信用管理专业的实习报告范文.docx

信用管理专业的实习报告范文
XX年12月份，我有幸得到了国泰君安的实习时机，从而开始了为了期两个月 的毕业实习生活.通过了人力资源部门的介绍，我被安排在位于浦东国泰君安总 部的信用交易部门进行实习，其主要的任务便是融资融券这一证券市场上的新兴业务.
在此期间，我近距离了解了国泰君安的开展历程以及公司文化，更深入地研 究并参加了融资融券业务的整个流程 明确了其在证券市场中的格外地位和重要 作用，并且通过与客户的交流沟通进一步锻炼了白己处理问题的水平，为了将来的 求职打下了坚实的根底.
一、公司简介
国泰君安证券股份有限公司是由国泰证券有限公司和君安证券有限责任公
司采取新设合并、增资扩股的方式，于 年8月18日正式成立的大型综合类 证券公司.可以经营证券的代理买卖；证券的代保管、签证；证券的白营买卖；证券 的承销和上市介绍；证券投资咨询；资产管理;发起设立证券投资基金和基金管理公司等业务,有投资银行、国际业务、证券投资、信用交易、资产委托、收购兼并、实业管理等业务部门，是目前国内规模最大，股东最多，经营范围最宽,机构分 布面最广的证券公司.
公司由总裁办公会议主持日常性工作，行使公司的日常性经营管理责任，在 投行
业务、国债业务、经纪业务、钻研领域、投资及资产委托管理业络建设等方

面均做出了卓越的成绩.新股发行股数、募集资金和发行家数三项主要指标在全国券商中排名第一.
国泰君安先进的电脑配置和完善的交易系统，保证了交易的畅通、急时和准 确.公司依托强大的钻研队伍,提供高水平的投资咨询效劳，增加客户抗御风险 的水平.先进的营销意识和良好的整体资源配置，使国泰君安经纪业务的市场份 额逐年上升，其股票、基金交易额均排名全国第一.
高水平的钻研开发工作始终是国泰君安经营开展的根底和核心.公司拥有目
前国内券商中规模最大、钻研力量最强、配套设施最完善的专业化证券钻研所.钻研所每日提供实时财经信息和股票市场趋势分析，定期出版各种公司钻研报告，随时发表热点问题专题钻研.
公司证券投资业务在市场上具有良好的声誉.公司还专门设立资产委托管理部,为了客户资产量身定制理财方案.国泰君安络建设,实现了无纸化办公.此外，国泰君安注重有形络与无形络的结合,开发电话转账等清算功能，大力推广非现 场交易业务,提升了公司的整体经营优势.
近年来国泰君安顺利地度过了合并后的调整过渡期，并发明了不菲的业绩.公司上下团结协作，励精图治，必将发明更加辉煌的成绩，为了中国资本市场的发 展做出应有的奉献.
二、具体实习内容
既然被安排到了信用交易部门，所做的工作白然与融资融券分不开,首先简要介
绍一下融资融券业务:

概念："融资融券”又称"证券信用交易”，是指投资者向具有深圳证券交易所会 员
资格的证券公司提供担保物，借入资金买入本所上市证券或借入本所上市证券并卖出的行为了.包含券商对投资者的融资、融券和金融机构对券商的融资、融券.修订前的证券法禁止融资融券的证券信用交易.
融资是借钱买证券，证券公司借款给客户购置证券,客户到期回还本息,客 户向证券公司融资买进证券称为了"买空"融券是借证券来卖，然后以证券回还，证 券公司出借证券给客户出售，客户到期返还相同种类和数量的证券并支付利息，客户向证券公司融券卖出称为了"卖空".目前国际上流行的融资融券模式根本有四 种：证券融资公司模式、投资者直接授信模式、证券公司授信的模式以及登记结算公司授信的模式.
业务流程：对于证券公司来说，融资融券业务有着一套及其严格的业务流程，尤其是现阶段还未实行的时候，国泰君安作为了试点必须严格按规定执行.因此，为了了能够充分了解此项业务的作用，主管安排我在为了期两个月的时间内在各个流 程都进行了实践，以便能够从整体上把握融资融券业务，了解其一旦推出市场将 对整个金融界所造成的影响.
首先,并非所有证券公司客户都拥有开通融资融券业务的权利，在提交申请 后，证券公司必须办理客户征信，了解客户的身份、财产与收入状况、证券投资 经验和风险偏好，并以书面和电子方式予以记载、保存.
对其以往的投资情况以及信用额度进行评估和打分，对未根据要求提供有关情况、在本公司从事证券交易缺乏半年、交易结算资金未纳入第三方存管、证券 投资经验缺乏、缺乏风险承当水平或者有重大违约记录的客户,以及本公司的股

东、关联人，证券公司不得向其融资、融券.因此，整个业务流程的第一步便是 利用
excel软件计算出特定的指标，按实际情况筛选出合格的申请者并允许其开 通业务，同时将资料转交给下个流程的操作者.
其次，当接到通过审核客户的资料后，便可以为了其进行开户.因此，第二个 流程是应当根据有关规定与客户签订融资融券合同及风险揭示书，并且以白己的
名义,在证券登记结算机构分别升立融券专用证券账户、客户信用交易担保证券 账户、信用交易证券交收账户和信用交易资金交收账户.
在向客户融资融券前，还必须与客户签订融资融券合同，明确约定融、融券 的额度、期限、利率、利息的计算方式以及相关各种保证金的比例和折算率等一系列条款，并将合同连同风险揭示书一起交由客户签字，至此可说完成了融资融 券业务第二流程，意味着客户已经成功开通了此项业务，可以进行融资融券交易.
随着开户的完成，第三流程也随之启动，证券公司应当委托证券登记结算机 构根据清算、交收结果等，对客户信用证券账户内的数据进行变更•然而，为了了防止信用风险所导致的损失发生，国泰君安有一套完备的账户监管制度.同时根 据证监会最近刚出台的第三方存管制度规定必须与客户及商业银行签订客户信
用资金存管协议，此举更是增加了对于证券交易的监管，保证了客户以及证券公 司的利益.而国泰君安将依据制定的各类保证金的限额比例强制标准融资融券客 户，一旦发现存在账户金额不符合保证金比例规定，意味着该账户处于信用风险中，公司将通知客户进行必要的补仓,如出于此状态超过一定时间，将按规定强 制平仓此账户以保证公司利益.

最后，也可说是最为了关键的流程，在客户的融资融券业务到期后，将通过各种方式还款或还券，实行平仓.因此，我们此时必须计算出客户在期限内的交易 盈亏情况,并且计算出证券公司应收利息和融资融券业务委托费,并且将每天到期客户的详细情况汇总成表，每日完成结算后上报最后统计结果.
此流程看似简捷,然其工作量十分浩大，并且要求做到效率与准确度的统一，可算在整个业务中最为了艰辛的流程，因此，我们部门的大局部精英分子被安排在 这一流程,可见其重要性.而当我已经充清楚晰了融资融券业务,并且在其他流 程能够纯熟操提岗位作后才被安排至这一岗位，目的当然是为了了让我能够不拖
累整个工作进度保持一贯的高效并且使我能够更快的适应这一快节奏的工作璇.因此，在这里必须格外感谢我的部门主管对我的良苦用心
三、白己的一些心得和建议
在此次实习经历之前，虽然从书本上获得了不少有关证券公司的信息，但对于其实际业务操作流程并不十分了解，因此，虽然拥有不少相关的理论知识，但 真正到了时间的时候仍遇到了不小的问题.可见理论与实践相结合的重要性.在 不断克服困难的实习过程中，不仅对于证券行业有了更深一步的了解，更重要的 是在此期间累极了许多资深证券从业人员在处理交易时的珍贵经验这些绝非是
实习工资能够衡量的.同时，通过这两个月的实习，我获得了许多珍贵的经验，并且思考了不少问题.
1、与以往实习的不同之处

这方面我做的不够出色，总觉得与部门里的同事存在一些代沟，没有能够进行良好的沟通，也间接导致了我的实习工作停滞不前,未能取得较大进展.