2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自测模拟预测题库(名校卷).docx

2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自测模拟预测题库(名校卷)

单选题（共600题）
1、信用卡业务中，（　　）是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务。
A.发卡业务
B.收单业务
C.分期付款业务
D.信贷业务

【答案】 B
2、在商业银行代理证券资金清算业务中，二级清算业务是（ ）。
A.法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务
B.各证券公司总部与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务
C.证券公司与客户之间的资金划转
D.证券交易所交易会员与登记结算公司之间的资金往来

【答案】 A
3、无权代理的构成要件不包括()
A.第三人是善意的且无过失
B.行为人的行为不违法
C.行为人与第三人具有相应的民事行为能力
D.行为人以他人的名义与他人所为的民事行为

【答案】 D
4、中国银行业监督管理委员会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起()予以回复。
A.5日内
B.20日内
C.10日内
D.30日内

【答案】 D
5、某银行客户经理在为客户办理业务的过程中，违反了“监管规避”原则的行为是（　　）。
A.为客户设计外汇结构
B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税
C.建议投资国债(免利息税)
D.为客户设计用汇计划

【答案】 B
6、下列违反《银行业从业人员职业操守》中“信息保密”规定的是()。
A.把VIP客户资料泄露给其他机构
B.向有权查询的机构提供客户账户信息
C.向反洗钱监管部门提供反洗钱信息
D.离职后不透露离职前获知的客户交易信息

【答案】 A
7、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者某乙找到他在该支行的一位朋友某甲欲进行采访。在这种情况下，()。
A.某甲本着诚实信用的原则，有责任将他所知道的情况对某乙实话实说
B.某甲本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
C.只有在某乙答应不对外宣传时，某甲才可以将他所知道的情况告诉某乙
D.某甲不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

【答案】 D
8、市场细分的基础是（ ）。
A.可衡量性原则
B.可进入性原则
C.差异性原则
D.经济性原则

【答案】 A
9、甲给乙开了一张2万元的现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的（ ）。
A.设权性
B.要式性
C.无因性
D.文义性

【答案】 C
10、在银行业从业人员职业道德中，（ ）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银 行的安身立命之本。
A.爱岗敬业
B.公平竞争
C.诚信
D.熟知业务

【答案】 C
11、我国某商业银行当前股价为5元／股，发行的总股票数量为3565亿份，2018年净利润为1502亿元，则该商业银行当前总市值是（ ）。
A.5亿元
B.17825亿元
C.3565亿元
D.1502亿元

【答案】 B
12、银行因资产到期不能足额收回，进而无法偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要。从而给银行带来损失，这类风险属于( )。
A.信用风险
B.操作风险
C.市场风险
D.流动性风险

【答案】 D
13、商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（　　）的趋势。
A.表内、本币、单一制
B.表内外、本外币、集团化
C.表内外、本外币、单一制
D.表内、本币、集团化

【答案】 B
14、商业银行经营管理的最基本原则是以____为基本前提，通过____实现银行价值的最大化。（　）
A.盈利性、流动性；安全性
B.安全性、流动性；盈利性
C.风险性、流动性；盈利性
D.安全性、流动性；风险性

【答案】 B
15、银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是()。
A.银行保理
B.银行保函
C.备用信用证
D.进口押汇

【答案】 B
16、成本推动型通货膨胀理论是从（　）方面来分析通货膨胀成因的。
A.供给
B.需求
C.结构
D.预期

【答案】 A
17、目前，我国各家商业银行多采用（　　）计算整存整取定期存款利息。
A.积数计息法
B.逐笔计息法
C.复利计息法
D.单利计息法

【答案】 B
18、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M。指（　　）。
A.居民活期存款
B.在银行体系以外流通的现金
C.居民定期存款
D.居民金融资产投资

【答案】 B
19、支付结算是银行的( )。
A.资产业务
B.负债业务
C.基础性业务
D.债权性业务

【答案】 C
20、以下关于中央银行最后贷款人操作方式说法错误的是（　　）。
A.通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性
B.直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款
C.由于贷款是财政资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般采取惩罚性的利率
D.中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险机构进行救助等方式履行最后贷款职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用

【答案】 C
21、某债券面值为100元，票面年利率为6%，发行时以95元出售，那么在购买的那一年投资人的即期收益率为()
A.0.5%
B.6.3%
C.5%
D.6%

【答案】 B
22、下列关于委托贷款业务，说法错误的是（ ）
A.委托贷款业务属于银行代理业务
B.委托贷款资金由委托人提供，贷款对象由商业银行寻找确定
C.贷款人只收取手续费，不承担贷款风险
D.委托贷款中贷款用途、金额、期限、利率等贷款条件由委托人决定

【答案】 B
23、对各种金融工具都会产生影响且不能够通过分散而相互抵消或削弱的信用风险称为（ ）。
A.系统性信用风险
B.非系统性信用风险
C.个别信用风险
D.特殊信用风险

【答案】 A
24、商业银行的“三性”原则不包括( )。
A.安全性
B.效益性
C.流动性
D.经营性

【答案】 D
25、下列可以用来描述货币的本质的是()。
A.货币体现了一定的社会生产力
B.货币天然是金银
C.货币发挥价值尺度和流通手段
D.货币是固定地充当一般等价物的特殊商品

【答案】 D
26、下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。
A.扣发奖金
B.辞退
C.降职
D.起诉

【答案】 D
27、当一国存在较大国际收支逆差时，会造成（ ）。
A.外汇汇率上涨，本币对外贬值
B.外汇汇率下降，本币对外贬值
C.外汇汇率上涨，本币对外升值
D.外汇汇率下降，本币对外升值

【答案】 A
28、对银行业金融机构高级管理人员准入的监管成为银行监管的重要内容的标志是（ ）。
A.2000年《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》的发布施行
B.1983年颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定》
C.1995年3月颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》
D.1985年发布的《中国人民银行稽核工作暂行规定》

【答案】 A
29、下列说法中，不属于中国银监会监管目标的是（ ）。
A.努力减少银行业金融犯罪
B.高效、节约地使用一切监管资源
C.通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的利益
D.通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心

【答案】 B
30、（ ）是指所允许的最大损失额。
A.交易限额
B.变动限额
C.风险限额
D.止损限额

【答案】 D
31、商业银行一般会根据自身风险偏好制定风险战略，风险战略的类型不包括（ ）。
A.积极型风险战略
B.稳健型风险战略
C.保守型风险战略
D.规避型风险战略

【答案】 D
32、以下不属于商业银行现金流来源的是（ ）。
A.经营活动产生的现金流量
B.投资活动产生的现金流量
C.筹资活动产生的现金流量
D.负债减少所得现金流

【答案】 D
33、（ ）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。
A.净利息收益率
B.股权收益率
C.净现金流量
D.经济资本回报率

【答案】 D
34、票据行为中，()是汇票所独有的一种票据行为。
A.出票
B.背书
C.承兑
D.保证

【答案】 C
35、下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（　　）。
A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备
B.犯罪预备行为不具有社会危害性
C.已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂
D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止

【答案】 B
36、以下哪一项为持有期收益率的计算公式（　　）
A.票面利息／面值×100％
B.票面利息／购买价格×100％
C.(出售价格-购买价格+利息)／购买价格× 100％
D.出售价格／购买价格×100％

【答案】 C
37、下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（ ）。
A.监管资本
B.经济资本
C.商品资本
D.会计资本

【答案】 D
38、《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的()行为有权进行检查监督。
A.执行有关存款管理的行为
B.执行有关贷款管理的行为
C.执行有关中间业务管理的行为
D.执行有关清算管理规定的行为

【答案】 D
39、中国人民银行从（ ）开始正式行使银行监管职能。
A.1984年
B.1948年
C.1994年
D.1991年

【答案】 A
40、“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享（　　）。
A.工作成果和客户信息
B.客户信息和工作信息
C.专业知识和工作经验
D.工作成果和工作经验?

【答案】 C
41、一物一权原则的含义是（ ）。
A.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权
B.物权受法律保护
C.不动产物权的设立. 变更. 转让和消灭，应当依照法律法规登记
D.物权的种类和内容由法律规定

【答案】 A
42、下列属于同业拆借市场特点的是（　　）。
A.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级
B.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级
C.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级
D.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级

【答案】 B
43、债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是（　　）。
A.抵押
B.保证
C.留置
D.质押

【答案】 A
44、钱先生在2016年2月1日存人一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（　）元。
A.1000.48
B.1000.53
C.1000.56
D.1000.60

【答案】 C
45、下列情况不属于信用卡的主要功能的是(　)。
A.支付结算
B.存取现金
C.储蓄功能
D.消费信贷

【答案】 C
46、银行出具汇票的有效签章是（ ）。
A.该银行财务专用章
B.该银行法定代表人的签章
C.该银行汇票专用章及法定代表人的签章
D.该银行结算专用章及法定代表人的签章

【答案】 C
47、降低法定存款准备金率，会使商业银行的( )。
A.资金周转率下降
B.资金周转率提高
C.货币创造能力上升
D.货币创造能力下降

【答案】 C
48、《民法典》规定了法人应当具备的条件，（ ）不是法人成立的要件。
A.有必要的财产和经费
B.以营利为目的
C.有自己的名称和场所
D.能够独立承担民事责任

【答案】 B
49、中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（ ）。
A.国债
B.股票
C.企业债券
D.金融债券

【答案】 D
50、下列关于中央银行说法错误的是（　　）。
A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担
B.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任
C.中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持
D.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持

【答案】 B
51、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（　）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。
A.信用风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.操作风险

【答案】 C
52、商业银行高级管理层成员的任职资格需要符合()的规定。
A.国务院
B.中国人民银行
C.银行业监督管理机构
D.银行业协会

【答案】 C
53、根据《中华人民共和国刑法》规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成()。
A.票据诈骗罪
B.贷款诈骗罪
C.金融凭证诈骗罪
D.信用证诈骗罪

【答案】 C
54、个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括（ ）。
A.掌握个人汽车贷款的规章制度
B.详细调查客户的还款能力
C.熟悉关于操作风险的管理政策
D.规范业务操作

【答案】 B
55、银行面临的主要市场风险是（　　）。
A.汇率风险
B.利率风险
C.商品价格风险
D.股票价格风险

【答案】 B
56、衡量物价稳定的宏观经济指标是（　　）。
A.通货膨胀率
B.失业率
C.存贷款利率
D.汇率

【答案】 A
57、贷款人解除贷款合同的事实基础是（　　）。
A.借款人有丧失偿债能力的可能
B.借款人转移财产
C.借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保
D.贷款人经营状况恶化

【答案】 C
58、下列关于空壳公司特点的表述，不正确的是（）。
A.为匿名的公司所有者提供服务
B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬
C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息
D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

【答案】 C
59、不需要委托授权的代理是（　）。
A.委托代理、法定代理和指定代理
B.指定代理和委托代理
C.法定代理和指定代理
D.法定代理和委托代理

【答案】 C
60、准贷记卡透支（ ）。
A.不享受免息还款期
B.享受最低还款额待遇
C.透支按月计收复利
D.享受免息还款期

【答案】 A
61、银行本票的提示付款期限为( )个月。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 B
62、下列不属于民事法律行为必须具备的条件的是（ ）。
A.行为人具有相应的民事行为能力
B.意思表示真实
C.不违反法律强制性规定或损害社会公共利益
D.年龄必须达到18周岁以上

【答案】 D
63、下列关于存款利率的说法中，错误的是()。
A.存款利率越高，银行的融资成本越高
B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益
C.存款利率越高，银行的利润越高
D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

【答案】 C
64、在向客户推荐产品或提供服务时，（ ）不属于银行业从业人员应当提示的风险。
A.系统风险
B.法律风险
C.政策风险
D.市场风险

【答案】 A
65、2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。在此背景下，巴塞尔委员会于（ ）发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。
A.2011年8月
B.2008年11月
C.2011年10月
D.2012年12月

【答案】 C
66、兼具债券和期权特性的金融工具是()
A.股票
B.债券
C.可转换公司债券
D.证券投资基金

【答案】 C
67、根据《中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职能的是（ ）。
A.制定和执行货币政策
B.防范和化解金融风险
C.保证财政收入稳定
D.维护金融稳定

【答案】 C
68、《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括（　　）。
A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件
B.商业银行企业文化及服务规范
C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守
D.银行业经营规则

【答案】 B
69、关于合同成立和生效的区别描述，不正确的是（ ）。
A.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实
B.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示
C.合同成立主要是事实问题
D.合同生效主要是法律评价问题

【答案】 B
70、下列行为中，( )不属于持有、使用假币罪的范畴。
A.使用假币购买商品
B.将假币存入银行或者兑换其他货币
C.使用假币参与赌博
D.以假币作为资信证明

【答案】 D
71、2012年12月，银监会发布了《关于实施过渡期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中“到2013年末的要求”的说法有误的是（）。
A.储备资本要求为0.5%
B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9. 5%
C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8. 5%
D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5. 5%

【答案】 D
72、根据《中华人民共和国票据法》，下列关于汇票背书的表述，错误的是（ ）。
A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
B.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责
C.以背书转让的汇票，背书应当连续
D.背书人在汇票上记载"不得转让"字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任

【答案】 B
73、中国银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（　　）。
A.市场准入
B.非现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管

【答案】 A
74、小明在2012年7月8日存人一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2．5％，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回( )元。
A.10408.26
B.10504.00
C.10506.25
D.10510.35

【答案】 C
75、（ ）在中国银行业协会会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。
A.理事会
B.常务理事会
C.秘书处
D.监事会

【答案】 A
76、以下需要核查最终投资者是否为合格投资者并合并计算投资者人数的情况是（ ）。
A.依法设立并在中国证券投资基金业协会备案作为投资计划的投资人投资于股权投资基金
B.慈善基金作为投资人投资于股权投资基金
C.以合伙企业形式汇集多数投资者的资金直接投资于股权投资基金
D.社会保障基金作为投资人投资于股权投资基金

【答案】 C
77、根据理财产品形态的不同，有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品，称为（ ）。
A.开放式净值型产品
B.封闭式净值型产品
C.开放式非净值型产品
D.封闭式非净值型产品

【答案】 B
78、（　　）是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。
A.国际收支
B.货币政策
C.货币政策工具
D.信贷政策

【答案】 B
79、下列不属于借记卡功能的是( )。
A.存取现金
B.转账汇款
C.储蓄功能
D.刷卡消费

【答案】 C
80、一个企业在（）面临非常巨大的竞争压力。??
A.初创期
B.成长期
C.成熟期
D.衰退期

【答案】 B
81、在银行风险管理流程中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取（　　）等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。
A.降低、化解、对冲
B.分散、对冲、转移、规避、补偿
C.分散、消除、补偿
D.分散、消除、转移、补偿

【答案】 B
82、下列金融市场中，属于货币市场的是（　　）。
A.区域股权交易市场
B.长期债券市场
C.股票市场
D.银行间债券回购市场

【答案】 D
83、有关现金流量表与利润表的说法，错误的是( )。
A.现金流量表为静态报表
B.现金流量表关注的是企业现金的流动状况
C.利润表为动态报表
D.利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果

【答案】 A
84、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的( )。
A.代理业务
B.托管业务
C.承诺业务
D.支付结算业务

【答案】 A
85、下列关于央行票据的描述，不正确的是（ ）。
A.央行票据为中国人民银行发行的
B.央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种
C.央行票据发行时将向市场投放资金
D.央行票据到期时将放出基础货币

【答案】 C
86、在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家 喻为“更像巨斧而不像小刀”的是（ ）。
A.法定存款准备金政策
B.公开市场操作
C.再贴现政策
D.再借款政策

【答案】 A
87、商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务行为，下列不
A.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配
B.客户频繁开立、撤销理财账户
C.客户倾向于选择收益高的理财产品
D.商业银行超过约定时间进行资金划付

【答案】 C
88、2010年12月，巴塞尔委员会发布了第三版的巴塞尔资本协议，明确了三个层次的最低资本要求，其中，一级资本充足率为（ ）。
A.6％
B.10％
C.12％
D.4％

【答案】 A
89、小额信贷的贷款金额一般为元以上、万元以下。（　）
A.1000；5
B.5000；5
C.1000；10
D.5000：10

【答案】 C
90、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（ ）
A.全国性营利社会团体
B.最高权力机构是会员大会
C.具有金融监管权
D.对会员单位提供资金支持

【答案】 B
91、由法律规定而直接产生的代理关系是()。
A.表见代理
B.法定代理
C.委托代理
D.指定代理

【答案】 B
92、以下不属于银行业监管机构的是（　）。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.中国银行业协会
D.国家外汇管理局

【答案】 C
93、目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（ ）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
A.审贷统一
B.分级审批
C.统一审批
D.总量控制

【答案】 B
94、金融犯罪的对象是（ ）。
A.货币资金
B.各种金融工具
C.自然人或法人
D.可以是人，也可以是各种金融工具

【答案】 D
95、我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（　）。
A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用
B.“部门执法”的局面凸显
C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容
D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

【答案】 D
96、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（ ）。
A.专用存款账户
B.一般存款账户
C.临时存款账户
D.基本存款账户

【答案】 D
97、消费指标主要包括（ ）。
A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额
B.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额
C.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额
D.消费品零售总额、储蓄存款余额

【答案】 A
98、下列关于货币政策的说法，正确的是（ ）。
A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段
B.公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策被称为货币政策的“三大法宝”
C.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量
D.我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

【答案】 D
99、商业汇票的合法持有人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让叫做（ ）。
A.票据承兑
B.票据再贴现
C.票据转贴现
D.票据贴现

【答案】 D
100、下面不属于非法吸收公众存款的是（　　）。
A.因为生活需要，张三向李四借款1000元
B.张三高息向周围群众吸收存款
C.某企业设立储蓄所向周围群众吸收存款
D.某财务公司向周围群众吸收存款

【答案】 A
101、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款人担保，该担保方式属于（ ）。
A.信用贷款
B.保证
C.质押
D.抵押

【答案】 C
102、我国目前采用的证券发行管理制度是( )。
A.审批制
B.注册制
C.核准和注册相结合
D.核准制

【答案】 D
103、（　　）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。
A.净利息收益率
B.股权收益率
C.净现金流量
D.经济资本回报率

【答案】 D
104、 根据《票据法》的规定，汇票的（ ）必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。
A.出票人
B.背书人
C.保证人
D.承兑人

【答案】 A
105、我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过(　)年。
A.2
B.3
C.4
D.1

【答案】 A
106、以下不属于公司贷款的是（ ）。
A.项目融资
B.贸易融资
C.房地产贷款
D.权利质押贷款

【答案】 D
107、在商业银行的公司治理中，（　　）对高管层实施监督。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.银监会

【答案】 B
108、相对人可以催告被代理人自收到通知之日起( )个月内予以追认。
A.1
B.3
C.6
D.12

【答案】 A
109、 下列属于商业银行托管业务品种的是（ ）。
A.代理证券业务
B.个人理财业务
C.票据发行便利
D.代保管业务

【答案】 D
110、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，受偿原则为()。
A.抵押权人优先受偿
B.质权人优先受偿
C.抵押权人和质权人按比例受偿
D.按时间先后顺序受偿

【答案】 A
111、国内商业银行A银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称为（　　）。
A.代理政策性银行业务
B.代理证券业务
C.代理中央银行业务
D.代理商业银行业务

【答案】 A
112、以下行为符合银行业从业人员职业操守的有关客户投诉规定的是（ ）。
A.对客户的投诉表现出反感或不耐烦
B.不及时将所在机构的处理意见告知客户
C.坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议
D.利用金融机构的优势地位压制客户投诉

【答案】 C
113、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益。反映了银行实际拥有的资本水平的是( )。
A.监管资本
B.经济资本
C.账面资本
D.风险资本

【答案】 C
114、商业银行办理活期存款业务通常是( )。
A.1元起存，只以存折为存取凭证
B.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证
C.10元起存，以存折或银行卡为存款凭证
D.1元起存，只以银行卡为存款凭证

【答案】 B
115、代理业务属于商业银行的( )。
A.表内业务
B.负债业务
C.资产业务
D.中间业务

【答案】 D
116、下列行为没有破坏金融管理秩序的是（　　）。
A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
B.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资
C.收买他人信用卡信息资料
D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

【答案】 B
117、货币的本质是( )。
A.交换价值
B.商品
C.使用价值
D.固定充当一般等价物的特殊商品

【答案】 D
118、对于不同类别的银行，下列关于银监会的干预措施说法错误的是()。
A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力
B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度
C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员
D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销

【答案】 D
119、商业银行贷款合同（ ）。
A.只能采用书面合同的形式
B.可以采取书面合同的形式
C.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式
D.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式

【答案】 A
120、下列关于商业银行委托贷款业务的表述,正确的是（ ）。
A.商业银行收取手续费
B.商业银行承担贷款信用风险
C.商业银行可以对委托方从事该笔贷款所需资金提供融资
D.具体贷款条件由商业银行与借款人商定

【答案】 A
121、()是银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人民币贷款。
A.个人消费额度贷款
B.个人权利质押贷款
C.个人经营类贷款
D.个人住房最高额贷款

【答案】 A
122、依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人称为()。
A.法人
B.民事主体
C.公民
D.完全民事行为主体

【答案】 B
123、高利转贷罪侵犯的客体是( )。
A.国家的银行业务的准入管理制度
B.国家对存款业务的管理制度
C.国家对金融机构的准入管理制度
D.国家对贷款业务的管理制度

【答案】 D
124、王某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行投资，发卡银行再三催讨欠款，王某故意不予理会，经银行核实，王某完全没有偿还能力。王某的行为()。
A.是合法的，因为王某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的
B.是合法的，因为王某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
C.是不合法的，因为王某恶意透支了信用卡
D.是不合法的，因为王某冒用了他人的信用卡

【答案】 C
125、摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条线，形成“零售金融服务”、“信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。这种组织架构（　　）。
A.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块
B.根据客户需求层次来组合业务板块
C.根据业务线职能设置组织架构模式
D.根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务

【答案】 C
126、下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（　　）。
A.“三性”即安全性、流动性、效益性
B.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性
C.“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束
D.商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏

【答案】 B
127、下列行为中，违反银行从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是( )。
A.未经批准帮同事代班
B.不打听与工作无关信息
C.保管好自己的交易密码
D.保管好自己的重要凭证

【答案】 A
128、（　　）是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。
A.银行账户利率风险
B.流动性风险
C.资金风险
D.汇率风险

【答案】 D
129、出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。
A.基本建设贷款
B.商业网点贷款
C.科技开发贷款
D.流动资金贷款

【答案】 B
130、 中国人民银行授权外汇交易中心对每日公布人民币汇率（ ）。
A.买入价
B.中间价
C.卖出价
D.买入价、卖出价和中间价

【答案】 B
131、根据《中国人民共和国刑法》，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是（　　）。
A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
B.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限
C.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营
D.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率

【答案】 A
132、内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（　　）原则。
A.有效性原则
B.制衡性原则
C.审慎性原则
D.相匹配原则

【答案】 C
133、下列关于有限合伙企业各类合伙人责任承担方式的说法中，正确的有（ ）。
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】 A
134、对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（　　）计算全行表内外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用（　　）计