物业责任险.ppt

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,物业管理责任险,2014-5,授课对象：互动专员,课程时间：,2,课时（,100,分钟）,授课目标：了解险种，掌握技能，实施销售,课程重点：销售指引,课程难点：演练,教学大纲,授课技巧：视频、讲授、问答、演练,2.,产品介绍,3.,承保及理赔实务,4.,目标市场分析,提纲,1.,需求分析,5.,销售指引,6.,市场前景,1.,需求分析,2009,年，全国商品房销售面积,93713,万平方米，同比增长,42.1%,；商品房销售额,43995,亿元，同比增长,75.5%,。,2010,年，全国房地产开发投资,48267,亿元，比上年增长,33.2%,，其中，商品住宅投资,34038,亿元，增长,32.9%,，占房地产开发投资的比重为,70.5%,。,1.,需求分析,市场基础,水管爆裂、水淹造成物业财产损失；,电梯维护管理不善导致客户受伤；,高空坠物伤人；,广告牌坠落伤人；,小区设施设置不当伤人；,道路标识不当导致事故；,公共场所未尽警示义务，导致业主受伤；,停车场内车辆因管理不善受损；,水管维护不当导致返水；,1.,需求分析,风险基础,消防设施维护不当导致失火无法扑救；,清扫不及时或路滑导致业主受伤；,社区活动管理疏导不当出现人员群挤压；,小区信报箱无人维修掉落伤人；,停车场车闸、防火卷帘门意外掉落；,排水沟未及时疏通造成水患；,员工误操作造成其它第三者人身、财产损害（不含恶意行为）等,1994,年国家颁布,城市新建小区管理办法,物业管理行业开始大力发展。,与此同时，物业管理公司与物业使用者之间的法律纠纷也与日俱增，而且索赔金额也日益加大。,1.,需求分析,法律基础,物业责任界定较难，风险事故类型多样。,物业管理区域内，一旦出现事故造成人身财产损失，物业企业往往脱不了干系。,小事故频发，经常造成业主与物业的纠纷。,大事故一旦发生，物业企业往往承受很大的经济、社会压力。,1.,需求分析,物业责任风险事故特点：,在,2000,年,9,月年人保财险推出了一个名为,“,物业责任保险,”,的新产品。专门针对物业管理企业的风险状况而开发、设计的险种。,2001,年,12,月,26,日,深圳万科与人保深圳分公司签订了全国首例物业管理责任险协议,两个多月后的,2002,年,3,月,8,日,深圳中海也购买了此险种。中海、万科两家物业管理企业率先吃螃蟹。,1.,需求分析,2.,产品介绍,物业管理责任保险：,指保险公司向物业管理企业收取保险费，承担物业管理企业因管理或从事管理的过程中的,疏忽或过失,造成,第三者人身伤亡或财产损失,，依法应由参加物业管理责任保险的物业管理企业承担的,经济赔偿责任,。,2.,产品介绍,1、第三者人身伤亡或财险损失；,2、,事先经保险人书面同意的,诉讼费用,；,3、,发生保险责任事故后，被保险人为缩小或减少对第三者人身伤亡或财产损失的赔偿责任所支付的必要的、合理的费用。,主险,保险责任,2.,产品介绍,保单中列明的被保险人管理物业范围内的停车场中的机动车辆，因被保险人管理上的疏忽或过失造成,全车被盗窃、被抢劫、被抢夺,，经公安部门立案证实，满三个月未查明下落，依法应由被保险人承担的,经济赔偿,责任。,附加险,保险责任,2.,产品介绍,1、战争、敌对行动、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、盗窃、抢劫；,2,、政府有关当局的没收、征用；,3,、核反应、核辐射及放射性污染；,4,、地震、雷击、暴风、暴雨、洪水、火山爆发、地下火、龙卷风、台风等自然灾害；,5,、大气、土地、水污染及其他污染。,责任免除,不可抗力,2.,产品介绍,1,、,被保险人及其代表的故意行为；,2,、被保险人根据非经政府有关部门核准、且保险人未,书面认可的协议应承担的责任；,3,、被保险人或其代表及雇员的人身伤亡或虽非其所有,但由其保管或控制的非物业的财产损失,4,、罚款、违约金、罚金或处罚性赔款；,5,、本保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人,自行负担的免赔额；,6,、因保险事故引起的停产、减产等间接损失；,7,、精神损害。,责任免除,其他,2.,产品介绍,2.,产品介绍,物业管理责任险与公众责任险比较,物业管理责任险与公众责任险比较,2.,产品介绍,3.,承保理赔实务,嘉祥物管公司是成都一家知名物业公司，它为市区完善的高档小区提供物业服务，共拥有内勤员工,27,人，保安、保洁等员工,370,人。,2009,年，公司总经理上任后，打算通过购买保险，来把风险转嫁给保险公司。,案,例,3.,承保理赔实务,承保,收集客户资料,风险评估,确定责任限额及免赔,保费的计算,3.,承保理赔实务,承保,收集客户资料,明确特定管理对象：,明确承保对象：,3.,承保理赔实务,承保,风险评估,凡在工商行政管理部门登记注册、取得,合法资格,的物业管理者，均可作为被保险人。,游泳池、大型景观水域，喷泉，儿童游乐设施，电梯或升降机，锅炉、小区专用变电设施，广告牌，健身设施，停车场（位）,明确物业风险因素：,区域管理是否为封闭式，消防、保全、监控设备是否完善,风险评估,3.,承保理赔实务,承保,风险评估,3.,承保理赔实务,承保,鼓励承保：,地区性统保，管理严格规范、新建住宅、商业区物业管理公司。,谨慎承保：,建筑时间超过,10,年以上的住宅或商业区物业管理公司。,禁止承保：,管理物业地处低洼地区、管理混乱的物业公司，没有获得相关物业管理资格的物业管理企业。,3.,承保理赔实务,承保,承保政策,3.,承保理赔实务,承保,确定责任限额及免赔,全年累计责任限额,500,万元，每次事故责任限额,50,万元。,其中财产损失,10,万元，人身伤亡,40,万元；人身伤亡每人每次,5,万元，意外医疗每人每次,5,000,元。,免赔：,500,元或损失金额的,10%,，以高者为限；意外医疗,100,元以上报销,80%,。,主险累计限额与免赔额,确定责任限额及免赔,3.,承保理赔实务,承保,保单累计赔偿限额,200,万元，每次事故赔偿限额,10,万元，责任限额按核定车位承保，每个车位全年责任限额,5,万元，含整车被盗责任。,免赔：,300,元或每次事故的,10%,，以高者为限。,附加险累计限额与免赔,确定责任限额及免赔,3.,承保理赔实务,承保,以被保险人物业管理业务收入作为计费基础，乘以需求的赔偿限额对应的适用费率；,以赔偿限额乘以适用费率。,3.,承保理赔实务,承保,保费计算,赔偿限额,基准费率,赔偿限额优惠,免赔额,住宅小区,游泳池,喷泉,游乐设施,电梯,变电设备,广告牌,健身设施,停车场,500,万元,0.18%,0.8,1.1,1.3,1.4,1.1,1.2,1.1,1.3,1.1,1.2,1.1,公式：,主险保费,=,累计赔偿限额,主险年度费率,风险调整系数,主险保费计算,主险保费：,39507,元,3.,承保理赔实务,承保,附加险保费计算,保险费：,累计赔偿限额,200,万元,附加险基准费率,8,=16000,元,3.,承保理赔实务,承保,3.,承保理赔实务,理赔,报案电话：,4008695519,TIPS1,：所有报案一定要在事故发生的,48,小时,内,TIPS2,：报案时可向保险公司服务人员进行后续理赔步骤咨询，记录下报案编号和相关人员的工号。,3.,承保理赔实务,理赔,报案,3.,承保理赔实务,理赔,现场查勘与定损,出险时间、地点、原因是否符合理赔范围？,现场是否完整？,理赔所需材料是否齐全？,营业执照,资质证书,税务登记证,机构代码证,财务账号,管理合同,保单,财产保险索赔申请书,受损财产报损清单,赔付意向及权益转让书,索赔告知书,公安部门立案证明,如有人伤：,县级以上医疗机构出具的医疗证明,3.,承保理赔实务,理赔,理赔所需材料,TIPS,：事先经过保险公司同意,示范文本：,3.,承保理赔实务,理赔,赔偿支付协议,嘉祥物管公司投保了物业管理责任险，附加停车场责任，在投保,2,个月后，小区某业主车辆于停车场被盗，嘉祥物管公司面临业主索赔。,3.,承保理赔实务,理赔,3.,承保理赔实务,理赔,4.,目标市场分析,物业公司,酒 店,大型商场,客户在,哪里？,4.,目标市场分析,物业公司,大型商场,客户在,哪里？,只,有,这,些,嘛,4.,目标市场分析,酒店,社团机关、企事业办公场所,写字楼,大中型小区,居民生活区,银行、医院等,企事业单位,目标市场,酒店、宾馆、商场,银行、医院等,工业区,体育场,娱乐场所,地产开发商,4.,目标市场分析,负责人,经理,经办人,政府职能部门,业主委员会,有决定权,参与或影响决定,提供信息,导向作用,提供信息,4.,目标市场分析,目标人群,原客户新投保,1,客户转介绍,2,5,持报纸新闻陌生拜访,3,自己身边的亲友介绍,4,企业招标的竞标,4.,目标市场分析,接触方式,5.,销售指引,5.,销售指引,接洽面谈,5.,销售指引,谈什么？,怎么谈？,潜在风险,风险管理,投保预算,切入点,沟通要点,促成时机,5.,销售指引,设计保险方案,明确场所责任，列明承保确认范围,确定险种,合理设置赔偿限额,合理设置免赔额,核算附加险收费,5.,销售指引,设计保险方案,明确场所责任，列明承保确认范围：,嘉祥物业管理公司管理下的,5,个商业住宅小区，共包含,40,部电梯，,2,个游泳池，,500,个地面停车位。,5.,销售指引,设计保险方案,确定险种：,1,、物业管理责任险,电梯、泳池、喷泉、游乐设施、健身设施、变电设备、广告牌,2,、附加停车场责任险,3,、其他,5.,销售指引,设计保险方案,合理设置赔偿限额：,5,个小区年累计赔偿限额,500,万，每个小区年累计赔偿限额,100,万。,每次事故责任限额,50,万，其中财产损失,10,万，人身伤亡,40,万，意外医疗每人每次,5000,元。,附加险年累计责任限额,200,万，每次事故责任限额,10,万，每个车位年计责任限额,5,万。,5.,销售指引,设计保险方案,合理设置免赔额：,主险财产损失免赔,500,元或损失金额的,10%,，以高者为准，意外医疗费用免赔,100,元，超出部分按,80%,赔付。,附加险免赔,300,元或损失金额的,10%,，以高者为准。,5.,销售指引,设计保险方案,核算附加险收费：,累计赔偿限额,基准费率，合计,16000,元；,或,按每个车位收费,32,元，合计,16000,元。,5.,销售指引,保险建议书的制作,1,、序言,;,2,、公司简介和承保经验,;,3,、项目的风险分析及对策,;,4,、保险方案,;,5,、服务承诺,;,6,、结束语；,7,、保险条款。,5.,销售指引,促成出单,1,、把握时机,2,、保留备选方案,5.,销售指引,后续服务,基本服务,-,递交单证、送单上门等；,标准服务,-,客户纪念日问候等；,满足服务,-,参与理赔、礼物安慰等；,超值服务,-,个性化、差异化需求；,难忘服务,-,关键时刻的伙伴。,5.,销售指引,销售策略,了解当地小区情况,摸排营销员客户资源关系,调查问卷,方案竞赛,与寿险公司联合开拓,5.,销售指引,销售利益,对公司，提高保费收入；,对专员，提高保费收入，提升收入；,对营销员，提升收入，有助于客户经营；,对寿险公司，提升活动量，稳定团队；,对物管公司，转移风险损失；,对业主，降低风险损失；,实现社会稳定和谐。,6.,市场前景,据了解，在欧美发达地区，公众责任险作为具备社会管理功能的险种普遍被公众接受和使用，责任保险在财险业中所占的比重目前高达,30,以上，例如美国为,45,，中国却仅仅只有,4,左右。随着各项保护公民生命财产权益不受侵犯的法律责任制度的健全完善以及公民维权意识不断增强，物业管理责任险终将为更多的业主和物业公司所接受。,6.,市场前景,责任险,责任险,比重,国家推动,法律成熟,市场发展,公司支持,国家把发展责任险作为十二五重要任务，,很多责任险将成为强制险种推动。,中国法律环境日趋成熟,相关法律陆续出台，,执法力度加大。,民众维权意识增强，,行业迫切需要。,专员专业服务。,员专,6.,市场前景,开创物业、业主、保险公司三赢局面！,