也可以是金融工具,还可以是金融指标。
10、 套期保值:套期保值是指把期货市场当作转移价格风险的场所, 利用期货合约作为将来 在现货市场上买卖商品的临时替代物, 对其现在买进准备以后售出商品或对将来需要买进商 品的价格进行保险的交易活动。
11、汇率:汇率亦称 “ 外汇行市或汇价 ” ,是一国货币兑换另一国货币的比率,是以一种货币 表示另一种货币的价格。
四、简答题
1、消费信贷的优缺点。
答:优点是 1现在享受未来的商品和服务。 2在资金短缺时也能购买商品。 3实现购物 便利。 4建立信用等级。缺点是 1过度消费的诱惑。 2不会提高总购买力。 3信用成
本较高。
2、消费贷款的基本原则。
答:1贷款需在负债能力之内的原则。 2贷款期限及资产生命周期相匹配的原则。 3保 持良好的信用的原则。
3、投资规划流程。
答:1确定投资政策。 2进行投资品种分析。 3构建投资组合。 4调整投资组合。 5 评估投资组合绩效。
4、投资策略主要类型及其涵义。
答:1投资三分法。 2固定比例投资法。 3固定金额投资法。 4耶鲁投资计划。 5杠 铃投资法。
5、股票的特征。
答:1收益性。 2风险性。 3流动性。 4永久性。 5参及性。 6波动性。
6、优先股的特征。
答:1股息领取优先。 2剩余资产分配优先权。
7、股票投资的基本原则。
答:1趋势原则。 2分批原则。 3底部原则。 4风险原则。 5强势原则。 6题材原则。
7止损原则。
8、债券及股票的区别。
答:相同点 1 两者都是有价证券。 2 两者都是筹措资金手段。 3 两者的收益率影响对方。 不同点 1两者的权利不同。 2两者的目的不同。 3两者的期限不同。 4两者的收益不 同。 5两者的风险不同。
9、影响债券收益的因素。
答:1票面价值。 2债券的价格。 3偿还期限。 4债券的利率。
10、基金的优点。
答:1集合小额投资。 2提高投资效率。 3发挥专家优势。 4分散投资、控制风险。 5 溜达性强。
11、期货投资的特点。
答:1期货合约是由交易所制定的,在期货交易所内进行交易的合约。 2期货合约是标准 化的合约。 3实物交割率低。 4期货交易实行保证金制度。 5期货交易所为交易双方提 供结算交割服务和履约担保,实行严格的结算交割制度,违约的风险很小。
12、个人外汇投资的技巧
答:1以闲置资金投资。 2知己知彼。 3切勿过量交易。 4正视市场。 5勿轻率改变 主意。 6作出适当的暂停买卖。 7切勿盲目。 8拒绝他人意见。 9当不肯定时,暂时观
望。 10当机立断。 11忘记过去的价值。 12忍耐也是投资。 13订下止鉵位置。
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