健康保险产品.pptx

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,#,健康保险产品,Dept.Health insurance,School of Public Health,Southeast University,张 晓,2,通过本章的学习，你应该能够：,1,列举常见的健康保险类型和形态；,2,掌握重大疾病保险的分类方法和各类产品的特点；,3,区分定额型医疗保险和费用型医疗保险；,4,说明高保障医疗保险和高额医疗保险的联系和区别；,5,了解护理保险和失能保险的基本内容。,3,提升经营管理水平，提高风险控制能力，积极开发符合市场需求的健康保险产品。,吴定富,2003,年中国健康保险发展论坛致词,4,主要内容,重大疾病保险,医疗保险,护理保险,失能保险,5,第一节 重大疾病保险,重大疾病保险，只为特定的疾病提供保障，这些疾病的共同特点就是对人的生命危害大、治疗的医疗费用高。尽管不同的重大疾病保险选择承保疾病的标准大致相同，但在产品设计形态上却各有特点。,6,一、重大疾病保险的分类,（一）根据保险期间划分,按保险期间划分，重大疾病保险可以分为,定期重大疾病保险,“,两全,”,终身重大疾病保险,7,一、重大疾病保险的分类,（二）根据给付方式划分,按给付方式划分，重大疾病保险可分为五种,提前给付型,附加给付型,独立主险型,按比例给付型,回购式选择型,8,二、我国的重大疾病保险,健乐增额终身重大疾病保险（分红型）,该产品属于终身保障型，采用年交（,20,年和,30,年）保费的缴费方式，提供了,11,种重大疾病的保障，同时含有身故和全残保障，其中分红功能在一定程度上可以规避保单贬值的风险，年度红利计入合同的有效保险金额，有效保险金额为担保收,3,4,益，按复利增长，且继续享有分红的权利，因此只要保险人每年有红利分配，合同的保险金额每年就会相应增加。此外，该产品还提供保单借款、减额交清等功能。,9,二、我国的重大疾病保险,“,常青树,”,、,“,康乃馨,”,重大疾病分红保险,这两款保险与其它重大疾病保险产品相比，具有如下四个特点：,一是针对男性与女性重大疾病发生的特点分别设计产品，,“,康乃馨,”,还专门为女性提供了原位癌的保障；,二是将重大疾病分为一类重疾（共,20,种疾病）和二类重疾（共五种疾病），根据疾病的特点合理设计保障，一类重疾的保险金为合同保险金额的,80%,，二类重疾的保险金为合同保险金额的,20%,；,三是保险金的给付方式更加合理，一般情况下被保险人身患重疾不会一次性领完合同的保险金额，被保险人可以继续享受其它类别的重疾保障和身故保障；,四是合同采用期交保费的缴费形式，保险人不承诺固定费率，保留保险费率调整的权利。,10,2003,年，中国保险监督管理委员会发布了,人身保险新型产品精算规定,，从,2003,年,7,月,1,日起停止审批个人分红健康保险。随着分红型健康险的停售，非分红重大疾病保险陆续推向市场，如,“,健康天使,”,重大疾病保险。,11,二、我国的重大疾病保险,“,健康天使,”,重大疾病保险,该产品于,2003,年,7,月,1,日推出，是,分红型健乐增额重大疾病保险,的替代产品。它有四个主要特点：,一是保障范围内的疾病达种，并将医护人员因工作而感染艾滋病或艾滋病病毒纳入重疾保障范围内；,二是保障额度将以每年度,2,的比例递增；,三是产品设计,“,重大病保障，轻身故保障,”,，强调健康险的保障功能,;,四是,“,到期还本,”,，八十岁时未患重大疾病且生存，保险公司无息退还所交保险费。,12,四款典型的重大疾病保险的对比,康宁定期,康宁终身,康盛终身男性,健康天使,保险期间,至,70,岁,终身,终身,至,80,岁,保险责任,重疾给付,保险金额,2,倍保险金额,80%,保险金额（一类重疾）,20%,保险金额（二类重疾）,1,年内：,10%,保险金额,+,所交保费,1,年后：保险金额,（,1+2%,保单经过整年度）,身故给付,保险金额,3,倍保险金额,保险金额,所交保费,高残给付,保险金额,3,倍保险金额,无,无,生存给付,所交保费,无,无,所交保费,重大疾病等待期,180,天,180,天,90,天,无,重大疾病种数,10,种,10,种,25,种,32,种,13,两款特殊疾病保险的对比,生命绿荫疾病保险,世纪泰康特定疾病保险,保险期间,终身,1,年,保险责任,疾病或手术,按,病种目录表,列明的该种疾病或手术定额给付疾病保险金,住院日额保险金,因感染,SARS,住院治疗，按实际住院天数定额给付住院日额,意外身故,扣除已给付疾病保险金后的剩余部分保险金额,身故保险金,因感染,SARS,身故，给付身故保险金,疾病身故,在等待期内，退还保险费；等待期后，给付扣除已给付疾病保险金后的剩余部分保险金额。,等待期,180,天，意外身故无等待期,10,天,交费方式,趸交或三年交,一次交清,疾病或手术种类,586,种,1,种,14,第二节 医疗保险,一、住院费用医疗保险,二、住院定额医疗保险,三、综合医疗保险,四、高额医疗保险,五、补充医疗保险,15,一、住院费用医疗保险,住院费用医疗保险，是一种根据被保险人住院的医疗费用进行赔付的保险。,（一）一般住院费用医疗保险,一般住院费用医疗保险的形态比较简单，保险公司对超过免赔额以上部分的医疗费用按约定的赔付比例给付保险金，最高给付额以保险金额为限，如,住院医疗保险特约,。,16,一、住院费用医疗保险,个人住院医疗保险特约,这是一年期个人附加险产品。该产品只对被保险人因疾病住院而发生的医疗费用提供保障，同时,明确列明了可以保障的,10,项住院医疗费用，并设立了,1000,元的免赔额和,90,天的等待期，按累进比例计算给付医疗保险金。,个人住院费用保险（,99,型）,该产品将医疗费用分为床位费、药费、治疗费、护理费、检查费、特殊检查治疗费、救护车费、手术费和相关门诊费等,9,个项目，其中床位费和药费按住院天数定额给付，其它项目的医疗费用在各自的给付限额内按,80%,的赔付比例给付保险金。此外，被保险人因器官移植住院，保险人还将提供器官移植费及相关门诊费两项保障。,个人住院费用保险,有六个保障档次，投保人或被保险人可根据自己的实际情况做出相应的选择。,17,一、住院费用医疗保险,（二）分项限额住院费用医疗保险,将医疗费用细分为若干项，每一项医疗费用对应相应的保险金额，即单项医疗费用的最大给付以其保险金额为限。由于对医疗费用进行细分且限定各项费用的最大给付限额，因此该类产品一般不设免赔额，只要在产品设计时对各项医疗费用的分类和限额科学合理，就能为被保险人提供充分的保障，如,个人住院费用保险（,99,型）,和,附加住院医疗保险,。,18,一、住院费用医疗保险,附加住院医疗保险,该产品将医疗费用分为药品费、住院费、治疗费、检查费和材料费等五项，各项医疗费用的赔付比例不同（,75%,85%,），且最高赔付限额不得超过合同保险金额的一定比例，如药品费的最高赔付限额为保险金额的,45%,，材料费的最高赔付限额为保险金额的,5%,。投保人或被保险人可根据自己的需求及主险合同的购买情况选择合适的保险金额。,19,三款住院费用医疗保险的对比,个人住院费用保险（,99,型）,附加世纪泰康住院医疗,附加住院医疗保险,销售方式,主险,附加险,保险责任,非器官移植住院,将总医疗费用分成,9,项，在各项费用限额内按,80%,的比例支付保险金,非重大疾病住院,按医疗费用的,80%,给付一般住院保险金,药品费在保额的,45%,限额内按,75%,赔付，住院费在保额的,6%,限额内按,85%,赔付，治疗费在保额的,30%,限额内按,80%,赔付，检查费在保额的,14%,限额内按,75%,赔付，材料费在保额的,5%,限额内按,75%,赔付,器官移植住院,将总医疗费用分成,2,项，在各项费用限额内按,80%,的比例支付保险金,重大疾病住院,按医疗费用的,90%,给付重大疾病住院保险金,等待期,3,个月（疾病住院）,30,天（一般疾病）,180,天（重大疾病）,90,天,保险期间,1,年,保障档次,4,个可选档次,可选择保险金额,特点,医疗费用分项限额,总医疗费用限额,总费用和单项均限额,20,二、住院定额医疗保险,住院定额医疗保险，其保险金的给付不以被保险人的实际医疗费用支出为根据，只要发生保险条款约定的保险事故，保险公司就会按预先确定的保险金额进行赔付，而不管其实际花费是多少。,住院定额医疗保险的代表有,住院安心保险,、,国寿生命绿荫疾病保险,、,国寿康宏住院及手术津贴医疗保险,、,住院医护补贴终身保险,和,“,世纪泰康,”,系列健康保险。,21,二、住院定额医疗保险,住院安心保险,这是,1997,年推出的针对个人设计的可以单独销售的医疗保险主险。该产品有三项保险责任，即一般住院日额、癌症住院日额和住院手术给付责任，分三个保障档次供被保险人选择。当被保险人住院治疗时，保险人将根据被保险人的住院天数给付住院日额（因意外住院按实际住院天数给付，因疾病住院有三天的免赔天数）；若被保险人是因癌症住院，保险人还将按实际住院天数额外给付癌症住院日额；若被保险人需要接受手术治疗，保险人将根据具体的手术项目给付手术保险金。一个保险年度内一般住院和癌症住院的给付天数最多为,180,天，手术最高给付金额为,5000,元。,此后，在,住院安心保险,的基础上不断升级，推出了该产品的,98,型、,99,型，并将保险责任设计为基本部分和可选部分，增加了器官移植保险金，保险档次扩大至六个档次，一般住院日额的最多给付天数达到,365,天。,22,二、住院定额医疗保险,生命绿荫终身保险,该产品是,1999,年推出的针对个人销售的长期医疗保险主险。保险金按定额的方式给付，具体金额根据被保险人所患的某种疾病或实施的某种手术来确定，不同的疾病和手术项目所对应的给付额度不同。该产品将疾病、手术归类为,581,种，被保险人发生合同,病种目录表,所列的疾病或手术时，保险人将根据该种疾病或手术对应的有效保额和给付限额两者中的较小者给付保险金额，同时还包含身故保险责任，缴费方式分为趸交或年交，年交保险费的交费期间为三年。,23,二、住院定额医疗保险,住院医护补贴终身保险,这是,1999,年,6,月推出的针对个人销售的附加险，是国内第一个终身型健康保险。该产品规定，凡出生年满,60,天的人均可作为被保险人购买该产品，最高投保年龄不得超过,65,周岁。被保险人因疾病或意外伤害住院，可根据实际住院天数获得住院补贴、看护补贴和出院疗养补贴三项保险金，同一次住院给付天数最高为,90,天，每一保单年度累积给付天数最高为,180,天，因疾病住院设有,90,天的等待期。,24,三款住院定额医疗保险的对比,世纪泰康个人住院,个人住院安心（,99,型）,个人住院补贴,销售方式,主险,保险责任,基本部分,一般住院日额保险金重大疾病住院日额保险金,一般住院日额保险金癌症住院日额保险金,住院补贴医疗保险金,康复疗养保险金,重症监护病房保险金,癌症住院保险金,急救交通补贴保险金,异地转诊交通补贴保险金,可选部分,器官移植保险金手术医疗保险金,器官移植保险金手术医疗保险金,等待期,30,天（一般疾病）,180,天（重大疾病）,三个月（疾病住院）,90,天（疾病住院）,保险期间,1,年,保障档次,5,个可选档次,6,个可选档次,特点,可保证续保,完全定额给付,部分定额给付,可保证续保,25,三、综合医疗保险,针对学生幼儿综合医疗保险,适用群体,学生和幼儿,保险责任,提供住院和重大疾病门诊医疗费用保障,免赔额,无,保险金额,灵活约定,赔付比例,按分级累进比例给付保险金（,55%,95%,）,等待期,90,天（疾病医疗）,保险期间,1,年,26,三款综合医疗保险的对比,团体医疗保险特约,世纪泰康综合医疗保险,附加团体综合医疗保险,销售方式,附加险,主险，团体,附加险,保险责任,为被保险人因疾病在医院发生的治疗费用提供保障,按分级累进比例给付保险金（,60%,90%,），,500,元免赔,基本部分,一般住院日额保险金个人门诊医疗保险金,门诊医疗费用保险金（给付比例在,50%,100%,之间约定）,住院医疗费用（给付比例在,15%,100%,之间约定）,生育保险金（单列保险金额,8000,元）,公共保险金（单列保险金额）,可选部分,重大疾病住院日额保险金器官移植保险金手术医疗保险金团体门诊医疗保险金,等待期,90,天,30,天（一般疾病住院）,180,天（重大疾病住院）,无,保险期间,1,年,保障档次,灵活约定保险金额,5,个可选档次,可选择保险金额,特点,非传统的门诊医疗保险金,含生育保障,27,四、高额医疗保险,高额医疗保险，不仅指对高额部分的医疗费用的保障和保障的总额度大，还包括保障高或高保障的意思。,美国的基本住院及手术费用保险因其保障程度有限，逐渐被高保障医疗费用保险所取代。高保障医疗费用保险对医疗费用的保障范围广泛，保额较高，主要有补充高保障医疗费用保险和全面高保障医疗费用保险两种形式。,1,补充高保障医疗费用保险,2,全面高保障医疗费用保险,28,美国补充高保障医疗费用保险,29,美国全面高保障医疗费用保险,30,我国三款高额医疗保险的对比,高额无忧,型,高额无忧,型,职工团体补充医疗保险,适用群体,已参加社会基本医疗保险的团体,未参加社会基本医疗保险的团体,已参加社会基本医疗保险的团体,保险责任,对被保险人年度累计医疗费用超过免赔额以上的部分按比例支付保险金,对被保险人年度累计医疗费用超过免赔额以上的部分按比例支付保险金,对被保险人年度累计医疗费用超过免赔额以上的部分按比例支付保险金,给付比例,灵活约定,灵活约定,4,万元以下：,85%,4,万元至,8,万元：,90%,8,万元以上：,95%,免赔额,投保所在地统筹基金封顶线,灵活约定（,0.5,万,10,万）,投保所在地统筹基金封顶线,保险金额,灵活约定（,10,万,50,万）,灵活约定（,5,万,50,万）,15,万元,等待期,无,30,天（一般疾病）,180,天（重大疾病）,无,保险期间,1,年,31,五、补充医疗保险,特指与社会医疗保险,“,封顶线,”,以下部分全面衔接的费用型医疗保险。然而，若广义地讲，整个商业健康保险都是社会医疗保险的,“,补充,”,，都是在覆盖人群、高额医疗费用、特殊病种等方面对社会医疗保险进行,“,补充,”,。,32,社会医疗保险,合作医疗保险,商业医疗保险,商业医疗保险,商业医疗保险,第一封顶线,第二封顶线,项目病种上的衔接,费用上的衔接,人群范围上的衔接,基本医疗保障,33,典型的补充医疗保险产品形态,世纪泰康社会统筹补充团体医疗保险,适用群体,已参加社会基本医疗保险的团体,保险责任,基本部分一,按约定比例补偿被保险人发生在统筹基金起付线至封顶线之间的个人自付部分医疗费用,基本部分二,按约定比例补偿被保险人发生在统筹基金起付线以下的个人自付部分医疗费用,等待期,无,保险期间,1,年,34,第三节 护理保险,护理保险可分为专业护理和非专业护理。,专业护理，是针对某种疾病或需要医学治疗的情况进行护理，需要专业护理人员。,非专业护理，是指非医疗护理，只需照顾日常生活，包括穿衣、起床、洗浴、家务料理等。,需要此类服务的人一般是身体虚弱而不是生病，不需要专业护理人员。,35,定额给付型长期护理保险产品形态,适合人群,针对马上需要或在不远的将来需要护理的人群设计,保险责任,根据保险合同约定的护理项目，按约定的保险额度给付保险金，包括专业护理和非专业护理。,保费支付方式和金额,趸交，最低起付金额为,5000,英镑，没有最高限额。,免责期,无,保险金给付,1.,可以选择直接定期支付或支付给护理提供者，后者不需要支付税金；,2.,可以选择定额支付或每年按零售物价指数递增（或在,3%-8.5%,之间自己选择）；,3.,可以选择保费保护，按,25%,，,50%,和,100%,比例选择。被保险人死亡时，如果税前已支付保额低于所选择的保障，保险公司将把差额支付给受益人。,现金价值,投保,3,个月内没有现金价值,优点,1.,及时启用，满足紧迫需求；,2.,合理管理使用养老金或赔偿金。,缺点,1.,一次性投入大；,2.,如果没有购买保费保护而被保险人过早去世，则损失较大。,36,费用型长期护理保险产品形态,保险责任,以被保险人在护理过程中发生的费用为依据，按照保险合同的约定，按日、按周或按月补偿实际发生的护理费用。,保费支付方式和金额,保费支付方式包括趸交和分期两种，金额根据年龄、投保对象健康状况和投保金额而定。,保险金给付,根据需要设计，设计根据为当时护理平均费用，如：据,2002,年护理的养老（护理）院费用是,14768,英镑年，提供专业护理的是,20800,英镑年，而家庭护理（小时日）约为,11800,英镑年。,免责期,从,2,个月到,4,个月不等。,投保对象和年龄,从儿童到成人任何身体健康的人都可以投保，不同公司的不同险种有不同的限制。一般购买此项保险的人的年龄在,45-55,岁之间，这个时候购买其基本保费不高而且在在一定时期内身体健康良好的情况下，保费不会提高。,特点,保障全面，可以从小开始，保费不贵。,37,第四节 失能保险,一般来说，失能保险具有以下四个特征。,（,1,）保险金额和保险金的确定难度很大，只能提供部分补偿。由于一个人的收入来源通常是多渠道的，有专职收入，也有兼职收入，后者通常缺乏稳定性且难以预测，保险人在确定给付的最高赔偿金额时，通常只考虑其专职收入，往往难以满足被保险人的保障需求。,（,2,）保险金支付的重复性和长期性。医疗保险为被保险人提供住院期间的费用补偿，通常在出院后一次性支付，但失能保险多按月支付，需重复给付，且给付时间可能较长。,（,3,）费率厘定的难度较大。由于失能保险的给付时间可能较长，需要考虑货币的时间价值，在厘定费率时要计算保险金的现值，要考虑通货膨胀而加入生活费用调整给付条款。,（,4,）易发生道德风险。如果失能保险提供的保障程度较高，可能诱惑被保险人为获取保险金而自残。,38,英国诺维奇联合公司的,“,救生员,”,失能险产品形态,适合人群,救生员,保险责任,1.,从确认失能的第三十天开始按月支付保险金，直至,(1),不再失能；,(2),无法继续向保险公司提供有效的失能证明；,(3),保险合同终止或投保人停止支付保险费；,(4),被保险人入狱。,2.,多次理赔：,(1),距离上一次理赔不超过三个月的视为一次理赔；,(2),连续就业三个月以上即有权利再次申请理赔。,3.,住院补助：与失能相关住院，补助英镑,75/,天，最高,90,天。,4.,死亡责任：在开始领取保险金第一年内因失能同样原因死亡，赔偿,12,倍的月保险金减去已经支付的保险金。,5.,退休金：对于合同终止前,12,个月一直在领取保险金的客户，合同终止后将一次性支付相当于最后一次领取金额三倍的退休保险金。,6.,保证续保。,7.,因个人原因决定中断职业生涯并在五年内重返工作的，可以在重新开始工作,3,个月后申请恢复原保单，无需体检。,39,英国诺维奇联合公司的,“,救生员,”,失能险产品形态,免责期,可选择，从,4,个星期到,112,个星期。,保险期间,可选择，至,50,、,55,、,60,或,65,岁。,保险金额,最高保额,120,000,英磅,/,年,可以申请加额保障，费用单独计算。,交费方式,定期交费五年，五年后可申请续保。,保险费,每年按通胀指数调整。,现金价值,无。,退保,合同有效期内可以申请退保，但理赔后不能退保。,犹豫期,14,天。,宽限期,14,天。,投保条件,1.18,岁以上或在合同终止时没有满,65,岁；,2.,身体健康并从事全日制工作。,除外责任,1.,艾滋病引起的失能；,2.,故意自我伤害或因酒精、毒品引起的失能；,3.,因怀孕、生孩子、流产等引起的失能；,4.,因非必要的医疗手术引起的失能；,5.,因任何一项失业保障免除责任引起的失能。,受益人,被保险人本人，经申请批准后可以转给他人。,案例,男性，,29,岁，办公室工作人员，非吸烟者，等待期选,13,个星期，保险期限选至,60,岁，交费方式选定期五年交费，五年后可申请续保，保险金额选,1500,英磅,/,月（免缴个人所得税），则保险费为,24.3,英磅,/,月（每年按通胀指数调整）。,40,英国劳合社公司的失能和失业收入保险产品形态,保险责任,1.,失能保障：从确认失能的第三十天开始按月支付保险金，直至,(1),失能中止；,(2),无法继续向保险公司提供有效的失能证明；,(3),达到保额；,(4),保险合同终止或停止支付保险费。,2.,失业保障：从确认失业的斯三十天开始按月支付保险金，直至,(1),事业终止；,(2),无法继续向保险公司提供有效的事业证明；,(3),达到保额；,(4),保险合同终止或停止支付保险费。,3.,多次理赔：,(1),距离上一次理赔不超过三个月的视为一次理赔；,(2),连续就业三个月以上即有权利申请新的理赔。,4.,领取保险金期间找到临时性工作，在以下情况下可以申请暂停理赔金领取，临,时性工作结束后重新领取保险金：,(1),临时性工作长于一周短于六个月，并且没有在同一时期内拥有超过三个临时性工作；,(2),依然处于失业状态；,(3),如实告知公司临时性工作（或个体经营）的雇主、工作时间和工作期间。,5.,保险金免缴个人所得税。,41,英国劳合社公司的失能和失业收入保险产品形态,等待期,保额（英镑,/,月）,500 501-1000 1001-2000 2000,时间（天）,60 90 120 150,保险期间,1.,至投保人,65,岁或退休；,2.,至投保人离开英国；,3.,达到最大保险额度。,保险金额,1.,可选择连续支付,12,或,24,个月；,2.,因不同原因（失能或失业）的理赔不综合计算；,3.,最大保险金额,=,取最低值（,2500,英磅,/,月，税前收入的,50%,）。,保险费,连续支付保额 每,100,英磅保额月缴保费,12,个月 失业,2.5,英磅 失能,2.5,英磅 失能加失业,4.5,英磅,24,个月,3.0,英磅,3.0,英磅,5.0,英磅,退保,合同有效期内可以申请退保，但申请理赔金后不能退保。,犹豫期,14,天。,宽限期,无。,投保条件,1.18-64,岁；,2.,为同一雇主连续工作时间在,6,个月以上，每周工作时间超过,20,小时；,3.,身体健康。,42,英国劳合社公司的失能和失业收入保险产品形态,除外责任,失业保障：,(1),定期合同结束或主动辞职；,(2),因违反制度或合同被开除；,(3),提前知道即将失业；,(4),因战争原因、恐怖袭击等失业；,(5),失业时离开欧洲共同体国家超过,90,天。,失能保障：,(1),艾滋病引起的失能；,(2),故意自我伤害或因酒精、毒品引起的失能；,(3),因怀孕、生孩子、流产等引起的失能；,(4),因非必要的医疗手术引起；,(5),因任何一项失业保障免除责任引起的失能。,受益人,被保险人本人，经申请批准后可以转给他人。,43,44,医疗保险,“,医诊无忧,”,社保补充个人医疗保障计划,守护专家住院定额个人医疗保险,守护专家住院费用（推广版）个人医疗保险,守护专家住院费用（推荐版）个人医疗保险,守护专家住院费用（推崇版）个人医疗保险,守护专家社保补充团体医疗保险,守护专家门诊费用团体医疗保险,守护专家住院费用团体医疗保险,守护专家住院定额团体医疗保险,守护专家特需医疗团体医疗保险,45,“,医诊无忧,”,社保补充个人医疗保障计划,46,【,产品特色,】,升级社保 住院无忧,携手社保强化医疗风险防范功能，化解社保超额部分的高昂住院费用支出风险，让您的医疗费用负担从此 一去不复返。,重大疾病 用药优选,罹患,31,种重大疾病，对于住院治疗超出社保目录的费用，特别给予高额赔付，全力减轻患者家属的负担。,生存保障 休闲度假,保险期间内,被保险人未丧失日常生活能力,无论是否发生住院费用赔付，所交纳保费都将原银奉还，让 您调养身心，休闲度假。,健管服务 专业呵护,专业的健康管理服务，通过各种科学有效的措施预防疾病的发生，让您未雨绸缪，提升生命质量。,47,【,产品形态,】,适用人群：已参加投保所在地城镇职工基本医疗保险的个人销售方式：个险保险期间：,5,年交费方式：一次性缴清续保方式：无投保年龄：,18-60,周岁等待期：因疾病引起的住院，等待期为,30,天；因意外伤害 引起的住院，无等待期。,48,【,保险责任,】,（保障范围、保险金额）,社保补充保险金*,享有基本医疗保险期间住院治疗,个人负担的部分，扣除,400,元的年度免赔额后，给付,80%,基本医疗保险中断期间住院治疗,扣除,400,元的年度免赔额后，给付,20%,重疾自费项目保险金*,约定的重大疾病入住医院普通病房,超出基本医疗保险支付范围部分，给付,80%,护理保险金,保险期间内丧失日常生活能力,按保险金额给付护理保险金，保险合同终止,身故保障,保险期间内身故,无息返还已交纳的保险费，保险合同终止,生存保障,保险期间内未丧失日常生活能力并生存,无息返还已交纳的保险费，保险合同终止,*,注：上述保险责任均应符合等待期的规定。,*,注：上述保险责任均应符合等待期的规定。,49,【,重疾列表,】,本计划所包含的,31,种重大疾病是：恶性肿瘤,-,不包括部分早期恶性肿瘤 急性心肌梗塞 脑中风后遗症,-,永久性的功能障碍 重大器官移植术或造血干细胞移植术,-,须异体移植手术冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）,-,须开胸手术 终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）,-,须透析治疗或肾脏移植手术 多个肢体缺失急性或亚急性重症肝炎良性脑肿瘤,-,须开颅手术或放射治疗 慢性肝功能衰竭失代偿期,-,不包括酗酒或药物滥用所致 脑炎后遗症或脑膜炎后遗症,-,永久性的功能障碍 深度昏迷,-,不包括酗酒或药物滥用所致 双耳失聪,-,永久不可逆 双目失明,-,永久不可逆瘫痪,-,永久完全 心脏瓣膜手术,-,须开胸手术 严重阿尔茨海默病,-,自主生活能力完全丧失 严重脑损伤严重帕金森病,-,自主生活能力完全丧失严重,度烧伤,-,至少达体表面积的,20,严重原发性肺动脉高压,-,有心力衰竭表现严重运动神经元病,-,自主生活能力完全丧失 语言能力丧失,-,完全丧失且经积极治疗至少,12,个月重型再生障碍性贫血主动脉手术,-,须开胸或开腹手术 终末期慢性呼吸功能衰竭系统性红斑狼疮性肾炎严重多发性硬化症严重肌营养不良症急性出血坏死性胰腺炎克隆病,50,【,保障利益,】,档次,社保补充,重疾自费项目,护理保障身故保障生存保障,18-40,周岁,41-60,周岁,一档,100000,元,0,元,10000,元,20000,元,二档,150000,元,50000,元,20000,元,40000,元,三档,200000,元,100000,元,30000,元,60000,元,51,【,社保参考,】,52,守护专家住院定额个人医疗保险,53,【,产品特色,/,优势,】,主险产品，灵活投保：,作为主险产品，您可以单独购买，也可以根据自身需求与其他险种灵活搭配，组合购买。,关爱老年，延长续保：,人到老年，更需要健康保障，我们的产品将最高续保年龄提高到了,69,周岁，高于市场上同类产品，使您尽享最美夕阳红。,保费低廉，保障全面：,本产品保费低廉，保险责任不但包括了不限日数的一般住院日额保险金和重症监护病房日额保险金，还包括了可多次给付的手术定额保险金，贴心的保障将大大减少您的损失。,定额给付，理赔方便：,本产品根据住院天数、手术等级按固定金额进行给付，无需医疗费用原始凭证，减少了很多不必要的理赔纠纷，方便您在最短时间内完成理赔。,推荐医院，额外给付：,如果入住我们的推荐医院，您不但可以得到良好的医疗服务，还可以在得到正常赔付的基础上，获得一份额外的保障。,度身定费，公平合理：,在细分客户群的基础上，我们将进一步细化人群的性别、年龄等特征，从而根据您自身的风险状况，更公平合理地制定保费。,54,【,产品形态,】,适用人群：,所有人群,销售方式：,主险,保险期间：,1,年,交费方式：,一次性全额交纳,续保方式：,首年即享有保证续保权,投保年龄：,新投保年龄,0-59,周岁、续保年龄可至,69,周岁,等待期：,特定疾病,180,天，一般疾病,90,天；意外伤害、续保无等待期；,55,保险责任：,一档,二档,三档,保险责任,一般住院日额保险金（元,/,日）,50,100,150,不限给付天数,重症监护病房日额保险金（元,/,日）,100,200,300,不限给付天数,手术定额保险金（元,/,次）,200-1,000,400-2,000,600-3,000,可多次给付,额外保障保险金（元）,（一般住院日额保险金,+,重症监护病房日额保险金,+,手术定额保险金）,5%,保证续保权终止额度（元）,50,000,100,000,150,000,/,56,【,保障示例,】,张先生，,30,岁，投保,守护专家住院定额个人医疗保险,第,2,档，年交保险费,256,元。保险期间内，张先生因心脏病在我公司推荐医院内住院,37,天（重症监护病房,7,天），并作了心脏瓣膜成形手术，张先生可获得以下给付：,1.,一般住院日额保险金：,100,元,/,天,（,37,天,3,天免责期）,3400,元；,2.,重症监护病房日额保险金：,200,元,/,天,7,天,1400,元；,3.,手术定额保险金：,1000,元（三类手术）,4.,额外保障保险金：（,3400,元,1400,1000,元）,5%,290,元；张先生总共获得了,6090,元的给付。,下一年度续保时，我公司不会因为张先生的健康状况变化，拒保张先生，也不会对张先生加收保险费或增加除外责任，而是仍然按初次投保时的风险水平为其续保。,57,守护专家住院费用（推广版）个人医疗保险,58,【,产品特色,/,优势,】,主险产品，灵活投保：,作为主险产品，您可以单独购买，也可以根据自身需求与其他险种灵活搭配，组合购买。,关爱老年，延长续保：,人到老年，更需要健康保障，我们的产品将最高续保年龄提高到了,69,周岁，高于市场上同类产品，使您尽享最美夕阳红。,保费低廉，保障全面：,本产品保费低廉，保障范围涵盖了与诊治过程密切相关的床位费、药品费、检查费等各项医疗费用，周到的保障将全力分担您高额的医疗支出。,推荐医院，额外给付：,如果入住我们的推荐医院，您不但可以得到良好的医疗服务，还可以在得到正常赔付的基础上，获得一份额外的保障。,度身定费，公平合理：,在细分客户群的基础上，我们将进一步细化人群的性别、年龄等特征，从而根据您自身的风险状况，更公平合理地制定保费。,59,【,产品形态,】,适用人群：,无社保人群,销售方式：,主险,保险期间：,1,年,交费方式：,一次性全额交纳,续保方式：,首年即享有保证续保权,投保年龄：,新投保年龄,0-59,周岁、续保年龄可至,69,周岁,等待期：,特定疾病,180,天，一般疾病,90,天；意外伤害、续保无等待期,60,保险责任：,一档,二档,三档,保险责任,住院费用保险金单项保险金额（元）,床位费用,平均每日限额,50,80,100,总限额,4500,7200,9000,药品费用,平均每日限额,100,150,200,总限额,9,000,13,500,18,000,护理费用,200,500,900,诊疗费用,200,500,900,治疗费用,1500,3000,4500,检查化验费用,2000,4000,6000,手术费用,2000,4000,6000,额外保障保险金（元）,住院费用保险金,5%,保证续保权终止额度（元）,100,000,200,000,300,000,61,保障示例,】,张先生，,30,岁，投保,守护专家住院费用（推广版）个人医疗保险,第,2,档，年交保险费,707,元。保险期间内，张先生因心脏病在我公司推荐医院内住院,37,天，并作了心脏瓣膜成形手术；支出符合社保规定范围的医疗费用,22105,元，张先生可获得以下给付：,62,张先生此次住院总共获得了,18274,元的给付；由于本产品不限制住院次数，如果张先生在年度内再次住院，仍可继续享有高额医疗保障。下一年度续保时，我公司不会因为张先生的健康状况变化，拒保张先生，也不会对张先生加收保险费或增加除外责任，而是仍然按初次投保时的风险水平为其续保,费用项目,社保范围内医疗费用,给付计算,计算方法,给付限额,实际给付,住院费用保险金,(,元,),床位费用,3250,325080,2600,8037,2960,2600,药品费用,6560,656080,5248,15037,5550,5248,护理费用,470,47080,376,500,376,诊疗费用,425,42580,340,500,340,治疗费用,4100,410080,3280,3000,3000,检查化验费用,4200,420080,3360,4000,3360,手术费用,3100,310080,2480,4000,2480,合计,22105,/,/,17404,额外保障保险金（元）,174045,870,总计给付（元）,17404,870,18274,63,守护专家住院费用（推荐版）个人医疗保险,64,【,产品特色,/,优势,】,主险产品，灵活投保：,作为主险产品，您可以单独购买，也可以根据自身需求与其他险种灵活搭配，组合购买。,推荐医院，完善保障：,目前市场上大多数医疗保险产品均只对社会基本医疗保险目录规定范围内的医疗费用进行赔付。本产品将扩大保障范围，如您入住我公司推荐医院，我们将对超出社会基本医疗保险目录规定，但属于治疗过程中必需的部分医疗费用给予一定比例的赔付，让您享有较为完善的医疗保障。,关爱老年，延长续保：,人到老年，更需要健康保障，我们的产品将最高续保年龄提高到了,69,周岁，高于市场上同类产品，使您尽享最美夕阳红。,度身定费，公平合理：,在细分客户群的基础上，我们将进一步细化人群的性别、年龄等特征，从而根据您自身的风险状况，更公平合理地制定保费。,65,【,产品形态,】,适用人群：,无社保人群,销售方式：,主险,保险期间：,1,年,交费方式：,一次性全额交纳,续保方式：,首年即享有保证续保权,投保年龄：,新投保年龄,0-59,周岁、续保年龄可至,69,周岁,等待期：,特定疾病,180,天，一般疾病,90,天；意外伤害、续保无等待期；,66,保险责任：,注：,1.,本产品对符合社保支付范围的医疗费用按,90%,比例进行给付；,2.,如被保险人入住本公司推荐医院，还可获得超社保范围医疗费用,60%,的给付。,一档,二档,三档,保险责任,住院费用保险金（元）,年度保险金额（超出社会基本医疗保险支付范围）,10,000,20,000,30,000,年度保险金额（含符合社会基本医疗保险支付范围和超出社会基本医疗保险支付范围）,50,000,100,000,150,000,保证续保权终止额度（元）,200,000,400,000,600,000,67,【,保障示例,】,张先生，,30,岁，投保,守护专家住院费用（推荐版）个人医疗保险,第,2,档，年交保险费,1424,元。,保险期间内，张先生因心脏病在我公司推荐医院内住院，并作了心脏瓣膜成形手术，共支出医疗费用,36985,元（其中符合社保范围的,22105,元，超出社保规定范围的,14880,元），张先生可获得以下给付：,1.,社保规定范围内：,2210590%,19895,（元）,2.,超出社保规定范围：,1488060%,8928,（元）,张先生此次住院总共获得了,28823,元的给付；如果他在年度内再次住院，还可享有,71177,元的保障，年度内累计赔付最高可达,100000,元。,下一年度续保时，我公司不会因为张先生的健康状况变化，拒保张先生，也不会对张先生加收保险费或增加除外责任，而是仍然按初次投保时的风险水平为其续保。,68,守护专家住院费用（推崇版）个人医疗保险,69,【,产品特色,/,优势,】,主险产