2019-2025年中级银行从业资格之中级银行管理模考模拟试题(全优).docx

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2019-2025年中级银行从业资格之中级银行管理模考模拟试题(全优) 单选题（共600题） 1、（）是商业银行最主要的营业支出。 A.业务及管理费 B.资产减值损失 C.盈利支出 D.利息支出【答案】 D 2、我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和()四个阶段。 A.电子银行发展 B.现代化支付阶段 C.信息化银行阶段 D.创新发展阶段【答案】 C 3、行政诉讼的受案范围决定的范围不包括（）。 A.司法机关对行政主体行为的监督范围 B.决定着受到行政侵害的公民、法人诉讼的范围 C.决定着受到行政侵害的其他组织诉讼的范围 D.决定着司法机关对行政主体行为的使用范围【答案】 D 4、资产负债管理的“三性”原则中，（）原则是商业银行稳健经营的基础。 A.安全性 B.流动性 C.盈利性 D.合法性【答案】 A 5、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（）类贷款。 A.可疑 B.关注 C.损失 D.次级【答案】 D 6、（）不属于商业银行年度披露的信息。 A.基本信息 B.财务会计报告 C.下一年度发展规划 D.年度重大事项【答案】 C 7、银行本票的提示付款期限为（）。 A.1周 B.1个月 C.2个月 D.6个月【答案】 C 8、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。 A.个人贷款 B.代收代付 C.支付结算 D.储蓄消费【答案】 B 9、《资本办法》规定，符合条件的优先股属于（）。 A.资本扣除项 B.核心一级资本 C.其他一级资本 D.二级资本【答案】 C 10、下列不属于向中央银行借款业务的是（　　）。 A.再贴现业务 B.中期借贷便利 C.购买国债 D.常备借贷便利【答案】 C 11、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（）。 A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间 B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额 C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性 D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】 C 12、( )是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。 A.财务公司 B.期货公司 C.证券公司 D.保险公司【答案】 A 13、银团贷款的主要风险点不包括（）。 A.代理行风险 B.政策风险 C.牵头行风险 D.参加行风险【答案】 B 14、银行的最高权力机构是（）。 A.董事会 B.监事会 C.股东大会 D.高级管理层【答案】 C 15、根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下（）情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。 A.资产质量出现波动 B.资本充足率未达到监管要求 C.公司治理整体评价下降 D.盈利水平低于同业【答案】 B 16、在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（）。 A.宏观经济及市场因素 B.存款人存款能力及意愿因素 C.客观发展历史因素 D.全行战略规划因素【答案】 B 17、（）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。 A.保持充足的流动性是有代价的 B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视 C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险 D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】 C 18、根据《金融资产管理公司监管办法》，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（）。 A.9% B.10.5% C.12.5% D.10% 【答案】 C 19、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（）原则。 A.真实性 B.及时性 C.重要性 D.审慎性【答案】 D 20、“通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是（）。 A.风险分散 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险补偿【答案】 B 21、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（）报告。 A.高级管理层 B.董事会 C.监事会 D.风险控制部门【答案】 A 22、资产证券化的作用不包括（）。 A.减少资本占用，提高资产回报率 B.创新融资渠道，降低融资成本 C.改善资产负债结构 D.实现风险隔离【答案】 D 23、商业银行下列变更事项不需要审批的是（）。 A.变更名称 B.开办除结售汇以外的外汇业务 C.修改章程 D.变更持有股份总额百分之三的股东【答案】 D 24、下列关于合规文化的实现，说法错误的是（）。 A.树立“合规从基层做起”的理念 B.树立“合规人人有责”的理念 C.树立“有效互动”的理念 D.树立“合规创造价值”的理念【答案】 A 25、G20金融消费者保护十项基本原则中，（）原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。 A.公平、公正对待消费者 B.信息披露和透明度 C.金融教育和金融知识普及 D.金融服务机构及其授权代理机构的责任意识【答案】 C 26、根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。 A.8% B.2% C.6% D.5% 【答案】 D 27、( )是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。 A.财务公司 B.期货公司 C.证券公司 D.保险公司【答案】 A 28、“通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是（）。 A.风险分散 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险补偿【答案】 B 29、( )被认为是现代内部审计的开始。 A.1940年 B.1941年 C.1944年 D.1945年【答案】 B 30、《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。 A.2014年1月 B.2014年5月 C.2014年7月 D.2014年8月【答案】 D 31、（）是居民个人将闲置不用的货币资金存人商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。 A.储蓄存款 B.对公存款 C.活期存款 D.保证金存款【答案】 A 32、商业银行的( )对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。 A.股东大会 B.董事会 C.高级管理层 D.监事会7 【答案】 B 33、《稳健原则》中，（）提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息．以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束作用。 A.原则 2～4 B.原则 5～12 C.原则 13 D.原则 14～17 【答案】 C 34、根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（）。 A.行政复议只审查具体行政行为是否合法 B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议 C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼 D.书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式【答案】 D 35、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于( )经营。 A.多元化 B.专业化 C.综合化 D.一体化【答案】 C 36、商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（）为基础计量操作风险资本要求。 A.总收入 B.净收入 C.平均收入 D.预期收入【答案】 A 37、《巴塞尔资本协议Ⅱ》的三大支柱不包括( )。 A.外部监管 B.最低资本要求 C.市场约束 D.内部监管【答案】 D 38、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。 A.15％ B.20％ C.30％ D.50％【答案】 B 39、商业银行董事会应下设审计委员会，其负责人原则上应由（）担任。 A.职工监事 B.独立董事 C.审计人员 D.董事长【答案】 B 40、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（）。 A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点 B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现 C.保证商业银行风险管理的有效性 D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时【答案】 A 41、流动性风险的特征不包括（）。 A.流动性风险属于“再生风险”，可以由流动性冲击直接导致 B.严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的 C.流动性风险具有隐蔽性和爆发性 D.流动性风险属于低频高损事件.难以找出损失分布并刻画置信区间【答案】 A 42、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（）。 A.商品风险 B.汇率风险 C.股票风险 D.货币风险【答案】 B 43、根据《流动性风险管理和监管的稳健原则》，流动性风险管理和监管的基本要求是由（）提出的。 A.原则1 B.原则2～4 C.原则5～12 D.原则13 【答案】 A 44、资产证券化的作用不包括（）。 A.减少资本占用，提高资产回报率 B.创新融资渠道，降低融资成本 C.改善资产负债结构 D.实现风险隔离【答案】 D 45、根据《商业银行股权管理暂行办法》，下列关于股东责任的说法正确的是（）。 A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系 B.金融产品不得持有上市商业银行股份 C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家 D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权【答案】 A 46、资产使用率是指（）。 A.总资产/股本总额 B.税后净收入/总收入 C.总收入/总资产 D.总收入/股本总额【答案】 C 47、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（　　）。 A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动 B.向理财产品投资者承诺收益 C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现 D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】 C 48、金融类不良资产不包括的选项是( )。 A.证券不良资产 B.银行不良资产 C.信托不良资产 D.房贷不良资产【答案】 D 49、资产使用率是指（　　）。 A.总收入/总资产 B.总资产/股本总额 C.税后净收入/股本总额 D.税后净收入/总收入【答案】 A 50、我国经济政策体系中发展的主线是（）。 A.五大理念 B.供给侧结构性改革 C.五大政策支柱 D.稳中求进【答案】 B 51、（）将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入银行业金融机构的绩效考评中。 A.《关于加强银行业金融机构社会责任的意见》 B.《银行业金融机构绩效考评监管指引》 C.《中国银行业社会责任报告》 D.《中国银行业金融机构企业社会责任指引》【答案】 B 52、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（）。 A.代销理财 B.大额可转让定期存单 C.同业存放 D.结构性存款【答案】 A 53、（）是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。 A.承兑汇票 B.保函 C.承诺业务 D.信贷证明【答案】 B 54、2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对我国资产规模超过（）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。 A.1000亿元 B.2000亿元 C.3000亿元 D.8000亿元【答案】 B 55、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或( )公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。 A.银行网站 B.银行机构内 C.证监会指定网站 D.银监会指定网站【答案】 A 56、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。 A.个人权利质押贷款 B.个人经营贷款 C.个人信用卡透支 D.个人商用房贷款【答案】 B 57、我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（）。 A.基准风险 B.收益率曲线风险 C.期权性风险 D.重新定价风险【答案】 C 58、全面风险管理的主要措施不包括（）。 A.风险管理策略 B.风险偏好 C.风险限额 D.风险管理政策【答案】 D 59、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（）通过。 A.三分之一以上 B.过半数 C.三分之二以上 D.全数【答案】 B 60、( )是对被检查机构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专门检查。 A.全面检查 B.专项检查 C.临时检查 D.后续检查【答案】 B 61、商业银行应当根据潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于销售起点金额说法不正确的是（）。 A.风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币 B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币 C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币 D.风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于8万元人民币【答案】 D 62、下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是（）。 A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变 B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变 C.经济结构正向增量扩能为主转变 D.经济增长动力正向投资驱动转变【答案】 B 63、在（）的时候，巴塞尔委员会宣布通过《巴塞尔协议Ⅲ》。 A.1988年9月12日 B.1992年9月8日 C.2010年9月12日 D.2011年12月16日【答案】 C 64、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。 A.15％ B.20％ C.30％ D.50％【答案】 B 65、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。 A.信用风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.操作风险【答案】 C 66、( )不属于风险对冲方法中的表内对冲。 A.到期日对冲 B.币种对冲 C.期权对冲 D.重定价日对冲【答案】 C 67、办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的，应当按照中国人民银行（）的有关规定计付赔偿金。 A.《支付结算办法》 B.《支付结算管理办法》 C.《支付结算法律制度》 D.《支付结算法》【答案】 A 68、银行的最高权力机构是（）。 A.董事会 B.监事会 C.股东大会 D.高级管理层【答案】 C 69、同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。 A.30％ B.50％ C.80％ D.100％【答案】 D 70、商业银行监管评级要素由（）两类评级指标组成。 A.基础和综合 B.定量和定性 C.经营和风险 D.法人和集团【答案】 B 71、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（）。 A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行 B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现 C.保证商业银行风险管理的有效性 D.保证商业银行经营效率和效果【答案】 D 72、下列不属于商业银行的关联方的是（）。 A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东 B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人 C.可间接控制商业银行的法人 D.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 A 73、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（）经济资本。 A.不小于 B.不大于 C.小于 D.大于【答案】 D 74、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。 A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管 B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管 C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色 D.审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构进行审慎监管【答案】 D 75、根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。 A.每年 B.每季度 C.每月 D.每半年【答案】 B 76、下列关于支付结算的说法，错误的是（）。 A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理 B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理 C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据 D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款【答案】 A 77、下列选项中，关于《商业银行信用卡业务监督管理办法》的说法，错误的是( )。 A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理 B.严格实行授信管理 C.有效识别、评估、监测和控制业务风险 D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系【答案】 B 78、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（）。 A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则 B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则 C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则 D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】 C 79、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。 A.每年 B.每6个月 C.每季度 D.每月【答案】 A 80、下列不属于商业银行办理个人储蓄业务需遵循的原则的是（）。 A.存款自愿 B.取款自由 C.定期付息 D.存款有息【答案】 C 81、信贷计划管理指标中，不属于个人贷款二级指标的是（）。 A.个人住房贷款 B.一般流动资金贷款 C.个人消费贷款 D.个人经营贷款【答案】 B 82、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。 A.个人住房贷款 B.个人消费贷款 C.个人经营类贷款 D.自营性个人住房贷款【答案】 C 83、迪拜主权债务危机是属于国别风险中的（）。 A.社会风险 B.政治风险 C.经济风险 D.市场风险【答案】 C 84、行政诉讼的执行条件不包括（）。 A.须有执行根据 B.被执行人有能力履行而不履行义务 C.申请人在法定期限内提出了执行申请 D.须有可供执行的方法【答案】 D 85、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于______，一级资本充足率不得低于______，资本充足率不得低于______。（） A.5%；6%；8% B.5%；6%；10% C.5%；8%；10% D.6%；8%；10% 【答案】 A 86、《流动性办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括( )。 A.支持对融资抵(质)押品信息的监测 B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口 C.及时计算流动性风险监管和监测指标 D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 D 87、下列不属于我国商业银行可用于投资的证券种类的是（）。 A.政府债券 B.金融债券 C.公司债券 D.股票【答案】 D 88、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。 A.正相关 B.负相关 C.同等 D.不相关【答案】 B 89、资产负债管理计划编制须结合考虑的因素不包括（）。 A.宏观经济及市场因素 B.微观经济因素 C.客观发展历史因素 D.全行战略规划因素【答案】 B 90、（）应坚持开发性金融定位，贯彻落实国家经济金融方针政策，充分运用服务国家战略、依托信用支持、市场运作、保本微利的开发性金融功能，发挥中长期投融资作用，加大对经济社会重点领域和薄弱环节的支持力度，促进经济社会持续健康发展。 A.国家开发银行 B.中国农业发展银行 C.中国进出口银行 D.商业银行【答案】 A 91、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。 A.每半年 B.每年 C.每个监管周期 D.每季度【答案】 C 92、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了（）指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。 A.不良贷款率和拨备覆盖率 B.拨备覆盖率和贷款拨备率 C.不良贷款率和集中度 D.集中度和全部关联度【答案】 B 93、下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（）。 A.一般风险准备 B.实收资本或普通股 C.小额贷款损失准备 D.未分配利润【答案】 C 94、根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（）相匹配。 A.经济效益和股金分红 B.资产规模和盈利能力 C.市场风险管理能力和资本实力 D.网点数量和员工规模【答案】 C 95、根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（　　）。 A.20% B.15% C.30% D.50% 【答案】 C 96、根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。 A.8% B.2% C.6% D.5% 【答案】 D 97、( )是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。 A.财务公司 B.期货公司 C.证券公司 D.保险公司【答案】 A 98、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险()等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。 A.识别、计量、分析、评估、检查、控制 B.识别、监测、分析、评价、报告、控制 C.识别、计量、分析、评估、报告、控制 D.识别、计算、分析、评价、报告、应用【答案】 C 99、《商业银行流动性风险管理办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。 A.及时计算流动性风险监管和监测指标 B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口 C.支持对融资抵（质）押品信息的监测 D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 D 100、根据管理需要，信贷计划可分为()。 A.高级指标和中级指标 B.普通指标和特殊指标 C.A级指标和B级指标 D.一级指标和二级指标【答案】 D 101、普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。 A.生态可持续 B.商业可持续 C.政府主导 D.市场引导【答案】 B 102、商业银行资产管理的核心是（）。 A.分散风险 B.控制风险 C.规避风险 D.转移风险【答案】 B 103、下列属于《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出的流动性监管量化标准的是（）。 A.流动性覆盖率 B.不良贷款率 C.稳定资金比率 D.资产负债率【答案】 A 104、金融工作的永恒主题是（）。 A.深化金融改革 B.服务三农和小微企业 C.防范化解金融风险 D.扩大金融开放【答案】 C 105、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（）。 A.考核 B.考试 C.考察 D.面谈【答案】 D 106、商业银行流动性风险管理的治理结构中，（）应制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。 A.董事会 B.高级管理层 C.监事会 D.银行指定的专门部门【答案】 B 107、（）将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入银行业金融机构的绩效考评中。 A.《关于加强银行业金融机构社会责任的意见》 B.《银行业金融机构绩效考评监管指引》 C.《中国银行业社会责任报告》 D.《中国银行业金融机构企业社会责任指引》【答案】 B 108、下列保函品种中，属于融资类保函的是（）。 A.即期付款保函 B.延期付款保函 C.经营租赁保函 D.投标保函【答案】 B 109、（）是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。 A.全面风险管理体系 B.合规风险管理体系 C.内部控制管理体系 D.财务风险管理体系【答案】 B 110、按照（）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。 A.《银行业监督管理法》 B.《商业银行法》 C.《合同法》 D.《同业拆信》【答案】 C 111、负债业务（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。 A.操作风险 B.流动性风险 C.市场风险 D.战略风险【答案】 A 112、（）属于积极的财政政策。 A.减少税收 B.减少政府支出 C.扩大货币供给 D.降低财政赤字率【答案】 A 113、《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（） A.独立性原则 B.匹配性原则 C.全覆盖原则 D.有效性原则【答案】 A 114、《银行业监督管理法》、《公司法》和《证券法》分别强调对（）利益的保护。 A.股东、存款人、投资者 B.投资者、股东、存款人 C.存款人、投资者、股东 D.存款人、股东、投资者【答案】 D 115、物料均匀、连续地按一定工艺顺序运动，在运动中不断改变形态和性能，最后形成产品的是( )物流。 A.离散型生产 B.连续型生产 C.工序间 D.工厂间【答案】 B 116、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。 A.金融信贷 B.高能信贷 C.能效信贷 D.绿色信贷【答案】 C 117、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（）类贷款。 A.可疑 B.关注 C.损失 D.次级【答案】 D 118、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）年目标。 A.3 B.4 C.1 D.2 【答案】 A 119、银行汇票的主要风险点不包括（）。 A.受理银行汇票申请书不合规 B.银行汇票无效 C.持票人交来的银行汇票、解讫通知不合规 D.不真实，提示付款期限已过【答案】 D 120、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构应当明确外包活动按（）原则进行访问授权。 A.“必需知道”和“最小授权” B.“一事一审”和“事前审批” C.“双人经手”和“四眼” D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管” 【答案】 A 121、金融类不良资产不包括的选项是( )。 A.证券不良资产 B.银行不良资产 C.信托不良资产 D.实物不良资产【答案】 D 122、在制定护理计划时，下列属于首优问题的是（　　） A.患者的心理需要 B.家属认为最重要的问题 C.患者认为最重要的问题 D.对生命有威胁的情况 E.患者缺乏的医学相关知识【答案】 D 123、(??)监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。 A.定量 B.定性 C.定额 D.定值【答案】 B 124、下列不属于商业银行的关联方的是（）。 A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东 B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人 C.可间接控制商业银行的法人 D.商业银行主要白然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 A 125、风险计量方法不包括( )。 A.情景模拟及压力测试 B.缺口分析 C.历史分析 D.敏感性分析【答案】 C 126、鹅口疮患儿口腔黏膜的局部临床特点是（　　） A.散在的小水泡、覆盖黄色膜样分泌物 B.大小不等的疱疹 C.大小不等的糜烂面或浅溃疡 D.点状或小片状白色乳凝块样物 E.早期充血、水肿，继而溃疡【答案】 D 127、（）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。 A.衍生品交易业务 B.信贷资产收益权转让 C.发行资本补充工具 D.信贷资产证券化【答案】 B 128、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。 A.50% B.55% C.60% D.70% 【答案】 C 129、根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉风险事件发生后（）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。 A.12 B.6 C.8 D.24 【答案】 A 130、下列关于“供给侧结构性改革”说法错误的是（）。 A.主攻方向是提高供给质量 B.根本途径是深化改革 C.最终目的是满足需求 D.唯一任务是化解产能过剩【答案】 D 131、（）是衡量一家金融机构经营状况的最重要的依据。 A.资产质量 B.流动性 C.盈利能力 D.资本充足性【答案】 A 132、资本监管的三大支柱不包括（）。 A.最低资本要求 B.监管当局的监督检查 C.监管当局的市场约束 D.现场检查【答案】 D 133、包括两个或两个以上委托人的信托是( )。 A.单一信托 B.集合信托 C.主动管理信托 D.被动管理信托【答案】 B 134、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于( )。 A.信用风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.购买力风险【答案】 C 135、银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于（）天。 A.14 B.7 C.30 D.90 【答案】 C 136、担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。 A.保险转移 B.非保险转移 C.再保险转移 D.担保转移【答案】 B 137、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。 A.10 B.15 C.20 D.30 【答案】 D 138、买卖合同中应当明确约定包装的方式，一般情况下，包装物由提供，包装费用由负担。( ) A.买受人；买受人 B.出卖人；买受人 C.出卖人；出卖人 D.买受人；出卖人【答案】 C 139、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具备特征不包括()。 A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查 B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准 C.与履行监管职责相适应的充分法律授权 D.有符合规定的资本充足率【答案】 D 140、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当

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