2025年初级银行从业资格之初级个人理财全真模拟考试试卷B卷含答案.docx

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2025年初级银行从业资格之初级个人理财全真模拟考试试卷B卷含答案单选题（共1000题） 1、（2017年真题）（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。 A.邮票 B.古玩 C.纪念币 D.艺术品【答案】 A 2、（2018年真题）没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。 A.实物国债 B.记账式国债 C.凭证式国债 D.电子式储蓄国债【答案】 D 3、（2018年真题）下列不属于商业银行代理产品的是（）。 A.保险 B.基金 C.国债 D.股票【答案】 D 4、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。 A.信贷资产类理财产品 B.现金管理类理财产品 C.结构性理财产品 D.债券型理财产品【答案】 B 5、（2017年真题）为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为是（）。 A.理财计划服务 B.私人银行业务 C.理财顾问服务 D.综合理财服务【答案】 B 6、下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是()。 A.一般流动性较差 B.价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响 C.收益率较高，适合普通投资者投资 D.投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识【答案】 C 7、根据《《民法典》的规定，下列说法不正确的是()。 A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人 B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承 C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承 D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理【答案】 C 8、（2017年真题）理财师开展工作最关键的环节是（）。 A.了解客户、精准把脉其需求 B.明确理财目标，做好服务 C.了解市场竞争机制 D.满足客户需求【答案】 A 9、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（）。 A.8：30～15：30 B.20：00～凌晨2：30 C.9：00～11：30 D.13：30～15：30 【答案】 A 10、最终决策权在客户，是指理财师的（）职业特征。 A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.规范性【答案】 A 11、（2020年真题）商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（） A.建立个人理财服务的跟踪评估制度 B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品 C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品 D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务【答案】 C 12、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。 A.有书面合伙协议 B.必须有两个以上合伙人 C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利 D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】 C 13、假定目前银行两年期定期存款利率为4．26％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。 A.4％ B.5％ C.6％ D.7％【答案】 A 14、（2020年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（）。 A.应当交由上级部门进行处分 B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任 C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离 D.予以开除或责令其停职【答案】 B 15、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（）。 A.外汇期权属于现货期权 B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权 C.金融期权实际上是一种契约 D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨【答案】 D 16、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。 A.保险外汇收入：保险合同 B.职工报酬：雇佣合同及收入证明 C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定 D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】 A 17、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。 A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌 B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响 C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险 D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 D 18、垂直运输机械作业人员、安装拆卸工、爆破作业人员、起重信号工、登高架设作业人员等特种作业人员，必须按照国家有关规定经过（），并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。 A.三级教育 B.专门的安全作业培训 C.安全常识培训 D.安全技术交底【答案】 B 19、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。 A.一年 B.半年 C.按季 D.按周【答案】 D 20、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。 A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系 B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大 C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系 D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 B 21、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。 A.愿意承担较高的风险，追求高收益 B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益 C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险 D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力【答案】 A 22、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。 A.3 B.2 C.1 D.4 【答案】 A 23、大户报告制度与()紧密相关。 A.保证金制度 B.强行平仓制度 C.持仓限额制度 D.每日结算制度【答案】 C 24、（2021年真题）下列产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。 A.商品及金融衍生类理财产品 B.固定收益类理财产品 C.权益类理产品 D.混合类理财产品【答案】 B 25、下列有关代理的法律责任错误的是（）。 A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任 B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任 C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任 D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力【答案】 C 26、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（）。 A.委托代理关系 B.信贷关系 C.供销关系 D.信托关系【答案】 A 27、客户用10万元进行投资，年利率为12%，每季度计息一次，2年后的终值为（）万元。 A.12.62 B.12.54 C.12.67 D.12.7 【答案】 C 28、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（）。 A.实现财富增值和财务自由 B.实现财务安全和财务自由 C.实现财务目标和财务自由 D.实现财富增值和财富保值【答案】 B 29、最终决策权在客户，是指理财师的（）职业特征。 A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.规范性【答案】 A 30、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。 A.资产所有权 B.资金使用权 C.财产支配权 D.债权【答案】 D 31、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。 A.市场基准利率是金融资产定价的基础 B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款 C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资 D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 C 32、（2018年真题）甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。 A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任 B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物 C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保 D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【答案】 C 33、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。 A.有效识别客户身份 B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等 C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求 D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 D 34、（2019年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。 A.挂钩期权类产品 B.大额存单产品 C.量化打新类产品 D.量化对冲类产品【答案】 B 35、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（）。 A.财富增值 B.财务安全 C.财富保障 D.财务自由【答案】 D 36、（2017年真题）按《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。 A.因重大过失造成对方财产损失的 B.因重大误解订立的 C.在订立合同时显失公平的 D.以上都正确【答案】 A 37、（2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（）阶段。 A.萌芽 B.深化发展 C.起步 D.规范【答案】 B 38、（2017年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（）。 A.复利终值系数 B.复利现值系数 C.年金终值系数 D.年金现值系数【答案】 C 39、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。 A.随机价格 B.昨日价格 C.已知价格 D.未知价格【答案】 D 40、现金管理类理财产品具有投资期( )的特点。 A.短 B.长 C.适中 D.不受限制【答案】 A 41、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是(　　)。 A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品 B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入 C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源 D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场【答案】 D 42、（2018年真题）保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（）约定保险权利义务关系的协议。 A.被保险人、受益人、保单持有人 B.投保人、保险人、被保险人 C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人 D.投保人与保险人【答案】 D 43、（2019年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（）。 A.同学之间 B.夫妻之间 C.债权人对债务人（在债权范围之内） D.合伙人之间【答案】 A 44、（2021年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元的应向海关书面申报。 A.3000 B.10000 C.5000 D.1000 【答案】 C 45、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。 A.30 B.20 C.15 D.10 【答案】 C 46、（2020年真题）根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是（） A.船舶 B.林木 C.土地 D.房屋【答案】 A 47、金融互换是通过（）进行的场外交易。 A.交易所 B.企业 C.银行 D.券商【答案】 C 48、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。 A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖 B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖 C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖 D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖【答案】 A 49、（2017年真题）商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（）。 A.私人银行 B.理财计划 C.财富管理 D.理财业务【答案】 B 50、下列哪一项不属于金融市场的中介？（） A.会计师事务所 B.律师事务所 C.中央银行 D.证券评级机构【答案】 C 51、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。 A.仅凭本人有效身份证件 B.仅凭有交易额的相关证明 C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料 D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】 C 52、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（　　）。 A.饲养家禽 B.远洋捕捞 C.海水养殖 D.种植中药材【答案】 C 53、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。 A.财务规划服务 B.理财顾问服务 C.综合理财服务 D.个人理财服务【答案】 B 54、（2018年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。 A.中央银行 B.商业银行 C.证券评级机构 D.证券交易经纪人【答案】 C 55、（2019年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是（）。 A.综合性 B.顾问性 C.制度性 D.专业性【答案】 C 56、（2019年真题）下列选项不属于债券特征的是（）。 A.持有人收益相对固定 B.清偿顺序优先于股票 C.保证投资收益 D.有规定的偿还期限【答案】 C 57、（2020年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。 A.工作日 B.确认日 C.开放日 D.交易日【答案】 D 58、（2017年真题）在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是（）。 A.筹备结婚，买房买车、继续教育支出 B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值 C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出 D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】 B 59、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少于（）灭火器，要有明显的防火标志。 A.两个 B.三个 C.四个 D.五个【答案】 C 60、（2021年真题）下列属于个人理财规划核心内容的是（）。 A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划 B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划 C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划 D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划【答案】 C 61、（）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段之一。 A.安全技术措施计划的制定 B.安全评价 C.安全检查 D.安全生产监督【答案】 C 62、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。 A.价格风险 B.市场风险 C.违约风险 D.赎回风险【答案】 C 63、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括()。 A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织 B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人 C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人 D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】 D 64、（2021年真题）根据《商业银行代理保险业务管理办法》，下列表述正确的是（）. A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司 B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供 C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费 D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留【答案】 D 65、（2019年真题）将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（）。（答案取近似数值） A.10.29% B.10.49% C.10.21% D.10.38% 【答案】 D 66、（2020年真题）自然人的（）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系，行驶民事权利和设定民事义务的资格。 A.民事法律责任 B.民事行为能力 C.民事权利能力 D.民事法律义务【答案】 B 67、2020年1月3日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章某发放工资5 000元，但直至2021年2月3日甲公司方与其订立书面劳动合同。甲公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支付的工资补偿是（　　）。 A.110 000元 B.120 000元 C.55 000元 D.60 000元【答案】 C 68、（2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（）。 A.专项资产管理计划 B.集合资产管理计划 C.MOM D.FOF 【答案】 B 69、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。 A.5万元人民币 B.10万元人民币 C.5万美元 D.10万美元【答案】 C 70、（2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（）。 A.内部报酬率大于1 B.净现值大于0 C.现值指数大于0 D.回收期小于1年【答案】 B 71、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股1．20元，并预计能在未来3年中以每年10％的速度增长，则3年后的股利约为（）元。（答案取近似数值） A.2 B.3.96 C.4 D.1.60 【答案】 D 72、下列债券不可上市流通的是（）。 A.记账式国债 B.凭证式国债 C.金融债券 D.无记名(实物)国债【答案】 B 73、根据《安全生产法》规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（）。 A.安全生产管理能力 B.安全生产知识 C.安全作业培训 D.安全生产知识和管理能力【答案】 D 74、（2021年真题）包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（） A.万能险 B.投连险 C.分红险 D.年会险【答案】 B 75、（2018年真题）允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）。 A.看涨期权 B.看跌期权 C.欧式期权 D.美式期权【答案】 D 76、（2017年真题）（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。 A.邮票 B.古玩 C.纪念币 D.艺术品【答案】 A 77、（2018年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。 A.实物黄金 B.货币市场基金 C.信托产品 D.房地产【答案】 B 78、下列关于税务规划的表述，错误的是()。 A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化 B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务 C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由 D.是税务会计师的工作【答案】 D 79、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。 A.通过组合投资，可以分散投资风险 B.投资具有高波动性及高杠杆特点 C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限 D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】 B 80、（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。 A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富 B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期 C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段 D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】 D 81、（2017年真题）不属于保险产品的功能的是（）。 A.资金融通功能 B.损失补偿功能 C.资金储蓄功能 D.损失分摊功能【答案】 C 82、下列（）不属于民事法律的基本原则。 A.自愿 B.公正 C.等价有偿 D.诚实信用【答案】 B 83、客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及（）。 A.相关的财务安排 B.储蓄 C.投资 D.家庭预算【答案】 A 84、关于客户分类，下列说法正确的有（）。 A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户 B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群 C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群 D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户【答案】 D 85、已知利率为10％的一期、两期、三期的复利现值系数分别是0．9091、0．8264、0．7513，则可以判断利率为10％，3年期的年金现值系数为（）。 A.2.5436 B.2.4868 C.2.855 D.2.4342 【答案】 B 86、（2018年真题）（）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。 A.货币的时间价值理论 B.风险偏好理论 C.生命周期理论 D.投资组合理论【答案】 C 87、（2020年真题）理财师进行财务规划的假设是（） A.客户对理财是都是信任的 B.个人的财务资源是有限的 C.客户都是回避风险的 D.财务资源的分配方式是多样的【答案】 B 88、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（）。 A.专业人员提供资产管理服务。 B.个性化综合金融服务和非金融服务。 C.其最终结果都是要获得资产增值。 D.针对客户一生的理财过程。【答案】 C 89、《中华人民共和国安全生产法》规定：国家实行生产安全事故（），依照本法和有关法律、法规的规定，追究生产安全事故责任人员的法律责任。 A.民事补偿制度 B.法律追究制度 C.责任连带制度 D.责任追究制度【答案】 D 90、（）是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。 A.ETF B.FOF C.LOF D.MOM 【答案】 D 91、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。 A.绩优股+指数型股票型基金+期货 B.股权投资+房产信托基金+基金 C.认股权证+股票型基金+期货 D.定存+国债+保本投资型产品【答案】 D 92、（2017年真题）下列关于金融市场的分类正确的是（）。 A.按交易场所划分为期货市场和现货市场 B.按交割时间划分为货币市场和资本市场 C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换 D.按交易价段划分为场外市场和场内市场【答案】 C 93、QDII基金在我国()设立，从事()投资。 A.境内；境内 B.境内；境外 C.境外；境内 D.境外；境外【答案】 B 94、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。 A.3 B.5 C.7 D.10 【答案】 D 95、（2017年真题）家庭消费开支规划的核心是（）。 A.建立应急基金 B.增收节支 C.现金管理 D.债务管理【答案】 D 96、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第（）年年末，可以得到100万元。（答案取近似数值） A.12 B.10 C.13 D.11 【答案】 A 97、（2017年真题）金融衍生工具按照（）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。 A.交易方式 B.交易场所 C.基础工具的种类 D.交易标的物【答案】 C 98、发生下列（）情形时，合同可以撤销。 A.因重大误解订立的合同 B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.损害社会公共利益 D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 A 99、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（）。 A.买入100股某公司的股票 B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车 C.买入20000元股票投资基金 D.在银行购买了10000元的短期国债【答案】 D 100、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（）。 A.流通性差 B.保管难 C.价格波动较大 D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【答案】 D 101、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。 A.理财产品推介 B.财务规划 C.投资咨询 D.资产管理【答案】 D 102、（2019年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（）原则。 A.适当性 B.避免利益冲突 C.客观性 D.诚实守信【答案】 A 103、（2017年真题）货币型基金的流动性较高，一般是（）或（）到账。 A.T；T+1 B.T+1：T+2 C.T+1；T+3 D.T：T+2 【答案】 B 104、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。 A.现金与债务管理 B.家庭财务保障 C.子女教育与养老投资规划 D.职业规划【答案】 D 105、（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。 A.社会保险 B.商业保险 C.人身保险 D.财产保险【答案】 A 106、（2019年真题）比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（）6个阶段。 A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期 B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期 C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期 D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期【答案】 D 107、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。 A.1万美元 B.2万美元 C.3万美元 D.5万美元【答案】 A 108、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。 A.偿还性 B.安全性 C.收益性 D.流动性【答案】 B 109、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。 A.杠杆投资 B.卖空投资 C.买多投资 D.对冲投资【答案】 A 110、下列不能成为民事法律关系主体的是（）。 A.自然人 B.法人 C.标的物 D.金融机构【答案】 C 111、下列债券不可上市流通的是()。 A.记账式国债 B.金融债券 C.实物式国债 D.凭证式国债【答案】 D 112、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把伤亡事故频率和经济损失降到低于社会容许的范围以及国际同行业先进水平，同时不断改善生产条件和作业环境，达到（）。 A.最佳安全状态 B.最安全工作环境 C.最好安全状态 D.最佳工作环境【答案】 A 113、认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（）。 A.生命周期理论 B.投资组合理论 C.货币的时间价值理论 D.风险偏好理论【答案】 A 114、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（）。 A.财富保障 B.税负减免 C.财富传承 D.资产增值【答案】 D 115、（2021年真题）下列投资渠道中，不属于个人投资者参与国内货币市场投资渠道的是（）。 A.货币市场基金 B.同业拆借 C.大额可转让定期存单 D.交易所国债逆回购【答案】 B 116、（2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。 A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的 B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案 C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案 D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案【答案】 A 117、个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元以上的应向海关书面申报。 A.5000 B.1万 C.5万 D.10万【答案】 A 118、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。 A.绩效激励 B.风险评估 C.持证上岗 D.业务考核【答案】 C 119、（2018年真题）将10万元进行投资，年利率8％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。（答案取近似数值） A.11.66 B.11.60 C.11.69 D.11.72 【答案】 D 120、下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。 A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人 B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人 C.被保险人也可以是无民事行为能力人 D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】 D 121、（2018年真题）基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。 A.分配基金单位 B.分配票据 C.分配债券 D.分配股票【答案】 A 122、（2018年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（）。 A.投资建议 B.财务分析与规划 C.综合理财服务 D.个人投资品推介【答案】 C 123、大户报告制度与()紧密相关。 A.保证金制度 B.强行平仓制度 C.持仓限额制度 D.每日结算制度【答案】 C 124、客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及（）。 A.相关的财务安排 B.储蓄 C.投资 D.家庭预算【答案】 A 125、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。 A.非格式条款 B.格式条款 C.任意一种条款 D.上述说法均错误【答案】 A 126、如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加投资（）万元。（答案取近似数值） A.8.57 B.9.56 C.7.93 D.8.12 【答案】 A 127、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。 A.3 B.6 C.12 D.24 【答案】 D 128、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列说法正确的是（）。 A.目

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