2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力提升试卷A卷附答案.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力提升试卷A卷附答案

单选题（共600题）
1、 《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括（　　）。
A.发票
B.汇票
C.支票
D.本票

【答案】 A
2、公司解散时可免于清算的情形是()
A.公司合并或者分立
B.股东会或股东大会决议解散
C.不能清偿到期债务
D.公司被责令关闭

【答案】 A
3、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（　）。
A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

【答案】 C
4、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守中有关“信息披露”规定的是（ ）。
A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险
B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务
D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

【答案】 D
5、我国商业银行存款的计息起点为（ ）。
A.百
B.元
C.角
D.分

【答案】 B
6、商业银行一般会根据自身风险偏好制定风险战略，风险战略的类型不包括（ ）。
A.积极型风险战略
B.稳健型风险战略
C.保守型风险战略
D.规避型风险战略

【答案】 D
7、()是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。
A.重估储备
B.一般准备
C.优先股
D.混合资本债券

【答案】 A
8、中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来是在( )。
A.1948年
B.1984年
C.1995年
D.2003年

【答案】 C
9、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是(　)。
A.因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
C.在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦
D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

【答案】 C
10、下列不属于大额可转让定期存单的特点的是( )。
A.不记名且可转让
B.一般面额固定且较大
C.不可提前支取
D.不能在二级市场转让

【答案】 D
11、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指（　　）。
A.寡头垄断的行业
B.完全垄断的行业
C.垄断竞争的行业
D.完全竞争的行业

【答案】 C
12、在我国银行监管的层次中，（ ）是通过内部治理、内部控制与内部审计实现。
A.商业银行行业自律
B.商业银行外部监管
C.商业银行自我监管
D.商业银行市场约束

【答案】 C
13、下列关于法人的说法，正确的是（　　）。
A.可以不具有民事行为能力及不具有民事权利能力
B.既具有民事行为能力，也具有民事权利能力
C.具有民事行为能力，可以不具有民事权利能力
D.可以不具有民事行为能力，但必须具有民事权利能力

【答案】 B
14、下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）。
A.对银行金融实行并表监督管理
B.维护支付、清算系统的正常运行
C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理
D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作

【答案】 B
15、下列关于金融犯罪对象的说法中，正确的是()。
A.可以是金融工具
B.只能是自然人
C.只能是金融企业
D.只能是法人

【答案】 A
16、银监会的准入职责不包括（　）。
A.机构准入
B.业务范围准入
C.人员准入
D.市场准入

【答案】 D
17、根据《银行业从业人员职业操守》中对“内幕信息”的规定，银行业从业人员不得()。
A.与本行专家讨论股票走势
B.利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票
C.利用本行电脑操作股票买卖
D.在本行上网查看股票信息

【答案】 B
18、下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（　　）。
A.性质不同
B.效力不同
C.数额限制不同
D.适用法律不同

【答案】 D
19、《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是（ ）。
A.规定监管资本定义
B.规定市场风险内容
C.规定风险加权资产计算
D.规定资本充足率监管要求

【答案】 B
20、下列关于贸易融资的说法，不正确的是（　）。
A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类
B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持
C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务
D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具

【答案】 B
21、票据的流通性是指（ ）。
A.必须根据法律规定的必要形式制作
B.如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准
C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通
D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立

【答案】 C
22、根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（ ）。
A.买卖金融债券
B.证券经营业务
C.非自用房地产投资
D.信托投资

【答案】 A
23、内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（　）原则。
A.有效性原则
B.制衡性原则
C.审慎性原则
D.相匹配原则

【答案】 C
24、当企业经营周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是（　　）。
A.项目贷款
B.房地产贷款
C.固定资产贷款
D.流动资金贷款?

【答案】 D
25、以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的资金融通市场称为( )。
A.债券市场
B.资本市场
C.货币市场
D.期货市场

【答案】 C
26、下列关于票据的说法中，错误的是（ ）。
A.票据是流通证券
B.票据是设权证券
C.票据是债权证券
D.票据是股权证券

【答案】 D
27、商业银行贷款审批应遵循()原则。
A.审贷合一、分级审批
B.审贷分离、分级审批
C.审贷分离、集中审批
D.审贷集中、分级审批

【答案】 B
28、下列关于业务连续性管理的说法中，错误的是()。
A.业务连续性管理是指为有效应对突发事件导致的重要业务运营中断，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的一整套管理过程
B.业务连续性管理是为了应对突发事件导致的重要业务运营中断，平时无需组织培训和演练
C.银行各级机构、各相关部门需要针对突发事件的影响范围，在职责权限内建立不同层级的业务连续性策略和预案，明确应急处理流程和机制
D.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标

【答案】 B
29、王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些企业。王某的这一行为违反了（ ）。
A.非法吸收公众存款罪
B.擅自设立金融机构罪
C.违法发放贷款罪
D.高刺转贷罪

【答案】 A
30、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、(　)。
A.危害金融运行管理制度的犯罪
B.危害金融政策管理制度的犯罪
C.危害金融安全管理制度的犯罪
D.危害金融业务管理制度的犯罪

【答案】 D
31、（　）是汽车金融公司的监管机构。
A.中国银监会
B.中国银行业协会
C.中国人民银行
D.中国证监会

【答案】 A
32、约定夫妻财产制，是（ ）原则在婚姻法中的贯彻和体现。
A.自愿
B.意思自治
C.夫妻AA制
D.公平自愿

【答案】 B
33、下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是（　）。
A.信用证是一项独立文件
B.信用证业务处理的是单据
C.开证行是信用证第一付款人
D.开证申请人是信用证第一付款人

【答案】 D
34、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（　　）日内予以回复。
A.5
B.10
C.20
D.30

【答案】 D
35、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下()政策。
A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀
B.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀
C.扩张性财政政策，防止通货紧缩
D.紧缩性财政政策，防止通货紧缩

【答案】 B
36、关于抵押的说法，正确的是()。
A.债务人或者第三人不转移财产的占有
B.作为抵押的财产只能是不动产
C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人
D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

【答案】 A
37、（ ）是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
A.国内生产总值
B.国民生产总值
C.国际收支
D.国际收支平衡

【答案】 C
38、债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（ ）的比率。
A.债券投资收益与投资额
B.债券投资额与收益
C.利息收人与本金
D.利息支出与本金

【答案】 A
39、接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施，其目的是（　　）。
A.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护银行业金融机构的利益
B.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，限制银行业金融机构经营范围，保护存款人的利益
C.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，扩大银行业金融机构的经营范围，以保护银行业金融机构的利益
D.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益

【答案】 D
40、（　　）是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。
A.信用证
B.押汇
C.保理
D.福费廷

【答案】 D
41、某客户未与银行约定存期，只是在支取时提前通知银行，约定支取日期及金额。该客户在银行办理的是()。
A.定期存款
B.活期存款
C.通知存款
D.协定存款

【答案】 C
42、 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（ ），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。
A.职业操守
B.职业行为
C.职业道德水准
D.职业纪律

【答案】 B
43、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于( )。
A.伪造、变造金融票证罪
B.金融凭证诈骗罪
C.民事纠纷
D.非法吸收公众存款罪

【答案】 A
44、我国单位结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、()和临时存款账户。
A.现金存款账户
B.支票存款账户
C.外汇存款账户
D.专用存款账户

【答案】 D
45、假设某企业持面额1000万元，剩4个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现，该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为()。
A.6％
B.4％
C.2％
D.4.08％

【答案】 A
46、下列不属于商业银行内部控制目标的是（）。
A.确保业务记录.财务信息和其他管理信息的及时.真实和完整
B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
C.确保资产负债业务快速发展
D.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

【答案】 C
47、王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》构成犯罪。那么他不可能面临（　　）制裁。
A.拘役
B.有期徒刑
C.撤职
D.罚金

【答案】 C
48、下列行为中，不可以代理的是（　　）。
A.收养子女
B.参加诉讼
C.发行证券
D.签订合同

【答案】 A
49、信用卡最主要的功能是（　　）。
A.购物消费功能
B.转账结算功能
C.储蓄功能
D.小额信贷功能

【答案】 B
50、下列不属于代理活动包含的法律关系的是（　）。
A.被代理人与代理人之间的基础法律关系
B.代理人与第三人所为的民事法律行为
C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果
D.代理人与第三人之间的基础法律关系

【答案】 D
51、 在代理的种类中，（ ）主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。
A.法定代理
B.委托代理
C.指定代理
D.自然代理

【答案】 A
52、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（ ）。
A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继 续跟踪监管，提高监管效率
B.有助于提高监管机构的权威
C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈 话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状
D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营

【答案】 D
53、股东大会会议包括年会和临时会议，其中股东大会年会应由董事会召集，召开时间为每一会计年度结束后（）
A.1个月内
B.2个月内
C.3个月内
D.6个月内

【答案】 D
54、犯罪的基本特征是（）。
A.社会危害性
B.人民危害性
C.暴力危害性
D.刑事违法性

【答案】 A
55、以下关于《中国银行业实施新监管标准指导意见》的说法错误的是()。
A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%
B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于4%
C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%
D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%

【答案】 D
56、银行买入外汇的价格称作（ ）。
A.现汇卖出价
B.现钞卖出价
C.现汇买入价
D.现钞买入价

【答案】 C
57、物权中最完整最充分的权利是()。
A.用益物权
B.所有权
C.担保权
D.占有权

【答案】 B
58、目前我国锒行贷款利率（ ）。
A.下限放开，实行上限管理
B.上限放开，实行下限管理
C.可以结合自身经营自行制定
D.上限下限均放开

【答案】 B
59、根据规定，银行工作人员为客户服务时要做风险提示，下列做法不正确的是()。
A.提醒客户留意合约中的免责条款
B.向客户承诺产品收益
C.给客户做产品的风险提示
D.根据客户需求推荐适合的产品

【答案】 B
60、国家开发银行成立时的主要任务是( )。
A.国家重点建设项目融资
B.支持进出口贸易融资
C.农业政策性贷款
D.办理中国政府对外优惠贷款

【答案】 A
61、衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），下列是对GDP的表述，正确的是（）。
A.GDP是指一国（或地区）所有公民在一定时期内生产活动的最终成果
B.GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值
C.GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标
D.GDP是指一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量。

【答案】 B
62、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员（ ），提高中国银行业从业人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。
A.职业操守，职业纪律
B.职业纪律，职业道德
C.职业行为，职业道德水准
D.职业道德，职业操守水平

【答案】 C
63、已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备准备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为（ ）万元。
A.1200
B.1800
C.3000
D.4200

【答案】 D
64、下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（　　）。
A.客户限额
B.止损限额
C.交易限额
D.风险限额

【答案】 A
65、没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的（　　），被代理人才承担民事责任。
A.书面确认
B.追认
C.事先承认
D.确认

【答案】 B
66、二手资料，又称次级资料，是指股权投资基金按照尽职调查的目的收集、整理的各种现成的资料。下列属于二手资料的有（ ）。
A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ
B.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ
C.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ
D.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

【答案】 C
67、某银行购买了某公司400万元的应收账款，这属于(　)。
A.保理业务
B.代理业务
C.中间业务
D.负债业务

【答案】 A
68、银行买入外汇的价格称作（ ）。
A.现汇卖出价
B.现钞卖出价
C.现汇买入价
D.现钞买入价

【答案】 C
69、下列关于商业贷款业务的表述，正确的是()。
A.只能采用担保的方式发放贷款
B.不得向事业单位发放贷款
C.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件
D.应当对借款人的借款用途进行严格审查

【答案】 D
70、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。
A.3
B.4
C.5
D.6

【答案】 D
71、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是()。
A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险
B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务
D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

【答案】 D
72、某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售 目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是（ ）。
A.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应过问
C.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告
D.应当带领同事隐瞒，以便增加银行销售额

【答案】 A
73、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是（ ）。
A.个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的款项划转
B.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易
C.单位银行账户之间当日累计外币等值10万美元的转账
D.交易一方为个人当日累计等值5 000美元的跨境交易

【答案】 A
74、在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（ ）。
A.未按独立公正原则审批
B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款
D.与借款人签订的合同无效

【答案】 D
75、衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是（　　）。
A.风险价值分析
B.缺口分析
C.久期分析
D.情景分析

【答案】 B
76、商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和（ ）
A.储蓄存款
B.外币存款
C.定期存款
D.同业存款

【答案】 D
77、上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经（　　）批准。
A.发行审核委员会
B.董事会
C.股东大会
D.证监会

【答案】 C
78、下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是（ ）。
A.信用证是一项独立文件
B.开证申请人是信用证第一付款人
C.开证行是信用证第一付款人
D.信用证业务处理的是单据

【答案】 C
79、以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是（ ）。
A.企业法人
B.事业单位法人
C.社会团体法人
D.机关法人

【答案】 A
80、按照中国法律，未成年人的父母是未成年人的()。
A.法定代理人
B.委托代理人
C.指定代理人
D.无权代理人

【答案】 A
81、通货膨胀的主要标志是（　　）。
A.货币需要量增加
B.物价总水平持续上涨
C.货币发行量增加
D.货币供应量增加

【答案】 B
82、以下对监管资本描述正确的是()。
A.它也称为风险资本
B.它是防止银行倒闭的最后防线
C.它是银行资产减去负债的余额
D.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量

【答案】 D
83、银行业从业人员下列行为中，违反“勤勉尽职”要求的是（　　）。
A.将客户信息告知第三人
B.对所在机构恪守诚实信用原则
C.在工作时间上网浏览娱乐信息
D.通过支付回扣方式获取业务

【答案】 C
84、张某原是某公司董事长兼总经理，明知没有还款能力，仍于2012年4月413至18日，先后利用其个人持有的信用卡，透支50万元用于高消费挥霍。之后，张某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后归还透支款29万余元，尚差21万余元没有归还。经发卡行催收后，张某仍无法归还透支款。下列关于张某行为的表述正确的是（）。
A.不构成犯罪，属于借贷纠纷
B.涉嫌构成信用卡诈骗罪
C.涉嫌构成恶意透支罪
D.涉嫌构成贷款诈骗罪

【答案】 B
85、票据的流通性是指（ ）。
A.必须根据法律规定的必要形式制作
B.如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准
C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通
D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立

【答案】 C
86、对于信用等级相同的金融机构来说。同等期限债券回购利率一般 __________ 同业拆借利率，再贷款利率__________再贴现利率。（）
A.低于；低于
B.高于；高于
C.高于；低于
D.低于；高于

【答案】 D
87、个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括（ ）。
A.掌握个人汽车贷款的规章制度
B.详细调查客户的还款能力
C.熟悉关于操作风险的管理政策
D.规范业务操作

【答案】 B
88、在发放银团贷款过程中，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行被称为（ ）
A.银团牵头行
B.银团代理行
C.银团管理行
D.银团参加行

【答案】 A
89、现代商业银行的特点不包括（　）。
A.不以营利为目的
B.利息水平适当
C.信用功能扩大
D.具有信用创造功能

【答案】 A
90、在下列中央银行可以运用的货币政策工具中，主动性和灵活准确性较强的是（　　）。
A.利率
B.再贴现率
C.存款准备金率
D.公开市场业务

【答案】 D
91、当企业经营周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是（　　）。
A.项目贷款
B.流动资金贷款
C.固定资产贷款
D.房地产贷款

【答案】 B
92、我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是（　　）。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.中国证券监督管理委员会
D.国家发展与改革委员会

【答案】 B
93、以下关于生息资产说法不正确的是（ ）。
A.生息资产是贷款及投资资产、存放央行贷款、存放拆放同业款项等指标的总称
B.生息资产占比=（生息资产平均余额/资产总额）×100%
C.生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银行盈利性的一个指标
D.在大致相同的利率环境下，不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的差异，这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义

【答案】 C
94、下列行为中，不可以代理的是（　　）。
A.收养子女
B.参加诉讼
C.发行证券
D.签订合同

【答案】 A
95、宏观经济分析是以____作为考察对象，研究各个有关的____及其变动。（　）
A.整个国民经济活动；总量
B.国民生产总值；经济指标
C.物价指数；分量
D.国内生产总值；经济指标

【答案】 A
96、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是()。
A.违法发放贷款罪
B.非法出具金融票证罪
C.伪造、变造金融票证罪
D.对违法票据承兑、付款、保证罪

【答案】 C
97、定期存款的典型代表是()。
A.整存整取
B.零存整取
C.整存零取
D.存本取息

【答案】 A
98、按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()
A.至少保存3年
B.至少保存5年
C.至少保存7年
D.至少保存10年

【答案】 B
99、( )本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。
A.固定汇率
B.官方汇率
C.公定汇率
D.市场汇率

【答案】 A
100、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（　　）。
A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

【答案】 C
101、下列关于股权投资基金服务机构的说法，错误的是（ ）。
A.委托服务机构代为办理时，股权投资基金管理人依法应当承担的责任不因委托而免除
B.股权投资基金销售支付机构破产时，股权投资基金销售结算资金应纳人其破产财产
C.非因投资者本身的债务或者法律规定的其他情形，不得查封股权投资基金销售结算资金
D.销售结算资金从投资者资金账户划出，到达托管账户之前，属于投资者合法财产

【答案】 B
102、下列关于“守法合规”要求的说法正确的是（ ）。
A.遵守法律法规
B.遵守行业自律规范
C.遵守所在机构的规章制度
D.以上都应遵守

【答案】 D
103、根据国内银行资本充足率水平，并考虑资本监管对信贷供给和经济发展的影响，《资本办法》设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。
A.3
B.5
C.6
D.8

【答案】 C
104、中国农业发展银行的筹资方式是发行（　）。
A.国债
B.股票
C.企业债券
D.金融债券

【答案】 D
105、在发放银团贷款过程中，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行被称为()。
A.银团代理行
B.银团牵头行
C.银团管理行
D.银团参加行

【答案】 B
106、某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的 失业率应为（ ）。
A.3%
B.3. 2%
C.3. 5%
D.3. 8%

【答案】 B
107、不属于商业银行主要风险的是（ ）。
A.信用风险
B.操作风险
C.市场风险
D.战术风险

【答案】 D
108、在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于（　　）两个方面。
A.资产管理和负债管理
B.绩效考核和风险定价
C.资本金管理和负债管理
D.流动性管理和绩效考核

【答案】 B
109、提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础是（ ）。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制

【答案】 B
110、物权中最完整最充分的权利是()。
A.用益物权
B.所有权
C.担保权
D.占有权

【答案】 B
111、股权投资基金中，基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资回报的受益人是（ ）。
A.基金投资者
B.基金管理人
C.基金服务机构
D.监管机构

【答案】 A
112、根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，符合条件的优先股属于（　　）。
A.资本扣除项
B.核心一级资本
C.其他一级资本
D.二级资本

【答案】 C
113、下列不属于民事法律行为必须具备的条件的是（ ）。
A.行为人具有相应的民事行为能力
B.意思表示真实
C.不违反法律强制性规定或损害社会公共利益
D.年龄必须达到18周岁以上

【答案】 D
114、已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备（用现金支付），同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元。则该银行的流动性覆盖率为（　　）。
A.60％
B.100％
C.300％
D.600％

【答案】 C
115、下列关于个人存款业务的说法，不正确的是( )。
A.我国个人存款实行实名制
B.按存款期限可分为活期与定期存款入
C.只有活期存款计算复利
D.活期存款通常10元起存

【答案】 D
116、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（ ）。
A.证券公司
B.基金公司
C.期货公司
D.信托公司

【答案】 D
117、 中央银行票据的期限一般在（　　）以内。
A.一年
B.三年
C.五年
D.十年

【答案】 B
118、中间业务发展的基础是( )。
A.资产业务
B.负债业务
C.表外业务
D.中间业务创新

【答案】 D
119、（　　）是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押/质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。
A.进口押汇
B.出口押汇
C.保理
D.福费廷

【答案】 A
120、?以下不属于良好的银行公司治理特征的是（）。
A.清晰的职责边界
B.有效的风险管理与内部控制
C.合理的激励约束机制
D.与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制

【答案】 D
121、目前，各家银行计算整存整取定期贷款利息的方法是（ ）。
A.单利计算
B.积数计算
C.逐笔计算
D.通用计算

【答案】 C
122、董事会对（ ）负责。
A.监事会
B.股东大会
C.高级管理层
D.合规部门

【答案】 B
123、（ ）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。
A.监事会
B.董事会
C.股东会
D.高级管理层

【答案】 A
124、我国的中央银行成立于（）年。
A.2003
B.1995
C.1948
D.1984

【答案】 C
125、银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（　）。
A.主观方面是否是故意
B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法
C.银行是否被骗
D.所侵犯的客体是否是贷款

【答案】 C
126、商业银行最主要的资金来源是（ ）。
A.存款
B.贷款利息
C.投资收益
D.手续费收入

【答案】 A
127、1997年6月，依托同业拆借市场的()业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。
A.债券回购
B.债券发行
C.资金交易
D.票据汇兑

【答案】 A
128、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（ ）存款 利率。
A.只能有一个
B.可以上浮
C.可以下浮
D.可以自由浮动

【答案】 C
129、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（ ）
A.合规总监
B.合规管理部门
C.董事会
D.高级管理层

【答案】 C
130、银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价应该是（）。
A.现汇卖出价
B.现钞买入价
C.现钞卖出价
D.现汇买入价

【答案】 B
131、证券发行和交易制度的核心是（ ）。
A.公开原则
B.公正原则
C.公平原则
D.诚实信用原则

【答案】 A
132、票据贴现体现了票据的（　）功能。
A.流通作用
B.支付作用
C.结算作用
D.融资作用

【答案】 D
133、在公司型私募股权投资基金的解散清算中，以下不属于清算人职责的是（ ）。
A.就基金已投资项目进行追加投资
B.通知、公告债权人
C.清缴所欠税款以及清算过程中产生的税款
D.清理基金资产，分别编制资产负债表和财产清单

【答案】 A
134、银行在对某出口企业进行贷后检查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业贷款归入五级分类中的（　　）。
A.可疑类
B.次级类
C.正常类
D.关注类

【答案】 B
135、（　）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。
A.定期存款
B.活期存款
C.单位协定存款
D.单位保证金存款