2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模考预测题库(夺冠系列).docx

2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模考预测题库(夺冠系列)

单选题（共600题）
1、以下关于个人消费贷款表述不正确的是（ ）。
A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为二手车和商用车
B.根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款
C.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则
D.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则

【答案】 A
2、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新所遵守的()原则。
A.信息充分披露
B.风险可控
C.成本可算
D.知识产权保护

【答案】 A
3、根据我国《担保法》规定，保证的方式有（ ）和（ ）
A.一般保证，连带责任保证
B.特殊保证，无责任保证
C.特殊保证，连带责任保证
D.一般保证，无责任保证

【答案】 A
4、我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（　）。
A.有形伪造
B.无形伪造
C.变造
D.仿造

【答案】 A
5、中央银行可采取（）的公开市场操作来抑制通货膨胀。
A.卖有价证券
B.买有价证券
C.允许提前支取特种存款
D.提前兑付央行票据

【答案】 B
6、 在纸币制度下，影响汇率变动的因素有很多，当我国提高人民币利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起（ ）。
A.资本流入、对人民币需求增大，使人民币升值，外汇贬值
B.资本流入、对人民币需求减少，使人民币贬值，外汇升值
C.资本流出、对人民币需求减少，使人民币贬值，外汇升值
D.资本流出、对人民币需求增大，使人民币升值，外汇贬值

【答案】 A
7、（　　）年国务院决定通过合并城市合作社，成立城市合作银行。
A.1979
B.1994
C.1989
D.1978

【答案】 B
8、证券上市交易，应当向（　　）提出申请，由其依法审核同意，并由双方签订上市协议。
A.证券登记结算公司
B.证监会
C.国务院
D.证券交易所

【答案】 D
9、对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控属于()
A.授信的内部控制
B.资金业务内部控制
C.存款及柜台业务控制
D.中间业务内部控制

【答案】 C
10、根据《中华人民共和国票据法》，下列关于汇票背书的表述，错误的是（ ）。
A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
B.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责
C.以背书转让的汇票，背书应当连续
D.背书人在汇票上记载"不得转让"字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任

【答案】 B
11、下列不能够成为银行业民事主体的是()。
A.房产
B.法人
C.非法人组织
D.自然人

【答案】 A
12、内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（ ）原则。
A.全覆盖
B.制衡性
C.审慎性
D.相匹配

【答案】 D
13、下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（　　）。
A.“三性”即安全性、流动性、效益性
B.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性
C.“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束
D.商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏

【答案】 B
14、（ ）原则是指合同当事人应当严格按照合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行或者以支付违约金和赔偿金来免除合同规定的义务。
A.全面履行
B.实际履行
C.诚实信用
D.协作履行

【答案】 B
15、我国商业银行的存款中的外币存款按账户种类可以分为（　　）。
A.经常项目外汇账户和资本项目外汇账户
B.外汇储蓄存款和单位外汇存款
C.活期存款和定期存款
D.单位存款和个人存款

【答案】 A
16、商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。?
A.十五日
B.一个月
C.两个月
D.三个月

【答案】 D
17、根据《担保法》的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（　　）。
A.由保证人选择使用何种保证方式
B.按照连带责任保证承担保证责任
C.保证合同无效
D.由债权人选择使用何种保证方式

【答案】 B
18、下列银行业从业人员行为中没有违反“同业竞争”原则的是（）。
A.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机
B.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息
C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息
D.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

【答案】 B
19、与一般企业相比，商业银行的突出特点是（　　）。
A.低负债经营
B.全负债经营
C.中负债经营
D.高负债经营

【答案】 D
20、下列关于公司治理的说法中，错误的是()。
A.银行股东需要符合监管当局规定的向银行投资入股的条件
B.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事
C.高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定
D.监事会中，外部监事的人数不得少于3人

【答案】 D
21、某债券面值为100元，票面年利率为6%，发行时以95元出售，那么在购买的那一年投资人的即期收益率为()
A.0.5%
B.6.3%
C.5%
D.6%

【答案】 B
22、对申领首张信用卡的客户，发卡银行必须执行三亲见规定。三亲见规定不包括（　　）。
A.亲见客户关系人
B.亲见客户本人
C.亲见身份证及证明材料的原件
D.亲见客户本人签名

【答案】 A
23、我国商业银行的现金资产一般不包括（ ）。
A.存放同业
B.同业存放
C.库存现金
D.存放中央银行款项

【答案】 B
24、 由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（ ）。
A.贷款业务
B.贷款承诺业务
C.委托贷款业务
D.银团贷款业务

【答案】 C
25、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。
A.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
B.按照规定向中国人民银行报告分析结果
C.制定金融机构反洗钱规章
D.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

【答案】 C
26、下列关于公司治理的说法中，错误的是()。
A.银行股东需要符合监管当局规定的向银行投资入股的条件
B.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事
C.高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定
D.监事会中，外部监事的人数不得少于3人

【答案】 D
27、2012年6月8日，存款利率浮动区间的上限从基准利率调整为基准利率的()
A.1.1倍
B.1.2倍
C.1.3倍
D.1.5倍

【答案】 A
28、下列属于有效民事法律行为的是（）。
A.某商业银行对14周岁的王某发放贷款
B.某商业银行吸收某企业存款
C.银监会对某商业银行进行检查监督
D.某商业银行单方面修改借款协议

【答案】 B
29、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是()。
A.用于保值投机目的——期权、期货
B.用于支付——回购协议
C.用于投资、筹资——可转换公司债券
D.用于商品流通——银行承兑汇票

【答案】 B
30、下列关于我国个人住房按揭贷款的表述，正确的是（）。
A.贷款利率下限不放开
B.贷款期限最长可以到50年
C.贷款利率实行上限管理
D.等额法还款比递减法还款所需支付的利息要多

【答案】 A
31、（　　）是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常的营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。
A.损失类贷款
B.可疑类贷款
C.次级类贷款
D.关注类贷款

【答案】 C
32、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（　　）。
A.已到期的未承兑票据
B.未到期的未承兑票据
C.已到期的已承兑票据
D.未到期的已承兑票据

【答案】 D
33、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（ ）。
A.市场准入
B.监管谈话
C.非现场监管
D.信息披露监管

【答案】 A
34、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是（ ）
A.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率
B.国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标
C.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比
D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内

【答案】 C
35、个人通知存款的起存金额为（ ）万元。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 D
36、下列选项中不属于我国支付结算原则的是（ ）。
A.谁的钱进谁的账，由谁支配?
B.存款自愿，取款自由
C.银行不垫贷?
D.恪守信用，履约付款

【答案】 B
37、（ ）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。
A.企业信息咨询业务
B.财务顾问业务
C.私人银行业务
D.商业银行理财业务

【答案】 D
38、净利息收入与生息资产平均余额之比为（ ）
A.净现金流量
B.净资产产出
C.净利息收益率
D.净资产余额

【答案】 C
39、投标人和招标人或项目业主为了增加中标的机率，可以在项目投标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。这句话说的是商业银行承诺业务中的（　）。
A.项目贷款承诺
B.客户授信额度
C.信贷证明业务
D.票据发行便利

【答案】 C
40、根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为（　　）。
A.全体发起人认购的资本总额
B.在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额
C.股东认购总额
D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额

【答案】 B
41、经济结构对商业银行的间接影响不包括()
A.国民经济增长的可持续性
B.国民经济的增长质量
C.国民经济的增长速度
D.社会经济主体

【答案】 D
42、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。
A.国家的银行管理制度
B.国家对金融机构的准人管理制度
C.国家对存款的管理制度
D.国家对贷款的管理制度

【答案】 B
43、 20世纪90年代初，以客户为中心的（ ）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。
A.总分行型组织构架
B.事业部型组织构架
C.矩阵型组织构架
D.统一法人制组织构架

【答案】 C
44、在我国，银行业金融机构的设立要经过（）批准。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国银行业协会
C.财政部
D.中国人民银行

【答案】 A
45、下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（ ）。
A.性质不同
B.效力不同
C.数额限制不同
D.适用法律不同

【答案】 D
46、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是 ( )的职责之一。
A.银监会
B.商业银行
C.中国银行业协会
D.中国反洗钱监测分析中心

【答案】 D
47、世界银行常驻哈萨克斯坦代表谢尔盖 · 沙塔洛夫2007年3月1日在新闻发布会上表示，世界银行将参与亚欧运输走廊的建设。据估计，走廊建设投资将超过20亿美元。世界银行以信贷方式参与走廊建设，其融资方式的性质是( )。
A.短期流动资金贷款
B.项目融资
C.中期流动资金贷款
D.贸易融资

【答案】 B
48、对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（　）个月内作出批准或者不批准的书面决定。
A.1
B.3
C.6
D.9

【答案】 C
49、经济处于（ ）阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。
A.繁荣?
B.衰退?
C.萧条?
D.复苏

【答案】 C
50、在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（ ）。
A.未按独立公正原则审批
B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款
D.与借款人签订的合同无效

【答案】 D
51、下列关于商业银行信用贷款特征的表述，正确的是( )。
A.无需付息的贷款
B.可随时收回的贷款
C.无担保贷款
D.无风险贷款

【答案】 C
52、成本推动型通货膨胀理论是从（　）方面来分析通货膨胀成因的。
A.供给
B.需求
C.结构
D.预期

【答案】 A
53、借款人未通过合作机构推介直接向银行申请办理的个人住房贷款是()
A.公积金个人住房贷款
B.直客式个人住房贷款
C.个人住房组合贷款
D.固定利率个人住房贷款

【答案】 B
54、我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1．5亿元，损失类贷款为0．5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（ ）。
A.15％
B.20％
C.60％
D.120％

【答案】 D
55、信用证下附有商业单据的是（　）。
A.可撤销信用证
B.不可撤销信用证
C.跟单商业信用证
D.光票信用证

【答案】 C
56、投资者在2012年1月1日以100元的价格买入债券，6个月后该投资者以110元的价格卖出债券。这一年内债券没有付息，则该投资者持有期收益率为()。
A.9.1%
B.10%
C.10.9%
D.11%

【答案】 B
57、商业银行通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险等级时，债务人评级范围包括（　　）。
A.债务人和债项
B.保证人和债项
C.债务人和保证人
D.保证人和被保证人

【答案】 C
58、下列关于合同特征的表述，错误的是( )。
A.合同是一种民事法律行为
B.合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
C.合同是双方或多方的法律行为
D.银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙，双方为此建立了相应的利益交换合同。这个合同依然有效

【答案】 D
59、根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定表述不正确的是()。
A.合同当事人的法律地位平等
B.当事人依法享有自愿订立合同的权利
C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务
D.当事人不能委托代理人订立合同

【答案】 D
60、银行业从业人员处理客户投诉时，（ )。
A.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户
B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户
C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置
D.不应当理会客户错误的投诉和建议

【答案】 A
61、债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（ ）的比率。
A.债券投资收益与投资额
B.债券投资额与收益
C.利息收人与本金
D.利息支出与本金

【答案】 A
62、我国货币市场不包括()。
A.银行业同业拆借市场
B.银行间债券回购市场
C.银行间债券市场
D.票据市场

【答案】 C
63、流动资金贷款不得用于（ ）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
A.固定资产、股权
B.股权、扩大再生产
C.原材料
D.固定资产、扩大再生产

【答案】 A
64、下列不属于农村金融机构的是（　　）。
A.农村商业银行
B.邮政储蓄银行
C.村镇银行
D.农村资金互助社

【答案】 B
65、货币政策是中央银行为实现（　　）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。
A.货币供应量稳定
B.宏观经济
C.特定经济
D.经济发展

【答案】 C
66、下列不属于商业银行市场风险的是( )。
A.利率风险
B.股票价格风险
C.汇率风险
D.违约风险

【答案】 D
67、我国负责制定和执行货币政策的机构是( )。
A.中国银行业监督管理委员会
B.国务院
C.中国银行业协会
D.中国人民银行

【答案】 D
68、下列关于商业银行借记卡的使用，表述正确的是（ ）。
A.借记卡具有透支功能
B.转账卡只有转账功能，不能提取现金和消费
C.储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡
D.借记卡与储户的定期储蓄账户相联结

【答案】 C
69、承担调查失误和评估失准责任的是()
A.贷款调查人员
B.贷款调查评估人员
C.贷款审查人员
D.贷款发放人员

【答案】 B
70、根据《中华人民共和国物权法》的规定，下列不可以作为抵押财产的是（ ）。
A.生产设备
B.建筑物和其他土地附着物
C.宅基地、自留地
D.交通运输工具

【答案】 C
71、洗钱的过程通常依次分为（ ）三个阶段。
A.开户阶段、转账阶段、归并阶段
B.处置阶段、培植阶段、融合阶段
C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段
D.前期阶段、发展阶段、顶峰阶段

【答案】 B
72、备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是（ ）。
A.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人
B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付
C.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为
D.—般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任

【答案】 A
73、下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（　　）。
A.我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险
B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％
C.“同一借款人”指同一自然人
D.对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容

【答案】 C
74、下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（　　）。
A.金融犯罪的对象只能是人
B.金融犯罪的对象只能是金融工具
C.金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具
D.金融犯罪对象的金融工具不包括货币

【答案】 C
75、风险偏好是风险管理的（ ）。
A.主要环节
B.基本前提
C.战略目标
D.管理核心

【答案】 B
76、( )是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认 收入和费用。
A.权责发生制
B.配比原则
C.收付实现制
D.收付现金制

【答案】 C
77、“商业银行对客户现行财务制度进行重新设计，提出有关建议方案，帮助客户降低财务成本，优化财务结构，提高财务管理效率和质量。”属于( )的服务内容。
A.财务融资顾问
B.财务制度顾问
C.财务重组顾问
D.理财投资顾问

【答案】 B
78、下列属于资本项目的是（　　）。
A.劳务收支
B.单方面转移
C.企业信贷
D.捐赠

【答案】 C
79、下列关于银行金融创新过程中客户利益保护的说法，错误的是（ ）。
A.银行应对客户的投资损失予以全额赔付
B.银行应履行必要的保密义务，妥善保管客户信息
C.银行应及时、高效处理客户投诉
D.银行应向客户准确，公平地披露产品信息

【答案】 A
80、根据《票据法》的规定，银行承兑汇票的（ ）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。
A.出票人
B.被背书人
C.保证人
D.承兑人

【答案】 A
81、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_____个月未开业的，或者开业后自行停业连续_____个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（　　）
A.3；3
B.3；6
C.6；3
D.6；6

【答案】 D
82、我国金融市场的发展是从1984年（ ）开始的。
A.同业拆借市场
B.股票市场
C.债券市场
D.票据市场

【答案】 A
83、银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生（　　）的问题。
A.不明显属于奢侈、浪费的消费
B.不属于色情、赌博的消费
C.不属于带有商业贿赂性质的消费
D.假借业务之名，行个人消费之实

【答案】 D
84、下列关于合同特征的表述，错误的是( )。
A.合同是一种民事法律行为
B.合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
C.合同是双方或多方的法律行为
D.银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙，双方为此建立了相应的利益交换合同。这个合同依然有效

【答案】 D
85、根据《中华人民共和国信托法》，信托成立的前提是（　　）。
A.委托人具有良好的信誉
B.委托人要将自有财产委托给受托人
C.委托人有权了解其信托财产的管理运用
D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

【答案】 B
86、下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是( )。
A.定期或不定期提供信息咨询报告
B.会谈咨询
C.电话咨询
D.提供存款证明

【答案】 D
87、2010年12月，巴塞尔委员会发布了第三版的巴塞尔资本协议，明确了三个层次的最低资本要求，其中，一级资本充足率为（ ）。
A.6％
B.10％
C.12％
D.4％

【答案】 A
88、（　）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。
A.受理与调查
B.贷后管理
C.贷款回收与处置
D.信贷档案管理

【答案】 C
89、在紧缩政策的主要内容中，（　）的基本内容是增加税收和减少政府支出。
A.紧缩性货币政策
B.紧缩性财政政策
C.紧缩性收入政策
D.指数化方案

【答案】 B
90、以下哪种不属于定期存款类型？（ ）
A.整存整取
B.定活两便
C.存本取息
D.零存整取

【答案】 B
91、商业银行最基本的职能是（ ）。
A.提供金融服务
B.信用创造功能
C.充当支付中介
D.充当信用中介

【答案】 D
92、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）等级，并可以根据实际情况进一步细分。
A.三个
B.四个
C.五个
D.六个

【答案】 C
93、根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务之一是建立()制度。
A.居民身份识别
B.客户身份识别
C.公民身份识别
D.法人身份识别

【答案】 B
94、（　）履行内部控制的监督职能。
A.内部审计部门
B.董事会
C.高级管理层
D.监事会

【答案】 A
95、下列不属于《票据法》中所指的票据的是（　　）。
A.支票
B.本票
C.发票
D.汇票

【答案】 C
96、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类。下列不属于保证金存款的是（ ）。
A.商业承兑汇票
B.信用证保证金
C.黄金交易保证金
D.远期结售汇保证金

【答案】 A
97、下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述，错误的是（　）。
A.存款币种不同
B.具体管理方式不同
C.可分为活期存款和定期存款
D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款

【答案】 D
98、我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（ ）
A.中国银行监督管理委员会
B.中国银行业协会
C.中国人民银行
D.中国人民银行货币政策委员会

【答案】 A
99、下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（ ）。
A.建议客户根据外汇资料购买外汇
B.建议客户购买理财产品降低风险
C.建议客户购买国债以减少利息税
D.建议客户分批次转账以规避反洗钱检查

【答案】 D
100、流动资金贷款不得用于（ ）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
A.固定资产、股权
B.股权、扩大再生产
C.原材料
D.固定资产、扩大再生产

【答案】 A
101、票据属于( )。
A.金融衍生工具
B.股票市场工具
C.资本市场工具
D.货币市场工具

【答案】 D
102、（ ）是风险管理的最基本要求。
A.风险监测
B.风险识别
C.风险计量
D.风险控制

【答案】 B
103、在我国，实施外汇管理、监督管理银行间外汇市场是（ ）的职责。
A.外汇管理局
B.中国银行
C.中国人民银行
D.进出口银行

【答案】 C
104、最后贷款人只向暂时出现流动性不足但仍具有偿清力的机构援助，而对出现偿清力危机的银行不施以救助，这是为了避免（　　）。
A.道德风险
B.系统性金融风险
C.非系统性风险
D.信用风险

【答案】 A
105、按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。
A.至少保存五年
B.至少保存十年
C.立即销毁
D.退还给客户

【答案】 A
106、在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（ ）。
A.未按独立公正原则审批
B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款
D.与借款人签订的合同无效

【答案】 D
107、在商业银行资产负债管理的策略中，资产负债综合管理的核心策略是（ ）。
A.存贷比例匹配
B.利用证券化剥离袁内风险
C.表外工具规避表内风险
D.表内资产负债匹配

【答案】 D
108、王女士想要办理个人住房贷款，目前她可以到以下哪家银行办理该业务 （ ）
A.中国银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国国际信托投资公司

【答案】 A
109、小额信贷的贷款金额一般为元以上、万元以下。（　）
A.1000；5
B.5000；5
C.1000；10
D.5000：10

【答案】 C
110、下列关于支票使用的表述，正确的是（　　）。
A.银行一般见票无条件支付款项
B.转账支票能够用于支取现金
C.支票金额一般可以超过支票账户余额
D.支票账户银行可以推迟支票支付

【答案】 A
111、根据《中华人民共和国物权法》的规定，下列不可以作为抵押财产的是（ ）。
A.生产设备
B.建筑物和其他土地附着物
C.宅基地、自留地
D.交通运输工具

【答案】 C
112、()是指由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。
A.商业承兑汇票
B.银行本票
C.支票
D.银行承兑汇票

【答案】 B
113、根据《公司法》，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述不正确的是（　　）。
A.都是企业法人
B.股东都对公司承担有限责任
C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司不能变更为有限责任公司
D.都必须依法制定公司章程

【答案】 C
114、下列不属于商业银行的终止原因的是（　　）。
A.因解散而终止
B.因被撤销而终止
C.因被宣告破产而终止
D.因被兼并而终止

【答案】 D
115、根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。
A.10.00%
B.8.00%
C.7.80%
D.8.70%

【答案】 A
116、2012年12月，银监会发布了《关于实施过渡期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中“到2013年末的要求”的说法有误的是（）。
A.储备资本要求为0.5%
B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9. 5%
C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8. 5%
D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5. 5%

【答案】 D
117、下列关于金融犯罪的表述，错误的是(　)。
A.金融犯罪一定以非法占有为目的
B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
C.金融犯罪的主观方面只能是故意的
D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

【答案】 A
118、银监会监管的职责不包括()。
A.监督管理银行间债券市场、外汇市场
B.发行人民币，管理人民币流通
C.开展与银行监督管理有关的国际交流、合作活动
D.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则

【答案】 B
119、下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（ ）。
A.经济资本可以用于绩效考核
B.经济资本可以用于风险定价
C.通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置
D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中

【答案】 D
120、对通货膨胀的衡量可以通过对（　　）上涨幅度的衡量来进行。
A.一般物价水平
B.食品价格
C.生活用品价格
D.生产资料价格

【答案】 A
121、以下属于垄断竞争行业特征的是（　　）。
A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品
B.所有的资源具有完全的流动性
C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力
D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品

【答案】 C
122、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等级。
A.3
B.6
C.4
D.5

【答案】 D
123、下列（　　）解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。
A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现
B.股东会或股东大会决议解散
C.因公司合并需要解散
D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照

【答案】 C
124、下列银行业从业人员的行为中，不违反信息保密规定的是()。
A.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息
B.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构
C.为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸
D.将客户信息提供给合作的保险公司

【答案】 B
125、 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（ ），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。
A.职业操守
B.职业行为
C.职业道德水准
D.职业纪律

【答案】 B
126、在分析商业银行的流动性时，商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为（ ）。
A.准备金
B.基本流动性
C.充足流动性
D.变现额度

【答案】 B
127、下列属于企业法人的是（ ）。
A.中国通信建设集团公司
B.中国通信建设集团北京分公司
C.中国建设银行河北分行
D.中国人民银行天津支行

【答案】 A
128、下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（ ）。
A.期限越长，利率越低
B.期限越长，利率越高
C.利率高低与期限长短无关
D.相同期限，本金越多，利率越低

【答案】 B
129、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全面银行类理财产品多达3000多种， 金额超过10000亿元，对于银行来说，下列表述正确的是（ ）。
A.理财业务属于资产业务
B.理财业务属于负债业务
C.理财业务属于中间业务
D.理财业务整合了负债、资产和中间业务

【答案】 D
130、支付结算是银行的( )。
A.资产业务
B.负债业务
C.基础性业务
D.债权性业务

【答案】 C
131、下列属于资本市场的特点是（）。
A.偿还期短、流动|生强、风险小
B.偿还期短、流动性小、风险高
C.偿还期长、流动性小、风险高
D.偿还期长、流动性强、风险小

【答案】 C
132、存款是现阶段我国商业银行最主要的（ ）。
A.投资业务
B.风险资产
C.资金运用
D.资金来源

【答案】 D
133、 银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（ ）。
A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题
D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

【答案】 C
134、在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（　　）之比。
A.流动性负债余额
B.负债总额
C.贷款余额
D.风险资产总额

【答案】 A
135、支付结算业务的方式不包括（ ）。
A.现金支付
B.信用卡
C.汇款
D.托收

【答案】 A
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