2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练试卷B卷附答案.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练试卷B卷附答案

单选题（共600题）
1、商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构
A.4月30日
B.4月15日
C.6月15日
D.1月30日

【答案】 A
2、（2018年真题）根据发行人的不同，债券的分类不包括（ ）。
A.企业债
B.金融债
C.股票
D.国债

【答案】 C
3、下列关于理财产品分类，说法错误的是（）。
A.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品
B.非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品
C.保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体
D.保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险由银行承担

【答案】 C
4、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，其他一级资本投资和二级资本投资应从相应层级资本中扣除（）。
A.10%
B.40%
C.60%
D.100%

【答案】 D
5、非银借款业务的最长期限为( )。
A.1年
B.3年
C.5年
D.7年

【答案】 B
6、（2017年真题）同业拆借市场在金融市场体系中属于（ ）。
A.贷款市场
B.长期资金融通市场
C.货币市场
D.资本市场

【答案】 C
7、（2018年真题）下列选项中，不属于市场风险的是（ ）。
A.利率风险
B.汇率风险
C.商品价格风险
D.违约风险

【答案】 D
8、自营贷款风险由( )承担。
A.政府
B.银行
C.存款人
D.贷款责任人

【答案】 B
9、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》该指引规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。
A.10%
B.15%
C.20%
D.30%

【答案】 B
10、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位占有、使用，向成员单位收取租金的交易活动。
A.对成员单位办理融资租赁
B.对成员单位办理贷款
C.办理成员单位产品的买方信贷
D.成员单位产品的融资租赁

【答案】 B
11、下列关于货币的说法中，不正确的是( )。
A.货币的本质是一般等价物
B.货币体现的是商品生产者与消费者之间的社会关系
C.货币是衡量一切商品价值的材料
D.货币具有同其他一切商品相交换的能力

【答案】 B
12、下列哪项不是绩效考评的原则（ ）。
A.银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标
B.绩效考评应当体现监管要求，促进合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序
C.绩效考评应当以经营计划为导向，以发展战略为目标，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实体经济的能力
D.银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评

【答案】 C
13、（2018年真题）根据《金融企业呆账核销管理办法（2015年修订版）》，下列不属于财产追偿证明或清收报告内容的是（ ）。
A.金融企业出具的法律意见书
B.采取的补救措施
C.债务追收过程
D.形成呆账的原因

【答案】 A
14、( )是典型的合作营销。
A.网点营销
B.电子银行营销
C.银团贷款
D.登门拜访营销

【答案】 C
15、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是( )。
A.《担保法》
B.《物权法》
C.《合同法》
D.《民法通则》

【答案】 D
16、全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资、其他固定资产投资。其中更新改造投资的综合范围为总投资（ ）万元以上的更新改造项目。
A.10
B.20
C.25
D.50

【答案】 D
17、（2017年真题）下列选项中，不应计入不良贷款的是（ ）。
A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息
B.史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款
C.衣某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷
D.曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定

【答案】 A
18、中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在( )年以内的中短期债券。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 C
19、下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是( )。
A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式
B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种
C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式
D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款

【答案】 C
20、对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是( )的重要职责。
A.合规部门
B.高级管理层
C.监事会
D.内部审计部门

【答案】 D
21、单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为( )和七天通知存款两个品种。
A.一天通知存款
B.三天通知存款
C.十天通知存款
D.三十天通知存款

【答案】 A
22、下列关于我国消费金融公司的说法错误的是( )。
A.消费金融公司不吸收公众存款
B.消费金融公司以小额、分散为原则
C.截至2017年末，全国共有消费金融公司22家
D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务

【答案】 D
23、( )能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。
A.合规文化
B.健全的内部控制体系
C.公司治理
D.先进的业务信息系统

【答案】 D
24、2015年11月30日，人民币被正式纳入( )货币篮子。
A.特别提款权
B.世界银行
C.世贸组织
D.货币基金组织

【答案】 A
25、商业银行与证券商之间的短期资金拆借市场，主要通过（ ）成交。
A.柜台市场
B.固定场所
C.电信手段
D.店头市场

【答案】 C
26、( )应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。
A.金融工具权益的列报
B.金融工具风险的列报
C.金融工具信息的列报
D.金融工具收益的列报

【答案】 C
27、下列属于贷款业务创新的是( )。
A.可转换债券
B.可交换债券
C.结构性票据
D.背对背贷款

【答案】 D
28、隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（ ）即将该债券购回。
A.第三天
B.至少两天以后
C.次日
D.当日

【答案】 C
29、商业银行基础业务不包括（　）。
A.存
B.贷
C.支
D.汇

【答案】 C
30、自（ ）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。
A.2004年5月1日
B.2005年4月1日
C.2004年4月1日
D.2015年5月1日

【答案】 D
31、股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票称为（ ）。
A.法人股
B.优先股
C.流通股
D.普通股

【答案】 B
32、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是（　　）。
A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束
B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果
C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力
D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准

【答案】 D
33、根据《银行业金融机构外部审计监管指引》，银行的（ ）应对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规章制度。
A.监事会
B.理事会
C.董事会
D.股东大会

【答案】 C
34、以下关于反洗钱工作说法错误的是（　　）。
A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案
B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作
C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度
D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系

【答案】 D
35、本外币资金存放同业业务中，( )须为可自由兑换货币。
A.外币
B.外汇
C.本币
D.人民币

【答案】 A
36、商业银行对贷款进行分类时，要评估借款人的还款能力，其评估内容不包括借款人的（ ）。
A.影响还款能力的非财务因素
B.现金流量
C.工作期限
D.财务状况

【答案】 C
37、下列关于风险补偿的说法正确的是( )。
A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择
B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿
C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报
D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率

【答案】 B
38、（ ）是指维持一家银行在现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。
A.固定费用
B.标准费用
C.非标准费用
D.可变动费用

【答案】 B
39、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（ ）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。
A.5
B.7
C.10
D.15

【答案】 A
40、下列关于资产业务创新的说法中，正确的是( )。
A.背对背贷款是银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利
B.平行贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息
C.多种货币贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币
D.资产支持证券是由特定目的信托受托机构发行的、代表特定目的信托的信托受益权份额

【答案】 D
41、( )的目标是整个经营管理系统运行的指南和目的，它服从和服务于银行整体经营目标。
A.营销评价系统
B.效益评价系统
C.绩效评价系统
D.客户评价系统，

【答案】 C
42、（2019年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（ ）元。
A.100
B.50
C.500
D.1000

【答案】 B
43、下列关于商业银行理财业务特点的说法中.错误的是( )。
A.商业银行理财业务运作的资金最终所有者是客户
B.银行理财业务是“轻资本”业务
C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务
D.银行是理财业务风险的主要承担者

【答案】 D
44、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是( )。
A.交易协议达成前，就办理交割
B.交易协议达成后，不能办理交割
C.交易协议达成后，立即办理交割
D.交易协议达成前，不能办理交割

【答案】 C
45、金融工具的风险主要有两类，分别是信用风险和( )。
A.操作风险
B.合规风险
C.市场风险
D.违约风险

【答案】 C
46、商业汇票的付款期限，最长不得超过( )。
A.15日
B.1个月
C.6个月
D.12个月

【答案】 C
47、（ ）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。
A.存款保险制度
B.存款准备金制度
C.公开市场业务
D.利率政策

【答案】 B
48、（ ）不是普惠金融的发展目标。
A.提高金融服务覆盖率
B.提高金融服务可得性
C.提高金融服务满意度
D.提高金融服务多样性

【答案】 D
49、强化公司治理和( )是降低操作风险的有效手段。
A.自我约束
B.外部监督
C.内部控制
D.市场监管

【答案】 C
50、以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。
A.树立“合规从中层做起”的理念
B.树立“主动合规“理念
C.树立“合规人人有责”理念
D.树立“合规创造价值”理念

【答案】 A
51、《商业银行风险监管核心指标》(银监发[2005]89号)规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的( )。
A.50％
B.25％
C.33％
D.20％

【答案】 D
52、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。
A.对成员单位办理融资租赁
B.对成员单位办理贷款
C.办理成员单位产品的买方信贷
D.成员单位产品的融资租赁

【答案】 B
53、制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的（ ）。
A.预期目标
B.操作目标
C.最终目标
D.中介目标

【答案】 C
54、某债券面额为1000元，票面利率为5%，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（ ）。
A.5.5%
B.5%
C.5.56%
D.5.26%

【答案】 D
55、根据《企业集团财务公司管理办法》，下列有关财务公司的设立条件，说法正确的是（ ）。
A.申请前一年，母公司的注册资本金不低于10亿元人民币
B.申请前连续两年，按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币
C.母公司成立3年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验
D.现金流量稳定但无规模要求

【答案】 B
56、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。
A.RAROC=(收益-预期损失)／非预期损失
B.RAROC=(收益-非预期损失)／预期损失
C.RAROC=(非预期损失-预期损失)／收益
D.RAROC=(预期损失-非预期损失)／收益

【答案】 A
57、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少( )天以后再将同一债券买回。
A.1
B.2
C.5
D.7

【答案】 B
58、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于( )。
A.公开市场业务
B.存款准备金
C.窗口指导
D.再贴现

【答案】 A
59、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。
A.基层
B.高层
C.员工
D.董事会

【答案】 B
60、下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是( )。
A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度
B.其中债权人是转让人，第三人是受让人
C.债权人转让权利的，须经债务人同意
D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外

【答案】 C
61、（ ）应当充分认识金融衍生产品的性质和风险，根据本行的风险承受水平，合理确定金融衍生产品的风险限额和相关交易参数。
A.股东会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层

【答案】 D
62、下列选项中，属于资本流出的是（ ）。
A.外国对本国负债减少
B.本国对外国的债务增加
C.本国对外国的债务减少
D.本国在外国的资产减少

【答案】 C
63、2015年，中国银监会进一步修订《商业银行流动性管理办法》，将( )从监管指标中剔除。
A.速动比率
B.流动比率
C.借贷比
D.存贷比

【答案】 D
64、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。
A.金融债权
B.地方政府债券
C.国债
D.企业和公司债券

【答案】 C
65、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（ ），由核心一级资本来满足。
A.6％
B.8％
C.5％
D.2.5％

【答案】 D
66、个性化分期还款协议的最长期限不得超过( )年。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 D
67、（ ）包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。
A.产业组织政策
B.产业结构政策
C.产业技术政策
D.产业布局政策

【答案】 B
68、根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（银监发（2011）6号）的规定，下列说法不正确的是（　　）。
A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告
B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系
C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职
D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查，融资等业务涉及利益相关人时，不需要实行工作回避

【答案】 B
69、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（ ）。
A.借贷成本低
B.风险较大
C.以短期借款为主
D.不需要保证和抵押

【答案】 D
70、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的( )提取。
A.15％
B.20％
C.25％
D.30％

【答案】 B
71、商业银行不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循( )原则。
A.合法合规
B.遵守职业道德标准
C.公平竞争
D.尊重他人的知识产权

【答案】 C
72、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。
A.董事会
B.银保监会
C.总经理
D.监事会

【答案】 A
73、下列不属于财务公司对成员单位资产业务的是( )。
A.办理贷款
B.办理融资租赁
C.同业拆入
D.办理消费信贷业务

【答案】 C
74、（ ）不属于银行绩效考评的基本要素。
A.评价对象
B.评价盈利
C.评价标准
D.评价目标

【答案】 B
75、商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起( )日。
A.5
B.10
C.15
D.30

【答案】 B
76、（2017年真题）一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（ ）。
A.股票市场
B.同业拆借市场
C.商业票据市场
D.回购协议市场

【答案】 A
77、在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指( )，通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。
A.M0
B.M1
C.M2
D.M3

【答案】 C
78、（2018年真题）代理商业银行业务不包括（ ）。
A.代理保险业务
B.代理结算业务
C.代理外币现钞业务
D.代理外币清算业务

【答案】 A
79、（2020年真题）根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。
A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性
B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调
C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策

【答案】 C
80、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（ ）。
A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险
B.信用风险只存在于贷款业务中
C.发放关联贷款可能会造成信用风险
D.承兑业务可能会造成信用风险

【答案】 B
81、非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。
A.3年(含)
B.4年(含)
C.2年(含)
D.1年(含)

【答案】 A
82、下列说法中，不正确的是（ ）。
A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”体现了分散风险的意识
B.投资于变化完全一致的两种资产，就可以降低风险
C.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除
D.商业银行可以通过资产组合管理分散和降低风险

【答案】 B
83、通过代理协议实现的综合化经营模式的最大特色是( )。
A.具有单一法人的公司架构
B.银保合作
C.单家金融机构从事银行、证券、保险等多个领域的金融服务
D.业务主体在法人层面相互分离

【答案】 B
84、2011年，银监会出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》，规定贷款拨备率基本标准为（ ）。
A.1%
B.1.5%
C.2%
D.2.5%

【答案】 D
85、（ ）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。
A.产业结构政策
B.产业组织政策
C.产业技术政策
D.产业布局政策

【答案】 B
86、流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）天的流动性需求。
A.60
B.45
C.30
D.15

【答案】 C
87、商业银行理财业务的特点有()。
A.不占用银行资本
B.是一项金融知识技术密集型业务
C.银行是业务风险的主要承担者
D.运作的是银行自有资金

【答案】 B
88、( )是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。
A.非重组型非金业务模式
B.重组型非金业务模式
C.非重组型现金业务模式
D.重组型现金业务模式

【答案】 B
89、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（ ）。
A.金融资产管理公司
B.信托公司
C.货币经纪公司
D.企业集团财务公司

【答案】 A
90、大额存单的期限品种不包括( )。
A.5年
B.6个月
C.18个月
D.7天

【答案】 D
91、（2018年真题）下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（ ）。
A.办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则
B.商业银行可以通过降低利率来吸收存款
C.未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务
D.应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

【答案】 B
92、可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率被称为( )。
A.预期收益率
B.当期收益率
C.到期收益率
D.即期收益率

【答案】 C
93、下列不属于支付结算应遵循的原则的是( )。
A.协议承诺原则
B.恪守信用、履约付款
C.银行不垫款原则
D.谁的钱进谁的账，由谁支配

【答案】 A
94、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应以( )等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。
A.抄写风险提示
B.强调产品风险
C.开展宣传营销
D.抄写收益承诺

【答案】 A
95、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（　　）。
A.全覆盖原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则
B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则
C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则
D.全覆盖原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则

【答案】 C
96、下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是( )。
A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高
B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力
C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金
D.债券风险较高，收益率也较高

【答案】 D
97、核心一级资本不包括（ ）。
A.实收资本或普通股
B.超额贷款损失准备
C.盈余公积
D.一般风险准备

【答案】 B
98、信托公司在处理信托事务时应当避免利益冲突、在无法避免时，应向委托人、（ ）予以充分的信息披露，或拒绝从事该项业务。
A.受托人
B.受益人
C.保险人
D.被保险人

【答案】 B
99、产业结构政策的主要内容不包括（ ）。
A.主导产业的选择政策
B.战略产业的扶植政策
C.新兴行业的发展政策
D.衰退行业的转型和转移政策

【答案】 C
100、（2018年真题）贷款人未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的，可以对其采取的措施是（ ）。
A.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚
B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款
C.责令贷款人限期改正
D.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款

【答案】 C
101、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是( )。
A.代理银行资金清算业务
B.一级清算业务
C.二级清算业务
D.代销开放式基金

【答案】 B
102、( )可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。
A.背书人
B.贴现人
C.贴现企业
D.贴现银行

【答案】 D
103、关于现场审计的说法错误的是( )。
A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式
B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面
C.全面审计一般3年为一个周期
D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查

【答案】 B
104、关于项目融资的特征，以下说法不正确的是（ ）。
A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目
B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人
C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源
D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资

【答案】 D
105、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是( )。
A.仿效法
B.单一法
C.创新法
D.交叉组合法

【答案】 A
106、下列不属于银行业消费者具有的知情权的是( )。
A.存贷款利率
B.手续费标准
C.购买金融产品的名称
D.金融商品的内幕信息

【答案】 D
107、商业银行应当直接开展( )业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。
A.代理
B.信用卡
C.保理
D.同业

【答案】 C
108、金融租赁业于20世纪50年代起源于（ ），在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。
A.美国
B.英国
C.德国
D.中国

【答案】 A
109、（　）是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证券。
A.金融债券
B.公司债券
C.政府债券
D.一级债券

【答案】 A
110、下列关于合规管理体系的说法中，错误的是（　　）。
A.是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分
B.是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心
C.基本要素为合规政策和合规风险管理计划
D.是银行安全稳健运营的重要基础

【答案】 C
111、银行业务中不存在信用风险的业务是（ ）。
A.信用担保
B.贷款承诺
C.代理收费
D.贸易融资

【答案】 C
112、下列哪项不是我国银行监管采取的改革措施？（ ）
A.紧跟趋势，调整各类监管指标约束
B.建章立制，加强银行业消费者保护
C.多措并举，全力支持实体经济发展
D.成立审慎监管局

【答案】 D
113、下列不属于合规管理的基本机制的是( )。
A.诚实信用机制
B.合规绩效考核机制
C.合规问责机制
D.合规培训与教育制度

【答案】 A
114、商业银行的代理商业银行业务不包括（ ）。
A.代理外币清算业务
B.代理外币现钞业务
C.代理结算业务
D.代理保险业务

【答案】 D
115、（2017年真题）根据《流动资金贷款管理暂行办法》，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信贷风险的措施是（ ）。
A.动态关注借款人重大预警信号
B.提前收贷
C.追加担保
D.调整贷款定价

【答案】 D
116、下列选项中，( )的突出特征是其单一法人的公司架构。
A.全能银行
B.银行母子公司
C.金融控股公司
D.综合化经营银行

【答案】 A
117、按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是( )。
A.具有独立法人资格
B.在民政部门登记注册
C.在中国证监会处登记注册
D.经相关监管机构批准具有法人资格

【答案】 C
118、（ ）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。
A.一般债券
B.专项债券
C.地方政府债券
D.国债

【答案】 A
119、根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》，从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和客户信息。下列做法中，错误的是( )。
A.从业人员不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益
B.从业人员应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务
C.从业人员可以不向客户详细提示销售产品与客户无直接关系的特点和风险
D.从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户

【答案】 C
120、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。
A.1／2
B.1／3
C.1／4
D.1／5

【答案】 B
121、（ ）负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估。
A.董事会
B.高级管理层
C.内部审计部门
D.监事会

【答案】 C
122、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（ ）。
A.存款人必须使用实名
B.定期存款不能提前支取
C.我国活期存款按月度结息
D.存款采用的计息方式可以由储户决定

【答案】 A
123、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（ ）。
A.对非因我而起的投诉无需理会
B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户
C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置
D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户

【答案】 B
124、在定期回购中，因回购期越长，其信用风险（ ）。
A.越大
B.越小
C.时大时小
D.不确定

【答案】 A
125、下列不属于设立货币经纪公司法人机构应当具备的条件的是（　　）。
A.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为2000万元人民币或者等值的可自由兑换货币
B.从业人员中应有60％以上从事过金融工作或相关经济工作
C.建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系
D.最近2年无严重违法违规行为和重大案件

【答案】 D
126、回购交易要发生（ ）次券款交割。
A.3
B.2
C.1
D.0

【答案】 B
127、下列不属于物权法的基本原则的是( )。
A.一物一权原则
B.诚实信用原则
C.物权法定原则
D.公示公信原则

【答案】 B
128、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集巾在某一类组合中.该组合类别不包括( )。
A.单一的交易对象
B.关联的交易对象团体
C.某一区域
D.不同类的抵押担保组合

【答案】 D
129、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审汁监督方式是( )。
A.现场审计
B.非现场审计
C.现场走访
D.自行查核

【答案】 B
130、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（ ）。
A.利率的风险定价机制
B.联合核算机制
C.激励约束机制
D.专业化的人员培训机制

【答案】 B
131、“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”，运用的风险管理策略是( )。
A.风险分散
B.风险补偿
C.风险规避
D.风险转移

【答案】 A
132、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括( )。
A.人力资源
B.运营管理
C.自然环境
D.自主创新