2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库检测试卷B卷附答案.docx

2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库检测试卷B卷附答案

单选题（共600题）
1、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是（　　）。
A.中国人民银行开始行使反洗钱的职能
B.中国人民银行开始行使直接检查监督权
C.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能
D.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会

【答案】 C
2、2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了《中国人民银行法修正案》，修正后的《中国人民银行法》施行后，中国人民银行的主要职能不包括( )。
A.货币政策的制定和执行
B.维护币值的稳定
C.对金融市场进行宏观调控
D.直接审批、监管金融机构

【答案】 D
3、商业银行的信息披露中，关于经营业绩必须披露的内容不包括（　　）。
A.资本收益率
B.净利差
C.资产收益率
D.客户名单

【答案】 D
4、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，有银行按权利凭证票面价值伙计在价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为( )。
A.个人消费额度贷款
B.个人权利质押贷款
C.个人经营贷款
D.个人住房最高额抵押贷款

【答案】 B
5、根据《刑法》的规定，下列不属于金融诈骗的违法行为的是（）。
A.编造引进资金的理由从银行贷款
B.上市公司董事长变更，没有进行披露
C.自制信用卡从银行提款机提款
D.提供虚假的证明文件，以获取银行贷款

【答案】 B
6、银行从业人员由于不当使用或泄露客户信息和银行技术信息，给客户造成损失或侵害客户利益，破坏银行声誉。则银行员工违反了银行业从业基本准则关于（ ）的要求。
A.诚实信用
B.勤勉尽职
C.保护商业秘密与客户隐私
D.专业胜任

【答案】 C
7、（　　）是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。
A.中国银行业协会
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国银行间市场交易商协会
D.中国证券业监督管理委员会

【答案】 A
8、民事行为被确认为无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（　　）
A.返还财产
B.赔偿损失
C.追缴财产
D.没收财产

【答案】 D
9、保管箱业务按照（　　）收取费用。
A.保管箱大小和租期长短
B.保管物品新旧程度
C.保管物品重量
D.保管物品价值

【答案】 A
10、以下属于垄断竞争行业特征的是（　　）。
A.市场上只有惟一的一个企业生产和销售产品
B.所有的资源具有完全的流动性
C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力
D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品

【答案】 C
11、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（　　）。
A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整
B.薪酬的支付时间应敏感反应风险暴露的时间规律
C.高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作
D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符

【答案】 C
12、下列表述错误的一项是( )。
A.债券可分为企业债和国债两大类
B.按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股和优先股两类
C.可转换债券兼具债券和股票的特性
D.证券投资基金是通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构进行投资、获利并分配

【答案】 A
13、下面关于银行的风险管理组织的说法，不正确的是( )。
A.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策
B.通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则
C.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告
D.风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略

【答案】 D
14、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病．
A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病
B.甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病
C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管
D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

【答案】 B
15、根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为（　　）。
A.常规全面检查和特殊全面检查
B.常规全面检查和专项检查
C.专项检查和重点检查
D.特殊全面检查和专项检查

【答案】 B
16、对于不同种类的银行，银监会的干预措施说法错误的是( )。
A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力
B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度
C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员
D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销

【答案】 D
17、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得( )的行政许可。
A.国务院
B.中国人民银行
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国银行业协会

【答案】 B
18、存款机构出具的借据不包括（ ）
A.存折
B.存单
C.存款凭证
D.银行卡

【答案】 D
19、《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括( )。
A.商业银行信贷人员的近亲属?
B.商业银行管理人员所投资的公司
C.与该银行有结算业务的客户?
D.商业银行董事

【答案】 C
20、以下不是储蓄存款业务的业务类型的是( )。
A.教育储蓄存款业务
B.整存零取业务
C.单位协定存款业务
D.个人通知存款业务

【答案】 C
21、银行外汇牌价表中的现钞买人价是指( )。
A.中国人民银行公布的当日外汇牌价
B.银行买入外汇的价格
C.居民个人到银行换取外汇的价格
D.银行买人外币现钞的价格

【答案】 D
22、（　　）是现代银行信用风险管理基本要求和体现
A.权重法
B.内部评级法
C.影子价法
D.指数法

【答案】 B
23、国务院银行监督管理机构应当对银行业金融机构实行( )监督管理。
A.并表
B.直接
C.间接
D.全面

【答案】 A
24、下列不属于商业银行高级管理层的是（ ）。
A.副行长
B.行长
C.董事会秘书
D.独立董事

【答案】 D
25、由企业签发、商业银行承兑的票据称为（　　）。
A.银行承兑汇票
B.商业承兑汇票
C.银行汇票
D.银行本票

【答案】 B
26、美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行重新修订，增加了（ ）。
A.资本充足性
B.资产质量
C.市场风险敏感度
D.盈利水平

【答案】 C
27、（　　）是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。
A.公司治理
B.风险控制
C.合规管理
D.内部控制

【答案】 D
28、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。
A.现金支取
B.借款相关的业务
C.转账结算
D.现金缴存

【答案】 A
29、根据《民法典》的规定，民事法律行为应当具备的条件不包括( )。
A.不违反法律或者社会公共利益
B.行为人具有相应的民事行为能力
C.意思表示真实
D.行为主体必须为自然人

【答案】 D
30、（ ）最常用、最重要的风险缓释措施。
A.期权
B.担保
C.购买保险
D.出售风险头寸

【答案】 B
31、在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（）之比。
A.贷款余额
B.负债总额
C.流动性负债余额
D.风险资产总额

【答案】 C
32、以下关于中国银行业协会的说法中，不正确的是( )。
A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织
B.凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会
C.中国银行业协会是非营利性的社会团体
D.中国银行业协会的主管单位是银监会

【答案】 B
33、村镇银行是指由境内外金融机构、（　　）、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。
A.境内外非金融企业法人
B.境外非金融企业法人
C.境内非金融企业法人
D.境外自然人

【答案】 C
34、一国货币对外升值后，下列关于对进出口贸易影响的说法正确的是（　　）。
A.有利于本国商品的出口
B.有利于增加贸易的顺差
C.有利于减少贸易逆差
D.有利于外国商品的进口

【答案】 D
35、某客户2011年2月28日存人10 000元，定期整存整取六个月，假定年利率为2．70％，到期日为2011年8月28日，支取日为201 1年9月18日，假设2011年9月18日，活期储蓄存款利率为0．72％，则2011年9月18日提款( )元。
A.10 139.05?
B.10 135?
C.10 000?
D.10 130

【答案】 A
36、以下不是行政处罚当事人的权利的是（　　）。
A.对行政机关所给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权
B.对行政机关作出的行政处罚，有依法申诉、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权
C.因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求
D.对不合理的行政处罚有反抗权

【答案】 D
37、下列关于合规管理的说法，不正确的是（　　）。
A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位
D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

【答案】 D
38、下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（　　）。
A.持有、使用假币
B.受贿罪
C.签订、履行合同失职被骗罪
D.票据诈骗罪

【答案】 C
39、（ ）是指金融净资产达到600万元人民币及以上银行客户。
A.一般个人客户
B.高资产净值客户
C.私人银行客户
D.企业法人

【答案】 C
40、（　　）是货币市场最重要的基准利率之一。
A.同业拆借利率
B.零息债券的贴现率
C.债券回购利率
D.付息债券的票面利率

【答案】 A
41、把缺乏流动性但具有未来现金流的金融资产汇集重组，转变为可在金融市场上出售和流通的证券，从而提高资产流动性的做法是（　　）。
A.资产置换
B.资产出售
C.资产剥离
D.资产证券化

【答案】 D
42、下列货币供应量统计指标中，通常能反映潜在购买力的指标是（　　）。
A.M0
B.M1
C.M2
D.M2与M1之差

【答案】 D
43、贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的( )。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的( )，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的( )。
A.50％； 20％； 15％
B.40％； 10％； 15％
C.50％； 10％； 15％
D.30％； 20％； 10％

【答案】 C
44、我国《民法典》确立了两类质押，一是（　　）；二是（　　）。
A.动产质押，权利质押
B.动产质押，不动产质押
C.资产质押，权利质押
D.不动产质押，权利质押

【答案】 A
45、下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（　　）。
A.发行可转换债券
B.提高超额贷款损失准备
C.发行长期次级债券
D.提高留存利润

【答案】 D
46、人们购买黄金是为了保值增值，并把它作为财富贮藏起来，作为贮藏手段的货币，必须是（　　）
A.实实在在和足值得
B.实实在在的和不足值得
C.观念的和足值的
D.铸币形式的和不足值的

【答案】 A
47、前进机械厂购买批设备急需资金500万元，向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，按照法律规定，该医院（　　）。
A.可以担保
B.不能担保
C.银行同意即可担保
D.如有足够清偿能力即可

【答案】 B
48、国际金融市场上重要的参考利率LIBOR，其含义是( )。
A.香港银行间同业拆借利率
B.欧洲美元定期存款单利率
C.伦敦银行间同业拆借利率
D.联邦基金利率

【答案】 C
49、合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照( )承担保证责任。
A.一般保证
B.特殊保证
C.单方责任保证
D.连带责任保证

【答案】 D
50、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是( )。
A.企业集团财务公司的是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务
B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务
C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构
D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构

【答案】 D
51、市场风险的计量方法不包括（　　）。
A.压力测试
B.指数分析
C.缺口分析
D.风险价值法

【答案】 B
52、在我国，负责制定和实施货币政策机构是（ ）。
A.财政部
B.国家发展与改革委员会
C.中国人民银行
D.中国银行业监督管理委员会

【答案】 C
53、《银行业从业人员职业操守》由( )负责解释。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国银行业协会
D.各银行党委

【答案】 C
54、现阶段，我国货币政策的操作目标是（　　），中介目标是（　　）。
A.基础货币；流通中现金
B.基础货币；货币供应量
C.基础货币；高能货币
D.货币供应量；基础货币

【答案】 B
55、监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料等信息进行整理和分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警的监管方式属于（）。
A.现场检查
B.市场准入
C.非现场监管
D.风险监测分析

【答案】 C
56、根据《中华人民共和国行政处罚法》，以下不属于行政处罚种类的是（　　）。
A.警告
B.停职检查
C.没收违法所得，没收非法财物
D.行政拘留

【答案】 B
57、下列不属于银行业监督管理机构对违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的银行业金融机构工作人员采取的措施的是( )。
A.责令银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员限期改正
B.责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
C.银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元以上50万元以下罚款
D.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

【答案】 A
58、以下不能取得法人资格的是( )。
A.个体工商户
B.在我国设立的外商独资公司
C.机关、事业单位和社会团体
D.有限责任公司

【答案】 A
59、（　　）不是商业银行内部审计的目标。
A.督促相关审计对象有效履职，共同实现本银行战略目标
B.推动国家有关经济金融法律法规和监管规则的有效落实
C.促进商业银行建立并持续完善有效的风险管理、内控合规和公司治理架构
D.控制成本和增加盈利水平

【答案】 D
60、下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是( )。
A.银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
B.出口商买断票据，但保有对所出售票据的部分权益
C.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现
D.银行买断票据，可能承担票据拒付的风险

【答案】 B
61、我国针对个人的信贷业务不包括( )。
A.个人住房贷款
B.个人汽车贷款
C.银团贷款
D.个人助学贷款

【答案】 C
62、下列关于定金和订金的表述中，错误的是（　　）。
A.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能
B.定金具有预付款性质
C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金
D.订金的数额可由当事人之间自由约定

【答案】 B
63、下列选项不符合有关法律法规关于银行业同业竞争规定的是( )。
A.银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则
B.在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段
C.可以免费向客户提供国际市场银行产品信息
D.银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密

【答案】 C
64、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按照约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（　　）。
A.流动资金贷款
B.固定资产贷款
C.房地产贷款
D.银团贷款

【答案】 D
65、关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是( )。
A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息
B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息
C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息
D.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息

【答案】 A
66、中国银行业监督管理委员会提出的良好监管的标准不包括( )。
A.鼓励公平竞争、反对无序竞争
B.高效、节约地使用一切监管资源
C.努力减少金融犯罪
D.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

【答案】 C
67、金融工具不具有的性质的是（ ）。
A.风险性
B.短期性
C.流动性
D.收益性

【答案】 B
68、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（　　）。
A.15％
B.20％
C.35％
D.50％

【答案】 C
69、以下选项中关于贷款业务流程中合同签订说法错误的是（　　）。
A.合同签订强调协议承诺原则
B.借款合同应明确借贷双方的权利和义务
C.借款合同应包括金额，期限，利率等要素和有关细节
D.对于保证担保贷款，银行还需签订抵质押担保合同

【答案】 D
70、行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的是（ ）。
A.非法吸收公众存款
B.主体不合法吸收公众存款
C.方式不合法吸收公众存款
D.变相吸收公众存款

【答案】 D
71、（　　）年，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《银行业监督管理法》。
A.2001
B.1948
C.1949
D.2003

【答案】 D
72、影响汇率变动最重要的因素是（　　）。
A.利率水平
B.国际收支
C.政府干预
D.通货膨胀

【答案】 B
73、下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是( )。
A.银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
B.出口商买断票据，但保有对所出售票据的部分权益
C.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现
D.银行买断票据，可能承担票据拒付的风险

【答案】 B
74、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（　　）。
A.调剂短期资金余缺
B.增加收入
C.增加流动性
D.降低风险

【答案】 A
75、下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（　　）。
A.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险
B.董事会对内部审计的独立性和有效性承担最终责任
C.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度，公平竞争制度和诚信举报制度
D.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求

【答案】 C
76、以下行为中，不属于公平竞争行为的是( )。
A.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
D.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

【答案】 A
77、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（　　）。
A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.划线支票

【答案】 C
78、商业银行操作风险的特点是( )。
A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位
B.操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小
C.操作风险是银行经营中最重要的风险
D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单

【答案】 A
79、下面关于通货紧缩表述正确的是（（　　）。
A.通货紧缩是对经济增长有利的经济现象
B.通货紧缩是货币价值稳定，经济发展良好的表现
C.通货紧缩是货币供求失衡的表现之一
D.通货紧缩是物价稳定的表现

【答案】 C
80、（2022年7月真题）下列属于理财产品投资范围的是（）
A.本行公司类客户发行的信用类债券
B.他行发行的理财产品
C.本行信贷产品
D.本行发行的理财产品

【答案】 A
81、民事主体依法被宣告破产的资格，是指(?)。
A.破产能力?
B.破产证明?
C.破产清算?
D.破产法律

【答案】 A
82、关于收益率曲线的说法中，正确的是（　　）。
A.正向收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率
B.反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率
C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈反向相关
D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债券，利率与期限呈正向相关

【答案】 B
83、银监会正式批准中国邮政储蓄银行于( )开业。
A.2006年12月31日
B.1997年7月1日
C.1986年12月31日
D.1979年1月1日

【答案】 A
84、下列关于地方政府债券的表述，错误的是（　　）。
A.信用度仅次于国债，一般不享有税收优惠或免税待遇
B.有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券
C.一般用于交通、通信、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设
D.地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具

【答案】 A
85、整存零取的起存金额为（ ）元。
A.5
B.50
C.1000
D.5000

【答案】 C
86、甲乙之间有一债权债务关系，乙欠甲3万元钱到期未还，乙拒绝偿还。现甲得知丙欠乙3万元钱，也已到期，对此甲可以行使（ ）。
A.不安抗辩权
B.撤销权
C.同时履行抗辩权
D.代位权

【答案】 D
87、存款业务属于商业银行的（ ）。
A.其他业务
B.资产业务
C.中间业务
D.负债业务

【答案】 D
88、由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是( )。
A.商业承兑汇票
B.银行承兑汇票
C.支票
D.银行本票

【答案】 D
89、露封保管业务和密封保管业务的区别主要在于(?)。
A.保管期限不同
B.是否先将保管物品密封再交给银行
C.保管物品的种类
D.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库

【答案】 B
90、最普通、最常见的股票是( )。
A.优先股票
B.普通股票
C.无面额股票
D.无记名股票

【答案】 B
91、根据《中华人民共和国信托法》，信托成立的前提是（　　）。
A.委托人具有良好的信誉
B.委托人有权了解其信托财产的管理运用
C.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务
D.委托人要将自有财产委托给受托人

【答案】 D
92、下列关于贷款利率的说法，错误的是（ ）。
A.贷款利率越高，金融机构的利息收入就越多
B.贷款利率一般高于存款利率
C.贷款利率与存款利率之差为存贷利差
D.贷款利率是商业银行利润的重要来源

【答案】 D
93、中央银行决定提高再贴现率，这会导致( )。
A.股价水平上升
B.股价水平下降
C.股价水平不变
D.股价水平盘整

【答案】 B
94、(　　)年，《关于开展治理商业贿赂专项工作的意见》下发。
A.1996
B.2000
C.2006
D.2008

【答案】 C
95、证券发行者自己组织销售的证券发行方式是（　　）。
A.直接发行
B.间接发行
C.代理发行
D.公开发行

【答案】 A
96、下列关于央行票据的描述，不正确的是(?)。
A.央行票据为中国人民银行发行
B.央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种
C.央行票据发行时将向市场投放资金
D.央行票据到期时将放出基础货币

【答案】 C
97、根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1 500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为( )。
A.10.0％
B.0％
C.7.8％
D.7％

【答案】 A
98、债券是由( )出具的。
A.投资者
B.债权人
C.代理发行人
D.债务人

【答案】 D
99、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了( )规定。
A.监管规避
B.协助执行
C.内幕交易
D.反洗钱

【答案】 B
100、债权人行使撤销权的必要费用，由（　　）承担。
A.债权人
B.担保人
C.人民法院
D.债务人

【答案】 D
101、人民币的法定管理部门是（　　）。
A.中国人民银行
B.商业银行
C.国务院
D.财政部

【答案】 A
102、（　　）是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务。
A.企业信息咨询业务
B.财务顾问业务
C.私人银行业务
D.资产管理顾问业务

【答案】 D
103、商业银行的操作风险不是由( )所引发的风险。
A.人员及系统
B.无法满足客户流动性
C.外部事件
D.不完善的内部程序

【答案】 B
104、下列不属于商业银行托管业务范围的是（　　）。
A.信托资产托管
B.自营买卖基金托管
C.代保管业务
D.社保基金托管

【答案】 B
105、保管箱业务按照（　　）收取费用。
A.保管箱大小和租期长短
B.保管物品新旧程度
C.保管物品重量
D.保管物品价值

【答案】 A
106、以下对监管资本描述正确的是( )。
A.它是银行资产减去负债的余额
B.它是银行需要保有的最低资本量
C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量
D.它用于防御银行的非预期损失

【答案】 C
107、（ ）隶属于贷款决策过程，是贷款全流程管理中的关键环节之一。
A.贷款申请
B.受理与调查
C.风险评价
D.贷款审批

【答案】 C
108、下列关于金融犯罪的说法，错误的是( )。
A.金融犯罪的主体违反了金融管理法规
B.金融犯罪不一定以非法占有为目的
C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位
D.金融犯罪的主观方面不一定是故意

【答案】 D
109、金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被《中华人民共和国刑法》所规定的构成金融犯罪必具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括( )。
A.危害金融管理秩序的行为?
B.金融犯罪的危害后果
C.金融犯罪的行为对象?
D.金融犯罪的自然人主体

【答案】 D
110、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的( )。
A.可以是任何单位和个人
B.只能是金融机构
C.只能是金融机构工作人员或金融机构
D.只能是金融机构工作人员

【答案】 A
111、1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（ ）的部分不良资产。
A.国家开发银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国人民银行

【答案】 A
112、下列关于商业银行绩效考核的说法，正确的是（　　）。
A.银行业金融机构应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标
B.银行业金融机构绩效考评指标中，经营效益类指标应当以利润细标为核心
C.对员工已经支付的绩效薪酬，即使该员工职责内的风险提失超常暴露， 商业银行也无权追回相应期限内已发放的绩效薪酬
D.银行业金融机构绩效考评指标中，合规经营类指标用于评价银行业金融机构风险状况及变动趋势

【答案】 A
113、在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为（　　）和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。
A.管理中心
B.收益中心
C.资本中心
D.成本中心

【答案】 D
114、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠(?)的利益驱动。
A.风险管理部门?
B.利益相关者?
C.高级管理层?
D.监管机构

【答案】 B
115、（　　）的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。
A.董事会
B.高级管理层
C.监事会
D.股东会

【答案】 B
116、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，该职员（ ）
A.应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B.应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
C.可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息
D.不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人

【答案】 D
117、关于成本收入比，下列说法不正确的是（　　）。
A.在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负载结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存款比提高到合理水平
B.成本收入比，可以称为经营性效率问题，其改善的途径是合理配备资源，加强成本控制
C.成本收入比=（营业费用/营业收入）*100％
D.成本收入比表示的是每获得一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用

【答案】 C
118、下列哪一项不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类?( )
A.诈骗型金融犯罪
B.危害金融机构管理制度的犯罪
C.危害金融业务管理制度的犯罪
D.危害货币管理制度的犯罪

【答案】 A
119、根据通货膨胀的成因可将其划分为（　　）。
A.需求拉上型通货膨胀；
B.成本推进型通货膨胀；
C.结构型通货膨胀；
D.以上划分均正确。

【答案】 D
120、假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20％，该公司为一般企业，适用风险权重为100％。则银行对该企业的风险加权资产是（ ）。
A.2亿元
B.1.4亿元
C.3亿元
D.1亿元

【答案】 B
121、能够决定破产企业继续或者停止营业的是( )。
A.债权人会议?
B.管理人?
C.清算人?
D.人民法院

【答案】 A
122、下列银行从业人员行为中，合法合规的是（ ）。
A.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助
B.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账
C.出于私情向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议
D.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议

【答案】 B
123、银行的很多创新在本质上是（　　）的创新。
A.风险管理方式
B.金融工具
C.业务模式
D.业务流程

【答案】 A
124、金融公司与商业银行的主要区别是( )。
A.金融公司的规模比商业银行小?
B.金融公司不提供存款业务
C.金融公司不提供商业贷款?
D.金融公司的经营目标不是利润最大化

【答案】 B
125、下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（　　）。
A.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时
B.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行
C.保证资产负债业务快速发展
D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

【答案】 C
126、2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于（　　）通货膨胀。
A.需求拉上型
B.结构型
C.成本推动型
D.供求混合型

【答案】 C
127、甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单招待客户，餐费由公司按月结清。后乙因故辞职，月底餐厅前去结帐时，甲公司认为，乙当月的几次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所签单的餐费。下列说法正确的是（　　）。
A.甲公司应当付款
B.甲公司应当付款，乙承担连带责任
C.甲公司有权拒绝付款
D.甲公司应当承担补充责任

【答案】 A
128、商业银行的最高风险管理和决策机构是（ ）。
A.监事会
B.股东会
C.董事会
D.管理层