2025年中级银行从业资格之中级银行管理高分题库附答案.docx

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2025年中级银行从业资格之中级银行管理高分题库附精品答案单选题（共600题） 1、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。 A.15％ B.20％ C.30％ D.50％【答案】 B 2、 2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对我国资产规模超过（）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。 A.1000亿元 B.2000亿元 C.3000亿元 D.5000亿元【答案】 B 3、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。 A.承诺行为 B.代理行为 C.担保行为 D.理财行为【答案】 C 4、根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（）。 A.行政复议只审查具体行政行为是否合法 B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议 C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼 D.申请人申请行政复议，必须采用书面形式，不得口头申请【答案】 D 5、根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（）。 A.行政复议只审查具体行政行为是否合法 B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议 C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼 D.申请人申请行政复议，必须采用书面形式，不得口头申请【答案】 D 6、贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是（）。 A.贷款拨备率 B.拨备覆盖率 C.存贷比 D.流动性覆盖率【答案】 B 7、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，下列关于信息科技外包风险主管部门的主要职责表述错误的是（）。 A.对外包风险进行识别、评估与风险提示 B.实施信息科技外包战略 C.向高级管理层定期汇报信息科技外包活动相关风险 D.监督、评价外包管理工作，并督促提升外包服务水平【答案】 B 8、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是( )。 A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息 B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品 C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息 D.公平公正制定格式合同和协议文本【答案】 B 9、银行业信息科技呈现的特征不包括（）。 A.银行业务高度依赖信息科技 B.市场信息趋于全球化 C.系统环境日益复杂 D.业务与信息科技不断融合【答案】 B 10、下列关于金融消费，说法错误的是（）。 A.金融消费具有无形性 B.金融产品和服务主要体现为信息的组合 C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益 D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递【答案】 C 11、依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券是（）。 A.金融债券 B.同业拆借 C.债券回购 D.向中央银行借款【答案】 A 12、我国商业银行证券投资以各类（）为主。 A.股票 B.权证 C.债券 D.票据【答案】 C 13、在资本功能方面，账面资本与（）存在交叉，可以用于吸收损失。 A.净资本 B.经济资本 C.社会资本 D.监管资本【答案】 D 14、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。 A.经济资本 B.核心资本 C.会计资本 D.监管资本【答案】 D 15、（）年发布的《中国银行业新监管标准指导意见》强化了资本充足率监管要求。 A.2011 B.2012 C.2010 D.2009 【答案】 A 16、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（　　）。 A.薪酬管理委员会 B.关联交易控制委员会 C.风险管理委员会 D.高级管理层【答案】 B 17、商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（　　）。 A.银行来源合法且有权自主支配的自有资金 B.受托管理的他人资金 C.银行的授信资金 D.具有特定用途的各类专项基金【答案】 A 18、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。 A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管 B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管 C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色 D.审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构进行审慎监管【答案】 D 19、根据《项目融资业务指引》，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位 B.确认所有的项目资本金先行到位 C.确认50%的项目资本先行到位 D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 A 20、经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的（）所需要的资本。 A.预期损失 B.非预期损失 C.系统风险 D.非系统风险【答案】 B 21、下列选项中不属于风险管理流程的是（）。 A.风险计量 B.风险资本计提 C.风险识别 D.风险报告【答案】 B 22、 ( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。 A.合规风险识别 B.合规风险评估 C.合规风险测试 D.合规风险监测【答案】 A 23、表外业务主要当事人不包括（）。 A.委托人 B.代理行 C.受益人 D.第三人【答案】 D 24、同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。 A.30％ B.50％ C.80％ D.100％【答案】 D 25、健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（）政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。 A.大型银行 B.农业银行 C.农业发展银行 D.邮政储蓄银行【答案】 C 26、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度的行为不包括（）。 A.无保证金出具保函 B.保证金管理混乱 C.未进行专户管理 D.专款专用【答案】 D 27、1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。 A.《巴塞尔协议Ⅰ》 B.《巴塞尔协议Ⅱ》 C.《巴塞尔协议Ⅲ》 D.《巴塞尔协议Ⅳ》【答案】 A 28、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（）。 A.内控不完善 B.业务不合规 C.核算不真实 D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】 D 29、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（）。 A.代销理财 B.大额可转让定期存单 C.同业存放 D.结构性存款【答案】 A 30、G20金融消费者保护十项基本原则中，（）原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。 A.公平、公正对待消费者 B.信息披露和透明度 C.金融教育和金融知识普及 D.金融服务机构及其授权代理机构的责任意识【答案】 C 31、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。 A.全覆盖原则 B.审慎性原则 C.制衡性原则 D.相匹配原则【答案】 A 32、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于( )。 A.信用风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.购买力风险【答案】 C 33、《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》要求，受理机关对申请材料要件和形式进行审查后，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期（）内进行补正。 A.1个月 B.3个月 C.2个月 D.15个工作日【答案】 B 34、根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉风险事件发生后（）小时内要向银监会或其派出机构报告有关情况。 A.12 B.6 C.8 D.24 【答案】 A 35、下列各项属于发生合同纠纷后确定纠纷诉讼管辖标准的是( )。 A.合同履行地点 B.合同履行期限 C.合同履行方式 D.合同履行价款【答案】 A 36、下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是（）。 A.办理汽车售后回租 B.办理汽车融资租赁 C.吸收股东1个月以上的存款 D.发放购买摩托车的贷款【答案】 B 37、（）是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。 A.承兑汇票 B.保函 C.承诺业务 D.信贷证明【答案】 B 38、银行业消费者权益保护工作应当（）。 A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为 B.遵守公开交易的原则 C.履行公平对待银行业消费者的责任 D.践行向银行业消费者公开信息的义务【答案】 D 39、（）是《巴塞尔协议Ⅱ》的第二支柱。 A.法律法规 B.监督检查 C.最低资本要求 D.市场纪律【答案】 B 40、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构应突出（）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。 A.发展转型类指标和社会责任类指标 B.经营效益类指标和合规经营类指标 C.风险管理类指标和发展转型类指标 D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 D 41、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。 A.代理类业务 B.承诺类业务 C.担保类业务 D.支付结算类业务【答案】 B 42、我国商业银行建立的治理架构不包括（）。 A.以股东会为流动性风险管理的监督评价层 B.以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面 C.以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面 D.以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面【答案】 A 43、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（）。 A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力 B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序 C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求 D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确【答案】 B 44、（）是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。 A.信用贷款 B.担保贷款 C.表内贷款 D.表外业务【答案】 B 45、下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（）。 A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100% B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100% C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于40% D.对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50% 【答案】 C 46、某企业生产甲产品，投资额为200万元，投资收益率为20%，单位可变成本为10元，固定成本为80万元，预期销售量为10万个，其盈亏平衡产量为( )个。 A.11111 B.36363 C.44444 D.66667 【答案】 D 47、《商业银行资本管理办法（试行）》规定的二级资本不包括（）。 A.二级资本工具及其溢价 B.超额贷款损失准备 C.多数股东资本可计入部分 D.少数股东资本可计入部分【答案】 C 48、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（）。 A.违约概率下降 B.违约损失率下降 C.违约风险敞口下降 D.违约风险敞口上升【答案】 D 49、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持()。 A.合法合规原则 B.公平竞争原则 C.成本可算原则 D.客户适当性原则【答案】 A 50、根据《金融资产管理公司并表监管指引（试行）》，下列不应当被纳入并表监管范围的是（）。 A.资产公司拥有50%以下的表决权，但在该机构董事会或类似权力机构占多数表决权 B.资产公司短期或阶段性持有的债转股企业 C.资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有50%以上表决权的机构 D.资产公司拥有50%以下的表决权，但有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员【答案】 B 51、流动性风险的特征不包括（）。 A.流动性风险属于“再生风险”，可以由流动性冲击直接导致 B.严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的 C.流动性风险具有隐蔽性和爆发性 D.流动性风险属于低频高损事件.难以找出损失分布并刻画置信区间【答案】 A 52、（）是复议机关审理复议案件的基本形式。 A.书面审理 B.电话审理 C.口头审理 D.网络审理【答案】 A 53、下列关于常备借贷便利说法错误的是（）。 A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一 B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定 C.一般期限在1~12个月 D.一般以抵押方式发放【答案】 C 54、银行业消费者权益保护工作应当（）。 A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为 B.遵守公开交易的原则 C.履行公平对待银行业消费者的责任 D.践行向银行业消费者公开信息的义务【答案】 D 55、银行卡用户使用管理中的风险不包括（）。 A.持卡人的资信能力变化风险 B.信用卡失窃的风险 C.真实持卡人的信用风险 D.持卡人恶意透支风险【答案】 C 56、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。 A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整 B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排 C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗 D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 C 57、商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的（）。 A.3％ B.5％ C.10％ D.15％【答案】 A 58、下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（）。 A.向个人发放不超过30万元额度的消费贷款 B.吸收公众存款 C.向境内金融机构借款 D.发行理财产品【答案】 C 59、下列选项中，不属于商业银行常用的存款定价方法的是（）。 A.行业价格法 B.逆向倒推法 C.综合评价法 D.内部评级法【答案】 D 60、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）。 A.债务减免 B.长期挂账 C.呆账核销 D.批量转让【答案】 B 61、法洛四联症最易发生的并发症是（　　） A.肺炎 B.感染性心内膜炎 C.心力衰竭 D.梗阻性肺动脉高压 E.脑栓塞【答案】 B 62、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（）。 A.维护金融体系的安全和稳定 B.维护市场的正常秩序 C.维护公众对银行业的信心 D.保护债权人利益【答案】 C 63、《银行业全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）。 A.独立性原则 B.匹配性原则 C.全覆盖原则 D.有效性原则【答案】 A 64、商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（）。 A.结算性负债 B.或有负债 C.借入负债 D.存款负债【答案】 B 65、下列属于资本监管的“三大支柱”的是（）。 A.最低资本要求 B.最高资本要求 C.最低利润要求 D.最高利润要求【答案】 A 66、银行应当委托具有（）、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。 A.公平性 B.独立性 C.审慎性 D.制约性【答案】 B 67、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（）。 A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算 B.自营业务和信托业务必须相互分离 C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责 D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】 D 68、根据产品生命周期理论，在产品标准化阶段，企业应采取的战略为( )。 A.在发展中国家进行直接投资，转让标准化技术 B.在国内生产，大部分产品供国内市场 C.避开贸易壁垒，接近消费市场和减少运输费用 D.通过出口贸易的形式满足国际市场的需求【答案】 A 69、下列不属于商业银行办理个人储蓄业务需遵循的原则的是（）。 A.存款自愿 B.取款自由 C.定期付息 D.存款有息【答案】 C 70、信托的基本分类不包括的是( )。 A.意定信托和非意定信托 B.定性信托和定量信托 C.民事信托和营业信托 D.私益信托与公益信托【答案】 B 71、（）不属于金融衍生品。 A.远期 B.期货 C.期权 D.即期【答案】 D 72、下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是( )。 A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议 B.经营管理层作为薪酬制度执行机构 C.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督 D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】 A 73、根据《项目融资业务指引》，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位 B.确认所有的项目资本金先行到位 C.确认50%的项目资本先行到位 D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 A 74、市场风险管理体系的基本要素不包括（）。 A.完善的市场风险管理政策和程序 B.完善的公司治理和信息披露制度 C.董事会和高级管理层的有效监控 D.适当的市场风险资本分配机制【答案】 B 75、 ( )的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。 A.数字时代 B.网络时代 C.信息时代 D.媒体时代【答案】 C 76、由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( )。 A.银行本票 B.商业汇票 C.支票 D.银行承兑汇票【答案】 D 77、存款规模小于（）亿元人民币，且未在境内外上市和未跨区域经营的商业银行可以适当简化信息披露。 A.3000 B.3500 C.2000 D.2500 【答案】 C 78、护理理论、护理实践的核心和基础是（　　） A.对人的认识 B.对物的认识 C.对社会的认识 D.对专业的认识 E.对疾病的认识【答案】 A 79、金融产品和服务主要体现为信息的组合，消费过程更多地表现为信息的汇集和传递，因此金融消费具有（）。 A.风险性 B.无形性 C.可行性 D.有偿性【答案】 B 80、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）。 A.投资设立融资租赁公司 B.投资长期债券 C.投资股票 D.中央银行债券及票据、国债、企业债等【答案】 A 81、如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过（）途径申请。 A.民事诉讼 B.刑事诉讼 C.司法 D.公开调解【答案】 C 82、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或（）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。 A.银行网站 B.证监会指定网站 C.中国银行指定网站 D.银监会指定网站【答案】 A 83、商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门自受理之日起（）内做出批准或不批准的书面决定。 A.1个月 B.2个月 C.3个月 D.6个月【答案】 C 84、2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（）。 A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则 B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引 C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引 D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 C 85、商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不包括的内容是( )。 A.市场准人管理 B.产品准入管理 C.人员管理 D.销售管理【答案】 A 86、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。 A.1 B.3 C.5 D.10 【答案】 B 87、（）是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。 A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.单位通知存款 D.单位协定存款【答案】 D 88、下列选项中，关于《商业银行信用卡业务监督管理办法》的说法，错误的是( )。 A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理 B.严格实行授信管理 C.有效识别、评估、监测和控制业务风险 D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系【答案】 B 89、（）属于积极的财政政策。 A.减少税收 B.减少政府支出 C.扩大货币供给 D.降低财政赤字率【答案】 A 90、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的( )。 A.分析 B.识别 C.测试 D.评估【答案】 B 91、我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和（）。 A.现代化支付阶段 B.电子银行发展 C.信息化银行阶段 D.创新发展阶段【答案】 C 92、用煮沸法消毒物品，正确的是（　　） A.水沸后放入橡胶管 B.水沸后放入玻璃品 C.组织剪关闭轴节放入 D.相同大小的治疗碗重叠放入 E.中途加入物品不用重新计时【答案】 A 93、大笔所有权转让指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。 A.原则4 B.原则5 C.原则6 D.原则7 【答案】 C 94、 2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（）。 A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则 B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引 C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引 D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 C 95、特殊的固定资产贷款是（）。 A.银团贷款 B.项目融资 C.贸易融资 D.并购贷款【答案】 B 96、对一般进出口货物报关申报地点而言，进口货物申报地为( )。 A.进境地海关 B.出境地海关 C.指运地 D.启运地【答案】 A 97、按照我国《合同法》的规定，运输合同分为( )。 A.公路运输合同 B.多式联运合同 C.单式运输合同 D.客运合同 E.货运合同【答案】 B 98、（）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。 A.银行业协会 B.财政部 C.中央人民银行 D.中国银监会【答案】 D 99、根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。 A.15% B.30% C.50% D.20% 【答案】 B 100、租赁资产证券化业务是指金融租赁公司作为（），将金融租赁公司应收融资租赁款信托给（），由受托机构以资产支持证券的形式向（）发行受益证券，以该资产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。 A.受托机构；发起机构；投资机构 B.发起机构；投资机构；受托机构 C.发起机构；受托机构；投资机构 D.投资机构；发起机构；受托机构【答案】 C 101、“许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。 A.原则 B.原则5 C.原则6 D.原则7 【答案】 A 102、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（）。 A.内控不完善 B.业务不合规 C.核算不真实 D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】 D 103、( )被认为是现代内部审计的开始。 A.1940年 B.1941年 C.1944年 D.1945年【答案】 B 104、由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( )。 A.银行本票 B.商业汇票 C.支票 D.银行承兑汇票【答案】 D 105、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。 A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚 B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分 C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任 D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 A 106、下列选项中，关于合规文化的实现说法错误的是()。 A.树立“合规从中层做起”的理念 B.树立“合规人人有责”理念 C.树立“主动合规“理念 D.树立“合规创造价值”理念【答案】 A 107、（）承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。 A.对公存款业务 B.个人存款业务 C.储蓄存款业务 D.保证金存款业务【答案】 A 108、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（）。 A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款 B.短期贷款、中长期贷款 C.自营贷款、委托贷款、特定贷款 D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款【答案】 C 109、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（）。 A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间 B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额 C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性 D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】 C 110、银监会以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。 A.监管评级 B.非现场监管 C.持续监管 D.现场检查【答案】 B 111、将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（）。 A.根据信托财产形态的不同 B.根据委托人人数的不同 C.根据受托人职责的不同 D.根据信托财产运用方式的不同【答案】 C 112、股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候选人，下列说法错误的是（）。 A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决 B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/2 C.同一股东及其关联人提名的董事(监事)人选已担任董事(监事)职务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提名监事(董事)候选人 D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东可以向董事会提出董事候选人【答案】 B 113、资产负债监测表一般不包括( )。 A.信用风险管理情况 B.利率管理情况 C.流动性管理情况 D.本外币存贷款数据【答案】 A 114、JIT生产方式最显著的特点是( )。 A.自动化 B.看板管理 C.标准化 D.专业化【答案】 B 115、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。 A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系 B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序 C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求 D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 C 116、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括( )。 A.经济责任、社会责任、环境责任 B.经济责任、社会责任、文化建设责任 C.文化建设责任、社会责任、环境责任 D.经济责任、文化建设责任、环境责任【答案】 A 117、（）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。 A.权益乘数 B.资本利润率 C.成本收入比 D.资产利润率【答案】 C 118、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（）日内作出是否接收的决定，并自接收之日起（）日内完成审理工作。 A.5；30 B.5；60 C.7；30 D.7；60 【答案】 B 119、下列不属于我国银行业市场准入的法律体系的是（）。 A.部门规章 B.行政法规 C.法律 D.部门条例【答案】 D 120、 ()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定 A.外币存款 B.定期存款 C.活期存款 D.单位存款【答案】 B 121、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具有特征不包括（）。 A.与履行监管职责相适应的充分法律授权 B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准 C.有足够的监管能力实施充分、有效的审查 D.有符合规定的资本充足率【答案】 D 122、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（）。 A.商品风险 B.汇率风险 C.一股票风险 D.货币风险【答案】 B 123、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于______，一级资本充足率不得低于______，资本充足率不得低于______。（） A.5%；6%；8% B.5%；6%；10% C.5%；8%；10% D.6%；8%；10% 【答案】 A 124、非现场监管的特点不包括（）。 A.直接性 B.非直接性 C.注重单体法人和系统整体的统一 D.注重静态与动态的统一【答案】 A 125、我国根据流动性供求格局变化，主要采取以（）为主的公开市场操作。 A.再贴现 B.逆回购 C.发行央行票据 D.买卖国债【答案】 B 126、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（　　）现金净流出量的比例。

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