2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财每日一练试卷A卷含答案.docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财每日一练试卷A卷含答案单选题（共600题） 1、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（） A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示 B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品 C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险 D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务【答案】 A 2、（2017年真题）按照《个人外汇管理办法》的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（）。 A.经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理 B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理 C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下外汇资金收付、划转及结汇 D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理【答案】 D 3、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。 A.ETF本质上是开放式基金 B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利 C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额 D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】 C 4、安全生产考核包括安全生产知识考核和（）。 A.安全生产技术 B.安全生产技能 C.管理能力考核 D.安全意识【答案】 C 5、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（）。 A.亲兄弟之间 B.合伙人之间 C.债权人对债务人（在债权范围之内） D.夫妻之间【答案】 A 6、假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。 A.5％ B.10％ C.10.25％ D.11％【答案】 C 7、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择( )。 A.甲：年利率15％，每年计息一次 B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次 C.丙：年利率14.3％，每月计息一次 D.丁：年利率14％，连续复利【答案】 B 8、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。 A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化 B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析 C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视 D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】 C 9、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（）。 A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划 B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介 C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介 D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议【答案】 B 10、（2018年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。 A.投资人利益优先 B.诚实守信 C.保守秘密 D.专业胜任【答案】 A 11、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。 A.以客户为中心进行服务 B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目 C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务 D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】 B 12、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。 A.21000 B.20000 C.23100 D.23000 【答案】 A 13、政府参与金融市场，主要是通过()。 A.制定相关法律，规范各主体行为 B.发行债券 C.实行强制定价策略 D.向中央银行透支【答案】 B 14、下列不属于房地产投资方式的是（）。 A.房地产购买 B.房地产租赁 C.房地产信托 D.房地产担保【答案】 D 15、（2017年真题）某房地产投资项目的名义年利率为15％，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（）。（答案取近似数值） A.14.43％和14.24％ B.15.97％和15.24％ C.16.22％和15.87％ D.16.08％和15.87％【答案】 D 16、下列不属于货币市场构成的是（）。 A.银行短期借贷市场 B.中长期债券市场 C.商业票据市场 D.可转让大额定期存单市场【答案】 B 17、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。 A.条块现货有保存不便和移动不易的特点 B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动 C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者 D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】 B 18、（）的征缴按照《社会保险费征缴暂行条例》关于基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费的征缴规定执行。 A.工伤保险费 B.意外保险费 C.医疗保险费 D.人身保险费【答案】 A 19、（）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。 A.混凝土工 B.登高架设作业人员 C.抹灰工 D.木工【答案】 B 20、（2018年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（）。 A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案 B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面” C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案 D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的【答案】 D 21、（2019年真题）下列选项中不属于债券投资收益来源的是（）。 A.利息收益 B.债券利息的再投资收益 C.红利收益 D.资本利得【答案】 C 22、相对于资本市场，货币市场具有的特征是（）。 A.高风险、高收益 B.高风险、低收益 C.低风险、高收益 D.低风险、低收益【答案】 D 23、（2017年真题）商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（）。 A.私人银行 B.理财计划 C.财富管理 D.理财业务【答案】 B 24、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。 A.自该汇票转让给戊公司之日起 10日 B.自该汇票转让给戊公司之日起 1个月 C.自该汇票到期日起 10日 D.自该汇票到期日起 1个月【答案】 C 25、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）。 A.宏观调控功能 B.风险管理功能 C.资金聚集功能 D.反映功能【答案】 C 26、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后10 日内，到（）办理安全生产许可证变更手续。 A.建设主管部门 B.原安全生产许可证颁发管理机关 C.安全监督部门 D.质量监督部门【答案】 B 27、（2018年真题）一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（）投资具有保值增值的作用。 A.现金 B.固定收益产品 C.黄金 D.储蓄【答案】 C 28、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元（360天／年计）。单利计息。 A.68.74 B.49.99 C.62.50 D.74.99 【答案】 C 29、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。 A.确定的4000美元损失 B.80％的可能损失6000美元，20％的可能无损失 C.确定的4000美元收入 D.80％的可能获得6000美元，20％的可能损失10000美元【答案】 C 30、根据《建设工程安全生产管理条例》，施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。 A.告知 B.书面告知 C.口头告知 D.口头或书面告知【答案】 B 31、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5％的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4％的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。 A.选择B方案 B.两个方案不能比较 C.选择A方案 D.两个方案一样，任选一个【答案】 C 32、（2018年真题）债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。 A.处置权凭证 B.债权凭证 C.产权凭证 D.收益权凭证【答案】 B 33、（2018年真题）现金管理类理财产品具有投资期（）的特点。 A.不受限制 B.短 C.适中 D.长【答案】 B 34、（2017年真题）下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。 A.国有控股商业银行 B.国务院银行业监督管理机构 C.邮政储蓄银行 D.证券投资公司【答案】 B 35、（2018年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（）。 A.抗系统风险的能力强 B.具有内在价值和实用性 C.收益和股票市场的收益正相关 D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】 C 36、（2018年真题）理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（）的职业特征。 A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.规范性【答案】 D 37、（2021年真题）李先生夫妇刚退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（） A.家庭成长期 B.家庭衰老期 C.家庭形成期 D.家庭成熟期【答案】 B 38、（2018年真题）保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能。 A.套利 B.储蓄 C.保障 D.投资【答案】 C 39、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。 A.财产 B.信用 C.利益 D.财产及相关利益【答案】 D 40、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。 A.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响 B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任 C.担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素 D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台【答案】 D 41、（2018年真题）下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。 A.它是一种针对个人客户的专业化服务 B.收益和风险由客户和银行共同分担 C.客户自行管理和运用资金 D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务【答案】 B 42、顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（）元。 A.1104.1 B.1100 C.1106.1 D.1204 【答案】 A 43、下列有关民事行为能力的表述，错误的是(??)。 A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力 B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力 C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力 D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】 C 44、（2018年真题）下列表述中，适用开放式基金的有（）个，适用封闭式基金的有（）个。 A.3：3 B.4；2 C.2；4 D.2；3 【答案】 B 45、下列哪一项不属于股票市场的功能？（） A.资本积聚功能 B.股票交易功能 C.资本转让功能 D.资本转化功能【答案】 B 46、（2018年真题）（）是有限合伙制私募基金的管理人。 A.全体合伙人 B.第三方专业人 C.有限合伙人 D.普通合伙人【答案】 D 47、关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。 A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷 B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过4家保险公司开展保险业务合作 C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单 D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话，以便联系【答案】 C 48、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。 A.期限误配限额 B.期限错配限额 C.期限缺配限额 D.结算信用风险限额【答案】 B 49、按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。 A.信托公司 B.证券公司 C.证券投资咨询机构 D.商业银行【答案】 A 50、（2018年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（）。 A.事先确定特定的发行对象，向社会公开 B.发行公司只对特定的发行对象 C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开 D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开【答案】 D 51、（2018年真题）下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（）。 A.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“非固定收益产品+金融衍生品”的方式 B.一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等 C.从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有部分非保本型结构性存款产品 D.对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益【答案】 A 52、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（）。 A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性 B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性 C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具 D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】 B 53、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。 A.3 B.2 C.1 D.4 【答案】 A 54、（2018年真题）商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。 A.理财规划服务 B.综合理财服务 C.理财咨询服务 D.专业理财服务【答案】 B 55、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（）。 A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金 B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金 C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金 D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】 C 56、（2019年真题）如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（）元。（答案取近似数值） A.144866 B.61101 C.156455 D.136000 【答案】 A 57、（2018年真题）没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。 A.实物国债 B.记账式国债 C.凭证式国债 D.电子式储蓄国债【答案】 D 58、（2021年真题）基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为（）人。 A.200 B.50 C.100 D.300 【答案】 A 59、（2017年真题）下列不符合期货交易制度的是（）。 A.散户报告制度 B.每日结算制度 C.持仓限额制度 D.强行平仓制度【答案】 A 60、（2019年真题）比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（）6个阶段。 A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期 B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期 C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期 D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期【答案】 D 61、下列不属于客户财务信息的是()。 A.财务状况未来发展趋势 B.当期收入状况 C.当期财务安排 D.投资风险偏好【答案】 D 62、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是(　　)。 A.价格波动较大 B.保管难 C.流通性好 D.一般是中长期投资【答案】 C 63、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产（）的责任，带头执行现场带班制度，加强现场安全管理。 A.主要责任人 B.第一责任人 C.连带责任人 D.主体责任人【答案】 B 64、（）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。 A.合格的技能培训 B.良好的教育 C.职业道德要求 D.丰富的工作经验【答案】 C 65、银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（）。 A.客户优先 B.银行利益最大化 C.对客户实行业务指导 D.传递信息【答案】 B 66、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。 A.投资保费 B.风险保费 C.纯保费 D.附加保费【答案】 A 67、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。 A.该银行根据约定条件保证客户的收益 B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 C.该银行根据约定条件保证客户的收益率 D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 B 68、根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。 A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益 B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度 C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估 D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道【答案】 C 69、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（）。 A.总配电箱→分配电箱→开关箱 B.开关箱→分配电箱→总配电箱 C.分配电箱→总配电箱→开关箱 D.开关箱→总配电箱→分配电箱【答案】 B 70、（2017年真题）年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（）元。 A.1000 B.110 C.10000 D.1100 【答案】 A 71、（2020年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师首先要（）。 A.评估客户的财务问题 B.形成专业理财规划报告书 C.提出自己的见解和建议 D.了解客户【答案】 D 72、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。 A.理财产品推介 B.财务规划 C.投资咨询 D.资产管理【答案】 D 73、个人理财业务建立的基础是()。 A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系【答案】 B 74、（2017年真题）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（）。 A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任 B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任 C.被代理人和相对人负连带责任 D.代理人和相对人负连带责任【答案】 D 75、（2020年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（）。 A.应当交由上级部门进行处分 B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任 C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离 D.予以开除或责令其停职【答案】 B 76、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。 A.活期存款、股票型基金、债券 B.定期存款、活期存款、对冲基金 C.定期存款、货币基金、国债 D.债券、基金、股票【答案】 C 77、（2019年真题）下列不属于理财师职业道德要求的是（）。 A.正直守信 B.收益至上 C.遵纪守法 D.客观公正【答案】 B 78、（2019年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是（）。 A.综合性 B.顾问性 C.制度性 D.专业性【答案】 C 79、（2018年真题）为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（）。 A.税务规划 B.遗产规划 C.投资规划 D.资产配置【答案】 B 80、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。 A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开 B.事先向社会广大投资者公开 C.公开发行 D.只对特定的发行对象【答案】 D 81、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（）。 A.总配电箱→分配电箱→开关箱 B.开关箱→分配电箱→总配电箱 C.分配电箱→总配电箱→开关箱 D.开关箱→总配电箱→分配电箱【答案】 B 82、《安全生产法》提供的监督途径不包括（）。 A.工会民主监督 B.社会舆论监督 C.上级部门监督 D.社区服务监督【答案】 C 83、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（　　）。 A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额 B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利 C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额 D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】 C 84、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。 A.1050 B.1200 C.1250 D.1276 【答案】 C 85、许多企业对客户消费行为的分析中，下列哪一项不属于企业所要收集的数据？（） A.购买时间 B.购买情况 C.购买频率 D.购买金额【答案】 A 86、根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过（）人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。 A.50 B.100 C.1500 D.200 【答案】 A 87、按照（）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。 A.收益凭证是否可以赎回 B.投资对象不同 C.投资目标不同 D.投资理念不同【答案】 B 88、下列不能作为财产保险标的的是（）。 A.健康状况 B.产品责任 C.机器设备 D.出口信用【答案】 A 89、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（）功能。 A.反映经济运行 B.优化资源配置 C.调节经济 D.资金融通集聚【答案】 D 90、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。 A.(1)(3) B.(2)(4) C.(1)(2) D.(3)(4) 【答案】 A 91、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。 A.凯尔曼 B.霍兰夫 C.马斯洛 D.罗杰斯【答案】 C 92、（2017年真题）保险产品的功能不包括（）。 A.资本转化 B.补偿损失 C.转移风险 D.融通资金【答案】 A 93、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。 A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题 B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入 C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分 D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 B 94、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（）。 A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由 B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】 A 95、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（）。 A.10万元 B.50万元 C.100万元 D.200万元【答案】 C 96、（2018年真题）在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。 A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配 B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录 C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品 D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认【答案】 C 97、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。 A.500万元人民币 B.500万美元 C.600万元人民币 D.600万美元【答案】 C 98、（2018年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。 A.信托关系 B.供销关系 C.信贷关系 D.委托代理关系【答案】 D 99、 16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同（）。 A.为可撤销合同 B.为效力待定合同 C.乙无权要求撤销 D.乙有权要求撤销【答案】 B 100、（2018年真题）在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。 A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配 B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录 C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品 D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认【答案】 C 101、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。 A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理 B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理 C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理 D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 B 102、下列不属于债券特征的是（）。 A.偿还性 B.风险性 C.流动性 D.收益性【答案】 B 103、事故调查组应当自事故发生之日起（）内提交事故调查报告。 A.30 天 B.60 天 C.90 天 D.120 天【答案】 B 104、（2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。（答案取近似值） A.5525.50 B.4525.50 C.6265.45 D.6165.45 【答案】 A 105、（2021年真题）基金申购采收“（）”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。 A.模拟价 B.已如价 C.测算价 D.未知价【答案】 D 106、（2019年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。 A.期初年金 B.永续年金 C.增长型年金 D.期末年金【答案】 C 107、（2020年真题）刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%，项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）万元。《取近似数值） A.13.36 B.13.52 C.13.02 D.13.79 【答案】 D 108、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。 A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一 B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度 C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大 D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】 C 109、（2021年真题）一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（） A.金融衍生品；国债；基金；股票 B.国债；基金；股票；金融衍生品 C.国债；基金；货币市场金融工具；股票 D.基金；国债；货币市场金融工具；股票【答案】 B 110、（2020年真题）与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（） A.价格稳定性和交易集中性 B.品种多样性和金额清算及时性 C.空间的统一性和时间的连续性 D.交易主体单一性【答案】 C 111、下列不属于债券特征的是（）。 A.偿还性 B.风险性 C.流动性 D.收益性【答案】 B 112、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。 A.0 B.2000 C.4000 D.5000 【答案】 A 113、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（）。 A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票 B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金 C.具有固定收益性质的票据和债券 D.实物商品衍生品【答案】 D 114、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。 A.市场基准利率是金融资产定价的基础 B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款 C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资 D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 C 115、（2021年真题）客户张某被外管局列入“关注名单”后，若再次办理结售汇业务，下列说法正确的是（） A.可办理自助渠道结售汇业务 B.可凭本人有效身份证件前往柜台办理结售汇 C.不得办理个人结售汇业务 D.可凭本人有效身份证件及有交易额的相关材料等在银行办理【答案】 D 116、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。 A.投资期长 B.资金赎回灵活 C.本金安全性高 D.收益安全性高【答案】 A 117、（2019年真题）将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（）。（答案取近似数值） A.10.29% B.10.49% C.10.21% D.10.38% 【答案】 D 118、商品及衍生品投资市场较为分散，具有（）波动性、（）杠杆等特点。 A.高；低 B.低；高 C.低；低 D.高；高

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