2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题练习试卷A卷附答案.docx

2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题练习试卷A卷附答案

单选题（共600题）
1、下列说法中，不属于中国银监会监管目标的是（ ）。
A.努力减少银行业金融犯罪
B.高效、节约地使用一切监管资源
C.通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的利益
D.通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心

【答案】 B
2、下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是(　)。
A.农村资金互助社
B.小额贷款公司
C.农村信用社
D.村镇银行

【答案】 C
3、职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，非法占有（），数额较大的行为。
A.本单位的财物
B.其他机构他人的财物
C.公共财物
D.以上都对

【答案】 A
4、( )是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认 收入和费用。
A.权责发生制
B.配比原则
C.收付实现制
D.收付现金制

【答案】 C
5、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。
A.反洗钱
B.协助执行
C.内幕交易
D.监管规避

【答案】 B
6、备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是（）对借款人的一种担保行为。
A.证券机构
B.银行
C.中国保监会
D.中国银监会

【答案】 B
7、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（ ）。
A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点
B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现
C.保证商业银行风险管理的有效性
D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时

【答案】 A
8、存款业务按客户类型，分为个人存款和( )。
A.储蓄存款
B.外币存款
C.对公存款
D.定期存款

【答案】 C
9、当出现()情况时，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A.银行业金融机构未经批准变更、终止
B.银行业金融机构未经批准设立分支机构
C.银行业金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率
D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事、高级管理人员

【答案】 D
10、商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的（　　）。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%

【答案】 C
11、中央银行的窗口指导以()为主要特征。
A.限制存款增减额
B.限制贷款增减额
C.限制存贷款增加额
D.限制贷款增加额

【答案】 B
12、下列破产财产的分配顺序正确的是（ ）。
A.普通破产债权，破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险
B.破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的基本养老保险
C.破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权
D.应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权

【答案】 D
13、在我国，金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
A.期货交易
B.期权交易
C.信用交易
D.现货交易

【答案】 A
14、小王在2012年2月1日存入一笔2000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除5%的利息税后，他能取回的全部金额是()元。
A.2001.06
B.2001.20
C.2001.12
D.2000.96

【答案】 A
15、2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于 ( )，发行票据会（ ）。
A.利率政策；增加货币供应量?
B.公开市场业务；减少货币供应量
C.公开市场业务；增加货币供应量?
D.利率政策；减少货币供应量

【答案】 B
16、下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（　　）。
A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备
B.犯罪预备行为不具有社会危害性
C.已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂
D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止

【答案】 B
17、保函和贷款都属于（）。
A.表外业务
B.衍生品业务
C.授信业务
D.受信业务

【答案】 C
18、()是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。
A.承诺
B.民事行为
C.票据
D.合同

【答案】 D
19、行为不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（ ）。
A.有权代理
B.授权代理
C.无权代理
D.法定代理

【答案】 C
20、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是( )。
A.发生群体性事件、重大投诉等重大事件
B.理财产品出现高盈利
C.挪用客户资金或资产
D.投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大损失

【答案】 B
21、《巴塞尔资本协议》规定核心资本与风险加权总资产之比不得()。
A.低于8%
B.高于8%
C.低于4%
D.高于4%

【答案】 C
22、以下关于中国银行业协会的说法中，不正确的是（　　）。
A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织
B.凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会
C.中国银行业协会是非营利性的社会团体
D.中国银行业协会的主管单位是银监会

【答案】 B
23、商业银行最主要的资金来源是（ ）。
A.再贴现
B.净资本
C.贷款
D.存款

【答案】 D
24、未经（ ）的汇票，银行不贴现。
A.提示
B.担保
C.承兑
D.托付

【答案】 C
25、下列行为中。不符合银行业从业人员职业操守关于“与同事关系”规定的是（）。
A.与同事一起为某客户提供服务
B.与同事合作完成客户调查研究报告
C.将同事违规情况直接报告媒体
D.尊重同事爱好

【答案】 C
26、在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（　）。
A.可以使用消费卡、有价证券
B.礼物收、迭将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定
C.礼物收、送会使客户获得不适 "--3的价格或服务上的优惠
D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感

【答案】 D
27、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是( )。
A.不了解风险控制框架
B.不了解银行业的起源和发展
C.不了解安全生产守则
D.不了解理财产品的设计原理

【答案】 A
28、2012年6月8日，存款利率浮动区间的上限从基准利率调整为基准利率的()
A.1.1倍
B.1.2倍
C.1.3倍
D.1.5倍

【答案】 A
29、金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。
A.货币资金融通
B.优化资源配置
C.经济调节
D.反映经济运行

【答案】 A
30、《民法典》规定了法人应当具备的条件，（ ）不是法人成立的要件。
A.有必要的财产和经费
B.以营利为目的
C.有自己的名称和场所
D.能够独立承担民事责任

【答案】 B
31、借款人未通过合作机构推介直接向银行申请办理的个人住房贷款是()
A.公积金个人住房贷款
B.直客式个人住房贷款
C.个人住房组合贷款
D.固定利率个人住房贷款

【答案】 B
32、商业银行最主要的资金来源是（ ）。
A.存款
B.贷款利息
C.投资收益
D.手续费收入

【答案】 A
33、下列关于票据行为的表述，正确的是（　　）。
A.背书的出票人可以为银行
B.保证可以适用于支票
C.汇票的出票人可以为银行
D.承兑只适用于汇票和本票

【答案】 C
34、按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（　　）。
A.至少保存五年
B.退还给客户
C.立即销毁
D.至少保存十年

【答案】 A
35、（ ）是指非因可归责于债务人的原因，导致债务人无法履行债务或者难以履行债务的情况下，以消灭合同债务的制度。
A.提存
B.抵销
C.免除
D.混同

【答案】 A
36、商业银行一般会根据自身风险偏好制定风险战略，风险战略的类型不包括（ ）。
A.积极型风险战略
B.稳健型风险战略
C.保守型风险战略
D.规避型风险战略

【答案】 D
37、以下关于生息资产说法不正确的是（　　）。
A.生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称
B.生息资产占比=（生息资产平均余额/资产总额）×100%
C.生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银行盈利性的一个指标
D.在大致相同的利率环境下，不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的差异，这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义

【答案】 C
38、下列行为中，( )不属于持有、使用假币罪的范畴。
A.使用假币购买商品
B.将假币存入银行或者兑换其他货币
C.使用假币参与赌博
D.以假币作为资信证明

【答案】 D
39、下列属于间接融资工具的是()。
A.银行债券
B.商业票据
C.公司股票
D.企业债券

【答案】 A
40、抵销的作用不包括（　　）。
A.简化交易程序
B.降低交易成本
C.提高交易安全性
D.提高交易速度

【答案】 D
41、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价 格很可能下跌，（ ）。
A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息
D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人

【答案】 D
42、下列关于商业银行关系人的说法中，错误的是()。
A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属
B.商业银行不得向关系人发放担保贷款
C.商业银行不得向关系人发放信用贷款
D.关系人不包括商业银行的长期客户

【答案】 B
43、信用卡免息还款期最短为（　）天。
A.10
B.15
C.20
D.25

【答案】 C
44、按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的主要方式不包括（　　）。
A.接管
B.出售
C.撤销
D.重组

【答案】 B
45、在商业银行资本管理中，资本是对商业银行经营和发展具有特殊用途的经济资源，()决定了银行资本管理较一般企业更为重要复杂。
A.经营的杠杆性
B.资本的稀缺性
C.资本的稀缺性和经营的杠杆性
D.资本的外来性

【答案】 C
46、《第三版巴塞尔协议》规定，实际总资本充足率应该达到()
A.4%
B.6%
C.8%
D.10.5%

【答案】 D
47、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中，正确的是（ ）。
A.外汇储蓄账户不能提供转账服务
B.区分现钞和现汇账户管理
C.不再区分境内个人账户和境外个人账户
D.现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算

【答案】 A
48、2012年6月初，人民银行、银监会、财政部联合下发《关于进一步扩大信贷资产证券化试点有关事项的通知》，这意味着()
A.资产证券化正式进入中国大陆
B.资产证券化规模进一步扩大
C.因金融危机而停滞的信贷资产证券化重新开闸
D.资产证券化向深度发展

【答案】 C
49、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本是()
A.监管资本
B.一级资本
C.二级资本
D.核心资本

【答案】 A
50、从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是（　　）。
A.维护金融市场正常运行
B.建立完善的法律体系
C.建立良好的公司治理机制
D.强化信息的披露

【答案】 D
51、下列关于我国金融债券的说法，错误的是()
A.准备发行金融债券的商业银行要具有良好的公司治理机制
B.准备发行金融债券的商业银行的核心资金充足率不低于5%
C.准备发行金融债券的商业银行最近三年连续盈利
D.我国商业银行的发行的金融债券，均在全国银行间债券市场上发行和交易

【答案】 B
52、中国银行业协会的最高权力机构是（　　）。
A.常务理事会
B.中国银行保险监督管理委员会
C.理事会
D.会员大会

【答案】 D
53、由()对《银行业从业人员职业操守》进行解释。
A.各银行党委
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国银行业协会
D.中国人民银行

【答案】 C
54、单家银行担任银团贷款中的牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的()。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%

【答案】 B
55、某企业客户因为借款或其他结算需要，可以在基本存款账户以外的银行营业机构开立（ ），来办理现金缴存，但不得办理现金收支。
A.临时存款账户
B.专用存款账户
C.基本存款账户
D.一般存款账户

【答案】 D
56、下列关于单位外汇存款的表述,错误的是（ ）。
A.单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户
B.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定
C.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户
D.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定

【答案】 B
57、按照股权投资基金所处生命周期的不同阶段，可以将基金信息披露分为（ ）。
A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ
B.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ
C.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ
D.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

【答案】 A
58、采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于( )。
A.侵吞
B.窃取
C.骗取
D.夺取

【答案】 C
59、在我国，从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于( )。
A.投资
B.政府消费
C.私人消费
D.净出口

【答案】 A
60、商业银行信用卡业务中，我国发卡银行一般给予持卡人（ ）的免息期。
A.10～20天
B.20～56天
C.10～30天
D.1～10天

【答案】 B
61、债权人与保证人对保证期间没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起（　　）。
A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.12个月

【答案】 C
62、以下属于中国银监会监管的非银行金融机构的是（ ）。
A.基金管理公司
B.保险资产管理公司
C.期货经纪公司
D.货币经纪公司

【答案】 D
63、在委托贷款中，商业银行（　　）。
A.获取手续费收入
B.与借款人商定贷款条件
C.获取利息收入
D.承担贷款风险

【答案】 A
64、采用国际新会计准则（IFRS9）计量贷款拨备，（ ）是新准则模型的计量基础。
A.信用评级、资产分类
B.损失阶段、信用评级
C.资产分类、迁徙矩阵
D.损失阶段、资产分类

【答案】 B
65、目前，我国商业银行最主要的资金来源是()。
A.同业拆入
B.商业银行资本金
C.公众存款
D.向中央银行借款

【答案】 C
66、银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（　）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
A.风险匹配
B.公平
C.效用最大化
D.风险中性

【答案】 A
67、权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于（ ）。
A.90%
B.80%
C.70%
D.60%

【答案】 B
68、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是（　　）。
A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法
B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇
C.建议客户若不急用，明年年初再来结汇
D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

【答案】 A
69、政策性银行的资金来源不包括（　）。
A.活期存款
B.发行债券
C.政府拨款
D.中央银行借款

【答案】 A
70、某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失．该风险属于（）。
A.市场风险
B.法律风险
C.操作风险
D.信用风险

【答案】 C
71、小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（　）。
A.个人通知存款
B.定活两便储蓄存款
C.外汇储蓄存款
D.个人保证金存款

【答案】 D
72、以下不属于商业银行战略风险主要来源的是( )。
A.商业银行签署的合同缺乏执行力
B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性
C.商业银行战略实施过程中的质量难以保证
D.商业银行缺乏实现发展目标的资源

【答案】 A
73、在资产负债比例管理中，贷款余额与存款余额的比例不得超过()。
A.75%
B.50%
C.25%
D.10%

【答案】 A
74、下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是(
A.农村资金互助社
B.小额贷款公司
C.农村信用社
D.村镇银行

【答案】 C
75、整存整取的起存金额是()。
A.1元
B.5元
C.50元
D.100元

【答案】 C
76、根据商业银行所承担的风险自行计算的、需要保有的最低资本量是指（　　）。
A.资产规模
B.监管资本
C.经济资本
D.会计资本

【答案】 B
77、董事会例会每季度应至少召开（ ）次。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 A
78、贷款合同的主要内容不包括()。
A.贷款种类
B.还款方式
C.当事人收入来源
D.违约责任

【答案】 C
79、监事会例会每年至少应当召开()
A.1次
B.2次
C.3次
D.4次

【答案】 D
80、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（ ）。
A.贷款未到期
B.无欠息
C.无拖欠本金，本期本金已归还
D.信用记录良好

【答案】 D
81、商业银行的“三性”原则不包括( )。
A.安全性
B.效益性
C.流动性
D.经营性

【答案】 D
82、下列不属于融资类保函的是（ ）。
A.有价证券保付保函
B.借款保函
C.经营租赁保函
D.延期付款保函

【答案】 C
83、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益。反映了银行实际拥有的资本水平的是( )。
A.监管资本
B.经济资本
C.账面资本
D.风险资本

【答案】 C
84、在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（　　）。
A.预期损失
B.非预期损失
C.极端损失
D.平均损失

【答案】 B
85、符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是（）。
A.向同事打听与自身工作无关的信息
B.将自己保管的印章交给同事保管
C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

【答案】 C
86、我国的金融租赁公司以经营（）业务为主。
A.经营租赁
B.转租赁
C.房屋租赁
D.融资租赁

【答案】 D
87、根据我国《商业银行资本充足率管理办法》，下列不属于附属资本的是( )。
A.重估储备
B.—般准备
C.长期次级债务和优先股
D.普通股

【答案】 D
88、关于公司型基金的申请设立登记，下列说法错误的是（ ）。
A.依据是《合伙企业法》和《合伙企业登记管理条例》
B.有限责任公司型基金可以由全体股东指定的代表申请设立登记
C.股份公司型基金由董事会向公司登记管理机关申请设立登记
D.有限责任公司型基金可以由全体股东共同委托的代理人申请设立登记

【答案】 A
89、银行本票的提示付款期限为( )。
A.1个月
B.3个月
C.10天
D.2个月

【答案】 D
90、银行应建立健全外包管理制度，并至少（　）开展一次全面的外包业务风险评估。
A.每年
B.每6个月
C.每季度
D.每月

【答案】 A
91、存款是银行最主要的（ ）。
A.资金来源
B.风险来源
C.资金用途
D.投资业务

【答案】 A
92、关于审慎性监督管理谈话制度的作用表述，有误的是（　　）。
A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率
B.有助于提高监管机构的权威
C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状
D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营

【答案】 D
93、存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（　　）。
A.20万元
B.50万元
C.80万元
D.100万元

【答案】 B
94、对贷款合同的保全措施描述不正确的是（ ）。
A.债务人放弃到斯债权，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可请求人民法院撤销债务人的行为
B.因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权
C.代位权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使代位权的必要费用由债权人负担
D.撤销权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担

【答案】 C
95、下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是（ ）。
A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分
B.人民币壹仟陆佰元肆角五分
C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分
D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分

【答案】 A
96、商业银行的操作风险不是由（　　）所引发的风险。
A.不完善的内部程序
B.无法满足客户流动性
C.外部事件
D.人员及系统

【答案】 B
97、我国银行监管体制在（　　），银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。
A.初步确立阶段
B.探索成形阶段
C.改革调整阶段
D.形成完善阶段

【答案】 A
98、根据我国银监会2012年濒布的《商业银行资本额民管理办法(试行)》，正常时期我国非系统重要性银行的
A.11.5%
B.10.5%
C.11%
D.8%

【答案】 B
99、下列属于中国人民银行反洗钱职责的是（ ）。
A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
B.参与制定所监督管理的金融机构的反洗钱规章
C.建立国家反洗钱数据库
D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

【答案】 A
100、商业银行的附属资本不包括()。
A.实收资本
B.一般准备
C.重估储备
D.混合资本债券

【答案】 A
101、根据我国法律的规定，金融诈骗罪的违法行为不包括()。
A.自制信用卡从银行提款机取款
B.上市公司董事长变更，没有进行披露
C.提供虚假财务报表，获取银行贷款
D.编造引进资金的理由从银行贷款

【答案】 B
102、合法代理行为的法律后果直接归属于（　　）。
A.被代理人
B.第三人
C.代理人
D.代理人和被代理人

【答案】 A
103、下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（　　）。
A.信用证是一种无条件的银行支付承诺
B.信用证处理的是单据，而不是相关货物
C.信用证业务的出口商承担首要付款责任
D.信用证依附于贸易合同

【答案】 B
104、以下属于垄断竞争行业特征的是（　）。
A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品
B.所有的资源具有完全的流动性
C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力
D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品

【答案】 C
105、下列关于空壳公司特点的表述，不正确的是（）。
A.为匿名的公司所有者提供服务
B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬
C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息
D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

【答案】 C
106、（　　）是指权利人对他人所有的动产或不动产，依法享有占有、使用和收益的权利。
A.所有权
B.用益物权
C.担保物权
D.支配权

【答案】 B
107、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的行为，构成（　　）。
A.盗窃罪
B.信用卡诈骗罪
C.票据诈骗罪
D.凭证诈骗罪

【答案】 B
108、 银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（ ）。
A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题
D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

【答案】 C
109、按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是（　　）。
A.逾期贷款
B.正常类贷款
C.关注类贷款
D.损失类贷款

【答案】 D
110、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（ ）。
A.可以为其将资金汇往境外
B.可以为其提供资金账户
C.可以为其将资产转换成金融票据
D.以上三种做法都不合法

【答案】 D
111、（ ）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。
A.基本指标法
B.标准法
C.高级计量法
D.蒙特卡洛模拟法

【答案】 C
112、公民之间因财产关系和人身关系提起的诉讼是（ ）。
A.行政诉讼
B.仲裁
C.民事诉讼
D.刑事诉讼

【答案】 C
113、金融工具的特点不包括（）。
A.流动性
B.收益性
C.高效性
D.风险性

【答案】 C
114、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫 做（ ）。
A.同业拆人
B.同业拆出
C.存放同业
D.同业存放

【答案】 C
115、银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。这表明，在金融创新活动中，银行需要从（ ）方面来保护客户的利益。
A.审慎尽责
B.充分信息披露
C.客户资产隔离
D.客户教育

【答案】 A
116、根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。
A.10.00%
B.8.00%
C.7.80%
D.8.70%

【答案】 A
117、商业银行创造存款货币的能力，首先取决于（ ）的规模。
A.原始存款
B.派生存款
C.货币乘数
D.法定存款

【答案】 A
118、以下关于行贿、受贿的说法，正确的是（ ）。
A.为上级领导子女留学承担学费不算行贿
B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿
C.行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚
D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚

【答案】 D
119、 从事非营利性的社会各项公益事业的法人是( )。
A.企业法人?
B.机关法人?
C.事业单位法人?
D.社会团体法人

【答案】 C
120、在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是()。
A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁
B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁
C.只针对公民，不针对法人
D.对轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁

【答案】 D
121、按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是(　)。
A.次级类贷款
B.可疑类贷款
C.关注类贷款
D.损失类贷款

【答案】 C
122、在商业银行风险管理流程中，对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，属于（　　）。
A.风险控制
B.风险计量
C.风险监测
D.风险识别

【答案】 A
123、银行本票提示付款期限为（ ）。
A.1周
B.2个月
C.6个月
D.1年

【答案】 B
124、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是()
A.不得向关系人发放信用贷款
B.对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15%
C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%
D.向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件

【答案】 B
125、外部欺诈属于银行风险中的()。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.合规风险

【答案】 C
126、银行业从业人员在使用本行电子技术设备时可以（　　）。
A.安装自己喜欢的各种软件
B.如果是为了工作，可以安装盗版软件
C.浏览其他银行网站的理财信息
D.给其他银行的同业人员展示本行内部网络理财产品

【答案】 C
127、银行监管的首要环节是（　　）。
A.现场检查
B.市场准入
C.非现场监管
D.信息披露

【答案】 B
128、以下不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是（ ）。
A.英镑
B.新加坡元
C.法郎
D.日元

【答案】 C
129、企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不 能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请（ ）。
A.项目贷款承诺
B.开立信贷证明
C.履约保函
D.借款保函

【答案】 C
130、中央银行的（　　）、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。
A.风险准备金制度
B.保证金制度
C.最后贷款人制度
D.货币政策

【答案】 C
131、影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素是()。
A.负债规模
B.市场信心
C.投资者投资理念
D.投资者风险偏好

【答案】 B
132、商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于（　　）上的融资活动。
A.间接融资市场
B.直接融资市场
C.有形市场
D.无形市场

【答案】 B
133、商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。?
A.十五日
B.一个月
C.两个月
D.三个月

【答案】 D
134、按照《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（2016年4月15日），对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的（　　）倍。
A.0.5
B.0.6
C.0.7
D.0.9

【答案】 C
135、下列不属于政策性银行职责的是（　　）。
A.代理财政支农资金的拨付
B.执行货币政策
C.外经贸发展
D.农业政策性贷款

【答案】 B
136、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（　　），从而影响货币供应量。
A.商业银行法定准备金
B.商业银行超额准备金
C.中央银行再贴现
D.中央银行再贷款

【答案】 B
137、下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（　）。
A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备
B.犯罪预备行为不具有社会危害性
C.已经着手实施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂
D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止

【答案】 B
138、用公式来表示，商业银行的流动性覆盖率是（ ）。
A.流动性覆盖率=流动性资产／未来30天现金净流量× 100％
B.流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30天现金净流出量×100％
C.流动性覆盖率=流动性资产／商业银行总资产
D.流动性覆盖率=合格优质流动性资产／商业银行总资产

【答案】 B
139、贷后管理的期限是（ ）。
A.从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止
B.从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止
C.从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止
D.从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止

【答案】 A
140、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是(　)。
A.交流客户信息
B.交流未公开的财务情况
C.交流先进经验
D.交流机构内部资料

【答案】 C
141、下列不属于直接融资工具的是（ ）。
A.政府发行的国库券
B.商业票据
C.银行债券
D.公司股票

【答案】 C
142、()国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支