国家开放大学电大《个人理财》教学考一体化网考形考作业试题.docx

最新国家开放大学电大《个人理财》教学考一体化网考形考作业试题及答案
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考试说明：2016年秋期电大把《个人理财》纳入到“教学考一体化”平台进行网考，针对这个平台，本人汇总了该科

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固定资产、 固定资产、 使用资产、 固定资产、
奢侈资产 奢侈资产 奢侈资产 使用资产

一单项选择
1. 结余比率主要反映个人提高其（）的能力。（2.00分）
A. 支出能力
B. 净资产水平
C. 净资产规模
D. 偿债能力
2. 生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。
（2. 00 分）
A. 消费支出规划
B. 投资规划
C. 保险规划
D. 现金规划
3. 规划书中理财目标一般按（）排序。（2.00分）
A. 内容由少到多
B. 重要性由近到远
C. 重要性由远到近
D. 内容由多到少
4. 意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时 停止工作以及（）。（2.00分）
A. 投资失败
B. 养老保险
C. 失业导致的收入中断
D. 教育费用
5. 与时间成正比的收入，称为（）o （2.00分）
A. 理财收入
B. 投资收入
C. 主动收入
D. 被动收入
6. 一般将家庭资产分为（）。（2.00分）
A. 使用资产、
B. 财务资产、
C. 财务资产、
D. 财务资产、
7. 人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分 为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）o
（2. 00 分）
A. 财务独立
B. 财务安全
C. 财务自由
D. 财务自主
8. 在个人理财活动中，必须要把（）放在首位。（2.00 分）
A. 个人理财的方法和技巧
B. 个人理财方案的调整
C. 规避个人理财风险
D. 个人理财方案的实施
9. 个人理财计划的首要步骤是（）。（2.00分）
A. 了解个人的投资风险偏好
B. 制定个人理财目标
C. 明确个人/家庭的财务状况
D. 了解个人/家庭的基本状况
10. 下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。（2. 00 分）
A. 学识
B. 性别
C. 年龄
D. 财力
11. 在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负 债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（2.00 分）
A. 住房抵押贷款
B. 信用卡贷款
C. 汽车贷款
D. 教育贷款
12. 下列哪项不属于个人财务信息。（2.00分）
A. 资产负债状况
B. 投资偏好
C. 风险管理信息
D. 社会保障信息
13. 家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价 值的物品，可以分为使用资产、财务资产和（）。（2.00 分）
A. 奢侈资产
B. 股票
C. 债券
D. 房产
14. 很多情况下人们往往把能够带来报酬的支出行为称为
Oo （2.00 分）
A. 消费
B. 投资
C. 储蓄
D. 支出
15. 理财规划的必备基础是。（）（2.00分）
A. 投资规划
B. 税收筹划
C. 保险规划
D. 现金规划
16. 下列哪个理财观念是正确的。（）（2.00分）
A. 理财要趁早
B. 理财等同于投资
C. 理财就是要“一夜暴富”
D. 理财产品是为有钱人设计的
17. 理财的实质是使（）.（2.00分）
A. 现有财产增值
B. 资产分配合理化和投资收益最大化的集合
C. 资产分配合理化
D. 投资收益最大化
18. 货币市场基金的特点不包括（）。（2.00分）
A. 资本安全性低
B. 收益稳定
C. 流动性强
D. 购买限额低
19. 属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表
是 o （2. 00 分）
A. 现金流量表
B. 资产负债表
C. 利润分配表
D. 损益表
20. 与银行贷款相比，典当融资不具备的优势为（）。（2. 00 分）
A. 典当物品起点低
B. 手续简便
C. 资金使用定向
D. 信用要求低
21 .家居用品、衣服、住房、汽车等属于（）。（2.00分）
A. 使用资产
B. 财务资产
C. 奢侈资产
D. 债权资产
22. 一般家庭现金储备会储备其月支出的（）倍。（2.00 分）
A. 3-6
B. 1-3
C. 1-6
D. 6-12
23. 开始理财之前，还要做好哪些方面的充分准备。（） （2. 00 分）
A. 资金、知识和心理
B. 资金、知识和技能
C. 资金、技能和心理
D. 知识、技能和心理
24. 现金规划的核心是建立（）。（2.00分）
A. 财务比例指标
B. 资产负债表
C. 养老基金
D. 应急预备金
25. 人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标
分为两个层次，个人理财规划要实现的最终目标是（）。
（2. 00 分）
A. 财务独立
B. 财务自由
C. 财务安全
D. 财务自主
1. 公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应
按照 项目征收个人所得税。（3. 00分）
A. 工资薪金所得
B. 利息、股息、红利所得
C. 其他所得
D. 劳务报酬所得
2. 下列所得中，免缴个人所得税的是（）（3.00分）
A. 拍卖本人文字作品原稿的收入
B. 个人保险所获赔款
C. 年终加薪
D. 从投资管理公司取得的派息分红
3. 保单失效后可申请复效的时限是（）。（3.00分）
A. 60 天
B. 半年
C. 1年
D. 2年
4. （）与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 等共同构成现代社会保险制度。（3. 00分）
A. 基本养老保险
B. 年金保险
C. 商业养老保险
D. 个人储蓄性养老保险
5. 保险作为风险管理的一种方法，其基木作用是（）（3. 00 分）
A. 分散风险，排除损失
B. 消除风险，消化损失
C. 排除风险，提高效益
D. 转移风险，消化损失
6. 自2011年9月1日，计算工资薪金所得.根据个人所得 税应纳个人所得税税额适用的费用扣除金额为（）（3. 00
分）
A. 2000
B. 3500
C. 4000
D. 5000
7. 个人兼职取得的收入，应按（）项目缴纳个人所得税。
（3. 00 分）
A. 偶然所得
B. 其他所得
C. 工资、薪金所得
D. 劳务报酬所得
8. 下列哪个是居民纳税人。（）（3.00分）
A. 在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满一年 的个人
B. 在中国境内有住所但不居住的个人
C. 在中国境内无住所又不居住的个人
D. 在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满半年 的个人
9. 对于县级政府颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、 体育、环境保护等方面的奖金，应当（）o （3.00分）
A. 征收个人所得税
B. 适当减征个人所得税
C. 免征个人所得税
D. 减半征收个人所得税
10. 以下属于中国居民纳税人的是（）o （3.00分）
A. 法国人丙2000年1月1 FI入境，2001年1月20日离
境
B. 日本人乙来华学习180天
C. 美国人甲2000年9月1日入境，2001年10月1日离 境
D. 英国人丁 2000年1月1日入境，2000年11月20日 离境至12月31日
11 .国家（政府）通过法律或行政手段强制实施的一种保 险是（）（3.00分）
A. 普通保险
B. 法定保险
C. 商业保险
D. 自愿保险
12. 某雨天，闪电引起大楼火灾、火灾引起电线短路、短 路引起某公司机器损坏。导致机器损坏的近因是（）o
（3. 00 分）
A. 电线短路
B. 闪电
C. 下雨
D. 火灾
13. 保单的犹豫期是（）o （3.00分）
A. 3天
B. 1天
C. 30 天
D. 10 天
14. 下列哪项所得不用缴纳个人所得税。（）（3.00分）
A. 个人租房所得
B. 个人稿酬所得
C. 个人救济金所得
D. 个人兼职所得
15. 选择商业性养老保险产品时，首先要注重（）功能。
（3. 00 分）
A. 融资
B. 保障
C. 保值
D. 增值
16. 李某在一次有奖购物抽奖中，购买了 1000元商品，中 奖一台价值3000元的电视机。李某应缴纳个人所得税税 额为（）（3.00分）
A. 300
B. 400
C. 200
D. 600
17. 外籍人士取得的下列所得中，可以免征个人
所得税。（3.00分）
A. 外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得
B. 来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我 国境内取得的储蓄存款利息
C. 外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息 红利
D. 外籍人士在我国境内取得的保险赔款
18. 下列哪个保单不具有现金价值。（3.00分）
A. 人寿保险
B. 年金保险
C. 财产保险
D. 分红保险
19. 王某将一项发明的使用权转让给乙企业，取得收入8 000元，则其应纳个人所得税（）元（3.00分）
A. 1600
B. 1280
C. 1900
D. 1440
1. 理财人员拉近与客户距离的第一武器是（）。（3.00分）
A. 点头
B. 握手
C. 身体前倾
D. 微笑
2. 个人理财规划是指个人或家庭根据其客观情况和财务 资源及风险承受能力而制定的旨在实现人生各阶段目标 的计划，该计划是（）。（3.00分）
A. 独立计划
B. 中长期计划
C. 一系列互相协调计划
D. 单一计划
3. （）是联系企业与员工长期经济关系的基本桥梁。
（3. 00 分）
A. 国家补助
B. 个人储蓄性养老保险
C. 基本养老保险
D. 企业年金
4. 遗产继承过程中，下列不属于第一顺序的是（）o （3.00 分）
A. 兄弟姐妹
B. 子女
C. 配偶
D. 父母
5. 当子女（）时，其与生父母之间的权利义务才得以消
除。 （3.00 分）
A. 死亡
B. 成人
C. 工作
D. 被他人合法收养
6. 以下国内机构中无法提供理财服务的是 o
（3. 00 分）
A. 保险公司
B. 基金公司
C. 律师事务所
D. 信托公司
7. 标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收
集客户资料及个人理财目标 II、综合理财计划的策略 整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财 务状况 V、提出理财计划 VI、执行和监控理财计 划。正确的次序应为 o （3.00分）
A.
III, V,
II,
I, VI,
IV
B.
I, III,
VI,
V, IV,
II
C.
III, I,
IV,
II, V,
VI
D.
III, I,
IV,
V, VI,
II

8. 很多职工退休后最重要的收入来源将是（ ）o （3. 00
分）
A. 基木养老保险
B. 国家补助
C. 企业年金
D. 个人储蓄性养老保险
9. 综合理财规划建议书的特点不包括（）（3.00分）
A. 操作的专业化
B. 目标的指向性
C. 分析的量化性
D. 写作的程序性
10. （ ）不是夫妻财产分配规划的工具。（3.00
分）
A. 夫妻财产协议
B. 夫妻财产协议公证
C. 信托
D. 遗嘱
11. 以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（3.00分）
A. 退休规划
B. 健康规划
C. 教育投资规划
D. 居住规划
12. 为了保证财产安全承继而设计的财务方案，当事人在 其健在时通过选择适当的遗产管理工具和制订合理的遗 产分配方案是（）。（3. 00分）
A. 财产增值规划
B. 财产传承规划
C. 财产分配规划
D. 财产投资规划
13. 如果有几份遗嘱同时存在，以（）为准。（3.00分）
A. 中间的公证遗嘱
B. 最后的公证遗嘱
C. 最开始的公证遗嘱
D. 任意的公证遗嘱
14. （）是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退 休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。（3.00分）
A. 投资规划
B. 退休养老规划
C. 银行储蓄存款规划
D. 风险管理规划
15. 办理遗嘱公证所具备的条件不包括（）o （3.00分）
A. 遗嘱的内容和形式不得违反法律或社会公共利益
B. 遗嘱人必须具备完全民事行为能力
C. 遗嘱人的意思表示真实
D. 遗嘱人处分的财产必须是其家庭合法财产
16. 普通人遗产规划的主要工具是（）。（3.00分）
A. 公证
B. 遗嘱
C. 遗产委托书
D. 个人信托
17. 财富积累的高峰期一般在人的（）。（3. 00分）
A. 家庭与事业成长期
B. 单身期
C. 家庭与事业形成期
D. 退休前期
18. 由社会共同负担、社会共享的模式，实际上也就是由 国家、企业和劳动者三方共同出资的方式筹集养老保险的 模式是（）o （3. 00分）
A. 投保资助养老保险模式
B. 国家统筹养老保险模式
C. 现收现付式
D. 强制储蓄养老保险模式
19. 通过设立信托，可以在自己遭遇商业风险时，家庭经
济能力不会受到影响，这是利用了信托（ ）的
特性。（3.00分）
A. 财产独立性
B. 受托人专业性
C. 受托人独立性
D. 私密
1. 按照国际的通行看法，月收入的（）是房贷按揭的一 条警戒线。（2. 00分）
A. 1/2
B. 1/3
C. 1/6
D. 1/4
2. 与其他规划相比，（）是最没有时间弹性和费用弹性 的理财目标。（2.00分）
A. 投资规划
B. 退休养老规划
C. 购房规划
D. 子女教育金
3. 研究生教育包括硕士和（）学位。（2.00分）
A. 博士
B. 双学士
C. 博士后
D. 学士
4. 目前各大银行推出的理财产品不包括（）类。（2. 00分）
A. 保本固定收益类产品
B. 非保本固定收益类产品
C. 非保本浮动收益类产品
D. 保本浮动收益类产品
5. 下列哪项是对债券的正确描述？（2.00分）
A. 收益率高的债券相对安全
B. 安全性高的债券收益率较低
C. 安全性高的债券流动性较差
D. 金边债券的“三性”俱佳
6. 房地产投资的优点不包括 o （2. 00分）
A. 具有分散投资的效应
B. 能抵御通胀
C. 可运用财务杠杆
D. 个性差异小，易操作
7. 目前产权登记方式是按（）方式进行登记。（2.00分）
A. 预售面积
B. 套内面积
C. 套内使用面积
D. 建筑面积
8. 证券投资基金是一种 的证券投资方式。（2. 00
分）
A. 间接
B. 以上均不正确
C. 直接
D. 视具体的情况而定
9. 房地产投资的风险不包括 o （2.00分）
A. 利率风险
B. 社会风险
C. 意外风险
D. 交易风险
10. 在比较租房和购房时，有可能提高购房吸引力的因素 包括：（）。①.在金融市场投资收益率迅速上升 ②.计划居住时间延长③.规定的贷款成数提高 ④.通货膨胀率上升（2.00分）
A. ①②
B. ②③④
C. ①④
D. ②③
11. 当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是
o （2. 00 分）
A. 黄金市场
B. 股票市场
C. 外汇市场
D. 期货市场
12. 我国的高等教育包括专科、本科和（）三个层次。（2. 00 分）
A. 研究生教育
B. 高中教育
C. 博士后教育
D. 博士教育
13. 关于资产风险分散化，下面哪种说法是正确的？（2. 00 分）
A. 分散化降低了组合的预期收益，因为分散化减少了资 产组合的总风险
B. 资产组合中至少含有30种独立的证券，多样化减少风 险的好处才有意义。
C. 适当的分散化可以减少或消除系统风险
D. 随着更多的证券加入组合，总风险可能会下降，但是 下降的幅度越来越小
14. 一张5年期，票而利率10%,市场价格1 000元，而 值1 000元的债券，到期收益率为（）（2.00分）
A. 11.5%
B. 10. 5%
C. 10%
D. 12. 5%
15. 股票有多种价值，投资者平时较为关心的是
o （2. 00 分）
A. 股权
B. 市值
C. 红利
D. 而值
16. 下列投资工具中，风险相对最小的是 o（2. 00
分）
A. 企业债券
B. 国债
C. 期货
D. 股票
17. 李先生而临两个选择：一是在失去贷款购买一套价值
较高的房屋；二是在郊区贷款购买一套面积相同的价值较 低的房屋，同时购买一辆家用汽车，汽车无贷款。若比较 二者的年成本，应考虑的因素是：（） ①.房屋的维护
成本 ②.购房首付款的机会成本 ③.贷款的利息 费用 ④.购车款的机会成本（2. 00分）
A. ①②③④
B. ①②④
C. ②③④
D. ①③
18. 有价证券代表的是 o （2.00分）
A. 债权
B. 所有权或债权
C. 财产所有权
D. 剩余请求权
19. 我国市场上的证券投资基金都是（）（2.00分）
A. 契约型基金
B. 公司型基金
20. 房地产的涵义是（）o （2. 00分）
A. 房地产行业
B. 房屋财产
C. 建筑地块与房屋建筑物
D. 房产和地产的总称
21. 下列那一项是高风险投资？（2.00分）
A. 政府债券
B. 蓝筹股票
C. 期货合约
D. 银行存款
22. 房地产的独一无二性是由（）派生出来的。（2.00分）
A. 不可移动性
B. 供给有限性
C. 价值量大
D. 易受限制性
23. 世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是
o （2. 00 分）
A. 道一琼斯股价指数
B. 金融时报股价指数
C. 日经225股价指数
D. 恒生指数
24. 开放式基金的交易价格主要取决于 o （2. 00 分）
A. 基金负债
B. 基金净资产
C. 供求关系
D. 基金总资产
25. 我国目前个人住房抵押贷款的利率采用的是（ ） （2. 00 分）
A. 固定利率
B. 法定利率
C. 固定利率与可调利率相结合
D. 可调利率
二多项选择
1. 在家庭收入中，可以考虑增加的收入包括（）：（3.00 分）
A. 偶然收入
B. 兼职收入
C. 工资性收入
D. 投资性收入
2. 紧急预备金的储存形式可以是（）。（3.00分）
A. 货币市场基金
B. 现钞
C. 三个月定期存款
D. 现金类资产的综合持有
E. 活期存款
3. 现金规划的融资工具包括（）。（3.00分）
A. 银行贷款
B. 发行债券
C. 典当
D. 保单质押贷款
E. 信用卡
4. 以下属于个人财务规划组成部分的有（）。（3.00分）
A. 投资规划
B. 教育规划
C. 退休规划
D. 保险规划
E. 现金规划
5. 现金规划中所指的现金等价物是指下列哪些金融资产
（）o （3. 00 分）
A. 货币市场基金
B. 活期储蓄
C. 股票
D. 各类银行存款
6. 现金是现金规划的重要工具。下列关于现金的说法正确 的是（3.00分）
A. 现金在所有的现金规划工具中流动性最强
B. 在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金作为
第一层次（M0）
C. 持有现金的收益率低
D. 持有现金的收益率高
E. 在通常的情况下，由于通货膨胀现象的存在，持有现 金不仅没有收益率，反而会贬值
7. 在理财中，现金规划作为基础规划是首先和必须考虑的 规划，这是因为（）：（3. 00分）
A. 合理的现金规划对保证家庭投资资金来源十分重要
B. 现金规划可使家庭资产保持高度流动性
C. 编制任一单项规划，都需要与现金规划相平衡
D. 家庭资产财务安全需要通过现金规划保证其实现
8. 个人理财规划的原则是（）o （3.00分）
A. 提早规划
B. 整体规划
C. 消费、投资与收入相匹配
D. 风险管理优于最求收益
E. 现金保障优先
9. 家庭支出中可以压缩的支出包括（）：（3.00分）
A. 旅游费用
B. 父母赡养费
C. 饭店就餐支出
D. 子女教育费
10. 提高家庭储蓄可以通过以下途径实现：（）。（3. 00分）
A. 增加工作收入
B. 降低生活支出
C. 降低理财支出
D. 借贷
E. 增加理财收入
1. 下列人员属于个人所得税居民纳税义务人的是（）
（3. 00 分）
A. 因工作需要被派往中国境外的中国公民
B. 在中国境内有住所的个人
C. 在中国境内无住所也不在中国境内居住的外籍人员
D. 在中国境内无住所也不在中国境内居住的港澳台同胞
2. 保险规划具体包括（）：（3. 00分）
A. 提出家庭保障建议
B. 保障需求的检测与调整
C. 确定家庭应投保标的、保障优先级、保险额度
D. 分析客户家庭的保险需求
3. 税务筹划的特点包括 o （3. 00分）
A. 专业性
B. 合法性
C. 隐藏性
D. 风险性
4. 下列各项所得中，按偶然所得征收个人所得税的有（）。
（3. 00 分）
A. 股票转让所得
B. 参加有奖销售所得奖金
C. 购买福利彩票所得奖金
D. 存款利息所得
5. 以下各项所得适用累进税率形式的有（）（3.00分）
A. 个体工商户生产经营所得
B. 财产转让所得
C. 承包承租经营所得
D. 工资薪金所得
6. 在理财中，保险规划的作用主要表现在（）：（3. 00分）
A. 保险规划是实现家庭财务安全的重要保证
B. 保险规划是实现其他理财目标的保障
C. 保险规划是实现其他理财目标的工具
D. 保险规划是平衡人生财务收支的措施
7. 人身风险是指由于人的生老病死或者残疾所导致的风 险，主要包括（）。（3.00分）
A. 供养者的死亡导致的被供养者遭受经济困难
B. 较早死亡
C. 生病及因此遭受经济损失或者丧失劳动能力
D. 年老而丧失劳动能力
E. 受伤及因此遭受经济损失或者丧失劳动能力
8. 人身保险中，万能寿险、投资连结保险具有（）的特 性（3.00分）
A. 收益、保费比较灵活
B. 高保障
C. 保费较低
D. 保障与收益相结合
9. 个人所得税的征收方式主要有（）（3.00分）
A. 网上申报
B. 代扣代缴
C. 自行申报
D. 电话申报
1. 老王头对养老保险的必要性缺乏了解，你应向他解释现 实生活中，有大量的因素会给个人的退休生活带来影 响.这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素包 括（）。（3. 00 分）
A. 社会保障与养老金资金紧张
B. 其他不确定因紊
C. 提前退休
D. 预期寿命的延长
2. 确定财产分配的原则（）（3.00分）
A. 风险隔离的原则
B. 不损害国家、集体和他人利益的原则
C. 照顾妇女儿童的原则
D. 合法合情原则
E. 有利方便的原则
3. 制定退休养老规划的原则有（）（3. 00分）
A. 弹性化原则
B. 及早规划原则
C. 退休基金的收益化原则
D. 谨慎性原则
4. 遗产必须符合以下特征：（3.00分）
A. 必须是公民死亡时遗留的财产
B. 必须是合法财产
C. 必须是公民个人所有的财产
D. 必须没有个人债务
5. 共有财产的分割原则（）o （3. 00分）
A. 遵守约定的原则
B. 遵守平等协商、和睦团结的原则
C. 遵守法律的原则
D. 遵守效率公平兼顾原则
6. 为客户编制退休养老规划，首先要收集客户的（）等 信息。（3.00分）
A. 退休年龄
B. 预期寿命
C. 退休基金投资收益率
D. 家庭结构
7. 理财规划人员做好综合理财规划的任务有（）（3.00
分）
A. 制定理财规划方案
B. 分析客户财务状况
C. 建立客户关系
D. 搜集客户信息
8. 一般将客户的风险偏好分为保守型、轻度保守型、
o （3. 00 分）
A. 进取型
B. 均衡型
C. 轻度进取型
D. 中立型
9. 个人/家庭可能遭遇的经济风险（）（3.00分）
A. 家庭经营风险
B. 家庭成员去世的风险
C. 离婚或再婚的风险
D. 夫妻一方或双方丧失劳动能力的风险
1. 通常情况下，租房的优点包括（）。（3. 00分）
A. 灵活方便
B. 所付责任较小
C. 抵御通胀
D. 资产保值增值
E. 初始成本较低
2. 黄金投资的优点有（）（3.00分）
A. 产权转移便利
B. 税负较轻
C. 黄金市场没有庄家
D. 世界上最好的抵押品种
3. 证券具有流通性，又称为变现性。证券的流通是通过
实现的。（3.00分）
A. 贴现
B. 交易
C. 承兑
D. 继承
4. 投资风险包括：（）o （3.00分）
A. 购买力风险
B. 市场风险
C. 财务风险
D. 事件风险
E. 利率风险
5. 普通股票股东享有的权利主要是 o （3. 00分）
A. 其他权利
B. 公司盈余和剩余资产分配权
C. 选择管理者
D. 公司重大决策的参与权
6. 股票投资分析的主要方法有（）o （3.00分）
A. 技术分析法
B. 趋势分析法
C. 基木分析法
D. 数据分析法
7. 以较宽松的角度准备教育金，原因在于（）o （3. 00分）
A. 教育金可能有超出计划的可能
B. 每个子女的资质也无法事先掌握
C. 子女兴趣爱好转变较快
D. 子女教育金不如其他置产或退休规划有费用弹性
E. 子女教育金不如其他置产或退休规划有时间弹性
8. 证券投资基金与股票债券的区别表现在 o
（3. 00 分）
A. 投资者地位不同
B. 经济关系不同
C. 投资工具性质不同
D. 收益与风险不同
9. 债券按发行主体的不同，可分为 o （3.00分）
A. 企业债券
B. 政府债券
C. 公债
D. 金融债券
10. 在住房环境中，选择哪一个特定社区，要考虑的因素 有（）o （3. 00 分）
A. 社区的安全措施
B. 社区的休闲设备
C. 社区的入住率
D. 社区的邻里沟通
E. 社区的维护成本
三判断题
1. 当家庭的被动收入大于全部支出时，财务自由就实现
了。（2. 00 分）
错误
正确
2. 储蓄是理财的第一步。（2.00分）
错误
正确
3. 个人理财规划要提早规划。（2.00分）
错误
正确
4. 理财规划是全方位的综合性服务。（2.00分）
错误
正确
5. 个人/家庭处于收支相抵的消费模式下时，永远不能实
现财务自由。（2.00分）
错误
正确
6. 个人理财规划首先考虑的因素是收益。（2. 00分）
错误
正确
7. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就
是如何进行投资。（2.00分）
错误
正确
8. 个人/家庭决定现金储备规模时不必考虑持有现金及现
金等价物的机会成本。（2.00分）
错误
正确
9. 家庭负债主要是为了贷款投资或贷款消费。（2.00分）
错误
正确
10. 理财就是财富的积累。（2.00分）
错误
正确
1. 英国是世界上开征个人所得税最早的国家。（2.00分）
错误
正确
2. 个人稿酬所得的实际税率是20%o （2.00分）
错误
正确
3. 税收筹划的目的是少交税。（2.00分）
错误
正确
4. 家庭购买保险的原则是先儿童后成人。（2.00分）
错误
正确
5. 保险具有免于债务追偿功能。（2. 00分）
错误
正确
6. 任何一项具体的纳税筹划方案的研发、选择、确定，都 必须在该方案所涉及的纳税事项已成为既定事实之前。
（2. 00 分）
错误
正确
7. 编制保险规划时应先确定保险公司和保险产品。（2.00 分）
错误
正确
8. 个人风险管理的基本目的是获得最大的安全保障。
（2. 00 分）
错误
正确
1. 持续理财服务包括对于客户状况和理财规划方案的策 略评估和对于客户投资资产组合的评估。（2. 00分） 错误
正确
2. 英国是世界上开征个人所得税最早的国家。（2.00分） 错误
正确
3. 确定退休的投资需求时不需考虑通货膨胀、投资报酬率 等因素。（2.00分）
错误
正确
4. 住房反向抵押贷款相当于保险公司通过分期付款的形 式，收买投保人的房屋产权，也被称为“倒按揭”。（2. 00 分）
错误
正确
5. 为了争取客户，与客户交流时可以给出确定的承诺。
（2. 00 分）
错误
正确
6. 企业年金是对国家基木养老保险的重要补充，是我国正 在完善的城镇职工养老保险体系的“第二支柱气（2.00 分）
错误
正确
7. 遗产是指自然人死亡时遗留的个人合法财产，它是一项
特殊财产。（2.00分）
10.工读收入也是教育资金的来源之一，所以在做教育规
划时可以将工读收入计算在内。（2.00分）
错误
正确
错误
正确
8. 我国城镇企业职工的养老金替代率较低。（2.00分） 错误
正确
1. 房地产投资具有财务杠杆效应。（2.00分）
错误
正确
2. 投资与投资规划是一样的。（2.00分）
错误
正确
3. 资金需要动用的时间离现在越远，越能承担高风险。
（2. 00 分）
错误
正确
4. 教育规划是不需要判断客户对待风险的态度及其风险 承受能力的，因为子女教育规划的时间弹性和费用弹性都 很小。（2.00分）
错误
正确
5. 个人/家庭根据购房规划制定首付款及购房后还贷款的 储蓄目标，可以达到控制消费、强迫储蓄的功效。（2.00 分）
错误
正确
6. 等额本息还款法比较适合在还款初期还款能力较强的 客户。（2.00分）
错误
正确
7. 股票收益高，用来筹备子女教育金很适合。（2.00分） 错误
正确
8. 购房者购买预售商品房时应签订“商品房买卖合同”。
（2. 00 分）
错误
正确
9. 积极的投资策略认为市场是无效的。（2. 00分） 错误
正确