2025年中级银行从业资格之中级个人理财自我提分评估(附答案).docx

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2025年中级银行从业资格之中级个人理财自我提分评估(附答案) 单选题（共600题） 1、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（　）。 A.挖掘并收集客户信息 B.整理客户资料 C.向客户推销金融产品 D.了解客户和客户的需求【答案】 D 2、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两张期权合约到期，到期时该公司股票的价格为100元，那么他的利润为（　　）元。 A.6 B.2 C.8 D.-2 【答案】 B 3、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.有些教育保险可分红，所以这类保险买得越多越好 B.教育保险具有强制储蓄的功能 C.一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率 D.保险金额越高，每年需要交付的保费也就越多【答案】 A 4、市场交易活动的集中性体现在（　）。 A.同种商品在不同市场将遵循一价原则 B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具 C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的 D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者【答案】 C 5、下列不属于专项支出预算的是（）。 A.医疗支出 B.赡养支出 C.家装支出 D.旅游支出【答案】 A 6、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明和张瑞之间应当平均分配 B.李明可以适当多分张强夫妇的遗产 C.可以少分给张瑞遗产 D.可以不分给张瑞遗产【答案】 A 7、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明和张瑞之间应当平均分配 B.李明可以适当多分张强夫妇的遗产 C.可以少分给张瑞遗产 D.可以不分给张瑞遗产【答案】 A 8、团体年金保险属于（）。 A.团体寿险 B.团体意外伤害保险 C.团体健康保险 D.团体医疗保险【答案】 A 9、伤亡事故处理工作应当在（）日内结案，特殊情况不得超过（）日。伤亡事故处理结案后，应当公布处理结果。 A.90；160 B.90；180 C.80；160 D.80；180 【答案】 B 10、下列（　）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。 A.理财产品账单 B.其他理财产品的市场表现 C.市场表现情况报告 D.收益情况报告【答案】 B 11、下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（　）。 A.理财业务的出发点是客户需求 B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层 C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪 D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求【答案】 C 12、关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是( )。 A.工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额 B.财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所得额 C.利息、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为应纳税所得额 D.个体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额【答案】 D 13、根据《民法典》的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（　　） A.法定继承是以法律关系为基础的 B.在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承 C.在法定维承中，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的 D.法定继承直接体现被继承人的意志【答案】 C 14、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。 A.152 B.120 C.134 D.144 【答案】 A 15、相对旧的资质标准新标准主要有如下变化，以下说法错误的是：（）。 A.增加了对持有岗位证书的施工现场管理人员的要求 B.提高了对技术工人的数量要求 C.增加了对业绩的要求 D.取消了对机具的要求【答案】 C 16、银行车贷年限最长不超过(　　)年。 A.3 B.5 C.6 D.8 【答案】 B 17、在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强，则（）。 A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大 B.甲的收益要求比乙大 C.乙的收益比甲高 D.相同的风险状态下，乙对风险的增加要求更多的风险补偿【答案】 D 18、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（　　） A.专项支出 B.理财支出 C.礼金支出 D.家庭日常支出【答案】 C 19、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.67406 B.68406 C.69406 D.79006 【答案】 A 20、因劳务分包人原因造成作业期限延误的，劳务分包人应承担由此给（）造成的损失。 A.承包人 B.工程业主 C.专业分包人 D.其他第三方【答案】 A 21、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外， A.产品责任保险 B.公众责任保险 C.职业责任保险 D.雇主责任保险【答案】 A 22、政府参与金融市场，主要是通过（　）。 A.制定相关法律，规范各主体行为 B.发行债券 C.实行强制定价策略 D.向中央银行透支【答案】 B 23、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这种情况，小王的最优建议是（）。 A.建议客户加大储蓄力度 B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金 C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆 D.根据客户意愿行事【答案】 B 24、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是( )。[2015年10月真题] A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大 B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小 C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小 D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大【答案】 C 25、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2013年和2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（）。 A.720 B.1136 C.960 D.1128 【答案】 A 26、中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。 A.周期短、频率低、额度小 B.周期长、频率高、额度小 C.周期长、频率低、额度小 D.周期短、频率高、额度小【答案】 D 27、企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。( ) A.2.5％；2％ B.2％；2.5％ C.2.5％；3％ D.3％；2.5％【答案】 B 28、证券市场线与资本市场线都是描述资产与资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。其中证券市场线是（）以（）和为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。 A.E（r）；σ B.E（r）；β C.σ；β D.β；σ 【答案】 B 29、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。 A.不足额保险 B.足额保险 C.超额保险 D.原保险【答案】 A 30、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指（）。 A.客户关系管理 B.接触管理 C.客户关系价值 D.CRM 【答案】 B 31、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退 A.104555 B.84353 C.97332 D.79754 【答案】 C 32、通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈( )关系。 A.正相关 B.负相关 C.不相关 D.先正相关后负相关【答案】 A 33、下列关于保本类理财产品的说法中，错误的是（　）。 A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构 B.存在收益损失风险 C.不存在本金损失风险 D.保本基金可以在保本期间开放申购【答案】 C 34、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（　）。 A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构 C.与本机构同事谈论客户的社会地位 D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】 D 35、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是（　）。 A.利益 B.信任 C.忠诚 D.双赢【答案】 B 36、（　　）是家庭教育理财规划的核心，通常由基本教育和素质教育组成。 A.职业教育 B.子女教育 C.基础教育 D.高等教育【答案】 B 37、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。 A.公证遗嘱 B.代书遗嘱 C.自书遗嘱 D.录音遗嘱【答案】 A 38、某工程队有建安工人300人，月计划完成施工产值3750000元，百元产值工资系数为14％，计划工人劳动生产率为（）元/人。 A.1750 B.12500 C.13000 D.52500 【答案】 B 39、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.用已投保的寿险保单进行保单贷款 B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急 C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金 D.将房屋进行逆按揭【答案】 A 40、李升的生父李刚于2013年去世，李升的继父（未形成抚养教育关系）王成于2014年去世，则李升（）。 A.只能继承李刚的遗产 B.既能继承李刚的遗产，又能继承王成的遗产 C.只能继承王成的遗产 D.只能选择其一继承【答案】 A 41、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.②④③① B.①③②④ C.④②③① D.③①②④ 【答案】 A 42、市场交易活动的集中性体现在（　）。 A.同种商品在不同市场将遵循一价原则 B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具 C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的 D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者【答案】 C 43、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是( )。 A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险 B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金 C.大多数终身寿险保单属于分红保单 D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】 B 44、（　　）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险 A.人寿保险 B.人身意外伤害保险 C.健康保险 D.生存保险【答案】 A 45、紧急预备金额度通常为家庭月支出的( )为宜。 A.1—2倍 B.2～3倍 C.2～4倍 D.3～6倍【答案】 D 46、公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比率为2，速动比率1.2，销售成本为100万元，年初存货为52万元，则本年度存货周转次数为（）。 A.2次 B.1.65次 C.1.45次 D.2.3次【答案】 A 47、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是（）。 A.职场对学历与知识水平的要求越来越高 B.受教育程度会直接影响收入水平 C.教育也成为家庭理财目标 D.成年人对继续教育的需求不断增加【答案】 C 48、关于基本养老保险，下列说法错误的是( )。 A.企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源于企业缴费和个人薪酬扣除 B.企业要按照本地区政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费 C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的20％，确需超过20％的，需报劳动部、财政部审批 D.个人养老保险的缴费比例通常为上年度本人月平均工资的8％【答案】 A 49、家庭教育理财规划的核心是（）。 A.投资规划 B.消费支出规划 C.退休养老规划 D.子女教育规划【答案】 D 50、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。 A.王林能够继承李刚母亲的遗产 B.李刚能够取得20万元遗产 C.李刚的姐姐不能继承该笔遗产 D.李刚能够取得15万元遗产【答案】 B 51、对商业银行外部营销人员资质的管理，，哪项不正确(　)。 A.银行应建立严格的聘用制度 B.银行应建立完整的外部营销人员档案 C.外部营销人员可以兼任本银行以外的任何职务 D.银行应对外部营销人员的人数进行一定控制【答案】 A 52、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿 A.185731 B.608980 C.976839 D.399093 【答案】 B 53、( )不属于投资收入。 A.企事业单位的承包经营所得 B.资产增值 C.财产转让所得 D.特许权使用费所得【答案】 A 54、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。 A.20 B.21.2 C.23.5 D.22.5 【答案】 D 55、王女士投资了多支股票，其中20％投资于A股票，30％投资于B股票，40％投资于C股票，10％投资于D股票。这几支股票的β系数分别为1、0．6、0．5和2．4。则该组合的β系数为（）。 A.0.82 B.0.85 C.1.03 D.1.20 【答案】 A 56、中小企业理财的特点不包括（）。 A.企业融资需求迫切 B.资产保值需求强烈 C.风险隔离要求规范 D.财务管理需求强烈【答案】 B 57、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（） A.金银古玩 B.货币票证 C.室内家庭财产 D.汽车【答案】 C 58、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?(　　) A.教育投资规划 B.健康规划 C.退休规划 D.居住规划【答案】 B 59、财富传承工具不包括（）。 A.遗嘱 B.家族信托 C.保险 D.财产赠与合同【答案】 D 60、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级(　)以下的证券。 A.BBB级 B.A级 C.AA级 D.AAA级【答案】 A 61、保险合同的( )意味着订立的保险合同对双方当事人产生法律约束力。 A.生效 B.履行 C.解除 D.有效订立【答案】 D 62、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。 A.更低，更多 B.更低，更少 C.更高，更多 D.更高，更少【答案】 B 63、再保险的基本职能是( )。 A.分散风险 B.防止风险的发生 C.抵御风险 D.避免风险【答案】 A 64、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.44577 B.45608 C.46527 D.47606 【答案】 D 65、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。 A.8 B.9 C.10 D.17 【答案】 A 66、下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是( )。 A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失 B.酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿 C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范围内 D.是一种强制保险【答案】 B 67、劳动合同法第三十二条规定：劳动者拒绝用人单位管理人员违章指挥、强令冒险作业的，不视为违反（）；对危害生命安全和身体健康的劳动条件，有权提出批评、检举和控告。 A.法律 B.法规 C.用人单位规章制度 D.劳动合同【答案】 D 68、（　　）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率 A.大数法则 B.风险分散原则 C.风险选择原则 D.风险确定原则【答案】 A 69、教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列选项中描述错误的是（）。 A.保费豁免是教育金保险的一个优势 B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁 C.教育金保险一般都具有投资分红功能 D.教育金保险具有强制储蓄的功能【答案】 B 70、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（　）。 A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织 B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人 C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人 D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】 D 71、很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于（）。 A.高收益的产品 B.低风险性的产品 C.高流动性的产品 D.低流动性的产品【答案】 C 72、姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（）。 A.有效，将财产给小姜 B.无效，因为没有给大姜留遗产份额 C.有效，姜先生有权处理自己的财产 D.无效，因为没有给前妻留赡养费【答案】 B 73、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?(　　) A.教育投资规划 B.健康规划 C.退休规划 D.居住规划【答案】 B 74、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（　）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。 A.3 B.5 C.7 D.10 【答案】 D 75、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。 A.110000 B.100000 C.135291 D.139271 【答案】 B 76、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是(　)。 A.国债 B.金融债 C.中央银行票据 D.企业债【答案】 D 77、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。 A.两全保险一般单独销售 B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄 C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄 D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具【答案】 D 78、（）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚客户，长久的为公司创造收入和利润。 A.差异化营销 B.情感营销 C.数据库营销 D.电话营销【答案】 C 79、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应迟在开始发售理财计划后（　）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。 A.3 B.5 C.7 D.10 【答案】 B 80、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。 A.自书遗嘱 B.录音遗嘱 C.代书遗嘱 D.口头遗嘱【答案】 A 81、相对于旧的资质标准，新标准发生了一些变化。以下说法正确的是：（）。 A.企业资产要求降低 B.增加了经营场所的要求 C.降低了对技术负责人的要求 D.减少了对技术工人的数量要求【答案】 B 82、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。 A.1500 B.2000 C.1200 D.2200 【答案】 B 83、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是(　　)。 A.法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长 B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹【答案】 D 84、年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是( )元。 A.10000 B.11000 C.1000 D.100 【答案】 C 85、在( )的情况下，保险人有权解除合同。 A.投保人因过失未履行如实告知义务 B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务 C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失 D.投保人申报的被保险人年龄不实【答案】 B 86、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（）。 A.均为自用性资产 B.均为投资性资产 C.分别为自用性资产和投资性资产 D.分别为投资性资产和自用性资产【答案】 C 87、 ( )是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。 A.商业保险 B.人身保险 C.财产保险 D.责任保险【答案】 A 88、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（）。 A.指保险人认为重要的事实 B.指被保险人认为重要的事实 C.以某一个特定保险人的看法为标准 D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实【答案】 D 89、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为(　　)。 A.直接收益率 B.到期收益率 C.持有期收益率 D.赎回收益率【答案】 C 90、延期税务规划中，延期纳税的优点不包括（）。 A.节省利息支出 B.有利于资金周转 C.减少税种降低税率 D.降低了实际纳税额【答案】 C 91、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（　）。 A.货币型理财产品 B.股票类理财产品 C.债券型理财产品 D.新股申购型理财产品【答案】 A 92、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（　）报告监管部门。 A.10日前 B.5日前 C.10日后 D.5日后【答案】 A 93、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。 A.今后每年的投资由2万元增加至3万元 B.增加目前的生息资产至28万元 C.提高资金的收益率至5％ D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 A 94、以下公式中错误的是(　　)。 A.资产-负债=净资产 B.以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(一资产评估减值) C.普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限一1]/利率 D.复利现值=终值×(1+利率)期限【答案】 D 95、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（）充分了解。 A.投资目标 B.人生规划 C.理财计划 D.现有资产状况【答案】 D 96、以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件．且给付金额不变的年金保险为（　　）。 A.个人年金 B.最后生存者年金 C.联合年金 D.联合及生存者年金【答案】 B 97、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（　）。 A.养老险 B.退休年金 C.股票型基金 D.平衡型基金【答案】 C 98、（）是指各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。 A.比例责任分摊方式 B.限额责任分摊方式 C.顺序责任分摊方式 D.平均分摊【答案】 A 99、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具 B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求 C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险 D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】 A 100、（　）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。 A.商业银行 B.中国人民银行 C.银监会 D.国务院相关部门【答案】 A 101、以下不属于税收筹划的原则的是（） A.事后性原则 B.合法性原则 C.综合平衡原则 D.时效性原则【答案】 A 102、某客户投保了30万元的家庭财产保险，不久家里发生火灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司( )。 A.不赔 B.赔偿5万元 C.赔偿30万元 D.赔偿35万元【答案】 D 103、根据税法规定，下列说法错误的是( )。 A.取得应税所得，没有扣缴义务人的，应当按规定办理纳税申报 B.扣缴义务人包括企业(公司)、事业单位、机关、社会团体、军队、驻华机构、个体户等单位或个人 C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务，必须依法履行 D.年所得12万元以上的纳税人，如果取得的各项所得已足额缴纳了个人所得税，则无须在年度终了后再办理纳税申报【答案】 D 104、商业银行应按(　　)准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。 A.月度 B.季度 C.半年度 D.年度【答案】 B 105、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（），即居民消费价格指数。 A.GDP B.GNP C.CPI D.PMI 【答案】 C 106、业主或工程总承包企业未按合同约定与建设工程承包企业结清工程款，致使建设工程承包企业拖欠农民工工资的，由业主或工程总承包企业先行垫付农民工被拖欠的工资，先行垫付的工资数额以（）为限。 A.未结清的工程款 B.被拖欠的工资额 C.未结清的工程款中的人工费 D.工程承包合同中人工费【答案】 A 107、自用性负债比率( )表现出客户家庭的财富积累情况。 A.直接 B.间接 C.不能 D.通过与其它比率相结合【答案】 B 108、以下不属于商业银行代理业务的是(　)。

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