2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合练习试卷A卷附答案.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合练习试卷A卷附答案

单选题（共600题）
1、2010年的第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管指标，并规定杠杆率不能低于（ ）。
A.5％
B.4％
C.3％
D.8％

【答案】 C
2、设立城市商业银行的注册资本最低限额为（ ）。
A.5000万元人民币
B.1亿元人民币
C.10亿元人民币
D.5亿元人民币

【答案】 B
3、金融市场的客体是()。
A.融资活动的参与者
B.资金的需求者
C.资金的供应者
D.金融交易对象

【答案】 D
4、下列关于短期国债的描述，错误的是（ )。
A.短期国债是由中央政府发行的政府债券
B.短期国债期限在一年或一年以内
C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益
D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃

【答案】 D
5、某些商业银行发现资产负债表中资产的额外价值并将其从资产负债表中全部移除，以便为信贷业务腾挪空间的过程，被称为是（ ）。
A.证券化
B.资产化
C.资产剥离
D.债券剥离

【答案】 A
6、个人存款可以分为（ ）。
A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款
B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款
C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款
D.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款

【答案】 B
7、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。
A.保管物品的种类不同
B.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封
C.保管期限不同
D.保管物品的金额不同

【答案】 B
8、衡量银行资产质量最重要的指标是（　　）。
A.资本利润率
B.资本充足率
C.不良贷款率
D.资产负债率

【答案】 C
9、以下不属于衡量通货膨胀指标的是（　　）。
A.国内生产总值物价平减指数
B.国内生产总值
C.生产者物价指数
D.消费者物价指数

【答案】 B
10、（　　）是银行增加一级资本最便捷的方式。
A.发行普通股
B.发行优先股
C.留存利润
D.次级债券

【答案】 C
11、保护所在机构的商业机密，自觉维护所在机构的形象和声誉属于银行业从业人员（）的要求。
A.尊重同事
B.忠于职守
C.团结合作
D.相互监督

【答案】 B
12、钞买价与汇买价的大小关系是（ ）。
A.相等
B.钞买价

C.钞买价>汇买价
D.没有固定的大小关系

【答案】 B
13、A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（ ）。
A.项目贷款承诺?
B.开立信贷证明
C.履约保函?
D.借款保函

【答案】 C
14、近几年，城市商业银行呈现三个新的发展趋势。下列选项中不属于城市商业银行发展趋势的是()。
A.引进战略投资者
B.股份制改造并公开上市
C.跨区域经营
D.联合重组

【答案】 B
15、以下关于中国银行业协会的说法中，不正确的是（　　）。
A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织
B.凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会
C.中国银行业协会是非营利性的社会团体
D.中国银行业协会的主管单位是银监会

【答案】 B
16、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（ ）。
A.提醒客户留意合约中的免责条款
B.分别从利弊两个方面介绍产品
C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息
D.根据客户需要推荐合适的产品

【答案】 C
17、下列关于信用证支付方式主要特点的表述中，错误的是( )。
A.开证申请人是信用证第一付款人
B.开证行是信用证第一付款人
C.信用证是一项独立文件
D.按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证

【答案】 A
18、现代商业银行的特点不包括( )。
A.利息水平适当
B.信用功能扩大
C.贷款规模较大
D.具有信用创造功能

【答案】 C
19、下列不属于全国性商业银行的是（ ）。
A.中国邮政储蓄银行
B.国有控股大型商业银行
C.城市商业银行
D.股份制商业银行

【答案】 C
20、下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是（　　）。
A.财务顾问服务
B.企业信用评级
C.企业咨询服务
D.投资理财顾问

【答案】 B
21、“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（　）负责。
A.商业银行业务
B.财富管理业务
C.零售业务
D.金融市场业务

【答案】 C
22、从支出角度来看，（　　）不是GDP的构成部分。
A.生产
B.消费
C.投资
D.净出口

【答案】 A
23、主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（ ）。
A.20％
B.30％
C.40％
D.50％

【答案】 D
24、逾期支取的定期存款计息方式为（ ）。
A.超过原定存期后，按到期日挂牌公告的定期存款利息计算
B.超过原定存期后，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
C.重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息
D.超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金

【答案】 D
25、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（ ）。
A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款,为非成员单位提供服务
B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务
C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构
D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构

【答案】 D
26、由()对《银行业从业人员职业操守》进行解释。
A.各银行党委
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国银行业协会
D.中国人民银行

【答案】 C
27、我国银行业协会的章程应当报（ ）备案。
A.财政部
B.国务院
C.中央银行
D.中国银行业监督管理委员会

【答案】 D
28、江某用自己仿制的信用卡在自动取款机上提取了数额较大的现金，则下列关于江某行为的表述正确的是（　　）。
A.江某构成伪造、变造金融票证罪
B.江某构成信用证诈骗罪
C.江某构成信用卡诈骗罪
D.江某不构成犯罪，其行为属不当得利

【答案】 C
29、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的。债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产（）。
A.顺序受偿
B.比例受偿
C.平均受偿
D.优先受偿

【答案】 D
30、物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（　　）。
A.所有权
B.用益物权
C.担保物权
D.债权

【答案】 D
31、中央银行公开市场业务买卖的证券主要是（ ）。
A.政府公债和国库券
B.上市公司证券
C.金融债券
D.公司债券

【答案】 A
32、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是()。
A.确保商业银行风险管理的有效性
B.确保商业银行经营管理合法合规
C.确保商业银行市场份额最大化
D.确保商业财务报告真实完整

【答案】 C
33、党的（　　）提出，决胜全面建成小康社会，必须打赢三大攻坚战，防范化解重大风险是其中一项重要内容，维护金融安全关乎我国经济社会发展全局。
A.十六大
B.十七大
C.十八大
D.十九大

【答案】 D
34、下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是（ ）。
A.存款币种不同
B.具体管理方式不同
C.可分为活期存款和定期存款
D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款

【答案】 D
35、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法，下列选项错误的是（　　）。
A.相互尊重是保持良好同事关系的前提
B.不因同事健康状况而歧视同事
C.不剽窃同事的工作成果
D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为

【答案】 D
36、近年来，银行案件时有发生，商业贿赂屡禁不止，这些现象的产生主要是由于（　）。
A.银行业员工学历偏低
B.银行业相关法律法规尚不完备
C.银行业务单一
D.银行业从业人员职业操守教育薄弱

【答案】 D
37、下列企业中属于非法人组织的是（ ）。
A.中国人寿保险公司?
B.中国工商银行
C.中国人民银行石家庄支行?
D.中国投资有限责任公司

【答案】 C
38、我国的城市商业银行是以（ ）为基础，通过组建改制而成。
A.信托机构
B.农村信用社
C.城市信用社
D.储蓄所

【答案】 C
39、集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是( )。
A.使用高端工具
B.犯罪主体资格
C.以非法占有他人财物为目的
D.集资总量大

【答案】 C
40、（ ）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。
A.银行流动性风险
B.银行产品定价风险
C.银行资金价格风险
D.银行账户利率风险

【答案】 D
41、农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在（ ）年。
A.1984
B.2003
C.2005
D.2006

【答案】 B
42、甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙、丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙、丙均主张权利。下列说法正确的是( )。
A.丙优先受偿
B.乙优先受偿
C.按债权比例受偿
D.因未登记不予保护

【答案】 C
43、()是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内（含1年）的短期资金融通市场。
A.短期市场
B.融资市场
C.货币市场
D.资本市场

【答案】 C
44、下列债券中，被称为“金边债券”的是()。
A.公司债
B.企业债
C.国债
D.金融债

【答案】 C
45、在贷款受理与调查环节，通过( )制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。
A.严格审核
B.深入调查
C.相关人员关系调查
D.面谈

【答案】 D
46、（　　）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制

【答案】 B
47、下列关于合同法律效力的表述，正确的是（ ）。
A.已成立的合同即具有法律效力
B.合同部分无效，会影响其他部分效力
C.无效的合同自始没有法律效力
D.合同部分无效，则整个合同失去法律效力

【答案】 C
48、 下列（ ）是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识。
A.产品的特点
B.产品的风险
C.产品的有效期
D.产品的设计过程

【答案】 D
49、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。
A.货币
B.自然人
C.金融机构准入管理制度
D.金融机构

【答案】 C
50、与非零售风险暴露相比，零售风险暴露的显著特点不包括（ ）。
A.笔数大
B.单笔风险暴露较小
C.风险分散
D.按照分散方式进行管理

【答案】 D
51、金融业属于我国的（　　）。
A.第一产业
B.第二产业
C.第三产业
D.综合产业

【答案】 C
52、在存期内遇有利率调整，定期存款按存单（　　）挂牌公告的相应定期储蓄存款利率计付利息。
A.清户日
B.开户日
C.结息日
D.支取日

【答案】 B
53、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。
A.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本
B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域
C.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比
D.经济资本反映了银行为应对未来资产的非预期损失而应持有的资本

【答案】 C
54、下列行为中，违反银行从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是( )。
A.未经批准帮同事代班
B.不打听与工作无关信息
C.保管好自己的交易密码
D.保管好自己的重要凭证

【答案】 A
55、存款业务的基本法律要求不包括()
A.经营存款业务特许制
B.存款有息制
C.以合法正当方式吸收存款
D.依法保护存款人合法权益

【答案】 B
56、根据《票据法》的规定，银行承兑汇票的（ ）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。
A.出票人
B.被背书人
C.保证人
D.承兑人

【答案】 A
57、同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（　）拆借。
A.质押
B.抵押
C.担保
D.信用

【答案】 D
58、下列对单位外汇存款操作的表述，正确的是( )。
A.境内机构只能开立一个经常项目外汇账户
B.单位开立外汇账户不受管制
C.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价
D.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户

【答案】 A
59、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是( )。
A.公司债券
B.银行承兑汇票
C.商业票据
D.大额可转让定期存单

【答案】 C
60、()是银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人民币贷款。
A.个人消费额度贷款
B.个人权利质押贷款
C.个人经营类贷款
D.个人住房最高额贷款

【答案】 A
61、（ ）是风险管理的最基本要求。
A.风险监测
B.风险识别
C.风险计量
D.风险控制

【答案】 B
62、（ ）是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。
A.法律法规
B.监督检查
C.最低资本要求
D.市场纪律

【答案】 B
63、下列关于商业银行信用风险管理的说法，错误的是()。
A.商业银行信用风险管理指的是风险的识别、衡量、监督、控制和调整收益
B.传统的信用评估方法主要是“5C”原则：“品德、能力、资本、抵押品、盈利”
C.在建立信用度量模型的基础上，还可以考虑利用信用衍生工具规避信用风险
D.银行在贷款或贷款组合的风险度量中特别注意运用信用风险管理的新工具

【答案】 B
64、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（　）。
A.表见代理
B.法定代理
C.委托代理
D.指定代理

【答案】 C
65、由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是（）。
A.市场风险
B.信用风险
C.声誉风险
D.操作风险

【答案】 B
66、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为( )。
A.3％
B.4.5％
C.5％
D.6％

【答案】 D
67、在贷款受理与调查环节，通过( )制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。
A.严格审核
B.深入调查
C.相关人员关系调查
D.面谈

【答案】 D
68、以下不属于我国存款保险制度的目的的是（　　）。
A.避免系统性金融风险
B.依法保护存款人的合法权益
C.及时防范和化解金融风险
D.维护金融稳定

【答案】 A
69、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（ ）蒙受损 失的可能性。
A.存款
B.资产和预期收益
C.声誉
D.自有资本金

【答案】 B
70、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管。甲保管保险箱钥匙、乙掌握密码，某日甲请假看病，下列行为中符合要求的是（　　）。
A.考虑到时间不长，甲将保险箱的钥匙交于乙暂时保管
B.甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病
C.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病
D.甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管

【答案】 B
71、在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是()。
A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁
B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁
C.只针对公民，不针对法人
D.对轻微违法行为，尚不构成违法行为人的法律制裁

【答案】 D
72、下列选项中属于中国银行业协会的观察员单位的是()
A.资产管理公司
B.国有商业银行
C.农信银资金清算中心
D.农村商业银行

【答案】 C
73、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是(　)。
A.交流客户信息
B.交流未公开的财务情况
C.交流先进经验
D.交流机构内部资料

【答案】 C
74、在紧缩政策的主要内容中，（　　）的基本内容是增加税收和减少政府支出。
A.紧缩性货币政策
B.紧缩性财政政策
C.紧缩性收入政策
D.指数化方案

【答案】 B
75、在紧缩政策的主要内容中，（　　）的基本内容是增加税收和减少政府支出。
A.紧缩性货币政策
B.紧缩性财政政策
C.紧缩性收入政策
D.指数化方案

【答案】 B
76、下列关于资本的说法，不正确的是（ ）。
A.会计资本也就是账面资本
B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求
C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的、银行需要保有的最低资本量
D.监管资本又称为风险资本

【答案】 D
77、下列做法属于有损于银行形象的是（ ）。
A.不及时将所在机构的处理意见告知客户
B.对所在机构明显有失妥当的做法积极补救
C.坚持客户至上、客观公正的原则
D.对客户的投诉表现热情

【答案】 A
78、根据我国《合同法》的规定，当事人一方不履行合同义务或者履行义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。该规定采用的民事责任归责原则是( )。
A.过错责任原则
B.过错推定原则
C.公平责任原则
D.无过错责任原则

【答案】 D
79、根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（ ）年以上。
A.2
B.3
C.5
D.6

【答案】 C
80、下列解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务的是()。
A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现
B.股东会或股东大会决议解散
C.因公司合并需要解散
D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照

【答案】 C
81、下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收送规则的是（　　）。
A.向主管部门领导私下赠送l0000元现金
B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物
C.向客户免费提供某超市的购物卡
D.一张美容院的优惠券

【答案】 D
82、根据《中华人民共和国刑法》规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成()。
A.票据诈骗罪
B.贷款诈骗罪
C.金融凭证诈骗罪
D.信用证诈骗罪

【答案】 C
83、商业银行的（ ）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。
A.资本管理
B.资产负债计划管理
C.资产负债组合管理
D.定价管理

【答案】 C
84、()是监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。
A.银行监管
B.银行监督
C.银行管理
D.银行监查

【答案】 C
85、从民事法律行为来说，某商业银行授权其业务经理李某与客户商谈业务并签订合同，该代理属于()。
A.指定代理
B.法定代理
C.委托代理
D.业务代理

【答案】 C
86、下列关于资本的说法中，不正确的是()
A.会计资本也就是所有者权益
B.监管资本是监管部门规定的银行必须持有的资本
C.经济资本是防止银行倒闭的最后一道防线
D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本

【答案】 D
87、基金销售机构为基金管理人提供的募集服务有（ ）。Ⅰ.推介基金Ⅱ.发售基金份额Ⅲ.办理基金份额认缴Ⅳ.退出
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

【答案】 A
88、下列不属于风险承受能力Cl中风险承受能力最低类别的自然人投资者的是（ ）。
A.没有风险容忍度
B.不愿承受任何投资损失
C.不具有完全民事行为能力
D.对投资收益要求极高

【答案】 D
89、（　）反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。
A.结算风险
B.商品价格风险
C.市场流动性风险
D.融资流动性风险

【答案】 D
90、根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款的
A.一年
B.三个月
C.六个月
D.一个月

【答案】 C
91、在下列( )情形下，银监会可以对商业银行实施接管。
A.严重违法经营
B.擅自开办新业务
C.可能发生信用危机，严重影响存款人利益
D.重大违约行为

【答案】 C
92、支票的出票日期为2019年1月1日，则持票人的权利消灭日期为（ ）。
A.2020年1月1日
B.2019年4月1日
C.2019年7月1日
D.2021年1月1日

【答案】 C
93、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（ ）。
A.证券公司
B.基金公司
C.期货公司
D.信托公司

【答案】 D
94、在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（ ）。
A.一定数额的外币表示一定单位的本币
B.一定数额的本币表示一定单位的外币
C.一定数额的本币表示一定单位的黄金
D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权

【答案】 A
95、下列关于商业银行关系人的说法中，错误的是()。
A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属
B.商业银行不得向关系人发放担保贷款
C.商业银行不得向关系人发放信用贷款
D.关系人不包括商业银行的长期客户

【答案】 B
96、根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，符合条件的优先股属于（　　）。
A.资本扣除项
B.核心一级资本
C.其他一级资本
D.二级资本

【答案】 C
97、()阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。
A.培植
B.处置
C.融合
D.清洗

【答案】 B
98、在向客户推荐产品或提供服务时，( )不属于银行业从业人员应当提示的风险。
A.道德风险
B.法律风险
C.政策风险
D.市场风险

【答案】 A
99、甲向乙签发10万元的支票，出票日期为2013年4月1日，乙于4月5日背书转让给丙。如果丙于2013年12月25日才提示付款。下列关于该票据的表述中，正确的是()。
A.丙可以向甲、乙追索
B.丙丧失向任何人提起诉讼的权利
C.丙有权要求银行付款
D.丙的票据权利消失

【答案】 D
100、以下不属于衡量通货膨胀指标的是（　　）。
A.国内生产总值物价平减指数
B.国内生产总值
C.生产者物价指数
D.消费者物价指数

【答案】 B
101、金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。
A.货币资金融通
B.优化资源配置
C.经济调节
D.反映经济运行

【答案】 A
102、兼具债券和期权特性的金融工具是()
A.股票
B.债券
C.可转换公司债券
D.证券投资基金

【答案】 C
103、下列不属于银行工作人员违反内幕交易的行为是()。
A.银行工作人员无意透漏给家人某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C.工作休息期间，银行工作人员可以和同事谈论工作话题
D.银行工作人员不得随便将涉及内幕信息的资料委托其他部门同事进行保管

【答案】 D
104、办理资金收付业务，收到客户支付的100元手续费，这属于商业银行的( )。
A.中间业务
B.票据业务
C.负债业务
D.贷款业务

【答案】 A
105、衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是（　　）。
A.风险价值分析
B.缺口分析
C.久期分析
D.情景分析

【答案】 B
106、定期存款和活期存款是按照( )区分的。
A.账户种类不同
B.存款币种不同
C.客户类型不同
D.存款期限不同

【答案】 D
107、在一定期限之后如果企业未能完成一定指标，投资者会获得一定补偿，以弥补其由于企业的实际价值降低所受的损失。这个被称为（ ）。
A.触发机制
B.调整机制
C.对赌安排
D.补偿安排

【答案】 C
108、我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1．5亿元，损失类贷款为0．5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（　　）。
A.15％
B.20％
C.60％
D.120％

【答案】 D
109、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。不可以用来支取现金的支票是()。
A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.旅行支票

【答案】 B
110、董事会对（　　）负责。
A.监事会
B.股东大会
C.高级管理层
D.合规部门

【答案】 B
111、王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》构成犯罪。那么他不可能面临（　　）制裁。
A.拘役
B.有期徒刑
C.撤职
D.罚金

【答案】 C
112、按照股权投资基金所处生命周期的不同阶段，可以将基金信息披露分为（ ）。
A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ
B.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ
C.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ
D.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

【答案】 A
113、在商业银行理财投资管理中，商业银行将理财销售募集的理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具是（ ）。
A.混合理财投资
B.非标准化理财投资
C.标准化理财投资
D.衍生品理财投资

【答案】 C
114、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（　　）；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起（　　）。
A.二年；一年
B.一年；六个月
C.六个月；三个月
D.三个月；一个月

【答案】 C
115、（　　）是监管的最高层次。
A.银行自我监管
B.银行业外部监管
C.行业自律
D.市场约束

【答案】 B
116、根据2009年银监会发布的《贷款公司管理规定》，贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的（）。
A.10%
B.12%
C.8%
D.15%

【答案】 D
117、下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是()。
A.允许复制抄写资料
B.允许借取资料
C.凭县级以上“协查通知”
D.凭身份证查询

【答案】 A
118、下列属于资本市场的是（　　）。
A.外汇市场
B.票据市场
C.黄金市场
D.股票市场

【答案】 D
119、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（ ）。
A.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保
B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息
D.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

【答案】 C
120、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法，正确的是（　　）。
A.该罪要求行为人以非法占有为目的
B.只有自然人可以构成本罪
C.申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
D.申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，则已经构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

【答案】 C
121、王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》构成犯罪。那么他不可能面临（　　）制裁。
A.拘役
B.有期徒刑
C.撤职
D.罚金

【答案】 C
122、下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是( )。
A.信用证是一项独立文件
B.信用证业务处理的是单据
C.开证行是信用证第一付款人
D.开证申请人是信用证第一付款人

【答案】 D
123、下列不属于债权人委员会的职权的是（　　）。
A.监督债务人财产的管理和处分
B.申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬
C.监督破产财产分配
D.提议召开债权人会议

【答案】 B
124、根据《民法典》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（ ）。
A.无效的民事行为，从行为幵始起就没有法律约束力
B.被撤销的民事行为从行为开始起无效
C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效
D.显失公平的民事行为无效

【答案】 D
125、下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是( )。
A.通过市场力量约束银行
B.由监管部门主导约束银行
C.银行必须披露所有客户信息
D.运作主要靠道德力量

【答案】 A
126、我国境内注册的公司在境外上市发行的H股是指在（　　）上市的股票。
A.伦敦
B.纽约
C.香港
D.东京

【答案】 C
127、《证券法》在（ ）年正式实施。
A.1991年
B.1990年
C.1995年
D.1999年

【答案】 D
128、境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户。
A.3个
B.2个
C.1个
D.多个

【答案】 C
129、某客户在2008年9月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率 3. 00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是多少？（ ）
A.51425 元
B.51500 元
C.51200 元
D.51400 元

【答案】 B
130、中央银行窗口指导的主要特征是( )。
A.限制存款增加额
B.限制贷款增减额
C.限制贷款增加额
D.限制存贷款增加额

【答案】 B
131、在借贷期间可灵活调整的利息率是（　　）。
A.浮动利率
B.市场利率
C.实际利率
D.拆借利率

【答案】 A
132、（ ）是指非因可归责于债务人的原因，导致债务人无法履行债务或者难以履行债务的情况下，以消灭合同债务的制度。
A.提存
B.抵销
C.免除
D.混同

【答案】 A
133、 根据投资者所拥有的权利划分，下列属于混合工具的是（ ）。
A.股票
B.债券
C.可转换公司债券
D.银行承兑汇票

【答案】 C
134、商业银行的操作风险不是由（ ）所引发的风险。
A.不完善的内部程序
B.无法满足客户流动性
C.外部事件
D.人员及系统

【答案】 B
135、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为（ ）。
A.实收资本
B.核心资本
C.监管资本
D.经济资本

【答案】 D
136、关于全国股转系统挂牌的基本要求，以下表述准确的是（ ）
A.业务明确，主营业务突出，最近两年内没有发生重大变化
B.依法设立且存续满两年，有限责任公司按原账面净资产折股整体改制为股份有限公司的，存续时间从改制时间起计算
C.具有持续经营和盈利的能力
D.公司治理机制健全，合法规范经营

【答案】 D
137、某公司2020年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为24元／股，上年度每股收益为1．2元，未来年度每股收益预计为1．6元，则该公司的静态市盈率为（　　）。
A.20
B.15
C.14
D.12

【答案】 A
138、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（ ）。
A.35%
B.45%
C.50%
D.60%

【答案】 A
139、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是（　　）。
A.资本充足率不得低于百分之八
B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％
C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十
D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

【答案】 C
140、小李在2010年3月3日存入一笔30000元．定期整存整取六个月的存款，假设半年期定期存款年利率为1．98%，到期日为2010年9月3日，支取日为2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率为0．36%，小李从银行取回的利息为（ ）。
A.307元
B.306.7元
C.414元
D.413.34元

【答案】 B
141、利率水平的变化带来的风险是()
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.操作风险

【答案】 A
142、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大