2025年中级银行从业资格之中级银行管理题库附答案（典型题）.docx

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2025年中级银行从业资格之中级银行管理题库附答案（典型题）单选题（共1000题） 1、负债业务（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。 A.操作风险 B.流动性风险 C.市场风险 D.战略风险【答案】 A 2、下列关于支票的表述，正确的是（）。 A.转账支票可以提取现金 B.现金支票可以转账 C.支票等同于现金 D.普通支票可以支取现金【答案】 D 3、下列关于“供给侧结构性改革”说法错误的是（）。 A.主攻方向是提高供给质量 B.根本途径是深化改革 C.最终目的是满足需求 D.唯一任务是化解产能过剩【答案】 D 4、下列关于一般进出口货物报关申报期限的说法，错误的是( )。 A.滞报金按日计征，计征起始日为运输工具申报进境之日起第10日为起始日，海关接受申报之日为截止日 B.进口货物的申报期限是自装载货物的运输工具申报进境之日起14日内 C.进口货物自装载货物的运输工具申报进境之日起超过三个月未向海关申报的，货物由海关变卖处理 D.没有按规定的期限申报的，由海关按规定征收滞报金【答案】 A 5、商业银行每季度进行一次常规（），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。 A.限额管理 B.敏感性分析 C.压力测试 D.情景分析【答案】 C 6、货运合同中托运人的义务有( )。 A.如实申报所托运的货物 B.按照约定的方式包装货物 C.按照合同约定支付运费 D.保障货物安全 E.提取货物【答案】 A 7、资产负债管理计划编制须结合考虑的因素不包括（）。 A.宏观经济及市场因素 B.微观经济因素 C.客观发展历史因素 D.全行战略规划因素【答案】 B 8、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（）。 A.法人单一客户业务集中度不高于10% B.法人拨备覆盖率不低于150% C.法人杠杆率不低于6% D.集团合并杠杆率不低于6% 【答案】 D 9、下列属于金融租赁公司的监管法规体系中规范性文件层面的是（）。 A.《民法典》 B.《银行业监督管理法》 C.《金融租赁公司管理办法》 D.《商业银行公司治理指引》【答案】 D 10、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。 A.银行业务高度依赖信息科技 B.市场信息趋于全球化 C.业务与信息科技不断融合 D.系统环境日益复杂【答案】 B 11、净稳定资金比例应持续性地不低于100%，从（）开始实施。 A.2015年1月1日 B.2016年1月1日 C.2017年1月1日 D.2018年1月1日【答案】 D 12、推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括（）。 A.增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平 B.鼓励银行减少期限错配 C.增加短期稳定资金来源 D.减少流动性危机发生的概率【答案】 C 13、贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是（）。 A.贷款拨备率 B.拨备覆盖率 C.存贷比 D.流动性覆盖率【答案】 B 14、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。 A.每半年 B.每年 C.每个监管周期 D.每季度【答案】 C 15、下列不属于银行管理流动性风险的内生动力不足之处的是（）。 A.保持充足的流动性是有代价的 B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视 C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险 D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】 C 16、（）是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。 A.同业拆入 B.同业拆出 C.存放同业 D.同业存放【答案】 D 17、金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品( )的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。 A.风险性 B.复杂性 C.单一性 D.流动性【答案】 B 18、（），以纪律处分代替行政处罚，是监管实践中长期存在的误区。 A.只罚机构、不罚个人 B.机构个人并罚 C.只罚个人、不罚机构 D.机构个人都不罚【答案】 A 19、在投资期限上，金融资产管理公司应制定明确的退出计划，在（）年内实现退出。 A.1至3 B.3至5 C.5至7 D.7至9 【答案】 B 20、评估重性精神病患者的短期潜在暴力危险，有助于在其动手之前采取防范措施，下列征象中患者可能要发生暴力攻击的有（　　） A.处于酒精或成瘾物质的作用影响之中 B.来回踱步、情绪激动、脚尖不停地点击地板 C.与其交谈期间动作逐渐减少 D.提高嗓门或讲话含糊不清【答案】 A 21、中国首家货币经纪公司是（）。 A.上海国利货币经纪有限公司 B.上海国际货币经纪有限责任公司 C.平安利顺国际货币经纪公司 D.天律信唐货币经纪公司【答案】 A 22、( )是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。 A.同业存放 B.债券融资 C.同业拆借 D.向中央银行借款【答案】 A 23、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的( )。 A.市场风险 B.法律风险 C.信用风险 D.操作风险【答案】 D 24、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。 A.ICAAP B.资本规划 C.信息披露制度 D.内部控制【答案】 B 25、根据《银团贷款业务指引》，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的是（　　）。 A.银团贷款的收费应遵循”谁借款、谁付费“的原则，由借款人支付 B.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费 C.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付 D.银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付【答案】 B 26、资本充足率指的是（）。 A.资本总额与资产总额的比率 B.经济资本与风险加权资产的比率 C.账面资本与风险加权资产的比率 D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】 D 27、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（）。 A.买者有责原则 B.卖者有责原则 C.诚实守信原则 D.公平公正原则【答案】 B 28、我国的金融资产管理公司不包括（）。 A.中国信达资产管理公司 B.中国东方资产管理公司 C.中国长城资产管理公司 D.中国实华资产管理公司【答案】 D 29、根据《银行业监督管理法》，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（）。 A.责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利 B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 C.责令分支机构终止营业 D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 C 30、下列关于商业银行负债业务的说法中，错误的是（）。 A.商业银行的负债业务主要由存款和借款构成 B.按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种 C.按业务品种分类，可分为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等 D.按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债两种【答案】 D 31、下列属于商业银行利息收入的是（）。 A.贷款利息收入 B.投资收益 C.公允价值变动损益 D.手续费和佣金收入【答案】 A 32、()是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。 A.信用贷款 B.表外业务 C.表内贷款 D.担保贷款【答案】 C 33、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白，这体现了其内部控制的（）。 A.全覆盖原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.相匹配原则【答案】 A 34、按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是( )。 A.经济资本 B.核心资本 C.会计资本 D.合格资本【答案】 D 35、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。 A.20% B.30% C.50% D.45% 【答案】 A 36、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（）。 A.操作风险 B.合规风险 C.法律风险 D.政策风险【答案】 B 37、（）是银行业监管的首要目标。 A.维护金融体系的安全和稳定 B.保护广大存款人和金融消费者的利益 C.维护公众对银行业的信心 D.支持实体经济发展【答案】 B 38、信息科技非现场监管报表中包含各重要信息领域的关键指标，以利于信息科技监管人员进行风险识别和（）。 A.评估 B.计量 C.控制 D.监测【答案】 D 39、商业银行内部控制评价，应该至少（）开展一次。 A.每月 B.每季度 C.每半年 D.每年【答案】 D 40、下列不属于商业银行二级资本的是（）。 A.二级资本工具及其溢价 B.少数股东资本可计入部分 C.一般风险准备 D.超额贷款损失准备【答案】 C 41、商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是（）。 A.同业拆入业务 B.资金业务 C.存款业务 D.债券业务【答案】 C 42、根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（）。 A.行政复议只审查具体行政行为是否合法 B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议 C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼 D.书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式【答案】 D 43、金融类不良资产不包括的选项是( )。 A.证券不良资产 B.银行不良资产 C.信托不良资产 D.实物不良资产【答案】 D 44、下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是（）。 A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变 B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变 C.经济结构正向增量扩能为主转变 D.经济增长动力正向投资驱动转变【答案】 B 45、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。 A.制度、检查、业务 B.人员、制度、评价 C.业务、职能、审计 D.职能、人员、评价【答案】 C 46、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。 A.市场风险 B.法律风险 C.信用风险 D.操作风险【答案】 D 47、资产负债管理的“三性”原则中，（）原则是商业银行稳健经营的基础。 A.安全性 B.流动性 C.盈利性 D.合法性【答案】 A 48、存放央行的准备金适用（）的稳定资金需求系数。 A.0% B.10% C.50% D.100% 【答案】 A 49、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。 A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散 B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想 C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避 D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲【答案】 C 50、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（）。 A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点 B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现 C.保证商业银行风险管理的有效性 D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时【答案】 A 51、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。 A.个人住房贷款 B.个人消费贷款 C.个人经营类贷款 D.自营性个人住房贷款【答案】 C 52、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（）。 A.从网上市场拆入和从网下市场拆入 B.有担保拆入和无担保拆入 C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入 D.半日期、日期、指定日拆入【答案】 A 53、（）理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。 A.保本浮动收益 B.非保本浮动收益 C.保证收益 D.保本固定收益【答案】 A 54、( )是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。 A.全面检查 B.专项检查 C.临时检查 D.后续检查【答案】 B 55、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于( )经营。 A.多元化 B.专业化 C.综合化 D.一体化【答案】 C 56、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是( )。 A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息 B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品 C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息 D.公平公正制定格式合同和协议文本【答案】 B 57、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。 A.制定管理人员的职业规范 B.制订资本规划，承担资本管理最终责任 C.维护存款人和其他利益相关者合法权益 D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】 A 58、商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（）。 A.董事会 B.负责流动性风险管理的部门 C.业务部门 D.高级管理层【答案】 A 59、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行银行董事任期的说法，不正确的是（　　）。 A.董事任期届满，连选可以连任 B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年 C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责 D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】 D 60、高风险债券不包括（）。 A.信用评级在投资级别以下 B.债券结构复杂 C.发行人经营杠杆率过低 D.债券杠杆率过高【答案】 C 61、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。 A.评价方法 B.评价指标 C.评价对象 D.评价报告【答案】 A 62、最大十家客户融资集中度指标标准是（）。 A.小于75% B.小于50% C.小于25% D.小于15% 【答案】 B 63、下列关于衍生品交易业务说法错误的是（）。 A.衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数 B.衍生产品的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权 C.银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和普通类资格两类 D.基础类资格可以从事非套期保值类衍生产品交易【答案】 D 64、由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( )。 A.银行本票 B.商业汇票 C.支票 D.银行承兑汇票【答案】 D 65、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（）。 A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级 B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散 C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露 D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发【答案】 D 66、下列不属于商业银行二级资本的是（）。 A.二级资本工具及其溢价 B.少数股东资本可计入部分 C.一般风险准备 D.超额贷款损失准备【答案】 C 67、金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。 A.30% B.40% C.50% D.60% 【答案】 A 68、()财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税试点实施办法》。 A.2016年3月24日 B.2016年11月25日 C.2016年2月24日 D.2016年8月25日【答案】 A 69、未填明 __________ 字样和代理付款人的银行汇票以及未填明__________字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（） A.现金：现金 B.汇兑；承兑 C.现金：汇兑 D.汇兑；汇兑【答案】 A 70、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（）。 A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告 B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应 C.确保风险管理水平符合最低要求 D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】 C 71、我国商业银行最主要的营利资产是（）。 A.库存现金 B.在中央银行存款 C.现金资产 D.贷款【答案】 D 72、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（）。 A.道德责任 B.经济责任 C.社会责任 D.环境责任【答案】 A 73、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。 A.50% B.30% C.20% D.10% 【答案】 C 74、下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（）。 A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100% B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100% C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于40% D.对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50% 【答案】 C 75、企业采购管理是从资源市场获取资源的过程，仅用于生产目的采购，称之为( )。 A.服务采购 B.维护采购 C.保养采购 D.物料采购【答案】 D 76、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）所能提供的可靠资金来源。 A.6个月 B.1年 C.3年 D.5年【答案】 B 77、下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（）。 A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款 B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款 C.银行可以预先在本金中扣除利息 D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度【答案】 C 78、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。 A.信用风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.操作风险【答案】 C 79、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（）。 A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算 B.自营业务和信托业务必须相互分离 C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责 D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】 D 80、产品出产进度要做到( )。 A.企业经济利益最大化 B.保证交货时期的需要 C.均衡出产 D.企业损失最小化 E.充分利用企业资源【答案】 B 81、公司治理信息不要求强制披露的是（）。 A.股东名称报告期内变动情况 B.监事会的构成及其工作情况 C.高级管理层的构成及其基本情况 D.董事会的构成及其工作情况【答案】 A 82、《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。 A.2014年1月 B.2014年5月 C.2014年7月 D.2014年8月【答案】 D 83、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是( )。 A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷 B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失 C.存在着严重违规的关联交易行为 D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失【答案】 D 84、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。 A.选取合理可行的加总法 B.在加总过程中不需要考虑集中度风险 C.应当建立风险加总的政策、程序 D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 B 85、合规风险管理的第一个阶段是（）。 A.合规风险监测 B.合规风险识别 C.合规风险评估 D.合规风险报告【答案】 B 86、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本总额的（）。 A.50% B.60% C.70% D.80% 【答案】 B 87、支付结算业务监管中，不包括对（）的监管。 A.银行汇票 B.商业汇票 C.银行汇兑 D.银行本票【答案】 D 88、《商业银行资本管理办法（试行）》规定的二级资本不包括（）。 A.二级资本工具及其溢价 B.超额贷款损失准备 C.多数股东资本可计入部分 D.少数股东资本可计入部分【答案】 C 89、商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（）。 A.结算性负债 B.或有负债 C.借入负债 D.存款负债【答案】 B 90、商业银行流动性风险管理的治理结构中，（）应制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。 A.董事会 B.高级管理层 C.监事会 D.银行指定的专门部门【答案】 B 91、资产负债表内外结构的优化，是在给定的资本约束下，以（）最大化为目标，推进表内外资产的协调发展。 A.资本回报率 B.资本充足率 C.盈余公积 D.净利润【答案】 A 92、下列关于合规文化的实现，说法错误的是（）。 A.树立“合规从基层做起”的理念 B.树立“合规人人有责”的理念 C.树立“有效互动”的理念 D.树立“合规创造价值”的理念【答案】 A 93、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（　　），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。 A.知情权 B.自主选择权 C.财产安全权 D.公平交易权【答案】 D 94、在下列预测方法中，反映需求变化最快的是( )。 A.上期销售量法 B.算术平均数法 C.一次指数平滑法 D.一次移动平均数法【答案】 A 95、（）是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。 A.信用贷款 B.担保贷款 C.表内贷款 D.表外业务【答案】 B 96、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。 A.可变薪酬 B.津贴和补贴 C.固定薪酬 D.福利性收入【答案】 B 97、生产调度工作的基本原则是( )。 A.快速 B.准确 C.以生产进度计划为依据 D.高度集中和统一【答案】 C 98、风险计量常用的方法包括（）。 A.缺口分析、久期分析、内部评级法 B.缺口分析、久期分析、敏感性分析 C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析 D.高级内部评级法、标准法、压力测试【答案】 B 99、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具备特征不包括()。 A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查 B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准 C.与履行监管职责相适应的充分法律授权 D.有符合规定的资本充足率【答案】 D 100、( )是对被检查机构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专门检查。 A.全面检查 B.专项检查 C.临时检查 D.后续检查【答案】 B 101、商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则上应由（）担任。 A.部委董事 B.独立董事 C.外部监事 D.股东董事【答案】 B 102、商业银行内部控制评价，应该至少（）开展一次。 A.每月 B.每季度 C.每半年 D.每年【答案】 D 103、中长期生产计划规划的内容包括( )。 A.企业生产能力的增长水平 B.企业重大技术改造和设备投资 C.生产线设置 D.环境保护 E.产品品种【答案】 A 104、从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（）。 A.经济资本 B.账面资本 C.监管资本 D.核心资本【答案】 A 105、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。 A.保证金存款 B.定活两便储蓄存款 C.个人通知存款 D.人民币同业存款【答案】 C 106、信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过____人，但单笔委托金额在____万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。（） A.30；500 B.50；300 C.30；300 D.50；500 【答案】 B 107、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。 A.制度、检查、业务 B.人员、制度、评价 C.业务、职能、审计 D.职能、人员、评价【答案】 C 108、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（）。 A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点 B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现 C.保证商业银行风险管理的有效性 D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时【答案】 A 109、银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（）。 A.基准利率法 B.抽样分析法 C.综合定价法 D.差别定价法【答案】 A 110、在审查的过程中，银行业监管机构建立了相关程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查。其中不包括( )。 A.考核 B.考察 C.考试 D.面谈【答案】 D 111、金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。 A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好 B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验 C.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验 D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验【答案】 B 112、下列不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点的是（）。 A.年度经营计划的审慎性 B.业务归属和会计核算的准确性 C.信贷资源配置的合规性 D.财务数据和管理信息的规范性【答案】 C 113、行政复议的具体程序不包括（）环节。 A.申请 B.受理 C.审理 D.反馈【答案】 D 114、现代商业银行的核心是（）。 A.扩大经营规模 B.提高市场份额 C.实现利润最大化 D.经营和管理风险【答案】 D 115、麦氏点是指（　　） A.左髂前上棘与脐连线中外1/3交界处 B.右髂前上棘与脐连线中外1/3交界处 C.右髂部与脐连线中外1/3交界处 D.左髂部与脐连线中外1/3交界处 E.左髂前下棘与脐连线中外1/3交界处【答案】 B 116、商业银行的首要职责是（）。 A.保护存款人的利益 B.收益最大化 C.风险管理 D.服务政府【答案】 C 117、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。 A.董事会 B.高级管理层 C.监事会 D.股东会【答案】 A 118、依据清偿方式不同，银行卡业务可分为信用卡和（）。 A.金卡 B.借记卡 C.贷记卡 D.普通卡【答案】 B 119、未填明 __________ 字样和代理付款人的银行汇票以及未填明__________字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（） A.现金：现金 B.汇兑；承兑 C.现金：汇兑 D.汇兑；汇兑【答案】 A 120、独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（）个工作日。 A.10 B.15 C.20 D.25 【答案】 B 121、商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门自受理之日起（）内做出批准或不批准的书面决定。 A.1个月 B.2个月 C.3个月 D.6个月【答案】 C 122、监控租赁物件运营维护状况属于租赁物管理的（）。 A.租前管理 B.租中管理 C.租后管理 D.权属转移管理【答案】 C 123、根据核算口径的不同，银行利润不包括( )。 A.营业利润 B.非营业利润 C.税前利润 D.净利润【答案】 B 124、下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是（）。 A.资本充足率 B.不良贷款率 C.杠杆率 D.资本利润率【答案】 D 125、下列选项中，不属于理财业务主要风险点的是( )。 A.信用风险 B.法律风险 C.国别风险 D.操作风险【答案】 C 126、在进行现场检查时，检查人员不得少于（）人。 A.2 B.3 C.4 D.5 【答案】 A 127、以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是（）。 A.流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划 B.金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道 C.金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及市场影响力制订应急计划 D.金融租赁公司应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经营职能保持相对独立【答案】 B 128、下列选项中，不属于对银行业金融机构措施的内容的是( )。 A.限制资产转让 B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准 C.限制分配红利和其他收入 D.限制部分股东的权利【答案】 D 129、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，商业银行不良贷款率不得高于（）。 A.6% B.5% C.4% D.7% 【答案】 B 130、欧洲央行对欧元区经济和金融形势的分析是其制定（）的基础，也是系统性风险委员会实施宏观审慎监管所必需的重要参考。 A.货币政策 B.财政政策 C.税收政策 D.利率政策【答案】 A 131、根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至少（　　）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。 A.每年 B.每季度 C.每半年 D.每月【答案】 B 132、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，下列关于信息科技外包风险主管部门的主要职责表述错误的是（）。 A.对外包风险进行识别、评估与风险提示 B.实施信息科技外包战略 C.向高级管理层定期汇报信息科技外包活动相关风险 D.监督、评价外包管理工作，并督促提升外包服务水平【答案】 B 133、银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为属于（）。 A.操作风险 B.声誉风险 C.信用风险 D.市场风险【答案】 A 134、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为______，二手车贷款最高发放比例为______。（） A.70%；60% B.70%；50% C.80%；70% D.80%；50% 【答案】 C 135、资产负债监测表一般不包括( )。 A.信用风险管理情况 B.利率管理情况 C.流动性管理情况 D.本外币存贷款数据【答案】 A 136、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（）。 A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力 B.商业银行应制定规章制

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