保险发展历史公开课获奖课件.pptx

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,8月,中国保险业发展改革,保险学院付菊,第1页,2,第一部分：我国保险业发展基本状况,重要发展历程,目前发展成果,发展中存在差距,第2页,3,一、我国保险业发展历程,第四阶段,至今,第三阶段,1979,第二阶段,1949,1978,第一阶段,1805,1948,我国保险业迅速发展,新中国保险业产生与停办,我国保险业恢复和发展,我国保险业产生和发展,第3页,4,第一阶段（,1805,1948,）：我保险业产生和初步发展,第一种保险思想引入者：魏源,第一家保险企业：英国人设置“谏当保安行”,第一家民族保险企业：上海华商义和企业保险行,民国初期间，先后有30多家保险企业在上海、广州等地营业,如美国友邦保险企业于19在上海成立,第4页,5,第二阶段,（,1949-1978,）,：新中国保险业产生与停办,1949年，中央人民政府对旧中国保险业进行了全面清理、整顿和改造,1949年，中国人民保险企业成立,独家经营，从属国务院,1958年12月，全国财政会议决定“立即停办国内保险业务”,第5页,6,第三阶段（,1979-,）：我国保险业恢复和发展,1979年，国务院同意中国人民银行分行长会议纪要，明确提出逐渐恢复国内保险业务,1980年12月，除西藏以外各地恢复人民保险企业分支机构,独家经营,1979-1987,1988,年，第一家股份制保险企业平安保险企业在深圳成立,1991,年，太平洋保险企业在上海成立,1996,年，泰康、新华、华泰、天安等相继成立,1996,年，中国人民保险企业一分为三,稳步发展,1988-,第6页,7,第四阶段（至今）：我国保险业迅速发展,，党十六大召开，保险业进入我国加入世贸组织后对外开放过渡期，国有保险企业改革全面展开，新修订保险法开始实行，我国保险业重新站在一种发展历史起点上。这个阶段，是行业面貌发生变化最大时期。,第7页,8,二、目前发展成果,行业整体实力明显增强,保险市场体系日益完善,服务经济社会能力大幅提高,社会影响和地位不停提高,第8页,9,行业整体实力明显增强,7,倍,20，全国保费收入9784亿元，靠近1980年到年22年总和,20以来六年，年均增长21.4%，远高于同期GDP增速,20我国保费收入世界排名第7位，比上升9位,单位：亿元,保费收入迅速增长,第9页,10,20末，保险业总资产抵达3.34万亿元，是5.1倍,保险业积累第一种1万亿资产用了23年时间，第二个1万亿资产只用了3年左右；其中，年一年，保险业资产增幅就靠近1万亿,增长12倍,单位：亿元,资产规模迅速扩大,行业整体实力明显增强,第10页,11,此前，保险业长期处在亏损或微利状态，净资产为负数，重要企业偿付能力严重局限性。,年，全行业净资产已达2840亿元。,行业整体实力明显增强,实收资本,净资产,2394,357,2840,-147,资产质量不停提高,第11页,12,市场主体构造优化,集团企业,（,8,家）,产险企业,（,47,家）,国有独资：中国人寿 人保 中保,股份制：中再 平安 太平洋 中华联合 阳光,保险市场体系日益完善,寿险企业,（,46,家）,再保险企业,（,9,家）,资产管理企业,（,9,家）,保险中介机构,（多家）,市场份额前五企业分别为：人保财险 太平洋财险 平安财险 中华联合 大地财险,市场份额前五企业分别为：中国人寿,平安人寿 太平洋人寿 泰康人寿 新华人寿,我国保险市场初步形成了国有控股（集团）企业、股份制企业、政策性企业（中国出口信用保险企业）、专业性企业（健康、养老、农业、责任、汽车）、外资保险企业等多种组织形式、多种所有制成分并存，公平竞争、共同发展市场格局,第12页,13,保险市场体系日益完善,产品种类和服务形式不停丰富,体现在产品种类多样化、个性化。改革开放之初，保险产品只有企财险、货运险、家财险、汽车险等为数不多财产险产品，而今保险产品日益细分，从财产险、人寿险、健康险、养老险到“信用卡失窃险”、“婚姻险”等特色险种，已经发展到1000多种。,体现在服务形式便捷化、规范化。改革开放之初，保险经营以“坐商”为主，现已转变为积极上门服务。营销服务方式多元化，理赔服务方式和内容不停丰富。,第13页,14,保险市场体系日益完善,产险集中度,（,CR3,）,寿险集中度,（,CR3,）,94.4%,91.1%,注：CR3是指业务规模前三名企业所占市场份额，被用来衡量市场竞争剧烈程度，集中度越低，表明市场竞争越剧烈,63.9%,63.1%,改革，尤其是改制上市，增强了资本实力，提高了偿付能力，实现了组织形式转变，增进了管理体制和经营机制转变，初步建立了适应市场经济规定企业管理制度体系。,开放，深入增强了市场活力，增进了国内保险企业经营管理水平提高，增进了我国保险业国际合作领域扩大和地位提高。,市场集中度深入下降，市场运行效率逐渐提高。,现代保险企业制度初步建立,第14页,15,28,万,60,万,118,万,263,万,管理人,员数量,营销员,数量,0.48%,保险就业人员占城镇就业人员比例,保险市场体系日益完善,以来，在“人才兴业”战略指导下，保险业在人才总量增长同步，构造也不停优化，培养了一大批保险精算、核保核赔、财务管理、营销管理和资产管理等专业化人才，实现了人才质量和数量同步提高,1.1%,保险人才队伍不停发展壮大,第15页,16,上海地铁,4,号线透水事故，赔付,7.1,亿元,内蒙古包头空难，仅对飞机机身损失赔偿,2300,万美元,雨雪冰冻灾害，保险业共赔付,89,亿元,；汶川地震保险业已赔付,14.2,亿元,，捐款,4.49,亿元,中央电视台附属大楼火灾，保险责任金额15.33亿元，有关责任认定和理赔工作正在进行,沿海部分地区持续遭受七次强台风及热带风暴袭击，各保险企业共支付赔款13.3亿元,年，保险赔款和给付支出2971.2亿元，是4.2倍,以来，保险业合计赔款与给付超过1万亿元，平均每年赔付超过1500亿元,提供经济赔偿,服务经济社会能力大幅提高,第16页,17,保险资金运用余额构成,保险资金具有长期性、稳定性特点，可以提供大量资金来源,为国家重点工程建设和高科技项目提供保障，为经济建设提供资金，例如京沪高铁等。,服务国家“走出去”战略,保险机构已经成为增进资本市场稳定发展重要机构投资者,年，保险资金运用收益抵达529.9亿元，是3.4倍,（单位：万亿元）,服务经济社会能力大幅提高,增进经济发展,第17页,18,通过保险手段保障农民种植和养殖工作，可以防止农民因自然灾害或牲畜疾病给家庭带来巨大损失，防止“因灾致贫、因灾返贫”，保护农民生产积极性，保障农产品有效供应，防止重要农产品价格波动过大,农业保险,农业作物保险：承保各类农作物5.3亿亩,能繁母猪保险：承保各类牲畜4.7亿头,开展财政支持农业保险试点：，中央财政支持政策性农业保险试点已经扩展到16个省区和新疆生产建设兵团（含13个粮食主产区）,农业保险责任金额抵达2397.4亿元，同比增长213%,服务经济社会能力大幅提高,服务,“,三农,”,第18页,19,参与“新农合”,针对农民“看病难、看病贵”问题，保险业发挥精算、服务、风险管理、核保核赔、机构网点等优势，积极参与新型农村合作医疗试点，目前，已在全国14个省114个县（市）参与了新型农村合作医疗试点,保险业参与“新农合”试点，减少了成本，控制了风险，使政府减轻了压力，农民实实在在享有到了实惠,仅河南新乡市，从事这项工作管理人员由最初519人减到56人，管理费用由1000万元降到了300万元，节省700万元，农民最快在15分钟内就可领到报销费用,服务经济社会能力大幅提高,服务,“,三农,”,第19页,20,小额保险,目前，社保体系临时还无法覆盖农村地区，为保证广大农民群体享有到养老、健康和财产保障，减轻农民保险消费承担，在保监会指导和推进下，保险业开发了单独面向农民群体销售小额保险,目前已开展了包括小额人身保险、小额农业保险、小额健康保险、小额财产保险和小额信贷保险在内小额保险业务，覆盖到“三农”多种方面,截至底，在9个试点省市农村为239万农民提供了保险保障，承担保险责任金额280亿元,服务经济社会能力大幅提高,服务,“,三农,”,第20页,21,发展责任保险，用商业手段处理责任赔偿等方面法律纠纷，可以转嫁赔偿责任，省去诸多不必要处理流程，有助于减少社会诉讼成本，从源头上防止和减少矛盾纠纷，维护社会稳定,为缓和医疗事故发生后，医院和患者之间医疗纠纷处理协调难度大问题，在北京、上海、云南、大连、青岛等地积极推行医疗责任保险，一旦因医疗事故发生医院和患者之间医疗纠纷，由保险企业负责对应赔偿,北京450家医疗机构、6.5万名医护人员参与医疗责任保险，在规范医疗秩序和分担政府责任等方面发挥了积极作用,医疗责任保险,服务经济社会能力大幅提高,参与社会管理,第21页,22,针对煤炭、建筑等行业事故频发，对受害人赔偿程度低，甚至出现企业逃避责任现象，保监会联合安监总局，在煤炭、建筑等高危行业推行安全生产保险，由企业出资投保，发生事故后由保险企业赔偿受害人,强化了企业责任，提高了对事故受害人赔偿能力，从制度上遏制“企业发财、政府买单”现象,安全生产责任保险,服务经济社会能力大幅提高,参与社会管理,第22页,23,针对企业销售产品出现质量等问题后，消费者和企业之间协调沟通难度大、成本高问题，可以由企业对其生产产品予以投保，一旦产品出现质量或安全问题，消费者遭受损失，由保险机构负责赔偿,近期问题奶粉事件引起了社会各界广泛关注，中国乳制品工业协会协调责任企业建立医疗赔偿基金，委托中国人寿管理，负责有关善后医疗赔偿工作。假如该事件发生前，有关责任企业都投保了奶粉产品责任保险，完全可以在较大程度上减少该事件社会负面影响，减少该问题处理社会和商业成本,产品责任保险,服务经济社会能力大幅提高,第23页,24,目前保险业为人民群众未来养老和医疗积累准备金2.3万亿元。专业养老保险企业受托管理企业年金业务150亿元，占所有法人受托业务90%。,在23个省（区、市）开展了城镇职工补充医疗保险，基金规模达20.1亿元，支付赔款达10.9亿元，为2425万人提供了医疗保险保障。,积极参与多层次社会保障体系建设,服务经济社会能力大幅提高,第24页,25,增进改革，保障经济，稳定社会，造福人民,保险事业能否迅速发展起来，就要看我们与否树立围绕经济建设办保险指导思想，办某些经济建设、人民群众急需我们办业务，开辟这样某些保险种类，保险事业就必然发展得快,保险业已经成为一种重要行业，保险可以稳定人们对未来预期，从而增进消费，关系到经济发展全局,温家宝,胡锦涛,社会影响和地位不停提高,党和政府对保险业越来越重视,江泽民,第25页,26,社会影响和地位不停提高,党和政府对保险业越来越重视,，国务院常务会议专题听取保险工作汇报，公布国务院23号文献国务院有关保险业改革发展若干意见，召开各省（区、市）政府分管负责同志参与保险工作座谈会。,许多地方政府将保险业纳入经济社会整体发展规划中统筹考虑，并为贯彻国务院23号文献专门提出实行意见进行布署。,保监会与农业部、公安部、环境保护部、国家安全生产监督管理总局等20多种部委建立了工作联络机制，联合下发了有关文献，支持保险业发展已经成为构建友好社会战略有机构成部分。,第26页,27,社会影响和地位不停提高,国际地位明显提高,我国保险业在争取政府推进和政策支持，以及发展“三农”保险等方面探索和实践受到国际保险界普遍关注，国际影响不停扩大。,保监会先后加入国际保险监督官协会和国际养老金监督官协会，并当选为国际养老金监督官协会执行委员会委员。,成功举行了国际保险监督官协会第13届年会、全球商业养老金论坛和小额保险发展论坛。,通过加强中美、中欧和亚洲地区双边及多边保险监管合作，积极参与国际保险监管规则制定，我国正逐渐成为国际保险监管合作中具有影响力重要力量。,第27页,28,社会影响和地位不停提高,全社会风险和保险意识明显提高,改革开放初期，消费者对保险理解很少，伴随保险知识普及，消费者对保险认识和理解不停深化，尤其是伴随保险营销模式创新，保险消费者理解保险途径和渠道也日趋多元化，从最初个人营销概念到银行代理销售、邮政代理销售、车行代理销售等保险销售渠道拓展，保险开始逐渐深入到人民群众生活当中。伴随收入水平提高和市场化改革推进，全社会风险和保险意识逐渐得到提高，消费者开始积极购置所需要保险产品，消费行为也逐渐理性。,第28页,29,虽然保险业在自身发展和服务经济社会方面获得了一定成绩，但由于保险业起步晚、基础微弱、覆盖面不宽，功能和作用发挥不充足，与经济社会发展规定不相适应，与国外保险业发达国家相比存在较大差距，发展任务仍然十分艰巨,三、发展中存在差距,第29页,30,三、发展中存在差距,发展水平低,覆盖面不宽,功能作用发挥不充足,产品服务跟不上,第30页,31,衡量一种国家保险业发展水平重要指标,保费收入：，我国GDP世界排名第3位，但保费收入排名仅第7位。,保险密度：一种国家人均保费支出,保险深度：一国保费收入占GDP比重,保险资产占金融业总资产比重,发展水平较低,第31页,32,保险密度,保险深度,中 国,116,美元,3.25,日本、韩国等新兴亚洲国家与地域,3033,美元,10.74%,世界平均,600,美元,7.5,我国世界排名,第,70,位,第,47,位,发展水平较低,第32页,33,我国仅为3.8%，远低于发达国家20%-30%水平。目前，我国银行资产在所有金融资产中占90%以上,在我国金融体系中，“强银行，弱保险”格局非常明显，保险资金融通功能仍然偏低,40,38,33,28,18,18,15,14,13,3,34,55,56,68,66,72,77,72,72,96,26,7,11,4,16,10,8,14,15,1,美国,英国,瑞士,日本,法国,韩国,中国,台湾,德国,意大利,中国,保险和商,业养老金,企业,银行,基金管理,企业,金融机构资产规模占比,发展水平较低,第33页,34,覆盖面不宽,第34页,35,覆盖面不宽,在发达国家，保险已经渗透到经济各行各业、社会各个领域和人们生活各个方面。目前，我国保险业覆盖面还比较窄。,从养老保险看，我国人均长期寿险保单持有量仅为0.1件，远低于发达国家1.5件以上水平。,从财产保险看，我国家庭财产保险投保率仅为5%左右，公众责任保险投保率不到10%，大家比较熟悉机动车辆保险，投保率也只有30%，而在发达国家，这些险种投保率一般在80%以上。例如，吉林中百商厦“2.15”火灾，在132家经营商户中，仅有2家投保了财产保险，投保率仅为1.5%。,第35页,36,功能作用发挥不充足,我国保险赔偿占灾害损失比例不到5%，全球平均水平超过30%。,全国医疗费用由商业健康保险承担比例不到2%，而许多发达国家这一比例超过30%。,在我国持续发生南方地区大面积低温雨雪冰冻灾害和四川地震灾害，尽管保险企业进行了积极赔付，但占受灾地区所有损失比例仍然较低。,第36页,37,产品服务跟不上,保险产品不丰富，有许多人民群众迫切需要险种还不能提供，不能有效满足社会多层次、个性化需求。,保险服务水平不高，存在重销售、轻服务现象，人民群众普遍反应理赔难问题没有从主线上得到处理。,尤其是诚信建设有待加强，消费者对保险缺乏信任仍是制约保险业发展一种重要原因。,第37页,38,有关下一步保险业改革发展和监管工作,在深化保险业改革方面,加大国有保险集团企业改革力度,建立增进地方经济社会协调发展保险服务机制,深入完善保险企业治理构造,第38页,39,谢 谢 大 家！,第39页,