2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库与答案.docx

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2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库与答案单选题（共600题） 1、（）是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。?? A.浮动理财产品 B.固收理财产品 C.私募理财产品 D.公募理财产品【答案】 C 2、由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。 A.银行本票 B.银行承兑汇票 C.支票 D.商业承兑汇票【答案】 A 3、由法律规定而直接产生的代理关系是()。 A.表见代理 B.法定代理 C.委托代理 D.指定代理【答案】 B 4、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。 A.违法发放贷款罪 B.违规出具金融票证罪 C.伪造、变造金融票证罪 D.对违法票据承兑、付款、保证罪【答案】 C 5、内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（　　）原则。 A.有效性原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.相匹配原则【答案】 C 6、A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用 4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（）。 A.4000万元 B.6000万元 C.8000万元 D.1亿元【答案】 C 7、我国国家外汇管理局是国务院部委管理的国家局，由( )管理。 A.中国银行业监督管理委员会 B.全国人民代表大会 C.中国人民银行 D.国务院【答案】 C 8、同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（　）拆借。 A.质押 B.抵押 C.担保 D.信用【答案】 D 9、根据法律规定，我国采取的公司资本制度是()。 A.法定资本制度 B.授权资本制度 C.折中资本制度 D.代理资本制度【答案】 A 10、下列关于商业银行中间业务的表述中，正确的是( )。 A.支付结算业务属于中间业务 B.商业银行作为参与信用活动的一方 C.商业银行不需要承担风险 D.是指商业银行代理业务【答案】 A 11、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。 A.国家的银行管理制度 B.国家对金融机构的准人管理制度 C.国家对存款的管理制度 D.国家对贷款的管理制度【答案】 B 12、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是()。 A.违法发放贷款罪 B.非法出具金融票证罪 C.伪造、变造金融票证罪 D.对违法票据承兑、付款、保证罪【答案】 C 13、根据我国银监会2012年濒布的《商业银行资本额民管理办法(试行)》，正常时期我国非系统重要性银行的 A.11.5% B.10.5% C.11% D.8% 【答案】 B 14、债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。 A.债权人 B.债务人 C.担保人 D.人民法院【答案】 B 15、根据目前监管规定，商业银行（贷款人）办理委托贷款业务，只收取手续费，（）贷款风险。 A.承担 B.部分承担 C.共同承担 D.不承担【答案】 D 16、根据第三版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲要求为（）。 A.2.5% B.8% C.1% D.6% 【答案】 A 17、个人住房贷款的流程包括（）。 A.受理和调查一签约和发放一审查与审批一贷后与档案管理 B.受理和调查一审查与审批一签约和发放一贷后与档案管理 C.审查与审批一受理和调查一签约和发放一贷后与档案管理 D.审查与审批一签约和发放一受理和调查一贷后与档案管理【答案】 B 18、下列关于净利息收益率说法不正确的是（　　）。 A.年均概念：NIM=（净利息收入/期初期末平均生息资产）×100% B.净利息收益率是对银行盈利影响最小的指标之一 C.日均概念：NIM=（净利息收入/日均生息资产）×100% D.利率调整、贷存比以及存款定活比等诸多因素会影响商业银行的净利息收益率水平，在降息的背景下，净利息收益率会下降，贷存比较低的银行受到的影响相应较小【答案】 B 19、国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（　　）。 A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章 C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告 D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求【答案】 A 20、同一财产抵押权与质权并存时，()优先受偿。 A.抵押权人 B.质权人 C.按时间先后顺序 D.按事先约定【答案】 A 21、票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作，票据才能有效。这说明票据是（　　）。 A.要式证券 B.无因证券 C.文义证券 D.流通证券【答案】 A 22、甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（　）。 A.流通性 B.设权性 C.无因性 D.文义性【答案】 C 23、主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（）。 A.20％ B.30％ C.40％ D.50％【答案】 D 24、下列不属于银行工作人员违反内幕交易的行为是()。 A.银行工作人员无意透漏给家人某机构投资者近期面临的重大诉讼信息 B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资 C.工作休息期间，银行工作人员可以和同事谈论工作话题 D.银行工作人员不得随便将涉及内幕信息的资料委托其他部门同事进行保管【答案】 D 25、（　　）分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。 A.平均分配 B.随机分配 C.自上而下 D.自下而上【答案】 D 26、《巴塞尔新资本协议》中，()、最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱。 A.信息披露 B.资本评估 C.市场约束 D.风险披露【答案】 C 27、下列不属于《票据法》中所指的票据的是（　　）。 A.支票 B.本票 C.发票 D.汇票【答案】 C 28、我国商业银行的现金资产一般不包括（）。 A.存放同业 B.同业存放 C.库存现金 D.存放中央银行款项【答案】 B 29、最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由（　　）向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。 A.商业银行 B.中央银行 C.银保监会 D.国务院监管机构【答案】 B 30、背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。这种做法的后果是()。 A.背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效 B.背书有效 C.背书转让给丙50万元有效，转让给乙50万元无效 D.背书无效【答案】 D 31、中国农业发展银行的筹资方式是发行（　）。 A.国债 B.股票 C.企业债券 D.金融债券【答案】 D 32、通过投资或购买与管理基础资产收益波动负相关的某种资产或金融衍生品来冲销风险的一种风险管理策略就是（）。 A.市场风险转移 B.市场风险对冲 C.市场风险规避 D.市场风险消除【答案】 B 33、我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是( )。 A.中国银行业监督管理委员会 B.中国人民银行 C.中国证券监督管理委员会 D.国家发展与改革委员会【答案】 B 34、李某为一家银行客户经理，他的下列行为中符合规定的是()。 A.知道其他部门的同事有受贿行为，不予以揭发 B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责 C.利用职务便利为朋友办事，并收取一定的财物报酬 D.周末，将办公笔记本带回自家使用【答案】 B 35、（　　）与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。 A.银行间债券市场 B.场内债券市场 C.柜台交易债券市场 D.证券公司间债券市场【答案】 A 36、()是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。 A.重估储备 B.一般准备 C.优先股 D.混合资本债券【答案】 A 37、下列关于公司型基金、合伙型基金、信托（契约）型基金的说法，错误的是（）。 A.只有公司型基金具有法人资格，合伙型基金、信托（契约）型基金都没有法人资格 B.三种类型基金当事人均承担有限责任 C.公司型基金中，投资者购买基金公司的股份后成为该公司的股东 D.三种类型基金均可以由基金管理人进行投资运作【答案】 B 38、不属于合同可撤销的原因的是（　）。 A.以合法形式掩盖非法目的而订立的合同 B.显失公平的合同 C.因胁迫而订立的合同 D.乘人之危的合同【答案】 A 39、目前银行理财产品的主体是（　）理财产品。 A.非保本浮动收益 B.保本浮动收益 C.保本固定收益 D.保证最低收益【答案】 A 40、下列不属于强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的是() A.公司增加或减少注册资本，须由公司股东会作出决议的规定 B.非货币出资不得高估作价的规定 C.非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定 D.股票发行价格不得低于票面金额的规定【答案】 A 41、（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。 A.监事会 B.董事会 C.股东会 D.高级管理层【答案】 A 42、银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据，遵守的是（　　）。 A.公平竞争准则 B.商业秘密与知识产权保护准则 C.规避利益冲突 D.禁止贿赂及不当便利【答案】 B 43、银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为构成（　　）。 A.高利转贷罪 B.非法吸收公众存款罪 C.背信运用受托财产罪 D.吸收客户资金不入账罪【答案】 C 44、银行的个人贷款的客户年龄应当在（）。 A.16—65周岁之间 B.16—60周岁之间 C.18—65周岁之间 D.18—60周岁之间【答案】 C 45、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调査人员不得（）。 A.多于5人 B.少于5人 C.多于4人 D.少于2人【答案】 D 46、根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（）。 A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行 B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司 C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司 D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】 A 47、下列行为中，不属于商业银行操作风险的是()。 A.银行贷款人员与贷款企业勾结骗取银行贷款 B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易 C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响 D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账【答案】 C 48、发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（）。 A.中国人民银行 B.财政部 C.国家发改委 D.国务院【答案】 B 49、公司型基金中，股份公司的投资者人数的上限是（）人。 A.50 B.100 C.150 D.200 【答案】 D 50、国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（　　）。 A.流量指标 B.存量指标 C.静态指标 D.动态指标【答案】 D 51、某客户在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0. 72%，扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是（）。 A.1000. 48 元 B.1000. 60 元 C.1000. 56 元 D.1000. 45 元【答案】 D 52、根据国内银行资本充足率水平，并考虑资本监管对信贷供给和经济发展的影响，《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。 A.3 B.5 C.6 D.8 【答案】 C 53、根据“实贷实付”原则，银行应将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的（） A.第三方账户 B.借款人交易对象 C.任意账户 D.借款人账户【答案】 B 54、某商业银行的总资产5亿元，一年内可作为稳定资金来源的权益类资金有6000万元，可作为稳定资金来源的负债类资金有3亿元，所需稳定资金有3亿元，则该商业银行净稳定资金比例有（）。 A.100％ B.120％ C.83％ D.60％【答案】 B 55、备用信用证实质上是(　)。 A.担保业务 B.代理业务 C.理财业务 D.托管业务【答案】 A 56、下列关于公司贷款业务中流动资金贷款的说法，不正确的是（　）。 A.可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求 B.可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行 C.可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足 D.可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口【答案】 D 57、()是指银行在开展金融创新时，要尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标。 A.成本可算原则 B.风险可控原则 C.公平竞争原则 D.合法合规原则【答案】 A 58、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述中，正确的是（　　）。 A.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值 B.不良贷款损失准备与不良贷款新发生额的比值 C.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值 D.不良贷款余额与贷款余额的比值【答案】 A 59、某客户于2011年3月5日在某银行买入1年期凭证式国债10000元，年利率为2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率为0．72％)，客户可从银行取回的全部金额是（）元。 A.10275 B.10278 C.10220 D.10285 【答案】 B 60、汇率政策中最基础、最核心的部分是( )。 A.选择相应的汇率制度 B.确定适当的汇率水平 C.促进国际收支平衡 D.确定汇率基准【答案】 A 61、《中华人民共和国民法典》中规定的民事主体一般包括（）。 A.自然人、法人和其他组织 B.公民 C.法人和自然人 D.自然人【答案】 A 62、某男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的应对方法是（）。 A.应尽量满足客户需求，同意该客户的要求 B.认为此邀请不合理，严词拒绝 C.向该客户说明，若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D.若拒绝不被接受，则应请保安人员帮助驱逐该客户【答案】 C 63、借款人在()情况时，贷款人可以解除合同。 A.转移财产、抽逃资金，以逃避债务 B.经营状况严重恶化 C.丧失商业信誉 D.合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保【答案】 D 64、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（）。 A.没有做到向客户充分提示风险 B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险 C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的 D.不需要说明风险的存在，客户自己知道【答案】 A 65、银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法（　　）。 A.符合公平对待的原则 B.违反公平对待的原则 C.符合了解客户的原则 D.违反了解客户的原则【答案】 A 66、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的( )。 A.代理业务 B.托管业务 C.承诺业务 D.支付结算业务【答案】 A 67、我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（　）。 A.发放企业贷款 B.发放涉外贷款 C.吸收公众存款 D.从商业银行融入资金【答案】 C 68、下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）。 A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款 B.负债银行经批准吸收社会公众存款 C.甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移 D.使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失【答案】 B 69、经济周期的四个阶段是指()。 A.繁荣—衰退—萧条—崩溃 B.繁荣—萧条—衰退—崩溃 C.繁荣—衰退—萧条—复苏 D.繁荣—萧条—衰退—复苏【答案】 C 70、中国进出口银行成立于（　　）。 A.1994年 B.1948年 C.1983年 D.1984年【答案】 A 71、商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后______年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣________。() A.1；5% B.2；10% C.5；20% D.5；10% 【答案】 C 72、下列属于商业银行托管业务品种的是（）。 A.代理证券业务 B.个人理财业务 C.票据发行便利 D.代保管业务【答案】 D 73、通常，银行承担风险识别.风险计量.风险监测职责的部门是（）。 A.风险管理部门 B.资产负债管理部门 C.贷款审查部门 D.财务会计部门【答案】 A 74、投资备忘录，也称（），通常由投资方提出，内容一般包括投资达成的条件、投资方建议的主要投资条款、保密条款以及排他性条款。 A.Ⅰ.Ⅱ B.Ⅰ.Ⅲ C.Ⅱ.Ⅲ D.Ⅱ.Ⅳ 【答案】 D 75、下列属于核心一级资本的是()。 A.经济资本或普通股 B.实收资本或普通股 C.监管资本或普通股 D.优先股及其溢价【答案】 B 76、我国大型商业银行包括( )。 A.中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司. 交通银行股份有限公司 B.中国人民银行. 中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司 C.中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司. 中国进出口银行 D.中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司. 国家开发银行【答案】 A 77、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。 A.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司 B.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司 C.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司 D.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司【答案】 A 78、 20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。 A.总分行型组织构架 B.事业部型组织构架 C.矩阵型组织构架 D.统一法人制组织构架【答案】 C 79、在贷款受理与调查环节，通过( )制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。 A.严格审核 B.深入调查 C.相关人员关系调查 D.面谈【答案】 D 80、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。 A.指定代理 B.法定代理 C.委托代理 D.无权代理【答案】 C 81、存款业务按客户类型，分为个人存款和( )。 A.储蓄存款 B.外币存款 C.对公存款 D.定期存款【答案】 C 82、中国第一家外资银行是（　　）。 A.华俄道胜银行 B.丽如银行 C.中国通商银行 D.大清户部银行? 【答案】 B 83、下面关于定期存款计息规则，说法正确的是（）。 A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息 B.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按开户日挂牌公告的定期存款利率计付利息 C.提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息 D.存期内遇有利率调整，按当日挂牌公告的定期存款利率计息【答案】 A 84、以下不属于筹资活动产生的现金流量的是（）。 A.债券投资所支付的现金 B.支付新股发行费用 C.分配股利或利润支付的现金 D.发行债券所收到的现金【答案】 A 85、下列关于借记卡的表述，错误的是（　　）。 A.不能透支 B.不可以预借现金 C.有存款利息 D.与储户的定期存款账户相联结【答案】 D 86、资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，实现（）最大化，进而持续提升股东价值回报。 A.净现金流量 B.经济利益 C.净利息收益率 D.经济资本回报率【答案】 D 87、下列关于贸易融资的说法，不正确的是（　）。 A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类 B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持 C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务 D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具【答案】 B 88、根据《中华人民共和国物权法》的规定，下列不可以作为抵押财产的是（）。 A.生产设备 B.建筑物和其他土地附着物 C.宅基地、自留地 D.交通运输工具【答案】 C 89、下列关于同业拆借的表述，错误的是（　　）。 A.同业拆借是金融机构之间进行短期的资金借贷行为 B.借入资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出 C.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化 D.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行【答案】 D 90、()是指商业银行根据全部贷款余额按一定比例计提，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。 A.一般准备 B.专项准备 C.特别准备 D.重估准备【答案】 A 91、在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是（）。 A.监事会 B.董事会 C.髙级管理层 D.股东大会【答案】 C 92、根据《银行业监督管理法》规定，下列属于中国银监会监管职责的是（）。 A.监督管理银行间同业拆借市场 B.制定银行业金融机构的审慎经营规则 C.负责金融业统计调查、分析和预测 D.实施外汇管理【答案】 B 93、下列金融市场中不属于场内交易市场的是()。 A.上海证券交易所 B.大连商品交易所 C.中国金融期货交易所 D.全国银行间债券市场【答案】 D 94、对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定放开（）。 A.上浮存款利率 B.存款利率下限 C.下浮贷款利率 D.贷款利率下限【答案】 B 95、《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。 A.监管机构 B.利益相关者 C.高级管理层 D.风险管理部门【答案】 B 96、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构( )。 A.予以撤销 B.予以取缔 C.予以取消 D.予以审查【答案】 B 97、下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是() A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为 B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为 C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为 D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督【答案】 D 98、（）是指票据债权人请求票据债务人履行其票据债务的行为，并且应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行。 A.票据权利的行使 B.票据权利的取得 C.票据权利的保全 D.票据权利的消灭【答案】 A 99、下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。?? A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致 B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险 C.商业银行应当建立有利于合规风险管理的基本制度 D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】 D 100、关于“金融凭证诈骗罪”，下列不属于行为人犯罪对象的是( )。 A.票据 B.汇款凭证 C.银行存单 D.委托收款凭证【答案】 A 101、下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是（）。 A.存款币种不同 B.具体管理方式不同 C.可分为活期存款和定期存款 D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款【答案】 D 102、公司经理是由（）聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。 A.股东大会 B.监事会 C.董事会 D.国务院【答案】 C 103、我国债券回购市场上交易的证券主要是信用等级高的( )。 A.政府债券 B.企业债券 C.公司债券 D.外国债券【答案】 A 104、( )是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。 A.权责发生制 B.配比原则 C.收付实现制 D.收付现金制【答案】 C 105、反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是（　　）。 A.劳务收支 B.资本项目 C.出口项目 D.经常项目【答案】 D 106、商业银行经济资本是指（） A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期收益的资本 B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良资产所需的的资本 C.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期该持有的资本 D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本【答案】 D 107、下列不属于商业银行内部控制原则的是（　　）。 A.适应性原则 B.审慎性原则 C.独立性原则 D.有效性原则【答案】 A 108、持票人明知转让票据者无处分或交付票据的权利，或者虽然不是明知但应当或者可能知道让与人无处分权而由于过错或疏忽大意未能得知而取得票据，称为（）。 A.无意取得 B.非故意取得 C.恶意取得 D.善意取得【答案】 C 109、（　　）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。 A.负债规模 B.市场信心 C.投资者投资理念 D.投资者风险偏好【答案】 B 110、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理李某并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。 A.因为业务已经谈妥，所以该行为是合理的 B.不合理，不应当申报不实费用 C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的 D.是合理的，因为客户经理并没有浪费【答案】 B 111、《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是（　　）。 A.财产质押和票据质押 B.动产质押和不动产质押 C.动产质押和权利质押 D.权利质押和义务质押【答案】 C 112、关于股权投资基金被投资企业的股权回购，下列说法错误的是（）。 A.当股权投资基金管理人认为所投资企业效益未达预期，可根据投资协议要求被投资企业股东回购股权 B.当被投资企业股东对企业未来的潜力看好，考虑到基金结股可能带来的丧失企业独立性等问题，可以通过协商主动回购股权投资基金持有的股权 C.回购双方根据协商形成的股权回购协议进行交割 D.变更登记事项涉及修改公司章程的，应当向基金业协会提交修改后的公司章程或者公司章程修正案【答案】 D 113、下列关于股份制商业银行的描述，错误的是（）。 A.股份制商业银行较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B.股份制商业银行由于规模较小而不能开展金融创新 C.股份制商业银行促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 D.股份制商业银行推动了整个中国银行业的改革和发展【答案】 B 114、经济结构对商业银行的间接影响不包括() A.国民经济增长的可持续性 B.国民经济的增长质量 C.国民经济的增长速度 D.社会经济主体【答案】 D 115、下列关于贷款诈骗罪的表述，正确的是（　　）。 A.本罪主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的 B.本罪的主体是特殊主体 C.最高不可以判处无期徒刑 D.本罪主体包括自然人和单位【答案】 A 116、《民法通则》第三十七条规定的法人应当具备的条件不包括() A.有组织机构 B.依法成立 C.以营利为目的 D.能够独立承担民事责任【答案】 C 117、某商业银行同意向一企业提供一笔贷款，但是要求该企业提供保证担保。根据我国《担保法》规定，（）能作为该企业的保证人。 A.该企业所在市的财政局 B.该企业所属的职工技校 C.与该企业有长期合作关系的乙企业 D.该企业的人力资源部【答案】 C 118、某公司2015年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为24元／股，上年度每股收益为1．2元，未来年度每股收益预计为1．6元，则该公司的静态市盈率为（）。 A.20 B.15 C.14 D.12 【答案】 A 119、直接融资工具不包括()。 A.股票 B.可转让大额存单 C.政府债券 D.商业票据【答案】 B 120、在下列( )情形下，银监会可以对商业银行实施接管。 A.严重违法经营 B.擅自开办新业务 C.可能发生信用危机，严重影响存款人利益 D.重大违约行为【答案】 C 121、在我国，适用刑罚的根本目的是为了( )。 A.预防和减少犯罪 B.保护公民的合法权益 C.维护社会秩序 D.建立法治国家【答案】 A 122、下列有关公司治理主体的说法不正确的是()。 A.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事 B.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于5人 C.商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策 D.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于2名【答案】 B 123、代理活动涉及（）主体。 A.四方 B.三方 C.两方 D.单方【答案】 B 124、（　　）是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。 A.银行监管 B.银行监督 C.银行管理 D.银行自律【答案】 C 125、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为（）。 A.私人银行业务 B.综合理财服务 C.财务顾问业务 D.理财计划【答案】 C 126、（　　）在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。 A.浮动利率 B.固定利率 C.实际利率 D.拆借利率【答案】 B 127、下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是()。 A.吸收存款 B.对外借款 C.发行金融债券 D.对中央银行借款【答案】 B 128、为了确保合同履行，合同当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱称为（）。 A.定金 B.订金 C.保证金 D.违约金【答案】 A 129、针对公司客户，（）承担着银行的流动性操作和自营投资业务。 A.零售业务 B.财富管理业务 C.商业银行业务 D.金融市场业务【答案】 D 130、下列关于货币政策的说法，正确的是（）。 A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段 B.公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策被称为货币政策的“三大法宝” C.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量 D.我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长【答案】 D 131、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（）。 A.伪造货币罪

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