2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财题库与答案.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财题库与答案

单选题（共1000题）
1、安全生产管理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要求，并应根据企业经营规模、设备管理和生产需要予以增加。建筑施工总承包资质序列企业：一级资质不少于（ ）。
A.3 人
B.4 人
C.6 人
D.10 人

【答案】 B
2、 下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（ ）。
A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子
B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损
C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠
D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失

【答案】 A
3、（2021年真题）金融期货合约的特征不包括（ ）
A.可以通过对冲进行履约
B.非标准化合约
C.由期货交易所或结算公司提供担保
D.合约价格有最小变动单位和浮动限额

【答案】 B
4、（2020年真题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（ ）。
A.价格波动的风险
B.交易风险
C.信用风险
D.政策风险

【答案】 C
5、（2018年真题）（ ）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。
A.财务信息
B.个人储蓄
C.理财目标
D.股票投资

【答案】 A
6、（2018年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6％，则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）
A.173600
B.44866
C.73600
D.144866

【答案】 C
7、商业银行理财业务是指商业银行接受（ ），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
A.信贷服务
B.信托合同
C.投资者委托
D.投资者承诺

【答案】 C
8、颁发管理机关应将建筑施工企业安全生产许可证审批、延期、暂扣、吊销情况，于作出有关行政决定之日起（ ）内录入全国建筑施工企业安全生产许可证管理信息系统。
A.5 个工作日
B.10 个工作日
C.15 个工作日
D.20 个工作日

【答案】 A
9、下列选项属于期末年金的是()。
A.生活费支出
B.教育费支出
C.房租支出
D.房贷支出

【答案】 D
10、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。
A.杠杆投资
B.卖空投资
C.买多投资
D.对冲投资

【答案】 A
11、（2017年真题）某金融资产年利率为12％，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（ ）。（答案取近似数值）
A.12.65％
B.12.60％
C.12.55％
D.12.50％

【答案】 C
12、 发生下列（ ）情形时，合同可以撤销。
A.因重大误解订立的合同
B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C.损害社会公共利益
D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

【答案】 A
13、（2019年真题）国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（ ）。
A.HIBOR
B.LIBOR
C.SIBOR
D.SHIBOR

【答案】 D
14、某银行从业人员张某因急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事评价恰当的有（ ）。
A.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人
B.不会产生严重后果，可以允许
C.可以理解并不进行批评处理
D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责

【答案】 D
15、（2017年真题）下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（ ）。
A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小
B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益
C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得
D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损

【答案】 C
16、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（ ）
A.对外营的直传活动
B.销售储蓄存款产品
C.提供财务分析与规划服务
D.销售信贷产品

【答案】 C
17、 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。
A.投资期短，资金赎回灵活
B.保障本金
C.收益安全性高
D.主要投资于货币市场的理财产品

【答案】 B
18、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。
A.理财产品性质
B.客户的风险偏好
C.可承受的风险程度
D.风险认知能力

【答案】 C
19、（2018年真题）王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益率5％的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（ ）万元。（答案取近似数值）
A.55.13
B.52.50
C.55.19
D.55.00

【答案】 A
20、下列选项中，不属于着装的“TOP”原则的是（ ）。
A.时间
B.目的
C.场合
D.色彩

【答案】 D
21、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：
A.贷款利息收入3 491.44万元
B.信用卡透支利息收入574.5万元
C.货币兑换服务费收入26.5万元
D.资金结算服务费收入37.5万元

【答案】 A
22、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。
A.ETF本质上是开放式基金
B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利
C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额
D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回

【答案】 C
23、下列关于保险市场的说法，错误的是()。
A.保险商品交换关系的总和
B.保险商品供给与需求关系的总和
C.指固定的交易场所，如保险交易所
D.交易对象是各类保险商品

【答案】 C
24、（2018年真题）购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的（ ）。
A.代理
B.约定
C.合同
D.承诺

【答案】 C
25、《中华人民共和国建筑法》规定，建筑工程开工前，建设单位应当按照国家有关规定向工程所在地县级以上人民政府建设行政主管部门申请领取（ ）；但是，国务院建设行政主管部门确定的限额以下的小型工程除外。
A.安全生产许可证
B.规划许可证
C.施工许可证
D.排污许可证

【答案】 C
26、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。
A.凯尔曼
B.霍兰夫
C.马斯洛
D.罗杰斯

【答案】 C
27、（2019年真题）根据（ ）不同，债券可分为公募债券和私募债券。
A.募集方式
B.期限
C.发行主体
D.利息支付方式

【答案】 A
28、（2017年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（ ）。
A.深入了解客户
B.出具专业理财规划报告书
C.全面评估客户的财务问题
D.提出自己的见解和建议

【答案】 A
29、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。
A.不安抗辩权
B.先履行抗辩权
C.后履行抗辩权
D.同时履行抗辩权

【答案】 C
30、根据《中华人民共和国民法总则》的规定，下列关于代理的说法，错误的是()。
A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
C.代理人和相对人串通损害被代理人合法利益的，由代理人和相对人负连带责任
D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不负责任

【答案】 D
31、 随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断（ ），但增加的速度越来越（ ）。
A.增加；慢
B.增加；快
C.降低；快
D.降低；快

【答案】 A
32、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。
A.有效识别客户身份
B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等
C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
D.散布虚假信息，扰乱市场秩序

【答案】 D
33、 周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5％，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少 （ ）
A.6
B.10
C.15
D.20

【答案】 D
34、（2020年真题）房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这属于房地产投资的（ ）。
A.风险效应
B.财务杠杆效应
C.价值升值效应
D.现金流和税收效应

【答案】 B
35、 假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12％。这个投资者在第4年年初将有（ ）元。
A.3779
B.4779
C.5353
D.6792

【答案】 B
36、（2020年真题）在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（ ）关系。
A.信托关系
B.供销关系
C.信贷关系
D.委托代理关系

【答案】 D
37、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。
A.30
B.20
C.15
D.10

【答案】 C
38、（2018年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（ ）。
A.调节经济
B.稳定物价
C.调节利率
D.实现货币政策目标

【答案】 C
39、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（　　）。
A.饲养家禽
B.远洋捕捞
C.海水养殖
D.种植中药材

【答案】 C
40、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5%，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少？（）
A.6
B.10
C.15
D.20

【答案】 D
41、 下列关于综合理财服务的理解，错误的是（ ）。
A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D.私人银行业务不是个人理财业务

【答案】 D
42、（2019年真题）下列选项不属于债券特征的是（ ）。
A.持有人收益相对固定
B.清偿顺序优先于股票
C.保证投资收益
D.有规定的偿还期限

【答案】 C
43、（2017年真题）（ ）是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。
A.企业
B.中央银行
C.金融机构
D.政府及政府机构

【答案】 A
44、 王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（ ）。
A.10％
B.10.38％
C.10.31％
D.10.575％

【答案】 B
45、（2020年真题）某增长型永续年金第一年将分红1.50元，假设分红金额以每年5%的速度增长下去，且年贴现率为6%,那么该产品的现值为（ ）元。
A.150
B.25
C.30
D.100

【答案】 A
46、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。
A.3%
B.10%
C.5%
D.1%

【答案】 C
47、 方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在(　　)岁退休。(答案取近似数值)
A.51
B.53
C.65
D.60

【答案】 A
48、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。
A.市场基准利率是金融资产定价的基础
B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款
C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资
D.市场利率的提高会导致债券的价格下降

【答案】 C
49、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（ ）。
A.期末年金
B.普通年金
C.永续年金
D.期初年金

【答案】 D
50、（2017年真题）按《合同法》的规定，（ ）情形下合同中的免责条款无效。
A.因重大过失造成对方财产损失的
B.因重大误解订立的
C.在订立合同时显失公平的
D.以上都正确

【答案】 A
51、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（ ）美元（360天／年计）。单利计息。
A.68.74
B.49.99
C.62.50
D.74.99

【答案】 C
52、下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（ ）。
A.投资顾问收费信息
B.产品发行地区
C.客户赎回权
D.收益分配方式

【答案】 B
53、（2017年真题）（ ）是影响货币时间价值的首要因素。
A.时间
B.货币
C.收益率
D.单利

【答案】 A
54、下列不能作为财产保险标的的是（ ）。
A.健康状况
B.产品责任
C.机器设备
D.出口信用

【答案】 A
55、下列各项中，属于民事法律行为的是（ ）。
A.许某开车去上班
B.李某养殖畜牧
C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议
D.赵某盗窃他人手机

【答案】 C
56、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（　　）。
A.加收滞纳金
B.没收财物和违法所得
C.确定适用税率
D.制定具体贯彻落实税收法规的规定

【答案】 A
57、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（ ）。
A.10万元
B.50万元
C.100万元
D.200万元

【答案】 C
58、 下列能够被用作抵押物的是（ ）。
A.国有土地所有权
B.正在建造的建筑物
C.应收账款
D.基金份额

【答案】 B
59、（2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（ ）。
A.丰富的人才资源
B.销售渠道
C.高效的管理模式
D.产品创新能力

【答案】 B
60、下列关于会见客户时伸手握手先后次序的讲究，描述错误的是（ ）。
A.男女之间，女士先
B.长幼之间，长者先
C.迎接客人，客人先
D.上下级之间，上级先，下级趋前相握

【答案】 C
61、 子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（　　）。
A.形成期
B.成长期
C.成熟期
D.衰老期

【答案】 B
62、根据《民法典》的规定，()情形下合同中的免责条款无效。
A.因重大过失造成对方财产损失的
B.因重大误解订立的
C.在订立合同时显失公平的
D.以合法形式掩盖非法目的的

【答案】 A
63、（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（ ）。
A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富
B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期
C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段
D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主

【答案】 D
64、（2017年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ ）。
A.深圳证券交易所
B.美国标准普尔公司
C.普华永道会计师事务所
D.天元律师事务所

【答案】 A
65、（2019年真题）一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是（ ）。
A.实现家庭财务的稳定性
B.彻底杜绝风险可能性
C.减少风险造成的损失
D.降低风险事故发生概率

【答案】 B
66、按照（ ）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。
A.交易方式
B.交易场所
C.交易主体
D.基础工具种类

【答案】 A
67、（2017年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（ ）：
A.退休后生活设计
B.退休养老成本计算
C.遗产规划
D.退休后的收入来源估计

【答案】 C
68、操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆，并应布置（ ）。
A.攀高扶梯
B.登高扶梯
C.攀高爬梯
D.登高楼梯

【答案】 B
69、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股1．20元，并预计能在未来3年中以每年10％的速度增长，则3年后的股利约为（ ）元。（答案取近似数值）
A.2
B.3.96
C.4
D.1.60

【答案】 D
70、（2021年真题）下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（ ）
A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品
B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级
C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点
D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法

【答案】 B
71、张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。
A.57510
B.61535.7
C.71530
D.67510

【答案】 B
72、（2018年真题）（ ）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。
A.低风险产品
B.极低风险产品
C.较高风险产品
D.中等风险产品

【答案】 B
73、（2021年真题）客户张某被外管局列入“关注名单”后，若再次办理结售汇业务，下列说法正确的是（ ）
A.可办理自助渠道结售汇业务
B.可凭本人有效身份证件前往柜台办理结售汇
C.不得办理个人结售汇业务
D.可凭本人有效身份证件及有交易额的相关材料等在银行办理

【答案】 D
74、 下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（ ）。
A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子
B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损
C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠
D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失

【答案】 A
75、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%，那么预计（ ）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。
A.7
B.8
C.9
D.10

【答案】 C
76、（2018年真题）商业银行一般会根据客户的（ ）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。
A.年龄
B.资产规模
C.性别
D.区域

【答案】 B
77、（2017年真题）商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（ ）。
A.私人银行
B.理财计划
C.财富管理
D.理财业务

【答案】 B
78、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。
A.信贷资产类理财产品
B.现金管理类理财产品
C.结构性理财产品
D.债券型理财产品

【答案】 B
79、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10％，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（ ）元。
A.340000
B.385476
C.336375
D.397652

【答案】 C
80、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。
A.现金与债务管理
B.家庭财务保障
C.子女教育与养老投资规划
D.职业规划

【答案】 D
81、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。
A.法人机构理财计划发售授权书
B.产品协议书
C.产品说明书
D.风险揭示书

【答案】 A
82、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。
A.国家股
B.法人股
C.社会公众股
D.普通股

【答案】 D
83、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。
A.夫妻25～35岁时
B.夫妻30～55岁时
C.夫妻50～60岁时
D.夫妻60岁以后

【答案】 D
84、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（ ）。
A.8.37％
B.9.46％
C.10.54％
D.11.39％

【答案】 D
85、下列属于夫妻一方财产的是（ ）。
A.婚姻存续期间的工资、奖金
B.婚姻存续期间的知识产权的收益
C.一方专用的生活用品
D.婚姻存续期间的生产经营收益

【答案】 C
86、（2020年真题）按照《中华人民共和国保险法》的规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，（ ）应当承担赔偿责任。
A.保险公估人
B.保险经纪人
C.保险人
D.保险代理人

【答案】 B
87、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。
A.因重大误解订立合同的
B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的
C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的
D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的

【答案】 D
88、（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（ ）。
A.信托公司风险
B.投资项目风险
C.项目主体风险
D.流动性风险

【答案】 D
89、时间价值的基本参数不包括（??）。
A.名义利率
B.现值
C.时间
D.利率

【答案】 A
90、关于违约责任，下列说法错误的是()。
A.违约责任的承担形式包括违约金责任
B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任
C.我国《合同法》规定违约责任的一般构成要件是违约
D.违约责任的承担形式有强制履行

【答案】 B
91、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。
A.杠杆投资
B.卖空投资
C.买多投资
D.对冲投资

【答案】 A
92、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（ ）。
A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人
B.开展组合投资业务的优势大
C.给客户的收益相对不灵活
D.在产品开发过程中开发成本低

【答案】 C
93、同业拆借市场是指（ ）。
A.企业之间资金调剂市场
B.金融机构之间资金调剂市场
C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场
D.银行与企业之间资金调剂市场

【答案】 B
94、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（ ）。
A.供求关系，基金资产净值
B.基金资产净值，供求关系
C.供求关系，供求关系
D.基金资产净值，基金资产净值

【答案】 B
95、（2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。
A.提升服务水平
B.开展市场营销
C.构建客户关系管理系统（CRM）
D.了解客户和明确客户的需求

【答案】 D
96、（2020年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（ ）。
A.6.25%
B.6%
C.5.6%
D.7%

【答案】 C
97、下列不属于房地产投资方式的是（）。
A.房地产购买
B.房地产租赁
C.房地产信托
D.房地产担保

【答案】 D
98、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（ ）到账。
A.T+1或T+2
B.T+2或T+3
C.T+3或T+4
D.T+4或T+5

【答案】 B
99、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。
A.购买人数
B.客户准入门槛
C.产品价格
D.销售起点金额

【答案】 D
100、下列不属于间接融资市场特点的是()。
A.相对集中性
B.分散性
C.信誉的差异性较小
D.具有可逆性

【答案】 B
101、（2020年真题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（ ）。
A.价格波动的风险
B.交易风险
C.信用风险
D.政策风险

【答案】 C
102、 下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（ ）。
A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解
C.具备本科以上学历水平和银行从业资格
D.具备相关监管部门要求的行业资格

【答案】 C
103、已知利率为10％，9年期的期末普通年金终值系数为13．579，11年期的期末普通年金终值系数为18．531，则10年期的期初年金终值系数为()。
A.14.579
B.17.531
C.12.579
D.15.937

【答案】 B
104、（2018年真题）林某现有资产100万元，假如未来10年的年收益率为5％，复利计算，那么他这笔钱就相当于10年后的（ ）万元。（答案取近似数值）
A.150
B.163
C.61
D.259

【答案】 B
105、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法》第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（ ）。
A.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户
B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户
C.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户
D.外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

【答案】 D
106、保险代理人是指根据()的委托，向保险人收取佣金，并在()授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。
A.保险人
B.被保险人
C.投保人
D.被代理人

【答案】 A
107、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（ ）。
A.优化资产配置功能
B.反映经济运行功能
C.调节经济功能
D.融通集聚功能

【答案】 B
108、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（ ）。
A.非格式条款
B.格式条款
C.任意一种条款
D.上述说法均错误

【答案】 A
109、（2021年真题）信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列关于其特点的描述，错误的是（ ）
A.受托人承担无过失的损失风险
B.信托财产具有独立性
C.信托管理具有连续性
D.信托具有融通资金的职能

【答案】 A
110、保险代理人是指根据()的委托，向保险人收取佣金，并在()授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。
A.保险人
B.被保险人
C.投保人
D.被代理人

【答案】 A
111、 张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（ ）。
A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)
B.10000×1.1n
C.10000×(1+10％×n)
D.无法计算

【答案】 A
112、()负责制定理财业务的行业规范。
A.中国银行业协会
B.商业银行
C.监管机构
D.中国银行

【答案】 C
113、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。
A.200
B.500
C.300
D.100

【答案】 B
114、项目经理部行为的法律后果由（ ）承担。
A.项目经理
B.企业经理
C.企业法人
D.单位负责人

【答案】 C
115、（2017年真题）国债的风险一般不包括（ ）。
A.再投资风险
B.价格风险
C.通货膨胀风险
D.信用风险

【答案】 D
116、 现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少 （ ）
A.100000
B.50000
C.10000
D.1000

【答案】 A
117、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。
A.活期存款、股票型基金、债券
B.定期存款、活期存款、对冲基金
C.定期存款、货币基金、国债
D.债券、基金、股票

【答案】 C
118、执行理财规划方案的原则不包括()。
A.诚信原则
B.目标明确原则
C.了解原则
D.连续性原则

【答案】 B
119、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（ ）。
A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务
B.投保人和被保险人不能是同一人
C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议
D.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人

【答案】 B
120、一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（ ）。
A.保险公司预定的分红方式
B.保险公司预定的死亡率
C.保险公司预定的营运管理费用
D.利率的波动

【答案】 A
121、现金规划的核心是（ ）。
A.教育基金规划
B.建立应急基金
C.风险管理规划
D.现金储蓄规划

【答案】 B
122、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。
A.应当由被代理人向第三人承担民事责任
B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任
C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任
D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

【答案】 C
123、（2019年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（ ）。
A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人
B.产品标准化程度不高
C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低
D.给客户的收益相对确定

【答案】 A
124、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。
A.随机价格
B.昨日价格
C.已知价格
D.未知价格

【答案】 D
125、（2017年真题）（ ）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。
A.了解客户和明确客户的需求
B.了解公司的规章制度
C.了解同行业的发展动态
D.了解各种理财产品的特点

【答案】 A
126、（2019年真题）根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应将录音录像资料（ ）。
A.至少保留到产品终止日起12个月后
B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后
C.至少保留到合同关系建立日起6个月后
D.至少保留到合同关系建立日起12个月后

【答案】 B
127、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。
A.高净值客户和一般客户
B.一般客户和特殊客户
C.风险偏好客户和风险厌恶客户
D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户

【答案】 D
128、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。
A.利率风险
B.再投资风险
C.赎回风险
D.通货膨胀风险

【答案】 B
129、保险公司和银行合作是为了利用银行（ ）方面的优势。
A.产品创新能力
B.广泛的销售渠道
C.高效的管理模式
D.丰富的人才资源

【答案】 B
130、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。
A.财务规划服务
B.理财顾问服务
C.综合理财服务
D.个人理财服务

【答案】 B
131、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。
A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商
C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

【答案】 A
132、编制安全技术措施计划的目的是（ ）
A.为保证合理使用资金
B.为保证有效投入安全资金
C.为提高生产的安全性
D.合理规制安全措施的开展

【答案】 B
133、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（ ）。
A.建立期
B.稳定期
C.维持期
D.高峰期

【答案】 C
134、 客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的对应关系，以下对应正确的是（ ）。
A.理财知识水平—兴趣爱好
B.现有投资情况—投资偏好
C.理财决