2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（基础题）.docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共600题） 1、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。 A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险 B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险 C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险 D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险【答案】 A 2、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。 A.第四阶段从2012年至2017年底 B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段 C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管 D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求【答案】 B 3、下列（）不属于民事法律的基本原则。 A.自愿 B.公正 C.等价有偿 D.诚实信用【答案】 B 4、（2018年真题）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值（）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。 A.500美元（含）；500美元（含） B.500美元（含）；1000美元（含） C.500美元（不含）；1000美元（不含） D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 B 5、（2018年真题）基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。 A.分配基金单位 B.分配票据 C.分配债券 D.分配股票【答案】 A 6、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。 A.建立期 B.维持期 C.稳定期 D.高峰期【答案】 B 7、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。 A.现金红利 B.增额红利 C.派发新股 D.其他【答案】 A 8、（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。 A.市场交易活动的分散性 B.市场商品的特殊性 C.交易主体角色的可变性 D.市场交易价格的一致性【答案】 A 9、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。 A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间 B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力 C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间 D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 C 10、（2017年真题）家庭（）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。 A.利润表 B.所有者权益变动表 C.现金流量表 D.收支储蓄表和资产负债表【答案】 D 11、（2017年真题）假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值） A.225.68 B.6822 C.7024 D.224.64 【答案】 D 12、境内个人有()情形，不必经外汇局核准。 A.向境外投资 B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费 C.海外资金转入国内结汇 D.对外转移财产需购付汇【答案】 B 13、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（　　）。 A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定 B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用 C.实际利率较高时，黄金价格上升 D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】 B 14、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。 A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖 B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖 C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖 D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖【答案】 A 15、（2018年真题）银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。 A.投资工具的风险较低 B.投资工具适合客户自身情况 C.投资工具的收益较高 D.投资工具的流动性较好【答案】 B 16、根据企业所得税法律制度的规定，下列关于无形资产税务处理的表述中，不正确的有（　　）。 A.自创商誉可以计算摊销费用扣除 B.无形资产的摊销年限不得低于5年，最长不得长于10年 C.自行开发的支出已在计算应纳税所得额时扣除的无形资产不得计算摊销费用扣除 D.外购的无形资产，以购买的价款和不得抵扣的增值税为计税基础【答案】 A 17、每道施工工序开始作业前，（）（或施工员）向班组及班组全体作业人员进行安全技术交底。 A.项目部生产副经理 B.技术负责人 C.班组长 D.项目经理【答案】 A 18、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。 A.委托代理 B.经纪 C.信托 D.存款合同【答案】 A 19、在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（）。 A.共同责任 B.无限连带责任 C.连带责任 D.有限责任【答案】 B 20、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（），需要编制安全专项施工方案。 A.遇到雨雪天气 B.单件起吊重量在10KG 及以上的起重吊装工程 C.脚手架的安拆 D.基坑开挖、支护及降水工程【答案】 B 21、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）。 A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务 B.投保人和被保险人不能是同一人 C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议 D.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人【答案】 B 22、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。 A.价格风险 B.市场风险 C.违约风险 D.赎回风险【答案】 C 23、作为投资产品，（）流动性最好。 A.股票基金 B.房地产 C.货币基金 D.资金信托产品【答案】 C 24、（2019年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（）。 A.同学之间 B.夫妻之间 C.债权人对债务人（在债权范围之内） D.合伙人之间【答案】 A 25、发生下列（）情形时，合同可以撤销。 A.因重大误解订立的合同 B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.损害社会公共利益 D.—方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 A 26、（2018年真题）金融期货合约的特点包括（）。 A.（1）（2）（3） B.（1）（2）（4） C.（2）（3）（4） D.（1）（3）（4）【答案】 A 27、假定一项投资的年收益率为20％，每半年分红一次，则实际年化收益率为（）。(答案取近似数值) A.21％ B.20％ C.40％ D.10％【答案】 A 28、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。 A.现金管理类理财产品 B.权益类理财产品 C.固定收益类理财产品 D.商品及衍生品类理财产品【答案】 A 29、（2018年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。 A.东京 B.纽约 C.新加坡 D.伦敦【答案】 D 30、（2017年真题）为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为是（）。 A.理财计划服务 B.私人银行业务 C.理财顾问服务 D.综合理财服务【答案】 B 31、（2017年真题）按照《中华人民共和国合同法》的规定，合同中免责条款无效的情形是（）。 A.因重大过失造成对方财产损失的 B.因重大误解订立的 C.在订立合同时显失公平的 D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】 A 32、以下不是调查问卷的优势的是（）。 A.有针对性 B.容易量化 C.客户接受度高 D.指导作用强【答案】 D 33、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。 A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背 B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则 C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益 D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】 A 34、个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元以上的应向海关书面申报。 A.5000 B.1万 C.5万 D.10万【答案】 A 35、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。 A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日 B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利 C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息 D.股票和债券都是权益证券【答案】 D 36、（2017年真题）注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。 A.收入型基金 B.指数型基金 C.成长型基金 D.平衡型基金【答案】 C 37、（2021年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金 A.350000 B.450000 C.300000 D.360000 【答案】 C 38、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。 A.期限误配限额 B.期限错配限额 C.期限缺配限额 D.结算信用风险限额【答案】 B 39、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。 A.平衡型基金 B.未上市股票 C.上市高科技股票 D.债券【答案】 A 40、（2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。 A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的 B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案 C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案 D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案【答案】 A 41、（2018年真题）对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（）。 A.赎回风险 B.再投资风险 C.通货膨胀风险 D.价格风险【答案】 C 42、遗产的第一顺序继承人不包括（）。 A.祖父母 B.配偶 C.子女 D.父母【答案】 A 43、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括()。 A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案 B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助 C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利 D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】 D 44、下列哪一项不属于金融市场的功能？（） A.资金融通集聚功能 B.交易功能 C.监督功能 D.调节经济功能【答案】 C 45、下列不属于客户财务信息的是()。 A.财务状况未来发展趋势 B.当期收入状况 C.当期财务安排 D.投资风险偏好【答案】 D 46、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（）。 A.收益和风险由客户和银行共同分担 B.它是一种针对个人客户的专业化服务 C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务 D.客户自行管理和运用资金【答案】 A 47、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。 A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户 B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户 C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户 D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户【答案】 D 48、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。 A.现金与债务管理 B.家庭财务保障 C.子女教育与养老投资计划 D.职业规划【答案】 D 49、下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。 A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负 B.拒绝IRR大于要求回报率的项目 C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率 D.接受IRR小于要求回报率的项目【答案】 C 50、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。 A.互换中可以包含两个以上的当事人 B.互换是相互交换等值现金流的合约 C.金融互换是通过银行进行的场内交易 D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 C 51、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 A.综合理财业务 B.个人理财业务 C.理财计划 D.私人银行业务【答案】 B 52、根据《建筑起重机械安全监督管理规定》，（）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。 A.质量检测 B.检验检测 C.安全检测 D.质量监督【答案】 B 53、（2018年真题）（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。 A.保险规划 B.现金规划 C.投资规划 D.税收规划【答案】 B 54、（）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。 A.混凝土工 B.登高架设作业人员 C.抹灰工 D.木工【答案】 B 55、（2017年真题）（）主要讨论的是家庭收支与债务管理。 A.财富增值 B.财富保障 C.财富积累 D.财富分配【答案】 C 56、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。 A.20％ B.23.7％ C.26.5％ D.31.2％【答案】 C 57、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。 A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一 B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度 C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大 D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】 C 58、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。 A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题 B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入 C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分 D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 B 59、（2018年真题）顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利率为2％、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（）元。 A.19801 B.18004 C.18182 D.18114 【答案】 C 60、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。该商品每月付款额为（）元。 A.369 B.374 C.378 D.381 【答案】 C 61、（）的征缴按照《社会保险费征缴暂行条例》关于基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费的征缴规定执行。 A.工伤保险费 B.意外保险费 C.医疗保险费 D.人身保险费【答案】 A 62、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。 A.投资期长 B.资金赎回灵活 C.本金安全性高 D.收益安全性高【答案】 A 63、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。 A.向境外投资 B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费 C.海外资金转入国内结汇 D.对外转夥财产需购付汇【答案】 B 64、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。 A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务 B.理财业务、理财顾问服务和综合理财 C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务 D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】 A 65、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。 A.学校 B.小李 C.小李父母 D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 B 66、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。 A.批发外汇交易 B.即期外汇交易 C.零售外汇交易 D.远期外汇交易【答案】 D 67、（2017年真题）投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。 A.保险事故 B.保险责任 C.保险标的 D.保险风险【答案】 C 68、一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（）。 A.0％ B.10％ C.5％ D.20％【答案】 C 69、（2017年真题）个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。 A.10 B.15 C.20 D.30 【答案】 B 70、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是（）。 A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力 B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式 C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权 D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿【答案】 D 71、（2019年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。 A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人 B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人 D.投保人是被保险人，也是唯一受益人【答案】 A 72、（）业务的服务对象主要是高净值客户。 A.私人银行 B.财务策划 C.理财计划 D.理财顾问【答案】 A 73、根据《住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见》，按照（）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。 A.“谁承包、谁负责” B.“谁用工、谁负责” C.“谁施工、谁负责” D.总承包单位负责【答案】 A 74、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。 A.958.16 B.1018.20 C.1200.64 D.1354.32 【答案】 A 75、下列哪项不属于免责事由?（） A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的 B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同 C.地震发生导致不能继续履行合同 D.山洪暴发导致不能继续履行合同【答案】 A 76、张先生现有资产100万元，假如未来20年的通货膨胀率是5%，那么他这笔钱就相当于20年后的（）。 A.100×（1﹢5%）20 B.1000000 C.100×（1﹢5%×20） D.无法计算【答案】 A 77、下列（　　）不属于期货期权。 A.外汇期货期权 B.利率期货期权 C.债券期货期权 D.股指期货期权【答案】 C 78、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。 A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金 B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金 C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金 D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】 D 79、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（　　），所以应（　　）一笔期权费。 A.权利；得到 B.权利；支付 C.义务；得到 D.义务；支付【答案】 C 80、（2018年真题）商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。 A.了解产品风险 B.了解你的客户 C.了解产品投资 D.了解理财产品【答案】 B 81、基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散()。 A.系统风险 B.流动性风险 C.极端风险 D.非系统风险【答案】 D 82、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。 A.现值越大 B.存储的金额越大 C.实际利率更小 D.终值越大【答案】 D 83、（2017年真题）“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（）特点。 A.量力而行、合理选择 B.组合投资、集中投资 C.定期评估、修正策略 D.组合投资、分散投资【答案】 D 84、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。 A.10 B.5 C.3 D.1 【答案】 B 85、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。 A.10.21％ B.10.38％ C.10.49％ D.10.29％【答案】 B 86、（2017年真题）理财顾问服务不包括（）。 A.财务分析与规划 B.投资建议 C.个人投资产品推介 D.倾听客户的诉求【答案】 D 87、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（）。 A.政策风险 B.价格波动风险 C.技术风险 D.交易风险【答案】 C 88、（2021年真题）客户张某被外管局列入“关注名单”后，若再次办理结售汇业务，下列说法正确的是（） A.可办理自助渠道结售汇业务 B.可凭本人有效身份证件前往柜台办理结售汇 C.不得办理个人结售汇业务 D.可凭本人有效身份证件及有交易额的相关材料等在银行办理【答案】 D 89、下列不属于间接融资市场特点的是()。 A.相对集中性 B.分散性 C.信誉的差异性较小 D.具有可逆性【答案】 B 90、信托公司推介信托计划时，委托人以__________认购信托单位，可由__________代理收付。（） A.份额方式；政策性银行 B.现金方式；政策性银行 C.份额方式；商业银行 D.现金方式；商业银行【答案】 D 91、（2018年真题）根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（）万元。 A.200 B.150 C.100 D.50 【答案】 C 92、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。 A.风险价值限额 B.止损限额 C.错配限额 D.交易限额【答案】 A 93、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。 A.夫妻25～35岁时 B.夫妻30～55岁时 C.夫妻50～60岁时 D.夫妻60岁以后【答案】 D 94、某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5％的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15％，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。 A.30 B.40 C.50 D.60 【答案】 C 95、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是(　　)。 A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表 B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计 C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解 D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 C 96、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是82．64元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（）。（答案取近似数值） A.17.36％ B.10％ C.21％ D.8.68％【答案】 B 97、下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（） A.金融中介机构不同 B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担 C.提高融资成本 D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题【答案】 C 98、（2018年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。 A.条块现货 B.金币 C.黄金基金 D.黄金典当【答案】 D 99、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。 A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题 B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入 C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分 D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 B 100、下列不属于债券收益来源的是（）。 A.利息收益 B.资本利得 C.红利 D.债券利息的再投资收益【答案】 C 101、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。 A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题 B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入 C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分 D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 B 102、下列哪一项不属于股票市场的功能?（） A.积聚资本功能 B.股票交易功能 C.资本转让功能 D.资本转化功能【答案】 B 103、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是( )。 A.高收益、高风险 B.低收益、低风险 C.期限固定，收益稳定 D.期限不固定，收益波动较大【答案】 C 104、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。 A.该银行根据约定条件保证客户的收益 B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 C.该银行根据约定条件保证客户的收益率 D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 B 105、（2018年真题）上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。 A.积聚资本 B.转让资本 C.转化资本 D.给股票定价【答案】 A 106、（2019年真题）根据我国《民法总则》的相关规定，下列属于限制民事行为能力人的是（）。 A.不能完全辨识自己行为的19周岁青年 B.还有1天就满8周岁的小学生 C.以自己的劳动收入为主要生活来源的17周岁工人 D.101周岁的健康老人【答案】 A 107、（2018年真题）下列不属于税务规划目标的是（）。 A.财务自由 B.达到整体税后利润最大化 C.减轻税负 D.合理退税【答案】 D 108、下列关于税务规划的表述，错误的是()。 A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化 B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务 C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由 D.是税务会计师的工作【答案】 D 109、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（） A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案 B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入 C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者 D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 C 110、（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。 A.财务信息 B.个人储蓄 C.理财目标 D.股票投资【答案】 A 111、李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（）。 A.无效 B.有效 C.效力待定 D.不可撤销【答案】 A 112、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（）。 A.中期债券 B.短期债券 C.中长期债券 D.长期债券【答案】 A 113、（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（）. A.理财顾问服务专业性强 B.理财顾问服务面向高端客户 C.理财顾问服务收费较高 D.理财顾问服务涉及范围宽【答案】 A 114、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（）。 A.以工资薪金为主的综合所得 B.经营所得 C.借钱所得 D.财产转让所得【答案】 C 115、（2018年真题）一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。 A.通货紧缩 B.心理认知 C.通货膨胀 D.经济增长【答案】 A 116、下列不属于间接融资市场特点的是()。 A.相对集中性 B.分散性 C.信誉的差异性较小 D.具有可逆性【答案】 B 117、退休养老收入的内容不包括（）。 A.社会养老保险 B.企业年金 C.失业保险 D.个人储蓄【答案】 C 118、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。 A.效率优先 B.实质重于形式 C.公平优先 D.合理竞争【答案】 B 119、证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源不包括（）。 A.资本利得 B.红利收入 C.存款利息收入 D.短期借款【答案】 D 120、按照（）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。 A.收益凭证是否可以赎回 B.投资对象不同 C.投资目标不同 D.投资理念不同【答案】 B 121、下列能够被用作抵押物的是（）。 A.国有土地所有权 B.正在建造的建筑物 C.应收账款 D.基金份额【答案】 B 122、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。 A.买入；上升 B.卖出；下降 C.买入；下降 D.卖出；上升【答案】 B 123、个人投资者W想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知W厌恶风险，对收益无特别要求，则W最适合投资于（）。 A.股票市场 B.商业票据市场 C.货币市场基金 D.大额可转让定期存单市场【答案】 C 124、（2020年真题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（）。 A.价格波动的风险 B.交易风险 C.信用风险 D.政策风险【答案】 C 125、事故调查中需要进行技术鉴定的，技术鉴定所需时间（）事故调査期限。 A.全部计入 B.不计入 C.计入一半 D.计入二倍【答案】 B 126、（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（）。 A.证券发行市场 B.证券次级市场 C.现货市场 D.第三市场【答案】 A 127、（2018年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。 A.中央银行 B.商业银行 C.证券评

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