2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库综合试卷B卷附答案.docx

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2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库综合试卷B卷附答案单选题（共600题） 1、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（）的行政许可。 A.国务院 B.中国人民银行 C.银监会 D.中国银行业协会【答案】 B 2、以下关于贷款公司的说法正确的是（　　）。 A.单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的10% B.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15% C.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50% D.2008年9月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》【答案】 C 3、以下关于行贿、受贿的说法，正确的是（）。 A.为上级领导子女留学承担学费不算行贿 B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿 C.行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚 D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚【答案】 D 4、关于福费廷业务，下列说法正确的是（　　）。 A.福费廷业务中，银行只有部分追索权 B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权 C.从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同 D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质【答案】 D 5、()是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内（含1年）的短期资金融通市场。 A.短期市场 B.融资市场 C.货币市场 D.资本市场【答案】 C 6、在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（）。 A.未按独立公正原则审批 B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款 D.与借款人签订的合同无效【答案】 D 7、商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后______年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣________。() A.1；5% B.2；10% C.5；20% D.5；10% 【答案】 C 8、甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（　）。 A.流通性 B.设权性 C.无因性 D.文义性【答案】 C 9、（）原则是指合同当事人应当严格按照合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行或者以支付违约金和赔偿金来免除合同规定的义务。 A.全面履行 B.实际履行 C.诚实信用 D.协作履行【答案】 B 10、重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由（　　）依法宣告破产。 A.人民法院 B.人民检察院 C.国务院 D.中国人民银行【答案】 A 11、在下列( )情形下，银监会可以对商业银行实施接管。 A.严重违法经营 B.擅自开办新业务 C.可能发生信用危机，严重影响存款人利益 D.重大违约行为【答案】 C 12、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等级。 A.3 B.6 C.4 D.5 【答案】 D 13、下列关于金融犯罪的表述，错误的是( )。 A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序 B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人 C.金融犯罪的主观方面只能是故意的 D.金融犯罪事实上必须以非法占有为目的【答案】 D 14、根据金融工具发行和流通的阶段划分，（）是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。 A.流通市场 B.发行市场 C.一级市场 D.现货市场【答案】 A 15、以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是（）。 A.企业法人 B.事业单位法人 C.社会团体法人 D.机关法人【答案】 A 16、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。 A.责任边界 B.组织架构 C.决策执行 D.履职要求【答案】 C 17、根据资金融资方式进行划分，下列属于间接融资市场的是（）。 A.商业信用 B.股票市场 C.国库券市场 D.银行借贷市场【答案】 D 18、在纸币制度下，影响汇率变动的因素有很多，当我国提高人民币利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起（）。 A.资本流入、对人民币需求增大，使人民币升值，外汇贬值 B.资本流入、对人民币需求减少，使人民币贬值，外汇升值 C.资本流出、对人民币需求减少，使人民币贬值，外汇升值 D.资本流出、对人民币需求增大，使人民币升值，外汇贬值【答案】 A 19、在我国，私人银行客户的金融净资产至少要达到() A.500万元 B.600万元 C.700万元 D.800万元【答案】 B 20、根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（　　）。 A.买卖金融债券 B.证券经营业务 C.非自用房地产投资 D.信托投资【答案】 A 21、在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（　）。 A.预期损失 B.非预期损失 C.极端损失 D.平均损失【答案】 B 22、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（）。 A.无权代理 B.授权代理 C.有权代理 D.法定代理【答案】 A 23、下列关于教育储蓄存款的说法，正确的是()。 A.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息 B.存期灵活，最长存期为6年 C.总额控制，本金合计最高限额为5万元 D.分次存入，分次支取【答案】 B 24、某债券面值为100元，票面年利率为6%，发行时以95元出售，那么在购买的那一年投资人的即期收益率为() A.0.5% B.6.3% C.5% D.6% 【答案】 B 25、（　）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。 A.国际清算 B.私人银行业务 C.贵宾业务 D.离岸银行业务【答案】 D 26、商业银行因支付清算和业务合作等的需要，存放在同业及其他金融机构的款项叫作（　　）。 A.同业拆人 B.同业拆出 C.存放同业 D.同业存放【答案】 C 27、下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。 A.信用质量发生变化 B.交易对手未能履行合同 C.外部欺诈 D.债务人未能履行合同【答案】 C 28、（　　）不属于收益率曲线的用途。 A.用于计算相似期限不同债券的相对价值 B.用于债务市场工具的定价 C.用于反映远期收益率水平的指标 D.用于计算和比较各种期限安排的收益【答案】 B 29、中国反洗钱检测分析中心设在（）。 A.公安部 B.中国人民银行 C.中国银监会 D.中国银联【答案】 B 30、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的。债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产（）。 A.顺序受偿 B.比例受偿 C.平均受偿 D.优先受偿【答案】 D 31、在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（　）。 A.法定活期存款准备金率 B.法定定期存款准备金率 C.超额准备金率 D.现金漏损率【答案】 C 32、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是()。 A.未到期的已承兑票据 B.未到期的未承兑票据 C.已到期的已承兑票据 D.已到期的未承兑票据【答案】 A 33、（　　）是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。 A.封闭式理财产品 B.开放式理财产品 C.固定式理财产品 D.浮动式理财产品【答案】 A 34、国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既（　　）。 A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余 B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余 C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余 D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余【答案】 C 35、贷款人应通过贷款人受托付或借款人自主支付的方式对（）进行管理与控制。 A.货款资金的支付 B.借款人交易对手账户 C.还款准备金账户 D.派生存款【答案】 A 36、根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（　　）。 A.名称、组织机构和场所 B.民事权利能力 C.独立的财产 D.以上均正确【答案】 B 37、成本推动型通货膨胀理论是从（　）方面来分析通货膨胀成因的。 A.供给 B.需求 C.结构 D.预期【答案】 A 38、目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（　　）。 A.10年以上个人定期存款 B.5年以上个人定期存款 C.个人活期存款 D.单位定期存款【答案】 C 39、在婚姻关系存续期间夫妻双方或者其中一方为夫妻共同生活和家庭生活对第三人所负的债务是（）。 A.夫妻共同债务 B.夫妻共同财产 C.夫妻一方个人财产 D.夫妻一方个人债务【答案】 A 40、银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的()的行政强制措施。 A.停止其营业 B.限制其所有业务 C.终止其法人资格 D.没收其所有资产【答案】 C 41、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。 A.商业银行是资产支持证券的主要投资者 B.国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券 C.2008年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地 D.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易【答案】 C 42、《银行业从业人员职业操守》由（）负责解释。 A.各银行党委 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国银行业协会 D.中国人民银行【答案】 C 43、建立有效的信息沟通机制，确保董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风险状况，确保相关部门和员工及时了解与其职责相关的制度和信息。这属于公司内部控制保障体系中的（）。 A.信息系统控制 B.报告机制 C.人员管理 D.内控文化【答案】 B 44、当前中国货币市场的基准利率是( )。 A.一年期贷款利率 B.一年期存款利率 C.上海银行间同业拆放利率(Shibor) D.伦敦银行间同业拆放利率(Libor) 【答案】 C 45、下列关于市场流动性风险的说法中，正确的是（）。 A.资产变现能力越强，银行流动性状况越差，其流动性风险越高 B.资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险越低 C.资产变现能力越低，银行流动性状况越差，其流动性风险越低 D.资产变现能力越低，银行流动性状况越佳，其流动性风险越高【答案】 B 46、银行监管的最高层次是（　）。 A.银行自我监管 B.外部监管 C.行业自律 D.市场约束【答案】 B 47、从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于()。 A.私人消费 B.政府消费 C.投资 D.净出口【答案】 C 48、商业银行的“三性”原则不包括( )。 A.安全性 B.效益性 C.流动性 D.经营性【答案】 D 49、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求的正确做法是（　　）。 A.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料 B.为了不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策 C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题 D.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息【答案】 C 50、下列行为不符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是()。 A.尊重同事的工作方式及工作成果 B.尊重同事的爱好及个人信仰 C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权 D.将同事的不当行为通知媒体【答案】 D 51、银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务称为（）。 A.资产管理业务 B.代保管业务 C.托管业务 D.代理业务【答案】 B 52、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法不正确的是() A.作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产 B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 C.债权人为抵押权人 D.债务人或者第三人为抵押人【答案】 B 53、目前公布的上海银行间同业拆借利率(Shibor)品种中，期限最长的是（） A.1个月 B.6个月 C.12个月 D.3个月【答案】 C 54、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法不正确的是() A.作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产 B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 C.债权人为抵押权人 D.债务人或者第三人为抵押人【答案】 B 55、以下关于基金募集机构、投资顾问、估值核算机构等基金服务机构的义务表述错误的是（）。 A.提供与企业经营状况相关的报告 B.建立应急等风险管理和灾难备份系统 C.不得泄露与基金份额持有人、基金投资运作的相关公开信息 D.基金服务机构应当勤勉尽责、恪尽职守【答案】 A 56、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是()。 A.用于保值投机目的——期权、期货 B.用于支付——回购协议 C.用于投资、筹资——可转换公司债券 D.用于商品流通——银行承兑汇票【答案】 B 57、银行在对某出口企业进行贷后检查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业贷款归入五级分类中的（　　）。 A.可疑类 B.次级类 C.正常类 D.关注类【答案】 B 58、张某原是某公司董事长兼总经理，明知没有还款能力，仍于2012年4月413至18日，先后利用其个人持有的信用卡，透支50万元用于高消费挥霍。之后，张某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后归还透支款29万余元，尚差21万余元没有归还。经发卡行催收后，张某仍无法归还透支款。下列关于张某行为的表述正确的是（）。 A.不构成犯罪，属于借贷纠纷 B.涉嫌构成信用卡诈骗罪 C.涉嫌构成恶意透支罪 D.涉嫌构成贷款诈骗罪【答案】 B 59、备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是（）。 A.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人 B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付 C.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为 D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任。【答案】 A 60、按照《中华人民共和国担保法》的规定，下列合同中，可以附最高额抵押合同的是( )。 A.受托合同 B.运输合同 C.借款合同 D.合伙合同【答案】 C 61、2007年9月29日成立的（　　），其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。 A.中国国际金融公司 B.中国投资有限责任公司 C.国家开发银行 D.中国国际信托投资公司【答案】 B 62、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（　　）；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起（　　）。 A.二年；一年 B.一年；六个月 C.六个月；三个月 D.三个月；一个月【答案】 C 63、代理保险业务属于( )。 A.中间业务 B.负债业务 C.资产业务 D.投资业务【答案】 A 64、下列不属于业务尽职调查内容的是（）。 A.企业基本情况 B.管理团队 C.风险分析 D.财务健康程度【答案】 D 65、下列不属于短期借款的是（）。 A.债券回购 B.次级金融债券 C.向中央银行借款 D.同业拆借【答案】 B 66、下列说法不正确的是（）。 A.若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算 B.客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金 C.客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本 D.在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行业从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低【答案】 C 67、中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（　　）。 A.国债 B.股票 C.企业债券 D.金融债券【答案】 D 68、下列关于债券发行的说法中，正确的是()。 A.债券的发行价格与债券的面值必须一致 B.当债券票面利率高于市场利率时，企业仍以面值发行就会增加发行成本，一般要溢价发行 C.债券期限越长，其发行价格就越高 D.当债券票面利率低于市场利率时，企业仍以面值发行就不能吸引投资者，一般要溢价发行【答案】 B 69、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（　　）。 A.无权代理 B.有权代理 C.授权代理 D.法定代理【答案】 A 70、某商业银行对一家大型贸易类公司贷款2亿元，开立短期信用证3亿元。该公司为一般企业，适用风险权重为100％，信用证适用的信用转换系数为20％，则该企业占用的风险加权资产为（　　）亿元。 A.1 B.2.6 C.3.4 D.5 【答案】 B 71、某公立中学为修缮教育设施向银行借款，银行要求该学校提供担保，学校自有财产向银行设立抵押，下列财产中，可以抵押的是（　　）。 A.该学校的办公楼 B.该学校的非教育用小汽车 C.与临校存在权属争议的财产 D.该学校的操场【答案】 B 72、（　　）优先于普通股的股票称为优先股。 A.收益分配权 B.剩余资产分配权 C.收益和剩余资产分配权 D.表决权【答案】 C 73、下列做法属于有损于银行形象的是（）。 A.不及时将所在机构的处理意见告知客户 B.对所在机构明显有失妥当的做法积极补救 C.坚持客户至上、客观公正的原则 D.对客户的投诉表现热情【答案】 A 74、货币经纪公司的服务对象是（　　）。 A.地方政府 B.事业单位 C.上市公司 D.金融机构【答案】 D 75、根据《物权法》的有关规定，下列关于抵押的说法中正确的是()。 A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 D.抵押财产的使用权归债权人所有【答案】 A 76、《银行业从业人员职业操守》由（）负责解释。 A.各银行党委 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国银行业协会 D.中国人民银行【答案】 C 77、以下各选项中，本罪主观方面要求必须以牟利为目的的是（　　）。 A.高利转贷罪 B.伪造货币罪 C.吸收客户资金不入帐罪 D.变造货币罪【答案】 A 78、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。 A.丙目前可以拒绝承担保证责任 B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债 C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元 D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元【答案】 A 79、仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（　　）。 A.跟单托收 B.出口托收 C.光票托收 D.进口托收【答案】 C 80、（　　）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。 A.董事会 B.风险管理委员会 C.行长联席会议 D.股东大会【答案】 A 81、我国自（　）年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”。 A.2000 B.2002 C.2005 D.2008 【答案】 B 82、银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生（　　）的问题。 A.不明显属于奢侈、浪费的消费 B.不属于色情、赌博的消费 C.不属于带有商业贿赂性质的消费 D.假借业务之名，行个人消费之实【答案】 D 83、我国大型商业银行包括( )。 A.中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司. 交通银行股份有限公司 B.中国人民银行. 中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司 C.中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司. 中国进出口银行 D.中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司. 国家开发银行【答案】 A 84、A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（）。 A.销售基金收入属于B公司 B.销售基金收入属于A银行 C.此代理属于法定代理 D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者【答案】 A 85、以下关于银行业从业人员要求中，其中一项不同于其他选项的是（）。 A.银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求，自觉践行 B.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利 C.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求 D.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解【答案】 B 86、下列不属于违法行为的是（　　）。 A.某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿 B.某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款 C.银行工作人员购买假币 D.银行受客户委托为其资产进行理财【答案】 D 87、下列关于票据行为的表述，正确的是（　　）。 A.背书的出票人可以为银行 B.保证可以适用于支票 C.汇票的出票人可以为银行 D.承兑只适用于汇票和本票【答案】 C 88、在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（　　）。 A.净稳定融资比率 B.核心负债比率 C.流动性覆盖比率 D.流动性缺口比率【答案】 C 89、银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，侵犯了消费者的（　　）。 A.自主选择权 B.隐私权 C.安全权 D.知情权【答案】 A 90、下列选项中，（　　）不是行政许可申请人的权利。 A.陈述权 B.申辩权 C.抗辩权 D.听证权【答案】 C 91、银行监管的最高层次是（　）。 A.银行自我监管 B.外部监管 C.行业自律 D.市场约束【答案】 B 92、中国银行业监督管理委员会对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。 A.接管 B.促成重组 C.撤销 D.注资【答案】 D 93、下列情形中，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门约见的是（　）。 A.所在机构存在严重问题或风险 B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动 C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户 D.机构内部工作人员互相诋毁【答案】 A 94、( )以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。 A.负债组合管理 B.资产组合管理 C.资产负债匹配管理 D.资产负债计划管理【答案】 C 95、我国目前个人住房贷款利率（）。 A.下限放开，实行上限管理 B.上限放开，实行下限管理 C.上下限均放开 D.实行上下限管理【答案】 B 96、银行在支付结算业务中所使用的托收结算方式属于（）。 A.银行信用 B.商业信用 C.合作信用 D.租赁信用【答案】 B 97、甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲 A.风险对冲 B.风险分散 C.风险补偿 D.风险转移【答案】 C 98、下列属于资本市场的特点是（）。 A.偿还期短、流动|生强、风险小 B.偿还期短、流动性小、风险高 C.偿还期长、流动性小、风险高 D.偿还期长、流动性强、风险小【答案】 C 99、（　　）不属于普惠金融的激励机制。 A.对普惠金融业务在准备金、再贷款、宏观审慎评估等方面予以支持 B.完善税收优惠、风险补偿等措施 C.逐步建立符合普惠金融业务特点的专项绩效考核制度 D.支持银行完善服务网络，合理把握小微企业、“三农”、扶贫等业务不良贷款容忍度【答案】 C 100、（）是贷款全流程管理的首要环节。 A.贷款支付 B.贷款申请 C.风险评价 D.受理与调查【答案】 B 101、在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是（）。 A.法定存款准备金政策 B.公开市场操作 C.再贴现政策 D.再借款政策【答案】 A 102、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。 A.现钞可以随意兑换成现汇 B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费 C.现汇买人价与现钞买人价总是相同的 D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的【答案】 B 103、下列属于企业法人的是（）。 A.中国通信建设集团公司 B.中国通信建设集团北京分公司 C.中国建设银行河北分行 D.中国人民银行天津支行【答案】 A 104、下列关于银行监管及金融监管的表述，正确的是（　　）。 A.虽然世界各国的历史原因、经济发达程度和法律体系的影响是不同的，但各国的银行监管制度是相同的 B.国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“骆驼”监管型 C.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称 D.银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性【答案】 C 105、人民币的法定管理部门是( )。 A.中国人民银行 B.商业银行 C.国务院 D.财政部【答案】 A 106、收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（　　）。 A.正相关 B.负相关 C.无关 D.不确定【答案】 A 107、金融市场的客体是()。 A.融资活动的参与者 B.资金的需求者 C.金融交易对象 D.金融机构【答案】 C 108、我国《银行业从业人员职业操守》于()起正式通过并实施。 A.1995年3月 B.2000年8月 C.2003年4月 D.2007年2月【答案】 D 109、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为()。 A.无权代理 B.有权代理 C.授权代理 D.法定代理【答案】 A 110、票据发行便利是一种具有法律约束力的（　　）票据发行融资的承诺。 A.短期周转性 B.中期周转性 C.长期周转性 D.超短期周转性【答案】 B 111、根据《银行业从业人员职业操守》中对“内幕信息”的规定，银行业从业人员不得()。 A.与本行专家讨论股票走势 B.利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票 C.利用本行电脑操作股票买卖 D.在本行上网查看股票信息【答案】 B 112、关于福费廷业务，下列说法正确的是（　　）。 A.福费廷业务中，银行只有部分追索权 B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权 C.从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同 D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质【答案】 D 113、单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。 A.期货交易保证金 B.信托基金 C.政策性房地产开发资金 D.注册验资【答案】 D 114、我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（　）。 A.发放企业贷款 B.发放涉外贷款 C.吸收公众存款 D.从商业银行融入资金【答案】 C 115、下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（）。 A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行【答案】 D 116、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本是() A.监管资本 B.一级资本 C.二级资本 D.核心资本【答案】 A 117、某企业私设银行办理存款贷款业务，吸收公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的() A.主体不合法 B.方式不合法 C.客体不合法 D.以上皆不属于【答案】 A 118、一级资本的来源包括() A.发行可转换债券 B.发行混合资本债券 C.发行长期次级债券 D.发行普通股【答案】 D 119、下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是（） A.风险管理部门 B.前台业务部门 C.董事会和高级管理层 D.内部审计【答案】 C 120、( )是衡量银行资产质量的最重要指标。 A.资本利润率 B.资本充足率 C.不良贷款率 D.资产负债率【答案】 C 121、被称为保密天堂的国家和地区一般都具有一些相应特征，以下不属于其特征的是()。 A.严格的银行保密法 B.宽松的金融规则 C.有自南的公司法和严格的公司保密法 D.严格的金融规则【答案】 D 122、下列关于流动性风险管理的表述，错误的是( )。 A.银行有较为充足的资本时.就不会陷入流动性危机 B.为妥善管理流动性风险.银行需具备完善的流动性管理体系和措施 C.银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境 D.银行在解决流动性问题时.更需要的是现金流入【答案】 A 123、下列不属于民事法律行为必须具备的条件的是（）。 A.行为人具有相应的民事行为能力 B.意思表示真实 C.不违反法律强制性规定或损害社会公共利益 D.年龄必须达到18周岁以上【答案】 D 124、《中华人民共和国民法典》中规定的民事主体一般包括（）。 A.自然人、法人和其他组织 B.公民 C.法人和自然人 D.自然人【答案】 A 125、中央银行公开市场业务的优点是（　）。 A.主动权在政府 B.主动权在企业 C.主动权在商业银行 D.主动权在中央银行【答案】 D 126、我国商业银行的核心一级资本不包括（　）。 A.实收资本 B.盈余公积 C.一般风险准备 D.次级债券【答案】 D 127、公司的经营决策机构是( )。 A.股东大会 B.监事会 C.董事会 D.公司经理【答案】 C 128、金融机构发行银行间市场金融债必须获得（　　）的行政许可。 A.中国银行业协会 B.中国人民银行 C.中国银行业监督管理委员会 D.国务院【答案】 B 129、我国商业银行的核心一级资本项目包括（）。 A.重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、未分配利润 B.注册资本、经济资本、资本公积、一般准备、未分配利润 C.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分 D.重估储备、监管资本、盈余公积、一般准备、优先股【答案】 C 130、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为95元，这种发行方式属于（）发行。 A.溢价 B.等价 C.平价 D.折价【答案】 D 131、某家商业银行违反规定通过提高存款利率及采用不正当手段吸收存款，下列关于该银行应该承担的法律责任的说法中，错误的是（）。 A.由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违法所得 B.违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款 C.没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款 D.冻结该银行所有资产【答案】

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